همه روزه از ساعت 9:00 الی 20:00

تخفیف MTPL چگونه محاسبه می شود؟ KBM چیست؟

تعرفه های بیمه اجباری مسئولیت خودرو توسط شرکت های بیمه، همانطور که در مورد CASCO اتفاق می افتد، بلکه توسط دولت فدراسیون روسیه تایید می شود. قیمت یک بیمه نامه MTPL برابر است با حاصل ضرب تعرفه پایه و تعدادی از عوامل تعدیل. در این مقاله همه آنها را شرح نمی دهیم، زیرا ... این اطلاعات بسیار زیادی است. اگر شما می خواهید اطلاع از هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو- از ماشین حساب MTPL در وب سایت ما استفاده کنید.

تمرکز این مقاله خواهد بود نسبت پاداش-مالوس (BMR). هدف از این پارامتر تشویق رانندگان بدون تصادف در قالب تخفیف و مجازات کسانی است که تصادفات تقصیرشان در قالب افزایش هزینه بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو اتفاق افتاده است.

هنگامی که در مورد CBM صحبت می شود، بیمه گذاران اغلب از اصطلاح "طبقه بیمه شده" استفاده می کنند. اگر برای اولین بار بیمه شده اید، کلاس شما 3 است و خود KBM 1 است. سپس برای هر سال رانندگی بدون تصادف، 5 درصد تخفیف دریافت می کنید، یعنی. در سال دوم بیمه BMR شما 0.95 می شود، در سال سوم - 0.9 و غیره. حداکثر آستانه 50٪ تخفیف در OSAGO است (KBM = 0.5). برای رسیدن به این نتیجه لازم است تا ده سال مقصر حادثه نباشیم.

اگر در طول دوره بیمه بعدی مقصر حادثه شوید، تخفیف انباشته شده در طول سال ها به راحتی از بین می رود. اگر مدتی قبل بیمه شده اید و تخفیف ندارید یا ناچیز است، رانندگی بی احتیاطی در جاده در کنار سایر مشکلات باعث افزایش هزینه بیمه نامه MTPL شما برای سال آینده بیمه می شود. . لازم به ذکر است که تحریم ها تنها در صورتی اعمال می شود که قربانی حادثه برای پرداخت به شرکت بیمه شما مراجعه کند. از نظر تئوری، او می تواند خودرو را رها کند و با هزینه شخصی خود بازیابی کند، مثلاً اگر آسیب به وسیله نقلیه او جزئی بوده باشد. در چنین سناریوی موفقی برای شما، افزایش قیمت وجود نخواهد داشت.

KBM هنگام بیمه تریلرها در نظر گرفته نمی شود. همچنین هنگام انعقاد قرارداد MTPL برای وسیله نقلیه ترانزیتی و خودروهایی که مالکان آنها در یک کشور خارجی ثبت نام کرده اند، نقشی ندارد.

چگونه KBM خود را بفهمیم؟

به KBM خود را پیدا کنیدبرای سال آینده بیمه باید از جدول مناسب استفاده کنید.

همانطور که قبلا ذکر شد، برای سال اول بیمه به راننده کلاس 3 اختصاص داده شده است. در جدول با رنگ زرد مشخص شده است. BMR در این مورد برابر با 1 است، یعنی. به هیچ وجه بر هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو تأثیر نمی گذارد. بیایید بگوییم که در سال اول حتی یک تصادف به دلیل تقصیر این راننده رخ نداده است. ما به ستون "0 پرداخت بیمه" نگاه می کنیم، مقدار در سلول 4 است. یعنی. سال بعد به راننده کلاس 4 اختصاص داده می شود (KBM = 0.95). یعنی او حق دارد در هنگام تمدید قرارداد MTPL روی 5 درصد تخفیف حساب کند. اگر در سال دوم بیمه این راننده مقصر یک تصادف شود، کلاس 2 (KBM = 1.4) به او اختصاص داده می شود. آن ها قیمت سیاست MTPL در تمدید بعدی بلافاصله 40٪ افزایش می یابد. یک سال بدون حادثه دیگر به او کمک می کند تا به کلاس 3 بازگردد و بیش از حد برای بیمه پرداخت نکند.

نحوه تعیین KBM در صورتی که چندین راننده در OSAGO ثبت شده باشند

در صورتی که لیست رانندگان بیمه شده تحت بیمه اجباری مسئولیت موتور متشکل از چند نفر باشد، بزرگترین BMR در محاسبه لحاظ می شود. به عنوان مثال، اگر دو راننده 40٪ تخفیف (KBM = 0.6) و راننده سوم 10٪ (KBM = 0.9) جمع آوری کرده باشند، هزینه بیمه اجباری موتور با در نظر گرفتن تخفیف 10٪ محاسبه می شود. اگر یکی از رانندگان بیمه شده در عرض یک سال مقصر حادثه تشخیص داده شود، فقط BMR وی افزایش می یابد. دیگران می توانند انتظار افزایش 5 درصدی تخفیف را داشته باشند.

اگر قرارداد MTPL به شرط تعداد نامحدودی از افراد مجاز به رانندگی تنظیم شود، MSC مالک خودرو در نظر گرفته می شود.

شرکت های بیمه چگونه BMR رانندگان را تعیین می کنند؟

در سال 2012، در بازار بیمه در مورد تعریف CBM سردرگمی وجود داشت. در آن زمان، بانک اطلاعاتی واحدی از سوابق بیمه رانندگان وجود نداشت که شرکت های بیمه بتوانند به آن دسترسی داشته باشند. رانندگانی که باعث حادثه شدند فهمیدند که شرکت بیمه آنها از آنها می خواهد سال آینده مبلغ قابل توجهی برای بیمه نامه MTPL بپردازند و بنابراین به سادگی از یک شرکت بیمه دیگر درخواست بیمه نامه جدید کردند و به نمایندگان خود اطمینان دادند که سال آخر رانندگی تصادف بوده است. -رایگان. این سوراخ توسط نمایندگان بیمه که می خواستند مطلوب ترین پیشنهاد را برای یک مشتری بالقوه ارائه دهند نیز مورد استفاده قرار گرفت. کار به جایی رسید که رانندگان بلافاصله حداکثر 50 درصد تخفیف برای سال اول بیمه دریافت کردند.

تقریباً ده سال پس از معرفی بیمه مسئولیت مدنی اجباری برای دارندگان خودرو در سال 2003، در 1 ژانویه 2013، پایگاه داده یکپارچه اتحادیه بیمه کنندگان خودرو روسیه عملیاتی شد. از این پس شرکت های بیمه موظفند اطلاعات مربوط به سابقه بیمه مشتریان خود را در اختیار RSA قرار دهند. در عین حال، بیمه گذاران، البته، به پایگاه داده دسترسی دارند، که اکنون قادرند اطلاعات مشتریان را به جای اینکه حرف آنها را قبول کنند، بررسی کنند.

مهم به یاد داشته باشید

KBM به وسیله نقلیه متصل نیست. اگر خودروی قدیمی خود را بفروشید و تصمیم به خرید خودروی جدید بگیرید، تخفیف شما باقی خواهد ماند. می توانید روی تخفیف بیمه نامه اجباری مسئولیت موتور حساب کنید مشروط بر اینکه بیمه نامه جدید زودتر از انقضای بیمه نامه قبلی لازم الاجرا شود و همچنین اگر یک سال از انقضای آن نگذشته باشد. آن ها شما ماشین را در ژانویه 2014 فروختید. بیمه او همچنان تا ژوئن 2014 اعتبار داشت. فقط در ژوئن 2014 می توانید از تخفیف بیمه اجباری موتور برای خودروی جدید برخوردار شوید. اگر بیمه نامه قبل از این، مثلاً در اسفند ماه صادر شده باشد، CBM در ابتدای بیمه نامه قبلی برای محاسبه بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو بدون تخفیف اضافی اعمال می شود.

اگر تخفیف انباشته کرده اید و سپس به دلایلی تحت MTPL بیمه نشده اید، KBM شما حداکثر یک سال از تاریخ انقضای آخرین قرارداد MTPL با مشارکت شما در پایگاه داده ذخیره می شود. پس از یک سال، تخفیف لغو می شود و به شما کلاس سوم ابتدایی اختصاص می یابد (KBM=1).

چه بخواهید چه نخواهید، هر علاقه‌مند به اتومبیل یا فقط یک راننده سالی یک بار باید از "خوشایندترین" روش - روش بیمه اجباری ماشین خود - عبور کند. و اگر در این موضوع تسلط ندارید، ممکن است وقتی به هر شرکت بیمه ای مراجعه می کنید، بدون در نظر گرفتن تخفیف ها و عوامل کاهشی که جمع کرده اید، حداکثر مبلغ ممکن برای بیمه از شما دریافت شود. و برای اینکه در صورت امکان از چنین فریبکاری خلاص شویم، در این مقاله به شما کمک می کنیم تا میزان بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل خود را تخمین بزنید و تمام ظرایف این موضوع را درک کنید، که سعی می کنیم به موارد زیر پاسخ دهیم. به طور واضح و ساده سؤال می کند:

• OSAGO چیست؟
• در صورت وقوع حادثه، تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو چه پرداخت ها و غرامت هایی به ما تعلق می گیرد؟
• نرخ های فعلی MTPL چیست؟
• برای محاسبه بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو از چه ضرایب کاهنده و افزایشی استفاده می شود و به چه چیزی بستگی دارد؟
• روش واقعی محاسبه بیمه مسئولیت اجباری موتور چیست؟
• چگونه می توانید از نظر قانونی مبلغ بیمه MTPL خود را کاهش دهید؟

همچنین هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو را با استفاده از مثال ماشین خودم محاسبه خواهیم کرد. برو…

OSAGO

بیمه مسئولیت اجباری خودرو

"ضروری"به این معنی که طبق قانون فدراسیون روسیه، هر راننده باید بیمه نامه MTPL داشته باشد. فقدان بیمه تخلف از قانون تلقی می شود و مجازات های اداری را به دنبال دارد.

"بیمه مسئولیت"به این معنی که راننده با تنظیم یک بیمه نامه اجباری مسئولیت اتومبیل، نه از خودروی خود، بلکه از اموال و سلامت افراد آسیب دیده در تصادف احتمالی که ممکن است مقصر آن باشد محافظت می کند. بنابراین، بیمه MTPL مقصر حادثه را از هزینه های مالی کلان مرتبط با جبران خسارت وارده به قربانیان رهایی می دهد.

پرداخت تحت OSAGO

بر اساس قوانین بیمه اجباری خسارت وارده به زیان دیده به یکی از دو طریق زیر جبران می شود:

• تعمیر ترمیم وسیله نقلیه آسیب دیده در یک ایستگاه خدمات با همکاری شرکت بیمه

• پرداخت به صورت نقدی و حداکثر مبالغ پرداختی برای هر رویداد بیمه شده بسته به زمان انعقاد قرارداد MTPL مقصر محاسبه می شود.

• تا 160000 روبل در صورت آسیب به جان یا سلامت هر قربانی

• تا 400000 روبل برای آسیب مکانیکی به وسیله نقلیه یا اموال هر قربانی
• تا 500000 روبل در صورت آسیب به جان یا سلامت هر قربانی

اکنون هر یک از این ضرایب را با جزئیات بیشتری بررسی می کنیم.

تعرفه پایه

تعرفه پایه(یا نرخ پایه) مقدار معینی از پول است که برای انواع و دسته های مختلف وسایل نقلیه تعیین می شود و بسته به اینکه مالک وسیله نقلیه شخصی یا حقوقی باشد.

در اینجا باید به نکته زیر توجه کرد: اگر قبلاً تعرفه پایه مقداری ثابت (برای هر شرکت بیمه ای) بود، پس از 12 آوریل 2015، تعرفه پایه نوعی کریدور پولی است که به شرکت های بیمه اجازه می دهد هزینه های اجباری را تغییر دهند. بیمه مسئولیت اتومبیل و جذب مشتریان با پیشنهادات ارزانتر. بنابراین تعجب نکنید اگر شرکت های بیمه مختلف مبالغ متفاوتی از شما دریافت می کنند. خب، واضح است که بعید به نظر می رسد قدیمی های بازار بیمه قیمت را به میزان قابل توجهی کاهش دهند، اما "شرکت های پرواز به شب" با تمرکز بر حداقل ارزش تعرفه پایه، اما با چنین شرکت هایی سعی در جذب مشتری خواهند داشت. شما می توانید "پرواز کنید". پس مراقب انتخاب خود باشید!

در زیر جدول تعرفه های پایه برای خودروهای مختلف ( برای مشاهده جدول در دستگاه های تلفن همراه، آن را به چپ و راست حرکت دهید):

نوع حمل و نقل معنی (دسته)	تعرفه پایه (RUB)
موتورسیکلت و اسکوتر (گربه A)	867 – 1579
خودروهای سواری (گربه ب) برای اشخاص حقوقی. افراد	2573 – 3087
خودروهای سواری (گربه ب) برای افراد. افراد	3432 – 4118
خودروهای سواری (گربه ب) (تاکسی)	5138 – 6166
کامیون (گربه C) با Res. حداکثر وزن: 16 تن یا کمتر	3509 – 4211
کامیون (گربه C) با res. حداکثر وزن: بیش از 16 تن	5284 – 6341
اتوبوس (گربه D) با تعداد عبور صندلی: تا 16 شامل	2808 – 3370
اتوبوس (گربه D) با تعداد پاساژ صندلی: بیش از 16	3509 – 4211
اتوبوس (گربه D) (تاکسی)	5138 – 6166
واگن برقی	2808 – 3370
تراموا	1751 – 2101
تراکتور و وسایل نقلیه دیگر. ماشین ها	1124 – 1579

مثال.در مورد من، من به عنوان فردی که خودروی خود را بیمه می کنم، باید مقادیر را از خط 3 جدول برای نرخ پایه بگیرم، یعنی. (تعرفه پایه) =.

ضریب قلمرو استفاده ترجیحی

ضریب Kt- ضریب قلمرو استفاده اولیه که برای هر منطقه و منطقه روسیه تعیین می شود و اساساً شدت ترافیک را در محلی که وسیله نقلیه به آن متصل است منعکس می کند. در عین حال، قلمرو استفاده اولیه برای افراد محل ثبت نام صاحب وسیله نقلیه و برای اشخاص حقوقی - محل ثبت وسیله نقلیه است.

بنابراین، برای چنین شهر بزرگ روسیه مانند مسکو، ضریب 2.0 تعیین می شود که نشان دهنده شدیدترین ترافیک در آن و در نتیجه احتمال بالای تصادف است. در همان زمان، برای منطقه مسکو ضریب در حال حاضر 1.7 است. برای سایر شهرهای بزرگ روسیه مانند سن پترزبورگ، کراسنویارسک، نیژنی نووگورود، کراسنودار ضریب 1.8 است. اما برای مناطق روستایی، ضریب قلمرو کاربری اولیه بیشتر در محدوده 0.6 – 1.0 تنظیم شده است. بنابراین، مطمئناً سودآورتر است که وسیله نقلیه خود را به شهرهای کم جمعیت و سکونتگاه های روستایی "پیوند دهید".

در زیر جدولی با ضرایب سرزمینی برای پرجمعیت ترین شهرها و مناطق روسیه ارائه می دهیم. این شامل 2 نوع ارزش است:

• K (خودرو.)- ضریب برای وسایل نقلیه به استثنای تراکتور، راهسازی خودکششی و سایر ماشین آلات
• K (کامیون.)– ضریب برای تراکتور، راهسازی خودکششی و ماشین آلات دیگر

آن ها اگر ماشین یا کامیون، اتوبوس، موتور سیکلت دارید، باید ضریب K(auto) را در نظر بگیرید.

جدول ضرایب سرزمینی پرجمعیت ترین نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه

قلمرو	K (خودرو.)	K (کامیون.)
منطقه مسکو	1,7	1
مسکو	2	1,2
منطقه لنینگراد	1,3	1
سن پترزبورگ	1,8	1
نووسیبیرسک	1,7	1
اکاترینبورگ	1,8	1
نیژنی نووگورود	1,8	1
کازان	2	1,2
چلیابینسک	2,1	1,2
اومسک	1,6	1
سامارا	1,6	1
روستوف-آن-دون	1,8	1
اوفا	1,8	1
کراسنویارسک	1,8	1
پرمین	2	1,2
ورونژ	1,5	1
ولگوگراد	1,3	0,8
کراسنودار	1,8	1

در اینجا دوباره همه چیز ساده است، هرچه موتور وسیله نقلیه شما قوی تر باشد، در نهایت هزینه بیمه اجباری مسئولیت موتور بیشتر دریافت خواهید کرد.

مثال.در مورد من، ماشین من قدرت 69 اسب بخار دارد، یعنی من ضریب توان کیلومتر = 1.0.

ضریب دوره بیمه

KP- ضریب دوره استفاده از وسیله نقلیه - شاخصی که نشان دهنده عدم توانایی استفاده از وسیله نقلیه در طول سال به دلیل ویژگی های فنی آن است.

باید گفت که مفهوم دوره استفاده ناقص را فقط می توان به انواع خاصی از وسایل نقلیه نسبت داد:

• برف روبی
• کشاورزی
• آبیاری
• سایر وسایل نقلیه ویژه

حتی اگر از خودروی خود فقط برای سفر به کشور در تابستان استفاده می کنید، باید هزینه ای را در طول سال بپردازید.

مقدار ضریب Kp بسته به تعداد ماه های استفاده از وسیله نقلیه تعیین می شود که در جدول زیر ارائه شده است:

مثال.در مورد من ضریب دوره بیمه Kp = 1.0.

میزان تخلف

Kn- ضریب تخلف - شاخصی که منعکس کننده وجود تخلفات فاحش از جانب رانندگان مجاز به رانندگی وسایل نقلیه است.

اگر راننده هیچ تخلفی نداشته باشد، Kn = 1.0، اما اگر یکی از تخلفات زیر وجود داشته باشد، ضریب تخلف Kn = 1.5 است:

1. گزارش اطلاعات نادرست آگاهانه به شرکت بیمه که بر میزان هزینه بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو تأثیر می گذارد.
2. کمک عمدی در وقوع یک رویداد بیمه شده وجود داشت.
3. ایجاد ضرر در شرایطی که مبنای دعوای اقامه دعوی علیه عامل ضرر بوده است، یعنی:

• به عمد شخص مذکور، آسیبی به سلامت یا جان مقتول وارد شده است.
• آسیب هنگام رانندگی وسیله نقلیه تحت تأثیر الکل یا مواد مخدر ایجاد شده است.
• شخصی که حق رانندگی وسیله نقلیه را نداشت.
• فرد از صحنه تصادف متواری شد.
• رویداد بیمه شده زمانی رخ داد که شخص مشخص شده از وسیله نقلیه در مدتی که در قرارداد بیمه اجباری پیش بینی نشده است استفاده کرد.

بر اساس برخی گزارش ها، این ضریب تا زمانی که پایگاه داده یکپارچه ایجاد نشود، هنوز اعمال نشده است.

مثال.در مورد من، به نظر می رسد که هیچ تخلف فاحشی در کارنامه خود ندارم ضریب تخلف Кн =1.0.

مثال (نتایج)

بیایید مثال خود را خلاصه کنیم - بیمه کردن ماشینم. این چیزی است که ما به آن رسیدیم:

هزینه OSAGO= x (Kt=1.3) x (KBM=0.95) x (Kvs=1.0) x (Ko=1.0) x (Km=1.0) x (Kp=1.0) x (Kn=1.0)

پس از ضرب همه ضرایب به دست می آید:

هزینه MTPL = x 1.235 = 4239 - 5086

به معنای واقعی کلمه سه روز پیش، در یک شرکت بیمه نسبتاً مشهور، من دقیقاً 5086 روبل برای بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل خود پرداخت کردم، که در اصل، با محاسبات ما موافق است و با بیانیه ما مطابقت دارد که شرکت های بزرگ حداکثر هزینه را دریافت خواهند کرد. نرخ.

نکات ظریف در روش محاسبه بیمه مسئولیت اجباری موتور

در اینجا به بررسی ویژگی‌های مختلف محاسبه هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو برای انواع و رده‌های مختلف خودرو و همچنین بسته به وضعیت مالک می‌پردازیم.

• برای اشخاص حقوقی، ضریب محدودیت Ko همیشه 1.8 است.

• برای همه وسایل نقلیه به جز اتومبیل های سواری (گروه "B")، ضریب قدرت کیلومتر همیشه 1.0 است.

• افراد نیازی به ثبت نام در بیمه نامه اجباری مسئولیت وسایل نقلیه موتوری برای تریلر خودروهای سواری ندارند.

• بیمه نامه MTPL برای تریلر خودروهای سواری متعلق به اشخاص حقوقی، تریلر کامیون، اتوبوس و موتور سیکلت الزامی است. تعرفه پایه برای یک تریلر خودروی سواری 395 روبل و برای یک تریلر کامیون - 810 روبل است. در عین حال، در همان فرمول محاسبه هزینه بیمه اجباری موتور برای تریلرها، علاوه بر تعرفه پایه، تنها از 2 ضریب استفاده می شود: ضریب قلمرو استفاده اولیه Kt و ضریب دوره بیمه Ks. .

بهترین شرکت های بیمه برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو

با مشاهده نتایج نظرسنجی های ما می توانید دریابید که روس ها ترجیح می دهند خود را با کدام شرکت های بیمه بیمه کنند:

خرید بیمه نامه MTPL خود را از کدام شرکت های بیمه ترجیح می دهید؟

گزینه های نظرسنجی محدود است زیرا جاوا اسکریپت در مرورگر شما غیرفعال است.

می توانید چندین گزینه پاسخ را انتخاب کنید.
شما می توانید گزینه های پاسخ خود را اضافه کنید.

بیمه رنسانس 2% 25 رای

در حال حاضر، تقریباً همه دارندگان خودرو می دانند که هنگام محاسبه بیمه مسئولیت اجباری اتومبیل، از ضریب به اصطلاح bonus-malus ("bonus-malus" از لاتین به عنوان "خوب-بد" ترجمه می شود) یا Kbm استفاده می شود. برخی به سادگی آن را "تخفیف" می نامند، فراموش می کنند که KBM نه تنها سربه سر (پاداش)، بلکه وجود پرداخت ها را به دلیل تقصیر بیمه گذار نیز در نظر می گیرد (malus - جریمه برای رانندگی بی احتیاطی). همچنین هنگام تعریف KBM از اصطلاح "طبقه بیمه شده" استفاده می شود.

KBM برای هر راننده یک ارزش فردی است و به سابقه بیمه او بستگی دارد. برای وضوح، جدولی را ارائه می دهیم که تعریف CBM را تنظیم می کند و برای همه شرکت های بیمه یکسان است. به گونه ای طراحی شده است که با دانستن کلاس هر راننده در پایان، این امکان وجود دارد که بسته به تعداد تصادفاتی که به دلیل تقصیر او در طول سال رخ داده است، مشخص شود که او در هنگام بیمه نامه بعدی چه KBM دریافت می کند. سال

جدول 1. کلاس پاداش-مالوس.

جدول به سمت راست حرکت می کند

کلاس اولیه KBM (طبق توافق قبلی)	ارزش KBM	کلاس KBM تحت یک قرارداد جدید پس از انقضای قرارداد قبلی، پس از
		0 پرداخت بیمه	1 پرداخت بیمه	2 پرداخت بیمه	3 پرداخت بیمه	4 یا بیشتر پرداخت بیمه

هنگامی که یک راننده برای اولین بار قرارداد بیمه اتومبیل MTPL را منعقد می کند، کلاس 3 (Kbm = 1) به او اختصاص می یابد. بعد به ازای هر سال بدون تصادف 5 درصد تخفیف به او می دهند و کلاسش افزایش می یابد. اگر تصادفات به دلیل تقصیر او اتفاق بیفتد ، "کلاس" کاهش می یابد و Kbm بر این اساس افزایش می یابد.

1. بیمه گذار دارای Kbm=0.85 (کلاس ششم، 15% تخفیف) بود. تقصیر او بود که 1 تصادف رخ داد و قربانی پرداخت شد. سال آینده هنگام انعقاد قرارداد MTPL کلاس 4 و Kbm = 0.95 (5% تخفیف) خواهد داشت.
2. راننده مبتدی با Kbm=1 در سال اول رانندگی مقصر تصادف شد. در سال دوم بیمه به جای 5 درصد تخفیف، Kbm فزاینده 1.55= دریافت می کند. و اگر مجدداً به دلیل تقصیر دچار حادثه شود در سال سوم بیمه نامه با Kbm = 2.45 برای او محاسبه می شود.

از تاریخچه KBM

از زمان معرفی بیمه اجباری وسایل نقلیه موتوری در سال 1382 و تا سال 1387 طبقه بیمه شده منحصراً به وسیله نقلیه گره خورده است. یعنی وقتی راننده ای ماشین جدیدی می خرید و می آمد سیاست MTPL بگیرد، به طور خودکار تمام تخفیف هایش را از دست می داد. وضعیت پوچ بود: مفهوم "سابقه بیمه" وجود نداشت و KBM وظیفه اصلی خود را - تشویق رانندگی دقیق و تحریک رفتار بدون تصادف با "پاداش" انجام نداد. با این وجود، در مارس 2008، تجربه سایر کشورها مورد توجه قرار گرفت و سیستم "bonus-malus" به طور اساسی تغییر کرد. از آن لحظه به بعد، کلاس شروع به تخصیص به هر راننده به صورت جداگانه کرد و در هنگام خرید خودروی دیگر آن را حفظ کرد. و اکنون، حتی اگر راننده ای که قبلاً در خط مشی شخص دیگری گنجانده شده بود برای اولین بار صاحب خودرو شود، او کاملاً حق دارد روی تخفیف "به دست آمده" قبلی حساب کند.

در صورتی که چندین راننده در بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو وجود داشته باشد یا بیمه نامه "بدون محدودیت افراد مجاز به رانندگی" صادر شده باشد، چگونه KBM را تعیین کنیم؟

اگر چندین نفر در خط مشی قرار گیرند، Kbm برای محاسبه هزینه آن برای راننده ای که Kbm آن حداکثر است گرفته می شود. بنابراین، زمانی که یک راننده با تجربه کم به شرکتی متشکل از کارشناسان معتبر و با تجربه رانندگی می پیوندد، باید این آمادگی را داشته باشید که قیمت بیمه به میزان قابل توجهی افزایش یابد. تعداد کمی از مردم یک نکته مهم دیگر را درک می کنند. در صورت تصادف، KBM فقط برای شخصی که در زمان تصادف رانندگی می کرد و توسط بازرسان پلیس راهنمایی و رانندگی مقصر شناخته شد افزایش می یابد. بقیه رانندگان مشمول بیمه با خیال راحت تخفیف های خود را حفظ می کنند. و اگر سال آینده مقصر مشمول بیمه نامه نشود، کل تخفیف آن طبق انتظار 5 درصد بیشتر خواهد بود.

اگر بیمه‌گذار قراردادی را به شرطی تنظیم کند که هر راننده‌ای مجاز به رانندگی با خودرو باشد، CBM توسط مالک وسیله نقلیه تعیین می‌شود. فرقی نمی‌کند که صاحب آن چه کسی باشد، می‌تواند مادربزرگ روستایی باشد که هرگز در زندگی‌اش سکان نگرفته است. فقط این است که با یک خط مشی MTPL «نامحدود»، برای تعیین CBM به کسی غیر از مالک «وابسته» نخواهید شد. بیمه گذار حساب نمی شود، زیرا بیمه گذار شخصی است که پول شرکت بیمه را پرداخت می کند و شرایط بیمه را تعیین می کند.

مشکلات KBM

هنگامی که تغییراتی در قانون بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل (MTPL) مربوط به KBM ایجاد شد، در ابتدا به نظر می رسید که بیمه اجباری اتومبیل در روسیه متمدن تر شده است: وظیفه شناسی پشت فرمان تشویق شد و بی انضباطی با روبل مجازات شد. همه چیز منصفانه است. اما معلوم شد که واقعیت از کامل بودن فاصله زیادی دارد.

در تئوری، همه چیز عالی به نظر می رسد. هر مالک خودرو می تواند حداقل به طور تقریبی CBM خود را بر اساس تجربه MTPL خود تعیین کند: تعداد سال های بیمه، تعداد رویدادهای بیمه شده و جدول ارائه شده در بالا. کارمندان شرکت، نمایندگان بیمه و کارگزاران چطور؟ تنها وضعیت ایده آل برای تعیین KBM زمانی است که راننده در تمام سال ها (یا حداقل چند سال گذشته) در یک شرکت بیمه شده باشد و پایگاه داده حاوی هر گونه اطلاعاتی در مورد او باشد. اگر فردی از شرکت بیمه دیگری بیاید، مشکلاتی با KBM ایجاد می شود.

از یک طرف، همه چیز ساده است - طبق سیاست قبلی، همیشه می توانید تخفیف سال گذشته را محاسبه کنید و 5٪ دیگر اضافه کنید. اما ضمانت عدم پرداخت هزینه راننده توسط شرکت قبلی کجاست؟ آیا باید حرف او را قبول کنم؟ غیر جدی. تا زمانی که شرکت های بیمه به شدت داده های بیمه گذاران خود را مخفی نگه می دارند و سرسختانه از ایجاد یک پایگاه داده واحد خودداری می کنند، سردرگمی با KBM ادامه خواهد داشت. حتی برای یک ناقض دائمی قوانین راهنمایی و رانندگی که هر از چند گاهی برای کسی در جاده دردسر ایجاد می کند، هر سال دویدن از یک شرکت به شرکت دیگر هزینه ای ندارد و با چشمانی صادقانه، تخفیف دیگری را برای بدون تصادف طلب می کند.

وضعیت توصیف شده، البته، بسیار شدید است، اما پنهان کردن چند دستمزد نیروی کار امروز گزینه ای برای هیچ کس نیست. خوشبختانه با وجود اینکه هر ساله ده ها شرکت برای همیشه بازار بیمه خودرو را ترک می کنند، هنوز تعداد زیادی از بیمه گذاران درگیر بیمه اجباری مسئولیت خودرو هستند. و این اتفاق می افتد که یک مالک خودرو آماده ارائه گواهی سربه سر است و به درستی ادعای تخفیف می کند، اما افسوس که شرکت بیمه او مجوز خود را از دست داده است. یکی دیگر از بیمه‌گذاران حتی علاقه‌ای به «پاداش‌های پاداش» ندارد، او هر سال یک ماشین جدید می‌خرد و خود را در نمایندگی بیمه می‌کند، بدون اینکه ادعایی داشته باشد.

یکی دیگر از اتفاقات رایج این است که راننده ای با مثلاً 6 سال سابقه در بیمه نامه لحاظ می شود و کل تخفیف بیمه 40 درصد است. خب، بدیهی است که هیچ راهی وجود ندارد که فردی با چنین تجربه ای بتواند 40 درصد یا حداکثر 25 درصد تخفیف دریافت کند. اما تعداد بسیار کمی از بیمه شدگان وجود دارند که دارای کلاس 1 یا پایین ترین - M باشند، اگرچه تصادفات زیادی در خیابان های ما وجود دارد. و به همه این حقایق با هم بی نظمی می گویند.

با این حال، در حال حاضر، شرکت های بیمه جدی شروع به برخورد شدیدتر با بیمه گذاران "خارجی" کرده اند. برخی از شما می‌خواهند گواهی شرکت قبلی مبنی بر اینکه سال بدون حادثه بوده است را به همراه داشته باشید، برخی دیگر تنها در صورتی تخفیف ارائه می‌کنند که بیمه‌گذار علاوه بر این DSAGO صادر کند، و برخی دیگر اقدامات دیگری را انجام دهند. اگر مشتری قصد ندارد برای گواهینامه مراجعه کند، DSAGO اجباری را نمی خواهد، قبول نمی کند که بدون تخفیف بیمه شود، به سادگی به او گفته می شود "خداحافظ". اما شرکت های بزرگ از این سیاست پیروی می کنند. بیمه گران کوچکی که منحصراً به بیمه مسئولیت اجباری موتور متکی هستند (و در آینده معمولاً ورشکست می شوند) آماده هستند تا هرکسی را در دست بگیرند و بنابراین مشتریان را به شدت با حداکثر تخفیف به سمت آنها جذب می کنند.

همچنین باید توجه داشت که دلیل اجتناب از افزایش شانس در صورت امکان نه تنها در عادت روسی به فریب نهفته است. اگر بیمه MTPL در کشور ما به طور کامل، بدون ایراد، تاخیر و دست کم گرفتن مداوم پرداخت ها «کار می کرد»، بیمه گذاران دلیلی نداشتند که با بیمه گذاران بی احترامی کنند.

در بازداشت

از مجموع موارد فوق، بدیهی است که سیستم "پاداش مالوس" در کشور ما عملاً وظیفه محول شده توسط دولت - ارزیابی عینی تر میزان خطر و تعرفه بیمه بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل را انجام نمی دهد. . عامل انسانی همچنان معیار اصلی برای تعیین KBM برای هر راننده است. یک مشتری فراتر از باور متقاعد کننده است، دیگری مانند یک کلاهبردار به نظر می رسد. برخی از نمایندگان با یا بدون دلیل، فقط برای بیمه کردن و دریافت کمیسیون، تخفیف می دهند، در حالی که برخی دیگر، برعکس، وانمود می کنند که مفهوم KBM اصلا وجود ندارد و به طور فعال مشتریانی را که هیچ ایده ای در مورد آن ندارند "گرفتار" می کنند. و غیره.

در حال حاضر تصمیم ایجاد بانک اطلاعاتی واحد برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو در نهایت به تصویب قانون رسیده است و تا پایان سال 1391 شرکت های بیمه موظفند اطلاعات کلیه مشتریان خود را در یک پایگاه واحد وارد کنند. در صورت اجرای این امر، یک پایگاه مشترک برای همه بیمه‌گران در سال 2013 شروع به کار خواهد کرد. شاید مشکلات مربوط به تعیین KBM برای همیشه در گذشته باقی بماند.

KBM - ضریب "Bonus-Malus".. این مقدار توسط شرکت های بیمه برای محاسبه حق بیمه طبق قرارداد استفاده می شود.

به دلیل وجود یا عدم وجود حوادث، BSC را می توان کاهش یا افزایش داد. بیایید دریابیم که چگونه KBM را برای بیمه مسئولیت اجباری موتور در سال 2019 محاسبه کنیم.

OSAGO

بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو سندی است که به موجب آن شرکت بیمه پس از حادثه ای که موکلش مقصر آن است خسارت وارده به زیان دیده را تا حدی جبران می کند. همین شرایط برای رانندگانی که در همان بیمه نامه قرار دارند اعمال می شود.

هزینه بیمه نامه MTPL به شاخص های زیر بستگی دارد:

• سن راننده؛
• تجربه رانندگی؛
• نشانگر رانندگی بدون تصادف، سابقه بیمه (KBM) را در نظر می گیرد.
• ویژگی های وسیله نقلیه بیمه شده (ضریب قدرت موتور KM)؛
• منطقه عملیات (ضریب CT-سرزمینی)؛
• ضریب تخلفات فاحش (CN)؛
• از شرایط عمومی قرارداد؛
• وجود یا عدم وجود تریلر یا محدودیت ها.

ویدئو: نحوه محاسبه تخفیف برای رانندگی بدون تصادف KBM

جدول و استفاده صحیح از آن

کلاس اتومبیلرانی	KBM	حوادث کلاس و بیمه شده که در طول مدت اعتبار بیمه نامه MTPL رخ داده است
		هیچ پرداختی وجود نداشت	1 پرداخت	2	3	4 یا بیشتر
م	2,45	0	م	م	م	م
0	2,3	1
1	1,55	2
2	1,4	3	1
3	1	4	1
4	0,95	5	2	1
5	0,9	6	3	1
6	0,85	7	4	2
7	0,8	8	4	2
8	0,75	9	5	2
9	0,7	10	5	2	1
10	0,65	11	6	3	1
11	0,6	12	6	3	1
12	0,55	13	6	3	1
13	0,5	13	7	3	1

1. ستون سمت چپ کلاس راننده را نشان می دهد. برای تمام رانندگانی که برای اولین بار قرارداد OSAGO را منعقد می کنند، کلاس سوم معمولی است، کلاس KBM برابر با 1 خواهد بود.
2. سپس تعداد پرونده های بیمه ای را در طول مدت اعتبار قراردادهای بیمه قبلی که در آن راننده مقصر شناخته شده است، تعیین می کنند. مبتدیان چنین مواردی ندارند، بنابراین عدد "0" مورد نیاز است.
3. ستونی که تعداد زیان ها را نشان می دهد برای تعیین کلاس سال بعد ضروری است. برای مبتدیان کلاس 4.
4. کلاس چهار مربوط به مقدار KBM 0.95 است.

مثال ها

بیایید به دو مثال نگاه کنیم. در اولی راننده یک سال بدون تصادف رانندگی کرد، در دومی راننده تصادف کرد. بیایید با مثال اول شروع کنیم.

فرض کنید در زمان انعقاد قرارداد بیمه، کلاس 9 KBM به راننده اختصاص داده شده است. آن ها 30 درصد تخفیف در نرخ بیمه پایه. این بدان معناست که راننده قبلاً از خدمات یک شرکت بیمه استفاده کرده است و هر سال 5 درصد تخفیف بیشتری برای رانندگی بدون تصادف دریافت می کند.

یک سال بعد، همان راننده شروع به پردازش یک قرارداد بیمه جدید کرد. هیچ تصادفی رخ نداد. از درجه 9 به پایین ستون جدول حرکت می کنیم، نماینده بیمه به نمره جدید نگاه می کند. راننده کلاس 10 را دریافت می کند، تخفیف 35٪ (مقدار 0.65).

بیایید مثال دیگری را در نظر بگیریم که در آن همان راننده (کلاس 9) 3 تصادف کرده است. از کلاس 9 در امتداد جدول به سمت راست حرکت می کنیم، به مقداری که در آن 3 پرداخت نشان داده شده است. و کلاس 1 را دریافت می کنیم و ضریب افزایشی 1.55 است. این بدان معناست که راننده باید هزینه بیشتری بپردازد.

برای تعیین تخفیف خود:

• شما باید محاسبه را از خطی که شامل کلاس سوم است شروع کنید.
• بعد از هر سال بدون تصادف می توانید یک خط پایین بروید.
• برای هر سال با حوادث، باید به خطی بروید که مربوط به تعداد پرداخت های بیمه است.
• اگر راننده ای یک سال بیمه نداشته باشد کلاس او سه است.
• اگر سیاست باز باشد (تعداد نامحدود راننده)، ضریب فقط برای مالک خودرو تغییر می کند.

طبق گفته OSAGO، حداکثر تخفیف برای رانندگی بدون تصادف 50٪ است. این مربوط به مقدار 0.5 و کلاس 13 است. اگر 10 سال پرداخت بیمه ای انجام نشده باشد، راننده بیشترین تخفیف ممکن را دریافت می کند.

پرداخت های بیمه تنها زمانی انجام می شود که قربانی حادثه ناشی از شما برای پرداخت به شرکت بیمه مراجعه کند. اگر خسارت جزئی باشد، رانندگان در محل با آن برخورد می کنند و هزینه بیمه نامه افزایش نمی یابد.

اگر محدودیتی در تعداد درایورها وجود داشته باشد، ضریب بر اساس اطلاعات هر راننده تعیین می شود:

• کارمندان شرکت بیمه CBM را بر اساس راننده با بدترین کلاس تعیین می کنند.
• تخفیف به شخص داده می شود نه وسیله نقلیه.
• ضریب فقط برای راننده مقصر تصادف افزایش می یابد.

• بیمه ترانزیت؛
• بیمه خودروی ثبت شده در ایالت دیگر.

جدول مقدار نظری ضریب را نشان می دهد.در واقعیت، ارزش آن ممکن است بالاتر باشد، زیرا بیمه‌گران همیشه KBM را وارد پایگاه داده PCA نمی‌کنند، که همه شرکت‌های بیمه باید به آن تکیه کنند.

این کار برای بدست آوردن پول بیشتر انجام می شود. و راننده ای که در مطالبات بیمه تسلط چندانی ندارد، می تواند به راحتی گرفتار شود و بیش از حد نیاز پرداخت کند.

تخفیف به‌سرعت به‌طور مستقل از طریق پایگاه داده RSA بررسی می‌شود. این بسیار مهم است زیرا گاهی اوقات شرکت های بیمه نسبت را وارد پایگاه داده PCA نمی کنند تا سود بیشتری برای همان بیمه نامه به دست آورند.

اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه یک سازمان شرکتی غیرانتفاعی است که نماینده یک انجمن حرفه ای تمام روسیه است.

این بر اساس اصل عضویت اجباری بیمه گرانی است که بیمه مسئولیت مدنی اجباری را برای دارندگان وسایل نقلیه ارائه می کنند. وضعیت انجمن را قانون معین می کند. این شامل 71 شرکت بیمه است.

می توانید ضریب را با استفاده از پایگاه داده RSA در وب سایت رسمی بررسی کنید: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

شما به اطلاعات زیر نیاز خواهید داشت:

• تاریخ تولد؛
• مشخصات یک سند هویتی یا نام کامل و تاریخ تولد شخصی که مجاز به رانندگی اتومبیل است.
• اطلاعات گواهینامه رانندگی

علامت بررسی رضایت به پردازش داده های شخصی را تأیید می کند و تأیید انجام می شود.

اگر رقم نهایی با مقداری که از نظر تئوری محاسبه کرده اید مطابقت داشته باشد، باید اینطور باشد. اگر پس از بررسی مقدار در PCA، نتیجه نادرستی به دست آمد، KBM باید بازیابی شود.

پایگاه داده RSA کامل ترین اطلاعات را ارائه می دهد. شما می توانید تعیین کنید که مقدار ضریب از کجا آمده است و از چه شماره سیاستی در محاسبه استفاده شده است.

هنگام انعقاد قرارداد MTPL، شرکت بیمه باید از اطلاعات AIS در مورد دوره های بیمه قبلی برای تأیید اعتبار برنامه CBM استفاده کند.

همچنین با استفاده از پایگاه داده می توانید اعتبار ضریب استفاده شده توسط شرکت را در رابطه با درایور مشخص شده در سیاست بررسی کنید. این سیستم حاوی اطلاعات درایورهای ابتدای سال 2011 است.

کلاس یک راننده در سیستم PCA فقط توسط نمایندگان شرکت بیمه قابل تغییر است.کارمندان پایگاه داده های AIS را تغییر نمی دهند. هر گونه تعدیل توسط کارکنان شرکت بیمه انجام می شود.

از سال 2014، شرکت ها باید ظرف 24 ساعت از لحظه امضای قرارداد، اطلاعات مربوط به قراردادهای MTPL را به پایگاه داده منتقل کنند.

ابتدا باید متوجه شوید که چه زمانی در محاسبه KBM خطایی رخ داده است. ضریب در خود بیمه نامه نشان داده نشده است، بنابراین سیاست های قبلی باید دوباره محاسبه شوند.

بیمه نامه های قدیمی را دور نریزید. آنها برای محاسبه مجدد مقدار صحیح مورد نیاز خواهند بود.

نرخ بیمه هر سال تغییر می کند. قیمت بیمه نامه باید هر سال تایید شود. اگر همیشه این کار را انجام داده اید، احتمالاً خطایی در خط مشی قبلی وجود دارد.

دلایل خطا:

• اطلاعات موجود در پایگاه داده اصلاح نشده است، سابقه ای با اطلاعات مربوط به سیاست قدیمی وجود دارد.
• کارمندان هنگام ورود خطا کردند.
• اگر شرکت ورشکست شود یا منحل شود، ممکن است کارمندان اطلاعات مربوط به سیستم PCA را گزارش نکنند.

می توانید KBM را از شرکت بیمه ای که در محاسبه اشتباه کرده است بازیابی کنید. در صورت تایید خطا، تغییرات در عرض چند روز انجام خواهد شد.

اگر شرکت بیمه قبلی اشتباه کرده است، باید با آنها تماس بگیرید. در صورت انحلال، ضریب قابل ترمیم نیست، زیرا سایر شرکت های بیمه اشتباهات همکاران خود را اصلاح نمی کنند.

اگر کارمندان عادی از اعتراف به اشتباهات خود امتناع می ورزند، با دفتر مرکزی شرکت تماس بگیرید، شکایت خود را ثبت کنید، آن را از طریق پست سفارشی یا حضوری ارسال کنید. اگر شخصاً آن را ارسال می کنید، درخواست کنید که یادداشتی روی نسخه شکایت درج شود که نشان می دهد برای رسیدگی پذیرفته شده است.

سند باید با جزئیات شرایطی را که استفاده نادرست ضریب را تأیید می کند توصیف کند. نام کارمند، زمان، شماره بیمه نامه را ذکر کنید.

شما حق دارید درخواست تسویه حساب کتبی کنید. همچنین می توانید ذکر کنید که قرار است شکایتی را علیه این شرکت به مقامات کنترل کننده تسویه حساب های مالی ارسال کنید. اگر نتیجه ای حاصل نشد، با خدمات بازارهای مالی فدرال تماس بگیرید.

اگر یکی از رانندگان مشمول بیمه گواهینامه رانندگی خود را تغییر داده است، باید بلافاصله این موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهید. این در مورد تغییرات سایر اطلاعات در اسناد اعمال می شود.

اگر به دلایلی شرکت بیمه اطلاعاتی در مورد تصادف دریافت نکند، رانندگان شروع به تقلب می کنند و در مورد تصادفات خود سکوت می کنند. هنگام محاسبه، اطلاعات نادرست بلافاصله در پایگاه داده RSA شناسایی می شود.

شرکت بیمه حق دارد برای ارائه اطلاعات نادرست جریمه اعمال کند. جریمه ضریب 1.5 هزینه بیمه افزایش می یابد.

یک راننده حتی زمانی که تصمیم به تغییر بیمه‌گر می‌گیرد نمی‌تواند از تحریم فرار کند.

تفاوت های ظریف:

• CPR برای وسایل نقلیه مسافربری استفاده نمی شود.
• KM فقط برای وسایل نقلیه مسافربری استفاده می شود.
• KP برای خودروهایی که در فدراسیون روسیه ثبت شده اند استفاده نمی شود.

ویژگی های دیگری نیز وجود دارد. به همین دلیل، اگر به کارمندان شرکت بیمه خود اعتماد ندارید، همیشه سریعتر و آسان تر است که از هر یک از ماشین حساب های آنلاین هزینه بیمه نامه در وب سایت های مختلف استفاده کنید.

قیمت یک سیاست MTPL نه تنها به قدرت وسیله نقلیه، تجربه رانندگی، سن و محل سکونت راننده بستگی دارد، بلکه به دقت او در جاده نیز بستگی دارد. دارندگان خودروهایی که تصادف نمی کنند (حداقل به تقصیر خود) می توانند تا 50 درصد تخفیف MTPL حساب کنند. اما کسانی که اغلب در تصادفات جاده ای مقصر هستند 2.5 برابر بیشتر برای بیمه پرداخت می کنند. اینکه دقیقاً چقدر تخفیف یا حق بیمه خواهد بود به نسبت پاداش-مالوس (BMR) بستگی دارد. بنابراین، قوانین محاسبه KBM چیست؟

تخفیف یا جریمه؟

KBM در غیر این صورت تخفیف برای رانندگی بدون تصادف نامیده می شود. اگر راننده در طول سال گذشته هرگز تصادف نکرده است، به این معنی است که شرکت بیمه مجبور به صرف هزینه برای این کار نیست، مشتری می تواند تشویق شود و بیمه نامه را با تخفیف برای سال آینده به او بفروشد - یک جایزه ارائه دهید.

اگر راننده تصادف می‌کرد، بیمه‌گر مجبور به پرداخت هزینه‌ها بود. و شرکت بیمه برای جبران هزینه های خود و در عین حال ترغیب راننده احتمالی به احتیاط بیشتر در جاده، با تمدید بیمه نامه، قیمت بیمه اجباری مسئولیت خودرو را افزایش داده و مالوس را فراهم می کند.

چه حوادثی در نظر گرفته می شود؟

برای شروع، ما متذکر می شویم که هر حادثه ای بر محاسبه CBM تأثیر نمی گذارد. OSAGO ملک نیست. بنابراین ، محاسبه فقط آن دسته از حوادثی را در نظر می گیرد که در آنها بیمه گر مجبور به پرداخت بیمه برای مشتری خود شد.

اگر راننده مقصر تصادف نباشد، یا حادثه در پلیس راهنمایی و رانندگی ثبت نشده باشد، یا مشکل طبق پروتکل اروپایی حل شده باشد، این موضوع مالک خودرو را با افزایش هزینه موتور اجباری تهدید نمی کند. بیمه مسئولیت.

جدول شانس پاداش-مالوس

برای تعیین ضریب از جدول محاسبه KBM زیر استفاده می شود.

کمک هزینه و تخفیف	ضریب پاداش-مالوس	کلاس منبع	کلاس جدید
			0 ترس مبلغ پرداختی	1 ترس پرداخت	2 ترس مبلغ پرداختی	3 ترس مبلغ پرداختی	4 یا بیشتر پرداخت بیمه

دو ستون اول نشان دهنده کلاس ابتدای بیمه و ضریب مربوطه است. ستون‌های باقی‌مانده جدول به شما امکان می‌دهند تعیین کنید که کلاس و BMC چگونه در حضور یا عدم وجود تصادف تغییر می‌کند.

عناوین ستون نشان دهنده تعداد مواردی است که در دوره گذشته غرامت پرداخت شده است. بر این اساس، ستون اول با عدد 0 به معنای عدم تصادف است و پنجم با عدد 4+ نشان می دهد که فرد بیش از چهار بار تصادف کرده است. اعداد و حروف موجود در بدنه جدول نشان می دهد که چگونه کلاس OSAGO بسته به تعداد تصادفات در جاده به دلیل تقصیر آن تغییر می کند.

محاسبه KBM طبق اصل زیر انجام می شود. یک از مقدار ضریب کم می شود و نتیجه در 100٪ ضرب می شود. هنگامی که شخصی برای اولین بار MTPL را خریداری می کند، به طور خودکار کلاس 3 را با KBM 1 دریافت می کند. چنین راننده ای 100٪ هزینه بیمه را می پردازد - بدون هیچ گونه تخفیف یا هزینه اضافی.

اگر BMR در سطح 0.9 تعیین شود، معلوم می شود: (0.9 - 1) * 100% = -10%. این بدان معناست که راننده از 10 درصد تخفیف برخوردار است.

اگر ضریب 2.45 باشد، آنگاه: (2.45 - 1)* 100% = 145%. هزینه بیمه نامه 145 درصد افزایش می یابد، یعنی مالک خودرو 2.45 برابر بیشتر برای بیمه پرداخت می کند. این مجازات ایجاد شرایط اضطراری در جاده است.

چگونه ضریب را از جدول تعیین کنیم؟

قبل از محاسبه CBM یا به عبارت بهتر، تخفیف ها یا کمک هزینه ها مطابق با سابقه بیمه، باید کلاس راننده را تعیین کنید تا بدانید کدام ضریب را باید اعمال کنید.

فرض کنید یک مالک خودرو اخیراً گواهینامه گرفته، یک ماشین خریده و آمده است تا برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو اقدام کند. به او یک کلاس 3 استاندارد اختصاص داده شده است. یک سال گذشت و آمد تا بیمه اش را تمدید کند. کارمند به سابقه بیمه نگاه می کند و متوجه می شود که مشتری در سال گذشته هیچ حادثه ای نداشته است.

جدول نشان می دهد که در صورت عدم وقوع حادثه، پس از اتمام مدت بیمه سالانه، راننده به کلاس 4 حرکت می کند و ضریب وی از 1 به 0.95 کاهش می یابد. در زمان تمدید قرارداد، مالک خودرو می تواند با 5 درصد تخفیف بیمه نامه را پرداخت کند. دفعه بعد، هنگام درخواست بیمه اجباری مسئولیت خودرو، بیمه‌گر قبلاً با خط جدول مربوط به کلاس 4 راهنمایی می‌شود.

اگر معلوم شود که در این مدت یک تصادف به دلیل تقصیر راننده رخ داده است، کلاس او از 3 به 1 تغییر می کند و KBM از 1 به 1.55 افزایش می یابد. برای بیمه سال جدید باید 55 درصد بیشتر بپردازید. علاوه بر این، محاسبه KBM بر اساس خط مربوط به کلاس 2 انجام می شود. تنها پس از دو سال یک فرد می تواند به کلاس 3 بازگردد و شروع به کسب تخفیف کند.

اگر راننده به کلاس M برسد، پنج سال کامل طول می کشد تا دوباره به کلاس 3 استاندارد برسد.

اگر چندین نفر در بیمه نامه گنجانده شوند، تخفیف یا حق بیمه با بدترین ضرایب تعیین می شود.

چگونه ضریب خود را بفهمیم؟

بسیار نادر است که KBM در بیمه نامه ذکر شده باشد. بنابراین، برای تعیین کلاس MTPL خود و بر این اساس، اندازه تخفیف یا حق بیمه، باید با بیمه‌گر تماس بگیرید، BMR را خودتان با استفاده از جدول محاسبه کنید یا از پایگاه داده RSA استفاده کنید.

شرکت بیمه موظف است در هنگام درخواست کلاس رانندگی حداکثر ظرف مدت پنج روز در فرم شماره 4 گواهی ارائه کلیه اطلاعات لازم را ارائه نماید. اگر مالک خودرو قصد دارد بیمه‌گر را تغییر دهد، این سند مفید خواهد بود.

در وب سایت RSA، برای اطلاع از ضریب، باید به بخش "OSAGO" بروید و روی تب "اطلاعات بیمه شدگان و قربانیان" کلیک کنید. در میان سایر خدمات اطلاعاتی، تعیین ضریب را خواهید یافت. برای به دست آوردن اطلاعات کافی است نام کامل و شماره گواهینامه رانندگی خود را در فرم باز شده وارد کنید.

بنابراین ما یاد گرفتیم که KBM چیست، چرا به آن نیاز است و چگونه آن را محاسبه کنیم.