Банкарските депозити се една од најчестите, достапни и најпознати опции за добивање пасивни приходи. Во суштина, сè е едноставно овде: едно лице има бесплатен износ на пари, тој го дава на привремена употреба на банката, која на депонентот му плаќа награда во форма на камата. Тешкотиите започнуваат во фазата на избор на најпрофитабилен депозит.

Различни индустриски експерти понекогаш изразуваат дијаметрално спротивни мислења за тоа што треба да се користи при определувањето кој финансиски производ ќе биде најсоодветен за лице кое сака да ги зголеми своите средства со банкарски депозит. Некои луѓе мислат дека доверливоста на банката треба да биде главен приоритет, додека други веруваат дека високите каматни стапки треба да бидат врвен приоритет.

Предности на банкарските депозити за физички лица

Со оглед на овој производ како целина, можеме да забележиме неколку сериозни предности за просечниот човек:

• Јасност и пристапност. Секој може да ја искористи понудата од финансиска институција и да ги стави своите средства на депозит. Сите знаат што е тоа, можат слободно да ги најдат информациите што ги интересираат за конкретен депозит и банка и да ги пресметаат очекуваните приходи.
• Сигурност. Во споредба со другите инвестициски програми и производи, само банкарските депозити имаат државни гаранции за враќање на средствата доколку се појават проблеми со одредена комерцијална банка.
• Загарантиран приход. Само банкарските депозити обезбедуваат задолжително враќање. Сите други инвестиции се од различна природа, инвестициите во други средства не гарантираат задолжителен профит, тие можат и да станат поскапи и поевтини, понекогаш предизвикувајќи загуби;
• Можете да инвестирате речиси секоја сума во банкарски депозит, некои опции започнуваат од една рубља. Во други форми на инвестирање, треба да поседувате сериозен капитал.

Дали е сè толку добро со банкарските депозити? Какви проблеми може да ги чекаат нашите пари ако ги ставиме на депозит? За да одговориме на овие прашања, треба малку подлабоко да навлеземе во реалноста на економијата.

Кратка едукативна програма: од каде доаѓа интересот?

За да заработат пари, самите банки инвестираат во различни профитабилни производи. Тоа може да биде купување на високоликвидни акции, девизни трансакции, кредитирање. Оние финансиски институции кои ги формираат своите главни средства од кредитното портфолио активно привлекуваат средства за депозит. Самата банка заработува од разликата меѓу каматата што им се плаќа на штедачите и она што го добива од клиентите кои подигнале заем.

Често се претпочита потрошувачкото кредитирање. Речиси секој може да добие таков заем без негативна кредитна историја, тој брзо се обработува и може да се издаде дури и без документи што ја потврдуваат солвентноста на клиентот. Патем, можете да го направите онлајн и бесплатно. Пристрасноста кон овој сегмент од страна на банките е разбирлива, износите на таквите заеми се помали и соодветно на тоа, ризикот од неотплата е помал. За дополнително да ја разберете оваа изјава:

1. со сто индивидуални клиенти кои земале по 10,0 илјади рубли, вкупниот износ ќе биде издаден 1 милион, од кои само мал дел ќе остане неподмирен, што не е критично за банката;
2. кај сто правни лица заемопримачи, износот може значително да се зголеми, бидејќи потребите на бизнисот се неспоредливи со потребите на граѓаните, а дури 10-ти дел од неотплатата веќе може да претставува значителен ризик за давателот.

Дополнително, потрошувачките кредити се од корист за банката бидејќи се поскапи.

Од ова лесно можеме да заклучиме дека за банките е многу побезбедно и поисплатливо да издаваат кредити на јавноста. Но, ова само го влошува целокупниот проблем. Брзата анализа без многу навлегување во сложеноста на економските суптилности покажува дека зголемувањето на обемот на потрошувачки кредити и депозити само ја влошува ситуацијата:

• производителите и бизнисите воопшто имаат помалку можности да добијат позајмени средства;
• Поскапуваат кредитите за правните лица, бидејќи банките мора да плаќаат врз основа на каматата на депозитите;
• Кредитите за населението ја зголемуваат потрошувачката моќ и, соодветно, индиректно придонесуваат за инфлаторните процеси.

Од ова произлегува дека сегашната ситуација може да биде полна со банкротства. Како се очекува ова да се случи? Тука треба да се нагласи дека ова е само можен развој на настаните, а не прогноза. Замислете дека се соочуваме со уште еден круг на криза со сите „задоволства“ на зголемена инфлација, пад на производството, зголемена невработеност и намалување на севкупното ниво на приходи на населението. Што ќе биде со огромниот број потрошувачки кредити? Поради неможност за нивно сервисирање ќе започнат доцнење и неплаќање што ќе доведе до прекини во самиот банкарски систем. На крајот на краиштата, ако нема прилив на пари од оние што подигнале заем, тогаш финансиските институции нема да имаат каде да ги добијат средствата потребни за плаќање камата на депозитите и нивно враќање.

Се разбира, постои државно осигурување на депозитите на домаќинствата, според кое на секој депонент му се гарантира дека ќе ги добие своите заштеди (максимален износ - 1,4 милиони рубли). Но, тука има и некои нијанси. Од секој депозит, банката што го прифатила префрла одреден процент во Фондот за осигурување, кој е поддржан и од буџетот на државата. Иако, ако навистина „пропаднат“ 2-3 големи и системски важни банки, тогаш малку е веројатно дека ќе има доволно пари во ФСВ за да ги вратат своите средства на милиони штедачи.

Од ова директно не произлегува дека депозитите се несигурна и неперспективна алатка за зачувување и зголемување на личниот капитал.

Совет:Ако сакате да ги заштитите вашите заштеди што е можно повеќе, тогаш диверзифицирајте ги вашите инвестиции користејќи други инвестициски инструменти. И кога барате, не застанувајте на ниту една институција, обидете се да соработувате со неколку. Ова ќе го намали ризикот да наидете на проблематична банка и да ги вложите сите ваши пари во неа.

Сепак, депозитот денес е најпристапниот и прилично сигурен начин за инвестирање со гарантиран приход.

Што е банкарска депозитна сметка за поединец?

Поимите банкарски депозит и банкарски депозит имаат единствена семантичка содржина - тие подразбираат одредена сума пари што граѓанинот ги префрла на раководството на финансиската структура со цел да генерира приход како резултат на трансакции извршени со неа. За да го направите ова, се отвора посебна депозитна сметка на име на клиентот, приватно лице, каде што „лежат“ неговите средства.

Пред да оцените според профитабилноста или било која друга, треба да одлучите за видот на депозитот. Има многу понуди за ваков вид финансиски производ и се чини дека се сосема различни. Всушност, сите тие се засноваат на неколку класични типови.

Тие се поделени според условите:

• Термински заштеди. Инвестициите се направени за одреден период, не можете да го надополните износот или да повлечете дел од него. Во овој формат, по правило, банките нудат најголем процент на производи за физички лица.
• Итно се надополнува. Како што може да се види од името, можно е да се додаде која било сума на телото на депозитот по желба. Оваа опција е погодна за оние кои сакаат да акумулираат одредена сума пари со редовно заштеда на средства, а исто така добиваат камата.
• Итно решавање. Во оваа верзија, можете да вршите разни трансакции со пари - и дојдовни и појдовни. Посебна карактеристика на овој формат е што за него се креира сметка од тековен тип, а не депозитна сметка. Неговата предност во статусот е што не подлежи на санкции и ограничувања што може да се воведат во периоди на криза, на пример, забрана за предвремено повлекување итн. Стапките овде се релативно ниски и може да се променат во текот на периодот на важност на депозитот Потребна е рамнотежа на правилото за „неповлекување“.

Депозитите исто така се поделени според шемата за пресметување и плаќање на камата:

1. на крајот на периодот на депозит, еднократно;
2. месечно со можност за повлекување;
3. месечно со капитализација.

Првата опција обично нуди највисоки каматни стапки, бидејќи е најпрофитабилна за банките. Користејќи ги средствата во текот на целиот период, институцијата не троши ниту денар за нивно одржување. Во вториот подтип, стапките се малку пониски од претходниот, но тој е незаменлив за оние луѓе на кои им треба постојан извор на пасивен приход. На третата опција треба да и се посвети посебно внимание. Често, производите со капитализација се позиционирани како најпрофитабилни во однос на каматата. Но, ова не е секогаш случај. Самиот концепт на капитализација вклучува пресметување на каматата на каматата која веќе била примена на депозит во претходните периоди и додадена на телото на депозитот. Терминот „сложена камата“ е фасцинантен и човек е уверен дека овој пристап ќе даде повеќе како резултат. Но, тоа не е секогаш случај во овие формати на производи, стапките обично се пониски отколку во опцијата со плаќање на крајот од мандатот.

Совети: Доколку размислувате за неколку понуди за депозити, анализирате или други, ги барате најдобрите и ако меѓу нив има верзија со капитализација, задолжително пресметајте го рачно или со помош на друга алатка очекуваниот резултат од секоја од нив, а потоа споредете . Можеби депозитот со исплата на камата на крајот на мандатот ќе биде попрофитабилен отколку со капитализација. Тогаш нема смисла во сите други аспекти, тоа е идентично со првиот тип. Не е препорачливо да се користат онлајн калкулатори вградени во официјални веб-локации, тие може да не ја прикажуваат целата слика.

Неодамна почнаа да се појавуваат депозити со посебни услови:

• Со аконтација на камата. Шемата овде е таква што банката и депонентот веднаш плаќаат камата, правејќи го тоа во моментот на ставање на депозитот. Стапката во овој формат е значително помала отколку во многу други, ова е разбирливо. Производот може да биде баран кога има потреба веднаш да добиете одредена сума пари без да ги потрошите сопствените заштеди.
• Со променлива каматна стапка. Неговата големина може да зависи од различни услови. Има депозити каде износот на акумулираниот приход се одредува според периодот на пласман. На пример, во првите три месеци има само еден, во следниот квартал неговата големина ќе биде 1-2 поени поголема, и така натаму, зголемувајќи се. Овде препорачливо е внимателно да се пресмета резултатот и да се спореди со класичните производи, каде што плаќањата се вршат на крајот од целиот период на депозит. Има и депозити со променливи стапки, кои зависат од различни финансиски показатели - курсеви, берзански индекси и слично. Ваквите производи бараат одредено знаење од депонентот за, доколку е потребно, да може да се провери и оспори стапката што ја одредува банката.

Кога барате еден за себе или за други региони, не заборавајте дека таков депозитен производ не се состои само од високи каматни стапки. Постојат голем број критериуми кои директно влијаат на резултатот, вклучувајќи ги и нематеријалните. Точки на кои треба да се обрне внимание при изборот на депозит:

• неговиот вид и шема за пресметка на каматата;
• доверливост и рејтинг на банката;
• усогласеност со вашите специфични услови и цели;
• ниво на услуга и фокусирање на клиентите во банката.

Депозити на физички лица во 2016 година и камати на депозити

Прво, треба да разјасните дека сите каматни стапки на депозитите се поставени врз основа на неколку меѓусебно поврзани фактори:

• раст/пад на инфлацијата;
• зголемување/намалување на приливот на средства во банките од населението;
• основна стапка утврдена од Централната банка на земјата;
• конкуренција меѓу финансиските институции за штедачите.

Сите овие фактори се заеднички за речиси сите земји. Во 2016 година, Русија продолжува да бележи пораст, иако низок, но значаен, на инфлацијата, како и девалвација (амортизација) на рубљата. Надолен тренд има и кај нивото на депозитни приливи. Централната банка на Руската Федерација води претпазлива политика во однос на промена на основната стапка денес таа е поставена на 10,5% годишно и е намалена по петти пат од 2014 година. Што значи ова и како влијае на изборот на профитабилен депозит и сигурна банка?

Меѓузависност на основната стапка и депозитната камата

Стапката на Централната банка на Руската Федерација е индикаторот од кој започнува секоја банка при развивањето на својот депозитен производ. Токму во овој процент Централната банка на Русија е подготвена да земе депозити на средства и да издава заеми на комерцијални приватни банки. Централната банка категорично не препорачува сите играчи на пазарот значително да го надминуваат при депозитите за населението. Според него, тука се прифатливи + 2%. Се што е над тоа веќе се смета за ризично, а за овие производи се воведени зголемени придонеси во Фондот за осигурување на депозити.

Со други зборови, ако некоја комерцијална банка им нуди на своите штедачи каматна стапка која е 3-3,5-4 или повеќе поени повисока од основната стапка, тогаш тука треба да бидете внимателни. Ова веќе не е игра целосно според препорачаните правила на регулаторот, а таквата организација води ризична политика.

Тука е и другата страна на паричката. Сите главни играчи на финансискиот пазар со депозитни производи се придржуваат до утврдените регулативи, но и нивните каматни стапки се ниски. Понекогаш нивните производи изгледаат прилично сиромашни во споредба со другите што ги нудат средните или малите банки, а при пресметувањето на потенцијалниот приход, не постои гаранција дека ќе ги покрие инфлаторните загуби. За малите и средните банки зголемената пасивни камата е алатка за конкуренција и привлекување клиенти. Затоа, ако ве привлекува производ со високи каматни стапки што го нуди финансиска институција која не е од најголемите ТОП, тогаш за конечно да се уверите во неговата веродостојност, можете да спроведете анализа според следниве критериуми:

• финансиските резултати на банката со текот на времето;
• период на работа на пазарот;
• големината на одобрениот капитал и сопствените средства;
• основачи и корисници, како и нивната положба;
• кредитни и други рејтинзи;
• чисти и загрозени средства;
• усогласеноста на банката со барањата и стандардите на Централната банка, како и нејзиниот статус во тековниот период. Посебно внимание треба да се посвети на последната точка. Денес регулаторот активно ги „чисти редовите“ со одземање лиценци. Апсолутно не вреди да се влезе во врска со проблематична банка.

Речиси сите овие информации може да се најдат на веб-страницата на Централната банка на Русија во јавен домен. Во исто време, потребно е да се земе предвид нивото на доверливост не за поединечна банка, туку со споредување во група каде што се нудат слични депозити.

Покрај тоа, може да се земат предвид и други аспекти. На пример, банка издава, односно е учесник во владина програма која вклучува само институции со добра репутација. Оваа точка може да биде и плус при одредување на неговото ниво на доверливост.

Највисоки каматни стапки на депозитите

Денес често се појавуваат понуди - промотивни или специјални производи, каде што банките даваат добри услови и најповолни каматни стапки:

• „Доверба“ и неговиот „Дарежлив интерес“ - 9,9–10,35% во рубли, во зависност од терминот и износот.
• "Динамика" од ЗПМ - до 10% годишно;
• „Лично“ од Mosoblbank – до 9,7% во руски рубли.

Активно се развива пазарот на депозитни производи за населението, секојдневно се појавуваат нови понуди со поволни услови. Покрај тоа, не заборавајте за ТОП учесниците. Депозити за период од една година нудат такви „китови“ како Алфа банка („Животна линија“, 8,8%), Промсвјазбанк („Моја придобивка“, 9,5%), „БинБанк“ („Максимален интерес онлајн“, 10,65% ) и некои други.

Девизни депозити по високи каматни стапки

Денес се активни повеќе од 200 различни депозити во валута, кои ни ги нудат различни банки. Стапките варираат во просек од 2,95% годишно до 0,01%. Малите финансиски институции даваат највисоко. Големите, на пример, „SB“ имаат ниски нивоа на дејствување, и покрај фактот што е најголем, најстар и спроведува различни програми. Во однос на пристапноста е на високо ниво, како и издавањето на потрошувачки кредити. Но, тој зазема претпазлив став за депозитите во странска валута.

Истата слика е забележана и кај другите сериозни играчи на пазарот. Иако постојат исклучоци - „Росселхозбанк“ и „Вашиот приход (на крајот на мандатот)“ гарантираат исплата од 3,95% годишно при инвестирање во износ од 3,0 илјади американски долари за период од три години.

Овој краток преглед треба да сугерира дека денес може да се најдат девизни депозити со поволни услови. Сепак, вреди да се запамети една точка што ги прави ризични. Во случај на стечај, одземање на лиценца од страна на регулаторот, реорганизација и други банкарски проблеми, девизниот депозит ќе претрпи непријатни метаморфози. Нормално дека ќе биде платено, бидејќи тоа го гарантираат ФСВ и државата. Но, постои голем недостаток - пресметката ќе се направи во руски рубли по девизниот курс на датумот на осигурениот настан.

Посебни депозити за пензионери во 2016 година

Банките долго време посветуваат големо внимание на оваа категорија на население во поглед на привлекување на нивните заштеди. Тие разбираат дека постарите луѓе, поради нивната специфична природа, знаат како и сакаат да „штедат“ пари. Затоа, за нив се создадени многу програми и производи за депозити. Како по правило, тие се разликуваат во следниве параметри:

• зголемена каматна стапка;
• лојални услови за делумно повлекување и надополнување;
• релативно помал, а понекогаш дури и минимален износ на придонеси.

Сбербанк, врз основа на стандардните производи „Зачувај“, „Надополни“ и „Управувај“, создаде специјални верзии за пензионерите, каде стапките се поповолни отколку за работните и работоспособни клиенти. Дополнително, за нив е наменет и депозитот Pension-plus.

Тековните понуди од финансиските институции можат да донесат во просек од 3,0% до 10,0% годишно.

Како заклучок

Банкарскиот депозит денес, и покрај присуството на одреден ризик поврзан со економската состојба во целина, сè уште е една од најсигурните и достапни алатки за зголемување на нето вредноста на физичките лица. Одлуката за тоа кој производ да се даде предност мора да се донесе земајќи ја предвид колку е доверлива банката, како и врз основа на некои други нематеријални точки:

• Локација на банката и нејзините филијали. Понекогаш е неопходно лично присуство на инвеститорот, невозможно е да се извршат сите потребни операции користејќи само далечински пристап. Ако канцеларијата се наоѓа во друг град и потребно е долго време да се стигне до таму, ова ја намалува удобноста на соработката.
• Услуги и степен на имплементација на иновативни технологии. За да го минимизирате напорот потребен за комуникација со банката кога работите со депозит, можете да користите онлајн банкарство и други алатки преку Интернет, како и да го сервисирате вашиот депозит, на пример, кога го надополнувате, преку банкомати или терминали.

За време на економската криза која започна во 2015 година, многу Руси се заинтересирани како да ги зачуваат своите заштеди. Индивидуалните депозити остануваат еден од најпристапните и најпопуларните начини за инвестирање средства. Но, денес штедачите не бркаат високи каматни стапки, туку првенствено ги интересира доверливоста на кредитната институција. Затоа, во написот ќе ви кажеме од што зависи големината на стапките, дознајте дали е можно да се најдат депозити со високи приноси во сигурни банки и да се анализираат условите за депозити на кредитни институции од ТОП-10, ТОП-30 и ТОП-50.

Обрнете внимание!

Главниот фактор кој влијае на каматите на банкарските депозити е нивото на инфлација и стабилноста на националната валута

Од каде доаѓаат стапките?

Формирањето на стапки е под влијание на неколку главни фактори:

· Економска состојба во земјата. Финансискиот систем зависи од состојбата на економијата - се земаат предвид нивото на инфлација, достапноста на ресурсите од банките и надворешните заеми од државата. Доколку се потребни средства за отплата на заемите, банките почнуваат да привлекуваат пари од физички лица, така што факторот недостиг на ликвидност значително влијае на депозитната политика на кредитната институција.

· Стапка на рефинансирање. Колку повисоко Централната банка го зголемува процентот на рефинансирање, толку е поголем.

· Ограничување на големината. Централната банка поставува основно ниво на поврат на депозитите и доколку се надмине за 2%, банката плаќа зголемени придонеси во фондот за осигурување на депозити. Во јануари 2016 година, основната вредност беше 11.268%. Така, доколку депозитната стапка надмине 13,268%, тогаш банката плаќа зголемена провизија.

· Побарувачка за заеми. Високото ниво на кредитирање поттикнува повисоки стапки на кредитирање, а доколку банките остваруваат високи профити, тие можат да плаќаат високи каматни стапки.

· Најголемите банки обично не брзаат да ги зголемат условите, бидејќи не треба да привлекуваат дополнителни средства.

· Карактеристики на програмата за депозит. Рокот на депозитот, износот, шемата за плаќање камата и можноста за надополнување или повлекување на дел од средствата од сметката влијаат на висината на каматата. Вообичаено, максималниот приход се акумулира на долг рок и висок износ на депозит со камата платена на крајот на мандатот. Меѓутоа, сега депозитната политика на банката зависи од внатрешните цели, па затоа е тешко да се направи прогноза.

· Стапките на депозитите во рубљи се повисоки отколку во странска валута, но валутата е помалку подложна на девалвација, а скоро сите приходи од депозитите во рубља се изедени од инфлацијата.

· Социјални програми. Земајќи ја предвид хетерогеноста на приходите на општеството, банките нудат диференцијација на програмите за депозити, кои се разликуваат по големината на авансот, шемата за пресметка на каматата, условите и профитабилноста.

· Сезонски понуди. Ваквите депозити обично се темпирани да се совпаѓаат со празниците или, напротив, се дизајнирани да ја стимулираат побарувачката во периодот на сезонски пад на интересот за банкарски производи.

Подолу ќе ги разгледаме програмите на неколку банки кои заземаат различни позиции во рејтингот на доверливост и ќе го анализираме нивното ниво на профитабилност.

Какви услови нудат ТОП 10 организациите?

Главната предност е нискиот износ на аванс (од 1000 рубли, 100 американски долари и евра) и можноста за редовен приход. Каматата се пресметува месечно, по што може да се додаде на главнината или да се повлече од сметката.

Меѓу депозитите на банката се издвојуваат основните програми: - со максимална профитабилност и - со можност за надополнување и повлекување на дел од средствата. Има и добротворен придонес „Подарок на животот“ и - во британски фунти, јапонски јени и швајцарски франци. Пензионерите можат да аплицираат за кој било производ по најповолни услови, без разлика на висината на авансот.

: „Проспективен“ - за добивање висок приход, „Акумулативен“, „Динамичен“ - со надополнување и повлекување на дел од средствата, како и „Рентиер“ - со месечни плаќања на камати и најниска профитабилност. Банката има и посебни програми за пензионери („Пензии“), пензионери кои примаат пензија преку НПФ „Газфонд“ и клиенти кои сакаат да имаат дополнителни приходи од инвестиции во заеднички фондови - „Приход од инвестиции“. Профитабилноста на депозитите на Газпромбанк е значително повисока од онаа на Сбербанк износот на првата исплата е достапен за речиси сите депоненти, но каматата се акумулира на крајот од секоја година на складирање и на крајот на рокот.

Со висока профитабилност – „Победа“, со месечна исплата на приход – „Премиум“, со повластени услови за предвремено раскинување на богатите клиенти – „А+“, добротворна програма – „Лајф линија“ и депозити со можност за повлекување и надополнување – „Потенцијал“ и „Премиер“, како и повеќевалутен депозит. Износот за пласман е достапен за сите депоненти, но каматата може да се подигне само на депозитите „Премиум“ и „Потенцијални“ (со можност за надополнување и повлекување на дел од средствата).

Профитабилноста во Алфа банка на депозитот Победа е јасно повисока отколку во Гаспромбанк, но депозитот Премиер, со висока девизна каматна стапка, е инфериорен во однос на Газпромбанк во рубли. Но, во однос на депозитите со можност за повлекување и надополнување, Гаспромбанк победува во сите погледи.

Што нудат организациите од ТОП-30?

Има сметка за пензионери, повеќевалутен депозит и основни програми за добивање високи примања и бесплатно финансиско управување. Максималниот облог се акумулира во рамките на програмата „Моја корист“ без можност за надополнување и повлекување. Депозитот „Моја свинче банка“ е погоден за оние кои сакаат да ја надополнат својата сметка и да добиваат редовен приход, а програмата „Мои можности“ е дизајнирана за удобно управување со заштедите. Износот на првата исплата во Промсвјазбанк е доста висок, но повратот на депозитите е поголем отколку во Гаспромбанк и Алфа-банка само во категоријата депозити со можност за повлекување средства во рубли.

Презентирани се не само класични производи, туку и пензиски, добротворни и повеќевалутни депозити, како и програма за ВИП клиенти и депозит за родители. Износот на првата исплата е прилично мал, но каматата се акумулира на крајот на мандатот, а месечната капитализација или плаќање се обезбедува само за специјални депозити („Пензија“, „Направи добро“, „Личност“). Што се однесува до профитабилноста, Барс е инфериорен во однос на Промсвјазбанк во сите програми, но ако го споредите со Гаспромбанк и Алфа-банка, треба да ги анализирате стапките за секој производ посебно.

Уралсиб банка нуди голем избор на депозити со високи приноси. Меѓу програмите на банката, покрај програмите за надополнување и повлекување средства, има и добротворен депозит „Депозит + заеднички фонд“, пензиски и повеќевалутни депозити. Профитабилноста на програмите во рубли е малку помала отколку во Promsvyazbank, но во странска валута Uralsib не нуди многу добри каматни стапки во споредба со своите конкуренти.

Кои каматни стапки се наплаќаат во банките од ТОП-50

„Инвестиција во иднината“ за клиенти кои подигнале полиса за штедно или инвестициско животно осигурување, „Максимална камата“, „Месечен приход“ со надополнување и „Магнифиент Седум“ со можност за повлекување и дневна капитализација на каматата. Профитабилноста на производите на МДМ банка е малку помала отколку во Промсвјазбанк, а на депозитите со повлекувања и надополнувања е уште поголема (но пониска отколку во Гаспромбанк), меѓутоа, во странска валута, Промсвјазбанк е инфериорна во однос на МДМ банката.

Home Credit Bank нуди 3 основни производи во рубли и еден во странска валута. Износот на првата рата е само 1000 рубли, каматата се акумулира месечно, дозволено е да ја надополнувате сметката, но повлекувањата не се обезбедени. Депозитите се разликуваат само по рокот и големината на стапката, која се пресметува без оглед на износот. Во долари и евра, депозитот „Година на приходи“ се издава во износ од 100 американски долари или повеќе, каматата може да се повлекува месечно или да се додаде на главнината, но приносот е помал отколку во MDM Bank или Promsvyazbank.

Во ОТП Банка можете да изберете програма која одговара на секој вкус со високи стапки или флексибилни услови. Износот на првата рата на депозитите на ОТП банка мора да биде најмалку 30.000 рубли. Само два депозити се направени во странска валута, но нивната профитабилност е помала од онаа на конкурентите. Во рубли, стапките се добри, на ниво на лидери на рејтингот.

Како да го изберете вистинскиот депозит

Повеќето од презентираните банки покажуваат високи приноси на депозитите во рубли. Сбербанк е инфериорен во однос на своите конкуренти во однос на стапката, но победува поради неговата сигурност и флексибилност на условите. Во другите банки, потребно е да се споредат условите за секоја програма посебно, земајќи ги предвид износот и рокот на пласман, како и дополнителните опции (можност за повлекување, надополнување, капитализација), бидејќи секој од противниците нуди поволни каматни стапки. под одредени параметри. За подобра споредба, пожелно е да се користи калкулатор за депозит, кој е достапен на речиси сите банкарски портали.

Интересно е што претходно најпрофитабилните програми во рубли се карактеризираа со високи приноси во странска валута, но сега се забележуваат спротивни трендови. Многу банки нудат високи стапки во рубли, но ниски стапки во странска валута или обратно, па затоа треба внимателно да ги проучите условите пред да изберете програма. На пример, во моментов поволни каматни стапки во странска валута нудат МДМ банка, Промсвјазбанк, Домашен кредит и Алфа-банк.

„Банката на Москва“ нуди неколку профитабилни депозити за физички лица за 2016 година, со камата до 10,58% годишно.

Одлични програми: со капитализација, со месечно повлекување камата, со зголемување на стапката во следните периоди, за пензионери и клиенти на плата итн.

Максималната камата на сите банкарски депозити (10,58% годишно) може да се добие со инвестирање 1,5 милиони рубли за една година (земајќи ја предвид капитализацијата, програмата „Максимален приход“).

Исто така, треба да знаете дека кога отворате депозит преку Интернет банка или банкомат, на стапката се додава бонус во форма од 0,3% годишно во рубли и + 0,1% годишно во долари и евра.

Сите депозитни програми на Банката на Москва (закон за „систем за осигурување на депозити“).

1. Придонес „Точен одговор“– зголемување на стапката по период на мандат

Овој депозит може да се отвори преку Интернет банкарство или банкарска канцеларија.

Минималниот износ на отворање е 100 илјади рубли (депозит не може да се отвори во друга валута), периодот е 380 дена.

Како што ќе видите во табелата, стапката расте според временскиот период (има четири) и е еднаква на од 8,0 до 12,0% годишно (просекот за целиот период е 9,75%).

Стапката се зголемува за време на процесот на капитализација - на секои 95 дена. Каматата ќе ви биде исплатена на крајот на рокот на депозитот.

Не е дозволено надополнување и делумно повлекување на депозитот.

2. Депозит „Максимален приход“– максимална годишна стапка

Во оваа програма можете да ја најдете максималната стапка на сите банкарски депозити, иако износот на депозитот за да го добиете е многу значителен.

Многу низок минимален износ за отворање - 1000 рубли, 100 евра-долари.

Производот доаѓа со капитализација (камата се плаќа на крајот на рокот) и без неа (месечно повлекување на сметката на картичката).

Периодот на депозит е по избор на клиентот - од 91 до 1095 дена.

Во случај на предвремено повлекување - во период од 180 дена - се плаќа по стапка еднаква на 60% од фиксната (види табела подолу).

Давам табела со стапки кога отворате преку Интернет банка или банкомат, ако отворате преку канцеларија, одземете 0,3% годишно од саканата вредност.

Рок на депозит (денови)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
од 1000	7,80% / 7,85%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,60% / 8,95%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%
од 200.000	8,00% / 8,05%	8,80% / 8,96%	8,80% / 9,16%	8,70% / 9,06%	7,40% / 7,80%	7,20% / 7,72%	6,90% / 7,64%
од 550.000	8,10% / 8,15%	8,90% / 9,06%	8,90% / 9,27%	8,80% / 9,16%	7,90% / 8,36%	7,70% / 8,30%	7,40% / 8,26%
од 850.000	8,20% / 8,26%	9,20% / 9,38%	9,20% / 9,60%	9,10% / 9,49%	8,10% / 8,58%	7,90% / 8,53%	7,60% / 8,51%
од 500.000	8,30% / 8,36%	10,10% / 10,31%	10,10% / 10,58%	9,70% / 10,14%	8,30% / 8,81%	8,10% / 8,76%	7,80% / 8,76%

Забелешка: со задебелени букви во табелата, стапките за капитализација се наведени...

3. Депозит „Тековна пензија“– добиваме приход дури и за 1 ден

За волја на вистината, интересот за оваа програма е прилично слаб - 4% годишно (но барем ова е подобро отколку да се чува „во чорап“).

Нема минимално ограничување за отворање или надополнување, каматата се плаќа квартално.

За да отворите депозит, ќе треба да отидете во канцеларијата на банката со вашиот пасош и да потпишете договор (откако прво ќе го проучите).

4. Депозит „максимален раст“.- одлична стапка и море од бонуси

И последниот производ, што би го препорачале на инвеститорите, ги има следните предности: пристојна „нето“ стапка - до 9,71% годишно, мала сума за отворање - 1 илјади рубли, можност за повлекување до „минималната рамнотежа ” (дозволено еднаш, по 180 дена ), повластени услови за предвремено раскинување (60% од стапката се одржува), депозитот може да се надополнува, капитализација и месечно повлекување.

Програмата „носи“ и подобрени услови за клиентите на плата и пензионерите.

Депозитот може да се отвори во рубли, долари (максимална стапка - 2,13% годишно), евра (максимална стапка - 1,31% годишно).

Рокот на депонирање е од 91 до 1095 дена, на барање на клиентот депонент.

Задебелениот фонт во табелата ги означува стапките со голема буква. Овие проценти се применуваат кога отворате депозит преку банкомати или онлајн банкарство, ако отворате депозит преку канцеларија, одземете 0,3% годишно од параметарот на стапката.

Рок на депозит (денови)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
од 1000	7,30% / 7,34%	8,50% / 8,65%	8,50% / 8,84%	7,90% / 8,19%	6,30% / 6,59%	6,10% / 6,47%	5,80% / 6,32%
од 200.000	7,50% / 7,55%	8,60% / 8,75%	8,60% / 8,95%	8,10% / 8,41%	6,40% / 6,70%	6,20% / 6,58%	5,90% / 6,44%
од 550.000	7,60% / 7,65%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,30% / 8,62%	6,90% / 7,25%	6,70% / 7,15%	6,40% / 7,04%
од 850.000	7,70% / 7,75%	9,10% / 9,27%	9,10% / 9,49%	8,60% / 8,95%	7,10% / 7,47%	6,90% / 7,38%	6,60% / 7,28%
од 1.500.000	7,80% / 7,85%	9,30% / 9,48%	9,30% / 9,71%	8,80% / 9,16%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%

Ако не сте задоволни со условите или стапките во Банката на Москва, тогаш ве советуваме да погледнете

Пред само две години, нашите банки ги воодушевија штедачите со празнични промоции на новогодишната ноќ, во кои стапките на депозитите значително се зголемија за одредено време, понекогаш и за 1-2 процентни поени. Но, се чини дека поминаа оние весели времиња кога банките доброволно ги зголемуваа своите обврски за да поделат повеќе кредити на крајот на годината.

Анализата на последните промени на пазарот на девизни депозити покажа дека некои банки почнале да ги зголемуваат каматните стапки, главно за штедење во долари. Сепак, ова движење не може да се нарече тренд, бидејќи повеќето кредитни институции, напротив, продолжуваат да ја намалуваат профитабилноста на таквите депозити. Новата цена често се разликува од старата за 0,3-0,5 процентни поени. Денес, највисоката стапка овде е 2,9-3,5% годишно, но прагот за отворање таков депозит започнува од 100.000 американски долари или повеќе. Но, приносот од 2,7% годишно е сосема прифатлив за мали инвестиции.

Најскапите депозити на Сбербанк во моментов изгледаат вака: 1,25% од 20.000 долари, 0,25% од 20.000 евра, 6,85% од 700.000 рубли. И до 8% -.

Инфлацијата, на која е препорачливо депонентот да се фокусира при изборот на депозит, достигна 5,8% во ноември 2016 година (еден месец порано - во октомври беше 6,1% годишно). Банката на Русија сè уште не ја напушти целта од 4% до крајот на следната година, но веќе изразува загриженост дека инфлацијата во Русија ќе остане заглавена на 5-5,5% долго време. И има добри причини за оваа прогноза, пред се поврзани со растот на цените на храната и инфлаторните очекувања на населението. Но, никој не го исклучува ризикот од девалвациони шокови, кои, на пример, во 2014 година дадоа невидено забрзување на растот на цените и на банкарските стапки.

Банка	Макс. стапка на депозит во рубли (% годишно)	Макс. стапка во американски долари (% годишно)	Место во рејтингот на средствата (резултати од октомври 2016 година)
Премиер кредит на банката Корисна соработка	10,5	0,5	381
ББР банка Новогодишен спринт	10	2	104
СДМ-банка Пензиско	9,8	1,2	94
Меѓународната банка на Санкт Петербург Суперпридонес	9,75	2,25	93
Интехбанк Инвеститор	9,6	2,1	120
Банки од ТОП-50
Руски стандард Може да се полни	9,5	2	21
Ак барови Процент на одмор	9,3	1,2	20
Апсолут банка Прогресивен приход	9,15	1,7	34
Домашна кредитна банка Максимален приход	9	1,5	42
Совкомбанк Максимален приход	9	1,75	19

Премиер кредитна банка, депозит Корисна соработка

Стапката овде е доста висока дури и за мали инвестиции од 30.000 рубли. Профитабилноста зависи од терминот - колку е подолг, толку е поголем процентот во линијата 2-8-9-10,5% годишно. Можете сами да го изберете точниот број на денови од договорот за депозит во опсег: од 31 до 367. Добивката се плаќа еднаш месечно. Банката не сака да прима девизи од клиенти, така што максималната стапка за долари и евра е 0,5%, што е присутна кај останатите депозити.

Понудата важи под дополнителни услови опишани на веб-страницата на банката. Овој депозит нема никакви опции, односно нема делумни трошоци, нема надополнување или рани придобивки.

Меѓутоа, мала московска банка со пет канцеларии во главниот град и две во регионот. Степенот на кредитна способност на финансиската институција е оценет од Експерт РА.

ББР банка, придонес Новогодишен спринт

Сезонската промоција, која важи до крајот на јануари, им нуди на инвеститорите каматна стапка од 10% годишно со минимални износи за заштеда од 30.000 рубли. Има само еден термин - 300 дена, без можност за друг избор. Целата камата се плаќа на крајот на договорот. Девизните заштеди може да се стават на друг „профитабилен“ депозит од 0,8-2% годишно до две години.

Меѓу дополнителните функции, постои само можност за надополнување на вашата сметка. Тоа е ограничено на првиот месец по потпишувањето на договорот и минимален износ од 30.000 рубли. за секоја дојдовна трансакција.

Акционери на Балтичката банка за развој се и нејзиниот одбор на директори. Активностите на кредитната институција се претставени со две дополнителни канцеларии во Москва и пет регионални филијали.

СДМ-Банка, Пензиски депозит

Иако процентот на добивка е фиксен за целиот рок на договорот, неговата специфична вредност зависи од моментот на отворање на депозитот. Според условите на понудата, приносот е еднаков на стапката на Централната банка (која понекогаш се менува) намалена за 0,2 процентни поени. Денеска договорот за депозит е склучен на 9,8% годишно. Највпечатливо е што периодот на депозит е можен во рок од 3-5 години, каде што самиот клиент го одредува точниот број на денови. Кварталната капитализација ќе го зголеми профитот.

Сметката може да се надополнува речиси цел период, освен последните три месеци. Обезбедено е и еднократно делумно повлекување на износот во рамките на 1/3 од обемот на депозитот. Има и бенефиции за предвремено раскинување.

Банка со девет регионални канцеларии тешко може да се нарече мала. Тринаесет филијали ги опслужуваат жителите на главниот град.

Меѓународна банка на Санкт Петербург (IBSP), депозит за супердепозит

Инвеститорот може да избере еден од трите термини: 271-367-547 дена. Тие одговараат на стапки: 9,25-9,75-9,25% годишно во рубли или 1,9-2,25-1,9% во американски долари. Каматата се плаќа во вид на кирија - еднаш месечно без капитализација. Стапката може да се зголеми за 0,2 процентни поени. предмет на условите објавени на интернет порталот на банката. Долниот влезен праг е 1.000.000 рубли.

Депозитот се надополнува. Дополнителни придонеси од 100.000 рубли. или 3.000 долари/евро се прифатени во првите девет месеци од договорот. Можете да подигнете пари од депозитот пред предвиденото притоа задржувајќи дел од каматната стапка, почнувајќи од третиот месец од договорот.

Банката Санкт Петербург е претставена во Москва со една филијала. Севкупно, финансискиот институт работи со пет филијали во регионите, покрај главниот бизнис во северниот главен град.

Интехбанк, депозитен инвеститор

Минималниот износ на договорот е 50.000 рубли. Повратот на инвестицијата е 9,6% годишно. Има само еден термин без избор - 372 дена. Профитабилна камата се плаќа секој месец на тековната сметка, од каде што може да се искористи за надополнување на депозитот, т.е. изврши „рачна“ буква. Дополнителни услови за отворање депозит може да се најдат на веб-страницата на банката.

Надополнувањето е можно во која било сума и за секое времетраење на договорот. Исто така, можно е да се повлече дел од депозитот без целосно да се затвори, оставајќи го салдото од најмалку 500.000 рубли недопрено. Предвременото раскинување за период од повеќе од шест месеци ќе ја задржи целата акумулирана камата до тој момент.

Една од неколкуте банки во Република Татарстан има четири регионални филијали. Московската филијала е претставена со една канцеларија во Гостинични Проезд.

Руски стандард, депозит кој се обновува

Минималниот аванс е 30.000 рубли. Меѓутоа, при отворање на депозит преку Интернет банкарство, почетниот праг се намалува на 10.000 рубли. На клиентот му се дава избор од два термина од 181 или 360 дена, кои одговараат на две стапки во зависност од валутата: во рубли - 9-9,5% годишно, во долари 1,5-2%, во евра 0,75-1,25% . Начинот на пресметување на каматата е сè на крајот на рокот.

Дополнителните услови на договорот се претставени со две корисни опции: неограничено надополнување и можност за отворање сметка од далечина.

е најголемата финансиска институција во Русија специјализирана за кредитирање на мало. Од нејзините повеќе од сто и пол филијали низ целата земја, речиси триесетина се наоѓаат во Москва.

Ak Bars, придонес Празничен интерес

Најдобрата стапка на рубљата на банката од 9,3% годишно важи за два мандата - 186 или 372 дена. За период од 93 дена, приносот е нешто помал - 9,2% годишно. Минималниот износ на заштеди ставени на депозит е 30.000 рубли. Каматата се плаќа на инвеститорот еднаш месечно. Понудата важи до крајот на оваа година. Со користење на Интернет, инвеститорот може да ја зголеми својата профитабилност за 0,2 процентни поени. Најдобриот девизен депозит се вика „Персона“.

Зголемувањето на износот на депозитот е можно, но има ограничувања за периодот и износот: за секоја операција најмалку 5.000 рубли. во првите два месеци по отворањето.

Најголемата регионална банка на Република Татарстан. Меѓу 32 филијали на кредитната институција низ целата земја, има две филијали во Москва.

Апсолут банка, депозит за прогресивен приход

Депозитот е еден од оние наречени „скала камата“, што значи дека каматната стапка се менува секој квартал. Просечниот резултат е како што следува. За износи над 50.000 рубли. просечниот вкупен износ е 8,15% годишно, за износи од 1.400.000 рубли. – 9,15%. Времетраењето на договорот е 367 дена. По избор на инвеститорот, каматата може да се повлече во форма на ануитет или да се капитализира. Девизните заштеди се прифаќаат за уште еден депозит „Апсолутен максимум +“.

Трансакциите за прием се можни само во првата половина од рокот на договорот и во вкупен износ до 1.000.000 рубли. Минималниот праг за секој дополнителен придонес е 3.000 рубли. Се обезбедува повластена стапка ако депозитот е затворен пред датумот на доспевање.

Кредитната институција е претставена во Москва со 13 канцеларии. Мрежата на филијали на банката опфаќа пет региони.

Домашна кредитна банка, депозит Максимален приход

Со максимална стапка од 9% годишно со малку поинакви услови. Двата депозити се дизајнирани за заштеди од 1.000 рубли. Ако рокот за „максимален приход“ е 18 месеци, тогаш за „капитал“ е 36 месеци. Првиот систем на пресметување на каматата е месечен ануитет или капитализација од кои можете да изберете. За вториот, целата камата се плаќа на крајот на рокот. Побарајте го максималниот девизен приход во депозитниот производ „Профитабилна година“.

Двата депозити се надополнуваат. Износот на дојдовните трансакции е од 1.000 рубли. Постојат ограничувања за периодот на надополнување. Двете сметки може да се отворат преку Интернет банкарство.

Банката е еден од лидерите во сегментот за заеми по ПОС, затоа нејзината мрежа на филијали е претставена низ цела Русија. На картата на Москва се означени 23 гранки.

Sovcombank, депозит Максимален приход

Можете да депонирате од 30.000 рубли. или од 5.000 долари/евро. Опсегот на термини е од 31 до 365 дена, во кои важат стапките: 8,8% или 9% годишно во рубли. Највисоките од нив се за инвестиции за период од 3-6 месеци. Инвеститорот е слободен самостојно да го избере времетраењето на договорот, точно до денот. Интересот е на крајот. Трансакциите преку интернет банкарство ќе додадат 0,3 процентни поени на стапката.

Меѓу погодните опции, има само дополнителни придонеси. Но, обрнете внимание на изјавата на банката дека може да ги одбие дојдовните трансакции на депонентот во секое време.

Оксана Лукјанец, експерт во Vkladvbanke.ru

Не е тајна дека секој има барем еден издаден заем: многумина од нас се навикнати да живеат „на кредит“. Сепак, неодамна финансиската писменост на населението расте: почнуваме да бараме други опции за оптимизирање и надополнување на нашиот буџет. Девизните депозити во Москва стануваат сè попопуларни. Со претворање на заштедите во странска валута тие штитат од амортизација на капиталот, а преку платените камати овозможуваат остварување приход.

Камата за повеќевалутни депозити во Москва

Ако одлучите да отворите девизен депозит во Москва, тогаш не брзајте да ги однесете парите во првата банка која ветува големи приходи поради највисоките стапки на депозитите во странска валута. Всушност, за да го процените нивото на профитабилност на депозитот, треба да ги проучите сите нијанси на неговото функционирање:

1. На банката и ги давате вашите заштеди (за секој депозит е поставен минимален лимит) за одреден период (има опции за трајни депозити, кои можат да се затворат во секое време).
2. Во овој период, банката не само што има гаранција дека ќе ги задржи вашите заштеди во одредена валута, туку и активно ги користи како дел од својот капитал.
3. Штом сакате да повлечете пари, банката ги вади од оптек и ви ги дава со камата во депозитната валута.

Како резултат на тоа, девизните депозити во московските банки треба да се сметаат како збир на услови како што се износот, рокот и каматата, кои може да се добијат токму затоа што банката има можност да го искористи износот на депозит во одреден период. Следствено, колку поудобни се условите за вашиот повеќевалутен депозит во Москва или депозит во една странска валута за банката, толку е поголема каматата на депозитите во странска валута што можете да ги добиете.

Според тоа, високите каматни стапки на девизните депозити во Москва имплицираат одредени ограничувања за клиентот:

• бидејќи банката веќе планирала дека ќе ги користи вашите пари одреден период, воведува забрана за затворање на депозитот пред овој период;
• ако наеднаш депозитот е отворен, тогаш банката сепак одредува период во кој мора да биде известена за затворањето за да може безболно да ја добие потребната сума од оптек;
• За време на траењето на договорот, не можете да повлечете дел од парите ставени на депозитот.

За исполнување на овие услови, банката плаќа највисоки каматни стапки, но за прекршување може да ја намали почетната стапка на минимум можно. Затоа, внимателно проценете ги вашите финансиски можности пред да отворите депозит.

Која банка во Москва е подобро да отвори депозит во странска валута?

За да отворите повеќевалутен депозит или депозит во една странска валута, ќе треба да поминете извесно време во пребарување и собирање на сите потребни информации за опциите претставени на пазарот (Сбербанк, ВТБ и скоро сите московски банки работат со депозити во странска валута).

За да ја пронајдете и изберете вашата најпрофитабилна опција за депозити на поединци во странска валута во Москва што е можно побрзо и без дополнителен напор, користете специјални онлајн калкулатори за депозити за девизни депозити во Москва. Врз основа на вашите индивидуални барања, кои ги внесувате во соодветната форма, системот ќе избере и прикажува комплетна листа на соодветни опции за депозит за 2020 година.

Како резултат на тоа, на едно место за секоја тековна опција за депозит ќе ги добиете следните информации:

• рок на важност на депозитот;
• каматна стапка (годишно);
• финален приход (за одреден период: обично една година).

Можете брзо да го направите вистинскиот и информиран избор, а потоа веднаш да поднесете онлајн апликација за депозит во странска валута и да продолжите со регистрација.