Вашиот консултант кој зборува руски во Австрија за сите видови осигурување
Дали сакате да создадете капитал и да обезбедите иднина за себе и вашето семејство? Дали отворате компанија и ви требаат информации и помош за добивање на осигурување на компанијата? Дали сакате да добиете третман од најдобрите специјалисти во Австрија и да избегнете дополнителни трошоци?
Искористете ја бесплатната консултација за склучување договори за осигурување!
СПИСОК НА ВИДОВИ ОСИГУРУВАЊА КОИ СЕ ПОНУДАТ ВО АВСТРИЈА
ЗДРАВСТВЕНО ОСИГУРУВАЊЕ ВО АВСТРИЈА:
Услуги на приватен лекар во Австрија;
Третман во приватни клиники (вклучувајќи породување во приватна клиника);
Осигурување за патувања во други земји;
Осигурување за издавање покани за гости во Австрија.
ОСИГУРУВАЊЕ АВТОМОБИЛИ ВО АВСТРИЈА:
Регистрација на автомобил во осигурителна компанија;
КАСКО осигурување.
ОСИГУРУВАЊЕ НА ЖИВОТ:
Животно осигурување за добивање кредит од банка;
Приватно пензиско осигурување;
Осигурување на донации;
Осигурување за покривање на трошоците за погреб.
ПРАВНО И ОСИГУРУВАЊЕ НА НАСТАВНОСТ:
Бесплатна правна помош;
Надомест на правни трошоци.
ДОПОЛНИТЕЛНИ ВИДОВИ НА ОСИГУРУВАЊЕ ВО АВСТРИЈА:
Осигурување на претпријатија за правни и приватни претприемачи;
Осигурување од граѓанска одговорност;
Патничко осигурување.
Осигурување на станови и куќи;
Инвалидско осигурување;
Осигурување од незгода за деца и возрасни;
Осигурување за покривање на стоматолошки трошоци;
Осигурување за придружни деца во болница;
Осигурување од тешки болести;
ДОПОЛНИТЕЛНИ УСЛУГИ ВО АВСТРИЈА:
Проверка на тековните договори;
Раскинување на договорите;
Елиминација на штетата;
Лизинг на автомобили.
ПРЕГЛЕД НА ВИДОВИ ОСИГУРУВАЊА КОИ СЕ ПОНУДАТ ВО АВСТРИЈА
ЗДРАВСТВЕНО ОСИГУРУВАЊЕ ВО АВСТРИЈА
Кога ќе се појави потреба за медицински услуги, тоа често доаѓа со неочекувани финансиски трошоци. Но, токму во такви ситуации штедењето на здравјето и грижата за финансиските загуби е сосема непотребно. Грижете се за вашето здравје и здравјето на вашето семејство денес! Со UNIQA здравственото осигурување ќе имате можност да ги искористите најдобрите методи на лекување и услуги на искусни лекари во австриските клиники. Чувствувајте се заштитени во секоја животна ситуација!
|
Велнес програма „Витален план“ само за клиенти на UNIQA!
За осигурителната компанија UNIQA, оваа услуга не носи никаков комерцијален принос и служи исклучиво за подобрување на нивото на услуги на клиентите. |
Што вклучуваат програмите за осигурување за бременост и породување?
Професионално набљудување и консултација на идната мајка во специјализирани медицински установи во Австрија;
Дијагностика и лабораториски тестови;
За жени над 35 години се нудат дополнителни консултации;
Се составуваат индивидуални програми земајќи ја предвид здравствената состојба на идната мајка;
Физиолошко породување: грижа од искусни специјалисти во најдобрите австриски клиники пред и по раѓањето.
Внимание! Вакво осигурување може да се земе само пред бременост!
ОСИГУРУВАЊЕ ВО НЕСРЕЌА
Кои последици од несреќа може да се осигураат?
привремена попреченост;
физичка повреда, обезличување и инвалидитет;
напуштање на животот.
ОСИГУРУВАЊЕ НА ИМОТ
Осигурувањето на движен и недвижен имот е еден од најпопуларните видови осигурувања, дизајнирани да ја осигуруваат безбедноста на физичките и правните лица. Во Австрија, можете да осигурате кој било имот: автомобил, стан, куќа, гаража, како и имот на претпријатија.
ПЕНЗИСКО ОСИГУРУВАЊЕ
За удобна старост треба навремено да се грижиме, бидејќи времето минува побрзо отколку што би сакале. Пензиското осигурување ви овозможува да акумулирате значителна сума пари преку месечни придонеси и камати за таквите придонеси. Друга добра вест: не плаќате никакви поврзани даноци.
Консултантот кој зборува руски во Австрија Елена Мрвка ќе ве информира за сите можности и придобивки од приватните пензиски депозити!
ПРОГРАМА ЗА КУМУЛАТИВНО ОСИГУРУВАЊЕ
Кои можности ви ги отвора осигурувањето на донација?
Ќе можете да:
да обезбеди финансиска заштита, што е исклучително важно во случај на несреќи, болести или други непредвидени околности;
ефикасно планирање и управување со семејниот буџет;
навремено акумулирајте ги средствата потребни за планираниот настан, земајќи ги предвид финансиските можности.
ПРАВНО ОСИГУРУВАЊЕ ВО АВСТРИЈА
Како и здравственото осигурување, правното осигурување е многу барано во Австрија. Ова е лесно да се објасни, бидејќи речиси секој има животни ситуации во кои не може без стручна помош и совет од адвокат или нотар. Може да избегнете значителни трошоци за правни услуги со правно осигурување во Австрија. На пример, во овие случаи ќе можете да ја обезбедите вашата правна заштита со правно осигурување:
Проверка на договорите пред да ги потпишете;
Купување дом;
Професионална заштита на вашите интереси на суд;
Правни совети за прашања што ве интересираат (изнајмување станови, случаи на сообраќајни несреќи итн.).
Осигурување од професионална одговорност
За претставниците на многу професии, осигурувањето од професионална одговорност е неопходна алатка за заштита од потребата да се задоволат финансиските побарувања од клиентите. Важно е да се напомене дека плаќањата за осигурување се вршат само во случај на законска, а не морална одговорност. Овој вид осигурување е особено важен за лекарите, фармацевтите, нотарите, адвокатите и архитектите.
Осигурување од граѓанска одговорност
Која е суштината на осигурувањето од граѓанска одговорност?
Предмет на осигурување според договорот за осигурување е одговорност спрема трети лица за евентуална причинета штета. Осигурувањето од одговорност е погодно за сопственици на возила и сопственици на згради (станбени, комерцијални, индустриски или магацин). Дополнително, овој вид осигурување го склучуваат физички лица кои се занимаваат со приватна пракса и сопственици на трговски организации.
Раководител на одделот за политика за урбанистичко планирање во главниот град Сергеј Левкинобјави дека владата на Москва, заедно со руското Министерство за градежништво, како и здруженијата НОСТРОЈ и НОПРИЗ, ја разгледуваат можноста создавање на институт за задолжително осигурување од одговорност, во случај на откривање на скриени дефекти во објектот. „Овде предлагаме да го искористиме искуството на Велика Британија и Франција“, нагласи Сергеј Иванович.
Според федералните и московските власти, неопходно е дополнително задолжително осигурување за програмерите за да се гарантираат плаќањата на лицата повредени поради скриени дефекти во зградите што настанале по вина на градители, дизајнери или геодети и биле откриени за време на работата, а со тоа предизвикува штета на овие потрошувачи.
Да потсетиме дека во моментов градежните SRO веќе формираат два фонда за компензација:
1.Фонд за компензација (ВВ);
2.Композитен фонд за обезбедување на договорни обврски (OCF).
Дополнително, огромното мнозинство на СРО го осигуруваат и едниот и вториот компензациски фонд, што за нив е дополнително финансиско оптоварување. Точно, некои SRO формираат само еден фонд за компензација и, соодветно, го осигуруваат само овој фонд за компензација.
Треба да се напомене дека според новата законска регулатива, програмерите формираат уште еден компензациски фонд - заедничкиот градежен компензационен фонд, а во посебни случаи дополнително добиваат банкарски гаранции, односно бројот на такси се зголемува уште повеќе.
Сепак, Министерството за градежништво, НОПРИЗ и НОСТРОЈ ја разгледуваат можноста градежните компании да обезбедат плаќање на нов надоместок за скриени дефекти на изградени објекти. Одговорноста за извршување на оваа наплата ќе падне на рамениците на СРО. Се верува дека, најверојатно, ова ќе биде осигурување, но не е исклучена појавата на уште еден, веќе трет, компензациски фонд. Бидејќи, како што велат експерти од руското Министерство за градежништво, осигурителната компанија плаќа само ако сака, многу е тешко од неа да прима исплати за осигурување. Додека средствата за компензација, иако претходно беа во голема мера залудно потрошени, но, според последните измени на важечката законска регулатива, се ставени на посебни сметки во овластените банки, па ризиците од нивна загуба се значително намалени. Така, веројатноста за компензација за штетата предизвикана на потрошувачите преку откриени скриени дефекти значително се зголеми.
Односно, компресивните средства се „на место“, тие се опипливи. Потрошувачите имаат поголеми шанси да ги добијат отколку исплатите од осигурителните компании, кои, како што покажува практиката, не можат да се повратат освен преку бројни судови, а дури и тогаш има толку многу нијанси во осигурувањето што 70% од потрошувачите, во принцип, не можат да победат против осигурителни компании и остави со ништо како.
Очигледно е дека со усвојувањето на новите измени, СРО ќе добијат нови надлежности, а градежниците ќе добијат нови давачки, што дополнително ќе го оптоварува потрошувачот.
Учесниците во заедничкото градење влегуваат во ризични односи со потпишување релевантни договори, бидејќи станува збор за купување на станови кои се уште не се изградени. Со цел некако да ги заштити нивните права, од почетокот на 2014 година државата започна задолжително осигурување од одговорност за програмерите за време на изградбата со заеднички капитал.
За што зборуваме?
Оваа мерка е содржана во Федералниот закон 214 „За учество во изградба на заеднички капитал“. Членот 15.2 од овој закон посебно се однесува на осигурувањето од граѓанска одговорност на инвеститорот. Целта на овој настан е да се обезбеди исполнување на обврската од страна на инвеститорот во однос на пренос на станбени простории на учесникот во ДДУ. Оваа мерка е неопходна во случај на неправилно извршување или неисполнување на оваа обврска. Одговорностите на инвеститорот вклучуваат известување на учесниците за условите на осигурување, осигурителот (осигурителната компанија) и учеството во компанијата веќе наведено погоре.
Инвеститорот самостојно го одредува начинот на обезбедување:
- Зачленува во друштво за заедничко осигурување кое работи за вршење на оваа дејност и само врз основа на лиценца;
- Склучува договор за осигурување со организација која врши лиценцирани активности за осигурување што ги исполнува барањата на Централната банка на Русија.
Осигурувањето од граѓанска одговорност за случаи на прекршување или неисполнување на условите поврзани со пренос на домување според ДДУ мора да го врши инвеститорот на свој трошок. Сè додека инвеститорот не достави договор за осигурување до владината агенција, ќе биде невозможно да се регистрира DDU. И само после ова самиот договор за осигурување ќе се смета за склучен. Неговиот ефект е дизајниран за целиот период на градба, до денот наведен во DDU за пренос на објектот. Но, дури и по истекот на периодот доделен за пренос на домување, договорот за осигурување ќе му обезбеди на корисникот право да добие плаќање за осигурување уште неколку години.
Осигурен настан
Кога ќе се случи осигурен настан, лицето чии пари се собрани за создавање на предметот добива надомест. Едноставно, ова е акционер, било да е тоа физичко или правно лице, но не и кредитна институција. Но, овој може да стане и корисник доколку го оствари правото на побарување на акционерот, задржувајќи го предметот на хипотеката. Во случај на замена на лица, осигурителот мора да биде известен писмено.
За да примате плаќања, мора да потврдите појава на осигурен настан. Ова може да се направи со презентирање на осигурителот:
- Судска одлука за преземање на колатералот што стапи во правна сила;
- Потврда за стечај на должникот и отворање на стечајна постапка, во форма на арбитражна судска одлука.
Доколку осигурителот препознае појава на осигурен настан, минималниот износ на плаќања ќе се пресмета приближно до цената на договорот. Но, второто не може да биде помало од она што беше пресметано во однос на вкупната површина на домувањето што требаше да го добие акционерот. Се зема предвид и просечната пазарна цена за квадрат во регионот, која ја одредува извршната власт, а се користи и при пресметување на социјалните плаќања за купување и изградба на станови за одредени категории граѓани. Овој индикатор се зема на денот кога е склучен договорот за осигурување.
Во некои случаи, доколку е предвидено со договорот, осигурителот може да врши плаќања не во еден износ, туку на делови, на рати. Генерално, обврската за плаќање ќе се исполни од моментот кога парите ќе пристигнат на жиро-сметката или ќе бидат примени преку касата. Но, загубите што не подлежат на надоместок според осигурувањето, односно франшиза, не можат да бидат вклучени во договорот.
Доколку осигурениот настан никогаш не се случил, а инвеститорот го испорача имотот порано од одреденото време, тогаш осигурителот ќе биде обврзан да врати дел од премијата или да постави намалени стапки за идните трансакции, доколку тоа, се разбира, е предвидено во договор за осигурување. Но, ова веќе е важно за развивачот, а не за корисникот.
Нашите адвокати знаат одговор на твоето прашање
или по телефон:
Какви проблеми се јавуваат
И покрај фактот дека овој вид осигурување постои веќе неколку години, тој сè уште покренува многу прашања и кај програмерите и кај владините власти. Затоа, потребно е подетално да се опфатат некои одредби од 214 Федерален закон. Пред сè, зборуваме за фактот дека честопати едноставно останува нејасно кога на развивачот му треба ова осигурување. Според законот, потребно е само доколку се склучи ДДУ исклучиво во однос на станбена зграда. Во однос на нестанбените имоти, едноставно е невозможно да се осигура одговорност, иако слични предлози постојат и се разгледуваат.
Договор за осигурување може да се склучи не нужно за еден стан, туку дури и за целата куќа. Но, како по правило, во пракса тоа се случува од врата до врата. Ова се случува од очигледна причина - ќе треба да платите голема сума за целиот имот, а не секогаш сите станови се купуваат во фаза на изградба. Значи од нивна страна тоа ќе бидат празни инвестиции. И како можете да го одредите корисникот ако акционерите сè уште не се идентификувани? И уште нешто. Договорот за осигурување добива правна сила само од моментот на регистрација на ДДУ. Значи, излегува дека осигурувањето за целата куќа ќе биде неважечко ако нема соодветни договори за сите станови.
Сите осигурителни компании не брзаат да се приклучат на овој проект, бидејќи обемот на потенцијалниот надомест го надминува резервниот фонд на осигурениците. На крајот на краиштата, секој осигурен настан е еднаков на милиони, па дури и милијарди рубли. Но, во реалноста, осигурителните компании треба да се грижат за спречување на ваквите последици. На крајот на краиштата, завршувањето на проблематичната куќа ќе биде многу поевтино. Затоа, во последно време има повеќе заинтересирани, но доколку самиот осигурител инвестира во изградба на проблематичен објект, тогаш ниту една од другите осигурителни компании нема да го осигура.
Осигурениците ја пресметуваат стапката на осигурување како процент и колку поблиску е завршена изградбата, толку тие ќе бидат пониски. Тоа е сосема оправдано, имајќи предвид дека на почетокот на изградбата на куќа, ризиците од нејзината долгорочна изградба или недовршена градба се многу поголеми отколку кога изградбата е всушност при крај. Ако осигурителот нуди стапка што не е поврзана со времетраењето на осигурувањето, тогаш најверојатно тој едноставно нема да биде одговорен за ништо.
Кој го гледа сето ова?
Rosreestr, кој во 2017 година беше преименуван во Rosnedvizhimost, е повикан да ја следи усогласеноста на инвеститорот со обврските кон акционерите. Овој државен орган одбива да регистрира ДДУ не само во отсуство на договор за осигурување, туку и во отсуство на доказ за солвентност за премиите за осигурување.
На регионално ниво, обвинителството, како и извршните власти, исто така се вклучени во проверка на програмерите во овој поглед. Државните планови за блиска иднина вклучуваат создавање на посебна државна структура на федерално ниво - Фонд за компензација за програмери. Заклучокот е ова: ова тело ќе собира средства од програмерите, ќе ги пласира по сопствена дискреција и ќе управува со нив, со цел да ги зголеми, надоместувајќи ги акционерите на стечајните програмери за направените загуби. Спроведувањето на овој план ќе овозможи да се одбие осигурување од одговорност за програмерите. Но, „Роснедвижимост“, заедно со локалните власти, исто така ќе остане задолжен за контрола на целиот овој процес.
Левин А.А., Серуска политичка партија „Единствена Русија“, оддел за работа со владини тела.
Една од приоритетните области на социјалната политика на државата е формирање на пазар на станови со поволни цени со неопходна правна поддршка за заштита и одговорност на неговите учесници, особено заедничката градба, што е осигурување.
Fitch Ratings ги процени изгледите за руската осигурителна индустрија и го објави извештајот „Руски осигурителен пазар: Проблеми на управување со растот“<1>. Се забележува дека во услови на висок раст, способноста за управување со индикаторите за успешност на осигурувањето и соодветно предвидување на таквите показатели станува една од главните задачи за осигурителните компании во Русија. Осигурувањето од одговорност на програмерите може да биде важна гаранција за заштита за учесниците во заедничката градба. Во моментов, овие односи поврзани со собирање средства од граѓани и правни лица за заедничка изградба на станбени згради и (или) други недвижности врз основа на договор се регулирани со Федералниот закон од 30 декември 2004 година N 214-ФЗ „За учество во заедничко градење станбени згради и друг недвижен имот и за измени и дополнувања на одредени законски акти на Руската Федерација“<2>.
Граѓаните ги вложуваат своите средства во изградба на станови, по правило, за да ги задоволат своите станбени потреби.
Значи, според научниците - судии на Врховниот суд на Руската Федерација Н.К. Толчеев и С.В. Потапенко, „од фундаментално значење е правилната правна проценка на договорите склучени од граѓаните со организации, врз основа на кои граѓаните стекнуваат сопственост на новосоздаден недвижен имот“.<3>. Во зависност од природата на односите што произлегуваат врз основа на таквите договори, судот во секој случај одлучува за можноста за примена на овие односи на нормите на Законот на Руската Федерација од 7 февруари 1992 година N 2300-1 (со изменета со Федералниот закон од 25 октомври 2007 година N 234-1 Федерален закон) "За заштита на правата на потрошувачите"<4>. Од наша страна, забележуваме дека одредени прашања на оваа тема беа претходно опфатени во Прегледот на практиката на разгледување од страна на судовите на Руската Федерација на предмети за спорови меѓу граѓани и организации кои привлекуваат средства од граѓаните за изградба на станбени згради<5>.
<3>Толчеев Н.К., Потапенко С.В. Судиски прирачник за спорови за имотно-правни односи. М.: Проспект, 2007. Стр. 85.
<4>руски весник. 2007. 27 октомври.
<5>Билтен на Врховниот суд на Руската Федерација. 2003. N 2.
Изградбата на станбени згради и други објекти со недвижен имот со вклучување на средства од учесниците во заедничката градба е еден од начините на граѓаните да ги подобрат своите услови за живеење и делува како една од областите на приоритетниот национален проект „Достапно и удобно домување за Руски граѓани“.
Во моментов, стекнувањето на недвижен имот преку учество во заедничка изградба на станбени згради или друг недвижен имот се повеќе се користи во пракса, но учеството во заедничка градба се користеше дури и пред усвојувањето на Федералниот закон на Руската Федерација од 30 декември 2004 година Н. 214-ФЗ „За учество во заедничка изградба на станбени згради и друг недвижен имот и за измени на одредени законски акти на Руската Федерација“ (во натамошниот текст Закон). Пред да стапи во сила Законот, односот меѓу инвеститорот и учесникот во заедничкото градење во оваа област беше регулиран на различни начини - се склучуваа едноставни договори за партнерство, договори за градба, договори за купопродажба и слично, кои имаа иста суштина. . Поради тоа што претходно законската регулатива не предвидуваше регулирање на овој вид на односи, правната важност на овој вид договор беше доведена во прашање и, како резултат на тоа, дојде ситуација во која оние кои сакаат да купат недвижен имот , учествувајќи во заедничка изградба, се најдоа незаштитени од дејствијата на бескрупулозните програмери.
По стапувањето на сила на Законот, обемот на продажба на недвижен имот во фазата на изградба значително се намали, а зголемените барања за програмерите се покажаа како невозможни за многу од нив да ги исполнат. Едно од главните барања на Законот беше склучувањето договори за заедничко учество во изградбата со учесниците во заедничката градба, но во пракса ова барање не беше запазено од страна на програмерите. Собирањето средства според шеми различни од договорот за заедничко учество во градежништвото не ги штити учесниците во заедничкото градење од различни видови ризици. Воедно, со донесувањето на Законот, како што беше наведено претходно, се утврди природата на односите меѓу страните во договорот за учество во заедничка градба, се утврдија правата и обврските на инвеститорот и учесникот во заедничка градба. , а предвидена е и одговорност на странките за повреда на исполнувањето на нивните обврски. Сепак, во сферата на учество во заедничка градба, често се случуваат повреди од страна на развивачите на правата на учесниците во заедничката градба. Меѓу главните прекршувања, според наше мислење, неопходно е да се истакне следново: неразумно преценување на трошоците за градежни проекти, прекршување на роковите за завршување на изградбата и пуштање во употреба на градежни проекти, низок квалитет на недвижниот имот во изградба, измамнички дејствија (создавање на финансиски „пирамиди“) итн.
Така, од 1 септември 2007 година, бројот на засегнати учесници во заедничка градба низ Руската Федерација е повеќе од 60.000 луѓе, бројот на проблематични заеднички градежни проекти е повеќе од 700<6>.
<6>Според работната група на Президиумот на Генералниот совет на партијата Обединета Русија од 1 септември 2007 година.
Во овој поглед, со цел да се зајакнат правата и гаранциите за финансиска заштита на учесниците во заедничката градба, сметаме дека е препорачливо да се користат не административни, туку алтернативни пазарни механизми, особено воведувањето осигурување за исполнување на обврските од договорот. на учество во заедничка градба во корист на учесниците во заедничка градба.
Треба да се напомене дека, и покрај значителните обеми на градежниот пазар и огромните ризици кои ја придружуваат оваа област, употребата на осигурување е доста ретка. Според експертите, во Русија како целина, осигурувањето обезбедува околу 5 - 7% од вкупниот обем на градба<7>.
<7>Millerman A. Градежно инженерство. 2006. N 1.
Важно е да се напомене дека ризиците кои произлегуваат при изградбата се доста значајни. Така, некои програмери, обидувајќи се да се заштитат, создаваат сопствени резервни средства, но износот на пари што им е доделен е премногу минимален и очигледно не е доволен, а клиентите исто така не сакаат да се согласат со условот за зголемување на проценката за изградба. Така, многу поефикасно е програмерите да вклучат во градежната проценка дополнителни трошоци за осигурување, што, пак, ќе овозможи да се осигура целиот опсег на градежни ризици.
Така, сметаме дека воведувањето на задолжително осигурување од одговорност на програмерите за неисполнување на нивните обврски од договорот за учество во заедничка градба ќе овозможи во иднина да се избегне моментално широко распространето кршење на правата на учесниците во заедничката градба.
Сепак, за овој механизам да функционира јасно и непречено, неопходно е осигурителните компании да бидат независни од програмерите.
На пример, во Франција, осигурувањето од ризик од градба постои од 1979 година. Во Германија, сеопфатното осигурување од сите ризици чини 2% од проценетите трошоци за изградба на објект. Во Италија овој вид осигурување е задолжително, како и во Франција.
Осигурувачи на одговорност за неисполнување на обврските од договорот за учество во заедничка градба ќе бидат програмерите кои прибираат средства од учесниците во заедничката градба.
Како предмет на осигурување, сметаме дека е соодветно да се утврди исполнувањето од страна на инвеститорот на обврските од договорот за учество во заедничка градба кон учесникот во заедничка градба. Во овој поглед, од инвеститорот ќе се бара да склучи договор за осигурување од одговорност за извршување на обврските со секој учесник во заедничката градба.
Сметаме дека периодот на важност на договорот за осигурување мора да се утврди врз основа на период кој надминува, на пример, една година, периодот на важност на договорот за учество во заедничка градба утврден од страните. Ова зголемување на рокот на важност на договорот за осигурување е поврзано со можно зголемување на периодот на изградба на заедничкиот градежен проект.
При склучување на договор за осигурување од одговорност, од инвеститорот ќе се бара да му достави на осигурителот: составни документи; потврда за државна регистрација; потврда за регистрација кај даночниот орган; информации за името на компанијата (име), локација; на државна регистрација; за основачите (учесниците) на инвеститорот кои имаат пет или повеќе проценти од гласовите во органот на управување на ова правно лице, со назначување на корпоративното име (име) на правното лице - основач (учесник), презиме, име, патроним на поединецот - основач (учесник), а воедно и процентот на гласови што секој таков основач (учесник) ги има во органот на управување на ова правно лице; за проекти за изградба на станбени згради и (или) друг недвижен имот во кој инвеститорот учествувал во текот на трите години пред објавувањето на проектната декларација, со нивните детали (време на градба, време на пуштање во работа итн.); на финансискиот резултат од тековната година износот на сметките што се плаќаат на денот на објавувањето на проектната декларација.
Обезбедувањето на овие документи од страна на инвеститорот се должи на фактот што осигурителните компании се способни поефективно да ги проценат ризиците што произлегуваат при изградбата, за разлика од учесниците во заедничката градба.
Договорот за осигурување од одговорност за неисполнување на обврските од страна на инвеститорот се смета за склучен од моментот кога инвеститорот ја добива полисата за осигурување и стапува во сила од моментот на потпишување и еднократна исплата на премијата за осигурување.
За да се утврдат ризиците за осигурување, сметаме дека е неопходно да се предвидат следните случаи на неисполнување на обврските од страна на инвеститорот според договорот за учество во заедничка изградба:
- прекршување на роковите за завршување на изградба или пуштање во употреба на градежен проект;
- зголемување на трошоците за изградба на недвижен имот;
- изградба на недвижен имот со повреда на неговиот квалитет;
- извршување на измамнички дејствија и, како резултат на тоа, одложување на роковите за изградба, неможност за враќање на вложените средства и сл.;
- стечај.
Големината на лимитот на одговорност на осигурителот мора да се определи во рамките на трошоците за заедничкиот градежен проект (цената на договорот за учество во споделена градба).
Важно е да се напомене дека во Русија, за разлика од другите земји, осигурувањето од ризик од градба не е задолжително. Во моментов, осигурувањето не се користи толку често во оваа индустрија, според експертите, во Руската Федерација само околу 5 - 7% од градежните работи се обезбедуваат со осигурителна заштита<8>.
<8>Според веб-страницата www.irn.ru: Индикатори на пазарот на недвижности. Новите згради ќе поскапат поради осигурување. М., 2006 година.
Сметаме дека би било точно во сегашната фаза на развој на законодавството да се сумира судската практика за оваа категорија случаи во Руската Федерација со цел да се потврди ефективноста на осигурувањето од одговорност за исполнување на обврските од страна на програмерите како мерка на заштита за учесниците во заедничка градба.
Така, воведувањето осигурување за исполнување на обврските од страна на програмерите ќе има позитивен резултат насочен кон заштита на правата на учесниците во заедничката градба.
Во повеќето западни земји, вообичаено е да се осигураат развојните ризици. Но, за осигурувањето плаќаат самите програмери, а не купувачите на имот. Со издавање на соодветните закони, владите на таквите држави се погрижија и програмерите и нивните клиенти да добијат гаранција за доверливост и да не останат без ништо.
Овој напис е референтен и информативен материјал, сите информации во него се претставени само за информативни цели.
Во текот на изминатите децении, Русите активно купуваа странски недвижен имот, а повеќе од половина од трансакциите се одвиваат на примарниот пазар. Сепак, западниот пазар на нови згради не е без ризици. Недовршена градба, стечаи на фирми, доцнење со испорака на куќи не се реткост таму. Сепак, купувачите имаат добри шанси да добијат се што им се должи.
Како што е објаснето од "" Станислав Зингел, претседател на меѓународната агенција за недвижности Гордон Рок, на Запад е развиен систем на осигурување за развојни ризици. Покрај тоа, не само хроничните „болести“ за Русија се осигурани во форма на незавршена градба, банкрот или неисполнување на работните рокови. Исто така, постојат десетици високо специјализирани опасности уникатни за градежните работи. Еве како изгледаат најтипичните пакети за осигурување:
- „сите ризици на изведувачот (CAR)“ или „сите ризици од инсталацијата“ (сите ризици од ерекција (EAR));
- „Осигурување на инхерентни дефекти“ - Осигурување за инхерентни дефекти (ИДИ);
- „осигурување на градежни механизми и машини“ – Изведувач на постројки и машини осигурување (CPM);
- „Осигурување од експлозија на котел“ - Осигурување од експлозија на котел (BE);
- „осигурување на дефекти на машини“ - Осигурување за дефекти на машини (MB);
- „осигурување на електронска опрема“ - Електронска опрема (ЕЕ);
Осигурување на штета предизвикана на трети лица како резултат на производни, градежни и монтажни работи (Одговорност од трета страна, TPL) - итн.
„Купувачот може целосно да се заштити од сите непредвидени закани, а не само од финансиската неликвидност или нечесност на инвеститорот“, забележува експертот.
Според Екатерина Котљарова, директор за развој на MAN Kutuzoff LLC,Осигурувањето од одговорност на програмери е особено развиено во Италија, Шпанија, Латвија и Израел. Станислав Зингел (Гордон Рок) ги именува Франција, Велика Британија, САД, Швајцарија, Австралија. Како што ти кажав Наталија Алексеева, шеф на одделот за северноевропски земји на компанијата Страна плус, во Финска, купувачот склучува договор директно со инвеститорот, кој, пак, веќе го осигурал целиот процес на изградба на нов дом. Со купување на стан во фаза на изградба, купувачот добива можност да стане акционер на акционерското друштво, односно иднината на сопствениот дом. Два месеци откако куќата е предадена и пуштена во употреба, сопственикот на станот го добива својот дел во свои раце.
„Во Италија постои концепт на осигурителна обврзница“, вели Марина Соколова, ПР менаџер на ексклузивното претставништво на европските програмери, компанијата Мирабриџ. „Во суштина, ова е државно осигурување кое ја гарантира безбедноста на депозитите на купувачите“. Обврзницата за осигурување е задолжителна за градежна компанија: државата го обврзува инвеститорот да ги осигура сите плаќања од страна на купувачот. Осигурувањето се обновува годишно, повторно на товар на градежната компанија. Купувачот не вложува пари во ова. Во случај на банкрот, осигурувањето ќе ја покрие штетата.
Франција има еден од најразвиените системи за осигурување во градежништвото, сигурен сум Ирина Дупорт, директорка на француската компанија „IMMOCONCEPT“. Во Кодексот за урбанистичко планирање на земјата постои посебен дел посветен на изградбата, односот помеѓу инвеститорот, купувачот и осигурувањето од ризик за време на фазата на изградба на куќа. Пред да потпише договор за купување на која било нова зграда, нотарот мора да провери дали инвеститорот има осигурување. Документот го издава осигурителна компанија, а доколку инвеститорот одеднаш исчезне со парите на клиентите и не ја заврши изградбата, компанијата самостојно ќе ангажира градежна компанија и ќе ја заврши изградбата.
„Во други земји се користи шема која вклучува градежни банки“, вели Виталиј Ус, директор за развој и иновации на центарот за осигурување на хипотекарни и банкарски ризици на мало на OJSC IC Alliance. - На компанијата за развој и даваат заем за изградба на куќа откако инвеститорот ќе договори претплата меѓу купувачите за купување станови во зграда во изградба и ќе земе од нив авансни плаќања во износ од 10-15% од трошокот. на домувањето што тие се согласуваат да го купат. Оваа претплата покрива околу 90% од идните станови“.
Задолжително и незадолжително осигурување
Дали осигурувањето на развојните ризици е задолжително за една компанија зависи од националното законодавство на одредена земја. На пример, во Италија, законодавството ги обврзува програмерите, кога ја пренесуваат сопственоста на купувачот, да обезбедат осигурување во случај на сериозни градежни дефекти во текот на првите 10 години од работењето на имотот. Освен тоа, дури и плочките што се откачиле од ѕидот се наведени меѓу „сериозните градежни дефекти“. Слични обврски имаат и програмерите во Франција и Финска.
Во Австралија, задолжително е да се осигураат ризици на инвеститорите при изградба на еднокатни згради кои чинат над 20.000 американски долари. Меѓутоа, во случај на изградба на куќи високи над три ката и кои содржат повеќе од два стана, инвеститорот може да избегне задолжително осигурување.
Во Шпанија, задолжителното градежно осигурување е потребно само ако куќите се градат за препродажба. Не е потребно осигурување ако сопственикот сам го купил земјиштето и ангажирал изведувач да ја изгради куќата.
Во Швајцарија, осигурувањето за ризиците на програмерите не е задолжително, така што оние кои сакаат да се заштитат мора прво да се уверат дека проектите на избраниот развивач се осигурани од секакви ризици.
Западното осигурување сè уште не е за Русија
Западната практика на осигурување на станови во изградба се уште практично не се користи кај нас. Иако, можеби, ова е сериозен пропуст на руското законодавство. На крајот на краиштата, со позајмување на искуството на нашите соседи, би било можно купувањето станови за време на фазата на изградба во Русија да не е толку ризично како што е сега.
Конечно, на сите експерти им поставив едно прашање: Зошто западното искуство не се вкорени овде?
Виталиј Ус, директор за развој и иновации на Центарот за осигурување на хипотекарни и банкарски ризици на мало на Алијанса осигурителна компанија:
Западното искуство се заснова на долгата историја на развојот на градежниот пазар, неговата стабилност и присуството на институции како што се градежните банки. Во Русија ситуацијата е поинаква - речиси секоја компанија што има земја за развој може да биде развивач. Веќе нема градежни банки специфични за индустријата кои намерно финансираат градежни проекти, самиот градежен бизнис има прилично „сива“ нијанса, цените на пазарот не се транспарентни и многу опортунистички, не постои механизам за следење на активностите на програмерите, релевантниот закон 214-ФЗ создава илузија на заштита, а не вистинската ја обезбедува.
Од друга страна, ограничениот опсег на осигурителни компании кои прифаќаат такви ризици се должи, прво, на барањата осигурителот да има искуство во осигурувањето на кредитните ризици воопшто, како и присуството на специјалисти (преземачи) кои можат конкретно да ги проценат ризиците. поврзани со обврските на програмерите. Второ, тоа подразбира севкупна финансиска стабилност на осигурителот и подготвеност да прифати толку големи ризици. И трето, работата е попречена од непроѕирноста на градежниот пазар, непроѕирноста на самите развивачи и присуството на значајна корупциска компонента на овој пазар.
Станислав Зингел, претседател на меѓународната агенција за недвижности Гордон Рок:
За жал, и покрај значителниот напредок во законодавството поврзано со имплементацијата на развојните проекти, во Русија сè уште често не само што е невозможно да се пресмета веројатноста за појава на ризик, туку дури и да се предвиди нивниот можен број. Дополнително, списокот на најверојатните ризици сè уште не е наведен во релевантното законодавство, што ја отежнува самата постапка за осигурување значително. Исто така, има недостиг од професионалци способни да ги пресметаат овие ризици.
Покрај тоа, на Запад постои различна форма на финансирање станбена изградба. Таму, во повеќето случаи, гарант на тековната градба е банката, а не инвеститорот. Според тоа, купувачите на домови ги депонираат средствата во банкарска институција, а не кај градежна компанија. Банката е таа што ги доделува средствата добиени од инвеститорите на инвеститорот и, според тоа, е одговорна за нив. Со потранспарентни структури за финансиско известување и подобри закони во странство, банките кои ги финансираат проектите имаат многу влијание врз инвеститорот. Во овој контекст, осигурениците се подготвени да соработуваат со банките, бидејќи тие се постабилни структури од градежните компании.
Екатерина Котљарова, директор за развој на MAN Kutuzoff:
Во Русија, културата на продажба на недвижен имот не е доволно развиена. Државата не е подготвена да преземе одговорност за комерцијалните градежни компании. Со воведувањето на задолжителното осигурување за развојни ризици ќе поминат години пред самиот механизам за плаќање да се регулира и да стане дел од нормата за продажба на недвижности.
Наталија Котова, проект менаџер „Недвижен имот во Германија, Швајцарија, Австрија“ на одделот „Земји од Западна Европа“ „Земја плус“:
Осигурителните компании не брзаат да развијат ваков вид осигурување поради незрелоста на самиот градежен пазар: градежните стандарди се заматени; Не сите програмери, кога продаваат станови во нови згради, склучуваат договор за заедничко учество во согласност со Федералниот закон бр. 214 „За учество во заедничка изградба на станбени згради и други градежни проекти“, кој ги штити правата на акционерот, понекогаш користејќи други форми на договори.
Инвеститорот често сака да ја минимизира својата одговорност во договорот и манипулира со ниската цена на становите во изградба. Кога купува стан во нова зграда, купувачот исто така сака да заштеди пари и не е секогаш подготвен да направи дополнителни трошоци за осигурување, вклучително и и поради недостаток на доверба во осигурителните компании воопшто.
Ирина Дупорт, директорка на француската компанија IMMOCONCEPT:
Во Русија не постои такво строго законодавство, од една страна, а од друга страна, осигурителната компанија мора да биде сигурна дека инвеститорот работи во согласност со ГОСТ. Единствен излез од ситуацијата е да се создаде обединета структура на банка, развојна компанија и осигурителна компанија, која самата би го финансирала проектот, сама би го изградила и сама би ја осигурала. Треба да се разбере дека во Франција изградбата не е профитабилен бизнис, за разлика од Русија. Според еден од нашите партнери, шеф на една од најдобрите градежни компании по квалитет, ако на крајот од работењето имаат нето добивка од 10%, тогаш сите пијат шампањ. Не мислам дека рускиот градежен бизнис е привлечен од таква перспектива.
