बँकिंग व्यवसाय एक फायदेशीर, परंतु अतिशय जटिल क्षेत्र आहे. आणि व्यापक अनुभव, आवश्यक ज्ञान आणि गंभीर गुंतवणूक करण्याची क्षमता असलेले लोक या प्रकारच्या व्यवसायात गुंतण्यास सक्षम आहेत. परंतु जर वित्तीय संस्था उघडण्याची इच्छा उत्तम असेल, परंतु पुरेशा संधी नसतील तर तुम्ही पतसंस्था उघडू शकता. ते उघडण्यासाठी कमी पैसे लागतील.

सहसा, अनुभवी उद्योजक बँक उघडण्यासाठी जातात. त्यांना मूळ उपक्रमाची सेवा देण्यासाठी त्यांच्या स्वतःच्या बँकेची आवश्यकता आहे. रशियामध्ये मोठ्या आणि लहान अशा अनेक बँका आहेत. मस्त स्पर्धा. पण दुसरीकडे, अधिकाधिक लोक बँकांच्या सेवा वापरत आहेत, याचा अर्थ तुम्हाला यशस्वी व्यवसाय उभारण्याची संधी आहे. रशियामध्ये खाजगी बँक उघडणे सोपे नाही. परंतु जर तुमच्याकडे लिखित व्यवसाय योजना असेल आणि सर्व नियम आणि नियम पाळले गेले तर व्यवसाय यशस्वी होईल.

व्यवसाय योजना आवश्यक आहे. हे तुम्हाला एकही तपशील किंवा बारकावे चुकवण्यास मदत करेल जेणेकरून बँकेच्या कामात काहीही व्यत्यय येणार नाही.

खाजगी बँकेसाठी व्यवसाय योजना

मोठ्या आणि छोट्या अशा दोन्ही बँका त्यांची स्थिती मजबूत करण्यासाठी नियमितपणे त्यांच्या क्रियाकलापांचे मध्यम-मुदतीचे नियोजन करतात. म्हणूनच एक व्यवसाय योजना विकसित केली जाते, जी विश्लेषण आणि नियोजनावर आधारित असते.

तपशीलवार नियोजन तुम्हाला तुमच्या विकासासाठी मुख्य रणनीती योग्यरित्या निवडण्याची आणि तुमच्या प्रतिस्पर्ध्यांपेक्षा फायदे मिळवण्याची परवानगी देईल. उदाहरणार्थ, अनेक बँकांचा अनुभव असे दर्शवतो की मध्यम आणि लहान बँकांनी एका विशिष्ट दिशेने काम केले पाहिजे. फक्त मोठी बँक सार्वत्रिक असू शकते. आणि कामाचे हे क्षेत्र व्यवसाय योजनेत नोंदवले जावे.

व्यवसाय योजनेचा विकास विकास विश्लेषणावर आधारित असावा. विश्लेषणात्मक घडामोडी अनेक दिशांनी केल्या जातात. विधान वातावरण आणि बाह्य बाजार, विक्री आणि ग्राहक आधार, वित्तीय बाजारपेठेतील बँकेची स्थिती आणि प्रतिस्पर्ध्यांचे मूल्यांकन यांचे विश्लेषण केले जाते. या प्रकरणात, आपण पुढील पाच वर्षांसाठी अंदाज लावू शकता.

बँक विकास धोरणाची आखणी केल्याने संसाधनांचा आधार वाढण्यास मदत होईल, उत्पन्नात वाढ होईल आणि पुढील पाच वर्षांसाठी मुख्य विकास उद्दिष्टे निश्चित करण्यात मदत होईल. उदाहरणार्थ, सकारात्मक प्रतिष्ठा मिळवण्यासाठी आणि ती सतत राखण्यासाठी; सेवांची श्रेणी विस्तृत करा; तुमचा ग्राहक आधार वाढवा; नवीन गुंतवणूक आकर्षित करा; लवचिक व्याजदर धोरण तयार करा; आणि असेच.

बँकांचे प्रकार

नवशिक्या उद्योजकासाठी, त्याच्या आकांक्षा पूर्णपणे प्रतिबिंबित करू शकणारी दिशा निवडण्यासाठी तुम्हाला सध्याच्या बँकांचे प्रकार माहित असणे आवश्यक आहे. वित्तीय संस्था पाच प्रकारांमध्ये विभागल्या आहेत:

1. किरकोळ. त्यांचा फायदा असा आहे की ते सर्व प्रकारच्या आर्थिक सेवा देतात. त्यांचा फरक म्हणजे मालमत्तेचे विविधीकरण.
2. पत. बँक फंड ही मालमत्ता आहे, ग्राहक कर्ज हे दायित्व आहे.
3. गणना केली. व्यक्तींसोबत काम करणे, सर्व सेटलमेंट सेवा ऑफर करणे.
4. बाजार. रोख्यांमध्ये गुंतवणूक.
5. आंतरबँक संरचना.आर्थिक संस्थांशी संवाद, परिणामी नफा.

परंतु अनेक बँका एकाच वेळी अनेक दिशांनी काम करण्यासाठी सार्वत्रिक प्रकार निवडतात. बँकेचा परवाना तपशीलवार वर्णन करतो की बँकेला कोणती कार्ये पार पाडण्याचा अधिकार आहे. परवाना दोन वर्षांनी बदलतो. बँकेचा प्रकार निवडणे शक्य आहे जेथे काही गैरसोय जाणवते.

हे देखील वाचा: नोटरी ऑफिस उघडण्यासाठी तुम्हाला काय आवश्यक आहे?

तुमची स्वतःची बँक कशी उघडायची

तुमची स्वतःची बँक उघडण्यासारख्या महत्त्वाच्या प्रकरणापूर्वी, तुमच्या क्षमता आणि सामर्थ्यांचे गंभीर विश्लेषण करा. तुम्ही आणि तुमचे संस्थापक दोघांकडेही आवश्यक रक्कम असणे आवश्यक आहे, पूर्वीचे कोणतेही गुन्हेगारी रेकॉर्ड नसावे आणि कोणताही वाईट क्रेडिट इतिहास नसावा. बँक दस्तऐवजांची पडताळणी सर्व संस्थापकांच्या एकूण पडताळणीसह असेल.

एक महत्त्वाची अट आहे: कंपनीच्या वैयक्तिक खात्यात पाच दशलक्ष युरो असणे आवश्यक आहे. अन्यथा, नोंदणी करणे शक्य होणार नाही.

यानंतर, सर्व भागीदार करारावर स्वाक्षरी करतात आणि त्यांच्या संस्थेचे कायदेशीर स्वरूप निवडतात. सामान्यतः, एक व्यावसायिक बँक संयुक्त स्टॉक कंपनी म्हणून उघडली जाते. कायदा खुल्या किंवा बंद समाजाच्या निवडीवर मर्यादा घालत नाही. बँक उपक्रमांसाठी निवडले कोड OKPD 2 64. या आर्थिक सेवा आहेत.

पुढचा टप्पा. एक घटक करार तयार करणे आणि त्यावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे. सेंट्रल बँक ऑफ रशिया तुम्हाला सांगेल की तुम्ही तुमच्या संस्थेचे नाव योग्यरित्या निवडले आहे की नाही आणि विद्यमान वित्तीय संस्थांशी काही अनुरूप आहेत का.

नोंदणी प्रमाणपत्र मिळाल्यानंतर, तुम्ही बँक उघडत असलेल्या प्रदेशासाठी सर्व आवश्यक माहिती मुख्य संचालनालयाला पाठवली जाते. राज्य तांत्रिक विद्यापीठाशी करार नसल्यास परवाना मिळणे अशक्य आहे. GTU द्वारे सत्यापित केलेली सर्व कागदपत्रे पुढील पडताळणीसाठी सेंट्रल बँकेकडे पाठवली जातात, जिथे अतिरिक्त माहितीची आवश्यकता असू शकते. आणि एवढेच नाही. बँकिंग पर्यवेक्षण समिती नोंदणीच्या समस्येचे निराकरण करते. आणि जर सर्व प्रश्नांना सकारात्मक समाधान मिळाले असेल, तर कर निरीक्षक नवीन खाजगी बँकेला क्रेडिट संस्थांच्या रजिस्टरमध्ये प्रवेश करते.

तीस दिवसांच्या आत, संस्थापकांनी अधिकृत भांडवल खात्यात जमा केले पाहिजे आणि आवश्यक कागदपत्रे गोळा केली पाहिजेत. ही यादी आहे:

1. संस्थापकांकडून निवेदन.
2. घटक दस्तऐवज.
3. व्यवसाय योजना.
4. संस्थापकांच्या बैठकीत इतिवृत्त स्वीकारणे आवश्यक आहे.
5. राज्य कर्तव्य भरल्याची पावती.
6. संस्थापकांच्या नोंदणीवरील दस्तऐवज आणि त्यांच्या नोटरीकृत प्रती.
7. नेतृत्व पदांसाठी उमेदवारांची प्रश्नावली.
8. कायदेशीर संस्था लेखापरीक्षकांचे मत देतात की त्यांची आर्थिक विधाने विश्वसनीय आहेत. व्यक्ती त्यांच्या निधीच्या स्त्रोताची पुष्टी करणारी कागदपत्रे सादर करतात की ते योगदान देतील.
9. कागदपत्रे ज्याच्या आधारे असा निष्कर्ष तयार केला जातो की क्रेडिट संस्था रोख व्यवहार करण्यासाठी सर्व आवश्यकतांचे पालन करते.
10. वित्तीय संस्था तयार करण्यासाठी फेडरल अँटीमोनोपॉली प्राधिकरणाची प्रमाणित संमती.
11. जर बँक जॉइंट स्टॉक कंपनी म्हणून नोंदणीकृत असेल, तर त्यांच्या शेअर्सचा पहिला अंक नोंदणीकृत केला जातो.
12. संस्थापकांची यादी आणि त्यांचे संपूर्ण तपशील.

कागदपत्रे गोळा करण्याचे काम सोपे केले जाऊ शकते. आवश्यक कागदपत्रे गोळा करण्यात माहिर असलेल्या संस्था आहेत. तुम्ही त्यांच्याशी संपर्क साधू शकता. परंतु त्यांच्या सेवांची किंमत खूप जास्त आहे आणि परवाना जारी केला जाईल याची कोणतीही हमी नाही. परवाना देण्यास नकार देण्याची अनेक कारणे आहेत. परवान्यांचे अनेक प्रकार आहेत, मुख्य गोष्ट म्हणजे योग्य निवडणे.

तुम्ही अशा तज्ञांशी संपर्क साधू शकता जे तयार बँक व्यवसाय योजना जारी करू शकतात किंवा तुमच्या गरजा आणि क्षमतांनुसार ते तयार करू शकतात. काही एजन्सींचे विशेषज्ञ कागदपत्रे तयार करण्यात मदत करू शकतात. त्यांचे रेग्युलेटर्सशीही चांगले संबंध आहेत त्यामुळे तुम्हाला त्यांच्याकडून लवकर उत्तरे मिळू शकतात. पण बाकी सर्व काही तुम्हाला स्वतः करावे लागेल. केवळ दृढनिश्चयी आणि आत्मविश्वास असलेले लोकच स्वतःच्या बँकेची नोंदणी करू शकतात.

विश्वकोशीय संदर्भ: बँक (इटालियन बँको - ‘बेंच’ मधून) ही एक वित्तीय संस्था आहे जी पेमेंट आणि इतर आर्थिक व्यवहारांशी संबंधित व्यवसाय आणि व्यक्तींना सेवा प्रदान करते. राज्य बँकिंग प्रणालीचे नियमन आणि नियंत्रण (सरकारी सिक्युरिटीज जारी करणे, विनिमय दरांची स्थापना इ.) सेंट्रल बँकेद्वारे केले जाते. या व्यतिरिक्त, व्यावसायिक बँका देशात काम करू शकतात, बँकिंग ऑपरेशन्सची विस्तृत श्रेणी (कर्ज प्रदान करणे, खाती उघडणे आणि देखरेख करणे, सिक्युरिटीज विकणे इ.).

बँक फायदेशीर आहे की नाही या प्रश्नाचे उत्तर स्पष्ट दिसते - ही सर्वात जास्त फायदेशीर क्रियाकलापांपैकी एक आहे. आणखी एक गोष्ट म्हणजे या बाजारात प्रवेश करणे खूप कठीण आहे. प्रथम, महत्त्वपूर्ण गुंतवणूकीची आवश्यकता आहे (रशियन कायद्यानुसार किमान अधिकृत भांडवल 300 दशलक्ष रूबल आहे), दुसरे म्हणजे, बँकिंग क्षेत्रातील विस्तृत अनुभव आणि तिसरे म्हणजे चांगले कनेक्शन.

तुमची स्वतःची बँक विकसित करण्यासाठी टप्प्याटप्प्याने

पायरी एक: स्वरूप निवडा

कमी अनुभवी डोळ्यांना असे वाटू शकते की सर्व बँका समान श्रेणी सेवा देतात. मात्र, हे खरे नाही. बँकिंग क्षेत्रात, 5 कार्यशील गट आहेत: क्रेडिट, मार्केट, सेटलमेंट, किरकोळ बँका, तसेच आंतरबँक संबंधांवर लक्ष केंद्रित केलेल्या वित्तीय संस्था. तुम्ही तुमच्या बँकेसाठी निर्दिष्ट केलेल्या स्पेशलायझेशनपैकी एक निवडू शकता किंवा सर्व प्रकारच्या बँकिंग संस्थांची वैशिष्ट्ये एकत्रित करणारी सार्वत्रिक बँक तयार करू शकता. शेवटच्या पर्यायासाठी सर्वात जास्त प्रयत्न करणे आवश्यक आहे, परंतु शेवटी मोठ्या संख्येने ग्राहकांना आकर्षित करेल.

पायरी दोन: आम्ही कायदेशीर आधार तयार करतो

बँकिंग क्रियाकलाप परवान्याच्या अधीन आहेत. तुम्ही तुमची स्वतःची बँक उघडण्यापूर्वी, तुम्हाला घटक दस्तऐवज, परवाने आणि मंजूरी यांचे प्रभावी पॅकेज तयार करणे आवश्यक आहे. वित्तीय आणि कर नोंदणी दर्शविणाऱ्या दस्तऐवजांच्या व्यतिरिक्त, तुम्हाला खालील परवान्यांची आवश्यकता असेल.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने जारी केलेल्या बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी सामान्य परवाना;

सिक्युरिटीज मार्केटसाठी फेडरल कमिशनने जारी केलेले सिक्युरिटीज मार्केटवर ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना;

मौल्यवान धातूंसह ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना (जर अशा प्रकारच्या क्रियाकलाप चार्टरमध्ये निर्दिष्ट केले असतील).

मानक घटक दस्तऐवजांच्या व्यतिरिक्त, बँकेला आवश्यक आहे:

सीमाशुल्क अधिकाऱ्यांसमोर हमीदार म्हणून काम करण्याची परवानगी (राज्य सीमा शुल्क समितीद्वारे जारी);

नोंदणी प्रमाणपत्र बँकेला ठेवी आकर्षित करण्यास आणि मौल्यवान धातू ठेवण्यास तसेच मौल्यवान धातू आणि दगडांसह इतर ऑपरेशन्स (केंद्रीय राज्य पर्यवेक्षण निरीक्षणालयाने जारी केलेले) करण्यास अनुमती देते.

पायरी तीन: आम्ही सेवांची श्रेणी तयार करतो

सर्व परवाने आणि प्रमाणपत्रे प्राप्त झाल्यानंतर, तुम्ही व्यक्ती आणि (किंवा) कायदेशीर संस्थांना प्रदान केलेल्या सेवांची श्रेणी तयार करू शकता. येथे एक नमुना सूची आहे:

खाती उघडणे आणि देखरेख करणे;

सेटलमेंट पार पाडणे, पेमेंट व्यवहार आयोजित करणे;

सेटलमेंट आणि रोख सेवा;

संग्रह;

चलन व्यवहार (खरेदी आणि विक्री) रोख किंवा नॉन-कॅश स्वरूपात;

थेट पैसे हस्तांतरण (खाते न उघडता);

बँक कार्ड, ट्रॅव्हलर्स चेकसह व्यवहार;

डिपॉझिटरी ऑपरेशन्स;

आर्थिक प्रश्नांवर सल्लामसलत.

मला पैसे कुठे मिळतील?

बँक उघडण्यासाठी किती खर्च येतो या प्रश्नाचे अचूक उत्तर केवळ त्यांनाच माहित आहे ज्यांनी निर्मितीच्या सर्व टप्प्यांवर यशस्वीरित्या मात केली आहे. आपल्याकडे किमान 300 दशलक्ष रूबल अधिकृत भांडवल असणे आवश्यक आहे या व्यतिरिक्त, आपल्याला परिसर, कार्यालय आणि बँकिंग उपकरणे, कायदेशीर नोंदणी, कर्मचारी नियुक्त करणे आणि पैसे देणे, एक विश्वासार्ह सुरक्षा प्रणाली तयार करणे आणि बरेच काही यासाठी निधी आवश्यक आहे. एकूण रक्कम शेकडो लाखो रूबल इतकी आहे - गंभीर गुंतवणूकदारांशिवाय हे करणे अशक्य आहे. तज्ञांच्या मते, व्यावसायिक बँकेचा सरासरी परतावा कालावधी 5 ते 10 वर्षे आहे.

चला सारांश द्या

बँकिंगमधील जोखीम जितके जास्त आहेत तितकेच रिवॉर्ड्स. असा प्रकल्प सुरू करण्यापूर्वी, व्यावसायिक बाजार संशोधन करणे आणि अर्थव्यवस्था आणि आर्थिक क्षेत्रातील बदलांचा अंदाज अनेक वर्षे अगोदर करणे आवश्यक आहे.

अंदाजाची अचूकता, अगदी एखाद्या तज्ञाद्वारे संकलित केलेली, सापेक्ष आहे, कारण बँकिंग क्षेत्र देशातील राजकीय परिस्थितीशी जवळून जोडलेले आहे आणि परतफेड कालावधीसाठी देखील राजकीय परिस्थितीचा अंदाज लावणे जवळजवळ अशक्य आहे.

स्वत: बँक उघडण्यासाठी, तुम्हाला आर्थिक आणि कायदेशीर बारकाव्यांमध्ये जाणकार असणे आवश्यक आहे, चांगली प्रतिष्ठा असणे आवश्यक आहे, दस्तऐवजांचे एक प्रभावी पॅकेज आणि पुरेशी रक्कम तयार करणे आवश्यक आहे, ज्यापैकी बहुतेक अधिकृत भांडवलाची भरपाई करण्यासाठी वापरली जाईल.

रशियन फेडरेशनच्या प्रांतावर, 6 फेब्रुवारी 2017 च्या रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या यादीनुसार, रशियामध्ये 572 बँका नोंदणीकृत आहेत. त्यांची संख्या दरवर्षी कमी होते, परंतु व्यावसायिक मंडळांमधील बँकिंग क्षेत्रातील स्वारस्य कमी होत नाही. अनेक व्यावसायिकांनी एकदा तरी स्वत:ची बँकर म्हणून कल्पना केली आणि बँक कशी उघडायची याचा विचार केला. रशियामध्ये बँक उघडण्याच्या कायदेशीर आणि संस्थात्मक पैलूंचा विचार करूया.

बँकिंग व्यवसाय हा अशा प्रकारच्या व्यवसायांपैकी एक आहे ज्यासाठी मुख्य गोष्ट म्हणजे आर्थिक घटक आणि संस्थेचे संस्थापक आणि उच्च अधिकारी यांची निर्दोष प्रतिष्ठा.

बँक म्हणजे काय आणि ती कशी उघडायची

बँकिंगमधील मुख्य नियामक कायद्यानुसार - "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार, केवळ बँकाच नव्हे तर बिगर बँक क्रेडिट संस्था (एनपीओ) देखील बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यास सक्षम असू शकतात. भविष्यात गोंधळ होऊ नये म्हणून या संकल्पनांमध्ये फरक करूया, कारण आपण एनपीओ नव्हे तर बँक उघडण्याबद्दल बोलत आहोत.

फरक असा आहे की बँकेला जटिल बँकिंग ऑपरेशन्स (इतरांमध्ये) पार पाडण्याचा अधिकार आहे जसे की: व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून पैसे आकर्षित करणे आणि जमा करणे, तसेच व्यक्तींसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे. आणि कायदेशीर व्यक्ती NPO ला केवळ त्यांच्यासाठी कायदेशीररित्या परवानगी असलेल्या ऑपरेशन्सच्या संयोजनात गुंतण्याचा अधिकार आहे. अधिकृत भांडवलाची रक्कम देखील लक्षणीय भिन्न आहे.

• रशियन फेडरेशनमध्ये बँकेची नोंदणी करण्यासाठी कायदेशीररित्या नियमन केलेले किमान अधिकृत भांडवल 300 दशलक्ष रूबल आहे;
• NPO साठी ही रक्कम 90 दशलक्ष रूबल आहे.

एक महत्त्वाची जोड: क्रेडिट संस्थेसाठी अधिकृत भांडवल आकर्षित केलेल्या (कर्ज घेतलेल्या) आर्थिक संसाधनांसह योगदान दिले जाऊ शकत नाही.

तुमच्या स्वतःच्या व्यावसायिक बँकेचे मालक होण्याचे दोन मुख्य मार्ग आहेत:

1. पहिला पर्याय म्हणजे सध्याची बँक विकत घेणे. उदाहरणार्थ, व्यापारी ओलेग टिंकोव्हने आपली बँक तयार करण्यासाठी, एक तयार नोंदणीकृत बँक विकत घेतली, तिचे नाव बदलले, गुंतवणूकदारांना आकर्षित केले आणि त्याच्या स्वत: च्या दृष्टीकोनानुसार क्रियाकलाप आयोजित केले.
2. सुरवातीपासून बँकिंग व्यवसाय आयोजित करा: कागदपत्रे काढा, नोंदणी करा, परवाने आणि परवाने मिळवा, अधिकृत भांडवलासाठी पैसे द्या, परिसर शोधा, त्यांना सुसज्ज करा, कर्मचारी नियुक्त करा.

पहिला पर्याय सोपा आहे, परंतु मोठ्या आर्थिक खर्चाची आवश्यकता आहे. दुसरा पर्याय अधिक श्रम-केंद्रित आहे, परंतु कमी खर्चिक आहे. आम्ही सुरवातीपासून रशियामध्ये बँक कशी उघडायची, कोठे सुरू करावी, कोणत्या परवानग्या आणि परवाने आवश्यक आहेत आणि इतर आवश्यक मुद्दे याबद्दल बोलू.

बँकेची नोंदणी कशी करावी

नव्याने निर्माण झालेली बँक सुरळीतपणे चालण्यासाठी, ती नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे आणि बँकिंग कार्य चालविण्याचा परवाना प्राप्त करणे आवश्यक आहे. बँकेची नोंदणी करण्यासाठी तुम्हाला खालील पायऱ्या पार कराव्या लागतील:

1. फेडरल टॅक्स सर्व्हिस (FTS) सह कायदेशीर अस्तित्वाची नोंदणी करणे आवश्यक आहे. चेहरा - समाज. कायद्यानुसार, कायदेशीर अस्तित्वाच्या कोणत्याही विशिष्ट संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपासाठी कठोर आवश्यकता आहेत. बँकेसाठी कोणतीही व्यक्ती सादर केलेली नाही. ओपन (LLC), सार्वजनिक (PJSC), बंद (CJSC), संयुक्त स्टॉक कंपनी (JSC) म्हणून नोंदणी करणे शक्य आहे. कर सेवा संस्थेला कायदेशीर संस्थांच्या नोंदणीमध्ये प्रवेश करते आणि सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन राज्य प्रमाणपत्र जारी करते. नवीन बँकेची नोंदणी.

   फेडरल टॅक्स सर्व्हिस आणि रशियन फेडरेशनचे बिझनेस सेंटर यांच्यातील परस्परसंवादाच्या तपशीलवार प्रक्रियेचे वर्णन "रशियन फेडरेशनचे कर आणि कर्तव्य मंत्रालय आणि रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँक यांच्यातील राज्य समस्यांवरील परस्परसंवादाच्या नियमांमध्ये केले आहे. क्रेडिट संस्थांची नोंदणी."

   बँकेच्या स्थापनेवरील करारावर स्वाक्षरी होण्यापूर्वी, तुम्हाला त्यासाठी नाव देणे आवश्यक आहे. त्यानंतर संस्थापकांनी सेंट्रल बँकेच्या परवाना विभागाला रशियन भाषेत पूर्ण आणि संक्षिप्त नाव वापरण्याच्या मान्यतेबद्दल विनंती पाठविली पाहिजे. सेंट्रल बँक जास्तीत जास्त पाच दिवस तपासते आणि हे नाव वापरण्याच्या मान्यतेबद्दल लेखी प्रतिसाद देते (प्रतिसाद सेंट्रल बँकेच्या प्रादेशिक शाखेत येतो, जिथे बँकेची नोंदणी केली जाणार आहे).

2. संस्थापक देखील व्यक्ती असू शकतात. आणि कायदेशीर योग्य प्रतिष्ठा आणि आर्थिक परिस्थिती असलेल्या व्यक्ती (इतर संस्था, शक्यतो क्रेडिट संस्था). नोंदणीनंतर तीन वर्षांनी, संस्थापकांना सदस्यत्व सोडण्याची परवानगी नाही.
3. नवीन बँकेची नोंदणी करण्यासाठी आणि रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेकडे परवाना मिळविण्यासाठी, तुम्हाला घटक आणि इतर दस्तऐवजांचे प्रभावी पॅकेज तयार करणे आणि प्रदान करणे आवश्यक आहे, यासह:

   स्थापित स्वरूपात अर्ज;

   तुम्हाला जागा अगोदरच ठरवायची आहे, कारण तुम्हाला भाड्यासाठी कागदपत्रे किंवा तुम्ही बँक उघडण्याची योजना करत असलेल्या जागेच्या मालकीचा पुरावा हवा आहे;

   नोंदणी आणि परवाना जारी करणे हे राज्य शुल्काच्या अधीन आहे, ते अदा करणे आवश्यक आहे आणि देयकाची पुष्टी करणारे दस्तऐवज प्रदान करणे आवश्यक आहे;

   घटक दस्तऐवज, कायदेशीर संस्थापकांचा अहवाल. आर्थिक स्थितीचे अनुपालन, अधिकृत भांडवलासाठी पैसे देण्याची क्षमता आणि निधीच्या मूळ स्त्रोतांची पुष्टी करणारी व्यक्ती;

   सर्वसाधारण सभेचे मिनिटे आणि संचालक मंडळाची बैठक अनेक निर्णयांसह (संस्थेची निर्मिती, सनद मंजूर करणे, व्यवसाय योजना, नाव, निवडणूक आणि पदांसाठी उमेदवारांची मान्यता);

   अनेक दस्तऐवज जे तुम्हाला रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या तरतुदींसह नव्याने तयार केलेल्या बँकेच्या अनुपालनावर मत तयार करण्यास अनुमती देतात (उपकरणे, परिसर लेआउट योजना, कंपनीचा परवाना ज्यासह सुरक्षा आहे. करार पूर्ण झाला, विमा कंपनीचा परवाना ज्यासह करार झाला होता, अलार्म स्वीकृती प्रमाणपत्रे कार्यरत आहेत इ.);

   संस्थापकांना बँकेची एकाधिकारशाही प्राधिकरणाकडे नोंदणी करण्यासाठी याचिका सादर करणे आवश्यक आहे, सकारात्मक प्रतिसादाची एक प्रत रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला प्रदान करणे आवश्यक आहे;

   समभाग जारी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे (जर संयुक्त स्टॉक कंपनीचा फॉर्म निवडला असेल);

   कागदावरील संस्थापकांची संपूर्ण यादी, व्यवस्थापक, मुख्य लेखापाल, त्यांचे उपपदासाठी अर्जदारांचे प्रोफाइल (त्यांच्याकडे कायदेशीर आणि/किंवा आर्थिक शिक्षण किंवा किमान दोन वर्षे बँकिंग ऑपरेशन्स करणाऱ्या विभागांचे व्यवस्थापन करण्याचा अनुभव असणे आवश्यक आहे, गुन्हेगारी रेकॉर्ड नाही );

   संचालक मंडळाच्या प्रत्येक सदस्याबद्दल लेखी संप्रेषणे आणि त्यांच्या आवश्यकतांचे पालन.

दस्तऐवजांची संपूर्ण यादी बँक ऑफ रशिया निर्देश क्रमांक 135-I दिनांक 2 एप्रिल 2010 मध्ये उपलब्ध आहे "क्रेडिट संस्थांची राज्य नोंदणी आणि बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी परवाने जारी करण्याबाबत बँक ऑफ रशियाच्या निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेवर."

बँक परवाना

बँकिंग क्रियाकलाप रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे अनिवार्य परवान्याच्या अधीन आहेत. विविध बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाने मंजूर केले जाऊ शकतात; प्रत्येक परवान्यात अशा ऑपरेशन्सची सूची असते आणि ते चलन (किंवा चलने) देखील सूचित करते. परवाना अनिश्चित काळासाठी दिला जातो.

दस्तऐवज प्राप्त केल्यानंतर जास्तीत जास्त सहा महिन्यांच्या आत, बँक ऑफ रशिया नोंदणी आणि परवाना मंजूर करण्याबाबत निर्णय जारी करते. जर त्याचा निर्णय सकारात्मक असेल, तर संस्थापकांना अधिकृत भांडवलाची संपूर्ण रक्कम देण्यासाठी एक महिन्याचा कालावधी दिला जातो. हे करण्यासाठी, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेत एक संवाददाता खाते उघडले आहे, ज्यामध्ये निधी प्राप्त केला पाहिजे. अधिकृत भांडवलाची पूर्ण रक्कम तीन दिवसांत जमा केल्यानंतर परवाना दिला जातो.

वैयक्तिक पैसे स्वीकारणे आणि जमा करणे यासह रूबल आणि विदेशी चलनांमध्ये बँकिंग ऑपरेशन करणे. आणि कायदेशीर रूबल आणि परकीय चलनातील व्यक्तींनी सामान्य परवाना प्राप्त करणे आवश्यक आहे. सामान्य परवाना मिळविण्यासाठी, बँकेचे भांडवल किमान 900 दशलक्ष रूबल असणे आवश्यक आहे.

अधिकृत भांडवलाचा भरणा ही एकमेव मोठी आर्थिक गुंतवणूक नाही. क्रेडिट संस्थांनी राखीव निधी तयार करणे, मालमत्तेचे वर्गीकरण करणे आणि सेंट्रल बँकेच्या नियमांच्या आवश्यकतांचे काटेकोरपणे पालन करणे आवश्यक आहे.

सराव दर्शविल्याप्रमाणे, पुरेशी आर्थिक स्थिती नसताना आणि बँकेच्या क्रियाकलापांच्या प्रत्येक क्षेत्रामध्ये सक्षम तज्ञांना आकर्षित केल्याशिवाय, अशा व्यवसायाची सुरुवातीपासून स्वतःची व्यवस्था करणे शक्य नाही.

उच्च नफ्यामुळे बँकिंग क्षेत्र अत्यंत आकर्षक आहे. बँक उघडणे ही एक किचकट प्रक्रिया असूनही आणि छोट्या पतसंस्थेतही गुंतवणुकीचे प्रमाण खूप मोठे असूनही, मोठ्या भांडवलाचे अनेक मालक स्वतःची बँक उघडण्याचा विचार करत आहेत.

या लेखात आम्ही रशियामध्ये आपली स्वतःची बँक कशी उघडायची, यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक असतील आणि किती पैसे लागतील याबद्दल तपशीलवार विचार करू.

तुम्ही तुमची स्वतःची बँक उघडण्याची तयारी सुरू करण्यापूर्वी, तुम्ही एखाद्या विशिष्ट प्रदेशात नवीन वित्तीय संस्था उघडण्याची शक्यता निश्चित करण्यासाठी, भविष्यातील बँकेचा प्रकार निश्चित करण्यासाठी आणि स्पर्धेचे मूल्यांकन करण्यासाठी संपूर्ण बाजाराचे विश्लेषण केले पाहिजे.

हे लक्षात घेण्यासारखे आहे, बँकिंग क्षेत्रातील स्पर्धा पारंपारिकपणे खूप जास्त असूनही, बँकिंग सेवांना प्रचंड मागणी आहे.

अशा प्रकारे, बँक उघडताना, कोणत्या सेवांना सर्वाधिक मागणी आहे आणि कोणत्या प्रकारच्या बँकिंग सेवांचा पुरवठा कमी आहे हे तुम्ही ठरवले पाहिजे.

बँक उघडणे - बँकेचा प्रकार निवडा

एकूण, आज बँकांचे पाच स्वरूप आहेत. या प्रत्येक प्रकाराची स्वतःची वैशिष्ट्ये, त्याचे फायदे आणि तोटे आहेत. याव्यतिरिक्त, त्या सर्वांना कामाचे आयोजन आणि भिन्न गुंतवणूकीसाठी थोडा वेगळा दृष्टीकोन आवश्यक आहे.

सेटलमेंट बँका

क्लिअरिंग बँक ही एक संस्था आहे ज्यामध्ये रोख आणि सेटलमेंट ऑपरेशन्सवर मुख्य भर दिला जातो.

किरकोळ बँका

किरकोळ बँक ही एक व्यापक-आधारित वित्तीय संस्था आहे जी ग्राहकांना शक्य तितक्या विस्तृत सेवा प्रदान करते.

क्रेडिट बँका

क्रेडिट बँक ही एक अशी बँक आहे जी कर्ज देण्यात माहिर आहे. बँकेच्या मालमत्तेला कर्ज दिले जाते आणि तिची दायित्वे हे स्वतःचे फंड असतात.

मार्केट बँका

मार्केट बँक ही सिक्युरिटीजमध्ये विशेष संस्था आहे. या स्वरूपातील बँकेची मालमत्ता ही मौल्यवान सेवा आहे, दायित्वे इक्विटी भांडवल आहेत.

आंतरबँक संरचना

आंतरबँक संरचना ही एक विशेष बँक आहे जी आंतरबँक व्यवहार करण्यात माहिर असते आणि अशा व्यवहारातून कमिशनच्या स्वरूपात नफा मिळवते.

बँक कशी उघडायची - आवश्यक कागदपत्रे

वरीलपैकी कोणत्याही प्रकारची बँक उघडण्यासाठी तुम्हाला खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असेल:

• बँकिंग क्रियाकलाप पार पाडण्यासाठी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचा परवाना (रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचा सामान्य परवाना);
• मौल्यवान धातूंसह व्यवहार करण्यासाठी सेंट्रल बँक ऑफ रशियाचा परवाना;
• रशियन फेडरेशनच्या सिक्युरिटीज मार्केटसाठी आयोगाचा परवाना;
• रशियन फेडरेशनच्या सीमाशुल्क राज्य समितीकडून परवानगी;
• राज्य प्रमाणपत्र बँकिंग संस्थेच्या नोंदणीवर रशियन फेडरेशनचे परख नियंत्रण निरीक्षणालय.

बँक उघडणे - सेवा

जेव्हा भविष्याचा प्रकार निवडला जाईल आणि आवश्यक कागदपत्रे प्राप्त झाली असतील, तेव्हा तुम्ही निवडलेल्या स्वरूपावर आणि बँकेच्या भांडवलावर लक्ष केंद्रित करून प्रदान केलेल्या सेवांच्या श्रेणीसाठी एक योजना तयार करावी.

हे लक्षात घेण्यासारखे आहेकिरकोळ बँकेला सर्वात मोठी गुंतवणूक आवश्यक असली तरी, सर्व सेवा एकाच ठिकाणी मिळवू शकणाऱ्या ग्राहकांच्या आकर्षणाच्या दृष्टीने हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.

खोली

हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की ज्या परिसरात बँका आहेत त्या जागेसाठी विशेष आवश्यकता आहेत., भिंती, विभाजने, दरवाजे आणि इतर गोष्टींच्या कॉन्फिगरेशन आणि सामग्रीच्या बाबतीत. चांगली रहदारी असलेल्या ठिकाणी असणे आवश्यक आहे आणि त्याचे क्षेत्रफळ किमान 100 चौरस मीटर असणे आवश्यक आहे. मीटर

खर्च आणि परतफेड

एक छोटी प्रादेशिक बँक उघडण्याची एकूण किंमत बाजार तज्ञांनी 500 दशलक्ष रूबल ($10 दशलक्ष) इतकी अनुमानित केली आहे. बँकेच्या 2-3 शाखा असल्यास, ही रक्कम दुप्पट केली पाहिजे. रशियामधील बँकिंग संस्थेसाठी सरासरी पेबॅक कालावधी पाच ते दहा वर्षे आहे.

आम्हाला आशा आहे की आमच्या लेखाने तुम्हाला सुरवातीपासून बँक कशी उघडायची याची कल्पना मिळविण्यात मदत केली. आणि जरी बँकिंगमधील जोखीम अत्यंत उच्च असली तरी, इतर कोणीही तुलनात्मक नफा वाढवू शकत नाही.

• (185)
• (102)
• (111)

बँकिंग क्षेत्राला साधे म्हटले जाऊ शकत नाही, परंतु हे तथ्य असूनही, ते खूप फायदेशीर आणि आकर्षक आहे. मुख्य मर्यादा महत्त्वपूर्ण कार्य अनुभव आणि विशेष ज्ञान, तसेच मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूकीची उपस्थिती मानली जाते.

रशियन विधान क्षेत्राच्या वैशिष्ट्यांचे बारकाईने निरीक्षण केल्याने आम्हाला असा निष्कर्ष काढता येतो की एक सोपा आणि वेगवान पर्याय म्हणजे नवीन उघडण्यापेक्षा तयार आणि ऑपरेटिंग बँक घेणे, ज्यासाठी सर्व आवश्यक परवानग्या मिळवणे आवश्यक आहे.

सध्या, बँकिंग सेवांची श्रेणी खूप लोकप्रिय आहे, जी या क्षेत्रात अधिकाधिक नवीन उद्योजकांना आकर्षित करते. तुम्ही तुमची स्वतःची संस्था उघडण्याआधी, तिची दिशा कोणती असेल हे ठरवणे आवश्यक आहे:

• बाजारबँका ज्यांचे मुख्य क्रियाकलाप आंतरबँक संबंध प्रस्थापित करणे आणि राखणे यांचा समावेश आहे. त्यांच्या बहुतेक मालमत्तेमध्ये इतर क्रेडिट संस्थांकडून आकर्षित केलेले वित्त असते. ते सिक्युरिटीजसारख्या सट्टेबाज वित्तावर आधारित आहेत.
• IN क्रेडिटसंस्था, तिच्या नावावर आधारित, मालमत्तेच्या मुख्य भागामध्ये कर्ज घेतलेल्या निधीचा समावेश असतो.
• गणना केलीबँक आपल्या क्लायंटसाठी सेवेचा सराव करते (तसे, त्यांच्याकडे अनेक क्लायंट असणे आवश्यक नाही, अनेकदा फक्त एकच, परंतु मोठा, पुरेसे आहे).
• सर्वात मोठा गट आहे किरकोळसंस्था ते वित्त क्षेत्रात विविध सेवा प्रदान करतात, एकमेकांची वैशिष्ट्ये एकत्र करतात आणि म्हणूनच सर्वात बहुविद्याशाखीय आणि सार्वत्रिक आहेत.

आपण खालील व्हिडिओमध्ये त्याच्या मालकासह अशा क्रियाकलापांच्या संस्थेबद्दल एक मनोरंजक मुलाखत पाहू शकता:

आवश्यक कागदपत्रे आणि ते मिळविण्याची प्रक्रिया

म्हणून, प्रथम तुम्हाला व्यावसायिक घटकाची नोंदणी करणे आवश्यक आहे. येथे मानक फॉर्म संयुक्त स्टॉक कंपनी आहे (खुले किंवा बंद - कायद्याद्वारे कोणतेही निर्बंध स्थापित केलेले नाहीत). OKPD 2 क्लासिफायर नुसार, बँकिंग क्रियाकलाप "विमा आणि पेन्शन सेवा वगळता आर्थिक सेवा" सारखे वाटतात.

नोंदणी प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर, तुम्ही बँकेची माहिती आणि तिचे पूर्ण नाव तयार केले पाहिजे आणि नंतर माहिती पाठवा मुख्य प्रादेशिक प्रशासन(प्रत्येक प्रदेशाचे स्वतःचे असते). जोपर्यंत हा विभाग नव्याने काम करणाऱ्या उद्योजकाला स्वाक्षरीची मान्यता देत नाही तोपर्यंत परवान्यासाठी अर्ज करण्यात काही अर्थ नाही.

हा टप्पा पेमेंटसाठी पुरेशा अधिकृत भांडवलाची उपस्थिती दर्शवितो, कारण मुख्य प्रादेशिक प्रशासन निश्चितपणे याची तपासणी करेल.

तसेच, मंजुरी मिळाल्यानंतर, संस्थेचा संपूर्ण आर्थिक इतिहास आणि तिच्या प्रत्येक संस्थापकाची वैयक्तिकरित्या तपासणी केली जाईल. आणि जर संस्थापकांपैकी किमान एकाने त्यांच्या कोणत्याही आर्थिक व्यवहाराची माहिती लपविण्याचा निर्णय घेतला, तर उघडण्याची शक्यता अंकुरात नष्ट होईल.

आता अधिकृत भांडवलाबद्दल थोडेसे. असणे आवश्यक आहे 300 दशलक्ष रूबलपरवाना मिळवताना उपलब्ध निधी. तसे, त्यांनी अलीकडेच रक्कम वाढवली आणि पूर्वी, अधिकृत भांडवलासाठी "केवळ" 180 दशलक्ष आवश्यक होते;

राज्य तांत्रिक संस्थेने तपासणी पूर्ण केल्यानंतर, नव्याने उघडलेल्या संस्थेची माहिती हस्तांतरित करणे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे. सेंट्रल बँक, जेथे प्रदान केलेला प्रत्येक दस्तऐवज कमी काळजीपूर्वक तपासला जाईल. अंतिम तपासणी प्राधिकरण आहे बँकिंग पर्यवेक्षण समिती. या संरचनेचा निर्णय आहे जो नवीन व्यावसायिक संस्था उघडेल की नाही हे ठरवते.

जर निर्णय सकारात्मक असेल तर बँकेबद्दलची माहिती पुढील नियंत्रण संस्थेकडे हस्तांतरित केली जाते - कर कार्यालय, ज्यावर क्रेडिट संस्थांच्या रजिस्टरमध्ये प्रवेश केल्याबद्दल शुल्क आकारले जाते.

या क्षणापासून, संस्थेकडे अधिकृत भांडवल खात्यात जमा करण्यासाठी फक्त 1 महिना आहे.

नोंदणीसाठी दस्तऐवजांच्या प्रारंभिक मानक अनिवार्य पॅकेजमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• विधान.
• घटक दस्तऐवजांची यादी.
• काळजीपूर्वक लिहिलेली व्यवसाय योजना.
• संस्थापकांनी सर्वसाधारण सभा घेतल्याचे संकेत देणारी मिनिटे.
• सरकारी पेमेंटची पुष्टी करणारे दस्तऐवज. कर्तव्ये
• संस्थापकांनी राज्य नोंदणी उत्तीर्ण केली आहे याची पुष्टी करणाऱ्या कागदपत्रांच्या प्रती.
• व्यवस्थापन पदांसाठी उमेदवारांची प्रश्नावली: संचालक, मुख्य लेखापाल आणि त्यांचे प्रतिनिधी.
• आर्थिक विवरणे विश्वसनीय असल्याची पुष्टी करणारा लेखापरीक्षकाचा अहवाल.
• रोख व्यवहार करताना क्रेडिट संस्था अनेक स्थापित आवश्यकतांचे पालन करते असा निष्कर्ष काढण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज.
• संस्था तयार करण्याच्या संमतीसाठी केलेल्या याचिकेला सकारात्मक प्रतिसादाची पुष्टी करणारा FAS (फेडरल अँटीमोनोपॉली सर्व्हिस) द्वारे जारी केलेला दस्तऐवज.
• कागदावर संस्थापकांची संपूर्ण यादी.

सेवांची संभाव्य श्रेणी

बँकेचे आणि तिच्या प्रत्येक सेवेचे धोरणात्मक उद्दिष्ट उत्पन्न वाढवणे आहे, जे अनेक मार्गांनी साध्य केले जाऊ शकते:

• ग्राहकांना आकर्षित करणे.
• सेवांसाठी विक्री बाजाराचा विस्तार.
• बाजारपेठेतील वाटा वाढवणे.

सध्या, बँकिंग मार्केटमध्ये स्पर्धेची पातळी खूप जास्त आहे, म्हणून, संस्थेमध्ये संतुलन राखण्यासाठी, एक प्रकारचे डिपार्टमेंट स्टोअर तयार केले पाहिजे जे क्लायंटला संपूर्ण सेवा प्रदान करू शकेल.

बँकिंग सेवांचे मुख्य प्रकार:

• सल्लामसलत. बँक कर्मचाऱ्याने गुंतवणूक, सिक्युरिटीज, टॅक्स रिटर्न यासारख्या समस्या समजून घेतल्या पाहिजेत आणि क्लायंटला प्रवेशयोग्य फॉर्ममध्ये माहिती पोहोचविण्यात सक्षम असावे. जर क्लायंट कायदेशीर संस्था असेल, तर त्याला नवीन प्रतिपक्षाची पत तपासण्याची किंवा विविध आकारांच्या बाजारपेठांमध्ये विपणन संधींचे विश्लेषण करण्यात मदत करण्याची आवश्यकता असू शकते - राष्ट्रीय आणि जागतिक दोन्ही.
• आर्थिक प्रवाह व्यवस्थापन: बँक पेमेंट गोळा करते, फर्मना पेमेंट करते आणि क्लायंटला गरज भासत नाही तोपर्यंत अल्प-मुदतीच्या सिक्युरिटीजच्या खरेदीमध्ये जास्तीची रोख गुंतवणूक करते.
• पुरवत आहे ब्रोकरेज सेवासिक्युरिटीजचा समावेश असलेले व्यवहार पार पाडताना.
• गुंतवणूक सेवांची विक्री. उदाहरणार्थ, अंडररायटिंग, जे जारीकर्त्यांकडून नवीन सिक्युरिटीजची हमी दिलेली प्लेसमेंट किंवा खरेदी आहे. शिवाय, अशा संपादनाचा उद्देश त्यांचा पुढील खरेदीदाराला पुनर्विक्री आणि उत्पन्नाची पावती आहे.
• विमा. बर्याच काळापासून, बँका क्लायंटला क्रेडिट लाइफ इन्शुरन्स प्रदान करत आहेत, जी हमी देते की त्याचा मृत्यू झाल्यास किंवा आजारी पडल्यास कर्जाची परतफेड केली जाईल. विमा पॉलिसी प्रदान करण्याच्या क्रिया संयुक्त उपक्रमांद्वारे किंवा स्वाक्षरीद्वारे केल्या जातात, विमा कंपनीला क्रेडिट संस्थेच्या क्षेत्रावर पॉलिसी विकण्यासाठी कियोस्क उघडण्याचा अधिकार देतात.
• आर्थिक सेवांची एक श्रेणी, ज्यामध्ये यामधून समावेश होतो ट्रस्ट, लीजिंग आणि फॅक्टरिंग ऑपरेशन्स. सेवेचा प्रकार थेट क्लायंटच्या प्रकारावर अवलंबून असतो.

योग्य परिसर आणि आवश्यक उपकरणे बद्दल

बँकेला सामान्य कार्यालय म्हटले जाऊ शकत नाही, जरी ते पहिल्या दृष्टीक्षेपात एक असल्याचे दिसते. हे अनेक महत्त्वपूर्ण कार्ये करते:

• ग्राहक आणि अभ्यागत सेवा.
• रोख व्यवहार.
• महत्त्वपूर्ण रोख आणि भौतिक साठा साठवणे.

यामुळे बँक परिसराचे बांधकाम, पुनर्बांधणी किंवा दुरुस्ती करताना अनेक विशिष्ट वैशिष्ट्ये लक्षात घेतली पाहिजेत.

अशा प्रकारे, एखादा प्रकल्प तयार करताना, आपल्याला बाह्य आणि अंतर्गत सजावट (मूलभूत घटक कॉर्पोरेट शैली आहे), लेआउट (एक सोयीस्कर क्लायंट क्षेत्र आणि कार्यात्मक बॅक ऑफिस आवश्यक आहे) आणि संख्यानुसार तांत्रिक सामर्थ्य यावर विशेष लक्ष देणे आवश्यक आहे. नियामक आवश्यकता (सुरक्षा उपकरणे आणि एकात्मिक प्रणाली, सुरक्षा सुनिश्चित करणे).

बांधकामाचे मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे अभियांत्रिकी आणि तांत्रिक माध्यमांसह अनिवार्य उपकरणांची आवश्यकता, ज्याचा मुख्य उद्देश संरक्षण आणि सुरक्षा आहे. बँकिंग परिसरासाठी खालील संस्थांच्या स्वतःच्या आवश्यकता आहेत: सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशन, अंतर्गत व्यवहार मंत्रालय, अग्निशामक निरीक्षक आणि रोस्पोट्रेबनाडझोर.

सर्वसाधारणपणे, डिझाइन आणि बांधकाम केवळ अनुभवी संस्थांनाच सोपवले जाऊ शकते ज्यात कर्मचारी पात्र तज्ञ आहेत.

संस्थेचे क्रियाकलाप दररोज मोठ्या प्रमाणात रोख प्रक्रियेशी संबंधित असतात, म्हणून, विशेष उपकरणे खूप उपयुक्त ठरतील. हे तुम्हाला पैसे मोजण्याची, त्याच्या संप्रदायानुसार क्रमवारी लावण्याची आणि त्याची सत्यता तपासण्याची परवानगी देते. आपण अनेक वैयक्तिक उपकरणे किंवा एक मल्टीफंक्शनल युनिट खरेदी करू शकता जे वरील प्रत्येक कार्यास सामोरे जाऊ शकते.

अर्थात, तुम्ही एटीएमशिवाय करू शकत नाही. तसे, तो एकटा नाही आणि जाण्यायोग्य ठिकाणी किंवा डब्यात स्थित असणे इष्ट आहे.

कर्मचारी

बँकेत काम करणे हा एक अतिशय जबाबदार व्यवसाय आहे ज्यासाठी फोकस आणि गुणवत्ता यासारख्या निकषांचे पालन करणे आवश्यक आहे. म्हणून, कर्मचाऱ्यांच्या निवडीकडे बारकाईने लक्ष देणे आवश्यक आहे, विशेषत: जेव्हा व्यवस्थापन पदांचा विचार केला जातो. केवळ एक पात्र व्यवस्थापक कंपनीचे प्रभावी ऑपरेशन सुनिश्चित करू शकतो.

संस्थेची संघटनात्मक रचना चार्टरद्वारे निश्चित केली जाते, ज्यामध्ये व्यवस्थापन संस्था, त्यांना प्रदान केलेले अधिकार, नियुक्त केलेल्या जबाबदाऱ्या आणि आर्थिक व्यवहार आयोजित करण्यामधील संबंधांबद्दल माहिती दिली पाहिजे.

व्यवस्थापनाची सर्वोच्च पातळी आहे भागधारकांची सर्वसाधारण सभा. ते वर्षातून किमान एकदा बोलावले जाणे आवश्यक आहे, आणि संस्थापक, संचालक मंडळ, ऑडिट कमिशन किंवा भागधारक यांना आवश्यक असल्यास कधीही असाधारण बैठक आयोजित केली जाऊ शकते. मंडळाच्या मुख्य कार्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे: बँकिंग क्रियाकलापांचे परिचालन व्यवस्थापन, स्ट्रक्चरल युनिटवरील नियमांना मान्यता, प्रतिनिधी कार्यालय किंवा संस्थेची शाखा, तसेच कर्मचाऱ्यांची निवड आणि नियुक्ती संबंधित समस्यांचे निराकरण करणे.

संघटनात्मक संरचनेत त्यांचे कार्यात्मक हेतू पूर्ण करणारे अनेक विभाग असावेत:

• क्रेडिट आणि ऑडिट विभाग, त्यापैकी प्रत्येक सामान्य समस्यांशी संबंधित आहे: प्रथम - क्रेडिट धोरण विकसित करणे, दुसरे - बाह्य पुनरावलोकन आयोजित करणे आणि संस्थेच्या क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करणे;
• नियोजन विभाग, ज्यांची मुख्य कार्ये आहेत: व्यावसायिक क्रियाकलाप आयोजित करणे, तरलता आणि नफा यासारख्या महत्त्वपूर्ण निर्देशकांचे निरीक्षण करणे, आर्थिक विश्लेषण आणि क्लायंटच्या सॉल्व्हेंसीचा अभ्यास करणे, तसेच विपणन आणि जनसंपर्क;
• ठेव व्यवस्थापन: ठेवी स्वीकारणे आणि जारी करणे, सिक्युरिटीज जारी करणे आणि प्लेसमेंट;
• क्रेडिट व्यवस्थापन: अल्प-मुदतीचे आणि दीर्घकालीन कर्ज देणे, गैर-पारंपारिक बँकिंग ऑपरेशन्स आयोजित करणे, उदाहरणार्थ, भाडेपट्टी इ.;
• आंतरराष्ट्रीय ऑपरेशन्स व्यवस्थापन: परकीय चलन ठेवी, विदेशी चलन कर्जाची तरतूद इ.;
• लेखा आणि ऑपरेशनल व्यवस्थापन, एक ऑपरेशनल, सेटलमेंट विभाग आणि रोख व्यवहार हाताळणारा विभाग यांचा समावेश आहे.

प्रशासकीय, कायदेशीर, मानव संसाधन आणि लेखा विभागांद्वारे कर्मचारी कार्ये पार पाडली पाहिजेत.

आवश्यक खर्च आणि संभाव्य स्रोत

तज्ज्ञांचा असा विश्वास होता की स्वतःची बँक उघडणे आवश्यक आहे किमान 300 दशलक्ष रूबल. याव्यतिरिक्त, कार्यालयांचे आयोजन, सुरक्षा व्यवस्था आणि आवश्यक कर्मचारी नियुक्त करण्यासाठी जवळजवळ 200 दशलक्ष खर्च केले जातील.

संस्थेच्या स्वतःच्या निधीमुळे ती टिकाव धरू शकते. उघडण्याच्या दरम्यान, त्यांना प्राधान्य खर्च समाविष्ट करणे आवश्यक आहे: जमीन, परिसर, उपकरणे, मजुरी. त्यानंतर, दीर्घकालीन मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक स्वतःच्या निधीच्या खर्चावर केली जाते.

संस्थेच्या स्वतःच्या निधीमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• अधिकृत भांडवलाकडून;
• राखीव आणि विशेष निधीतून;
• विमा राखीव पासून;
• अतिरिक्त भांडवल पासून;
• वर्षभरात न वाटलेल्या नफ्यातून.

रोख, जी बँकेच्या संसाधनांचा आधार बनते, कायदेशीर संस्था आणि व्यक्ती - सहभागी (भागधारक किंवा भागधारक) द्वारे योगदान दिले जाते.

परतावा कालावधी

संस्थेची नफा आणि परतफेड शहरातील आर्थिक परिस्थितीवर मोठ्या प्रमाणात प्रभाव पाडते, परंतु कोणतीही काळजीपूर्वक आयोजित केलेली बँक पैसे देते 5-10 वर्षांत.

या क्षेत्रातील स्पर्धेची पातळी खूप जास्त आहे, परंतु मोठ्या संख्येने मोठ्या संस्थांची उपस्थिती देखील लहान संस्थांचा विकास रोखत नाही. ते पूर्णपणे भिन्न सेवा प्रदान करतात या वस्तुस्थितीमुळे, लोकसंख्येला दोन्हीची गरज भासते.

याशिवाय, तुमची स्वतःची स्थापना उघडणे ही अनेकदा गरज असते, उदाहरणार्थ जेव्हा ती मुख्य कंपनीला सेवा देण्यासाठी उपकंपनी म्हणून काम करते. सर्वसाधारणपणे, ही एक फायदेशीर गुंतवणूक आहे, कारण एवढ्या मोठ्या प्रकल्पासह, 5 वर्षे गुंतवणुकीवर चांगला परतावा असतो.