Aby utrzymać popyt na pojazdy krajowego przemysłu samochodowego, rząd rosyjski opracował program federalny - kredyt samochodowy przy wsparciu państwa. Projekt ruszył w 2009 roku, następnie został na pewien czas zawieszony, ale obecnie został przedłużony. Warto jednak zaznaczyć, że dotychczas na realizację zadania przeznaczono około 5 miliardów rubli, podczas gdy w 2015 roku na program wydano 30 miliardów rubli. Oznacza to, że nie każdy będzie mógł skorzystać ze wsparcia rządowego, jeśli zabraknie już dodatkowych środków.
Wsparcie państwa: na czym polega i jaka jest istota programu
Kredyt samochodowy ze wsparciem rządowym to pożyczka na zakup samochodu montowanego w kraju z obniżonymi wymaganiami dotyczącymi płatności finansowych.
Perspektywy preferencyjnych kredytów samochodowych
Aby uniknąć przesycenia rynku samochodowego, rosyjscy producenci samochodów zmuszeni byli przejść na jednolitą sprzedaż produktów. Jednak dzięki niższym oprocentowaniom kredytów dzięki wsparciu rządu popyt na pojazdy nie spada.
Jednak przyszłe prognozy dotyczące dotacji nie są już tak korzystne. Faktem jest, że odsetek niespłacanych kredytów samochodowych, aktualna sytuacja gospodarcza, a także już osiągnięte cele programu dają podstawy do przypuszczeń, że w przyszłości wolumen dotacji będzie się zmniejszał. Zwolennicy programu argumentują jednak, że w kontekście kryzysu w kraju niewłaściwe będzie ograniczanie sprzedaży samochodów krajowych, ponieważ bez takiego wsparcia rządu popyt na nie może znacznie spaść.
Według stanu na 1 sierpnia 2017 r. dzięki rządowym programom preferencyjnych kredytów sprzedano 360 tys. samochodów wyprodukowanych w Rosji. Mimo to Denis Manturov, Minister Przemysłu i Handlu zapowiedział, że do końca roku liczba ta ma wzrosnąć do 670 tys. Podkreślił, że spośród 300 modeli dostępnych na rynku 77 można kupić na preferencyjnych warunkach. Na tej liście znajdują się: LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY); modele montowane na liniach montażowych AWTOWAZ i ŁADA Iżewsk (Datsun mi-do, Datsun on-do, Nissan Almera); wszystkie modele UAZ („Hunter”, „Patriot”, „Pickup”).
Program prowadzi Łada Granta
Biorąc pod uwagę, że model zakupiony na preferencyjnych warunkach musi znajdować się wyłącznie w konfiguracji podstawowej, najpopularniejszą wśród krajowych początkujących kierowców jest Łada Granta, która kosztuje 38 tysięcy 900 rubli (cena bez rabatu - 389 tysięcy 900 rubli), a rodziny najczęściej kupują wybierz przestronne modele Vesta i Largus. Na pierwszym można zaoszczędzić prawie 53 tysiące rubli, kupując go za 479 tysięcy 900 rubli, a na drugim - 54 tysiące 590 rubli (cena to 491 tysięcy 300 rubli).
Kredyt samochodowy w ramach programu państwowego to preferencyjny kredyt gotówkowy udzielany przez bank na zakup nowego samochodu, objęty preferencyjnymi warunkami, dzięki którym proces ten jest dostępny dla większości obywateli Rosji.
Istota dotacji rządowych
Wiosną 2009 roku rząd rosyjski uruchomił program preferencyjnych kredytów rządowych na zakup pojazdu, którego istotą było zwiększenie popytu na zakup samochodów produkcji krajowej. Pomimo ówczesnego kryzysu gospodarczego program państwowy dał potężny impuls iw ciągu dwóch lat ludności udzielono ponad 350 tysięcy preferencyjnych pożyczek.
Preferencyjne kredyty samochodowe polegają na częściowej rekompensacie spłaty oprocentowanej na koszt budżetu.
To państwowe wsparcie rzeczowe stanowi około 2/3 kwoty kredytu wyrażonej w procentach. Przykładowo oprocentowanie kredytu samochodowego wynosi 14%, ubieganie się o preferencyjne dotacje obniży oprocentowanie o 6-7 jednostek, jego wysokość zmieni się prawie o połowę i wyniesie 7-8%.
W tamtym czasie głównymi wymogami programu dotowanego przez rząd było:
- Kupno samochodu wyprodukowanego w kraju.
- Bank udzielający kredytu samochodowego jest uczestnikiem programu państwowego.
- Cena samochodu nie przekroczyła 600 tysięcy rubli
| Rok | Przedpłata | Stopa dotacji państwowej (2/3 średniej stawki kredytu samochodowego w tych latach) | Termin | Notatka |
|---|---|---|---|---|
| 2009 | 15% | 6% | 3 lata | Program państwowy został zatrzymany pod koniec 2011 roku. |
| 2015 | Nie mniej niż 1/3 wartości samochodu | 8,33% | 3 lata | Wznowienie programu preferencyjnego z inicjatywy Premiera kraju. |
| 2016 | 20 % | 6,67% | 3 lata | Istnieje możliwość zakupu samochodów zagranicznych montowanych w kraju. |
Nowe warunki
W ubiegłym roku warunki preferencyjnego programu pożyczkowego rządu uległy pewnym modyfikacjom, udział stopy refinansowanej pozostał na stabilnym poziomie – 2/3 udziału.
Dofinansowany państwowy kredyt samochodowy – kluczowe założenia programu w 2017 roku:
- Maksymalna cena samochodu to 1 milion 450 tys.
- Kredyty samochodowe z dopłatą rządową udzielane są na okres nieprzekraczający trzech lat.
- Stały rabat preferencyjny – 6,7%.
- Przy zakupie pojazdu nie obowiązuje przedpłata.
- Finansowanie zakupu samochodu na kredyt w ramach programu państwowego wydawane jest wyłącznie w walucie krajowej.
- Kwotę początkową państwowego kredytu samochodowego ustalają pracownicy banku, a maksymalna nie powinna przekraczać 920 tysięcy rubli.
- Nowy samochód nie wymaga rejestracji ani rejestracji na osobę fizyczną. twarz.
- Państwowe preferencyjne kredyty samochodowe nie są udzielane na pojazdy o masie większej niż 3,5 tony i przeznaczone do celów komercyjnych.
Subsydiowanie kredytów samochodowych, ich warunki, specyfika i stawki mogą mieć cechy charakterystyczne, zgodnie z polityką konkretnej instytucji bankowej.
Różnice z kluczowymi warunkami preferencyjnego programu państwowego obserwuje się na następujących stanowiskach:
- Kwota początkowa państwowego kredytu samochodowego.
- Stopa procentowa, po której następuje wyliczenie ostatecznej kwoty zapłaconej przez pożyczkobiorcę.
- Minimalny okres kredytowania w przypadku zakupów przy wsparciu rządowym.
Jakie samochody kwalifikują się do pożyczek rządowych?
Preferencyjne kredyty samochodowe w ramach programu państwowego w 2017 roku wyróżniają się lojalnymi wymaganiami wobec producenta pojazdu i jego marki. Dziś można kupić na kredyt samochód nie tylko z montażu krajowego, ale także zagranicznego.
Lista pojazdów, na które można uzyskać dotacje rządowe.
| № | Marka samochodu | Model |
|---|---|---|
| 1 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Kobalt, |
| 2 | Citroena | C-Elysee, C4 |
| 3 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 4 | Bród | Centrum |
| 5 | Hyundaia | Solaris |
| 6 | KIA | Rio, Cee'd |
| 7 | Mitsubishi | Ułan |
| 8 | Nissana | Almera, Uwaga, Tiida |
| 9 | Opla | Astry |
| 10 | Peugeota | 301, 408 |
| 11 | Renault | Dustera, Logana i Sandero |
| 12 | Skoda | Fabia, Oktawia, |
| 13 | Toyoty | Korona |
| 14 | Volkswagena | Gra polo |
| 15 | Bogdana | Wszystko |
| 16 | UAZ i ZAZ | Wszystko |
| 17 | Łada | Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta itp. |
Państwowy program wypożyczania samochodów w poszczególnych instytucjach bankowych może wyłączyć z udziału niektóre modele wpisane do rejestru przez rząd. Pomoc państwa dotyczy wyłącznie samochodów „młodych”, które w momencie zakupu nie mają więcej niż rok od daty produkcji.
W przypadku pojazdów będących własnością zagranicznego producenta kilka wymagań pozostaje niezmiennych:
- Odbiór samochodu musi odbywać się na terytorium Federacji Rosyjskiej.
- Koszt samochodu nie powinien być wyższy niż maksymalna stała cena.
Aktualne programy
Od połowy lata w Federacji Rosyjskiej działa szereg specjalnych programów, dzięki którym obywatele kraju mogą kupować samochody przy wsparciu państwa i otrzymywać dodatkowo dotowany rabat na zakupiony pojazd w wysokości 10% jego kosztu.
Programy kredytowe na zakup samochodu:
- „Pierwszy samochód”– program preferencyjny został stworzony specjalnie z myślą o osobach kupujących samochód po raz pierwszy. W ramach tego rządowego projektu można kupić tylko jeden pojazd, a kupujący musi posiadać już prawo jazdy. Wszystkie informacje będą sprawdzane przez Państwową Inspekcję Ruchu oraz pracowników banku w KI.
- — projekt przeznaczony jest dla rodziny, w której wychowuje się dwójka lub więcej małoletnich dzieci.
- „Rosyjski traktor”— w programie mogą brać udział zarówno osoby fizyczne, jak i organizacje biznesowe. Do głównego rabatu w wysokości 10%, obowiązującego tylko na ciągniki produkcji rosyjskiej, doliczane jest dodatkowe 2,5% kosztu samochodu.
- „Rosyjski rolnik”— opracowano preferencyjny program państwowy dla przedstawicieli małych i średnich przedsiębiorstw rolnych. Dofinansowany rabat jest identyczny z powyższym projektem i dotyczy sprzętu montowanego w Rosji.
- „Twój własny biznes”— państwowy program wspierania popytu konsumenckiego na pojazdy wśród przedstawicieli małych i średnich przedsiębiorstw. Wiąże się to także ze zwiększeniem dotacji do 12,5%.
Wymagania
Kluczowe wymagania programu dotacji państwowych to:
- Osoba fizyczna ma nienaganną historię kredytową.
- Dla rodzin z dziećmi – dziecko ma ukończone 6 miesięcy.
Banki sprzedające preferencyjne kredyty samochodowe narzucają dodatkowe wymagania i warunki w oparciu o własną politykę kredytową i ogólny schemat pracy.
- Minimalna granica wieku wiek przyszłego kredytobiorcy obniżany jest do 18. roku życia w Credit Europe Bank, w pozostałych placówkach w programie mogą brać udział obywatele od 21. roku życia, a w Cetelem Bank od 23. roku życia. Maksymalny wiek akceptowany przez większość instytucji finansowych to 65 lat.
- Jednym z głównych wymagań stawianych przez pożyczkobiorcę jest rejestracja stała w miejscu przetwarzania pożyczki i wsparcie państwa dla kredytu samochodowego. Niewiele organizacji odważa się udzielać pożyczek osobom bez stałej rejestracji - wśród nich: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
- Wymagania dotyczące zatrudnienia są w dużej mierze podobne dla wszystkich banków: łączne doświadczenie zawodowe wynoszące co najmniej rok i co najmniej trzy miesiące w obecnym miejscu pracy.
- Dostarczenie zaświadczeń potwierdzających wypłacalność i poziom dochodów nie jest warunkiem koniecznym, jednak ich obecność znacząco zwiększa szanse na otrzymanie od banku dodatkowych przywilejów i rabatów.
Przegląd banków
Państwowe preferencyjne kredyty samochodowe nie udostępniają informacji na temat listy banków uczestniczących w programie. Nie wszystkie organizacje finansowe nie wytrzymały presji wymagań narzuconych przez państwo i wycofały się, ustępując miejsca instytucjom, które obsługują ponad 80% całej sprzedaży kredytów samochodowych.
Najwygodniejszą opcją zakupu samochodu z programem wsparcia państwa jest wizyta w salonie samochodowym. Procedura pozwoli zaoszczędzić czas i już na miejscu klient dowie się wszystkiego o banku partnerskim, jego warunkach i podejmie decyzję o zakupie wymarzonego samochodu.
Banki mają prawo osobiście ustalić wysokość przedpłaty – może to być kredyt samochodowy od 0% zadatku do 30%. Minimalny okres udzielenia kredytu z dopłatą, w zależności od banku, wynosi od 3 do 12 miesięcy.
W tabeli przedstawiono informacje dotyczące nowych samochodów osobowych.
| Organizacja bankowa | Zadatek | Stopa procentowa |
|---|---|---|
| Biorąc pod uwagę stawkę dotowaną | ||
| VTB 24 | Od 0% | Od 5,5% |
| Unikredytbanku | Od 10% | Od 6,5% |
| Rusfinancebank | Od 20% | 0.102 |
| Od 134 tys | Od 6,4% | |
| Z wyłączeniem stawki dotowanej | ||
| Rosselchozbank | Od 15% | Od 13,5% |
| Gazprombanku | Od 12,75% | |
| Sberbank | Od 15% | |
| Uralibbank | Od 20% | Od 8% |
Kwota wyjściowa preferencyjnego kredytu samochodowego wynosi 100 tysięcy rubli, niektóre instytucje mogą ją obniżyć do 50 tysięcy (Rusfinancebank) lub podnieść do 300 tysięcy (Rosbank).
Kredyt samochodowy w ramach programu państwowego przewiduje konieczność uzyskania ubezpieczenia zabezpieczenia (CASCO). Czasami kwota polisy jest z inicjatywy banku uwzględniana w samym kredycie (Rosbank, VTB24, Expert Bank), a w niektórych instytucjach nie jest ona w ogóle wymagana.
Schemat spłaty preferencyjnego kredytu samochodowego w ramach programu państwowego to renta dożywotnia, dokonywana co miesiąc w równych ratach, obejmujących zadłużenie i dotowane odsetki.
Jak obliczyć kredyt samochodowy w ramach programu państwowego?
Oficjalne strony większości organizacji bankowych są wyposażone w program „kalkulator pożyczki”, który umożliwia wstępne obliczenie pożądanej pożyczki z dopłatą poprzez wprowadzenie odpowiednich informacji.
Kalkulatory kredytowe banków, które w ramach programu państwowego opracowały specjalne projekty kredytów samochodowych, przeprowadzają operacje rozliczeniowe z uwzględnieniem dotowanego rabatu.
W przeciwnym razie, aby obliczyć całkowitą i miesięczną kwotę płatności, potencjalny kredytobiorca musi odjąć od bazowej stopy rocznej 6,7%.
Przykładowo: bank udziela kredytu samochodowego na 14% w skali roku, za pomocą prostych operacji matematycznych (14% -6,7% = 7,3%) otrzymujemy wysokość preferencyjnej stawki w ramach programu państwowego. Według statystyk maksymalna stawka, uwzględniająca ulgę dotowaną, wynosi 13,3%.
Preferencyjne kredyty samochodowe to usługa bankowa oparta na zabezpieczeniu majątkowym. Zawierając umowę, pożyczkobiorca otrzymuje prawo do korzystania z samochodu, ale nie jest jego właścicielem do czasu całkowitej spłaty kwoty zadłużenia i odsetek naliczonych przez instytucję kredytową.
Drodzy czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Jakie są zalety kredytu samochodowego z dotacją rządową?
Korzyści w 2019 roku
Produkcja samochodów w Rosji spada. W 2015 r. siła konsumentów spadła tak bardzo, że spadek sprzedaży pojazdów sięgnął czterdziestu procent. Emisja kredytów samochodowych została zredukowana niemal do zera.
Aby pobudzić zainteresowanie kupujących, uruchomiono rządowy program umożliwiający zakup samochodów na przystępnych warunkach.
Jak pokazują obserwacje i statystyki sprzedaży, z programu tego korzystają nie tylko producenci, ale także miłośnicy motoryzacji.
Kiedy projekt wszedł w życie?
Państwowy program umożliwiający obywatelom Rosji zakup samochodów na korzystnych warunkach został opracowany przez Dumę Państwową już w 2009 roku.
Lista samochodów, na które można uzyskać preferencyjny kredyt, jest aktualizowana co roku. Warunki również nie pozostają niezmienione.
Dochody większości obywateli nie pozwalają na zakup samochodu. Klasyczna pożyczka również nie jest dla każdego. Program, polegający na wzbudzeniu zainteresowania konsumentów pojazdami budżetowymi, pozwolił tysiącom obywateli stać się właścicielami samochodów.
Najnowsze zmiany
Wiosną 2019 roku premier podpisał rozporządzenie rządu w sprawie programu wsparcia dla Awtopromu.
Celem programu jest położenie podwalin pod wznowienie wzrostu produkcji rosyjskich samochodów.
Aktywność konsumencka, pomimo kryzysu gospodarczego, gwałtownie wzrosła. Program przewiduje jednak szereg rygorystycznych warunków. Zarówno dla banków, jak i kredytobiorców.
Istota programu
Kredyt samochodowy ze wsparciem państwa w 2019 roku to korzystna oferta dla osób chcących kupić samochód produkcji krajowej. Kredytobiorca spłaca tylko jedną trzecią zadłużenia. Pozostała część kwoty pochodzi od państwa.
System preferencyjny ożywił rosyjski przemysł motoryzacyjny. Ma też całkiem korzystne warunki dla konsumentów. Ale oczywiście nie każdy pojazd można wypożyczyć na takich warunkach.
Samochód, na który można uzyskać kredyt przy wsparciu państwa, musi spełniać następujące wymagania:
- koszt nie wyższy niż 750 tysięcy rubli;
- waga nie większa niż trzy i pół tony;
- czas od daty wydania nie dłuższy niż rok;
- zmontowane w Rosji;
- nie był wcześniej zarejestrowany.
Program zapewnia jeszcze dwa niuanse. Mianowicie:
- Kredyt samochodowy z dopłatą rządową udzielany jest na okres do trzech lat.
- Kredytobiorca musi wpłacić zaliczkę w wysokości co najmniej 15% wartości samochodu.
Warunki dla pożyczkobiorcy
Procedura uzyskania kredytu samochodowego na preferencyjnych warunkach przebiega według standardowej procedury. Obywatel Federacji Rosyjskiej ze złą historią kredytową raczej nie będzie w stanie sporządzić takiej umowy. Lub ktoś, kto nie jest w stanie udokumentować swoich dochodów.
Główne wymagania jakie nakładają banki:
- Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
- Wiek od 21 do 55 lat.
- Co najmniej pięć lat doświadczenia.
Gdzie złożyć wniosek
Jeśli chodzi o warunki dla banków, są one dość rygorystyczne. Dlatego nie każda organizacja kredytowa działająca w Rosji ma prawo świadczyć taką usługę. Jednak pomimo wielu wymagań akredytację uzyskało dziewięćdziesiąt banków.
Wśród nich:
- Sberbank;
- Bank Moskwy;
- VTB 24;
- Bank Rosselchoz;
- Unikredyt;
- Rosbanku.
Pojazd pełni funkcję gwarancji wypłacalności. Zaletą otrzymania pożyczki w ramach programu federalnego jest to, że nie jest konieczne uzyskanie ubezpieczenia CASCO.
Podstawowe wymagania banków są podobne. Różnice polegają na oprocentowaniu, minimalnym okresie spłaty i wielkości pożyczki.
Rozważmy oprocentowanie dotowanego kredytu samochodowego w każdej z powyższych organizacji:
VTB24
W projekt aktywnie zaangażowany jest jeden z wiodących banków w Rosji. Warunki uzyskania takiej pożyczki w VTB24 są następujące:
Wymagania stawiane klientowi pragnącemu nabyć pojazdy w ramach projektu państwowego są takie same, jak przy sporządzaniu innych umów kredytowych.
Idealnym kredytobiorcą dla VTB jest mężczyzna do 55 roku życia, posiadający co najmniej roczne doświadczenie, najlepiej pobierający wynagrodzenie na karcie tego banku.
Dochód wskazany w musi wynosić od dziesięciu tysięcy rubli miesięcznie lub więcej.
Produktem bankowym prezentowanym w VTB są kredyty preferencyjne w ramach programu Autoexpress. Jest to wygodne dla tych, którzy chcą ominąć rejestrację CASCO.
Warunki są takie same jak powyżej, z tą różnicą, że oszczędności pożyczkobiorcy muszą wynosić co najmniej 30%.
Na jaki model samochodu mogę uzyskać kredyt w tym banku na preferencyjnych warunkach? Lista samochodów w VTB odpowiada liście zatwierdzonej w ramach projektu państwowego.
Należy powiedzieć, że warunki są takie same dla wszystkich struktur bankowych. Jedyną różnicą mogą być dodatkowe wymagania stawiane klientom.
Sberbank
Najstarsza organizacja oferująca szeroki zakres usług bankowych ustaliła dodatkowe wymagania dla klientów chcących ubiegać się o kredyt samochodowy z pomocą rządową:
- Kredyt udzielany jest na nowy pojazd.
- W przypadku okresu kredytowania przekraczającego rok stawka wynosi 9% dla wynagrodzenia uczestnika projektu.
Lista samochodów na kredytach samochodowych ze wsparciem państwa w 2019 roku
Od 2019 roku w ramach rządowego projektu klienci banku mogą kupować na kredyt nie tylko samochody rosyjskie, ale także importowane.
Wykaz pojazdów zatwierdza Ministerstwo Przemysłu. W 2019 roku na liście znajduje się pięćdziesiąt modeli. Pełną listę prezentujemy w tabeli.
Czy można zarejestrować używany samochód?
Nie ma możliwości uzyskania kredytu na samochód używany na preferencyjnych warunkach. Początkowo program zakładał zakup wyłącznie samochodów produkcji rosyjskiej.
W 2019 roku zmieniły się nieco wymagania dotyczące pojazdów, na które można udzielić kredytu preferencyjnego.
Na liście znalazło się kilka modeli zagranicznych. Tak czy inaczej, samochód musi zostać zmontowany w Rosji. Samochód można kupić wyłącznie na kredyt przy wsparciu rządowym od dealera.
Cechy konstrukcyjne
Warunkiem udziału w państwowym programie preferencyjnych kredytów samochodowych jest wpłata zadatku. Minimalna kwota to 15% wartości samochodu.
Warunki pożyczki są różne. Na przykład w Sbierbanku, kiedy zdeponujesz trzydzieści procent kosztów samochodu, stopa procentowa zostanie obniżona.
Główną cechą procedury uzyskania takiego kredytu jest to, że nie rozpoczyna się ona od wizyty w banku. Przede wszystkim należy udać się do salonu samochodowego.
Dealerzy współpracują z organizacjami bankowymi. Po dokonaniu wstępnego wyboru Klient kontaktuje się z jedną z rekomendowanych przez dealera instytucji, gdzie sporządzana jest umowa.
Wymagane dokumenty
Kontaktując się z bankiem należy zebrać następujące dokumenty:
- oryginał paszportu;
- certyfikat 2-NDFL;
- wyciąg z zeszytu ćwiczeń;
- formularz wniosku bankowego;
- PTS dla samochodu;
- umowa przedwstępna z dealerem samochodowym;
- informacje o majątku;
- dokument potwierdzający dostępność środków na zaliczkę.
Jeśli nie wystarczy środków na wpłatę zadatku warto skorzystać z pomocy poręczyciela. Bank podejmuje decyzję w ciągu siedmiu dni.
Uczestnicy projektu wynagrodzeń nie muszą tak długo czekać, a oprocentowanie określone w umowie jest zwykle obniżone
Wady
Miłośnicy samochodów nie mogą nie cieszyć się z preferencyjnych warunków kredytowania. Warto jednak wiedzieć, że zawarcie umowy z bankiem w ramach projektu rządowego nie jest takie proste.
Przede wszystkim musisz potwierdzić swoją wypłacalność. W takim przypadku instytucja kredytowa bierze pod uwagę jedynie informacje o dochodach potwierdzone dokumentami.
Do wad kredytu samochodowego ze wsparciem państwa zalicza się również:
- Termin płatności. Jak już wspomniano, nie może on przekroczyć trzech lat. Banki udzielają kredytów na samochód klasyczny na dłuższy okres: do sześciu lat.
- Brak wyboru waluty. Pożyczka udzielana jest wyłącznie w rublach.
- Banki dają pieniądze tylko na zakup pojazdów. Ubezpieczenie to dodatkowy wydatek, który bierze na siebie pożyczkobiorca.
- Dodatkowe koszty. Od stycznia 2019 r. minimalne oprocentowanie kredytu samochodowego wynosi 7,33%. Wcześniej było to pięć i pół procent.
Zmiany te pociągnęły za sobą konsekwencje podatkowe dla klientów, którzy zaciągnęli kredyt samochodowy przy wsparciu państwa. Przecież jeśli stawka jest niższa od „wartości progowej”, to pożyczkobiorca ma materialną korzyść, która z kolei podlega trzynastoprocentowemu podatkowi.
Nie wpływa to jednak znacząco na popyt na produkty bankowe sprzedawane przy wsparciu państwa. W każdym razie płatność podatku jest niższa niż odsetki, które klienci banku płacą od konwencjonalnych kredytów samochodowych.
Zalety
Preferencyjny kredyt samochodowy ma przewagę nad klasycznym. Dodatkowo w 2019 roku wprowadzono zmiany w programie, dzięki którym stworzono bardziej komfortowe warunki dla kredytobiorców:
- Możliwość zostania właścicielem samochodu przy niewielkiej ilości PV.
- Niskie oprocentowanie.
- Możliwość zakupu samochodu zarówno z bieżącego roku produkcji jak i poprzedniego (do 2019 roku nie było to możliwe w ramach programu preferencyjnego).
- W niektórych przypadkach pozwala nie płacić PV.
Jakie masz plany na 2019 rok?
Dealerzy samochodowi rozpoczęli pełną pracę w ramach nowych państwowych programów „Samochód rodzinny” i „Pierwszy samochód”, które oferują kupującym bardzo kuszące warunki. Co więcej, skargi na to, że ludzie są zmuszani do zaciągnięcia pożyczki, są w zasadzie nieaktualne – nawet ci, którzy nie zaciągną pożyczki, mogą liczyć na 10-procentowy rabat.
Nowe warunki
Przypomnę, że zamiast zwykłych programów recyklingu i wymiany od lipca 2017 roku w Rosji. „Samochód rodzinny” adresowany jest do nabywców z dwójką dzieci. „Pierwszy samochód” sugeruje, że dana osoba kupuje samochód po raz pierwszy.
Korzyści z korzystania z programów są podwójne. Po pierwsze klient otrzymuje bezpośredni rabat w wysokości 10% na wybrany samochód, a po drugie oszczędza na nadpłatach kredytu – stawka jest obniżona o 6,7% w stosunku do stawki bankowej, która z kolei nie może przekroczyć 18%.
Pragnę podkreślić, że dla osób planujących zakupy na kredyt udzielany jest 10-procentowy rabat. Formalnie można obejść ten warunek, zaciągając kredyt na niewielką kwotę (minimalna kwota ustalona przez bank), a następnie spłacając go wcześniej.
Jakie samochody można kupić w ramach nowych programów?
Główne warunki to montaż rosyjski i cena nieprzekraczająca 1,45 miliona rubli. Samochód musi być nowy (z salonu) i wydany nie wcześniej niż w 2016 roku.
Lista samochodów uczestniczących w programach Family Car i First Car
* – niektóre modele, na przykład Volkswagen Tiguan i Toyota Camry, są dostępne tylko w ograniczonej liczbie poziomów wyposażenia, których koszt wynosi 1,45 mln rubli.
Procedura otrzymania dotacji
Jeżeli kupujący i wybrany przez niego samochód spełniają powyższe warunki, wniosek o dotację można złożyć zarówno w salonie samochodowym (najczęściej w dziale kredytów), jak i w siedzibie banku partnerskiego.
Okres przeglądu wynosi od jednej godziny do kilku dni.
Głównymi dokumentami są paszport i prawo jazdy; w przypadku korzystania z programu Family Car dwa akty urodzenia, w których kupujący jest wpisany jako jeden z rodziców dzieci. Podobne znaki muszą znajdować się w paszporcie.
Osoba ubiegająca się o zakup pierwszego samochodu nie musi potwierdzać faktu „pierwszego miejsca” – bank sprawdzi to samodzielnie.
— Sprawdzanie pożyczkobiorców pod kątem zgodności z warunkami programu państwowego odbywa się automatycznie w ramach strategii kredytowej, a przy ubieganiu się o pożyczkę klient podpisuje dodatkową umowę, w której potwierdza, że nigdy nie był właścicielem samochodu (własność została nie jest zarejestrowany w policji drogowej), wyjaśnia kierownik Czelabińskiego ROO VTB24 Elena Blinova.- Jeśli klient prowadził samochód krewnych lub przyjaciół, nie stanowi to powodu do odmowy otrzymania dotacji.
O pomoc publiczną nie mogą ubiegać się osoby, które zaciągnęły już kredyt samochodowy w 2017 roku. Dodatkowo klient zostanie poproszony o podpisanie zobowiązania, że do końca roku nie będzie zaciągał nowych kredytów samochodowych. Warunek ten wprowadzono, aby zapobiec podwójnym korzyściom.
Klient będzie musiał podpisać kolejną dodatkową umowę, zgodnie z którą zrekompensuje bankowi 10-proc. upust na samochód, jeśli bank nie otrzyma zwrotu kosztów w ramach rządowego programu wsparcia. Wyjaśnię tutaj, że to bank, a nie dealer, rekompensuje klientowi rabat.
Warunki programów państwowych powodują, że pożyczki można udzielić nawet bez wkładu własnego, a w treści pożyczki zawarte jest kompleksowe ubezpieczenie. Ostateczne warunki zależą jednak od banku. Szereg banków, w szczególności VTB24, oferuje kredyty samochodowe bez konieczności ubezpieczania samochodu w ramach ubezpieczenia kompleksowego.
Dealerzy samochodowi w Czelabińsku potwierdzili gotowość do pracy nad nowymi programami.
Przykład obliczeń
Pozwól klientowi wybrać Ładę Vesta wyposażoną w klimatyzację za 571 tysięcy rubli. Jeśli wniosek o dotację rządową w ramach jednego z programów zostanie pozytywnie rozpatrzony, bank partnerski zrekompensuje 57 tys. rubli, a cena samochodu spadnie do 514 tys. rubli.
Jeżeli klient wpłaci 200 tysięcy rubli jako zaliczkę, kwota pożyczki (bez pełnego ubezpieczenia, jeśli jest uwzględniona w pożyczce) wyniesie 314 tysięcy rubli. Jeżeli stopa procentowa banku wynosi 16%, a okres kredytu wynosi 3 lata, miesięczna rata wyniesie 11 tysięcy rubli, a całkowita nadpłata kredytu wyniesie 83 tysiące rubli.
Obniżenie stawki o 6,7% w związku z dotacją państwową obniży miesięczną opłatę do 10 tys. rubli (o 10%), a nadpłatę do 47 tys. rubli.
W sumie łączne oszczędności wynikające z bezpośrednich rabatów i pożyczek z dopłatami wyniosą około 93 tysiące rubli.
Rzeczywista kwota może być jednak niższa, biorąc pod uwagę prowizje bankowe, konieczność ubezpieczenia samochodu kompleksowym ubezpieczeniem i inne wydatki, dlatego przed podpisaniem umowy poproś o szczegółowe informacje na temat warunków kredytu.
