Gdzie jest najwyższe oprocentowanie depozytów? Czy warto trzymać pieniądze na lokatach bankowych: wszystkie zalety i wady. SDM-Bank, depozyt emerytalny

Lokaty bankowe to jedna z najpowszechniejszych, dostępnych i znanych nam opcji otrzymywania pasywnego dochodu. W zasadzie wszystko tutaj jest proste: osoba ma wolną kwotę pieniędzy, oddaje ją do tymczasowego użytku bankowi, który wypłaca deponentowi nagrodę w postaci odsetek. Trudności zaczynają się już na etapie wyboru najbardziej opłacalnej lokaty.

Różni eksperci branżowi wyrażają czasem diametralnie odmienne opinie na temat tego, czym należy się kierować przy ustalaniu, który produkt finansowy będzie najodpowiedniejszy dla osoby chcącej powiększyć swoje fundusze dzięki lokacie bankowej. Niektórzy uważają, że na pierwszym miejscu powinna być niezawodność banku, inni zaś uważają, że na pierwszym miejscu powinny znajdować się wysokie stopy procentowe.

Zalety lokat bankowych dla osób fizycznych

Biorąc pod uwagę ten produkt jako całość, możemy zauważyć kilka poważnych zalet dla przeciętnego człowieka:

Przejrzystość i dostępność. Z oferty instytucji finansowej i lokowania środków na lokacie może skorzystać każdy. Każdy wie o co chodzi, może swobodnie znaleźć interesujące go informacje na temat konkretnej lokaty i banku oraz obliczyć swoje przewidywane dochody.
Niezawodność. W porównaniu z innymi programami i produktami inwestycyjnymi, jedynie depozyty bankowe posiadają rządowe gwarancje zwrotu środków w przypadku problemów z konkretnym bankiem komercyjnym.
Gwarantowany dochód. Tylko depozyty bankowe zapewniają obowiązkowe zwroty. Wszystkie pozostałe inwestycje mają inny charakter; inwestycje w inne aktywa nie gwarantują obowiązkowego zysku, mogą stać się zarówno droższe, jak i tańsze, czasami powodując straty.
Możesz zainwestować prawie każdą kwotę w lokatę bankową; niektóre opcje zaczynają się od jednego rubla. W przypadku innych form inwestycji musisz posiadać poważny kapitał.

Czy naprawdę wszystko jest takie dobre z lokatami bankowymi? Jakie kłopoty mogą czekać nasze pieniądze, jeśli odłożymy je na depozyt? Aby odpowiedzieć na te pytania, trzeba nieco głębiej zagłębić się w realia gospodarki.

Krótki program edukacyjny: skąd zainteresowanie?

Aby zarabiać pieniądze, banki same inwestują w różne dochodowe produkty. Może to być zakup akcji o dużej płynności, transakcje walutowe, udzielanie kredytów. Te instytucje finansowe, które stanowią swoje główne aktywa z portfela kredytowego, aktywnie pozyskują środki na depozyty. Bank sam zarabia na różnicy pomiędzy odsetkami płaconymi deponentom a tym, co otrzymuje od klientów, którzy zaciągnęli kredyt.

Często preferowane są kredyty konsumenckie. Prawie każdy może otrzymać taką pożyczkę bez negatywnej historii kredytowej; jest ona szybko rozpatrywana i może zostać udzielona nawet bez dokumentów potwierdzających wypłacalność klienta. Nawiasem mówiąc, możesz to zrobić online i za darmo. Skłonność banków do tego segmentu jest zrozumiała, gdyż kwoty udzielanych kredytów są mniejsze, a co za tym idzie mniejsze jest ryzyko ich niespłacenia. Aby lepiej zrozumieć to stwierdzenie:

przy stu klientach indywidualnych, którzy wzięli po 10,0 tys. rubli, łączna kwota do wydania wyniesie 1 milion, z czego do spłaty pozostanie tylko niewielka część, co dla banku nie jest krytyczne;
przy stu pożyczkobiorcach będących osobami prawnymi kwota może znacznie wzrosnąć, ponieważ potrzeby przedsiębiorstw są nieporównywalne z potrzebami obywateli, a nawet 10. część niespłacenia może już stanowić znaczne ryzyko dla pożyczkodawcy.

Poza tym kredyty konsumenckie są dla banku korzystne, bo są droższe.

Z tego łatwo możemy wyciągnąć wniosek, że znacznie bezpieczniejsze i bardziej opłacalne dla banków jest udzielanie kredytów społeczeństwu. Ale to tylko pogarsza ogólny problem. Szybka analiza, bez zagłębiania się w zawiłości ekonomii, pokazuje, że wzrost wolumenu kredytów konsumenckich i depozytów tylko pogarsza sytuację:

producenci i przedsiębiorstwa w ogóle mają mniejsze możliwości uzyskania pożyczonych środków;
pożyczki dla osób prawnych stają się coraz droższe, ponieważ banki muszą płacić na podstawie odsetek od depozytów;
pożyczki dla ludności zwiększają siłę konsumentów iw związku z tym pośrednio przyczyniają się do procesów inflacyjnych.

Wynika z tego, że obecna sytuacja może być obarczona bankructwami. Jak można się tego spodziewać? W tym miejscu należy podkreślić, że jest to jedynie możliwy rozwój wydarzeń, a nie prognoza. Wyobraźcie sobie, że stoimy w obliczu kolejnej rundy kryzysu ze wszystkimi „rozkoszami” w postaci zwiększonej inflacji, spadku produkcji, wzrostu bezrobocia i spadku ogólnego poziomu dochodów ludności. Co stanie się z ogromną liczbą kredytów konsumenckich? W związku z brakiem możliwości ich obsługi zaczną się opóźnienia i brak płatności, co doprowadzi do przerw w samym systemie bankowym. W końcu, jeśli nie będzie napływu pieniędzy od tych, którzy zaciągnęli pożyczkę, instytucje finansowe nie będą miały skąd pozyskać środków niezbędnych do spłaty odsetek od depozytów i ich zwrotu.

Oczywiście istnieje państwowe ubezpieczenie depozytów gospodarstw domowych, w ramach którego każdy deponent ma gwarancję otrzymania swoich oszczędności (maksymalna kwota - 1,4 mln rubli). Ale są tu też pewne niuanse. Z każdej lokaty bank, który ją przyjął, przekazuje określony procent na rzecz Funduszu Ubezpieczeniowego, który również jest wspierany przez budżet państwa. Chociaż jeśli rzeczywiście „upadną” 2–3 duże i ważne systemowo banki, to jest mało prawdopodobne, że w FSV będzie wystarczająco dużo pieniędzy, aby zwrócić swoje środki milionom deponentów.

Nie wynika z tego bezpośrednio, że depozyty są zawodnym i mało obiecującym narzędziem zachowania i powiększania kapitału osobistego.

Rada: Jeśli chcesz maksymalnie chronić swoje oszczędności, dywersyfikuj swoje inwestycje, korzystając z innych instrumentów inwestycyjnych. A szukając, nie zatrzymuj się na jednej instytucji, staraj się współpracować z kilkoma. Zmniejszy to ryzyko natrafienia na problematyczny bank i zainwestowania w niego wszystkich swoich pieniędzy.

Mimo to depozyt jest dziś najbardziej dostępnym i dość niezawodnym sposobem inwestowania z gwarantowanym dochodem.

Czym jest lokata bankowa dla osoby fizycznej?

Terminy depozyt bankowy i depozyt bankowy mają tę samą treść semantyczną - oznaczają pewną kwotę pieniędzy, która jest przekazywana przez obywatela zarządzaniu strukturą finansową w celu generowania dochodu w wyniku transakcji przeprowadzanych za jego pomocą. W tym celu otwierany jest specjalny rachunek depozytowy na nazwisko klienta będącego osobą fizyczną, na którym „leżą” jego środki.

Przed dokonaniem oceny pod kątem rentowności lub jakiejkolwiek innej, należy zdecydować o rodzaju lokaty. Ofert tego typu produktów finansowych jest wiele i wydaje się, że są one zupełnie od siebie różne. Tak naprawdę wszystkie opierają się na kilku klasycznych typach.

Dzielimy je według warunków:

Oszczędności terminowe. Inwestycje dokonywane są na konkretny okres, nie można uzupełnić kwoty ani wypłacić jej części. W tym formacie banki z reguły oferują najwyższe oprocentowanie produktów dla osób fizycznych.
Pilnie do uzupełnienia. Jak widać z nazwy, w razie potrzeby istnieje możliwość dodania dowolnej kwoty do korpusu depozytu. Ta opcja jest wygodna dla tych, którzy chcą zgromadzić określoną kwotę pieniędzy, regularnie oszczędzając środki, a także otrzymywać odsetki.
Pilne rozstrzygnięcie. W tej wersji możesz wykonywać różne transakcje pieniędzmi - zarówno przychodzące, jak i wychodzące. Charakterystyczną cechą tego formatu jest to, że tworzone jest dla niego konto typu bieżącego, a nie konto depozytowe. Jego zaletą statusową jest to, że nie podlega sankcjom i ograniczeniom, które mogą zostać wprowadzone w okresach kryzysowych, np. zakaz wcześniejszego wycofania się itp. Stawki tutaj są stosunkowo niskie i mogą zmieniać się w okresie ważności lokaty ; istnieje zasada „niewypłacania”, wymagana równowaga.

Depozyty dzielone są także według schematu naliczania i spłaty odsetek:

na koniec okresu lokaty jednorazowo;
miesięcznie z możliwością wypłaty;
miesięcznie z wielką literą.

Opcja pierwsza oferuje zazwyczaj najwyższe oprocentowanie, gdyż jest najbardziej opłacalna dla banków. Wykorzystując środki przez cały okres, instytucja nie wydaje ani grosza na ich utrzymanie. W drugim podtypie stawki są nieco niższe niż w poprzednim, ale jest to niezbędne dla osób potrzebujących stałego źródła pasywnego dochodu. Na trzecią opcję należy zwrócić szczególną uwagę. Często produkty z kapitalizacją są pozycjonowane jako najbardziej dochodowe pod względem odsetek. Ale nie zawsze tak jest. Sama koncepcja kapitalizacji polega na naliczaniu odsetek od odsetek już otrzymanych na lokacie w poprzednich okresach i doliczonych do treści lokaty. Termin „procent składany” jest fascynujący i można mieć pewność, że w rezultacie takie podejście przyniesie więcej. Jednak nie zawsze tak jest; w przypadku tych formatów produktów stawki są zwykle niższe niż w opcji z płatnością na koniec okresu.

Rada: Jeśli rozważasz kilka ofert depozytów, analizujesz lub inne, szukasz najlepszych i jeśli wśród nich znajduje się wersja z kapitalizacją, koniecznie przelicz ręcznie lub za pomocą innego narzędzia oczekiwany wynik każdej z nich, a następnie porównaj . Być może lokata z odsetkami na koniec okresu będzie bardziej opłacalna niż z kapitalizacją. Wtedy nie ma to sensu, pod każdym innym względem jest identyczne z pierwszym typem. Nie zaleca się korzystania z kalkulatorów internetowych wbudowanych w oficjalne strony internetowe; mogą one nie pokazywać całego obrazu.

Ostatnio zaczęły pojawiać się depozyty ze specjalnymi warunkami:

Z zaliczką na odsetki. Schemat jest taki, że bank i deponent natychmiast płacą odsetki, robiąc to w momencie złożenia depozytu. Stawka w tym formacie jest znacznie niższa niż w wielu innych, jest to zrozumiałe. Produkt może być poszukiwany, gdy istnieje potrzeba natychmiastowego otrzymania określonej kwoty pieniędzy bez wydawania własnych oszczędności.
Ze zmienną stopą procentową. Jego wielkość może zależeć od różnych warunków. Istnieją lokaty, w przypadku których wysokość naliczonego dochodu zależy od okresu lokowania. Na przykład przez pierwsze trzy miesiące jest tylko jeden, w następnym kwartale jego rozmiar będzie większy o 1-2 punkty i tak dalej, rosnący. Tutaj wskazane jest dokładne obliczenie wyniku i porównanie go z klasycznymi produktami, gdzie wypłaty dokonywane są na koniec całego okresu lokaty. Istnieją również depozyty o zmiennym oprocentowaniu, które zależą od różnych wskaźników finansowych - kursów walut, indeksów giełdowych i tym podobnych. Produkty takie wymagają od deponenta pewnej wiedzy, aby w razie potrzeby móc sprawdzić i zakwestionować ustalone przez bank oprocentowanie.

Szukając takiego dla siebie lub innych regionów, nie zapominaj, że taki produkt depozytowy to nie tylko wysokie oprocentowanie. Istnieje szereg kryteriów, które bezpośrednio wpływają na wynik, w tym kryteria niematerialne. Punkty, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze lokaty:

jego rodzaj i schemat naliczania odsetek;
wiarygodność i rating banku;
zgodność z Twoimi konkretnymi warunkami i celami;
poziom obsługi i orientacja na klienta w banku.

Depozyty osób fizycznych w 2016 roku i odsetki od depozytów

Na początek należy wyjaśnić, że wszystkie oprocentowanie depozytów ustalane jest na podstawie kilku powiązanych ze sobą czynników:

wzrost/spadek inflacji;
wzrost/zmniejszenie napływu środków do banków ze strony ludności;
podstawowa stopa procentowa ustalona przez Bank Centralny kraju;
konkurencja między organizacjami finansowymi o deponentów.

Wszystkie te czynniki są wspólne dla prawie wszystkich krajów. W 2016 roku w Rosji w dalszym ciągu obserwuje się wzrost, choć niewielki, ale znaczący, inflacji oraz dewaluację (deprecjację) rubla. Spadkowa jest także tendencja w poziomie napływu depozytów. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej prowadzi ostrożną politykę w zakresie zmiany podstawowej stopy procentowej; dziś wynosi ona 10,5% w skali roku i została obniżona po raz piąty od 2014 roku. Co to oznacza i jak wpływa na wybór opłacalnej lokaty i wiarygodnego banku?

Współzależność stopy procentowej i oprocentowania lokat

Stopa Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej jest wskaźnikiem, od którego każdy bank zaczyna opracowywanie swojego produktu depozytowego. Przy tym odsetku Centralny Bank Rosji jest gotowy przyjmować depozyty środków i udzielać pożyczek komercyjnym bankom prywatnym. Bank Centralny kategorycznie nie zaleca, aby wszyscy gracze rynkowi znacznie przekraczali go przy składaniu depozytów dla ludności. Jego zdaniem +2% jest tutaj akceptowalne. Wszystko powyżej jest już uważane za ryzykowne i dla tych produktów wprowadzono zwiększone składki na Fundusz Gwarantowania Depozytów.

Innymi słowy, jeśli jakikolwiek bank komercyjny oferuje swoim deponentom stopę procentową o 3-3,5-4 lub więcej punktów wyższą niż stopa kluczowa, należy tutaj zachować ostrożność. To już nie jest gra całkowicie według zasad zalecanych przez regulatora, a taka organizacja prowadzi ryzykowną politykę.

Jest też druga strona medalu. Wszyscy główni gracze na rynku finansowym oferującym produkty depozytowe przestrzegają ustalonych przepisów, ale ich stopy procentowe są również niskie. Czasami ich produkty wyglądają dość słabo na tle innych oferowanych przez średnie lub małe banki, a kalkulując potencjalny dochód, nie ma gwarancji, że pokryje on straty inflacyjne. Dla małych i średnich banków zwiększone oprocentowanie depozytów jest narzędziem konkurencji i przyciągania klientów. Jeśli więc zainteresuje Cię produkt o wysokim oprocentowaniu oferowany przez instytucję finansową nie z TOP największych, to aby ostatecznie upewnić się o jego wiarygodności, możesz przeprowadzić analizę według następujących kryteriów:

wyniki finansowe banku w czasie;
okres pracy na rynku;
wielkość kapitału docelowego i aktywów własnych;
założyciele i beneficjenci oraz ich stanowisko;
ratingi kredytowe i inne;
czyste i zagrożone aktywa;
spełniania przez bank wymogów i standardów Banku Centralnego oraz jego stanu w bieżącym okresie. Szczególną uwagę należy zwrócić na ostatni punkt. Dziś regulator aktywnie „czyści szeregi”, odbierając licencje. Absolutnie nie warto wchodzić w relację z bankiem z problemami.

Prawie wszystkie te informacje można znaleźć na stronie internetowej Centralnego Banku Rosji w domenie publicznej. Jednocześnie należy wziąć pod uwagę poziom wiarygodności nie dla pojedynczego banku, ale poprzez porównanie go w grupie, w której oferowane są podobne lokaty.

Ponadto można wziąć pod uwagę inne aspekty. Przykładowo bank emituje, czyli jest uczestnikiem rządowego programu, w którym uczestniczą wyłącznie instytucje cieszące się dobrą reputacją. Ten punkt może być również zaletą przy określaniu poziomu niezawodności.

Najwyższe oprocentowanie depozytów

Dziś często pojawiają się oferty – produkty promocyjne lub specjalne, gdzie banki dają dobre warunki i najkorzystniejsze oprocentowanie:

„Zaufanie” i jego „hojne zainteresowanie” - 9,9–10,35% w rublach, w zależności od terminu i kwoty.
„Dynamika” od SMP – do 10% rocznie;
„Osobiste” z Mosoblbanku – do 9,7% w rublach rosyjskich.

Rynek produktów depozytowych dla ludności aktywnie się rozwija, każdego dnia pojawiają się nowe oferty z korzystnymi warunkami. Ponadto nie zapomnij o TOP uczestnikach. Depozyty na okres jednego roku oferują takie „wieloryby”, jak Alfa Bank („Life Line”, 8,8%), Promsvyazbank („Moje korzyści”, 9,5%), „BinBank” („Maksymalne oprocentowanie w Internecie”, 10,65% ) i kilka innych.

Lokaty walutowe o wysokim oprocentowaniu

Obecnie aktywnych jest ponad 200 różnych lokat walutowych, które oferują nam różne banki. Stawki wahają się średnio od 2,95% rocznie do 0,01%. Najwyżej dają małe instytucje finansowe. Te duże, jak np. „SB”, działają na niskich poziomach, mimo że są największe, najstarsze i realizują różnorodne programy. Jeśli chodzi o dostępność, jest ona na wysokim poziomie, podobnie jak liczba kredytów konsumenckich. Ale on zajmuje ostrożne stanowisko w sprawie depozytów w walucie obcej.

Ten sam obraz można zaobserwować wśród innych poważnych graczy rynkowych. Chociaż są wyjątki - „Rosselkhozbank” i „Twój dochód (na koniec okresu)” gwarantują wypłatę w wysokości 3,95% rocznie przy inwestowaniu kwoty 3,0 tys. dolarów amerykańskich na okres trzech lat.

Ten krótki przegląd powinien sugerować, że dziś można znaleźć depozyty walutowe na korzystnych warunkach. Warto jednak pamiętać o jednym punkcie, który sprawia, że są one obarczone wysokim ryzykiem. W przypadku bankructwa, cofnięcia licencji przez regulatora, reorganizacji i innych problemów bankowych, depozyt walutowy przejdzie nieprzyjemne metamorfozy. Oczywiście, że zostanie opłacony, bo to gwarantuje FSV i państwo. Istnieje jednak duża wada - obliczenia zostaną dokonane w rublach rosyjskich według kursu wymiany obowiązującego w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Specjalne depozyty dla emerytów i rencistów w 2016 roku

Banki od dawna zwracają szczególną uwagę na tę kategorię populacji w zakresie przyciągania oszczędności. Rozumieją, że osoby starsze ze względu na swoją specyfikę wiedzą, jak i chcą „oszczędzać” pieniądze. Dlatego też stworzono dla nich wiele programów i produktów depozytowych. Z reguły różnią się następującymi parametrami:

podwyższone oprocentowanie;
lojalne warunki częściowego wycofania i uzupełnienia;
stosunkowo mniejszy, a czasem nawet minimalny wkład.

Sberbank, w oparciu o standardowe produkty „Oszczędzaj”, „Uzupełniaj” i „Zarządzaj”, stworzył specjalne wersje dla emerytów, gdzie stawki są korzystniejsze niż dla klientów pracujących i pełnosprawnych. Dodatkowo dla nich przeznaczona jest kaucja Pension-plus.

Aktualne oferty instytucji finansowych mogą przynieść średnio od 3,0% do 10,0% w skali roku.

Jako podsumowanie

Lokata bankowa, pomimo istnienia pewnego ryzyka związanego z ogólną sytuacją gospodarczą, jest nadal jednym z najbardziej niezawodnych i dostępnych narzędzi zwiększania majątku netto dla osób fizycznych. Decyzję o tym, który produkt preferować, należy podjąć, biorąc pod uwagę wiarygodność banku, a także w oparciu o kilka innych niematerialnych punktów:

Lokalizacja banku i jego oddziałów. Czasami konieczna jest osobista obecność inwestora, niemożliwe jest wykonanie wszystkich niezbędnych operacji przy wykorzystaniu jedynie zdalnego dostępu. Jeżeli biuro znajduje się w innym mieście i dotarcie tam zajmuje dużo czasu, obniża to komfort współpracy.
Usługi i stopień wdrożenia innowacyjnych technologii. Aby zminimalizować wysiłek związany z komunikacją z bankiem podczas pracy z lokatą, możesz korzystać z bankowości internetowej i innych narzędzi za pośrednictwem Internetu, a także obsługiwać swoją lokatę, na przykład podczas jej uzupełniania, za pośrednictwem bankomatów lub terminali.

Podczas kryzysu gospodarczego, który rozpoczął się w 2015 roku, wielu Rosjan interesuje się tym, jak chronić swoje oszczędności. Lokaty indywidualne pozostają jednym z najbardziej dostępnych i popularnych sposobów lokowania środków. Jednak dziś deponenci nie gonią za wysokimi stopami procentowymi, ale interesują ich przede wszystkim wiarygodność instytucji kredytowej. Dlatego w artykule dowiemy się, od czego zależy wysokość stawek, dowiemy się, czy można znaleźć depozyty o wysokiej stopie zwrotu w wiarygodnych bankach i przeanalizujemy warunki depozytów instytucji kredytowych z TOP-10, TOP-30 i TOP-50.

Notatka!

Głównym czynnikiem wpływającym na oprocentowanie lokat bankowych jest poziom inflacji i stabilność waluty krajowej

Skąd się biorą stawki?

Na kształtowanie się stawek wpływa kilka głównych czynników:

· Sytuacja gospodarcza w kraju. System finansowy jest zależny od stanu gospodarki – brany jest pod uwagę poziom inflacji, dostępność środków z banków i pożyczki zewnętrzne od państwa. Jeśli potrzebne są środki na spłatę kredytów, banki zaczynają przyciągać pieniądze od osób fizycznych, dlatego czynnik niedoboru płynności znacząco wpływa na politykę depozytową instytucji kredytowej.

· Stopa refinansowania. Im wyżej Bank Centralny podniesie procent refinansowania, tym wyżej. Jednocześnie wraz ze wzrostem refinansowania rosną także oprocentowanie kredytów, co niekorzystnie wpływa na sytuację w gospodarce.

· Ograniczenie rozmiaru. Bank Centralny ustala podstawowy poziom rentowności depozytów iw przypadku jego przekroczenia o 2% wpłaca podwyższoną składkę do funduszu gwarantowania depozytów. W styczniu 2016 r. wartość bazowa wynosiła 11,268%. Tym samym, jeśli stopa depozytu przekroczy 13,268%, wówczas bank płaci podwyższoną prowizję.

· Popyt na kredyty. Wysoki poziom akcji kredytowej zachęca do wyższych stóp procentowych, a jeśli banki osiągają wysokie zyski, mogą płacić wysokie stopy procentowe.

· Największe banki zazwyczaj nie spieszą się z podwyższeniem warunków, bo nie muszą przyciągać dodatkowych środków.

· Funkcje programu depozytowego. Na wysokość odsetek wpływa termin lokaty, jej wysokość, schemat wypłaty odsetek oraz możliwość uzupełnienia lub wypłaty części środków z rachunku. Zazwyczaj maksymalny dochód naliczany jest przez długi okres i wysoka kwota depozytu z odsetkami płatnymi na koniec okresu. Jednak obecnie polityka depozytowa banku jest uzależniona od celów wewnętrznych, dlatego trudno o prognozę.

· Oprocentowanie depozytów w rublach jest wyższe niż w walucie obcej, ale waluta jest mniej podatna na dewaluację, a prawie wszystkie dochody z depozytów w rublu są pochłaniane przez inflację.

· Programy społeczne. Biorąc pod uwagę heterogeniczność dochodów społeczeństwa, banki oferują zróżnicowanie programów depozytowych, które różnią się wielkością wkładu własnego, sposobem naliczania odsetek, warunkami i rentownością.

· Oferty sezonowe. Lokaty tego typu zazwyczaj skomponowane są w czasie z okresem wakacji lub odwrotnie, mają na celu pobudzenie popytu w okresie sezonowego spadku zainteresowania produktami bankowymi.

Poniżej przyjrzymy się programom kilku banków zajmujących różne miejsca w rankingu wiarygodności i przeanalizujemy ich poziom rentowności.

Jakie warunki oferuje organizacje TOP 10?

Główną zaletą jest niska kwota wkładu własnego (od 1000 rubli, 100 dolarów i euro) oraz możliwość otrzymywania regularnych dochodów. Odsetki naliczane są co miesiąc, po czym można je doliczyć do kwoty głównej lub wypłacić z rachunku.

Wśród lokat banku wyróżniają się programy podstawowe: - z maksymalną rentownością oraz - z możliwością uzupełnienia i wypłaty części środków. Istnieje również datek na cele charytatywne „Gift of Life” oraz - w brytyjskich funtach szterlingach, japońskich jenach i frankach szwajcarskich. Emeryci i renciści mogą ubiegać się o dowolny produkt na najkorzystniejszych warunkach, niezależnie od wysokości wpłaconej zaliczki.

: „Prospektywny” - dla uzyskania wysokich dochodów, „Akumulacyjny”, „Dynamiczny” - z uzupełnieniem i wypłatą części środków oraz „Rentier” - z miesięcznymi płatnościami odsetek i najniższą rentownością. Bank posiada także specjalne programy dla emerytów („Pension”), emerytów pobierających emeryturę za pośrednictwem NPF „Gazfond” oraz klientów chcących mieć dodatkowy dochód z inwestycji w fundusze inwestycyjne – „Dochody z inwestycji”. Rentowność depozytów Gazprombanku jest znacznie wyższa niż Sbierbanku; kwota pierwszej płatności jest dostępna dla prawie wszystkich deponentów, ale odsetki naliczane są na koniec każdego roku przechowywania i na koniec okresu.

Z wysoką rentownością – „Victory”, z miesięczną wypłatą dochodu – „Premium”, z preferencyjnymi warunkami wcześniejszej rezygnacji dla klientów zamożnych – „A+”, programem charytatywnym – „Life Line” oraz lokatami z możliwością wypłaty i uzupełnienia – „Potencjał” i „Premier”, a także lokata wielowalutowa. Kwota lokowania jest dostępna dla wszystkich deponentów, ale odsetki można wypłacić jedynie w przypadku depozytów „Premium” i „Potencjał” (z możliwością uzupełnienia i wypłaty części środków).

Rentowność Alfa Banku na złożu Pobieda jest wyraźnie wyższa niż w Gazprombanku, ale depozyt Premier, przy wysokim oprocentowaniu walut, ustępuje Gazprombankowi w rublach. Ale jeśli chodzi o depozyty z możliwością wycofania i uzupełnienia, Gazprombank wygrywa pod każdym względem.

Co oferują organizacje z TOP-30?

Istnieje konto dla emerytów, wielowalutowa lokata oraz podstawowe programy umożliwiające uzyskanie wysokich dochodów i swobodne zarządzanie finansami. Maksymalny zakład naliczany jest w ramach programu „Moja korzyść” bez możliwości uzupełnienia i wypłaty. Lokata „Moja Skarbonka” jest odpowiednia dla tych, którzy chcą doładować swoje konto i otrzymywać regularne dochody, a program „Moje Szanse” ma na celu wygodne zarządzanie oszczędnościami. Wysokość pierwszej wpłaty w Promsvyazbanku jest dość wysoka, ale zwrot z depozytów jest wyższy niż w Gazprombanku i Alfa-Banku; tylko w kategorii depozytów z możliwością wypłaty środków w rublach wygrywa Gazprombank.

Prezentowane są nie tylko produkty klasyczne, ale także lokaty emerytalne, charytatywne i wielowalutowe, a także program dla klientów VIP i lokata dla rodziców. Kwota pierwszej płatności jest dość niewielka, ale odsetki naliczane są na koniec okresu, a miesięczna kapitalizacja lub płatność jest przewidziana tylko w przypadku specjalnych depozytów („Pension”, „Dobro”, „Osoba”). Jeśli chodzi o rentowność, Bars jest gorszy od Promsvyazbanku we wszystkich programach, ale jeśli porównasz go z Gazprombankiem i Alfa-Bankiem, musisz przeanalizować stawki dla każdego produktu osobno.

Uralsib Bank oferuje duży wybór depozytów o wysokich zwrotach. Wśród programów banku, oprócz programów z uzupełnianiem i wypłatą środków, znajduje się lokata charytatywna, „Depozyt + Fundusz Inwestycyjny”, lokaty emerytalne i wielowalutowe. Rentowność programów w rublach jest nieco niższa niż w Promsvyazbanku, ale w walucie obcej Uralsib nie oferuje bardzo dobrych stóp procentowych w porównaniu do swoich konkurentów.

Jakie oprocentowanie obowiązują w bankach z TOP-50

„Inwestycja w przyszłość” dla klientów, którzy wykupili polisę oszczędnościową lub inwestycyjną na życie, „Oprocentowanie maksymalne”, „Dochód miesięczny” z uzupełnieniem oraz „Siedmiu wspaniałych” z możliwością wypłaty i dziennej kapitalizacji odsetek. Rentowność produktów MDM Banku jest nieco niższa niż w Promsvyazbanku, a na depozytach z wypłatami i uzupełnieniami jest jeszcze wyższa (ale niższa niż w Gazprombanku), jednak w walucie obcej Promsvyazbank jest gorszy od MDM Bank.

Home Credit Bank oferuje 3 podstawowe produkty w rublach i jeden w walucie obcej. Kwota pierwszej raty wynosi tylko 1000 rubli, odsetki naliczane są co miesiąc, możesz doładować konto, ale wypłaty nie są zapewnione. Depozyty różnią się jedynie terminem i wielkością stawki, która jest naliczana niezależnie od kwoty. W dolarach i euro depozyt „Rok dochodowy” wydawany jest w wysokości 100 dolarów lub więcej, odsetki można wypłacać co miesiąc lub doliczać do kwoty głównej, ale rentowność jest niższa niż w MDM Bank lub Promsvyazbank.

W OTP Bank możesz wybrać program odpowiadający każdemu gustowi, z wysokimi stawkami lub elastycznymi warunkami. Wysokość pierwszej raty depozytów w banku OTP musi wynosić co najmniej 30 000 rubli. Tylko dwie lokaty są założone w walucie obcej, ale ich rentowność jest niższa niż u konkurencji. W rublach stawki są dobre, na poziomie liderów rankingu.

Jak wybrać odpowiednią lokatę

Większość prezentowanych banków wykazuje wysokie zwroty z depozytów w rublach. Sbierbank jest gorszy od konkurentów pod względem stawki, ale wygrywa dzięki niezawodności i elastyczności warunków. W innych bankach trzeba porównać warunki dla każdego programu z osobna, biorąc pod uwagę kwotę i termin umieszczenia, a także opcje dodatkowe (możliwość wypłaty, uzupełnienia, kapitalizacji), gdyż każdy z przeciwników oferuje korzystne oprocentowanie przy określonych parametrach. Dla lepszego porównania warto skorzystać z kalkulatora depozytów, który dostępny jest na niemal wszystkich portalach bankowych.

Co ciekawe, wcześniej najbardziej dochodowe programy w rublach przynosiły wysokie zyski w walucie obcej, ale obecnie obserwuje się odwrotne tendencje. Wiele banków oferuje wysokie stawki w rublach, ale niskie stawki w walucie obcej i odwrotnie, dlatego przed wyborem programu należy dokładnie przestudiować warunki. Na przykład obecnie korzystne stopy procentowe w walucie obcej oferują MDM Bank, Promsvyazbank, Home Credit i Alfa-Bank.

„Bank Moskwy” oferuje kilka dochodowych depozytów dla osób fizycznych na rok 2016, oprocentowanie do 10,58% rocznie.

Doskonałe programy: z kapitalizacją, z comiesięczną wypłatą odsetek, ze wzrostem stawki w kolejnych okresach, dla emerytów i klientów pensyjnych itp.

Maksymalne oprocentowanie wszystkich lokat bankowych (10,58% rocznie) można uzyskać, inwestując 1,5 miliona rubli na rok (biorąc pod uwagę kapitalizację, program „Maksymalny dochód”).

Musisz także wiedzieć, że otwierając depozyt za pośrednictwem banku internetowego lub bankomatu, do stawki dodawana jest premia w postaci 0,3% rocznie w rublach i + 0,1% rocznie w dolarach i euro.

Wszystkie programy depozytowe Banku Moskiewskiego (ustawa o „systemie gwarantowania depozytów”).

1. Wkład „Prawidłowa odpowiedź”– podwyższenie stawki w zależności od okresu

Lokatę tę można otworzyć poprzez bankowość internetową lub w placówce banku.

Minimalna kwota otwarcia wynosi 100 tysięcy rubli (lokata nie może zostać otwarta w innej walucie), okres wynosi 380 dni.

Jak widać w tabeli, stopa rośnie w zależności od okresu (jest ich cztery) i wynosi od 8,0 do 12,0% w skali roku (średnia dla całego okresu wynosi 9,75%).

Stawka wzrasta w trakcie procesu kapitalizacji – co 95 dni. Odsetki zostaną wypłacone na koniec okresu lokaty.

Uzupełnianie i częściowe wycofanie depozytu nie jest dozwolone.

2. Depozyt „Maksymalny dochód”– maksymalna stawka roczna

W tym programie można znaleźć maksymalne oprocentowanie wszystkich lokat bankowych, chociaż kwota depozytu, aby ją otrzymać, jest bardzo znaczna.

Bardzo niska minimalna kwota otwarcia – 1 tysiąc rubli, 100 euro-dolarów.

Produkt występuje z kapitalizacją (odsetki są płacone na koniec okresu) i bez niej (comiesięczna wypłata na rachunek karty).

Okres lokaty do wyboru przez Klienta – od 91 do 1095 dni.

W przypadku wcześniejszej rezygnacji – w terminie 180 dni – wypłacane jest w wysokości 60% stawki stałej (patrz tabela poniżej).

Podaję tabelę ze stawkami przy otwieraniu przez bank internetowy lub bankomat; jeśli otwierasz przez biuro, odejmij 0,3% rocznie od żądanej wartości.

Termin depozytu (dni)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
od 1000	7,80% / 7,85%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,60% / 8,95%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%
od 200 tys	8,00% / 8,05%	8,80% / 8,96%	8,80% / 9,16%	8,70% / 9,06%	7,40% / 7,80%	7,20% / 7,72%	6,90% / 7,64%
od 550 tys	8,10% / 8,15%	8,90% / 9,06%	8,90% / 9,27%	8,80% / 9,16%	7,90% / 8,36%	7,70% / 8,30%	7,40% / 8,26%
od 850 tys	8,20% / 8,26%	9,20% / 9,38%	9,20% / 9,60%	9,10% / 9,49%	8,10% / 8,58%	7,90% / 8,53%	7,60% / 8,51%
od 500 tys	8,30% / 8,36%	10,10% / 10,31%	10,10% / 10,58%	9,70% / 10,14%	8,30% / 8,81%	8,10% / 8,76%	7,80% / 8,76%

Notatka: pogrubioną czcionką w tabeli, wskazane są stopy kapitalizacji...

3. Kaucja „Aktualna emerytura”– dochód uzyskujemy nawet w 1 dzień

Prawdę mówiąc, zainteresowanie tym programem jest dość skromne - 4% rocznie (ale przynajmniej to lepsze niż trzymanie go „w skarpetce”).

Nie ma minimalnego limitu otwarcia ani uzupełnienia, odsetki płacone są kwartalnie.

Aby otworzyć lokatę, należy udać się do oddziału banku z paszportem i podpisać umowę (po wcześniejszym zapoznaniu się z nią).

4. Depozyt „Maksymalny wzrost”– doskonała stawka i morze bonusów

A ostatni produkt, który polecamy inwestorom, ma następujące zalety: przyzwoita stawka „netto” - do 9,71% rocznie, niewielka kwota otwarcia - 1 tysiąc rubli, możliwość wypłaty do „minimalnego salda” ” (dozwolone jednorazowo, po 180 dniach), preferencyjne warunki wcześniejszego rozwiązania umowy (utrzymane 60% stawki), możliwość uzupełnienia lokaty, kapitalizacji i comiesięcznej wypłaty.

Program „nosi” także lepsze warunki dla swoich klientów otrzymujących wynagrodzenie i emerytów.

Lokatę można otworzyć w rublach, dolarach (maksymalna stawka - 2,13% rocznie), euro (maksymalna stawka - 1,31% rocznie).

Okres lokaty wynosi od 91 do 1095 dni, na wniosek klienta deponującego.

Pogrubiona czcionka w tabeli oznacza stawki pisane wielkimi literami. Procenty te obowiązują w przypadku otwierania lokaty w bankomatach lub bankowości internetowej; jeśli otwierasz lokatę w biurze, odejmij 0,3% rocznie od parametru stawki.

Termin depozytu (dni)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
od 1000	7,30% / 7,34%	8,50% / 8,65%	8,50% / 8,84%	7,90% / 8,19%	6,30% / 6,59%	6,10% / 6,47%	5,80% / 6,32%
od 200 tys	7,50% / 7,55%	8,60% / 8,75%	8,60% / 8,95%	8,10% / 8,41%	6,40% / 6,70%	6,20% / 6,58%	5,90% / 6,44%
od 550 tys	7,60% / 7,65%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,30% / 8,62%	6,90% / 7,25%	6,70% / 7,15%	6,40% / 7,04%
od 850 tys	7,70% / 7,75%	9,10% / 9,27%	9,10% / 9,49%	8,60% / 8,95%	7,10% / 7,47%	6,90% / 7,38%	6,60% / 7,28%
od 1.500.000	7,80% / 7,85%	9,30% / 9,48%	9,30% / 9,71%	8,80% / 9,16%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%

Jeśli nie jesteś zadowolony z warunków lub stawek w Banku Moskiewskim, radzimy zajrzeć

Jeszcze dwa lata temu nasze banki zachwycały deponentów wakacyjnymi promocjami w noc sylwestrową, podczas których oprocentowanie depozytów na jakiś czas zauważalnie wzrosło, czasem o 1-2 punkty procentowe. Wydaje się jednak, że te radosne czasy, kiedy banki chętnie zwiększały swoje zobowiązania, aby pod koniec roku rozdysponować więcej kredytów, już minęły.

Analiza ostatnich zmian na rynku depozytów walutowych wykazała, że część banków zaczęła podwyższać oprocentowanie, głównie ze względu na oszczędności dolarowe. Jednak ruchu tego nie można nazwać trendem, ponieważ wręcz przeciwnie, większość instytucji kredytowych w dalszym ciągu zmniejsza rentowność takich depozytów. Nowa cena często różni się od starej o 0,3-0,5 punktu procentowego. Dziś najwyższa stawka wynosi tutaj 2,9-3,5% rocznie, ale kwota progowa otwarcia takiej lokaty zaczyna się od 100 000 dolarów lub więcej. Ale rentowność wynosząca 2,7% rocznie jest dość przystępna dla małych inwestycji.

Najdroższe depozyty Sberbanku wyglądają obecnie tak: 1,25% z 20 000 dolarów, 0,25% z 20 000 euro, 6,85% z 700 000 rubli. I do 8% - .

Inflacja, na której deponent powinien się skupiać przy wyborze lokaty, w listopadzie 2016 roku wyniosła 5,8% (miesiąc wcześniej – w październiku było to 6,1% rocznie). Bank Rosji w dalszym ciągu nie porzucił celu 4% do końca przyszłego roku, ale już wyraża obawy, że inflacja w Rosji przez długi czas utrzyma się na poziomie 5-5,5%. A są ku temu dobre przesłanki, przede wszystkim związane z rosnącymi cenami żywności i oczekiwaniami inflacyjnymi społeczeństwa. Nikt jednak nie wyklucza ryzyka szoków dewaluacyjnych, które np. w 2014 roku dały bezprecedensowe przyspieszenie wzrostu cen i stawek bankowych.

Bank	Maks. stopa depozytu w rublach (% rocznie)	Maks. stawka w dolarach amerykańskich (% rocznie)	Miejsce w ratingu aktywów (wyniki z października 2016 r.)
Kredyt bankowy Premier Korzystna współpraca	10,5	0,5	381
Banku BBR Sprint noworoczny	10	2	104
SDM-Bank Emerytura	9,8	1,2	94
Międzynarodowy Bank w Sankt Petersburgu Superwkład	9,75	2,25	93
Intechbanku Inwestor	9,6	2,1	120
Banki z TOP-50
Rosyjski standard Możliwość ponownego napełnienia	9,5	2	21
AK Bary Procent wakacji	9,3	1,2	20
Absolut Banku Progresywny dochód	9,15	1,7	34
Domowy Bank Kredytowy Maksymalny dochód	9	1,5	42
Sowkombank Maksymalny dochód	9	1,75	19

Premier Credit Bank, depozyt Korzystna współpraca

Stawka tutaj jest dość wysoka nawet w przypadku małych inwestycji o wartości 30 000 rubli. Rentowność zależy od terminu - im dłuższy, tym wyższy procent w linii 2-8-9-10,5% w skali roku. Możesz sam wybrać dokładną liczbę dni umowy lokaty w zakresie od 31 do 367. Zysk wypłacany jest raz w miesiącu. Bank niechętnie przyjmuje od klientów waluty obce, dlatego maksymalne oprocentowanie dla dolarów i euro wynosi 0,5%, co występuje w innych depozytach.

Oferta obowiązuje z zastrzeżeniem dodatkowych warunków opisanych na stronie internetowej banku. Depozyt ten nie ma żadnych opcji, to znaczy nie ma częściowych wydatków, uzupełnień ani wcześniejszych świadczeń.

Jednak mały moskiewski bank z pięcioma oddziałami w stolicy i dwoma w regionie. Poziom zdolności kredytowej instytucji finansowej oceniany jest przez Expert RA.

Bank BBR, wkład Noworoczny Sprint

Promocja sezonowa, obowiązująca do końca stycznia, oferuje inwestorom oprocentowanie 10% w skali roku przy minimalnej kwocie oszczędności 30 000 RUB. Termin jest tylko jeden – 300 dni, bez możliwości innego wyboru. Wszystkie odsetki spłacane są na koniec umowy. Oszczędności w walutach obcych można lokować na kolejnej „Opłacalnej” lokacie z oprocentowaniem 0,8-2% rocznie na okres do dwóch lat.

Wśród dodatkowych funkcji znajduje się jedynie możliwość doładowania konta. Jest ona ograniczona do pierwszego miesiąca po podpisaniu umowy i minimalnej kwoty 30 000 rubli. za każdą przychodzącą transakcję.

Akcjonariusze Bałtyckiego Banku Rozwoju są jednocześnie jego zarządem. Działalność instytucji kredytowej reprezentują dwa dodatkowe biura w Moskwie i pięć oddziałów regionalnych.

SDM-Bank, depozyt emerytalny

Choć procent zysku jest stały przez cały okres trwania umowy, to jego konkretna wartość uzależniona jest od momentu otwarcia lokaty. Zgodnie z warunkami oferty rentowność jest równa stopie Banku Centralnego (która czasami ulega zmianie) obniżonej o 0,2 punktu procentowego. Dziś umowa depozytowa zawierana jest na poziomie 9,8% w skali roku. Najbardziej niezwykłe jest to, że okres lokaty jest możliwy w ciągu 3-5 lat, gdzie klient sam określa dokładną liczbę dni. Kwartalna kapitalizacja zwiększy zyski.

Konto można doładowywać niemal przez cały okres, z wyjątkiem ostatnich trzech miesięcy. Przewidziana jest także jednorazowa częściowa wypłata kwoty w granicach 1/3 wielkości lokaty. Wcześniejsze zakończenie umowy ma również zalety.

Bank posiadający dziewięć oddziałów regionalnych trudno nazwać małym. Trzynaście oddziałów obsługuje mieszkańców stolicy.

Międzynarodowy Bank w Petersburgu (IBSP), depozyt Superdepozyt

Inwestor może wybrać jeden z trzech terminów: 271-367-547 dni. Odpowiadają one stawkom: 9,25-9,75-9,25% rocznie w rublach lub 1,9-2,25-1,9% w dolarach amerykańskich. Odsetki płatne są w formie czynszu - raz w miesiącu bez kapitalizacji. Stawkę można zwiększyć o 0,2 punktu procentowego. z zastrzeżeniem warunków zamieszczonych na portalu internetowym banku. Dolny próg wejścia wynosi 1 000 000 RUB.

Depozyt jest uzupełniany. Dodatkowe składki od 100 000 rubli. lub 3000 dolarów/euro są akceptowane w ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy umowy. Pieniądze z lokaty możesz wypłacić przed terminem, zachowując część oprocentowania, już od trzeciego miesiąca obowiązywania umowy.

Bank St. Petersburg jest reprezentowany w Moskwie przez jeden oddział. W sumie instytut finansowy oprócz głównej działalności w stolicy Północnej prowadzi pięć oddziałów w regionach.

Intechbank, inwestor depozytowy

Minimalna kwota umowy wynosi 50 000 RUB. Zwrot z inwestycji wynosi 9,6% w skali roku. Jest tylko jeden termin bez wyboru – 372 dni. Zyskowne odsetki wypłacane są co miesiąc na rachunek bieżący, skąd można je wykorzystać na uzupełnienie lokaty, tj. wykonaj „ręczną” kapitalizację. Dodatkowe warunki otwarcia lokaty znajdziesz na stronie internetowej banku.

Uzupełnienie możliwe jest w dowolnej kwocie i na dowolny okres trwania umowy. Możliwe jest również wycofanie części depozytu bez jego całkowitego zamknięcia, pozostawiając saldo co najmniej 500 000 rubli nietknięte. Wcześniejsze rozwiązanie umowy na okres dłuższy niż sześć miesięcy powoduje zachowanie wszystkich odsetek naliczonych do tego czasu.

Jeden z kilku banków w Republice Tatarstanu ma cztery oddziały regionalne. Oddział moskiewski jest reprezentowany przez jedno biuro w Gostinichnym Proezdzie.

Standard rosyjski, depozyt odnawialny

Minimalna zaliczka wynosi 30 000 rubli. Jednak przy otwieraniu depozytu za pośrednictwem bankowości internetowej początkowy próg zostaje obniżony do 10 000 rubli. Klient ma do wyboru dwa terminy 181 lub 360 dni, które odpowiadają dwóm stawkom w zależności od waluty: w rublach - 9-9,5% rocznie, w dolarach 1,5-2%, w euro 0,75-1,25%. Sposób naliczania odsetek jest ustalany na koniec okresu.

Dodatkowe warunki umowy prezentują dwie przydatne opcje: nieograniczone uzupełnianie środków oraz możliwość zdalnego otwarcia konta.

jest największą instytucją finansową w Rosji specjalizującą się w kredytach detalicznych. Z ponad półtora setki oddziałów w całym kraju prawie trzydzieści znajduje się w Moskwie.

Ak Bars, wkład Wakacyjne odsetki

Najlepszy kurs rubla banku wynoszący 9,3% w skali roku obowiązuje przez dwie kadencje - 186 lub 372 dni. Przez okres 93 dni wydajność jest nieco mniejsza - 9,2% rocznie. Minimalna wysokość oszczędności złożonych na lokacie wynosi 30 000 RUB. Odsetki wypłacane są inwestorowi raz w miesiącu. Oferta obowiązuje do końca tego roku. Korzystając z Internetu inwestor może zwiększyć swoją rentowność o 0,2 punktu procentowego. Najlepsza lokata walutowa nazywa się „Persona”.

Zwiększenie kwoty depozytu jest możliwe, ale istnieją ograniczenia dotyczące okresu i kwoty: za każdą operację co najmniej 5000 rubli. w ciągu pierwszych dwóch miesięcy od otwarcia.

Największy bank regionalny Republiki Tatarstanu. Wśród 32 oddziałów instytucji kredytowej na terenie całego kraju znajdują się dwa oddziały w Moskwie.

Absolut Bank, lokata o progresywnym dochodzie

Lokata zaliczana jest do tzw. „oprocentowania drabinkowego”, co oznacza, że oprocentowanie zmienia się co kwartał. Średni wynik jest następujący. Za kwoty od 50 000 rub. średnia suma wynosi 8,15% w skali roku, dla kwot od 1 400 000 RUB. – 9,15%. Czas trwania umowy wynosi 367 dni. Według wyboru deponenta odsetki mogą zostać wycofane w formie renty lub kapitalizowane. Oszczędności w walutach obcych przyjmowane są na kolejną lokatę „Absolutne Maksimum +”.

Transakcje przy odbiorze możliwe są wyłącznie w pierwszej połowie okresu obowiązywania umowy i na łączną kwotę do 1 000 000 RUB. Minimalny próg każdej dodatkowej składki wynosi 3000 RUB. W przypadku zamknięcia lokaty przed terminem obowiązuje preferencyjna stawka.

Instytucja kredytowa jest reprezentowana w Moskwie przez 13 biur. Sieć oddziałów banku obejmuje pięć regionów.

Strona główna Kredyt Bank, depozyt Maksymalny dochód

Z maksymalną stawką 9% rocznie na nieco innych warunkach. Obydwa depozyty przeznaczone są na oszczędności od 1000 rubli. Jeżeli termin „Maksymalny dochód” wynosi 18 miesięcy, to w przypadku „Kapitatu” wynosi on 36 miesięcy. Pierwszym systemem naliczania odsetek jest do wyboru renta miesięczna lub kapitalizacja. W przypadku drugiego wszystkie odsetki są płacone na koniec okresu. Maksymalnego dochodu walutowego szukaj w produkcie depozytowym „Rok Zyskowny”.

Obydwa depozyty są uzupełniane. Kwota transakcji przychodzących wynosi od 1000 rubli. Istnieją ograniczenia dotyczące okresu uzupełniania. Obydwa konta można otworzyć za pośrednictwem bankowości internetowej.

Bank jest jednym z liderów w segmencie kredytów POS, dlatego jego sieć oddziałów jest reprezentowana w całej Rosji. Na mapie Moskwy zaznaczono 23 oddziały.

Sovcombank, depozyt Maksymalny dochód

Możesz wpłacić od 30 000 rubli. lub od 5000 dolarów/euro. Zakres terminów wynosi od 31 do 365 dni, w ramach których obowiązują stawki: 8,8% lub 9% rocznie w rublach. Najwyższe z nich przeznaczone są na inwestycje na okres 3-6 miesięcy. Inwestor ma swobodę samodzielnego wyboru czasu trwania umowy, z dokładnością do dnia. Zainteresowanie jest na końcu. Transakcje dokonywane za pośrednictwem bankowości internetowej podwyższą stawkę o 0,3 punktu procentowego.

Wśród wygodnych opcji są tylko dodatkowe składki. Zwróć jednak uwagę na oświadczenie banku, że w każdej chwili może odmówić deponentowi transakcji przychodzących.

Oksana Lukyanets, ekspert Vkladvbanke.ru

Nie jest tajemnicą, że każdy ma przynajmniej jedną udzieloną pożyczkę: wielu z nas jest przyzwyczajonych do życia „na kredyt”. Jednak ostatnio rośnie świadomość finansowa społeczeństwa: zaczynamy szukać innych opcji optymalizacji i uzupełnienia naszego budżetu. Depozyty walutowe w Moskwie cieszą się coraz większą popularnością. Przeliczając oszczędności na walutę obcą, chronią przed deprecjacją kapitału, a poprzez spłatę odsetek umożliwiają generowanie dochodu.

Oprocentowanie depozytów wielowalutowych w Moskwie

Jeśli zdecydujesz się otworzyć lokatę walutową w Moskwie, nie spiesz się, aby zabrać pieniądze do pierwszego banku, który obiecuje duże dochody ze względu na najwyższe stawki za depozyty w obcej walucie. W rzeczywistości, aby ocenić poziom rentowności złoża, należy przestudiować wszystkie niuanse jego funkcjonowania:

Oddajesz bankowi swoje oszczędności (dla każdej lokaty ustalony jest minimalny limit) na określony czas (istnieją opcje lokat stałych, które można zamknąć w dowolnym momencie).
W tym okresie bank nie tylko gwarantuje utrzymanie Twoich oszczędności w określonej walucie, ale także aktywnie wykorzystuje je jako część swojego kapitału.
Gdy tylko zechcesz wypłacić pieniądze, bank wycofuje je z obiegu i przekazuje Ci wraz z odsetkami w walucie depozytu.

W rezultacie depozyty walutowe w moskiewskich bankach należy rozpatrywać jako zespół warunków, takich jak kwota, termin i odsetki, które można uzyskać właśnie dlatego, że bank ma możliwość wykorzystania kwoty zdeponowanej w określonym terminie. W związku z tym im wygodniejsze są warunki Twojej lokaty wielowalutowej w Moskwie lub lokaty w jednej walucie obcej dla banku, tym wyższe oprocentowanie lokat w walucie obcej możesz otrzymać.

W związku z tym wysokie oprocentowanie depozytów walutowych w Moskwie oznacza pewne ograniczenia dla klienta:

ponieważ bank zaplanował już, że będzie korzystał z Twoich pieniędzy przez określony czas, wprowadza zakaz zamykania lokaty przed tym okresem;
jeśli nagle lokata zostanie otwarta, to bank i tak wyznacza termin, w którym musi zostać powiadomiony o zamknięciu, aby mógł bezboleśnie pozyskać z obiegu wymaganą kwotę;
W trakcie trwania umowy nie można wypłacić części środków zgromadzonych na lokacie.

Za dotrzymanie tych warunków bank płaci najwyższe oprocentowanie, natomiast w przypadku naruszenia może obniżyć stawkę początkową do możliwego minimum. Dlatego przed otwarciem lokaty dokładnie oceń swoje możliwości finansowe.

Który bank w Moskwie lepiej otworzyć depozyt w walucie obcej?

Aby otworzyć lokatę wielowalutową lub lokatę w jednej walucie obcej, będziesz musiał poświęcić trochę czasu na wyszukiwanie i zbieranie wszystkich niezbędnych informacji na temat opcji prezentowanych na rynku (Sberbank, VTB i prawie wszystkie moskiewskie banki współpracują z depozytami w obca waluta).

Aby jak najszybciej i bez wysiłku znaleźć i wybrać najbardziej opłacalną opcję wpłat dla osób fizycznych w walucie obcej w Moskwie, skorzystaj ze specjalnych kalkulatorów wpłat online dla wpłat w walucie obcej w Moskwie. Na podstawie Twoich indywidualnych wymagań, które wpiszesz w odpowiednim formularzu, system wybierze i wyświetli pełną listę odpowiednich opcji lokat na rok 2020.

Dzięki temu w jednym miejscu dla każdej aktualnej opcji lokaty otrzymasz następujące informacje:

okres ważności depozytu;
stopa procentowa (w skali roku);
dochód końcowy (za określony okres: zwykle rok).

Można szybko dokonać trafnego i świadomego wyboru, a następnie od razu złożyć wniosek online o lokatę w walucie obcej i przystąpić do rejestracji.