เมื่อสมัครกรมธรรม์ MTPL ผู้ขับขี่ที่มีสมรรถนะการขับขี่ดีเยี่ยมจะได้รับส่วนลด โดยจะถูกสร้างขึ้นในแต่ละปีที่ปลอดอุบัติเหตุ และเรียกว่าสัมประสิทธิ์ "โบนัส-มาลัส"
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
มันเร็วและ ฟรี!
มีกฎหมายและกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการคำนวณค่าสัมประสิทธิ์ดังกล่าวกับต้นทุนของกรมธรรม์ ดังนั้นบริษัทประกันภัยจึงไม่สามารถใช้ส่วนลดนี้ได้ตามต้องการ
ดังนั้นไม่เพียงแต่บริษัทประกันภัยทุกรายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ขับขี่ด้วยที่ควรรู้ว่าค่าสัมประสิทธิ์ดังกล่าวเกิดขึ้นได้อย่างไร ขึ้นอยู่กับอะไร มันคืออะไร นำไปใช้อย่างไร และอะไรมีอิทธิพลต่อการลดลงหรือเพิ่มขึ้น
มันคืออะไร
KBM ภายใต้นโยบาย MTPL คือค่าสัมประสิทธิ์ "โบนัส-มาลัส" ซึ่งถือเป็นส่วนลดเมื่อซื้อหรือขยายเงื่อนไขของสัญญาประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
ตัวบ่งชี้นี้ไม่ใช่ตัวบ่งชี้เดียวที่ส่งผลต่อต้นทุนรวมของนโยบายไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง
โดยจะขึ้นอยู่กับอัตราการเกิดอุบัติเหตุเสมอ ดังนั้นจึงอาจส่งผลต่อต้นทุนของผลิตภัณฑ์ประกันภัยทั้งขาลงและขาขึ้น KBM แต่ละตัวจะสอดคล้องกับประเภทผู้ขับขี่ที่แน่นอนเสมอ
ค่าสัมประสิทธิ์โบนัสนี้สามารถพบได้จากฐานข้อมูลเดียว - AIS RSA (ระบบข้อมูลอัตโนมัติของสหภาพประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย)
หากไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับไดรเวอร์ในฐานข้อมูลแบบรวมก็อนุญาตให้ใช้ค่าสัมประสิทธิ์เท่ากับ 1 การใช้ KBM เริ่มขึ้นในปี 2546
ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัยมีแนวคิดของตนเองที่ใช้ในการคำนวณ และกำหนด CBM หลายประเภท:
- ค่าสัมประสิทธิ์การขับขี่คือค่าสัมประสิทธิ์ที่กำหนดสำหรับผู้ขับขี่แต่ละคนที่มีสิทธิในการขับขี่ยานพาหนะ ณ เวลาที่ประกันภัย
- เจ้าของ – ประเภทของค่าสัมประสิทธิ์ของเจ้าของที่เป็นเจ้าของรถ
- คำนวณแล้ว - ใช้ในการคำนวณจำนวนเงินสุดท้ายของเบี้ยประกันภัยภายใต้ข้อตกลงประกัน MTPL ที่สรุปไว้แล้ว
นอกจากนี้ยังมีแนวคิดเกี่ยวกับ KBM สูงสุดหรือต่ำสุด กล่าวอีกนัยหนึ่ง ส่วนลดสูงสุดหรือเกณฑ์ขั้นต่ำ
นอกจากนี้ หลังจากมูลค่าส่วนลดขั้นต่ำแล้ว จะต้องมีค่า BMR เป็น "ศูนย์" แล้วจึงเพิ่มราคา ทั้งหมดนี้มองเห็นได้ชัดเจนมากในตารางคลาสและค่าสัมประสิทธิ์ซึ่งจะได้รับด้านล่าง
ตามที่บัญญัติไว้ในกฎหมาย
กฎหมายว่าด้วยการประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับควบคุมการดำเนินการของผู้ประกันตน เมื่อสรุปข้อตกลงประกันภัย บริษัทประกันภัยทุกแห่งจะต้องป้อนข้อมูลเกี่ยวกับผู้ขับขี่ลงใน AIS RSA และตามประสบการณ์ก่อนหน้าของลูกค้าที่ทำประกันภัย แม้ว่าประวัติประกันภัยจะเกิดขึ้นในบริษัทอื่นก็ตาม
บทความโดยตรงที่ควบคุมการใช้ MSC คือย่อหน้าย่อย “b” ของย่อหน้าที่ 2 (ฉบับที่ 40 ลงวันที่ 25 เมษายน พ.ศ. 2545 แก้ไขล่าสุดเมื่อวันที่ 28 พฤศจิกายน พ.ศ. 2558) มันพูดถึงกฎการใช้และคำนวณค่าสัมประสิทธิ์ดังกล่าวที่ไหน
คลาส KBM ตาม OSAGO
ชั้นผู้ถือกรมธรรม์คือค่าสัมประสิทธิ์ที่กำหนดให้กับปีที่ปลอดอุบัติเหตุในแต่ละปี กฎหมายว่าด้วยการประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับออกเมื่อปี พ.ศ. 2546
หากผู้ขับขี่ไม่เคยเกิดอุบัติเหตุในช่วงเวลานี้และได้รับการประกันอย่างต่อเนื่อง หมายความว่าเขามีสิทธิ์ได้รับส่วนลดที่ดีเมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัย MTPL ครั้งต่อไป
ตัวอย่างเช่น หากระยะเวลาการขับขี่ของผู้ขับขี่รถยนต์ถูกกำหนดไว้ที่ 12 ปีโดยไม่มีอุบัติเหตุ เขาจะได้รับมอบหมายคลาส 12
ในตัวอย่างนี้ สิบสองปีเริ่มนับตั้งแต่วินาทีที่กฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับถูกนำมาใช้ นั่นคือ ตั้งแต่ปี 2546 คลาสนี้ถูกกำหนดโดยตารางพิเศษของค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัสซึ่งกำหนด BMR ไว้ที่ 0.55 ซึ่งสอดคล้องกับส่วนลด 45 เปอร์เซ็นต์
โต๊ะ
เมื่อคำนวณค่าสัมประสิทธิ์ "โบนัส-มาลัส" ควรใช้ตารางพิเศษเสมอ โดยที่ KBM จะแสดงอยู่ในคอลัมน์ที่เกี่ยวข้องกับคลาสของผู้ขับขี่
ด้วยวิธีนี้ คุณจะเข้าใจได้ว่าค่า KBM ขั้นต่ำและค่าสูงสุดอยู่ที่ใดตาม OSAGO KBM ควรเป็นเท่าใดสำหรับผู้ขับขี่รายใดรายหนึ่งที่มีชั้นเรียนของตนเอง
เมื่อใช้ตาราง คุณสามารถระบุการมีอยู่หรือไม่มีการจ่ายเงินประกันที่เกิดขึ้นเนื่องจากความผิดของผู้ขับขี่ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ
ตารางยังระบุอย่างชัดเจนในรูปแบบเปอร์เซ็นต์ว่าส่วนลดหรือการเพิ่มราคาใดบ้างที่จะนำไปใช้กับผู้ขับขี่ที่มี KBM ที่เฉพาะเจาะจง
ตัวอย่างเช่น เราสามารถพิจารณาสถานการณ์ต่อไปนี้ ซึ่งแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงวิธีใช้ข้อมูลแบบตารางเมื่อกำหนด BMR และคำนวณต้นทุนของนโยบายในอนาคต:
- ตัวอย่างเช่น ไดรเวอร์ถูกกำหนดคลาส 5 ซึ่งสอดคล้องกับ KBM 0.9
- หากคุณประสบอุบัติเหตุปีละครั้งเมื่อนโยบายนี้มีผลบังคับใช้ ในปีหน้าผู้ขับขี่จะได้รับมอบหมายประเภท 3 ซึ่งจะสอดคล้องกับ KBM - 1
- เมื่อไม่มีอุบัติเหตุในปีนั้น เมื่อต่ออายุหรือซื้อกรมธรรม์ยานยนต์จากบริษัทประกันรายอื่น ผู้ขับขี่จะได้รับมอบหมายคลาส 6 ซึ่งสอดคล้องกับ KBM - 0.85
คอลัมน์ราคาเพิ่ม/ส่วนลดระบุเปอร์เซ็นต์ของการซื้อกรมธรรม์ที่ถูกหรือแพงกว่ามาก
หากค่าสัมประสิทธิ์ของผู้ขับขี่กลายเป็น 1.55 เขาจะต้องจ่าย 55% สำหรับกรมธรรม์ MTPL มากกว่าในกรณีอื่นที่เกี่ยวข้องกับชั้นเรียนของเขา
และในทางกลับกัน หากผู้ขับขี่มี BMR เท่ากับ 0.7 เขาจะสามารถรับส่วนลด 30 เปอร์เซ็นต์เมื่อซื้อกรมธรรม์ OSAGO
ส่วนลดหรือการเพิ่มขึ้นของราคาทั้งหมดจะคำนวณอย่างเคร่งครัดจากต้นทุนเริ่มต้น (พื้นฐาน) ของกรมธรรม์ ซึ่งในทางกลับกันเป็นอัตราภาษีที่กำหนดโดยธนาคารกลางรัสเซีย ซึ่งจะแตกต่างกันไปในแต่ละปี
มันขึ้นอยู่กับอะไร?
ประการแรก ค่าสัมประสิทธิ์จะขึ้นอยู่กับพฤติกรรมปลอดอุบัติเหตุ ซึ่งมีการศึกษาทุกปีสำหรับผู้ขับขี่แต่ละคน ค่าสัมประสิทธิ์จะถูกกำหนดตามกรมธรรม์ MTPL ก่อนหน้าเสมอ (สัญญาประกันภัย) แต่จะกำหนดเฉพาะกับกรมธรรม์ที่หมดอายุมากกว่าหนึ่งปีที่ผ่านมาเท่านั้น
กรมธรรม์หรือเงื่อนไขสัญญาที่มีผลใช้ได้จำกัดน้อยกว่า 12 เดือนจะไม่ถูกนับ ในกรณีนี้มีสิ่งที่เรียกว่าสัมประสิทธิ์ "หน้าที่" ซึ่งเหมือนกันสำหรับผู้ขับขี่ทุกคนและมีค่าเท่ากับหนึ่ง
ค่าสัมประสิทธิ์นี้จะถูกกำหนดให้กับผู้ขับขี่ที่มีนโยบายหรือสัญญาที่ถูกต้องน้อยกว่าหนึ่งปี หรือมีสาเหตุอื่นที่ทำให้ไม่สามารถระบุ CBM ได้
นอกจากนี้คุณภาพของประสบการณ์การขับขี่จะส่งผลต่อ KBM นอกจากนี้ เจ้าของรถและผู้ขับขี่ที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะนี้จะได้รับการพิจารณาแยกกัน
ชั้นเรียนจะกำหนดให้กับผู้ขับขี่เพียงปีละครั้งเท่านั้น ในขณะที่กรมธรรม์มีผลใช้อยู่ เมื่อจำเป็นต้องชำระค่าประกันให้กับบริษัทเนื่องจากความผิดของผู้ขับขี่ ในกรณีนี้ค่าสัมประสิทธิ์จะส่งผลต่อการลดเบี้ยประกัน
หากต้องการเพิ่มขึ้นคุณจะต้องทำสัญญาฉบับใหม่และไม่เกิดอุบัติเหตุ ส่วนลดในรูปแบบของ CBM สามารถคงไว้ได้ในระหว่างการต่ออายุทั้งในบริษัทประกันภัยของคุณเองและเมื่อต่ออายุกรมธรรม์โดยการทำข้อตกลงกับบริษัทอื่น
โดยระบุไว้ในนโยบาย
ตามกฎหมายไม่มีข้อกำหนดพิเศษเกี่ยวกับตำแหน่งที่จะป้อนตัวบ่งชี้ KBM สำหรับผู้ขับขี่หรือเจ้าของรถ ผู้ถือกรมธรรม์สามารถทำได้ด้วยตนเองตามคำสั่งภายในจากฝ่ายบริหารของบริษัท
โดยทั่วไป คำสั่งดังกล่าวจะควบคุมตำแหน่งของบันทึกที่ใช้ในการคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ OSAGO KBM ตรงข้ามกับชื่อและนามสกุลของเจ้าของรถที่ออกกรมธรรม์
ตัวบ่งชี้นี้จะถูกป้อนถัดจากผู้ขับขี่แต่ละคนที่รวมอยู่ในนโยบายด้วย บางครั้งรายการดังกล่าวยังพบได้ในคอลัมน์ "หมายเหตุพิเศษ" ซึ่งผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายส่วนใหญ่ระบุว่าถูกต้องที่สุด
กฎการสมัคร
กระบวนการสมัคร KBM มีลักษณะเป็นของตัวเอง ซึ่งใช้กับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับประเภทต่างๆ - แบบจำกัดหรือไม่จำกัด
การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับแบบจำกัดประกอบด้วยข้อกำหนดในสัญญาที่กำหนดข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับจำนวนผู้ขับขี่ที่มีสิทธิ์ขับรถที่อยู่ภายใต้การประกัน
ดังนั้น การประกันภัยแบบไม่จำกัดจึงรวมถึงข้อกำหนดของข้อตกลงที่ไม่ได้กำหนดข้อจำกัดใดๆ เกี่ยวกับจำนวนผู้ขับขี่ที่รวมอยู่ในกรมธรรม์
ดังนั้นคุณสมบัติของการใช้ CBM พร้อมประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับมีดังต่อไปนี้:
- ค่าสัมประสิทธิ์จะพิจารณาจากข้อมูลที่ใช้กับผู้ขับขี่แต่ละคนเป็นรายบุคคล
- ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์จะรวมประเภทค่าสัมประสิทธิ์ที่คำนวณได้ซึ่งพบโดยพิจารณาจากประสิทธิภาพที่ไม่ดีของผู้ขับขี่รายใดรายหนึ่ง แต่ในฐานข้อมูล RSA ผู้ขับขี่จะคงคลาสของเขาไว้
- ส่วนลดไม่ได้มอบให้กับยานพาหนะ แต่ให้กับผู้ขับขี่ ดังนั้นหากเจ้าของรถเปลี่ยนแปลงหรือเจ้าของรถเปลี่ยน KBM จะถูกเก็บไว้
- MSC ที่เพิ่มขึ้นสำหรับการคำนวณในปีหน้าจะนำไปใช้กับผู้ขับขี่ที่ถูกพบว่ามีส่วนผิดในอุบัติเหตุ สำหรับพวกเขา ค่าใช้จ่ายในการต่ออายุนโยบายจะมีราคาแพงกว่าเล็กน้อยเนื่องจากค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มขึ้น
- หากไม่มีการชำระเงินประกันตามกรมธรรม์ในปีที่แล้ว (กล่าวคือ ไม่มีอุบัติเหตุในบัญชีของผู้ขับขี่) จากนั้นในปีหน้า บริษัทประกันภัยจะต้องใช้ปัจจัยที่ลดต้นทุนในการต่ออายุสัญญาประกันภัย
ในกรณีที่ผู้ประกันตนเมื่อสรุปข้อตกลงกับลูกค้าเสนอเงื่อนไขในการเข้าถึงผู้ขับขี่อย่างไม่จำกัดเพื่อขับยานพาหนะ คุณสมบัติของแอปพลิเคชัน CBM จะเป็นดังนี้:
- ชั้นเรียนจะมอบหมายให้กับเจ้าของรถเท่านั้น
- การกำหนดค่าสัมประสิทธิ์สำหรับข้อตกลงล่าสุดซึ่งสูญเสียความถูกต้องควรเกิดขึ้นในกรณีที่:
- มันเหมือนกัน - ไม่ จำกัด จำนวนไดรเวอร์ที่รวมอยู่ในนโยบาย
- ข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของและรถยนต์ที่ให้ไว้สำหรับการออกนโยบาย MTPL ใหม่นั้นเกิดขึ้นพร้อมกันแบบหนึ่งต่อหนึ่งกับสัญญาเก่า
- ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของรถหรือตัวรถเอง ระบบจะใช้ KBM = 1
นอกจากนี้ยังควรเน้นถึงกฎสำคัญทั่วไปที่ใช้กับสัญญาประกันภัยทุกประเภท:
- ในกรณีที่มีการบอกเลิกข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยก่อนกำหนดตามความคิดริเริ่มของผู้ถือกรมธรรม์ ส่วนลดจะไม่ถูกนำไปใช้ในช่วงเวลาที่กำหนดของความถูกต้องของสัญญาที่ถูกขัดจังหวะ สัญญาทั้งหมดสรุปได้หนึ่งปี โดย CBM คำนวณเป็นเวลา 12 เดือน ดังนั้นระยะเวลาทั้งหมดที่มีอายุน้อยกว่า 12 เดือนของนโยบาย MTPL จะไม่ได้รับการพิจารณาเพื่อค้นหาค่าสัมประสิทธิ์
- ในกรณีที่สัญญาบอกเลิกก่อนกำหนด จะใช้ค่าสัมประสิทธิ์เท่ากับตัวบ่งชี้ที่ใช้ในข้อตกลงก่อนหน้าก่อนสัญญาขัดข้อง
- จำนวนการชำระเงินให้กับเหยื่อจะไม่นับแยกกันเพื่อกำหนด BMC ของผู้ขับขี่ที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยหนึ่งเหตุการณ์คือการจ่ายเงินประกันหนึ่งครั้ง ซึ่งจะดำเนินการกำหนด CBM เพิ่มเติม ไม่สำคัญว่าบริษัทประกันจะจ่ายกี่คน
ปัจจุบัน ผู้ขับขี่หรือตัวแทนประกันภัยทุกคนสามารถตรวจสอบ KBM ของผู้ขับขี่ได้บนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยเกือบทุกแห่ง
เพื่อการตรวจสอบ คุณควรเตรียมนามสกุลและชื่อจริงของผู้ขับขี่ วันเกิด หมายเลข และชุดใบอนุญาตขับขี่ไว้ล่วงหน้า จากนั้นฐานข้อมูล KBM OSAGO จะให้ข้อมูลที่จำเป็นภายในไม่กี่วินาที
ระบบยังช่วยให้คุณได้รับข้อมูลต่อไปนี้:
- ค้นหา KBM ผ่านตัวระบุคำขอพิเศษ
- ความสามารถในการรับข้อมูลเกี่ยวกับทั้งบุคคลและนิติบุคคล
- คุณสามารถตรวจสอบนโยบายบน KBM ได้โดยไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนไดรเวอร์ที่ปรากฏ
- คุณสามารถดูรายละเอียดของกรมธรรม์และ CBM ของการประกันครั้งก่อน รวมถึงค่าเสียหายและจำนวนได้โดยขึ้นอยู่กับผู้ขับขี่
กรณีที่ CBM ไม่สามารถใช้หรือสามารถใช้ได้ แต่มีเพียงอันเดียวเท่านั้น ให้อ้างอิงถึงสถานการณ์ต่อไปนี้:
- ในช่วงระยะเวลาประกันการขนส่งเมื่อผู้ขับขี่ต้องไปที่จุดตรวจสอบหรือไปยังสถานที่ลงทะเบียนที่สำนักงานเขตของตำรวจจราจร
- อยู่ในขั้นตอนการขอรับประกันภัยสำหรับรถยนต์ที่จดทะเบียนในประเทศอื่น
สาเหตุที่เป็นไปได้ของการลดลง
ต้นทุนของนโยบายที่มี KBM คำนวณตามรูปแบบง่ายๆ - ค่าสัมประสิทธิ์จะคูณด้วยอัตราฐานของนโยบาย ดังนั้น ยิ่ง BMR สูง กรมธรรม์ก็จะยิ่งแพงขึ้น
เพื่อลดต้นทุนของผลิตภัณฑ์ประกันภัยนี้ลงอย่างมาก คุณสามารถปฏิบัติตามคำแนะนำต่อไปนี้:
- ขอเพียงอย่าประสบอุบัติเหตุติดต่อกันหลายปี
- ลงทะเบียน (รวม) ในกรมธรรม์เฉพาะผู้ขับขี่ที่มีความเป็นมืออาชีพอย่างแท้จริงและมีประสบการณ์ในการขับขี่รถยนต์โดยไม่มีอุบัติเหตุ
- คำนึงถึงค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตและจัดทำกรมธรรม์สำหรับเพื่อนหรือญาติภายใต้หนังสือมอบอำนาจทั่วไปที่อาศัยอยู่ในภูมิภาคที่ค่าสัมประสิทธิ์การประกันอาณาเขตจะลดลง
- สรุปสัญญาประกันภัยเป็นเวลาหลายปี สิ่งนี้ได้รับอนุญาตตามกฎหมายเมื่อทำสัญญาหลายปีหรือสัญญาระยะยาวภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับซึ่งมีผลใช้ได้ตามกฎไม่เกิน 3 หรือ 5 ปี “โบนัส-มาลัส” ใช้ไม่ได้กับสัญญาดังกล่าว ซึ่งหมายความว่ากรมธรรม์จะซื้อในราคามาตรฐาน
- สาเหตุสุดท้ายที่เป็นไปได้ของการลดลงอาจเป็นเพราะค่าสัมประสิทธิ์ถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ เมื่อผู้ขับขี่ไม่ได้ทำประกันหรือขับรถตลอดทั้งปี จากนั้นเมื่อซื้อกรมธรรม์สามารถใช้ค่าสัมประสิทธิ์ 1 ได้
หากไม่ถูกต้องจะติดต่อได้ที่ไหน
หากต้องการทราบว่าบริษัทประกันภัยใช้ KBM ที่ถูกต้องเกี่ยวกับผู้ขับขี่หรือไม่ คุณสามารถใช้ฐานข้อมูล RSA หรือติดต่อบริษัทประกันภัยที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยมาก่อนหน้านี้
นอกจากนี้ยังใช้ในการทำงานในสำนักงานที่เรียกว่าใบรับรองปลอดอุบัติเหตุซึ่งออกโดย RSA เช่นกัน คุณสามารถติดต่อบริษัทประกันภัยได้ฟรีในเรื่องนี้เฉพาะเมื่อสัญญาประกันภัยสิ้นสุดลงจริงเท่านั้น
ผู้ประกันตนจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ขับขี่และยานพาหนะภายใน 5 วันหลังจากสมัคร ตามกฎแล้วควรส่งใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์ของผู้ขับขี่ 5 วันก่อนกรมธรรม์ประกันภัย MTPL จะหมดอายุ
หากใช้ KBM ไม่ถูกต้อง ไดรเวอร์สามารถดำเนินการตามอัลกอริทึมต่อไปนี้:
- ยังคงสรุปข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยตามค่าสัมประสิทธิ์ที่ฐานข้อมูล RSA ให้ไว้ในปัจจุบันซึ่งปรากฏว่าไม่ถูกต้อง
- ถัดไป การเคลมจะถูกส่งไปยัง Union of Auto Insurers เพื่อที่คุณจะได้รับ KBM ที่ถูกต้องและคำนวณใหม่
- ในการยื่นคำร้องจะต้องเตรียมเอกสารที่แนบมาพร้อมกับคำร้องดังต่อไปนี้:
- แบบฟอร์มที่กรอกเรียบร้อยแล้วสำหรับติดต่อ RSA เกี่ยวกับปัญหา KBM ซึ่งสามารถดาวน์โหลดได้บนเว็บไซต์
- สแกนหรือสำเนาไม่เพียงแต่แอปพลิเคชันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงใบอนุญาตทั้งหมดของไดรเวอร์เหล่านั้นที่รวมอยู่ในนโยบาย OSAGO ก่อนหน้า
- สแกนหรือสำเนานโยบายในอดีตและปัจจุบันเป็นกระดาษ
- หลังจากได้รับการตอบกลับจาก RSA เจ้าของรถจะเขียนใบสมัครไปยัง บริษัท ประกันภัยของเขาพร้อมคำขอให้คำนวณ KBM ใหม่ด้วยข้อมูลที่ถูกต้องที่ป้อนลงในฐานข้อมูล AIS RSA แบบรวมศูนย์
- หลังจากการคำนวณใหม่และป้อนตัวบ่งชี้ KBM ที่ถูกต้องสำหรับเจ้าของรถและผู้ขับขี่ที่รวมอยู่ในกรมธรรม์ ผู้ประกันตนสามารถสรุปสัญญาประกันภัยฉบับใหม่กับผู้ถือกรมธรรม์ได้แล้ว และคืนเงินส่วนเกินทั้งหมดที่ชำระเมื่อซื้อกรมธรรม์
แนวปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าบริษัทประกันภัยให้ความสำคัญกับข้อมูลที่ให้มาจาก AIS RSA มากกว่าจากแหล่งประกันก่อนหน้า
ผู้ขับขี่จะรู้สึกได้ถึงตัวบ่งชี้ค่าสัมประสิทธิ์ที่ไม่ถูกต้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อไม่มีส่วนลดและนโยบายยังมีราคาแพงกว่าอีกด้วย
สิ่งนี้เป็นไปได้เมื่อ KBM ภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับถูกรีเซ็ต หากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในการเชื่อมต่อระหว่างคนขับและรถยนต์
สิ่งเหล่านี้คือสถานการณ์ที่ผู้ขับขี่เปลี่ยนนามสกุล ขายรถ (ซึ่งหมายความว่าเจ้าของเปลี่ยน) หรือพารามิเตอร์บางอย่างของข้อมูลทะเบียนรถเปลี่ยนแปลง ผู้ขับขี่ไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยใด ๆ เป็นเวลาหนึ่งปี เป็นต้น เป็นไปไม่ได้ที่จะรีเซ็ตประวัติของผู้ถือกรมธรรม์โดยไม่ตั้งใจ โดยบริษัทประกันภัยจะต้องถูกปรับในเรื่องนี้
การสมัคร RSA เพื่อการบูรณะ
ผู้ขับขี่จะต้องรักษาค่าสัมประสิทธิ์ (โดยปกติคือเจ้าของรถ) ไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งปี ซึ่งจะกำหนดทันทีหลังจากกรมธรรม์ MTPL หมดอายุ
หากผู้ขับขี่ไม่ได้รับการประกันภาคบังคับตลอดทั้งปีและไม่ได้ขับรถ BMR ของเขาจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ค่าศูนย์ของค่าสัมประสิทธิ์จะไม่ถูกคำนวณเป็นตัวบ่งชี้ดิจิทัล “0”
โดยค่าสัมประสิทธิ์ที่เป็นศูนย์ เราหมายถึงตัวบ่งชี้ที่เท่ากับหนึ่ง หลังจากหยุดขับรถไปหนึ่งปี ผู้ขับขี่สามารถคืนค่าสัมประสิทธิ์ของเขาได้ ซึ่งเขาจะต้องเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้องกับ RSA:
เอกสารนี้จะต้องแนบสำเนาใบอนุญาตขับขี่ซึ่งจัดทำไว้ทั้งสองด้านของใบอนุญาต
หากสัญญาประกันภัยไม่ได้กำหนดข้อจำกัดจำนวนผู้ขับขี่ที่รวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับ คุณจะต้องแนบสำเนาหนังสือเดินทางของเจ้าของรถด้วย
แอพลิเคชันสำหรับการคำนวณใหม่
ในกรณีนี้ ผู้สมัครขอให้บริษัทประกันภัยกรอกค่าสัมประสิทธิ์ที่ถูกต้องลงในฐานข้อมูล RSA นอกจากนี้ข้อมูลทั้งหมดจะถูกป้อนลงในฐานข้อมูลนี้โดยบริษัทประกันภัยอย่างเคร่งครัด
ผู้ขับขี่แต่ละคนมักต้องการมี KBM ขั้นต่ำสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ซึ่งทำให้สามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยพร้อมส่วนลด 50% ได้
ยิ่งค่าสัมประสิทธิ์ต่ำเท่าใด การซื้อกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับก็จะยิ่งถูกลงเท่านั้น โดยทั่วไปแล้วตัวบ่งชี้นี้จะสอดคล้องกับระดับการขับขี่ 13
ในทางปฏิบัติ หมายความว่าผู้ขับขี่ไม่ควรเกิดอุบัติเหตุระหว่างประสบการณ์การขับขี่ 10 ปี ดังนั้นแน่นอนว่าผลลัพธ์ที่เป็นบวกที่สุดของการคำนวณ KBM ใหม่จะขึ้นอยู่กับการขับขี่อย่างระมัดระวังและการไม่มีอุบัติเหตุในระหว่างปี
หลังจากหมดสัญญาแล้วจะอยู่ได้นานแค่ไหน?
หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาประกันภัย KBM ในสถานะมีผลบังคับใช้จะมีอายุได้เพียงหนึ่งปีเท่านั้นตามกฎหมาย หลังจากนั้น ความสำคัญและตัวชี้วัดจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ และจะต้องได้รับการฟื้นฟูหลังจากที่คนขับติดต่อกับบริษัทประกันภัยหรือ RSA ด้วยตัวเองเท่านั้น
หากคนขับเม่นไม่จำเป็นต้องกู้คืนสิ่งใด ๆ หรือเขาไม่ต้องการ จะมีการปรับใช้ค่าสัมประสิทธิ์ 1 กับต้นทุนของนโยบายสำหรับการซื้อใหม่
ค่าสัมประสิทธิ์การปลอดอุบัติเหตุ "โบนัส-มาลัส" สามารถทำหน้าที่ทั้งเพื่อลดต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับและเพื่อเพิ่มค่าดังกล่าว
พวกเขาเริ่มบังคับใช้กฎหมายโดยมีเป้าหมายเพื่อกระตุ้นผู้ขับขี่ทุกคนในรัสเซีย เพื่อที่พวกเขาจะได้รับส่วนลดในการซื้อกรมธรรม์ฉบับถัดไป หากพวกเขาขับรถเป็นเวลาหนึ่งปีโดยไม่มีอุบัติเหตุใดๆ
ไม่ใช่เรื่องยากที่จะเข้าใจรูปแบบการดำเนินงานของโบนัสดังกล่าว สิ่งสำคัญคือต้องศึกษากฎและข้อบังคับทั้งหมดสำหรับการคงค้างและการใช้งานในบางกรณี
วิดีโอ: OSAGO กำลังตรวจสอบ KBM การคำนวณส่วนลดในการขับขี่แบบคุ้มทุน
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
ขณะนี้ในตลาดประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับในหมู่ประชาชน เกิดอะไรขึ้นอย่างบ้าคลั่ง ถ้าอย่างที่ฉันจำได้ในปี 2550-2552 การทำประกันภัยเป็นเรื่องง่ายและสะดวก ตอนนี้ก็เป็นเรื่องยากอย่างไม่น่าเชื่อ! แน่นอนว่ารัฐบาลกำลังพยายามฟื้นฟูคำสั่งซื้อโดยการซื้อนโยบายอิเล็กทรอนิกส์ แต่ปรากฎว่าวิธีนี้ใช้ไม่ได้กับทุกบริษัท แม้ว่าดูเหมือนว่าตั้งแต่ปี 2560 เป็นต้นไป พวกเขาจะบังคับทุกคนก็ตาม แต่เพื่อที่จะประกันผู้ขับขี่ธรรมดาสามัญได้ จำเป็นต้องทราบระดับผู้ขับขี่ของคุณ หรือตามที่บริษัทประกันเรียกว่า ค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัส (ตัวย่อ KBM) แต่คนขับกว่า 90% ประสบปัญหาใหญ่กับเรื่องนี้! แม้ว่าทุกอย่างจะดูเหมือนเป็นประถมก็ตาม! แต่ฉันตัดสินใจที่จะบอกคุณถึงวิธีคำนวณด้วยตัวเอง ข้อมูลมีประโยชน์มาก อ่านเลย เพิ่มเข้าบุ๊กมาร์กของคุณ...
จริงๆแล้วสิ่งที่ทำให้ฉันโกรธมากที่สุด ฉันมีประกัน MTPL จาก บริษัท ZHASO ฉันประกันกับองค์กรนี้มาเป็นเวลานาน - ฉันมีประวัติปลอดอุบัติเหตุประมาณ 9 ปี! การต่ออายุนโยบายในบริษัทนี้ สำหรับผู้ขับขี่เช่นฉัน เกิดขึ้นภายในเวลาสูงสุดครึ่งชั่วโมง คือขับรถขึ้นทะเบียนต่ออีกปีอย่างรวดเร็วและสะดวก แต่ปัญหาทั้งหมดก็คือตั้งแต่ปี 2559 บริษัทได้หยุดให้บริการประกันภัยสำหรับ MTPL โดยเฉพาะ และได้โอนเรื่องทั้งหมดไปยัง SOGAZ แล้ว ฉันตัดสินใจโทรไปที่นั่นซึ่งฉันบอก - วันนี้คุณจะไม่มีเวลา (ฉันโทรไปตอน 13.00 น.) มาในตอนเช้าก่อนเปิดหนึ่งชั่วโมงก่อนบางทีคุณอาจประกันวันนั้นได้! อึศักดิ์สิทธิ์! เหมือนคิวมันใหญ่มาก - ผู้คนอยู่สองวัน! และสิ่งที่น่ารำคาญที่สุดคือสิ่งนี้เกิดขึ้นในเกือบทุกองค์กร ไม่ว่าคุณจะโทรมาจากที่ไหนก็ตาม ฉันเฝ้าดูตลาดทั้งวัน
MTPL อิเล็กทรอนิกส์
“เอาล่ะ” ฉันคิดว่าพวกเขาเริ่มใช้นโยบาย OSAGO แบบอิเล็กทรอนิกส์ทันที ฉันเป็นคนหัวก้าวหน้าที่มีอินเตอร์เน็ต ฉันคิดว่าการทำประกันเป็นเรื่องง่ายและสะดวก แต่นั่นไม่ใช่กรณี เกือบทุกบริษัทเพียงต่ออายุ MTPL ผ่านทางเว็บไซต์อย่างเป็นทางการเท่านั้น แต่เมื่อถึงเวลาต้องสั่งซื้อใหม่สำหรับผู้สมัครใหม่ - ไม่มีสิ่งนั้น! มันค่อนข้างจะรุนแรง มันเป็นความอัปยศถึงแก่น
นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันมีคำถามต่อไปนี้: รัฐบาลได้ขึ้นราคาสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับมากกว่าสองครั้ง แต่ในความเป็นจริงกลับแย่ลงไปอีก ก่อนหน้านี้ปี 2551 – 2552 ไม่มีปัญหาเรื่องประกัน! ฉันมาและภายในครึ่งชั่วโมง คุณก็จะมีนโยบายอยู่ในมือ! ตอนนี้มีอะไรเปลี่ยนแปลงไปบ้าง? โปรดตอบข้าพเจ้าด้วยว่าเหตุใดจึงไม่มีบทความในกฎหมายที่จะร่างกรอบเวลาในการออกกรมธรรม์ เช่น ไม่เกิน 30 นาที หรือบังคับผ่านทางอินเทอร์เน็ต ปรากฎว่านี่คือกรมตำรวจจราจรอีกแห่งที่คุณสามารถรอผู้ตรวจไปถึงที่เกิดเหตุได้เป็นชั่วโมง!!! รู้สึกเหมือนขั้นตอนเบื้องต้นจงใจซับซ้อน การควบคุมอำนาจอยู่ที่ไหน???
โอเค ฉันคิดว่าตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2017 ยอดขายทางอินเทอร์เน็ตจะมาจริงๆ! นั่นคืออย่างที่ฉันเห็นฉันไปที่ไซต์กรอกแบบฟอร์มบนเว็บไซต์ชำระด้วยบัตรหรือเงินอิเล็กทรอนิกส์แล้วพิมพ์กรมธรรม์ที่บ้าน! ถ้าสารวัตรตำรวจจราจรหยุดคุณ และหากไม่มีของปลอม คุณก็จะเดินหน้าต่อไป ฉันคิดว่าผู้คนจะเพียงแค่กล่าวขอบคุณและเส้นขนาดใหญ่ที่ไม่สมเหตุสมผลเหล่านี้ก็จะหมดไป!
ในระหว่างนี้ ไม่มีเครื่องคิดเลขแบบปกติบนเว็บไซต์ของบริษัท ลองใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ RSA กันดีกว่า เพราะนี่คือองค์กรที่ควบคุม
จะคำนวณประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับได้อย่างไร?
ที่จริงแล้วทุกอย่างนั้นง่ายเราไปที่เว็บไซต์ RSA และดูคำจารึกว่า "เครื่องคิดเลข MTPL" มาดูสาขาที่ไม่ซับซ้อนมากมายกันดีกว่า เช่น:
- เจ้าของรถ
- ประเภทยานพาหนะ
- กำลังเครื่องยนต์
- ระยะเวลาของสัญญา
- ระยะเวลาการใช้งาน
- ชั้นเรียนขับรถ
- ประเด็นเล็กๆ น้อยๆ เกี่ยวกับภูมิภาคและเมือง
- ถัดไปคือข้อมูลเกี่ยวกับไดรเวอร์ หากมีสองหรือสามรายการ เราจะเพิ่มทั้งหมด
ที่จริงแล้วที่ด้านล่างคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่าย แต่โปรดจำไว้ว่านี่เป็นจำนวนเงินพื้นฐานที่แนะนำ ซึ่งหมายความว่าบริษัทประกันภัยสามารถเพิ่มดอกเบี้ยได้ข้างต้น!
คุณสามารถพิมพ์การคำนวณและติดต่อบริษัทประกันภัยได้ แต่มีจุดที่ไม่ชัดเจน - ชื่อ "คลาสคนขับ" มันคืออะไรและฉันจะหาได้จากที่ไหน? ลองคิดดูสิ
คลาสไดรเวอร์ OSAGO บนเว็บไซต์ RSA หรือ KBM
จริงๆ แล้วการคำนวณคลาสไดรเวอร์นี้ไม่ใช่เรื่องยาก! และถ้าเราพูดถูกต้องนี่คือ - สัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัส - ทำไมจึงเรียกอย่างนั้น ง่ายมาก - หากคุณขับขี่เป็นเวลาหนึ่งปีโดยไม่มีอุบัติเหตุ คุณจะได้รับ "โบนัส" - ส่วนลด 5% สำหรับปีหน้า และหากคุณประสบอุบัติเหตุ (หรือสองหรือสาม) จากนั้นคุณจะถูกลงโทษด้วยการเพิ่มค่าสัมประสิทธิ์การประกัน (นี่คือที่เข้าใจได้ว่า "Malus")
ต่อไปนี้เป็นข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ไม่เข้าใจวิธีคำนวณ ให้ดูที่เพลต KBM นี้
มีเพียง 15 ระดับ โดยเริ่มจาก "M" จากนั้นจึงรวมตั้งแต่ "0" ถึง "13"
จริงๆ แล้ว หากคุณเป็นคนขับมือใหม่ - คุณเพิ่งผ่านใบอนุญาต KBM สูงสุดจะมีผลกับคุณ นี่คือ ระดับศูนย์ ค่าสัมประสิทธิ์สำหรับคุณคือ 2.3! ลองคิดดูว่าถ้าราคาเสนอซื้อรถยนต์ของคุณคือ 4,000 รูเบิล คุณจะต้องจ่าย 4,000 X 2.3 = 9,200 รูเบิล
เราขับรถมาหนึ่งปีโดยไม่มีอุบัติเหตุ คุณได้รับมอบหมายคลาสคนขับ "1" และถ้าดูจากตาราง BMR จะเท่ากับ - 1.55
ประสบการณ์การปราศจากอุบัติเหตุปีที่สาม – ระดับคนขับ “3”, KBM – 1
หากคุณปฏิบัติตามกฎและขับขี่เป็นเวลา 15 ปีโดยไม่มีอุบัติเหตุ ระดับผู้ขับขี่สูงสุดคือ "13" อาจมีส่วนลด 50%! นั่นคือ KBM ของคุณคือ 0.5 ดังนั้นหากอัตราภาษีพื้นฐานสำหรับรถยนต์ของคุณคือ 4,000 รูเบิล คุณจะจ่ายเพียง 2,000 รูเบิล ไม่เลวใช่ไหม?
นี่คือวิธีคำนวณคลาสไดรเวอร์ซึ่งมีลักษณะเป็น KBM แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณประสบอุบัติเหตุและเป็นความผิดของคุณ?
การคำนวณที่เพิ่มขึ้น
ทุกอย่างที่นี่ก็เรียบง่ายเช่นกัน ดูตารางอีกครั้ง มีทั้งค่าสัมประสิทธิ์เพิ่มขึ้นและลดลง
สมมติว่าคุณเป็นนักขับที่มีระเบียบวินัยและมีประสบการณ์ 8 ปี ระดับนักขับของคุณคือ "7" (ท้ายที่สุดแล้วยังมีระดับเป็นศูนย์ด้วย) ซึ่งหมายความว่า KBM ของคุณเท่ากับ - 0.8
เรื่องนี้เกิดขึ้นคุณประสบอุบัติเหตุครั้งหนึ่งและเป็นความผิดของคุณนั่นคือ บริษัท ประกันภัยจ่ายเงินเพื่อซื้อรถที่เสียหายไม่สำคัญว่าจะเสียหายหนักหรือแค่ "กันชนมีรอยขีดข่วน" จากนั้นต่อไป ปี คุณจะมี KBM ที่เพิ่มขึ้นจากตาราง นี่คือคอลัมน์ที่สี่ (การชำระเงินครั้งเดียว) - คุณจะได้รับประเภทผู้ขับขี่ "4" หากคุณมีอุบัติเหตุสองครั้งในหนึ่งปี คอลัมน์ที่ห้าคือคลาส "2" แต่หากมีอุบัติเหตุสามครั้งขึ้นไป KBM คลาส "M" จะได้รับโทษ
คลาส "M" คืออะไร - นี่คือตัวบ่งชี้การลงโทษโดยปกติแล้วจะเป็นวิธีที่บริษัทประกันกำหนดผู้ขับขี่ที่มีปัญหาผู้ที่ขับรถชนอยู่ตลอดเวลา อย่างที่คุณเห็น เขามีค่าสัมประสิทธิ์สูงสุด - 2.45
โดยส่วนตัวแล้ว เป็นเรื่องยากมากสำหรับผู้ขับขี่มือใหม่ (คลาสศูนย์) ที่จะออกจากระดับนี้ กล่าวคือ มีโอกาสสูงที่คุณจะชนรถและจบลงที่ "จนกว่าคุณจะรู้วิธีขับรถ" โทษระดับ M” ดังนั้นควรระมัดระวังและระมัดระวังอีกครั้ง
โอนไปยังบริษัทอื่นและ KMB
เมื่อเปลี่ยนจากบริษัทหนึ่งไปอีกบริษัทหนึ่ง หลายคนกังวลเกี่ยวกับส่วนลดของตน ควรพูดถึงระดับหรือตัวบ่งชี้ KMB ของตนให้ถูกต้องมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ไม่มีอะไรต้องกังวลที่นี่ เมื่อคุณโอน บริษัทเดิมของคุณจะต้องให้คะแนน KMB แก่คุณ หากพวกเขาดื้อรั้นและบอกว่านี่เป็นข้อมูลที่เป็นความลับ คุณสามารถค้นหาได้จากตัวแทนของ RSA (Russian Union of Auto Insurers) เนื่องจากตอนนี้ประวัติการประกันทั้งหมดของคุณควรถูกเก็บไว้ที่นั่น
ดังนั้นการประกันภัยเมื่อย้ายไปบริษัทอื่นควรเริ่มต้นอย่างแม่นยำโดยมีตัวบ่งชี้ ณ สิ้นปีก่อนหน้า สมมติว่าคุณออกจากเกรด "5" ซึ่งหมายความว่าคุณควรเริ่มต้นด้วยเกรดนั้น
อย่างไรก็ตาม ขณะนี้กรมธรรม์ประกันภัยหลายฉบับระบุว่า CBM ของคุณเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา นี่เป็นข้อมูลสำหรับผู้ประกันตนรายใหม่ด้วย
ดังนั้นเพื่อเป็นการอ้างอิง กฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเริ่มมีผลใช้บังคับในวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2546 ดังนั้นผู้ที่ได้รับการประกันตั้งแต่ปีนี้และเป็นผู้ขับขี่ที่ไม่มีอุบัติเหตุจึงสามารถสะสมส่วนลด 50% ได้อย่างง่ายดาย
ราคาของกรมธรรม์ MTPL ไม่เพียงแต่ขึ้นอยู่กับกำลังของยานพาหนะ ประสบการณ์การขับขี่ อายุและถิ่นที่อยู่ของผู้ขับขี่ แต่ยังขึ้นอยู่กับความระมัดระวังในการขับขี่บนท้องถนนด้วย เจ้าของรถที่ไม่เกิดอุบัติเหตุ (อย่างน้อยก็เกิดจากความผิดของตนเอง) สามารถวางใจส่วนลด MTPL ได้สูงสุด 50% แต่ผู้ที่มักผิดต่ออุบัติเหตุทางถนนจะต้องจ่ายค่าประกันภัยเพิ่มขึ้น 2.5 เท่า จำนวนส่วนลดหรือเบี้ยประกันภัยที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับอัตราส่วนโบนัส-มาลัส (BMR) แล้วกฎในการคำนวณ KBM คืออะไร?
ส่วนลดหรือการลงโทษ?
KBM เรียกอีกอย่างว่าส่วนลดสำหรับการขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุ หากคนขับไม่เคยเกิดอุบัติเหตุในปีที่ผ่านมาแสดงว่าบริษัทประกันภัยไม่ต้องเสียเงินเพื่อสิ่งนี้สามารถให้กำลังใจลูกค้าและขายประกันให้เขาในราคาส่วนลดสำหรับปีหน้า - ให้โบนัส
หากผู้ขับขี่ประสบอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยจะต้องจ่ายเงินชดเชย และเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายและในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมให้ผู้ที่จะเป็นผู้ขับขี่ระมัดระวังบนท้องถนนมากขึ้น บริษัทประกันภัยจะขึ้นราคาประกันภัยภาคบังคับด้วยการต่ออายุกรมธรรม์และให้ค่าเสียหาย
อุบัติเหตุใดบ้างที่ต้องคำนึงถึง?
ประการแรก เราทราบว่าไม่ใช่ทุกอุบัติเหตุจะส่งผลต่อการคำนวณ CBM OSAGO ไม่ใช่ทรัพย์สิน ดังนั้นการคำนวณจะพิจารณาเฉพาะอุบัติเหตุที่ผู้ประกันตนต้องชำระค่าประกันให้กับลูกค้าเท่านั้น
หากผู้ขับขี่ไม่ถูกตำหนิสำหรับอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ไม่ได้ลงทะเบียนกับตำรวจจราจรหรือปัญหาได้รับการแก้ไขตามระเบียบการของยุโรปสิ่งนี้จะไม่คุกคามเจ้าของรถด้วยการเพิ่มขึ้นของต้นทุนมอเตอร์ภาคบังคับ การประกันภัยความรับผิด
ตารางอัตราต่อรองโบนัส-มาลัส
เพื่อกำหนดค่าสัมประสิทธิ์ จะใช้ตารางการคำนวณ KBM ต่อไปนี้
เบี้ยเลี้ยงและส่วนลด | สัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัส | คลาสต้นทาง | คลาสใหม่ |
||||
0 ความกลัว การชำระเงิน | 1 ความกลัว. จ่าย | 2 ความกลัว. การชำระเงิน | 3 ความกลัว. การชำระเงิน | ชำระเบี้ยประกันภัย 4 รายการขึ้นไป |
|||
สองคอลัมน์แรกระบุระดับที่จุดเริ่มต้นของการประกันภัยและค่าสัมประสิทธิ์ที่เกี่ยวข้อง คอลัมน์ที่เหลือของตารางช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าคลาสและ BMC จะเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อมีหรือไม่มีอุบัติเหตุ
ชื่อคอลัมน์ระบุจำนวนกรณีในช่วงเวลาที่ผ่านมาที่มีการจ่ายค่าชดเชย ดังนั้นคอลัมน์แรกที่มีหมายเลข 0 หมายความว่าไม่มีอุบัติเหตุ และคอลัมน์ที่ห้าซึ่งมีหมายเลข 4+ แสดงว่าบุคคลนั้นประสบอุบัติเหตุมากกว่าสี่ครั้ง ตัวเลขและตัวอักษรในเนื้อหาของตารางแสดงให้เห็นว่าคลาส OSAGO เปลี่ยนแปลงไปอย่างไร ขึ้นอยู่กับจำนวนอุบัติเหตุบนท้องถนนเนื่องจากข้อบกพร่อง
การคำนวณ KBM ดำเนินการตามหลักการดังต่อไปนี้ ค่าหนึ่งถูกลบออกจากค่าสัมประสิทธิ์และผลลัพธ์จะคูณด้วย 100% เมื่อบุคคลซื้อ MTPL เป็นครั้งแรก เขาจะได้รับคลาส 3 พร้อม KBM 1 โดยอัตโนมัติ ผู้ขับขี่ดังกล่าวชำระค่าประกัน 100% โดยไม่มีส่วนลดหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
หากกำหนด BMR ที่ระดับ 0.9 ปรากฎว่า: (0.9 - 1) * 100% = -10% ซึ่งหมายความว่าผู้ขับขี่จะได้รับส่วนลด 10%
หากค่าสัมประสิทธิ์คือ 2.45 ดังนั้น: (2.45 - 1)* 100% = 145% ต้นทุนกรมธรรม์เพิ่มขึ้น 145% กล่าวคือ เจ้าของรถจ่ายค่าประกันเพิ่มขึ้น 2.45 เท่า นี่คือบทลงโทษสำหรับการสร้างสถานการณ์ฉุกเฉินบนท้องถนน
จะกำหนดค่าสัมประสิทธิ์จากตารางได้อย่างไร?
ก่อนที่จะคำนวณ CBM หรือส่วนลดหรือเบี้ยเลี้ยงตามประวัติการประกันภัยคุณต้องกำหนดระดับของผู้ขับขี่เพื่อที่จะทราบว่าควรใช้ค่าสัมประสิทธิ์ใด
สมมติว่าเจ้าของรถเพิ่งได้รับใบอนุญาต ซื้อรถยนต์ และมาสมัครประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ เขาได้รับมอบหมายให้เป็นคลาส 3 มาตรฐาน ผ่านไปหนึ่งปีเขาก็มาต่ออายุประกัน พนักงานดูประวัติประกันภัยแล้วพบว่าลูกค้าไม่มีอุบัติเหตุในปีที่ผ่านมา
ตารางแสดงให้เห็นว่าในกรณีที่ไม่มีอุบัติเหตุหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาประกันรายปีผู้ขับขี่จะย้ายไปที่ชั้น 4 และค่าสัมประสิทธิ์ของเขาจะลดลงจาก 1 เป็น 0.95 เมื่อต่ออายุสัญญาเจ้าของรถสามารถชำระค่าประกันพร้อมส่วนลด 5% ครั้งต่อไป เมื่อสมัครประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ผู้ประกันตนจะได้รับคำแนะนำจากบรรทัดของตารางที่สอดคล้องกับชั้นที่ 4
หากปรากฎว่าในช่วงเวลานี้มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นเนื่องจากความผิดของคนขับ คลาสของเขาจะเปลี่ยนจากที่ 3 เป็นที่ 1 และ KBM จะเพิ่มขึ้นจาก 1 เป็น 1.55 สำหรับการประกันปีใหม่คุณจะต้องจ่ายเพิ่ม 55% นอกจากนี้การคำนวณ KBM จะดำเนินการตามบรรทัดที่สอดคล้องกับคลาสที่ 2 หลังจากผ่านไปสองปีเท่านั้นบุคคลจะสามารถกลับไปชั้น 3 และเริ่มได้รับส่วนลด
หากผู้ขับลงเอยในระดับ M เขาจะใช้เวลาห้าปีเต็มในการไปถึงชั้น 3 มาตรฐานอีกครั้ง
หากมีบุคคลหลายคนรวมอยู่ในกรมธรรม์ ส่วนลดหรือเบี้ยประกันจะถูกกำหนดโดยค่าสัมประสิทธิ์ที่แย่ที่สุด
จะหาค่าสัมประสิทธิ์ของคุณได้อย่างไร?
เป็นเรื่องยากมากที่จะระบุ KBM ในกรมธรรม์ประกันภัย ดังนั้น เพื่อกำหนดระดับ MTPL ของคุณและขนาดของส่วนลดหรือเบี้ยประกัน คุณจะต้องติดต่อบริษัทประกันภัย คำนวณ BMR ด้วยตนเองโดยใช้ตาราง หรือใช้ฐานข้อมูล RSA
ในการขอคลาสขับรถ บริษัทประกันภัยจะต้องจัดเตรียมใบรับรองภายในห้าวันในแบบฟอร์มหมายเลข 4 ซึ่งระบุข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด เอกสารนี้จะมีประโยชน์หากเจ้าของรถวางแผนที่จะเปลี่ยนผู้ประกันตน
ในเว็บไซต์ RSA หากต้องการทราบค่าสัมประสิทธิ์ คุณต้องไปที่ส่วน "OSAGO" และคลิกที่แท็บ "ข้อมูลสำหรับผู้ถือกรมธรรม์และผู้เสียหาย" ในบรรดาบริการข้อมูลอื่น ๆ คุณจะพบการกำหนดค่าสัมประสิทธิ์ หากต้องการรับข้อมูล เพียงกรอกชื่อนามสกุลและหมายเลขใบขับขี่ของคุณในแบบฟอร์มที่เปิดขึ้นมา
ดังนั้นเราจึงได้เรียนรู้ว่า KBM คืออะไร เหตุใดจึงต้องมี และวิธีการคำนวณ
บทความนี้จะเป็นประโยชน์กับทุกคนที่ต้องการประหยัดค่าประกันความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับและซื้อกรมธรรม์ในราคาที่สมเหตุสมผล ค่าสัมประสิทธิ์ "โบนัส-มาลัส" เป็นโอกาสที่แท้จริงในการรับส่วนลดสำหรับการขับขี่อย่างระมัดระวังและประกันรถของคุณด้วยเงินที่น้อยลง
บริษัทประกันภัยทุกแห่งใช้ค่าสัมประสิทธิ์นี้ในการชำระหนี้ภายใต้สัญญา จะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับไดรเวอร์แต่ละคน ผู้ขับขี่รถยนต์มือใหม่ได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ขับขี่ประเภทที่สามซึ่งสอดคล้องกับค่าสัมประสิทธิ์ "โบนัส-มาลัส" เท่ากับ 1 ในอนาคต BMC จะลดลงหากผู้ขับขี่ไม่ก่อให้เกิดอุบัติเหตุ หรือเพิ่มขึ้นหากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น ต้นทุนของนโยบาย MTPL จะเปลี่ยนแปลงไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายดังกล่าว
ตาราง KBM อ้างอิงจาก AIS RSA ออนไลน์ - เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าการคำนวณถูกต้องเพื่อไม่ให้จ่ายค่าประกันมากเกินไป มักมีกรณีที่บริษัทประกันภัยส่งข้อมูลการขับขี่แบบไม่มีอุบัติเหตุไม่ทันเวลา การค้นหาข้อผิดพลาดในการคำนวณไม่ใช่เรื่องง่าย ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าที่ไม่ตั้งใจจึงซื้อกรมธรรม์ที่มีราคาแพงกว่า
มีฐานข้อมูลเดียวสำหรับไดรเวอร์ทั้งหมด ซึ่งอยู่บนเว็บไซต์ RSA ด้วยความช่วยเหลือนี้ ทุกคนสามารถกำหนด KBM ของตนเองได้อย่างอิสระ เพื่อความสะดวก เว็บไซต์ของเรามีตาราง CBM OSAGO ปี 2020 ประกอบด้วยตัวเลือกและค่าสัมประสิทธิ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมด ใช้งานง่าย ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที แต่จะช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป
ตารางคลาสไดรเวอร์ KBM - ค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัส
ในการเริ่มต้น ให้ค้นหาชั้นเรียนของคุณเมื่อเริ่มต้นระยะเวลาประกันในคอลัมน์ด้านซ้าย คุณสามารถค้นหาได้จากบริษัทประกันภัยของคุณ จากนั้น ค้นหาจำนวนกรณีประกันภัยที่คุณพบว่าเป็นฝ่ายผิดในคอลัมน์ที่เหมาะสม และกำหนดประเภทของคุณสำหรับระยะเวลาประกันถัดไป ตัวอย่างเช่น หากคุณเคยได้รับมอบหมายให้เป็นชั้นสามและไม่มีอุบัติเหตุในระหว่างปี ปีหน้าคุณจะได้รับมอบหมายให้เป็นชั้นที่สี่ ในคอลัมน์ที่เกี่ยวข้อง คุณจะเห็น KBM สำหรับรอบบิลถัดไป (ในกรณีของเราจะเท่ากับ 0.95) สำหรับการขับรถโดยไม่ชำระค่าประกันทุกปี คุณจะได้รับส่วนลด 5% นั่นคือ BMR ลดลง 0.05
เป็นที่น่าสังเกตว่าตาราง KBM ที่ใช้ฐานข้อมูล AIS RSA ออนไลน์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการช่วยให้คุณรับเฉพาะข้อมูลที่คำนวณได้เท่านั้น หากต้องการทราบต้นทุนที่แน่นอนของกรมธรรม์ MTPL โปรดใช้บริการฟรีของเรา เราจะช่วยคุณค้นหาจำนวนเงินที่แน่นอนในเวลาเพียงไม่กี่นาที เพียงกรอกชื่อเต็ม ชั้น หมายเลข และชุดใบอนุญาตของผู้ขับขี่ แล้วคลิกปุ่ม “คำนวณ” บริการของเราเปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ลองเลยตอนนี้!
BMC หรือค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัสเป็นค่าสัมประสิทธิ์ที่บริษัทประกันภัยใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันตามสัญญา ขึ้นอยู่กับการมีหรือไม่มีอุบัติเหตุ Bonus-Malus สามารถขึ้นหรือลงได้ เพื่อความสะดวกในการกำหนดค่าสัมประสิทธิ์นี้จึงมีการสร้างตาราง KBM พิเศษสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
ระดับ | เคบีเอ็ม | ราคาเพิ่มขึ้น – การลดราคา |
จำนวนเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (การชำระเงิน) ที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาที่สัญญา MTPL ก่อนหน้ามีผลบังคับใช้ | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
ชั้นเรียนที่จะมอบหมาย | |||||||
ม | 2,45 | 145% | 0 | ม | ม | ม | ม |
0 | 2,3 | 130% | 1 | ม | ม | ม | ม |
1 | 1,55 | 55% | 2 | ม | ม | ม | ม |
2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | ม | ม | ม |
3 | 1 | เลขที่ | 4 | 1 | ม | ม | ม |
4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | ม | ม |
5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | ม | ม |
6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | ม | ม |
7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | ม | ม |
8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | ม | ม |
9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | ม |
10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | ม |
11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | ม |
12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | ม |
13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | ม |
ตรวจสอบ KBM
แถวในตารางหมายถึงอะไร?
ต้นทุนของสัญญาโดยตรงขึ้นอยู่กับคลาสของ KBM ที่จะใช้ภายใต้ OSAGO
ตารางทั้งหมดแบ่งออกเป็นหลายส่วน คอลัมน์แรกระบุระดับของผู้ขับขี่ ณ เวลาที่ประกันภัย ผู้ขับขี่ที่ติดต่อตัวแทนบริษัทเป็นครั้งแรกเพื่อสมัครกรมธรรม์จะได้รับชั้น 3 เริ่มต้นโดยอัตโนมัติ จากเขาว่าการคำนวณจะเกิดขึ้นขึ้นหรือลง
บรรทัดที่สองแสดงส่วนลด สัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัส เป็นเปอร์เซ็นต์
คอลัมน์สุดท้ายระบุว่ามีการเรียกร้องหรือไม่มีการเรียกร้องในระหว่างปีประกันภัย
วิธีการใช้งานโต๊ะ
โต๊ะใช้งานง่ายมาก ในการกำหนดค่าสัมประสิทธิ์คุณเพียงแค่ต้องรู้ว่า: คลาสใด ณ เวลาที่ประกันภัยและมีอุบัติเหตุเกิดขึ้นกี่ครั้งในช่วงที่สัญญานี้มีผลบังคับใช้ ความหมายที่สองนั้นง่าย เนื่องจากผู้ขับขี่ทุกคนรู้ดีว่าเกิดอุบัติเหตุหรือไม่ ค่าแรกสามารถดูได้จากบริษัทประกันภัยหรือในหน้าเพจ
ในการตรวจสอบ คุณต้องป้อน: ชื่อนามสกุล วันเกิด ซีรีส์ และหมายเลขใบขับขี่ หลังจากป้อนข้อมูลส่วนบุคคลแล้ว การตรวจสอบจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ
หากต้องการทราบค่าสัมประสิทธิ์เมื่อเริ่มประกันภัยเป็นการส่วนตัว คุณต้องติดต่อสำนักงานของบริษัทที่จัดทำสัญญา คุณต้องมีหนังสือเดินทาง สัญญาที่ลงนาม และใบขับขี่ติดตัวไปด้วย การตรวจสอบโบนัสมาลัสใช้เวลาไม่เกิน 10 นาที
หลังจากค้นหาชั้นเรียนแล้ว คุณต้องมีตาราง 2020 KBM OSAGO เพื่อกำหนดค่า ในคอลัมน์แรกของตาราง คุณจะต้องค้นหาชั้นเรียนของคุณ คอลัมน์ที่สองจะแสดงส่วนลดหรือปัจจัยที่เพิ่มขึ้นซึ่งใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยตามสัญญา ถัดไปจะกำหนดโบนัส Malus สำหรับปีหน้า หากไม่มีการชำระเงิน เขาจะเลื่อนลงไปหนึ่งบรรทัดในตาราง หากมีอุบัติเหตุเขาจะเลื่อนโต๊ะขึ้นอยู่กับอุบัติเหตุ
ตัวอย่างการคำนวณ KBM จากตาราง
ต่อไปนี้เป็นสองตัวอย่างที่คุณควรให้ความสนใจ ในกรณีแรกผู้ขับขี่ขับรถเป็นเวลาหนึ่งปีโดยไม่มีการสูญเสียใดๆ ในวินาทีที่ผู้ขับขี่ประสบอุบัติเหตุ มาดูกันว่าตารางคลาสไดรเวอร์ KBM ทำงานอย่างไรในกรณีที่ไม่มีเหตุการณ์และผู้ประกันตน
Sergey Petrovich Ivanov ติดต่อบริษัทประกันภัยเมื่อวันที่ 11 พฤศจิกายน 2558 ในขณะที่ดำเนินการตามสัญญา ผู้ขับขี่ได้รับมอบหมายคลาส 9 ของ KBM ซึ่งก็คือส่วนลด 30% จากอัตราภาษีพื้นฐานภายใต้นโยบาย ปรากฎว่าลูกค้าใช้บริการของบริษัทประกันภัยมากกว่าหนึ่งครั้งแล้ว และแต่ละคนได้รับ 5% สำหรับการเดินทางแบบไม่มีอุบัติเหตุ
ตัวอย่าง #1: ไม่มีอุบัติเหตุ
หนึ่งปีต่อมา Sergei Petrovich หันไปหาองค์กรประกันภัยอีกครั้งเพื่อรับสัญญาฉบับใหม่ เช่นเดิม ลูกค้าไม่มีอุบัติเหตุ และพนักงานก็มอบโบนัสลดหย่อนสำหรับปีที่ปลอดอุบัติเหตุ เพื่อพิจารณาสิ่งนี้ เธอใช้ตาราง "โบนัส-มาลัส" ตาม OSAGO
Sergei Petrovich อยู่ในชั้นประถมศึกษาปีที่ 9 โดยเคลื่อนไปตามเส้นนี้ไปทางขวาในตารางตัวแทนประกันภัยมองไปที่ชั้นเรียนใหม่โดยมีจำนวนเหตุการณ์ผู้ประกันตนเป็น "0" หลังจาก 9 มา 10 ซึ่งเท่ากับส่วนลด 0.65 หรือ 35% ของต้นทุนสุดท้ายของสัญญาประกันภัย ปรากฎว่าภายใต้สัญญาฉบับใหม่เขาจะได้รับส่วนลด 35%
ตัวอย่างที่ 2: มีอุบัติเหตุ 3 ครั้ง
หนึ่งปีต่อมา Sergei Petrovich หันไปหาตัวแทนของ บริษัท ประกันภัยอีกครั้งเพื่อร่างสัญญาฉบับใหม่ น่าเสียดายที่ในปีที่ผ่านมาลูกค้าประสบอุบัติเหตุ 3 ครั้งซึ่งเป็นความผิดของเขา ในเรื่องนี้ลูกค้าไม่ได้คาดหวังส่วนลดที่ดี
Sergei Petrovich อยู่ในเกรด 9 เมื่อเคลื่อนไปตามเส้นนี้ คุณจะต้องดูค่าสัมประสิทธิ์ใหม่ซึ่งกำหนดให้กับผู้ขับขี่ที่เกิดอุบัติเหตุ 3 ครั้ง คลาสใหม่ที่ผู้ขับขี่ฉุกเฉินได้รับคือ 1 หรือปัจจัยเพิ่มขึ้น 1.55 ปรากฎว่าลูกค้าจะต้องชำระค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น
KBM พร้อมประกันภัยไม่จำกัด
หากมีการออกนโยบายที่อนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะได้ไม่ จำกัด จำนวนคำถามก็เกิดขึ้น: คลาสโบนัสมาลัสจะรู้ได้อย่างไร? ในกรณีนี้โบนัสจะคำนวณตามเจ้าของรถ
ค่าสัมประสิทธิ์สำหรับเจ้าของถูกกำหนดในลักษณะเดียวกับผู้ขับขี่ สิ่งเดียวที่ควรคำนึงถึงก็คือส่วนลดรถยนต์โดยเจ้าของนั้นถูกกำหนดให้กับรถยนต์คันใดคันหนึ่งและไม่สามารถใช้กับรถคันอื่นได้
ตัวอย่างเช่น คุณได้เซ็นสัญญาสำหรับรถยนต์ VAZ 2110 เป็นเวลาหลายปีติดต่อกันโดยไม่มีอุบัติเหตุ และได้รับคลาสสูงสุด 50% เมื่อซื้อรถยนต์ใหม่ Kia Ria โดยไม่จำกัดจำนวนคน ตาม OSAGO คุณจะได้รับตัวบ่งชี้เริ่มต้นที่ 3 ปรากฎว่ารถยนต์ใหม่หมายถึงระบบส่วนลดใหม่