Користуючись будь-яким банківським продуктом, чи то кредит, вклад чи дебетова карта, важливо контролювати рух коштів на рахунку. Особливо це актуально для юридичних осіб та підприємців, які ведуть комерційну діяльність. Витяг з банку є офіційним фінансовим документом, який підтверджує суму зарахування та списання грошей. На підставі такої довідки можна підтвердити доходи та витрати підприємства, а також суму податку за будь-якої форми оподаткування.

Витяг за рахунком для підприємців та організацій

Банківська витяг формується на щоденній основі на кожен рахунок, відкритий у фінансовій установі. Це може бути розрахунковий рахунок, через який компанія веде свою діяльність, отримуючи прибуток та взаємодіючи з контрагентами та постачальниками, або рахунок, відкритий для кредитних потреб.

Запросити виписку з рахунку у банку можна будь-якої миті. Вона формується на певний період, який цікавий для замовника. У цій довідці відображається інформація:

про надходження коштів;
переказ грошей на користь третіх осіб;
банківських комісіях.

Витяг з банку можна вимагати при зверненні відповідальної уповноваженої особи у відділення фінансової установи. У різних компаніях потрібен різний час виготовлення довідки. Це може тривати від кількох хвилин до 3 робочих днів залежно від регламенту організації.

Крім того, для підприємств, що мають розрахунково-касове обслуговування у конкретному банку, часто надається віддалений доступ до поточного за допомогою клієнт-банку. У цьому сервісі можна формувати такий документ у режимі онлайн, але він не матиме юридичної сили. Для передачі довідки до контролюючих органів необхідні друк та підпис співробітника банківської компанії.

Що відображається у документі?

Виписка між собою може трохи відрізнятися у різних банках. Але існує єдина форма запису для обов'язкового заповнення інформації, що відображається у довідці:

Найменування та основні реквізити банку за особовим рахунком, що обслуговується у цій компанії.
Дані за замовником та номер рахунку.
Дата, яку формується довідка.
Дата попереднього запиту.
Вхідний залишок початку періоду і вихідний залишок наприкінці періоду.
Усі операції, повний рух коштів з урахуванням дебету та кредиту.

Прикладом може бути наступний зразок виписки з банківського рахунку:

Витяг за банківськими рахунками на 18.08.2017 Назва організації: ТОВ «Планета» Номер рахунку: 40705910706000004461 Дата формування: 18.08.2017 Вхідний залишок (К): 15 000,00
Дата	№ документа	Кореспондуючий рахунок	вид операції	Відділення банку	Сума
Дата	№ документа	Кореспондуючий рахунок	вид операції	Відділення банку	Дебет (Д)	Кредит (К)
1	2	3	4	5	6	7
17.08.2017	243	40705910706000004345	2	5403654	10 000,00
17.08.2017	351	30300145856300012564	1	5503525		25 000,00
17.08.2017	242	40705910706000002425	3	5503525	10 000,00
Вихідний залишок: (К) 20 000,00

Виписка банку повинна містити в собі повну інформацію щодо кожної операції:

Дата проведення.
Номер платіжного документа.
Рахунок, на який надходять гроші, або з якого приходять.
Вид перекладу.
Реквізити банку, де розташований рахунок (БІК).
Дебет та кредит після завершення операції.

У виписці з банку з розрахункового рахунку дотримується загальноприйнятий зразок подвійного запису. Після кожної операції вказується залишок по дебету та кредиту. У розділі дебету відображаються всі надходження коштів, у кредиті – списання.

Виписка банку має підтверджуватись супровідними документами (ордерами, платіжними дорученнями, вимогами). Вписані операції вважаються дійсними лише за наявності відповідних підтверджуючих документів.

Кому надається довідка?

Витяг по банківському рахунку надається певному колу відповідальних осіб, яких призначає керівник компанії. Зазвичай, запитувати довідку має право, звернувшись особисто, бухгалтер організації.

Бухгалтер повинен отримати безпосередньо документ та платіжні доручення, що підтверджують операції. Цього ж дня необхідно провести всі проводки в бухгалтерській системі підприємства, зазвичай 1С, використовуючи стандарт подвійного запису. Для проводок використовується кореспонденцій рахунок та той рахунок, що застосовується в операції.

Витяг з розрахункового рахунку для організації – це важливий фінансовий документ, необхідний бухгалтерії підприємства. Але що таке витяг для фізичних осіб? Чи потрібна вона їм?

Фізичні особи можуть по-різному взаємодіяти з банківською організацією. Мати кредитну чи дебетову картку, вклад чи кредит, оплачувати іпотеку, автокредитування. Виписки банку для фізичних осіб насамперед носять інформаційний характер про рух коштів.

Клієнт може самостійно контролювати надходження та списання грошей, перевіряти інформацію про комісії та відсотки за договором. Крім того, такий документ на паперовому носії має юридичну чинність. Довідка підтверджуватиме наявність простроченої заборгованості, виконання зобов'язань за договором та підходить для надання до суду чи інших банківських організацій.

Для кредитів

Виписка за кредитом відображає суму зарахування та списання грошей. У графі «Надходження» знаходяться суми, які вносить клієнт. У розділі "Списання" розміщені дані про те, як розподіляються кошти по рахунку.

Зазначається інформація про те, яка сума була списана з основного боргу, а яка пішла на погашення відсотків за фактичне користування кредитними коштами. Дати фактичного надходження грошей та списання, а також кількість коштів, що знаходяться на рахунку на поточний момент.

Так само, як і для юридичних осіб, єдиного стандарту немає, але зразки довідок мають загальні принципи та створюються на спеціальному банківському бланку. Прикладом може бути наступна виписка за розрахунковим рахунком:

Найменування банку: АТ «АКБ РосЄвроБанк» БІК 044525836 Генеральна ліцензія на здійснення банківських операцій № 3137 від 26.08.2015 ВИПИСКА ПО ПОТОЧНОМУ РАХУНКУ з 1.07.2017 по 18.08.2017 Клієнт: Іванов Іван Іванович Номер рахунку: 40805910706000004461 Дата формування: 18.08.2017 Дата останньої операції: 17.08.2017
Дата			Вступ		Списання		Залишок на рахунку		Сума
									Сума основного боргу, що залишилася
1	2	3		4		5		6
17.08.2017	Зарахування коштів
17.08.2017	Погашення основного боргу
17.08.2017	Погашення відсотків за поточний місяць
12.07.2017	Зарахування коштів
12.07.2017	Погашення основного боргу
12.07.2017	Зарахування коштів
Сума основного боргу на 18.08.2017: 134 005,26

Якщо в ході договору було допущено прострочену заборгованість та нараховано штрафи або пені, то ця інформація також відображатиметься у виписці з особового рахунку. Клієнт може самостійно розрахувати виходячи з цієї довідки загальну суму, витрачену на оплату штрафів і відсотків.

Для кредитних карток

Власники кредиток за підсумками кожного розрахункового періоду отримують рахунки-виписки, в яких зазначено суму транзакцій за минулий місяць, інформацію про зарахування грошей, загальну суму заборгованості та обов'язковий платіж.

Стандартні дані про стан рахунку містять мінімальну інформацію. Банки можуть сповіщати клієнтів за допомогою СМС-інформування, надсилання листа на пошту або електронну адресу. Більш докладний документ банку з розрахункового рахунку формується за безпосереднього запиту клієнта.

Для вкладів

Виписка з банківського рахунку за вкладом включає інформацію про суму на поточний момент, а також про нараховані відсотки. Це актуально для вкладів із щомісячною капіталізацією відсотків, оскільки клієнт може самостійно відстежувати прибуток, який приносить його депозит.

У банківській виписці можна буде відслідковувати і рух коштів, якщо за умовами депозиту передбачено часткове зняття грошей або переведення відсотків на дебетову картку.

Як отримати довідку фізичній особі?

Документ автоматично формується щоденно в особистому кабінеті клієнта. Контролювати свої договори можна через комп'ютер або мобільний додаток. Для цього немає потреби складати додаткові запити чи заяви, довідка формується в режимі онлайн.

Але інтернет-виписка містить лише довідкову інформацію. Офіційний документ повинен мати печатку банку та підпис співробітника. Запитати довідку можна при зверненні до банку та написанні письмової заяви.

Документ для фізичних осіб виготовляється зазвичай миттєво, але обробляти запит деякі банківські компанії можуть до 3 робочих днів. Для складання заяви при собі необхідно мати паспорт, також може знадобитися номер договору, оформленого в банку.

Будь-який громадянин РФ має право оформити розрахунковий рахунок для здійснення платежів у безготівковий спосіб. Існують різні ситуації, коли потрібні відомості про операції, що проводяться за конкретний період. Щоб отримати дані про переміщення грошей та залишку на рахунку, запитується витяг з фінансової установи. У статті розглянуто її види, зміст та варіанти отримання витягів з рахунків.

Що називають випискою з рахунку у банку

Такий документ має певні характеристики:

включає дані про витрати та надходження власних коштів власника;
виходить безпосередньо у банківському відділенні, на поштову адресу або в електронному форматі;
є достовірною копією записів банку за конкретним рахунком.

З чого складено виписку з розрахункового рахунку

Через експлуатацію безлічі технічних пристроїв виписки аналогічних фінансових установ відрізняються на вигляд. Але дані, які вони відображають, завжди однакові та містять:

назва банківської організації, її рахунок кореспондентський та БІК;
прізвище та ініціали власника рахунку;
вид валюти, у якій оформлено рахунок;
номер рахунку, яким здійснюється оборот коштів і складається дана виписка;
перелік операцій з витрати та надходження грошей із зазначенням дати, суми, найменування підтверджуючого документа, а за безготівкового розрахунку – номер рахунку одержувача та відправника;
підсумкову суму приходів і наявних витрат;
суму коштів за підсумком дня як вихідного залишку.

Якщо виписка необхідна для подання до бухгалтерії, то до неї додаються:

Свідоцтва, виходячи з яких відбулося нарахування чи списання грошей.
Документи оформлені банком.

Зарахування на рахунок, а також видачу та прийом готівки фінансова організація проводить на підставі:

чеків розрахункових;
доручень чи вимог платіжних;
оголошень про внесення готівки.

Обробка та звіряння як видаткових, так і прибуткових документів з випискою проводиться бухгалтером у день її надання. Нижче наведено приклад виписки банку.

Якими способами виходить банківська виписка

Коли не підключено сервіс інформування через смс або інтернет-банк, відомості про рух фінансів можна отримати шляхом створення запиту щодо виписки з банку. Є кілька шляхів отримання даних.

Безпосередньо у банківському відділенні по пред'явленні:

паспорти;
договору, укладеного під час відкриття рахунку.

Якщо потрібно, виписка засвідчується підписом та печаткою відповідальної особи, але таке оформлення інколи займає кілька днів. Також можна подати заяву на щомісячне інформування на електронну або поштову адресу. За даними за поточний місяць виписка видається безкоштовно.

Якщо розрахунковий рахунок прикріплено до банківської картки, то дані щодо обігу коштів можна отримати за міні-випискою в банкоматі або інформаційному кіоску. Але слід врахувати, що відомості найчастіше беруться протягом останніх 7 днів, а послугу іноді передбачена комісія. Щоб отримати виписку, необхідно виконати такі операції:

Звернувшись по телефону контактного центру фінансової організації, можна дізнатися дані про останні зроблені операції. Для цього повідомте оператора паспортні дані. Дзвінок та надання інформації – безкоштовні.

Послуга інтернет-банкінгу платна, але практична, оскільки отримати витяг з банку можна вдома. За наявності цього сервісу слідує:

Увійти до особистого кабінету інтернет-банку, застосувавши пароль та логін;
Вибрати опцію автоматичного формування виписки за вказаним розрахунковим рахунком;
встановити період формування виписки;
Вивчити надану інформацію та за необхідності роздрукувати.

Коли потрібно завірити документ – звертайтесь до відділення банку.

Якщо підключений мобільний банк, шляхом смс-інформування можна запросити відомості про поточний рахунок. Для цього на сервісний номер відправляється смс-повідомлення – у відповідь прийде коротка інформація щодо останніх операцій та лімітної суми. Ця виписка призначена для інформування, надрукувати її не можна.

Розширена вибірка є найбільш інформативною. Вона дозволяє отримати крім даних, присутніх у звичайній виписці, докладні відомості за будь-який період щодо:

назв організацій, що виконують функцію контрагентів;
місць операцій (магазин, термінал, інтернет-банк та ін.)
підстав, з яких виконувались операції та платежі;
найменувань послуг та товарів, за якими здійснювалися платежі;
розмірів комісій, нарахованих банком проведення операцій.

Щоб отримати таку виписку, її необхідно:

замовити у відділенні фінансової установи;
сформувати в інтернет-банку;
замовити за допомогою електронної пошти.

p align="justify"> При формуванні виписок в інтернет-банку слід враховувати, що техніка має властивість ламатися. Тому фахівці рекомендують регулярно архівувати інформацію на жорсткий носій. Оскільки будь-якої миті цю інформацію можуть вимагати як податкова служба, так і інші органи, цифрові документи бажано зберігати у впорядкованому та зручному вигляді.
За правилами банку, виписка не обов'язково має засвідчуватися офіційним штампом чи підписом. Але якщо вона потрібна для подання до податкових чи інших контролюючих служб, то завіряти виписку обов'язково.
Якщо ви випадково втратили витяг, то дублікат банк формує за окрему платню.
Коли розрахунковий рахунок прив'язаний до кредитної картки, виписка надається найчастіше безкоштовно. Її вартість включена у суму за обслуговування та виготовлення картки.

Незважаючи на запити, банк не надає витяг за розрахунковим рахунком. Підкажіть, чи банк має надати виписку за рахунком?

Що таке витяг по розрахунковому (банківському) рахунку?

Виписка за розрахунковим рахунком це документ, в якому міститься інформація про всі операції по рахунку. Це може бути отримання і повернення кредиту, списання коштів у рахунок комісій та інших платежів, загалом - всі рухи коштів у рахунку. У виписці має бути зазначений номер рахунку клієнта, дати фінансових операцій, та дві колонки - дебет (списання коштів з рахунку) та кредит (зарахування коштів на рахунок).

З виписки можна зрозуміти, коли і на які цілі банком витрачалися гроші, тому досить часто просимо наших клієнтів замовляти в банках виписки по рахунку. Також виписка необхідна для підрахунку коштів, які були незаконно сплачені клієнтом банку, для оформлення або . Проте буває, що банк не надає виписку, чи це законно?

Правове регулювання виписки з банківського рахунку.

Правила видачі виписок по банківському рахунку регулюються Положенням Банку Росії від 16 липня 2012 № 385-П "Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації". Ось що в них сказано про виписку за рахунком:

«Видача клієнтам виписок з особових рахунків та додатків до них здійснюється у порядку та строки, що передбачені відповідним договором, на паперовому носії або в електронному вигляді (по каналах зв'язку або із застосуванням різних носіїв інформації). У разі, якщо виписки з особових рахунків та додатки до них передаються клієнту в електронному вигляді, зазначені документи підписуються аналогами власноручного підпису уповноваженої особи кредитної організації. Виписки з особових рахунків за банківськими рахунками клієнтів останній робочий день року (станом на 1 січня року, наступного за звітним), соціальній та інших випадках, якщо передбачено законодавством Російської Федерації, підлягають видачі клієнтам на паперовому носії " .

Як отримати виписку за рахунком у додаткових офісах кредитних організацій?

Іноді співробітники допофісів кажуть, що вони не мають права чи можливості передавати клієнту виписку за рахунком. Проте зазначене вище Положення свідчить, що «до початку операційного дня кредитна організація (філія) каналами зв'язку передає додаткові офіси дані про операції, проведені за рахунками клієнтів за минулий день, додаткові офіси самостійно роздруковують виписки по рахунках».

Надання виписки за рахунком

На підставі ч. 1 ст. 10 Закону РФ від 07.02.1992 р N 2300-1 "Про захист прав споживачів", виконавець зобов'язаний своєчасно надавати споживачеві необхідну та достовірну інформацію про послуги, що забезпечує можливість їх правильного вибору.

Підпунктом "д" пункту 3 Постанови Пленуму Верховного Суду Російської Федерації від 28 червня 2012 р. N 17 "Про розгляд судами цивільних справ щодо спорів щодо захисту прав споживачів" визначено, що при віднесенні спорів до сфери регулювання Закону про захист прав споживачів слід враховувати, що, під фінансовою послугою слід розуміти послугу, що надається фізичній особі у зв'язку з наданням, залученням та (або) розміщенням коштів та їх еквівалентів, що виступають як самостійні об'єкти цивільних прав (надання кредитів (позик), відкриття та ведення поточних та інших банківських коштів) рахунків, залучення банківських вкладів (депозитів), обслуговування банківських карток, ломбардні операції тощо).

При наданні банком фізичній особі фінансової послуги у вигляді надання кредиту, споживач має право на отримання інформації про послугу, що надається їй, у тому числі про повну вартість кредиту, розмір заборгованості, порядок зарахування коштів у рахунок погашення боргу, та інших необхідних споживачеві відомостей про стан особового рахунку за кредитом. При цьому реалізація цього права не може бути обумовлена сплатою будь-якої винагороди за надання такої інформації.

Зазначена інформація, відповідно до п. 3 ст. 10 Закону РФ "Про захист прав споживачів", доводиться до відома споживача, у тому числі, через надання йому виписки за особовим рахунком.

Коли банк укладає з вами кредитний договір (або те, що він називає кредитним договором, але що насправді ним не є, як то: договір-оферта, або, можливо, заява на отримання кредиту, кредитна угода тощо), він обов'язково дає вам номери рахунків, на які пропонує вам здійснювати погашення заборгованості. Але річ у цьому, що це рахунки, зазвичай, є позичковими рахунками, це звичайні розрахункові рахунки юридичних.

Тому, коли на такі рахунки надходять гроші, вони не йдуть безпосередньо на погашення кредиту, а банк самостійно приймає рішення, куди підуть ці кошти: на погашення тіла кредиту, або на погашення відсотків, або на всілякі незаконні штрафи, пені, комісії та страховки . Особливо коли платежі за вашим договором ануїтетні, то на початку банк, розпоряджаючись тим, що ви платите, гасить практично виключно одні відсотки.

Один із наших знайомих мала таку ситуацію. Він мав іпотечний кредит, за півтора року він заплатив за цим кредитом 631 000 рублів. З цієї 631 000 рублів погашення тіла кредиту пішло всього 35 000 рублів, решта пішла погашення відсотків.

Тому номер позичкового рахунку та витяг по ньому нам потрібні для того, щоб ми могли легко побачити, скільки ми сплатили за кредитом і скільки нам ще залишилося.

За витяг змушують платити гроші

Відповідно до законодавства Російської Федерації, раз на місяць ви маєте повне право безкоштовно отримати інформацію, яка стосується вашого кредиту. Тому раз на місяць банк вам зобов'язаний надавати таку виписку.

Пишемо заяву до банку. Шапку ми складаємо за тим самим зразком, що й усі подібні звернення до банку, а саме: заява пишеться на ім'я голови правління банку, офіс банку вказується головною, якщо ви живете у великому місті та у вас кілька відділень банку; якщо ж ви живете у маленькому місті, то вказується офіс банку, розташований у районному чи обласному центрі. Далі ви вказуєте свої дані, адресу, за якою вам зручно буде отримати відповідь, та номер вашого мобільного телефону. Телефон ми рекомендуємо вказувати саме мобільний, щоб банк зв'язувався з вами безпосередньо, а не з вашими родичами.

У заяві ви пишете, що між вами та банком було укладено договір (тут важливо вказати повну назву документа, який ви підписували з банком, будь то договір-оферта, заявка на отримання кредиту, а якщо у вас іпотека, то іпотека через закон) на таку суму з такою відсотковою ставкою. Якщо у вас іпотечний кредит і іпотечне житло - єдине житло, то допишіть, що кредит був виданий під заставу єдиного житла.

Далі ваші права регулює пункт 2 статті 857 Цивільного кодексу. Оскільки ви, як громадянин РФ, підписали кредитний договір, маєте право на отримання інформації, що стосується особисто вас, ви просите надати вам таку інформацію, а саме виписку з особового рахунку, в якій зазначена сума, яку ви виплатили за весь період з моменту укладання вашого з банком договору на сьогодні. Обов'язково зазначте у своїй заяві, що ви просите дати вам цю інформацію у зрозумілій для обивателя, тобто для вас формі.

Що потрібно сказати у своїй заяві ще? Далі у вашій заяві ви повинні обов'язково вказати відповідальність банку, якщо він не надасть вам таку інформацію, а ненадання вам інформації, що стосується вас особисто, переслідується згідно із законом. Відповідно, далі треба зазначити статтю Кримінального Кодексу та написати, що банку у разі ненадання інформації загрожуватиме відповідальність за цією статтею.

Закінчити треба на тому, що ви на даний момент, тобто на момент написання заяви, розцінюєте дії банку як протизаконні та змушені захищати свої права, звертаючись до наглядових органів.

Цей лист ми пишемо до банку в обов'язковому порядку, причому не має жодного значення, є у нас прострочені платежі за кредитом чи ні.

Номер позичкового рахунку

В іншій нашій статті, яку можна знайти у нас на сайті, ми складаємо шаблон заяви на надання номера позичкового рахунку.

Тут ми робимо практично те саме, тільки якщо в заяві про надання нам номера позичкового рахунку ми запитували номер рахунку, то тепер ми запитуємо інформацію про рух коштів на цьому позичковому рахунку, тобто таким чином ми дізнаємося, наскільки ми насправді погасили кредит. і скільки нам ще лишилося платити. Таким чином, коли ми дізнаємося, скільки ми маємо і скільки ми вже погасили, ми можемо підвести баланс нашого боргу.

Зауважимо собі, що на позичковий рахунок погашається саме тіло кредиту, а відсотки за кредитом, тобто відсотки, які регламентує в договорі відсоткова ставка, вам все одно доведеться сплачувати на ті розрахункові рахунки, які надав вам банк. Однак, якщо у вас є номер позичкового рахунку, ви принаймні можете контролювати особисто, скільки вам залишилося платити.

Банки на це йдуть неохоче, але ми повинні пам'ятати, що згідно із законом, якщо позичальник бере кредит, то він має повернути кредит та відсотки на нього, але нічого понад цю суму. Тому ми жодним чином у даному випадку не обманюємо банк, ми просто хочемо здійснювати свої платежі за законом, а не так, як заманулося банку, і оплачувати тіло кредиту та відсотки на нього на два різні рахунки.

Тіло кредиту погашається на позичковий рахунок, який, нагадаємо, в Російській Федерації починається з цифр 455. Відсотки погашаються на той рахунок, який зазначений у вашій «шпаргалці для позичальника», він починається з інших цифр, наприклад, 808, або 408.

Заява на надання позичкового рахункуа

(Міра необхідна. Для чого? Щоб було листування з банком. За її відсутності судова справа з банком, якщо до нього дійде, буде програно - банк виставить певну суму до погашення і ваш адвокат оскаржуватиме саме її, а не весь шахрайський конгломерат банківських дій . А коли буде листування, ну, хоча б цей запит, - тоді справа інша)

Ще краща дія – це запит виписки за особовим рахунком.

(в особовому рахунку надаються всі рахунки, в яких були використані ваші ПД, у тому числі позиковий рахунок)

Спочатку в банку ви робите письмовий запит (довільна форма) на видачу вам договору за поточним кредитом (який ви вирішили оскаржувати). Після цього за наведеною нижче формою робите запит по особовому рахунку, в якому банком в обов'язковому порядку повинні бути зазначені всі рахунки, на які надходили ваші, що вносяться як погашення кредиту, кошти. Рахунки мають бути всі розшифровані - зазначені назви (позиковий, процентний та ін.). Так само у запитаному документі, як бачите, має бути прописаний повний рух цих коштів на дату запиту – приходи, витрати – та стан рахунків до та після транзакцій.

Що таке позиковий рахунок? Давайте розберемося.

Банк, видаючи кредит клієнту, бере гроші (приблизна схема) у Центробанку під певний відсоток - 8,25%. Це ставка рефінансування. Тобто банку-позичальнику потрібно повернути зайняте плюс накручений відсоток. Це зрозуміло. Позичковий рахунок, заведений на клієнта, який взяв кредит, — це підзвітна графа. Тобто банк-позичальник веде бухгалтерію, сальдо-бульдо. Десь прописано, що сам банк не має права додавати свій відсоток до ставки не вище, ніж на 3%. У результаті - відсоток за кредитом має бути не більше 11% річних. Трохи пізніше уточню.))

У міру надходження, скажімо, щомісячного, відповідно до договору (який так само анекдотичний з точки зору закону, як і реальне існування Бетмена) платежу, наголошується - стільки-то у приході, стільки-то у витраті, стільки-то у залишку. Нічого складного. Причому в основі своєї співробітники колективу банків називають цей договір "Анкетою". Наші юристи називають його "Тарифний план"))

Так само просто і в тому процесі, описаному нижче.

Позичковий рахунок () починається на цифру 455, а ось той, який надають клієнту-позичальнику, має початкову цифру 408. і цей рахунок жодним чином перед Центробанком не засвічується. Це внутрішній рахунок… На який, як ви розумієте, можна накрутити відсоток за користування карткою, відсоток за роботу з рахунком та інше. Є ще рахунки, на яких "гуляють" гроші позичальника – починається на 301 (кореспондентський), 427 (чужий банк, з якого залучили кошти через брак цього часу у банку-кредиторі). Чи потрібно говорити, що й ці рахунки мають бути "прозорими" за положенням про персональні дані.?

Ідемо далі. Якщо ви завантажували з док у форматі «Ворд», названий "Заявою до банку", то пам'ятайте про статтю 819 ГК РФ. У ній йдеться про порядок повернення коштів банку клієнтом. Спочатку основну суму (взяту в кредит), а потім відсотки (аж ніяк не трактуючи її інакше, відповідно до ст. 431 того ж ЦК).

Розраховуючи таким чином грошову взаємодію з банком, виходить, що з кредитом (за встановленою договором сумою) ви розраховуєтеся набагато швидше.

приклад. Один мій знайомий бере кредит у 50 000 рублів, під 36% річних на 4 роки. Щомісячний рекомендований платіж (2360 руб. - Від 60 000 руб., Вважається "банком") він округляє до 2 400 руб.

Йому ще була нав'язана страховка в розмірі 10 000 руб, але я йому сказав, щоб він про неї забув - ні повертати гроші, ні відсотки на них. Оскільки він цими грошима не користувався, то й відсотки на них не варто платити. Тобто хитрість банку на користь банку не пішла. Розрахунок лише за тією сумою, яку він отримав на руки.

Якщо чол знімав би гроші в банкоматі і з нього взяли б відсоток за переведення в готівку - те ж саме: розрахунок кредиту вестися повинен ТІЛЬКИ З СУМИ, ОТРИМАНОЇ НА РУКИ. Відсоток кредиту береться банком користування грошима. Якщо взято відсоток за переведення в готівку, то це труднощі банку - клієнт цими грошима не користувався, значить, ні повертати самі гроші, ні відсоток на них (банківський) не повинен.

Місяць	Сума (щомісячний платіж 2400 руб)	Відсоток банку 36/12 = 3% на місяць
	50 000	1500 руб.
	47 600	1428 руб.
	45 200	1356 руб.
	42 800	1284 руб.
	40 400	1212 руб.
	38 000	1140 руб.
	35 600	1068 руб.
	33 200	996 руб.
	30 800	924 руб.
	28 400	852 руб.
	26 000	780 руб.
	21 200	636 руб.
Сума відсотків протягом року - 13 176 крб.
	18 800
	16 400
	14 000
	11 600
	9 200
	6 800
	4 400
	2 000
		Останній платіж по тілу кредиту не 2400, а 2 000 крб. (400 руб. переносимо на відсотки)
	13176-400= 12776-2400= 10 376
	7 976
	5 576
	3 176
		Тут можна виплатити залишком – 3 176

Як видно з руху ЗА СУДНОМ рахунком, кредит виплачується майже за вдвічі короткий термін, ніж обумовлено в договорі (за 26 місяців, а не за 48). А надлишки за договором – це клієнт сплачує на утримання банку-позичальника, його кредитора. Чому банки бояться подавати до суду на клієнта, який перестав виплачувати позику, якщо кредит уже сплачувався якийсь час? Тому що може з'ясуватися, що кредит сам собою (за підзвітним, позичковим рахунком) вже закритий. І виходить, що банк займається здирством. А за цією статтею проходять усі ті, хто телефонує телефоном, пише загрозливі листи, шле такого ж змісту СМС і так само їх керівники. Отже, при законному розкладі важка частина особового складу банку може поміняти свою дислокацію на «офіси» зі шконками та щоденний бізнес-ланч у вигляді баланди.

Першим кроком запитуємо дані (надати рахунок-виписку рахунку, з рухом та розшифровкою кожної операції, що й куди пішло) за позичковим рахунком, ну, а що робити далі, коли з банку вам надійшла відповідь, пишіть на пошту за формою зворотного зв'язку, я роз'ясню. Консультація щодо дій у листах безкоштовна.

Якщо банк відмовляється видавати номер позичкового рахунки, то виходить таке: кредитор не вказав номер позичкового рахунку, що значно обмежує право позичальника погашення основної суми кредиту і входить у суперечність зі ст.423-424 ЦК України і ст.819 ЦК України. Тобто. Практично банк дає можливості виконати свої зобов'язання по угоді відповідно до доброї волі позичальника.
Грошова емісія здійснюється виключно Центральним банком Російської Федерації. СТАТТЯ 75 КОНСТИТУЦІЇ РФ
На якій законній підставі комерси видають кредити, збільшуючи грошову масу країни? До того ж, не маючи ліцензій.

На позичкових рахунках без нас закривають наш кредит. Банку невигідно, коли позиковий рахунок порожній. За це банк сплачує ЦП великі штрафи. Тож банки йдуть на махінації. тобто – за рахунок інших платників гасять кредит неплатників. Тобто у великих комісіях приховано.

При запиті позичкового рахунку вони видають копії останніх виплат, які ви зробили. або просто надсилають вам номер позикового рахунку без виписки.
У багатьох, хто домігся все-таки справжніх документів від банку, бачать, що замість них кредит гаситься. Тобто банк подвійно отримує від людей прибуток.

Ось чому вони не подають до суду. Або, коли подають, то лише на початковому етапі кредитного руху за договором. У разі продажу колеторам ваш борг і всі їх махінації йдуть у минуле. Знову ж таки банк отримає іншими шляхами свій прибуток, як кажуть, "за будь-яким" і ще через своїх же колекторів вдруге намагається отримати "борг".

Отже, сплачуємо кредити на позичковий рахунок, що починається із цифр 455... Чому? Та тому що... кредитний договір – це простий вексель.
Юристи з Москви зараз розробляють алгоритм наших подальших дій щодо оплати кредитів безпосередньо ЦБ без жодних %.
Прошу до вашої уваги документ - основу вищенаписаного - і звернути увагу на гол. 8 (посередництво). Вивчіть його і висловіть свою думку. Постанова від 1937діє досі. Його ніхто не скасовував.
Постанова ЦВК та РНК СРСР від 7 серпня 1937 р. №104/1341 "Про введення в дію положення про переказний і простий вексель".