Страхові агенції постійно вводять нові програми, знижки та тарифи на . Для ухвалення рішення про покупку полісу добровільного страхування транспортного засобу можна спробувати підрахувати вартість страховки КАСКО самостійно.

Вплив різних факторів на вартість КАСКО

Скільки коштує страховка КАСКО? Існує безліч різних факторів, які впливають на ціну полісу КАСКО

Чинники, що не залежать від страхувальника:

• Стать осіб, які керують транспортним засобом (ТЗ). Чинники, які деякі страхові компанії враховують у своєму розрахунку. Чоловіки вважаються досвідченішими водіями.
• Вік осіб, які управляють ТЗ. Усі страхові агенції враховують вік людей, допущених до управління страхованого транспортного засобу. За багаторічними дослідженнями було виявлено, що люди віком до 22 років більше схильні до ризику та необдуманих дій на дорозі. Також люди, старші 65 років, часто виявляються винуватцями ДТП.
• Стаж водіння. Чим більше часу людина керує транспортним засобом, тим вона досвідченіша. За водійським стажем розглядається зворотна залежність між кількістю років за кермом та кількістю скоєних ДТП.

ВАЖЛИВО!При обмеженому доступі до керування автомобілем ціна добровільного страхування розраховуватиметься за даними найстарішого/молодого та аварійного водія з найменшим стажем водіння, який буде вписаний у . При необмеженому доступі людей до керування авто буде вибрано найвищий коефіцієнт.

Чинники, що залежать від страхувальника:

Дані для розрахунку

Як розрахувати вартість КАСКО на автомобіль? Для того щоб розрахувати страховку КАСКО на машину, кожна страхова організація використовує свою формулу. Великі страхові агенції використовують приблизно однакові формули.

Дані, необхідні для розрахунку:

• тип ТЗ,
• вік автомобіля,
• стаж водія,
• ціна авто (рублі),
• % вартість франшизи,
• тариф страхової компанії (%),
• мета використання автомобіля,
• умови виплати страхових премій,
• територіальний коефіцієнт,
• дія поліса КАСКО (місяці),
• часткова виплата,
• тариф у національній валюті.

Інший варіант даних для розрахунку:

• Марка автомобіля,
• модель автомобіля,
• дата випуску ТЗ,
• пробіг (кілометри),
• потужність двигуна (к.с або літри),
• кількість людей, допущених до керування транспортним засобом (підлога, стаж водіння, наявність дітей, сімейний стан),
• франшиза (рублі),
• чи взята машина в кредит,
• чи є протиугінні системи,
• паркування в нічний час доби (стоянка, гараж, парковка без охорони).

Як розрахувати вартість полісу КАСКО:

= (Тариф Базовий Збиток * До (знос / рік випуску) * До (вік стаж) * До (франшизи) * До (розстрочка)) + (Тариф Розкрадання * До (знос / рік випуску) * До (протиугінне оснащення) * До (розстрочка))

Інший варіант формули розрахунку:

КАСКО = Вартість транспортного засобу/К,

де К – добуток усіх коефіцієнтів, надбавок, тарифів, знижок, акцій тощо.

К = К1 * К2 * К3 * ... * Кn

Обидві формули можна використовувати для зразкового підрахунку вартості добровільного страхування транспортного засобу.

Зазвичай поліс можна придбати за 5-10% від повної ціни ТЗ.

Приклади обчислення

Розглянемо три приклади розрахунку вартості полісу КАСКО. Автомобілі різного класу, різної вартості та з різним пробігом. Водії різного віку та з різним стажем.

DaewooMatiz

• Транспортний засіб: DaewooMatiz, 2014 року випуску; потужність 51 л.с.; оголошена цінність 300 000 рублів. Регіон проживання та укладання договору – Краснодарський край, місто Анапа.
• Водiї: Кількість людей не обмежена.

Базова ставка (9,07%) * страхування на 1 рік (1) * вік та стаж (1) * територіальний коефіцієнт (1,3) * необмежена страховка (1,5) * потужність (1) * бонус-малус (1) )

27210 * 1,3 * 1,5 = 53060 рублів

У відсотковому співвідношенні вартості авто – 17,69 %.

LadaVesta

• ТС: LadaVesta, 2016 року випуску; потужність двигуна 106 л.с.; оголошена цінність 658 000 рублів. Машина нова, не бувала у ДТП.
• Водії: 2 особи (35 років зі стажем водіння 10 років та 31 рік зі стажем 5 років). Обидва мешкають в Іркутській області, місто Ангарськ.

Страхова премія сплачується двома виплатами.

Базова ставка (5,22%) * страховка на 1 рік (1) * вік та стаж (1) * територіальний коефіцієнт (1,2) * обмежена страховка (1) * потужність (1,2) * бонус-малус (1) )* оплата 2 виплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52429 рублів

У відсотковому співвідношенні - 7,97%.

Hyundai ix35

• ТС: Hyundai ix35, потужність 132 л.с.; оголошена цінність 1300000 рублів. Машина 2012 випуску.
• Водiї: 1 чоловік; 21 рік; стаж водіння 1 рік; мешкає у місті Москва.

Базова ставка (4,07%) * страховка на 1 рік (1)* вік та стаж (1,7) * територіальний коефіцієнт (2) * обмежена страховка (1) * потужність (1,7)

52910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублів

У відсотковому співвідношенні 23,53%.

Укладання договору в Росгосстраху коштуватиме 52 910 рублів (ціна автомобіля * тарифну ставку).

Проблеми самостійного розрахунку

Страхові компанії пропонують безліч різних тарифів, акцій та знижок. Кожне агентство встановлює свої тарифи та рівень коефіцієнтів для підрахунку вартості КАСКО.

Існує багато «підводного каміння» при таких обчисленнях, на яких дуже легко помилитися з кінцевою цифрою.

Саме тому легше скористатися спеціальним для розрахунку вартості поліса чи особисто відвідати офіс страхової агенції.

Добровільне страхування КАСКО (автоКАСКО) можна самостійно. Для цього необхідно вивчити всі тарифи та коефіцієнти певної страхової компанії. На такий випадок багато сайтів пропонують послуги допомоги при розрахунках. Достатньо ввести всі дані про свою машину і за хвилину отримати приблизну вартість КАСКО.

Страхування КАСКО користується популярністю у автолюбителів уже довгі роки. І на сьогоднішній день складно знайти водія, який не мав справу із цим видом захисту транспортного засобу. Однак, незважаючи на всі переваги, багато хто продовжує відмовлятися від покупки такого поліса, вважаючи його непотрібною тратою грошей. Але користь цього виду страхування складно заперечити.

Купити поліс КАСКО – означає застрахувати себе від можливих великих витрат і навіть забезпечити схвалення автокредиту у банку. Про те, що входить у поліс, у чому його переваги та про способи заощадити на його оформленні, ми розповімо далі.

Що таке КАСКО?

КАСКО – це міжнародний юридичний термін, який застосовується для позначення будь-яких транспортних засобів – наземних, водних чи повітряних. Термін прийшов до Росії з Європи, а сама назва походить від італійського слова "casco", що означає "борт" або "щит".

Купуючи цей поліс, ви можете застрахувати ТЗ не тільки від шкоди та угону, а й захистити інше дороге обладнання в авто – магнітоли, сигналізацію тощо. І на цьому переваги страховки не закінчуються:

• Компенсація ушкоджень у ДТП – при цьому неважливо, хто став винуватцем аварії, ви, треті особи чи стихійне лихо. Страхова компанія покриє відновлення автомобіля у будь-якому випадку.
• Страховка тільки від угону автомобіля - або лише від шкоди. Або всі разом. Якщо ваш транспортний засіб входить у топ найкращих, і при цьому ви впевнені у своїх навичках водіння - виберіть одну опцію. Якщо ж автомобіль знаходиться на стоянці, то варто відмовитися від ризику «Викрадення» на користь страховки від завданих збитків.
• Страхову суму можна встановити за згодою сторін, при цьому вона не зменшиться протягом усього терміну дії документа.
• Ви можете самі вибрати спосіб відшкодування збитків: виплата його в грошовому еквіваленті або повна оплата відновлення автомобіля в сервісному центрі.
• Незначні збитки можна компенсувати без надання довідок з ДІБДР.
• Додаткові опції – врегулювання страхових випадків у сервісному центрі, евакуація ТЗ, допомога на дорозі тощо.

Що можна сказати про мінуси? На думку самих водіїв, він лише один – це ціна. Купити поліс та заощадити дуже складно, тому багато страхувальників вирішують відмовитися від оформлення цього документа. Однак багато банків при оформленні автокредитів вимагають, зокрема, купити поліс КАСКО, який рідко обходиться дешево. І бажання водіїв заощадити лише зрозуміло.

Як заощадити на страховці?

Щоб зберегти свої кошти при оформленні страхового поліса, потрібно знати, що включається до його вартості. Насамперед це дані про ваш транспортний засіб - марка, модель, комплектація, рік випуску, об'єм двигуна та інші загальні відомості. Далі – включені в поліс опції. Що до них належать?

• Варіантне страхування. Часткова та повна страховка стоять по-різному. Так, ви можете застрахувати авто тільки від збитків, і заощадити в середньому 20-40% вартості повного поліса.
• Наявність та розмір франшизи. Франшиза – це частина страховки, яка не оплачується СК. Тобто якийсь відсоток вартості відновлення автомобіля ви берете на себе. Чим більше франшиза, тим дешевшим поліс.
• Страхова сума. Вона може бути «агрегатною» - зменшуваною, і «неагрегатною» - незменшуваною. У першому випадку з кожним ризиком страхова сума зменшується. Агрегатна страховка коштуватиме вам дешевше.
• Спосіб відшкодування збитків. Це може бути СТО страховика, СТО на вибір самого страхувальника або ж - грошова виплата. Звернення до сервісного центру страхової компанії буде вигіднішим.
• Виплати з урахуванням чи без урахування зносу ТО. Вибір другої опції збільшить вартість страховки на 15-20% у середньому.
• Вік та стаж водіїв. Чим менший стаж і вік - тим дорожче страховка.

Крім того, впливає кількість вписаних у страховку водіїв, термін страхування, розстрочка платежу, а також ваша страхова історія - беззбиткова її частина. Не варто забувати і про тарифи: у кожній СК вони є різними для кожного регіону. Тому перш ніж вибирати страховку в компанії, яка постійно у вас на слуху, проведіть своє невелике дослідження.

Ще один спосіб заощадити – оформити поліс страхування КАСКО онлайн. Часто онлайн-поліс обходиться набагато дешевше, ніж при оформленні у відділенні компанії – через знижки та спеціальні пропозиції.

КАСКО у популярних страховиків

У яких страхових компаніях найвигідніші тарифи? Для порівняння цін можна скористатися онлайн-калькулятором. Інтернет-сервіси швидкого порівняння продуктів СК дозволяють швидко порівняти приблизні розцінки.

Втім, і тут можуть виникнути складнощі. Справа в тому, що кожна страхова компанія намагається запропонувати кілька вигідних програм та тарифів, щоб кожен споживач зміг знайти щось для себе. До того ж враховуються і регіональні поправки, про які ми говорили раніше. Варто взяти до уваги і спеціалізацію СК: часто страховики спеціалізуються лише на певному класі автомобілів.

Популярністю серед страхувальників користуються такі компанії:

• Тінькофф Страхування,
• Росдержстрах,
• РЕСО,
• Ренесанс Страхування,
• Согаз,
• ВТБ Страхування,
• Страхова компанія МАКС,
• Інтач,
• Альянс.

Багато автолюбителів звертаються в Росдержстрах. Онлайн-сервіс цієї компанії дозволяє розрахувати вартість страхування з урахуванням індивідуальних потреб. До того ж, компанія пропонує різноманітні програми, серед яких поліс для новачків або страховка, що покриває виплати, що не включаються до ОСАЦВ.

Розрахунок страховки в РЕСО дозволяє отримати три суми: вартість повного полісу, страховка від збитків та страховка тільки від розкрадання. При цьому в РЕСО несплата чергового внеску не призведе до миттєвого розірвання договору - клієнти мають 15 пільгових днів, протягом яких можна здійснити оплату.

Швидкий розрахунок вартості страховки – не єдиний плюс онлайн-калькуляторів. Ви можете оформити поліс страхування КАСКО онлайн навіть не переходячи на іншу сторінку. Перенесення багатьох операцій в інтернет дозволяє автовласникам не турбуватися про витрачений на поїздки до офісів страхових компаній час та вчасно робити внески, щоб уникнути складнощів на дорозі.

На порталі Виберу.ру ви знайдете адреси 126 страхових компаній, де можна оформити КАСКО у Москві. Також на сайті знаходиться КАСКО калькулятор – інструмент, за допомогою якого ви зможете розрахувати КАСКО на автомобіль обраної вами марки. Розрахунок страховки КАСКО ведеться за офіційними тарифами обраної страхової компанії в онлайн-режимі без звернення до цієї компанії. Отримавши повний розрахунок КАСКО від різних організацій, ви зможете порівняти отримані результати та відзначити компанію, тарифи та умови якої ви знайшли найбільш підходящими. Звірившись із представленим на сайті рейтингом компаній, які пропонують КАСКО страхування у Москві, ви зможете визначитися остаточно.

Чи можна перевірити поліс КАСКО за номером

У кожній страховій компанії є своя база полісів КАСКО. Перевірити поліс КАСКО за номером можна, зателефонувавши на гарячу лінію компанії або в інтернеті: Чи існує єдина база даних РСА для автентифікації поліса КАСКО? Якщо номер поліса ОСАЦВ можна перевірити у єдиній базі даних РСА, для полісів КАСКО такої бази немає. Справа в тому, що це добровільний вид страхування відповідно РСА перевіркою полісів КАСКО не займається.

Каско на машину – популярний вид добровільного автострахування. Він дозволяє власникам транспортних засобів впевненіше почуватися на дорогах. З урахуванням затребуваності подібної послуги часто ставить питання, як розрахувати вартість страховки. Виконати попередні підрахунки онлайн та підібрати оптимальний для себе варіант допоможуть спеціальні калькулятори.

Особливості каско

Цей вид страхування можна оформити для автомобілів різних марок та років випуску. Також він поширюється на об'єкти повітряного, водного та залізничного транспорту. Залежно від обсягу послуг розрізняють повне чи часткове каско. Останнє дозволяє знизити вартість поліса, але поширюється не так на всі можливі ситуації. Найчастіше може убезпечити від викрадення та аварії. Повний пакет передбачає високий рівень захисту транспортного засобу. Так, він дозволяє отримати відшкодування збитків у разі:

• пошкодження авто внаслідок ДТП;
• угону чи втрати машини під час пожежі (включаючи підпал), стихійному лиху, падінні важких предметів тощо. буд.;
• зіткнення з великими тваринами та ін.

Основні фактори, що впливають на вартість автострахування

Головна риса добровільного автострахування - відсутність регулювання тарифів із боку Центробанку РФ. Весь алгоритм розрахунку вартості поліса каско (базові ставки, поправочні коефіцієнти та знижки) встановлюється самостійно кожною страховою компанією. Обходиться він дорожче, ніж ОСАЦВ, але гарантує більший обсяг захисту. Насамперед при розрахунку каско враховують:

• вік та досвід водія. Чим більші ці показники, тим менший ризик виникнення аварійної ситуації. У цьому випадку вартість страхування може бути знижена;
• марку та категорію машини. Статистика показує, що власники сімейних авто їздять акуратніше і ймовірність їхнього потрапляння в ДТП мінімальна. Водночас, власники спорткарів можуть стати винуватцями аварійних ситуацій на дорозі;
• вартість та рік випуску машини. При розрахунку її вартість є основним чинником. Обов'язково оформляється каско на новий автомобіль, куплений у кредит. Додатково до уваги береться потужність транспортного засобу, об'єм двигуна;
• додаткові чинники. При розрахунку каско також може братися до уваги статистика угонів, наявність протиугінної сигналізації або інших опцій, що сприяють підвищенню ступеня захисту авто;
• термін укладання договору. Різні компанії пропонують свої терміни дії полісу. Звісно, ​​на тиждень ніхто документів не оформляє (крім випадків короткочасної оренди авто). Часткове автокаско може діяти від 1 місяця до 5 років. Повне найчастіше оформляється на рік. У разі підписання договору добровільного автострахування на тривалий термін тарифи можуть бути знижені.

Функціонал калькулятора каско

Спеціальні онлайн-програми на сайтах-агрегаторах дозволяють безкоштовно зорієнтуватися в розмірах та особливостях добровільного автострахування, порахувати витрати за різних варіантів каско. Розрахунок проводиться без реєстрації та СМС, тому навіть телефон не буде потрібний. Уся інформація видається на монітор. Подібних пропозицій на просторах інтернету можна знайти багато. Щоб дізнатися, скільки коштує реальне каско, краще скористатися сервісами перевірених, відомих страховиків. Деякі онлайн-інструменти запитують лише мінімальні відомості про машину та водія. Однак у цьому випадку підрахунок буде дуже приблизним. Також варто зазначити, що результати можуть відрізнятись і з інших причин. Серед найбільш вагомих відзначають:

• різні базові тарифні ставки. Кожна страхова компанія може встановлювати свої показники відповідно до потенційних ризиків та інших факторів;
• наявність знижок та акційних пропозицій. Для підтримки високого рівня сервісу та залучення нових клієнтів можуть використовуватись системи бонусів та спеціальних пропозицій. Це дозволяє зробити суму каско на 5-20% дешевше;
• врахування особистих якостей водія. Насамперед це акуратність водіння, відображенням якої є відсутність аварій та зауважень з боку співробітників ДІБДР.

Вигоди звернення до нас

Співробітники "БРОКЕРС" готові допомогти застрахувати будь-яку машину, знайти оптимальні рішення для фізичних та юридичних осіб. Підбір буде проводитися на основі наданих клієнтом даних серед пропозицій провідних компаній 2019 року: «АльфаСтрахування», «РЕСО-Гарантія», ТСК та ін Готовий поліс кур'єр може доставити додому. Але й на цьому наша робота не закінчується. Клієнтська служба готова допомогти у важких ситуаціях: при ДТП, пошкодженні машини та ін. Скористайтеся нашими послугами або зв'яжіться зі спеціалістами «БРОКЕРС» для оперативного вирішення будь-яких питань.

Однією з важливих і суттєвих переваг добровільного автострахування є можливість оформити поліс КАСКО, що передбачає виплату компенсації тільки у разі викрадення або розкрадання застрахованого автомобіля. Подібний варіант страховки цілком обґрунтовано віддають перевагу досвідченим і кваліфікованим водіям, впевнені в тому, що ймовірність їх участі в ДТП вкрай мала. Тому вони намагаються якомога надійніше та ефективніше захистити транспортний засіб від ризику крадіжки, оскільки така подія здається їм більш вірогідною.

Очевидно, що подібні міркування цілком логічні, особливо з огляду на дані статистики. Вони показують, що щорічно на території Росії відбувається кілька десятків тисяч викрадень автомобілів, при цьому розкривається органами внутрішніх справ не більше половини. Наведені факти значною мірою пояснюють, чому цей вид страховки затребуваний ринку добровільного страхування.

Калькулятор КАСКО від угону онлайн

Найбільш простий та ефективний спосіб, що дозволяє розрахувати вартість оформлення поліса КАСКО від угону – це використання онлайн-калькуляторів. Вони є спеціально розроблені програми, які створюються з метою спростити процедуру розрахунку ціни послуг, що надаються страховими компаніями. Кожен серйозний страховик розробляє власний сервіс та розміщує його на офіційному сайті компанії. В даний час найбільшою популярністю користуються програмні продукти лідерів вітчизняного ринку автострахування, зокрема Росгосстраху, Інгосстраху та РЕСО-Гарантія.

Наявність зручних та простих страхових калькуляторів надає автовласникам відмінну можливість обрати найбільш вигідний для них варіант страхування автомобіля. Для цього необхідно розрахувати вартість страховки в різних компаніях та вибрати найпривабливіший варіант. Важливо враховувати у своїй як економічний чинник, а й репутацію страхової організації.

Розрахунок КАСКО від угону

У більшості випадків ціна, за якою будь-який власник автомобіля може отримати поліс КАСКО і захист від викрадення або розкрадання транспортного засобу, що належить йому, становить від 1,25% до 2,2% від оцінної вартості авто. Для більш точного розрахунку, який буде заснований на тарифах конкретної страхової компанії, потенційному клієнту необхідно зайти на її сайт, а потім ввести в онлайн калькулятор дані про автомобіль, включаючи рік випуску, марку та модель.

Саме ці параметри впливають ціну страховки. Очевидно, що вартість захисту від розкрадання помітно нижча за повний поліс КАСКО, який передбачає також компенсацію за збитків у ДТП. Саме тому даний варіант страхування віддають перевагу найбільш досвідченим і вмілим водіям зі стажем.

Ціна КАСКО від угону

Слід обов'язково відзначити, що зазначена вище вартість поліса КАСКО, яка практично ніколи не перевищує 2,2% від реальної ціни автомобіля, є цілком розумною платою за надійний захист інтересів власника транспортного засобу.

Враховуючи велику кількість викрадень і викрадень машин у країні, а також низьке розкриття подібних злочинів, ймовірність втрати серйозних фінансових коштів при крадіжці автомобіля дуже висока.

Саме з урахуванням цього фактора досить велика кількість власників воліє заплатити 2% від ціни транспортного засобу, щоб бути впевненими, що не втрачати повну його вартість, тобто 100%.

Вартість КАСКО від угону

При оформленні поліса КАСКО у конкретній страховій компанії слід особливо уважно вивчити кілька моментів, які досить суттєво впливають на вартість страховки та розмір виплати при настанні зазначеного у договорі страхового випадку. До них відносяться:

• вивчення списку автомобілів, що найбільш викрадають. Страхові організації використовують при страхуванні машин із зазначеного переліку підвищений розмір тарифу;
• придбання механічних засобів захисту та протиугінних систем. Це дозволить знизити ризик розкрадання;
• ступінь зношування транспортного засобу. Чим він вищий, тим нижча страхова виплата;
• територія дії оформленого полісу КАСКО Зазвичай документ не діє поза Росією, що необхідно враховувати при закордонних поїздках.

Досить часто власники автомобілів вважають за краще застрахувати його за комбінованою схемою, яка передбачає страховку не лише від угону, а й від повної загибелі транспортного засобу. Подібну послугу надають практично всі серйозні страхові компанії, а її вартість не набагато перевищує ціну поліса КАСКО від розкрадання.

На сьогоднішній день на російському ринку представлено понад 200 страхових компаній, і майже кожна з них пропонує своїм клієнтам кілька програм КАСКО, вартість страхування за якими навіть на той самий автомобіль відрізняється в рази. Багато водіїв, які планують застрахувати автомобіль за програмою КАСКО, задаються питанням - чи можна самостійно розрахувати орієнтовну ціну поліса, щоб прикинути скільки їм коштуватиме вартість страхування по КАСКО.

Теоретично розрахувати вартість КАСКО самостійно неможливо лише з тієї причини, що кожна страхова компанія визначає індивідуальну ціну поліса, яка в свою чергу встановлюється в договорі. Проте є низка загальних критеріїв, які впливають на вартість страховки і дозволяють розрахувати її приблизний діапазон. У цій статті ми опишемо основні фактори, що впливають на розрахунок страхової премії КАСКО.

Чинники, що впливають на вартість КАСКО

Чинники, які впливають вартість полісу КАСКО, можна розділити на дві умовні групи:

1. Основні – є універсальними для всіх страхових компаній.
2. Додаткові - можуть змінюватись в залежності від специфіки страхового продукту, запропонованого страховою та ризиків, що покриваються програмою.

Розглянемо кожні критерії докладніше.

Основні критерії, що впливають на вартість

Страхова вартість автомобіля

Цей критерій має на увазі не ту ціну, яка вказана в договорі про купівлю-продаж автомобіля, а ринкову вартість автомобіля, що визначається страховою компанією на дату укладання договору КАСКО. До розрахунку страхової вартості автомобіля входять такі фактори, як: марка виробника, модель, рік випуску, технічні характеристики, пробіг та поточна ринкова вартість автомобіля.

Викрадання автомобіля

Викрадання автомобіля сильно корелює з ринковою вартістю автомобіля – чим дорожче і престижніше авто, тим вища ймовірність такого авто бути викраденим. Саме тому страхові компанії закладають додаткові коефіцієнти, що залежать від коефіцієнта викрадення (крадіжок) транспортного засобу. Так, наприклад, на моделі автомобілів із високим коефіцієнтом крадіжок вартість КАСКО може зрости від 15 до 20%.

Кількість допущених осіб до керування автомобілем, їх вік та стаж

Згідно зі статистикою МВС з ДТП, основна частка аварій припадає на водіїв віком до 21 та від 65 років. Відповідно, якщо особа, яка допущена до керування автомобілем, потрапляє під одну з цих вікових категорій, вартість КАСКО зростає приблизно на 20-30%. Втім, такої високої націнки можна уникнути шляхом включення до страхового полісу другого водія з вікової категорії поза підвищеним ризиком. Зі стажем аналогічна ситуація: чим більше стаж водія, тим менша націнка.

Географічне розташування транспортного засобу

Страхові компанії при розрахунку вартості КАСКО враховують спеціальні територіальні коефіцієнти аварійності, що розраховуються на основі статистики ДТП у тому чи іншому місті. Наприклад, у Москві коефіцієнт ДТП становить 2.0, а ось у Підмосков'ї – 1,7. Таким чином, вартість КАСКО для мешканців Підмосков'я буде дешевшою, ніж для мешканців столиці. Як і в попередньому пункті, знизити територіальний коефіцієнт ДТП можна шляхом включення до страхового полісу другого водія з відповідною реєстрацією, або шляхом оформлення поліса в регіоні з нижчим коефіцієнтом аварійності.

Додаткові критерії, що впливають на вартість

До додаткових критеріїв, що впливають на ціну поліса КАСКО, входять:

Спосіб відшкодування страхових виплат

У разі ДТП страхова компанія зобов'язується тією чи іншою мірою відшкодувати вартість ремонту автомобіля, який, як правило, здійснюється в офіційному сервісному центрі марки-виробника транспорту. Однак така схема вельми невигідна як для власника автомобіля, так і для страхової компанії через високі розцінки офіційних представників.

Щоб заощадити на ремонті, багато страхових компаній допускають можливість відновлення автомобіля в неофіційних сервісах. За угодою на поліс за такою умовою можна заощадити від 20 до 40% від базового тарифу. Проте ремонт у неофіційних СТО має один вагомий недолік – відсутність упевненості у належній якості обслуговування.

Зверніть увагу! Страхування КАСКО з умовою ремонту в неофіційних СТО категорично не підходить для автомобілів, взятих у кредит або віком до 3 років, оскільки це може спричинити втрату їхніх гарантій!

Наявність франшизи

Франшиза – частка страхових виплат, від якої власник автомобіля відмовляється у добровільному порядку при настанні страхового випадку. Чим більша сума (вона може виражатися як конкретним числом, так і відсотковим співвідношенням) франшизи, тим менша вартість КАСКО.

Франшиза по КАСКО буває двох видів:

• умовна франшиза – передбачає страхову компенсацію, якщо сума збитків після ДТП перевищує розмір франшизи;
• безумовна франшиза – передбачає відрахування певної суми із страхової компенсації, незалежно від збитків після ДТП.

Зверніть увагу! Франшиза доцільна лише за частому виникненні незначних ушкоджень, оскільки де вони вплинуть історію страхових виплат, й у майбутньому, під час укладання нового поліса, стануть причиною завищення його вартості.

Історія страхових виплат

Важливу роль грає історія попередніх страхових виплат, причому в облік береться як КАСКО, а й ОСАГО. Якщо минулого водій часто потрапляв у ДТП, вартість КАСКО може бути завищена, а безаварійна їзда, навпаки, стане причиною вагомої знижки з боку страхової компанії.

Наявність в автомобілі сигналізації та інших систем захисту від угону

Протиугінні системи суттєво знижують ризик крадіжки автомобіля і, відповідно, позитивно відбиваються на вартості КАСКО. Щоправда не всі страхові компанії включають до договору цей пункт.

Надійні умови утримання автомобіля помітно зменшують ризик розкрадання, що, своєю чергою, впливає вартість поліса. Тому не рекомендується залишати автомобіль у дворі, а паркувати його на платних стоянках чи гаражі.

Базова формула розрахунку

Кожна страхова компанія визначає індивідуальну формулу розрахунку КАСКО, тому, як було сказано раніше, підсумкова вартість у всіх різна. Найбільш поширеною, і в той же час простою, вважається така формула:

Вартість КАСКО = (базовий тариф × коефіцієнт зносу та року випуску авто × коефіцієнт віку та стажу водія × коефіцієнт франшизи × коефіцієнт розстрочки) + (тариф з урахуванням викрадення × коефіцієнт зносу та року випуску авто × коефіцієнт систем безпеки × коефіцієнт розстрочки).

Приклад розрахунку вартості КАСКО

У наведеній нижче таблиці наведено приклад розрахунку КАСКО в одній з великих страхових компаній Москви:

Ситуація	20-річний власник легкового автомобіля з 2 роками водійського стажу вирішив придбати поліс із базовою ставкою 2 000 рублів. Його автомобіль зареєстрований у Московській області та оснащений двигуном потужністю 100 кінських сил. Як довірена особа виступатиме лише один водій – власник.
Формула	Базова ставка × коефіцієнти віку та стажу × коефіцієнт регіону × кількість допущених осіб до керування авто × коефіцієнт потужності двигуна × КБМ (бонус-малус) = річна вартість КАСКО
Підсумок	1980 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6936 (річна вартість поліса)

Втім, сучасні умови дозволяють розраховувати вартість КАСКО на автоматичному рівні за допомогою спеціальних сервісів-калькуляторів. Такі послуги, як правило, є практично на всіх сайтах страхових компаній, відрізняються інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом і, в деяких випадках, розширені додатковим функціоналом.