Купленная машина оказалась в залоге у банка. Как снять ограничения в гибдд на автомобиль? Банк не снимает залог с автомобиля

Некоторые факты

Впервые кредит на авто в России появился в 1992 году. За время истории автокредита, условия предоставления его сильно изменились. Наблюдается тенденция к еще большему упрощению системы выдач подобных займов.

Взятие кредита на приобретение автомобиля самая распространенная услуга у заемщиков. Займы одновременно относят к разряду залога, пока долг по кредиту не будет выплачен, с автомобилем нельзя совершать никаких договорных действий (продать, обменять). Снятие обременения с автомобиля (снятие ограничений по отношению к нему) осуществляется в несколько способов.

Общий порядок снятия обременения в банке

Снятие обременения на движимое имущество в банке проходит по-разному, с учетом нюансов: процентов, времени задержки, проблем с заложенным автомобилем, но есть основные два этапа:

Погашение задолженности и получение на это соответствующих документов.
Государственный орган, который осуществил регистрацию и ведение реестра на авто, снимает обременение.

Самым легким способом снятия обременения будет обращение в банк, при себе должны быть документы: кредитный договор, паспортные данные должника, документы на авто, пребывающее в залоге.

Госпошлина оплачивается при получении нового свидетельства о праве собственности без отметки о залоге. Банк пойдет навстречу должнику при денежных затруднениях и невозможности погашения долга в дальнейшем.

Если на авто наложено обременение, будь то суды, судебные приставы и таможенные органы, его невозможно снять с учета, пройти техосмотр или выполнить его перерегистрацию.

Финансовое предприятие дает разрешение на продажу автомобиля, при условии, что сделка состоится при его участии для предотвращения мошенничества. Создаются специальные ячейки, куда поступают деньги покупателя, вторая ячейка после оплаты долга, изымает документы на транспорт.

Для заемщика это выгодно, так как снять обременение с машины получится естественным путем, а цена на рынке за машину будет выше, часть средств остается непосредственно продавцу-владельцу. Изъятое транспортное средство за долги продается срочно по заниженной цене, этих средств не всегда хватает для полного погашения долга.

Снятие ограничения в органах госрегистрации

После решения формальностей с банком, стоит обратиться в регистрирующий орган, который ведет реестр транспортного средства. Регистрацией автомобилей занимается ГИБДД. Следует обращаться в одно из территориальных подразделений федеральной службы. Материалы и документы должны поступить в подразделение ГИБДД по месту регистрации имущества.

Подробно как снять машину с ареста судебными приставами можно прочитать по ссылке

Перечень документов:

Документы, устанавливающие права собственности на транспортное средство.
Закладная, при ее оформлении, с банковской отметкой о погашении обеспеченного залогом обязательства.
Документы, удостоверяющие личность должника.
Заявление от заемщика финансового предприятия или совместное о снятии обременения.

Документы, выдавшиеся банком, свидетельствуют о закрытии (условном погашении) кредита. ГИБДД после рассмотрения поданного пакета документов вносит запись о снятии обременения, что разрешает пользование и распоряжение по своему собственному усмотрению имуществом.

Рефинансирование как способ снятия ограничения

Третий способ более рисковый, так как снять с машины обременение получится, но с угрозой на получение нового. Рефинансирования подразумевает оформление нового кредитного договора с целью погашения старого. Люди обращаются для этого в другие банковские учреждения, хотя есть вариант взятия нового кредита в прежнем банке.

Для этого необходимо заявление с указанием суммы, погашающей задолженность, как цель подписания договора указывается «кредитования для погашения долга в другом банке». После согласия нового кредитодателя на соглашение проведения рефинансирования средства перечисляются в банк, где на машину оформлялся заем. Долг относится к погашенным, а с автомобиля снимается обременение, с транспортным средством разрешается совершать сделки и подписывать договоры.

Кредитная карточка

Еще один быстрый способ. Если деньги на погашение кредитного долга срочно нужны и есть угроза на арест автомобиля, открывается кредитная карта, имеющая большой лимит. Деньги со счета снимаются, после чего в банк отдаются деньги на погашение, снимается ограничение в пользовании авто. Пока действует льготный период погашения задолженности необходимо быстрее продать транспортное средство, чтобы не набежали проценты.

Сжатые сроки, в которые проводится оплата, не вынуждают оплачивать дополнительно проценты. Не всегда есть возможность получения большого лимита на карту, в таком случае оформляется несколько кредиток, с которых одновременно снимаются деньги, а затем так же одновременно деньги на карты ложатся.

В видео рассматривается подробности снятия ареста с автомобиля

1. Для сделок с транспортным средством понадобятся обновленные правоустанавливающие документы без указания о наличии долга, чтобы в будущем не было проблем, данный вопрос должен быть решен в органах ГИБДД, чтобы повторно не обращаться.

2. Учитывайте финансовые и временные ограничения при досрочном погашении автокредита. Существуют сроки, в течение которых погашать досрочно задолженность запрещено – не более 12 месяцев (в зависимости от банка). Также ограничивается минимальная сумма платежа.

3. Подобные случаи заканчиваются мошенничеством. Когда банк разрешает продать автомобиль, недобросовестные должники не отдают долговых денег. Проценты нарастают, пока банк не обращается с иском в суд для изъятия автомобиля у нового владельца или ареста транспортного средства до полного погашения автокредита.

Обременение автомобиля – это крайняя мера, прописанная в законодательстве РФ как обеспечение сохранности перед передачей взыскателю с последующей реализацией (продажей). При соблюдении всех правил и наличия документов, весомых аргументов, обременение снимается и открывается доступ к продаже. Это в приоритете самого банка.

Свои вопросы по снятию обременения с автомобиля, оставляйте в комментариях

Многие граждане РФ с удовольствием берут автокредиты. Эта банковская услуга популярна, потому что позволяет взять заем на приобретение автомобиля на достаточно выгодных условиях. В соответствии с подписанным с банком договором, купленная машина одновременно будет выступать залогом по кредиту, потому официально ее нельзя будет продать или обменять без разрешения банковской организации.

Именно поэтому автомобилистов интересует процедура снятие залога с автомобиля. В соответствии с действующими нормами, этот процесс включает в себя несколько этапов и зависит от типа обременения.

Типы обременения на транспортном средстве

Обременение – это ограничение на использование машины. Из-за него автомобиль не удастся продать или сдать в аренду. Выделяют несколько возможных видов обременения:

Залог. Кредит в банке можно взять под залог транспортного средства. Деньги могут быть выданы на различные цели и на конкретный срок. Машина находится под обременением до момента полного погашения задолженности.
Автокредит. При автокредитовании купленная машина автоматически попадает под залог и выходит из обременения после выплаты займа.
Арест. На автомобиль, как имущество, может быть наложен арест по соответствующему судебному решению, к примеру, из-за неуплаты алиментов.

Снятие обременения с автомобиля после погашения кредита

Процедура снятия обременения с автомобиля включает в себя 2 этапа, вне зависимости от типа кредита, процентов, времени выплаты займа и т. д. Этапы:

Погашение задолженности. Заемщик должен полностью исполнить все свои обязанности перед банковской организацией, после чего ему выдадут документы на машину.
Снятие обременения. Обременение снимается государственным органом, осуществлявшим регистрацию.

Самый простой способ снятия залога с автомобиля после погашения кредита – это обращение в банк, где брался кредит. Для обращения необходимо заранее подготовить документы: договор кредитования, паспорт, документы на машину.

Для получения нового свидетельства о собственности на авто, без отметки о факте обременения необходимо заплатить госпошлину. В некоторых случаях банк может снять обременение и в том случае, если долг еще не погашен, чтобы должник мог продать транспортное средство и использовать полученные деньги для погашения задолженности.

Банк может разрешить продажу, если владелец согласится на снятие залога с автомобиля у нотариуса и оформление договора купли-продажи. Без участия нотариуса и банка продать машину не получится, так как банковские организации не разрешает проводить подобные сделки во избежание мошенничества.

Этот способ выгоден и заемщику, так как он получает возможность выручить за продажу авто хорошие деньги, работая напрямую с покупателем и использовать средства для погашения кредита. Если владелец залоговой машины использует финансовые трудности, необходимо воспользоваться именно этим способов. В случае, когда на протяжении длительного времени по кредиту не будет оплаты, банк может изъять транспортное средство и продать его на торгах по заниженной цене.

Как снять обременение с автомобиля в ГИБДД?

После получения документов от банка необходимо обратиться в орган, который отвечает за ведение реестра транспортных средств – ГИБДД. Собственник машины может обратиться в одно из региональных подразделений организации, чтобы все предоставленные документы и материалы были переданы в отдел по месту регистрации автомобиля.

Обращаясь в ГИБДД необходимо предоставить на проверку следующий пакет бумаг:

правоустанавливающие бумаги на автомобиль;
закладная (при наличии), с отметкой о погашении кредита;
паспорт;
заявка от заемщика или заемщика и банка.

Здесь вы можете ознакомиться с образцом письма о снятии обременения с автомобиля, которое необходимо при обращении в органы госрегистрации.

После рассмотрения полученных от заявителя документов, сотрудники ГИБДД должны будут внести запись о снятии обременения, тогда собственник сможет по своему усмотрению распоряжаться своим имуществом.

Такая схема позволяет гарантированно снять залог с автомобиля, когда кредит погасил собственник в полном объеме.

Снять обременение с помощью рефинансирования

Достаточно часто собственникам транспортных средств требуется снять машину с обременения без полного погашения задолженности. Такие возможности тоже есть, но они достаточно сложны в реализации. Одним из них выступает рефинансирование – получение нового займа для покрытия предыдущего. Обычно за рефинансированием идут в другие банковские организации, но иногда подобные услуги клиентам предлагают и банки, в которых взят автокредит.

Процедура взятия нового кредита достаточно проста. Необходимо обратиться в банк и подать заявление на кредит для погашения другого займа. Если он будет одобрен в требуемом объеме, заявителю необходимо будет передать во второй банк информацию о первом, чтобы на его счет были переведены средства на погашение задолженности. После этого можно снять обременение с автомобиля по приведенной выше схеме.

При рефинансировании необходимо помнить, что для получения займа новому банку тоже может потребоваться имущество под залог, из-за чего авто вновь может попасть под обременение, но уже в другой банковской организации.

Быстрый способ погасить кредит

Если владелец автомобиля испытывает финансовые сложности и не может платить кредит и проценты, у него есть один быстрый вариант снять ограничение. Он предполагает оформление кредитной карты с большим лимитом, коего будет достаточно для погашения задолженности в полном объеме.

Кредитные карты обычно имеют льготный период использования, в течение которого деньги можно вернуть без процентов. То есть, владелец машины имеет возможность быстро погасить один кредит, продать автомобиль и вернуть деньги на кредитку без потери финансовых средств.

О чем нужно помнить?

Снятие обременения и погашение задолженности – это сложная задача, решать которую необходимо внимательно и осторожно. Вам обязательно следует помнить о следующих факторах:

Чтобы продать машину обязательно потребуется обновленные документы на авто, в которых отсутствует информация об обременении. Поэтому после погашения долга сначала нужно идти в ГИБДД, а уже потом искать покупателя.
Некоторые банки крайне неохотно соглашаются на досрочное погашение долга, из-за чего рекомендуется предварительно изучить договор с банковской организацией и удостовериться в возможности снять обременение заранее.
Покупателям машин в обременении необходимо быть крайне осторожными. Иногда продавцы не возвращают деньги в банк, из-за чего банковские организации пытаются вернуть машину у нового владельца для покрытия своих расходов.

Профессиональная кредитная помощь

Снятие обременения требует от владельца транспортного средства максимального внимания и предварительного изучения многих документов, включая договор с банком и действующие законодательные положения. Чтобы упростить задачу получения авто в свое полное и безоговорочное пользование, рекомендуется своевременно обратиться за помощью к профессионалам.

Наши сотрудники расскажут вам, как снять залог с автомобиля у нотариуса, ответят на любые ваши вопросы и порекомендуют оптимальные способы досрочного погашения задолженности перед банком. Обращайтесь, и мы поможем вам в любой, даже самой сложной ситуации.

Покупка машины для многих – заветная мечта. Чтобы она не обернулась горьким разочарованием, следует соблюдать ряд мер предосторожности. Здесь следует знать, как влияет на регистрацию в ГИБДД обременение на автомобиль, и что следует делать, чтобы избежать подобных проблем.

Основное понятие

Вопрос обременения относительно недвижимого имущества и автомобилей в частности регулируется ФЗ № 122, вступившим в силу в июле 1997 г. Термин этот означает, что на авто наложены определенные ограничения, которые являются препятствием для владельца в осуществлении всего спектра сделок, предусмотренных для недвижимости (купля-продажа, дарение и пр.).

Печальный итог приобретения транспортного средства с обременением таков, что его попросту откажутся регистрировать в ГАИ. А дальше возможно и судебное слушанье, после которого будет вынесено решение о признании сделки недействительной.

Какие существуют виды обременений

Разберемся более детально, какие типы обременений существуют в отношении автомобилей:

ТС выступает в качестве залогового имущества в рамках автокредита, полученного в банке.
Автомобиль является залогом по договору о совершении сделки, не имеющей отношение к автокредиту.
Авто подверглось аресту судебными приставами в ходе исполнительного производства.
Машина не является собственностью «продавшего» ее лица, а лишь арендованным имуществом.

Учитывая вышеизложенные факты покупать авто нужно соблюдая определенные меры безопасности. Если оно приобретено через фирменный магазин, то волноваться не стоит. А вот, взятое с рук следует обязательно проверить на наличие обременения.

Под обременением на авто подразумевается запрет на проведение любых сделок с ним

На что обращаем внимание

Верить людям – это хорошо, но при сделках с недвижимостью об абсолютной вере лучше забыть и максимально дотошно подойти ко всем нюансам. Проверка авто на обременение начинается с рассмотрения представленных документов. Какие факты должны насторожить потенциального покупателя:

У владельца нет в наличии техпаспорта на машину. Этот документ часто забирают при аресте авто.
За ТС запрашивается несоразмерно низкая цена.
Автомобиль находился в эксплуатации у нынешнего владельца менее 3 лет. Как правило, автокредиты ограничены именно такими временными рамками.
Продавец отказывается представить какой-либо из документов, которые могут косвенно свидетельствовать о наличии обременения. Например, разрешение от супруги на продажу машины, заверенное нотариусом.

Следующим шагом перед покупкой будет более детальная проверка с целью выяснить наличие обременений.

Как проверить, есть ли обременение

В настоящее время существует возможность осуществить проверку онлайн через интернет, не выходя из дома. Для этого необходимо посетить официальный сайт ГИБДД. Там необходимо найти специальный раздел по проверке авто. Здесь можно посмотреть, стоит ли машина на учете, как числящаяся в угоне, и есть ли какие-то на нее ограничения. Для введения данных потребуется ПТС и документы о регистрации с указанием гос. номера.

Если автолюбитель предпочитает классический вариант, то он может просто явиться в отделение госавтоинспекции и сделать нужный запрос.

Проверить обременение на автомобиль можно еще рядом способов:

Сделать запрос в ФССП. Для этого необходимо владеть следующей информацией: фамилия и имя владельца, а также номер его общегражданского паспорта. Такая проверка покажет, не наложен ли арест на машину. Проверка для всех бесплатна.
Прибегнуть к помощи Бюро кредитных историй. Данные организации прочно вошли в жизнь финансового общества. С помощью их отчетов можно посмотреть, не числится ли машина в качестве кредитного залога.
Обратиться к нотариусу. Если авто числится в качестве залога по автомобильному или иному кредиту, то он должен быть зарегистрирован в специальном государственном Реестре, куда нотариус может послать запрос. Цена услуги невысока и составляет порядка 100 руб.

Проверить авто можно на официальном сайте ГИБДД

У всех представленных способов есть один недостаток – они не дадут 100-процентной гарантии. Поэтому покупателю, который задается вопросом, как проверить машину на обременение более серьезно, придется за услугу заплатить.

Способ этот заключается в обращении к онлайн – сервису Автокод. Для выдачи сведений программа запросит VIN автомобиля или его госномер. Сама проверка занимает всего несколько минут, а затем программа выдает полную историю авто: сведения о предыдущих владельцах, штрафах за нарушения правил дорожного движения, технические характеристики и самое главное – наличие обременений.

Как снять обременение с авто

Снимать обременение придется, если у владельца есть намерение поставить машину на учет и осуществлять с ней все сделки, положенные по закону. Процесс этот будет несколько отличаться в зависимости от вида имеющегося обременения.

Авто в залоге по кредиту

Чаще всего такие машины являются залоговым имуществом. Значит в первую очередь следует погасить весь долг по кредиту. Затем в банке берется специальная справка, которую предъявляют в отделении ГИБДД. Его сотрудники вносят корректирующие записи и авто считается необремененным. Кроме того, необходимо предоставить документы о выплате в Росреестр.

Если выплатить кредит сразу не представляется возможным, владелец вместе с покупателем обращается в банк с просьбой изменить данные о собственнике авто. При этом покупатель должен дать гарантии, что он будет выплачивать остаток долга по кредиту. Дальше машину перерегистрируют по предыдущей схеме, а потом вновь обременяют ее.

Машина находится в розыске

Следует оговориться сразу, что если авто находится в угоне, то снять обременение с него не получится. Но обратиться в ГИБДД необходимо. Сделать это следует незамедлительно после получения информации. Возможно, она ошибочна и тогда дальше процесс покупки будет проходить в стандартном режиме. Если нет, то машина будет подвергнута осмотру. Сотрудники пробьют по ней необходимую информацию, авто изымут и вернут законному владельцу.

С авто можно снять обременение, но способы будут отличаться в каждом конкретном случае

Автомобиль находится в аресте

Снимать обременение с машины, на которую был наложен арест по решению суда очень сложно. Все потому, что оно может являться только следствием серьезной вины владельца, связанной с наличием невыплаченных крупных долгов. Например, по алиментам или налоговым сборам.

Поэтому в первую очередь владельцу придется погасить имеющуюся задолженность. Затем следует обратиться в суд с соответствующим ходатайством, приложив к нему документы, подтверждающие произведение выплат. Если судья сочтет обязательства исполненными, то арест с машины снимается.

Покупка с обременением: какие могут быть последствия

Если в процессе покупки гражданин обнаружил, что на автомобиль наложено обременение, то он может просто отказаться совершать сделку или урегулировать с хозяином вопрос снятия ограничений. Иначе регистрации в ГИБДД не будет, а значит и владельцем покупатель считаться тоже не сможет.

Но если ТС уже куплено, то остается два пути. Во-первых, постараться договориться с продавцом полюбовно на предмет снятия им ограничений. Если же этот путь не представляется возможным, то остается второй вариант – обращение в суд, где сделку по продаже аннулируют, а продавца обяжут вернуть всю полученную за машину денежную сумму.

Прежде чем приобретать автомобиль с рук, каждый потенциальный покупатель должен выяснить, как узнать обременение на машину. Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями по ее эксплуатации.

Как проверить авто на долги? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Правоустанавливающие документы на недвижимость.
Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
Документ об уплате госпошлины - если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

Процедура снятия обременения с автомобиля

Как самостоятельно снять обременение с залога, если кредит уже погашен

Для проведения действий у нотариуса либо же в регистрационной службе , заемщику необходимо предоставить правоустанавливающие документы на имущество и договор купли-продажи , залоговый договор и письмо из банка, о том, что задолженность погашена полностью. Некоторые нотариусы даже требуют документы банка, если он никогда с этим финансовым учреждением не работал. Если банк не выдал письма, то нотариус может востребовать такую информацию от самого банковского учреждения, но чаще всего банки знают об этом и сразу же выдают такое письмо заемщику. Банк также выдает доверенность на заемщика, что тот имел право представлять интересы банковского учреждения в регистрационной службе.

Залог автомобиля: как прекратить и исключить запись из реестра залогов

В заявлении приводим ст. 339.1 ГК РФ, в которой указано, что залогодержатель может ссылаться на свое право залога только с МОМЕНТА внесения соответствующей записи в реестр залогов. Понятно, в чем тут смысл? Не внес вовремя запись — пеняй на себя, покупатель не знал и не мог знать об обременении.

Как снять обременение с кредитного автомобиля

Покупка автомобиля в кредит в последние годы пользуется у россиян особой популярностью. Благодаря распространению автомобильного кредитования возможность примкнуть к разряду автомобилистов получили даже те, кто при других условиях вряд ли мог в обозримой перспективе обзавестись собственным автомобилем.

Как снять с автомобиля купленного в автокредит обременение

Автокредит с обременением. Автокредиты в России становятся все популярнее и популярнее. Количество личных автомобилей постоянно увеличивается. Россияне, желая приобрести машину, все чаще прибегают к услугам банков. Сегодня автомобиль можно купить даже не имея и половины необходимой суммы. Автокредиты оформляются в среднем на сроки до 5 лет. И пока заемщик будет возвращать долг, автомобиль будет числиться у банка в залоге.

Как снять обременение с кредитного авто

Как правило, оформление второго кредита занимает минимум времени. Главное – получить одобрение от банка на второй заем. И если удалось это сделать, можно тут же погасить имеющийся долг за автомобиль, тем самым снять с машины обременение. Далее заемщик может просто продать транспортное средство, так как никаких ограничений для этого уже нет. Избавившись от одного долгового обязательства, человек неизбежно получает другое. Важно понять, что никто не списывает долг, а лишь видоизменяет его. Это будет такой же кредит, который нужно своевременно выплачивать.

Привет всем! Вчера опубликовал статью о способах покупки в кредит автомобилей, загляните, если не читали . Давайте сегодня вернемся к теме и поговорим о наболевшем - покупка автомобиля, который оказался заложенным в банке под автокредит. Практика копится и уже сейчас я могу рассказать о своем и положительном и отрицательном опыте. Теперь я знаю в этом вопросе, если не все, то многое: нюансы, подводные камни, основания удовлетворения и отказа.

В конце статьи я сформулирую условия, при которых Вы сможете купить поддержанное транспортное средство и избежать обращения взыскания на него, а так же перечислю условия, при которых покупать автомобиль не первой свежести нельзя ни в коем случае.

Банк хочет реализовать залоговое авто

При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто - когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические - это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.

Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 - 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше - подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.

Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Иными словами, залог - это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд - заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.

В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:

взыскание задолженности и
обращение взыскания на предмет залога.

Реже банки могут указать еще одно требование - о досрочном расторжении кредитного договора. Это по желанию.

Купленная машина оказалась в залоге у банка

Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.

Да, я не рассказываю об определении начальной продажной стоимости залога, это отдельная тема со своими интересными моментами, так что выделю ее в отдельную статью. Ждите скоро.

Несколько иная картина вырисовывается в случае, когда должник успел продать заложенное авто в пользу третьего лица. Банк узнает об этом либо на стадии досудебной работы, либо уже в суде, когда запрашивает сведения о регистрации транспортного средства в ГИБДД. И как только банку становится известно, что владельцем автомобиля является не должник, а третье лицо, банк привлекает собственника автомобиля к участию в деле в качестве ответчика.

Изъятие автомобиля у добросовестного приобретателя

Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.

Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.

Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.

В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

На первый взгляд, все просто - человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.

Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.

Реестр залоговых авто

Ключевое дополнение оснований прекращения залога совпало еще с одним знаковым нововведением - созданием Реестра уведомлений о залоге движимого имущества . Реестр создан на базе Федеральной нотариальной палаты. Предполагалось, что с 1 июня 2014 года все банки смогут обезопасить свои финансовые интересы в отношении заложенных транспортных средств и добровольно внести сведения о залогах в этот реестр.

Оформлением реестровых записей занимаются нотариусы, процедура включения в него не столь уж и сложная, а главное, добровольная. Возможно по этой причине, открою Вам секрет, более половины заложенных автомобилей по сей день в реестр не внесено. По всей видимости, банки не особенно спешат защитить свои залоги от добросовестных приобретателей.

Проверка залоговых авто осуществляется по вин коду (VIN) автомобиля, да, в сети Интернет реестр можно найти здесь: реестр залогов .

Вроде все о теории. Пора перейти к практике. Да, сразу скажу, образца встречного иска Вы здесь не найдете. Это ювелирная работа, а не конвейер, поэтому я не стану запутывать Вас и давать какие-то усредненные шаблоны. В конце статьи Вы узнаете как получить мою помощь.

Что делать если купил машину в залоге?

Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита - это нападение.

Встречный иск о признании добросовестным приобретателем автомобиля

Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.

Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу - и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете - заложенном автомобиле.

В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать - я не скажу, тут все индивидуально.

Решение по делам о залоговых авто - это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию - все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.

Два направления в судебной практике

Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.

В каких случаях суды обращают взыскание на проданный автомобиль

Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.

В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее - до покупки транспортного средства.

На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:

договор купли продажи автомобиля заключен до 1 июля 2014 года;
автомобиль продан по дубликату ПСТ;
автомобиль продан по фальсифицированному ПТС;
в момент заключения договора автомобиль числился в реестре залогов;
откровенно заниженная стоимость автомобиля в договоре купли-продажи.

Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат - тысячу раз подумайте!

Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.

Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.

В каких случаях покупатель может быть признан добросовестным приобретателем

И вот они, критерии, по которым лично мне не один раз удавалось вырвать автомобиль из «лап» банка и признать собственника добросовестным приобретателем:

договор купли-продажи заключен после 1 июля 2014 года;
автомобиль поставлен на учет на нового собственника;
на дату покупки автомобиль не числился в реестре залогов;
при покупке продавец передал покупателю подлинник ПТС.

И еще несколько условий, которые не обязательно, но в идеале должны присутствовать:

имеется акт приема-передачи автомобиля;
стоимость автомобиля, указанная в договоре соответствует рыночной цене автомобиля;
имеется расписка о передаче денег либо другой документ, подтверждающий финансовые расчеты между сторонами договора.

Подведу итог этой весьма объемной статье.

Когда риск покупки б/у авто минимален

Вы покупаете машину после 1 июля 2014 года;
у продавца на куках имеется подлинник ПТС;
покупаемый автомобиль отсутствует в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Как не купить машину в залоге

обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
всегда берите паузу чтобы самостоятельно проверить автомобиль в реестре залогов;
не забудьте проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Что грозит продавцу залогового авто

Сам уже устал, так что давайте кратко. Немаловажный аспект: что будет с заемщиком, который продал заложенный автомобиль без согласия банка. По традиции, у меня есть 2 варианта ответа.

Вариант 1: Банк обратил взыскание на залог в судебном порядке. В этом случае новый собственник, у которого автомобиль забрали сможет обратиться в суд и взыскать с заемщика деньги, которые он отдал за автомобиль. Но, денежный долг это не столь страшно. Хуже, что обманутый покупатель может обратиться в правоохранительные органы и применить мошенничество за продажу залогового авто. И такая судебная практика тоже есть.

Вариант 2: новый собственник отбился от банка и машина осталась при нем. В этом случае никаких последствий кроме денежного долга заемщику (залогодателю) не грозит.

Если Вы пришли сюда в поисках автоюриста по залоговому авто - Вы обратились по адресу. Не важно, в каком городе нашей необъятной страны Вы проживаете, Вы имеете возможность получить мою качественную и квалифицированную помощь. Проект «Законы для людей» работает по всей России, достаточно оформить один из сертификатов:

Остались вопросы - задавайте их в комментариях. Я все читаю, и на многие вопросы отвечаю, правда уже не так оперативно как пару лет назад. Дел прибавляется, знаете ли. Но, не отчаивайтесь, читайте мои ответы на вопросы, уверен, Вы найдете свой случай среди уже разобранных. На сегодня все, выдохнули. И, спасибо за внимание.