Страховые агентства постоянно вводят новые программы, скидки и тарифы на . Для принятия решения о покупке полиса добровольного страхования транспортного средства можно попробовать подсчитать стоимость страховки КАСКО самостоятельно.

Влияние разных факторов на стоимость КАСКО

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов , которые влияют на цену полиса КАСКО.

Факторы, не зависящие от страхователя:

• Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
• Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
• Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.

ВАЖНО! При ограниченном доступе к управлению автомобилем цена добровольного страхования будет рассчитываться по данным самого старого/молодого и аварийного водителя с самым наименьшим стажем вождения, который будет вписан в . При неограниченном доступе людей к управлению авто будет выбран самый высокий коэффициент.

Факторы, зависящие от страхователя:

Данные для расчета

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу . Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

Данные, необходимые для расчета:

• тип ТС,
• возраст автомобиля,
• стаж водителя,
• цена авто (рубли),
• % стоимость франшизы,
• тариф страховой компании (%),
• цель использования автомобиля,
• условия выплаты страховых премий,
• территориальный коэффициент,
• действие полиса КАСКО (месяцы),
• частичная выплата,
• тариф в национальной валюте.

Другой вариант данных для расчета:

• марка автомобиля,
• модель автомобиля,
• дата выпуска ТС,
• пробег (километры),
• мощность двигателя (л.с или литры),
• количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
• франшиза (рубли),
• взята ли машина в кредит,
• есть ли противоугонные системы,
• парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).

Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:

= (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка)) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

Другой вариант формулы расчета:

КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,

где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.

К = К1 * К2 * К3 * … * К n

Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.

Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.

Примеры вычисления

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

DaewooMatiz

• Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
• Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

LadaVesta

• ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
• Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

Hyundai ix35

• ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
• Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Трудности самостоятельного расчета

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

Добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно . Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО - значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО - это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств - наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто - магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

• Компенсация повреждений в ДТП - при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
• Страховка только от угона автомобиля - или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения - выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
• Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
• Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
• Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
• Дополнительные опции - урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один - это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве - марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее - включенные в полис опции. Что к ним относится?

• Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
• Наличие и размер франшизы. Франшиза - это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
• Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
• Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же - денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
• Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
• Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст - тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история - безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить - оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании - в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

• Тинькофф Страхование,
• Росгосстрах,
• РЕСО,
• Ренессанс Страхование,
• Согаз,
• ВТБ Страхование,
• Страховая компания МАКС,
• Интач,
• Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых - полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора - у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки - не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 126 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор - инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Можно ли проверить полис КАСКО по номеру

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Каско на машину - популярный вид добровольного автострахования. Он позволяет владельцам транспортных средств увереннее чувствовать себя на дорогах. С учетом востребованности подобной услуги часто задается вопрос, как рассчитать стоимость страховки. Выполнить предварительные подсчеты онлайн и подобрать оптимальный для себя вариант помогут специальные калькуляторы.

Особенности каско

Этот вид страхования можно оформить для автомобилей разных марок и годов выпуска. Также он распространяется на объекты воздушного, водного и железнодорожного транспорта. В зависимости от объема услуг различают полное или частичное каско. Последнее позволяет снизить стоимость полиса, но распространяется не на все возможные ситуации. Чаще всего может обезопасить от угона и аварии. Полный пакет предполагает высокий уровень защиты транспортного средства. Так, он позволяет получить возмещение ущерба в случае:

• повреждения авто вследствие ДТП;
• угона либо утери машины при пожаре (включая поджог), стихийном бедствии, падении тяжелых предметов и т. д.;
• столкновения с крупными животными и др.

Основные факторы, влияющие на стоимость автостраховки

Главная черта добровольной автостраховки - отсутствие регулировки тарифов со стороны Центробанка РФ. Весь алгоритм расчета стоимости полиса каско (базовые ставки, поправочные коэффициенты и скидки) устанавливается самостоятельно каждой страховой компанией. Обходится он дороже, чем ОСАГО, но гарантирует больший объем защит. Прежде всего при расчете каско учитывают:

• возраст и опыт водителя. Чем больше эти показатели, тем меньше риск возникновения аварийной ситуации. В этом случае стоимость страхования может быть снижена;
• марку и категорию машины. Статистика показывает, что владельцы семейных авто ездят аккуратнее и вероятность их попадания в ДТП минимальная. В то же время обладатели спорткаров могут стать виновниками аварийных ситуаций на дороге;
• стоимость и год выпуска машины. При расчете ее цена является основополагающим фактором. Обязательно оформляется каско на новый автомобиль, купленный в кредит. Дополнительно во внимание принимается мощность транспортного средства, объем его двигателя;
• дополнительные факторы. При расчете каско также может приниматься во внимание статистика по угонам, наличие противоугонной сигнализации или других опций, способствующих повышению степени защиты авто;
• срок заключения договора. Разные компании предлагают свои сроки действия полиса. Конечно, на неделю никто документы не оформляет (кроме случаев кратковременной аренды авто). Частичное автокаско может действовать от 1 месяца до 5 лет. Полное чаще всего оформляется на год. При подписании договора добровольного автострахования на длительный срок тарифы могут быть снижены.

Функционал калькулятора каско

Специальные онлайн-программы на сайтах-агрегаторах позволяют бесплатно сориентироваться в размерах и особенностях добровольного автострахования, посчитать расходы при разных вариантах каско. Расчет проводится без регистрации и СМС, так что даже телефон не потребуется. Вся информация выдается на монитор. Подобных предложений на просторах интернета можно найти множество. Чтобы узнать, сколько стоит реальное каско, лучше пользоваться сервисами проверенных, известных страховщиков. Некоторые онлайн-инструменты запрашивают только минимальные сведения о машине и водителе. Однако в этом случае подсчет будет очень приблизительным. Также стоит отметить, что результаты могут отличаться и по другим причинам. Среди наиболее весомых отмечают:

• разные базовые тарифные ставки. Каждая страховая компания может устанавливать свои показатели в согласии с потенциальными рисками и другими факторами;
• наличие скидок и акционных предложений. Для поддержания высокого уровня сервиса и привлечения новых клиентов могут использоваться системы бонусов и специальных предложений. Это позволяет сделать сумму каско на 5-20 % дешевле;
• учет личных качеств водителя. Прежде всего это аккуратность вождения, отражением которой является отсутствие аварий и замечаний со стороны сотрудников ГИБДД.

Выгоды обращения к нам

Сотрудники «БРОКЕРС» готовы помочь застраховать любую машину, найти оптимальные решения для физических и юридических лиц. Подбор будет проводиться на основе предоставленных клиентом данных среди предложений ведущих компаний 2019 года: «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», ВСК и др. Готовый полис курьер может доставить на дом. Но и на этом наша работа не заканчивается. Клиентская служба готова помочь в трудных ситуациях: при ДТП, повреждении машины и др. Воспользуйтесь нашими услугами или свяжитесь со специалистами «БРОКЕРС» для оперативного решения любых возникающих вопросов.

Одним из важных и весьма существенных преимуществ добровольного автострахования выступает возможность оформить полис КАСКО, предусматривающий выплату компенсации только в случае угона или хищения застрахованного автомобиля. Подобный вариант страховки вполне обоснованно предпочитают опытные и квалифицированные водители, уверенные в том, что вероятность их участия в ДТП крайне мала. Поэтому они стараются как можно надежнее и эффективнее защитить транспортное средство от риска кражи, так как такое событие кажется им более вероятным.

Очевидно, что подобные рассуждения вполне логичны, особенно учитывая данные статистики. Они показывают, что ежегодно на территории России совершается несколько десятков тысяч угонов автомобилей, при этом раскрывается органами внутренних дел не более половины. Приведенные факты в значительной степени объясняют, почему данный вид страховки востребован на рынке добровольного страхования.

Калькулятор КАСКО от угона онлайн

Наиболее простой и эффективный способ, позволяющий рассчитать стоимость оформления полиса КАСКО от угона – это использование онлайн калькуляторов. Они представляют собой специально разработанные программы, которые создаются с целью упростить процедуру расчета цены услуг, предоставляемых страховыми компаниями. Каждый серьезный страховщик разрабатывает собственный сервис и размещает его на официальном сайте компании. В настоящее время наибольшей популярностью пользуются программные продукты лидеров отечественного рынка автострахования, в частности, Росгосстраха, Ингосстраха и РЕСО-Гарантия.

Наличие удобных и простых страховых калькуляторов предоставляет автовладельцам отличную возможность выбрать наиболее выгодный для них вариант страхования автомобиля. Для этого необходимо рассчитать стоимость страховки в различных компаниях и выбрать самый привлекательный вариант. Важно учитывать при этом не только экономический фактор, но и репутацию страховой организации.

Расчет КАСКО от угона

В большинстве случаев цена, по которой любой собственник автомобиля может получить полис КАСКО и защиту от угона или хищения принадлежащего ему транспортного средства, составляет от 1,25% до 2,2% от оценочной стоимости авто. Для выполнения более точного расчета, который будет основан на тарифах конкретной страховой компании, потенциальному клиенту необходимо зайти на ее сайт, а затем ввести в онлайн калькулятор данные об автомобиле, включая год выпуска, марку и модель.

Именно эти параметры влияют на цену страховки. Очевидно, что стоимость защиты от хищения заметно ниже, чем полный полис КАСКО, который предусматривает также компенсацию при ущербе в ДТП. Именно поэтому данный вариант страхования предпочитают наиболее опытные и умелые водители со стажем.

Цена КАСКО от угона

Следует обязательно отметить, что указанная выше стоимость полиса КАСКО, которая практически никогда не превышает 2,2% от реальной цены автомобиля, является вполне разумной платой за надежную защиту интересов собственника транспортного средства.

Учитывая большое число угонов и хищений машин в стране, а также низкую раскрываемость подобных преступлений, вероятность потери серьезных финансовых средств при краже автомобиля весьма высока.

Именно с учетом этого фактора достаточно большое количество собственников предпочитает заплатить 2% от цены транспортного средства, чтобы быть уверенными, что не лишаться полной его стоимости, то есть 100%.

Стоимость КАСКО от угона

При оформлении полиса КАСКО в конкретной страховой компании следует особо внимательно изучить несколько моментов, которые достаточно существенно влияют на стоимость страховки и размер выплаты при наступлении указанного в договоре страхового случая. К ним относятся:

• изучение списка наиболее угоняемых автомобилей. Страховые организации используют при страховании машин из указанного перечня повышенные размер тарифа;
• приобретение механических средств защиты и противоугонных систем. Это позволит снизить риск хищения;
• степень износа транспортного средства. Чем он выше, тем ниже страховая выплата;
• территория действия оформленного полиса КАСКО. Обычно документ не действует за пределами России, что необходимо учитывать при заграничных поездках.

Достаточно часто владельцы автомобилей предпочитают застраховать его по комбинированной схеме, предусматривающей страховку не только от угона, но и от полной гибели транспортного средства. Подобную услуг оказывают практически все серьезные страховые компании, а ее стоимость ненамного превышает цену полиса КАСКО от хищения.

На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ КАСКО, стоимость страхования по которым даже на один и тот же автомобиль отличается в разы. Многие водители, планирующие застраховать автомобиль по программе КАСКО, задаются вопросом - можно ли самостоятельно рассчитать ориентировочную цену полиса, чтобы прикинуть во сколько же им обойдется стоимость страхования по КАСКО.

Теоретически рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно невозможно только по той причине, что каждая страховая компания определяет индивидуальную цену полиса, которая, в свою очередь, устанавливается в договоре. Однако есть ряд общих критериев, которые напрямую влияют на стоимость страховки и позволяют рассчитать ее приблизительный диапазон. В данной статье мы опишем основные факторы, влияющие на расчет страховой премии по КАСКО.

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО, можно разделить на две условные группы:

1. Основные - являются универсальными для всех страховых компаний.
2. Дополнительные - могут варьироваться в зависимости от специфики страхового продукта, предлагаемого страховой и рисков, покрываемых программой.

Рассмотрим каждые критерии более подробно.

Основные критерии, влияющие на стоимость

Страховая стоимость автомобиля

Данный критерий подразумевает не ту цену, которая указана в договоре о купле-продаже автомобиля, а рыночную стоимость автомобиля, определяемую страховой компанией на дату заключения договора КАСКО. В расчет страховой стоимости автомобиля входят такие факторы, как: марка производителя, модель, год выпуска, технические характеристики, пробег и текущая рыночная стоимость автомобиля.

Угоняемость автомобиля

Угоняемость автомобиля сильно коррелирует с рыночной стоимостью автомобиля – чем дороже и престижнее авто, тем более высока вероятность такого авто быть угнанным. Именно поэтому страховые компании закладывают дополнительные коэффициенты, зависящие от коэффициента угоняемости (краж) транспортного средства. Так, например, на модели автомобилей с высоким коэффициентом краж стоимость КАСКО может возрасти от 15 до 20%.

Количество допущенных лиц к управлению автомобилем, их возраст и стаж

Согласно статистике МВД по ДТП, основная доля аварий приходится на водителей возрастом до 21 и от 65 лет. Соответственно, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, попадает под одну из этих возрастных категорий, стоимость КАСКО возрастает примерно на 20-30%. Впрочем, столь высокой наценки можно избежать путем включения в страховой полис второго водителя из возрастной категории вне повышенного риска. Со стажем аналогичная ситуация: чем больше стаж водителя, тем меньше наценка.

Географическое расположение транспортного средства

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО учитывают специальные территориальные коэффициенты аварийности, рассчитываемые на основе статистики ДТП в том или ином городе. Например, в Москве коэффициент ДТП составляет 2.0, а вот в Подмосковье – 1,7. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей столицы. Как и в предыдущем пункте, снизить территориальный коэффициент ДТП можно путем включения в страховой полис второго водителя с подходящей регистрацией, или путем оформления полиса в регионе с более низким коэффициентом аварийности.

Дополнительные критерии, влияющие на стоимость

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

Способ возмещения страховых выплат

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Обратите внимание! Страхование КАСКО с условием ремонта в неофициальных СТО категорически не подходит для автомобилей, взятых в кредит или возрастом до 3 лет, так как это может стать причиной утраты их гарантий!

Наличие франшизы

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

• условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
• безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

Обратите внимание! Франшиза целесообразна только при частом возникновении незначительных повреждений, так как они не повлияют на историю страховых выплат, и в будущем, при заключении нового полиса, не станут причиной завышения его стоимости.

История страховых выплат

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Базовая формула расчета

Каждая страховая компания определяет индивидуальную формулу расчета КАСКО, поэтому, как было ранее сказано, итоговая стоимость у всех разная. Наиболее распространенной, и в то же время простой, считается следующая формула:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

Пример расчета стоимости КАСКО

В приведенной ниже таблице представлен пример расчета КАСКО в одной из крупных страховых компаний Москвы:

Ситуация	20-летний собственник легкового автомобиля с 2 годами водительского стажа решил приобрести полис с базовой ставкой 2 000 рублей. Его автомобиль зарегистрирован в Московской области и оснащен двигателем мощностью 100 лошадиных сил. В качестве доверенного лица будет выступать только один водитель – собственник.
Формула	Базовая ставка × коэффициенты возраста и стажа × коэффициент региона × количество допущенных лиц к управлению авто × коэффициент мощности двигателя × КБМ (бонус-малус) = годичная стоимость КАСКО
Итог	1 980 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936 (годичная стоимость полиса)

Впрочем, современные условия позволяют рассчитывать стоимость КАСКО на автоматическом уровне, при помощи специальных сервисов–калькуляторов. Такие сервисы, как правило, имеются практически на всех сайтах страховых компаний, отличаются интуитивно понятным интерфейсом и, в некоторых случаях, расширены дополнительным функционалом.