Цель покупки КАСКО – получение большей гарантии восстановления автомобиля в случае его случайного повреждения. Его чаще приобретают для новых машин или оформленных в кредит. Однако при наступления страхового случая и последующем ремонте возникает масса вопросов: какие документы нужны, как заменить деталь, какие сроки, что делать в той или иной ситуации.

○ Ремонт или денежная компенсация?

Автовладелец может получить компенсацию стоимости ремонта и организовать его самостоятельно. Не ремонтировать авто нельзя, поскольку после окончания работ он осматривается сотрудниками страховщика.

Другой вариант – воспользоваться услугами страховой компании и отдать машину в партнерскую СТОА.

Чтобы определиться, что выгоднее водителю, нужно понимать следующее. Получить выгоду от денежной компенсации можно, если работы будут проведены самостоятельно или по символической цене, либо автовладелец намеревается сэкономить на оригинальных деталях. Однако при расчете компенсации стоимость работ учитывается в минимальном значении, поэтому сумма будет ниже, чем аналогичные работы, проведенные в СТОА.

Выбирать автосервис, сотрудничающий со страховой компанией, рекомендуется в случаях, когда нет возможности выполнить работы самостоятельно. В таком случае не нужно искать СТО самостоятельно.

○ Сроки ремонта автомобиля по КАСКО.

Сроки ремонта определяются правилами. Обычно они составляют от 15 до 45 дней и зависят от многих факторов.

✔ У официального дилера.

К нему направляют гарантийные автомобили. Работы выполняются быстро в пределах от двух недель до одного месяца, но договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки.

✔ У неофициального дилера.

Общение с официальными дилерами стоит довольно дорого, поэтому для автомобилей, срок гарантийного обслуживания которых уже истек, предусмотрены иные СТОА неофициальных дилеров. Они выполняют работы не хуже, но их стоимость ниже.

Точные сроки устанавливаются договором или правилами страхования. Если они отсутствуют, то максимальный срок не должен превышать 45 дней.

✔ Максимальный срок.

Если договором или правилами сроки ремонта не установлены, то следует руководствоваться положениями Закона «О защите прав потребителей», который определяет максимально допустимый период ремонта в количестве 45 дней.

• «Если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней (п. 1 ст. 20 Закона «О защите прав потребителей»)».

Следует учитывать и дополнительные обстоятельства, которые влияют на продолжительность работ:

• Сложные или многочисленные повреждения.
• Эксклюзивность деталей, возможность их приобретения.
• Очередь на производство ремонтных работ.
• Взаимодействие страховщика и СТО.

✔ Что если сам виноват.

Определение виновного лица для получения возмещения не имеет значения, поскольку по КАСКО страхуется имущество, а не ответственность. За исключением редких случаев возмещение будет выплачено. Чтобы его получить, нужно предоставить из ГИБДД подтверждающие документы, если это предусмотрено договором страхования.

Обычно, мелкие повреждения не требуют фиксации сотрудниками ГИБДД (это правило должно быть предусмотрено договором, иначе в выплате или ремонте будет отказано). К ним относятся:

• Нарушение целостности лакокрасочного покрытия только на одной детали.
• Бой стекла, фары.
• Повреждение зеркала.
• Повреждение антенны.

Более подробный список и порядок описан в правилах страхования.

✔ Нарушение сроков.

Срок ремонта может затянуться из-за разных обстоятельств, например, страховщик не может договориться со СТО, не вовремя внес предоплату, ожидает ремонта большое количество машин, по вине самой СТО. Поэтому сначала рекомендуется выяснить причину в страховой или в ремонтной мастерской.

Если в затягивании срока виновата страховая компания, то составлять претензию нужно к ней. Если виновница – СТО, то рекомендуется с письменной форме просить ее заменить. Письмо также направляется в страховую компанию.

Страхователь не отвечает за разрешение вопросов взаимодействия страховщика с его контрагентами, поэтому если его проблема не решена за 2 недели, стоит просить денежной компенсации вместо ремонта.

○ Факторы, влияющие на сроки ремонта.

Срок ремонта может варьироваться в зависимости от объема работ и эксклюзивности автомобиля. На него влияют:

✔ Тяжесть повреждения.

Если автомобиль получил серьезные и многочисленные повреждения, к примеру, требуют замены или ремонта двигатель и другие детали, капот, бампер, треснуло лобовое стекло, ремонт будет производиться дольше, чем при замене или покраске единичной детали: поцарапанного крыла или сломанного зеркала. Если повреждения составляют больше 75%, вероятно, в ремонте будет отказано, а автомобиль признан непригодным к восстановлению. В этом случае автовладелец получит компенсацию. Многочисленные повреждения влияют и на стоимость: увеличивается количество деталей, подлежащих замене, как следствие возрастает объем работ. Соответственно, конечная цена ремонта будет выше.

✔ Уникальность деталей.

Все детали, которые получили повреждения должны быть заменены на новые. Если автомобиль относится не к отечественному автопрому, а к заграничному, запчасти на него могут идти долго, особенно если речь идет о дорогих автомобилях.

✔ Качество совместной работы страховщика с СТО.

Если между страховщиком и автосервисом налажено взаимодействие, все операции будут происходить быстро. Иначе мелкие недочеты в работе могут застопорить весь процесс, а в результате пострадает страхователь.

✔ Очередь на ремонт.

Ее может не быть, но, если страховая компания крупная, а количества партнеров-СТОА небольшое, такой вариант вполне допускается. Возможно, при большой очереди быстрее отремонтировать автомобиль самостоятельно на средства, полученные в качестве компенсации.

○ Поцарапали машину во дворе.

Порядок действий зависит от условий страхования. Если по таким повреждениям установлен упрощенный порядок, то фиксировать царапины не нужно. В остальных случаях следует вызывать ГИБДД. Инспектор опишет повреждения и составит документы. С ними нужно обращаться в страховую компанию и писать заявление о признании случая страховым.

После приема документов автомобиль осматривают, оценивают повреждения и выдают направление на ремонт ли компенсацию.

○ Как заменить лобовое стекло по КАСКО.

Выделяются разные варианты повреждений лобового стекла:

• Скол.
• Трещина.
• Царапины.
• Потертости.

Порядок возмещения зависит от условий, предусмотренных договором страхования. Если он упрощенный и не требует вызова ГИБДД, то в страховую предоставляется заявление и автомобиль для осмотра.

Повреждения осматриваются специалистами, и страховщик принимает решение о признании случая страховым. После этого автовладелец может способ компенсации: замена или денежная выплата.

Денежная компенсация подразумевает самостоятельный поиск сервиса и замену стекла. После окончания работ транспортное средство должно быть осмотрено сотрудниками страховой компании. Иначе в следующей выплате может быть отказано.

Если автовладелец выбрал ремонт на СТО, то будут проведен демонтаж стекла и установка нового. Стоимость ремонта будет увеличена за счет цены стекла и резиновых уплотнителей.

Абсолютно с каждым водителем на дороге могут случиться неприятности. Иногда это никак не зависит от опыта водителя или его навыков. Порой аварийная ситуация может быть спровоцирована новичком, а случается, что основной причиной аварии становятся неблагоприятные условия погоды.

Вне зависимости от того, что послужило причиной аварии, каждый из ее участников несет если и не материальный ущерб, то как минимум моральный. Больше всего омрачает автовладельца та ситуация, когда возникает трудность в получении положенных выплат от страховой компании. Рассмотрим в данной статье, как поступать при страховом случае по КАСКО.

От чего защищает КАСКО?

Когда владелец автомобиля совершает визит в страховую компанию с целью заключения договора КАСКО, то он предполагает, что ему будут предоставлены надежные гарантии, и в случае возникновения неприятности он сможет получить все компенсации, которые ему полагаются. Но, чтобы не наступило разочарование, прежде чем заключить договор, желательно разобраться в том, что представляет собой страховой случай по КАСКО, а также узнать, в каких случаях он наступает.

ОСАГО представляет собой страховку, приобретение которой обязательно по законодательству, а вот КАСКО - страхование добровольного типа. Именно это и обуславливает некоторые возможные трудности. К сожалению, каждая страховая компания имеет полное право составить собственный перечень страховых случаев, а также может оговаривать всевозможные нюансы.

Основной перечень пунктов, по которым страховщик устанавливает выплату компенсаций, в основной массе схож у разных страховых компаний. Но зачастую компании составляют различные пакеты страхования, и в каждом из них может иметься различный список страховых рисков.

Две категории договоров КАСКО

Условно все договора можно подразделить на две основных категории:

• Договоры категории "ущерб".
• Договоры категории "угон".

«Угон»

Что подразумевает под собой угон? К этой категории можно отнести непосредственно сам угон автомобиля, ущерб, который возник в результате кражи, ограбления или разбоя. Именно в этом случае можно рассчитывать на получение максимальной суммы компенсации при обращении в компанию и оформлении страхования КАСКО. Страховые случаи при категории «ущерб» другие.

Категория «Ущерб»

К ней можно отнести:

• ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
• Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
• Подрыв.
• Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
• Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
• Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
• Ущерб, который возник от диких или домашних животных.

На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Допустим, вы подробно изучили все пункты заключенного договора страхования по КАСКО. К примеру, наступает ситуация, в результате которой транспортное средство пострадало. Сам случай можно отнести к разряду страховых по КАСКО. Каков порядок действий, направленных на получение компенсации в полной мере?

В зависимости от обстоятельств, которые сложились, действия могут различаться. Также они зависят еще и от того, какой произошел страховой случай по КАСКО.

Сроки выплаты компенсации

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Транспортному средству нанесен вред

В ситуации, когда автомобиль пострадал от действий хулиганов, что стоит делать, а каких действий лучше избегать?

Начальные действия водителя:

Важно помнить, что ни в коем случае не стоит пытаться избавиться от повреждения путем чистки или протирки автомобиля. Не стоит также и убирать осколки, если такие имеются. Место происшествия должно оставаться нетронутым, именно в таком виде, в котором его обнаружили изначально.

1. Нужно попытаться найти свидетелей, возможно, кто-то видел или слышал инцидент, и попросить их контактную информацию.
2. Необходимо зафиксировать точное расположение вашего транспортного средства и адрес.
3. Последним действием является вызов полиции с кратким описанием инцидента.

Пока вы ожидаете прибытия полиции, стоит сообщить о происшествии в страховую компанию посредством телефонного звонка. От этого будет зависеть полнота выплаты по страховому случаю КАСКО.

При общении с сотрудниками полиции

Во время общения с сотрудниками полиции немаловажным является то, как вы будете себя вести и что будете говорить. Общие рекомендации следующие:

1. Ни в коем случае не стоит упоминать, что нанесенный ущерб незначителен.
2. Не стоит также упоминать, что справка формальна, что вы не имеете претензий к третьим лицам. Не стоит также подписывать бумаги, в которых содержится оговорка о том, что вы не имеете претензий.
3. Если сотрудник полиции попросит вас примерно оценить ущерб, лучше сказать, что для вас он очень велик.

После общения с сотрудниками полиции вы должны получить уведомление, которое будет фиксировать факт действий, совершенных против вас, а также справку, которая нужна будет для предъявления в страховую компанию. Именно она является основанием для получения компенсации. Стоит проверить справку, в ней не должно быть пометки о том, что ущерб нанесен при неустановленных обстоятельствах. Такая формулировка будет служить отказом для выплаты компенсации.

Также справка обязательно должна содержать точные данные о владельце, модели и марке транспортного средства, о месте, где произошел инцидент. От сотрудника полиции вы должны получить либо копию постановления о возбуждении уголовного делопроизводства, либо справку с указанием причины, по которой было отказано в заведении уголовного дела. И тот, и другой документ должны быть заверены печатью.

Что еще необходимо сделать для правильного оформления страхового случая КАСКО?

Дальнейшие действия

1. Не стоит производить эвакуацию автомобиля, предварительно не согласовав это со страховым агентом.
2. Не следует устранять повреждения до того, как вы получите выплаты.
3. Подавать заявление в страховую нужно вовремя. Нарушение сроков может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
4. Следует придерживаться той формы обращения, которая установлена. Не лишним будет снимать копии со всех бланков и документов.
5. Стоит убедиться, что при оформлении заявления ему был присвоен регистрационный номер. Сохраните его себе.
6. Если возник страховой случай КАСКО без ДТП, то нелишним будет уточнить перечень документов, который потребуется.
7. Придерживайтесь установленных сроков на предоставление транспортного средства к осмотру экспертами или страховщиками.
8. Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так необходимо вести себя при наступлении страхового случая КАСКО в «Росгосстрахе».
9. Документы предоставлять в офис страховой компании лучше посредством почты. Так будет легче получить подтверждение о том, что ваши бумаги были получены.
10. Необходимо делать копии всех документов, которые вы сдаете в страховую компанию.
11. Не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже заявленной в договоре. Если возникнет такая ситуация, то необходимо составить иск, собрать документы и обратиться в суд для урегулирования ситуации.

Действия при угоне транспортного средства

Шок, который испытывает водитель, когда не может обнаружить свой автомобиль в том месте, где его оставил, трудно сравнить с чем-либо. В подобной ситуации многое зависит от того, насколько точно и слаженно будут действовать водитель и сотрудники полиции.

Что можно отнести к первым действиям, которые нужно осуществлять после того, как вы обнаружили отсутствие авто?

1. Необходимо справиться с паникой.
2. Следует незамедлительно позвонить в полицию и сообщить им о том, что произошло. На вопросы представителей правоохранительных органов требуется отвечать максимально точно и корректно. Сотрудничество с полицией может реально помочь.
3. Если на автомобиле установлена спутниковая противоугонная система, то стоит немедленно связаться с диспетчером и также сообщить об угоне.
4. Далее необходимо сообщить о случившемся непосредственно в страховую компанию, например в "Ингосстрах". Страховой случай КАСКО должен быть оформлен правильно.

После прибытия сотрудников полиции

После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:

• Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
• Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
• Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
• Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
• Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
• В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
3. Номер ПТС.
4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
5. Показания спидометра.
6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

После подачи заявления вместе с сотрудниками полиции можно объехать прилежащую к месту угона территорию. Зачастую угонщики бросают автомобиль неподалеку.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

Правовая основа

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

• Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
• Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

• если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
• в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
• при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз можно получить выплату

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

• при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
• максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;
  

  Как оформить КАСКО, если сам поцарапал машину? В большинстве случаев, условия страхования КАСКО позволяют получить возмещение при любых повреждениях автомобиля, за исключением причинения умышленного ущерба. Однако практические нюансы и формальности, которые предстоит соблюсти владельцу полиса КАСКО, могут существенно отличаться в разных страховых компаниях.

  На какие повреждения распространяется КАСКО

  Ключевым преимуществом страхования КАСКО является возможность полностью или частично компенсировать имущественный ущерб — при угоне или хищении автомашины, повреждениях различной степени тяжести. Еще при оформлении полиса вы можете ознакомиться с правилами страхования, которые предлагает выбранная вами компания — это позволит избежать ненужных проблем при обращении за выплатами.

  Вот на каких условиях действует полис КАСКО:

  1. при оформлении договора автовладелец сам определяет размер страхового покрытия — на это влияет год выпуска и износ машины, условия полного или частичного покрытия страховых случаев, перечень оснований для отказа в выплате компенсации и т.д.;
  2. компенсация выплачивается при подтверждении страхового случаи — их перечень заранее определяется при оформлении полиса;
  3. страховщик заранее укажет, на какие виды повреждений не распространяется страхование — как правило, исключаются детали и узлы машины, уже поврежденные на момент осмотра при покупке полиса;
  4. также в полисе указываются ситуации, при которых в подтверждении страхового случая будет отказано — виновные умышленные действия самого водителя, повлекшие ущерб автомашине (например, управление машиной в состоянии опьянения и т.д.);
  5. условие о франшизе — определение размера ущерба, который будет возмещаться самим автовладельцем (например, если франшиза установлена в 20 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать ремонт только при превышении указанной суммы ущерба).

  Это только базовый перечень нюансов, с которыми вы можете столкнуться при оформлении полиса. На практике таких ситуаций может быть намного больше — страховщик тщательно просчитывает свои риски еще на стадии продажи полиса КАСКО.

  Заранее определяется и характер повреждений, при которых будет выплачиваться КАСКО. Некоторые компании сознательно ограничивают минимально допустимый размер ущерба, при котором в выплате будет отказано. В этом случае, незначительная царапина не будет признана страховым случаем, даже если вы соберете полный комплект документов.

  Однозначным основанием для отказа в выплате будет являться причинение повреждений ввиду умышленных или виновных действий самого водителя. Приведем примерный перечень случаев, когда страховщик будет ссылаться на такое правило:

  • если водитель нарушил правила эксплуатации автомашины — например, царапина была оставлена грузом, неправильно закрепленным на крыше автомобиля;
  • если автовладелец умышленно поцарапал машину, чтобы получить страховую выплату (если такой факт будет доказан, водителя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество);
  • если водитель управлял машиной под воздействием алкоголя или наркотиков (в этом случае основанием для отказа будет являться акт медосвидетельствования).

  В полисе может оговариваться перечень деталей, узлов и агрегатов машины, при повреждении которых на компенсацию невозможно рассчитывать. Как правило, это происходит при страховании подержанных автомобилей, когда при осмотре страховщиком выявляются серьезные повреждения — сколы, царапины, трещины, вмятины и т.д. В этом случае, поврежденные детали полностью исключаются из-под страхового покрытия, либо устанавливается правило о частичном возмещении ущерба.

  При страховании нового автомобиля такая проблема отсутствует — у страховой компании не возникает претензий относительно внешнего вида или состояния транспортного средства. Страховое возмещение будет распространяться на любые виды повреждений, если иное не будет указано в полисе.

  Как получать страховку

  Как оформлять КАСКО при мелких происшествиях, если сам повредил машину? Если вы по неосторожности сделали царапину, вмятину или иное мелкое повреждение, ремонтные работы могут составить существенную сумму. Полис КАСКО позволяет провести восстановление повреждений за счет страховой компании, либо получить денежную выплату. Алгоритм действий при мелком повреждении выглядит следующим образом:

  1. большинство страховых компании позволяют отремонтировать мелкие повреждения без представления справки ГИБДД — порядок обращения без справки нужно уточнять из условий полиса;
  2. сразу после повреждения нужно известить страховщика о наступлении страхового случая — это можно сделать по телефону или путем личного обращения в офис компании;
  3. если полис позволяет получить компенсацию без справки, автомобиль нужно представить для осмотра в страховую компанию (в полисе может быть указан перечень мелких повреждений, при которых не требуется представлять машину для осмотра, достаточно получить акт выполненных работ в сертифицированном автосервисе);
  4. после осмотра будет составлено экспертное заключение, по которому будет установлен характер повреждения и степень ущерба;
  5. исходя из условий полиса, будет начислена выплата и выдано направление на ремонтно-восстановительные работы.

  Наиболее важный и спорный момент — нужно ли представлять справку ГИБДД, и как отнесется страховая компания к тому, что царапина возникла в результате действий самого водителя.

  Как правило, в тексте полиса указывается:

  • при каком характере повреждений не требуется представлять справку ГИБДД (обычно размер ущерба указывается в процентном отношении);
  • сколько раз можно обратиться за выплатой без справки ГИБДД в течение срока действия полиса (как правило, это разрешается в 1 - 2 случаях, а если повреждения фиксируются у одного и того же элемента машины — однократно);
  • на какую сумму компенсации может рассчитывать автовладелец при обращении без справки ГИБДД (на практике, эта сумма может составлять от 5 до 15%);
  • может ли автовладелец сразу обращаться на ремонт при мелких повреждениях, и в какой срок нужно представить страховщику доказательства проведения ремонта.

  Если условия полиса позволяют обращаться за выплатой без справки ГИБДД, вопрос с определением виновника повреждений не возникает. В этом случае при заполнении извещения на оплату ремонта по КАСКО причина повреждения может не указываться.

  Даже если возникает вопрос о повреждении по неосторожности самого автовладельца, основания для отказа в выплате отсутствуют. Правила страхования позволяют выносить отказ при умышленном повреждении автомашины. Доказать умышленный характер действий практически невозможно, а незначительность повреждения делает бессмысленным возможное расследование со стороны страховой компании.

  Если вы уже исчерпали лимит на количество обращений без справки, либо вызов ГИБДД является обязательным в вашей ситуации, алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:

  1. сразу после повреждения нужно убедиться в отсутствии опасности для окружающих, а также минимизировать негативные последствия;
  2. нужно известить сотрудников ГИБДД о повреждении и дождаться их на месте происшествия;
  3. после оформления процессуального протокола вы получите справку ГИБДД, в которой будет указан виновник повреждений и характер ущерба;
  4. далее вам нужно следовать общему порядку действий — известить страховую компанию, представить автомашину на экспертизу и получить направление на ремонт.

  Что делать, если в справке ГИБДД именно вы указаны виновником повреждений? Наличие вашей вины еще не означает, что действия носили умышленный характер. Вероятнее всего, была допущена неосторожность или небрежность, а такие формы вины не носят умышленный характер. Если страховая компания откажет вам в выплате на указанном основании, у вас есть законное право предъявить письменную претензию, а затем и обратиться в суд.

  Расчет суммы выплат зависит от следующих факторов:

  • характера повреждений и экспертной оценки ущерба;
  • условий полиса — наличие или отсутствие франшизы, размер остатка страхового возмещения и т.д.;
  • порядка обращения в страховую компанию — если автовладелец самостоятельно обращается в СТО, не сертифицированную страховщиком, сумма выплаты может быть меньше.

  Если при обращении за выплатой возникают проблемы, отстоять свои интересы можно путем направления письменной претензии, а затем и искового заявления в суд.

  Выделим наиболее распространенные споры по поводу КАСКО при мелких повреждениях, которые могут возникнуть у вас:

  1. мелкое повреждение не признано страховым случаем;
  2. размер ущерба был занижен страховщиком, чтобы избежать выплаты по КАСКО;
  3. возник спор относительно вины автовладельца в повреждениях;
  4. если страховая компания отказывается рассчитать выплату при отсутствии справки ГИБДД, хотя такое условие не было указано в полисе КАСКО.

  Если вы не согласны с суммой страховой компенсации, нужно обратиться для оценки повреждений к независимому оценщику. Экспертное заключение нужно приложить к претензии и направить в страховую компанию. При отказе страховой компании удовлетворить претензию, исковое заявление направляется в суд. Даже при относительно небольшой сумме иска за ремонт мелкого повреждения, страховая компания будет обязана выплатить неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

  Статистика страховых случаев показывает, что наибольшее количество выплат страховых возмещений по каско происходит именно по случаям с незначительным ущербом, мелкими повреждениями причиненными автомобилю в ДТП. К таким случаям относятся получение машиной сколов, царапин и иных повреждений на стоянках, во дворах домов, на проезжей части. Что делать страхователю, если мелкие повреждения были обнаружены не сразу? Как получить страховку по каско за царапину? Как быть в случаях, если виновник скрылся или остался на месте ДТП? Что делать, если ущерб автомобилю нанес пешеход или ребенок? Ответим на эти вопросы в данной статье.

  Порядок действий

  За 2018 год (данные на сентябрь) на территории РФ сотрудниками ГИБДД было составлено более 119 тысяч протоколов по ДТП и авариям разной степени тяжести. Не всегда дорожно-транспортные происшествия являются серьезными. Это могут быть мелкие повреждения, сколы, царапины и иное, не требующее дорогостоящего ремонта. Поэтому каждому водителю, застрахованному по каско или ОСАГО, необходимо знать, что делать, если поцарапали машину на стоянке, во дворе дома, на проезжей части, то есть нанесли незначительные повреждения в ДТП. Порядок действий в таких ситуациях следующий:

  1. Вызвать сотрудников ГИБДД.
  2. Незамедлительно позвонить в страховую компанию с подробным объяснением причин и характера повреждений.
  3. Предоставить в страховую компанию паспорт, договор страхования каско, водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным автомобилем, а при участии в ДТП второй стороны - те же данные виновника.
  4. Пройти экспертную оценку с получением мнения о необходимости справки из ГИБДД.
  5. Взять направление на проведение ремонтных работ либо на страховую компенсацию.

  Для того, чтобы понять на какой ремонт или выплату можно рассчитывать, нужно ознакомиться с текстом договора страхования каско, в котором описаны случаи и размер выплат в той или иной ситуации. Получить страховку не получится, если водитель, управляющий машиной, не был внесен в полис; если страхователь покинул место ДТП; если лицо, управляющее автомобилем, находилось в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения; если владелец полиса причинил умышленный ущерб застрахованному имуществу в целях получения страховки; если страховой случай произошел вне региона действия договора каско, если на парковке поцарапали машину, а этот вид риска не учтен в договоре и т.д. Если царапины и мелкие повреждения были обнаружены в тот же день, существует два варианта развития событий:

  1. Виновник не был установлен - в этой ситуации отказ от обращения в отдел полиции и составления протокола может повлечь за собой отказ в выплате страховых средств по каско. Первое, что необходимо сделать в этой ситуации - вызвать сотрудников ГИБДД, в случае если страхователь уверен, что вред причинило другое транспортное средство, или сообщить о хулиганстве в правоохранительные органы (участковому), если пешеход поцарапал машину. При наличии подтверждающих справок из ГИБДД или из правоохранительных органов возмещение по ущербу происходит согласно условиям договора каско, как и в случае установленного виновника происшествия.
  2. Виновник был обнаружен на месте совершения ДТП либо выявлен с помощью видеозаписи / по показаниям свидетелей. Если виновник, который повредил авто, был найден, то для оформления и получения возмещения страхователю необходимо обратиться в свою страховую компанию с пакетом документов, в перечень которых входят: паспорт, технический паспорт, права на управление транспортным средством водителя, полис каско, справка из ГИБДД и т.д.

  В случае, если договор каско содержит особые условия о незначительных повреждениях, то справки из ГИБДД и правоохранительных органов могут не понадобиться. Страховая компания имеет право требования в случае, когда виновник ущерба установлен, т.е. имеет право обратиться в суд с иском к виновному лицу для взыскания средств, израсходованных на ремонт застрахованного автомобиля.

  Очень часто на стоянках, во дворах жилых домов возникают проблемы в виде падения чего-либо на крышу и капот автомобиля (деревья, мусор), удара соседской машины при парковке, а также повреждения авто несовершеннолетними детьми. Что же делать страхователю в ситуации, если его машину во дворе повредил несовершеннолетний ребенок, который «был пойман на месте»? Если бы у владельца авто отсутствовал полис каско, ему предстояла бы долгая процедура получения страховки от родителей несовершеннолетнего. При наличии же полиса каско страхователю достаточно:

  1. Обратиться в СК.
  2. Написать заявление в полицию, если оценить незначительность царапин на взгляд не получается.

  Без документов из полиции страховщик может отказать в выплате страховых средств. В остальном процедура оформления в ситуации, когда дети поцарапали машину, останется такой же, что описанные ранее. Если поцарапали машину на парковке, действия водителя также должны осуществляться по описанной схеме: ГИБДД - страховая компания - предоставление документов и справок - экспертиза или осмотр транспортного средства - получение денежной компенсации или направления на бесплатный ремонт.

  Если поцарапал сам

  Если автовладелец сам поцарапал машину, ему стоит оставаться на месте происшествия, зафиксировать на фото- или видеокамеру характер повреждений, вызывать сотрудников ГИБДД или аварийных комиссаров, которые займутся оформлением. Последние работают не бесплатно. Также необходимо сообщить о происшествии страховщику и дождаться его комментариев. Назовет ли страховая компания этот случай страховым, будет зависеть от условий договора.

  В договоре страхования каско обычно указано при повреждении на какую сумму или скольких элементов вызов сотрудников ГИБДД не требуется. Если водитель поцарапал бампер о бордюр во дворе или ветками деревьев, то есть нанес автомобилю минимальный ущерб, справка из ГИБДД может не понадобится. Но лучше получить комментарий по этому вопросу у своего страховщика.

  Если виновник скрылся

  Если автовладелец обнаружил на своей машине повреждения, а виновника не оказалось рядом, ему нужно вызывать ГИБДД или участкового. Инспекторы вызываются в случае, если ущерб был нанесен другим автомобилем в ходе движения (парковки), участкового нужно вызывать, если имеют место противоправные действия, случайные повреждения, нанесенные пешеходами, детьми или животными. Чтобы узнать, как именно был причинен ущерб водитель пострадавшей машины может:

  • Найти свидетелей, которые видели кто повредил авто;
  • Просмотреть запись видеорегистратора, в том числе соседних автомобилей;
  • Просмотреть записи с камер видеонаблюдения, расположенных во дворе, на стоянке.

  После вызова сотрудника, автовладелец должен сообщить страховщику о произошедшем и выполнить рекомендации сотрудника СК. Машину с места отгонять не стоит, полицейский или инспектор должны будут зафиксировать все в протоколе, изучить место аварии, чтобы искать виновника по горячим следам.

  Поиск виновника

  Самостоятельно найти виновника автовладелец сможет, если записи о происшествии остались на видеорегистраторе соседних автомобилей. Он может дать объявление о розыске в соцсетях, распечатать и развесить на подъездах близлежащих домов, поинтересоваться на автосервисах, расположенных рядом, не обращался ли кто-либо с похожими повреждениями авто для покраски.

  Если есть свидетели того, как поцарапали машину - кто-то мог запомнить номер, кто-то цвет авто, кто-то мог знать виновника лично, то дальнейшее - в руках полиции. Сотрудник сможет найти владельца по базе, зная номер машины. Если никакой из этих способов не сработал, на поиски того, кто нанес повреждения, может быть затрачено несколько месяцев - максимальный срок поисков 3 месяца при условии, что не был причинен вред здоровью. Если были пострадавшие, то поиск виновника не будет ограничен какими-то сроками.

  Срок исковой давности

  Водитель может обратиться в суд за помощью в течение 2 лет с момента обнаружения повреждений. То есть срок давности начинает исчисляться не с момента нанесения ущерба, а с момента обнаружения этого ущерба страхователем и сообщения о нем страховщику. Этот срок указан в ГК РФ (ст. 966). Суд на основании письменного обращения автовладельца может увеличить срок, если на то будут причины.

  Чтобы не получить отказ в компенсации, страхователь должен в течение 24 часов после обнаружения царапины, связаться со своей страховой компанией. В течение 5 дней он должен предоставить все документы, которые требуются по договору страхования, в отделение страховщика. Если эти сроки будут пропущены, компания может отказаться от возмещения ущерба, и тогда свои права придется защищать в суде.

  Является ли царапина страховым случаем?

  Царапины по каско могут быть как названы страховым случаем, так и нет. Такие моменты прописываются в договоре при его заключении. Многое зависит от программы каско, по которой застраховано авто - если это страхование только по риску «угон», то на страховые выплаты рассчитывать не стоит. Решение будет принято после экспертизы, которую должен провести страховщик. Автовладелец и самостоятельно может обратиться к независимым экспертам, чтобы иметь доказательства и документы на случай, если от компании последует отказ в выплатах или бесплатном ремонте авто на СТО.

  Если автомобиль застрахован только по ОСАГО, а виновник происшествия скрылся или у него нет действующего полиса, то получить возмещение от страховщика не получится. По ОСАГО страхуется только гражданская ответственность виновника - если его нет, то нет и выплаты. Если виновником является сам водитель, то и ОСАГО ему не поможет - компенсация на ремонт будет положена только пострадавшему в ДТП.

  Можно ли покидать место происшествия?

  Покидать место происшествия нельзя до прибытия сотрудников ГИБДД или полиции. Если автовладелец после ДТП уедет, ему, в соответствии со статьей 12.27 КоАП РФ, будет грозить лишение прав до 1,5 лет или административный арест до 15 суток. Единственной причиной оставления места аварии может быть оказание помощи пострадавшим - доставка в медицинское учреждение. При написании заявления в СК нужно дать детальные комментарии по ситуации с отъездом с места аварии.

  Если машина из-за ДТП перекрывает проезд и мешает движению других автомобилей, водитель должен зафиксировать все повреждения транспортного средства, его положение на дороге относительно других авто, и только после этого отогнать машину на обочину. Если не задокументировать положение автомобиля, то полиция или ГИБДД не сможет отметить в протоколе его точное расположение, детали ДТП и т.п., что может послужить причиной отказа в компенсации от СК.

  Заключение

  Владельцу полиса каско не стоит действовать необдуманно при любом повреждении автомобиля, даже незначительном. Необходимо составить план действий на случай происшествия и следовать ему или позвонить в страховую компанию и получить детальные инструкции. При выполнении всех требований, указанных в договоре каско, и после написания заявления, страхователь получит все положенное возмещение своевременно и в полном объеме.