Instrucciones

Por lo general, el propio banco concede un breve plazo para el reembolso. Por ejemplo, debe realizar un pago mínimo el día 10; si lo hace dentro de 2 a 5 días, no pasará nada malo. Por supuesto, el banco enviará un recordatorio o habrá una llamada de los empleados, pero solo necesita explicar que en 1 o 2 días pagará todo, esto rara vez afecta su historial crediticio; Con tal período de deuda, no es necesario que se comunique con el banco y notifique a la organización sobre sus problemas.

Si no puede pagar el préstamo dentro de una semana o más, debe comunicarse con los empleados de la institución que otorgó el préstamo y hablar sobre los motivos de esta situación. Generalmente requieren que indiques la fecha exacta en la que se realizará el próximo pago. A veces es necesario presentar una declaración por escrito de que el pago es imposible para el mes en curso. En los bancos extranjeros existe un servicio de “pago prometido”, puedes utilizarlo especificando el plazo de pago, este es un aplazamiento de hasta 30 días. Esto es poco común en las instituciones rusas, así que espere recordatorios constantes sobre la deuda, SMS y llamadas frecuentes.

Algunos acuerdos con bancos prevén "vacaciones crediticias". Esta es una oportunidad para hacer una pausa en los pagos por un período de 1 mes a varios años. Dicho servicio se especifica en el contrato y su disponibilidad se anuncia en el momento de su celebración. Para tomar este descanso, debe escribir una solicitud al banco, especificando nuevamente por qué período, y también obtener la aprobación de los gerentes de la sucursal.

Si hay problemas con el trabajo, disminución de ingresos y es difícil de solucionar, se puede solicitar una reestructuración. En este caso, el plazo del préstamo aumenta, pero el pago mensual se vuelve menor. Esto no es muy conveniente, ya que a veces conlleva un aumento de la tasa de interés, pero al mismo tiempo es más fácil de pagar. No todos los bancos aceptan esta opción; es necesario ponerse en contacto con los empleados y averiguar qué se necesita para realizar el trámite.

La refinanciación brinda la oportunidad de resolver problemas temporalmente. En este caso, deberá ponerse en contacto con otro banco y solicitar allí un préstamo que cubra el pago de este mes o permita reembolsar el préstamo en su totalidad. Esto es beneficioso cuando cierra sus obligaciones en un solo lugar y el nuevo banco ofrece mejores condiciones, por ejemplo, una tasa de interés más baja, una pequeña comisión y un calendario de pagos conveniente. Pedir prestado una cantidad para pagar uno o dos pagos le hará pagar de más intereses adicionales y no tendrá un préstamo, sino dos.

Si se comunicó con el banco, describió su problema, pero no tuvo la oportunidad de transferir el pago, no se preocupe. Por lo general, el banco presenta documentos al tribunal sobre el impago de la deuda entre 6 y 12 meses después del último pago. Por supuesto, en este momento habrá llamadas, amenazas, mensajes, pero por eso no es necesario tomar préstamos pesados ​​que arruinarán tu vida en el futuro. Un retraso dañará tu historial crediticio, pero es importante que no afecte tu calidad de vida. Simplemente intente comenzar a realizar pagos nuevamente lo más rápido posible para saldar sus deudas.

Fuentes:

• Préstamo vencido

El crédito es uno de los inventos más populares del pensamiento humano en la actualidad. Al utilizar fondos prestados a una tasa de interés razonable, hoy tenemos la oportunidad de obtener acceso a muchos beneficios. Esto incluye un apartamento nuevo, un coche e incluso el pago de la educación universitaria. Pero, ¿qué pasa si, por alguna razón, perdemos la fuente de ingresos que nos permitía liquidar periódicamente el contrato de préstamo? ¿Es posible aplazar temporalmente el préstamo en este caso?

Instrucciones

Analizar la situación financiera actual y esbozar formas de salir de ella. La pérdida de un trabajo estable o el retraso en el pago de los salarios no pueden ser motivo para declararse en completa quiebra. Si por alguna razón no puede cumplir con el cronograma de pagos según el acuerdo, comuníquese con el banco para solicitarle la reestructuración de sus obligaciones.

Asegúrese de comunicarse con el banco antes de que incluso el primer pago esté vencido. De lo contrario, un solo retraso puede arruinar tu negocio para siempre. Si deja de realizar pagos o paga menos cada mes sin notificar al banco, su caso puede ser remitido a una agencia de cobranza que se especializa en cobro de deudas.

Cuando se comunique con el banco, explique su situación, proporcionando, si es posible, documentos que confirmen su incapacidad para pagar el préstamo debido a un cambio de circunstancias. Si pierde su trabajo, necesitará un certificado 2-NDFL o un documento que confirme el registro en el Centro de Empleo. Como regla general, en este caso, el banco ofrece reestructurar reduciendo los pagos mensuales y aumentando el plazo. La tasa de interés y otros términos del acuerdo seguirán siendo los mismos.

Si hablamos de dificultades financieras durante un periodo muy concreto, por ejemplo, varios meses, acordar con el banco aplazar los pagos del principal de la deuda o de los intereses del préstamo. Normalmente, los bancos sólo ofrecen pagar dentro de un tiempo específico.

Si obtuvo un préstamo hipotecario, solicítelo a la agencia de reestructuración de préstamos hipotecarios residenciales. Lo principal es que la agencia tiene un acuerdo con el banco que otorgó el préstamo. En este caso, la agencia de reestructuración puede otorgar un préstamo blando por el monto necesario para pagar la hipoteca durante un año. Luego tendrás que saldar tanto la deuda principal con el banco como la deuda con la agencia.

Vídeo sobre el tema.

Fuentes:

• Cómo aplazar los pagos del préstamo

A menudo ocurren acontecimientos en la vida que cambian su forma de vida habitual y obligan a muchas personas a mirar de otra manera cómo y cuánto gastan su dinero. La situación se agrava si se concede un préstamo a una persona. Especialmente por una gran cantidad. Sin embargo, los bancos se encuentran con sus clientes a mitad de camino y, en tiempos difíciles para ellos, ofrecen aplazamientos en los pagos de los préstamos.

Necesitará

• declaración;
• documentos que confirmen sus dificultades financieras

Instrucciones

La obtención de un aplazamiento del pago de una deuda con un banco ha recibido un nombre bastante lírico: "vacaciones de crédito". Sin embargo, antes de irse de vacaciones, es necesario estudiar detenidamente la pregunta: "¿cómo se puede hacer esto?". Hay una situación: una persona tenía un trabajo prestigioso y bien remunerado, y en ese momento se decidió por el sector inmobiliario. Me registré y pagué mensualmente. Pero la situación en el mundo cambió y lo despidieron. Y se quedó. En este caso, puede intentar solicitar al banco un aplazamiento del pago del préstamo. A menos que, por supuesto, así esté previsto en la entidad financiera donde obtuvo el préstamo, o, además, así esté detallado en su contrato.

Para que el banco lo encuentre a mitad de camino, es necesario advertirle sobre sus dificultades financieras temporales. Pero debe hacer esto mientras aún no esté atrasado en los pagos de su deuda. Para solicitar una exención de pagos, debe redactar la solicitud correspondiente. Y debe adjuntar documentos que confirmen su difícil situación. Por cierto, el motivo para obtener un aplazamiento puede no ser solo la pérdida de una fuente de ingresos. También puede ponerse en contacto con el banco si usted o algún miembro de su familia está gravemente enfermo y, en primer lugar, necesita dinero para el tratamiento. Además, el banco le ayudará a medias si le robaron o si ocurrió un desastre natural que le impidió pagar sus obligaciones de deuda a tiempo.

El plazo durante el cual se le podrá conceder la exención del cumplimiento de sus obligaciones económicas es individual en cada caso concreto. Y puede oscilar entre 1-2 meses y un año. Pero depende de lo mal que te vayan las cosas. El banco evaluará su situación financiera y determinará cuánto tiempo puede permitirle "descansar" del pago de su deuda. También hay que tener en cuenta la opción de que, básicamente, los bancos te conceden “vacaciones de crédito” sólo para saldar la deuda principal, y aún tendrás que devolver el importe de los intereses mensuales acumulados. Como regla general, si el préstamo era una hipoteca o para comprar un automóvil, los intereses representan la mayor parte del pago. Es cierto que, en algunos casos, los bancos aún pueden permitirse el lujo de congelar completamente todos los pagos durante un período determinado. Pero sólo aceptarán a aquellos clientes que tengan un buen historial crediticio y no tengan retrasos en los pagos ni problemas con el pago de sus deudas.

Vídeo sobre el tema.

Consejo útil

La regla principal es predecir sus dificultades financieras con anticipación y solicitar ayuda al banco a tiempo.

Es bien sabido que cuanto más tiempo utilice el dinero el prestatario, más caro le costará. Por tanto, ampliar el plazo del préstamo encarece el préstamo. Sin embargo, a pesar de ello, a veces surgen casos en los que es imposible prescindir de un pago aplazado.

Instrucciones

Llama a tu banco y solicita un pago aplazado. Es posible cuando se cumplen ciertas condiciones para el pago del préstamo. También es beneficioso para el banco ofrecerle esta “indulgencia”, porque en la mayoría de los casos tiene muchas ventajas sobre los procedimientos judiciales.

Proporcione a la entidad de crédito un motivo válido para concederle un aplazamiento de pago. Como regla general, muchos ofrecen un aplazamiento del pago de préstamos para personas que están gravemente enfermas, han perdido a un ser querido o han perdido bienes (por ejemplo, como resultado de un incendio). Además, se puede conceder un aplazamiento de los pagos si el prestatario se ve privado de fuentes de ingresos o si atraviesa grandes dificultades financieras debido a una disminución de los salarios.

Elaborar una declaración o carta al banco sobre la imposibilidad de reembolsar el préstamo, indicando los motivos. Si los motivos se consideran válidos, el banco podrá permitirle aplazar

Lleve la solicitud al banco. Consulta con un especialista bancario sobre pagos aplazados. La solicitud del prestatario generalmente debe ser revisada por un comité de crédito. Al mismo tiempo, sus posibilidades de obtener un aplazamiento de la deuda aumentarán si notifica al banco con antelación sobre todos los problemas futuros relacionados con el pago del préstamo y, más aún, si proporciona documentos que confirmen el motivo de estos problemas.

Sea completamente honesto en sus tratos con el banco. Si posteriormente el banco descubre que usted proporcionó información inexacta, se reconsiderará la decisión de conceder un aplazamiento. En este caso, puede esperar una decisión de reembolsar el préstamo de inmediato.

Renunciar a la garantía es la forma más fácil de salir de un préstamo garantizado y recibir un pago diferido. Sin embargo, es posible que esta opción no siempre sea aceptable.

Después de la crisis, muchos se enfrentaron a una situación en la que su situación financiera había empeorado tanto que ya no era posible pagar las deudas de préstamos existentes. Para solucionar este problema, el banco ofrece a sus clientes un aplazamiento del préstamo, que les permitirá aliviar los pagos mensuales durante un tiempo determinado.

Instrucciones

Comuníquese con la sucursal del banco donde recibió su préstamo. Consulte con su gerente sobre cuestiones de aplazamiento. Explique su situación financiera y dígale al empleado del banco la cantidad que puede pagar mensualmente en función de sus ingresos actuales. En respuesta, es posible que le ofrezcan uno de los tipos de aplazamiento: vacaciones de crédito o reestructuración de deuda. En el primer caso, se libera del pago de la deuda durante un periodo determinado, y en el segundo, se reducen las cuotas mensuales.

Presente documentos al banco que puedan confirmar la falta de ingresos en la cantidad requerida para pagar el préstamo. Para ello, obtenga un certificado de su lugar de trabajo en el formulario 2NDFL. También se recomienda que el segundo cónyuge reciba este documento.

Si has perdido tu empleo, haz una fotocopia de tu libro de trabajo con el asiento correspondiente. En este caso, deberá indicar que está buscando trabajo activamente e indicar sus planes en caso de retraso en el empleo. Si se ha jubilado y recibe cantidades que no pueden cubrir los pagos del préstamo, recibirá el certificado correspondiente del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia.

Escriba una solicitud de aplazamiento de préstamo y reciba una decisión del banco. Como regla general, esta decisión se toma en una junta general de la dirección del banco, así que consulte con antelación los plazos para solicitar una respuesta.

Si el banco decide concederle un aplazamiento, lea sus condiciones. Dependerán de su situación financiera e historial crediticio. Independientemente del tipo de aplazamiento, se suele formalizar por un año mediante un acuerdo adicional.

Realizar los pagos mensuales del préstamo establecidos en el convenio adicional. En este caso, la cantidad debe corresponder a kopeks. En caso contrario, el banco tiene derecho a cancelar el aplazamiento y obligarle a reembolsar la deuda resultante. Esta regla se especifica en el acuerdo adicional y está regulada por la legislación y la política bancaria pertinentes.

Vídeo sobre el tema.

En la vida ocurren diversas situaciones imprevistas, ya sea la pérdida del trabajo o el retraso en el salario. ¿Cómo se puede aplazar la amortización del préstamo en este caso si los pagos establecidos se han convertido en una carga insoportable? Para evitar caer en las filas de los morosos, basta con ponerse en contacto a tiempo con el banco con una solicitud de reestructuración de la deuda.

Vacaciones de crédito

Si surge una situación financiera difícil (por ejemplo, si pierde su trabajo), puede intentar solicitar un aplazamiento de los pagos del préstamo. Inicialmente, conviene estudiar el contrato de préstamo, en el que se pueden estipular las condiciones para la concesión del aplazamiento. Los bancos suelen llamarlos vacaciones crediticias. Durante este período, el banco puede permitir, por ejemplo, no pagar la deuda principal, sino realizar pagos únicamente sobre los intereses del crédito.

El prestatario debe tener en cuenta que una vez finalizada la moratoria del préstamo, el costo de los pagos del préstamo aumentará y también se incluirá una tarifa por aplazar los pagos del préstamo.

Reestructuración de préstamos

Si el contrato de préstamo no contiene disposiciones sobre pagos diferidos, entonces vale la pena intentar pedirle al banco que realice cambios en las condiciones de pago del préstamo. Este proceso se llama reestructuración de préstamos.

Para obtener una reestructuración, debe comunicarse con el banco con una solicitud para reducir el monto de los pagos mensuales y aumentar el plazo de pago del préstamo. Es necesario adjuntar documentos que confirmen la aparición de dificultades financieras. Por ejemplo, certificado de nacimiento de un niño, orden de despido, certificado de enfermedad, etc.

El banco tendrá en cuenta el historial crediticio anterior del prestatario y la ausencia de préstamos vencidos. Vale la pena considerar que los bancos no siempre llegan a un punto medio con los prestatarios. Después de todo, la decisión de reestructurar es un derecho, no una obligación del banco. Además, para muchos bancos, las multas y sanciones por pagos atrasados ​​suponen un ingreso adicional.

Si el banco emite un veredicto negativo sobre la oportunidad, puede comunicarse con otro banco y refinanciar el préstamo. Gracias a esto, el prestatario tiene la oportunidad de obtener un nuevo préstamo para reembolsar el anterior en condiciones más favorables. La refinanciación le permite reducir su pago mensual o tasa de interés.

Solicitar un préstamo siempre es un riesgo. Al concluir un contrato de préstamo, partimos de nuestras capacidades financieras actuales y esperamos que nuestros ingresos nos permitan pagar el préstamo en el futuro.

Pero a menudo surgen circunstancias imprevistas que cambian radicalmente la situación: pérdida del trabajo, deterioro de la salud, nacimiento de un hijo. Todo esto afecta negativamente a nuestra solvencia y puede generar dificultades para pagar la deuda. ¿Qué hacer si no hay forma de pagar el préstamo? En los casos en que las dificultades financieras sean temporales, una buena solución sería aplazar el pago del préstamo.

¿Cómo conseguir un aplazamiento de préstamo?

Algunos bancos han desarrollado programas de reestructuración para los prestatarios, según los cuales pueden solicitar “vacaciones crediticias” u otras concesiones que hagan que los pagos de los préstamos sean menos onerosos.

Normalmente, la reestructuración implica las siguientes opciones:

• proporcionar aplazamiento de pagos;
• cambio en la moneda del préstamo;
• reducir el pago mensual ampliando el plazo del préstamo;
• transición de un sistema de cálculo del pago de anualidades a uno diferenciado.

Si necesita un aplazamiento de los pagos del préstamo u otra opción para reducir la carga de su deuda, en primer lugar, debe averiguar qué programas de reestructuración de deuda ofrece su banco. Después de eso, debe escribir una solicitud solicitando la reestructuración, adjuntar documentos que confirmen el deterioro de su situación financiera (certificados del trabajo o de una institución médica, certificado de nacimiento del niño, etc.) y enviar todo el conjunto para su consideración. al Banco.

Cabe recordar que la reestructuración es un derecho, no una obligación del banco, por lo que puede negarse a cambiar las condiciones del préstamo. Si la respuesta a su solicitud es negativa, debe, en la medida de lo posible, realizar los pagos del préstamo y continuar escribiendo cartas al banco solicitando suavizar los términos de pago de la deuda. Si el caso llega a los tribunales, estas cartas le ayudarán, ya que indicarán sus intentos de resolver la situación de forma pacífica. A menudo, los tribunales tienen en cuenta la difícil situación del prestatario y toman decisiones para cancelar la multa acumulada.

Algunos prestatarios confunden reestructuración con refinanciación, pero se trata de servicios bancarios diferentes. La refinanciación es la emisión de un nuevo préstamo para liquidar uno o más préstamos existentes. La reestructuración es un cambio en el procedimiento para pagar la deuda de un préstamo actual.

Aplazamiento de un préstamo en Sberbank

Sberbank tiene un programa de reestructuración de deuda para prestatarios que atraviesan dificultades financieras. Las razones para cambiar el calendario de pagos pueden incluir la pérdida de un trabajo, retrasos en el pago de los salarios, licencia parental, pérdida de la capacidad para trabajar, reclutamiento en el ejército y otras circunstancias. Puede reestructurar la deuda de cualquier producto crediticio, a excepción de.

Para completar la solicitud necesitará:

• pasaporte;
• solicitud y cuestionario según el formulario bancario (descargas: 8) ;
• documentos sobre la situación financiera.

Además, los prestatarios de préstamos para automóviles necesitarán los documentos del automóvil (título de propiedad y certificado de matriculación), así como una copia de la póliza CASCO y un recibo de pago del seguro. Al reestructurar un préstamo hipotecario, deberá proporcionar un certificado de título de propiedad y un comprobante de seguro.

Puede enviar una solicitud en cualquier oficina de Sberbank o en línea a través del sitio web de la organización. Los documentos serán revisados ​​durante aproximadamente dos semanas, luego de las cuales un representante del banco le informará la decisión tomada.

Pago aplazado del préstamo en Alfa-Bank

Actualmente, Alfa-Bank no cuenta con programas especiales para la reestructuración de deuda crediticia. Si desea cambiar la moneda del préstamo o el monto del pago mensual, puede utilizar el servicio de refinanciamiento y solicitar un nuevo préstamo para pagar el préstamo existente.

Según el acuerdo actual, solo se puede posponer la fecha del pago mensual; para ello, el prestatario debe presentar la solicitud correspondiente al centro de llamadas o a cualquier oficina bancaria. El aplazamiento de la fecha de pago sólo es posible si no hay deudas vencidas.

Al mismo tiempo, la falta de reestructuración como un servicio separado no significa que el banco no pueda acomodar a un prestatario de buena fe y ofrecer opciones para resolver la situación. Si su situación financiera no le permite realizar los pagos en su totalidad, asegúrese de comunicarse con el banco con una solicitud y documentos que confirmen sus dificultades financieras, después de lo cual su solicitud se considerará de forma individual.

Aplazamiento de un préstamo en VTB

Para reducir la carga crediticia, los prestatarios de VTB pueden aprovechar los programas de pago preferencial y vacaciones de crédito.

"Pago preferencial" prevé una reducción en los primeros pagos del préstamo (hasta tres pagos) excluyendo de ellos la deuda principal (el pago consistirá únicamente en los intereses devengados). Este servicio es adecuado para prestatarios que necesitan un préstamo con urgencia, pero no pueden comenzar a pagar la deuda en su totalidad de inmediato. Puede solicitar un "Pago preferencial" de forma gratuita al celebrar un acuerdo.

"Vacaciones de crédito" se proporcionan únicamente a prestatarios de préstamos al consumo. El servicio le permite adelantar el pago un mes cada seis meses y al mismo tiempo aumentar el plazo del préstamo. Puede aprovechar esta oportunidad a partir de seis meses a partir de la fecha de registro del préstamo y a más tardar tres meses antes de la finalización del contrato. El servicio se activa de forma gratuita al solicitar un préstamo, pero para activarlo deberá pagar 2.000 rublos. La activación se realiza llamando al call center o visitando personalmente una sucursal bancaria.

Además de estas propuestas, el banco considera individualmente las solicitudes de los prestatarios que tienen dificultades para pagar su deuda. Para hacer esto, también deberá escribir una solicitud solicitando una flexibilización de las condiciones crediticias y proporcionar evidencia del deterioro de su situación financiera.

Aplazamiento de un préstamo en Tinkoff

Al igual que Alfa Bank, Tinkoff no ofrece programas estándar de reestructuración de deuda. Todas las cuestiones relacionadas con el reembolso del préstamo se resuelven en cada caso individual de forma individual.

Al mismo tiempo, el banco cuenta con un procedimiento para reembolsar un préstamo emitido por otra organización utilizando el límite de crédito de la tarjeta Tinkoff Platinum.

Aplazamiento de un préstamo en Pochta Bank

Para los prestatarios de Post Bank, se han desarrollado programas especiales que permiten una gestión flexible de los reembolsos de los préstamos.

Usando el servicio “Estoy cambiando la fecha de pago” Podrás posponer la fecha de pago una vez al año de forma gratuita entre los días 4 y 28, pero no más de 15 días desde la fecha de pago establecida.

Programa “Estoy reduciendo el pago” Implica reducir el monto del pago aumentando el plazo del préstamo. El importe del pago reducido se indica en la solicitud de préstamo. Para activar el servicio, debe comunicarse con el banco personalmente o por teléfono a más tardar 7 días antes de la próxima fecha de pago. Puede utilizar el servicio de forma gratuita una vez al año.

Servicio "Me falta un pago" Disponible sólo para prestatarios de préstamos al consumo. Con su ayuda, puede adelantar el pago un mes cada seis meses y al mismo tiempo aumentar el plazo del préstamo. Para utilizar el servicio, deberá enviar una solicitud al banco a más tardar 7 días antes de la fecha de pago, indicando el motivo de la transferencia. El costo del servicio es de 300 rublos. para cada transferencia de pago.

Cualesquiera que sean las razones por las que necesitaba una reestructuración, debe intentar negociar con el acreedor para cambiar los términos del pago del préstamo lo antes posible. Será mucho más fácil hacer esto antes de que surja una deuda vencida en el préstamo, que, como sabes, se reflejará en.

Informe al banco sobre la situación actual, adjunte documentos que confirmen las dificultades financieras y solicite un aplazamiento o reducción de los pagos. Sin embargo, conviene recordar que la reestructuración suele provocar un aumento del sobrepago del préstamo, especialmente cuando se trata de aumentar el plazo del préstamo.

Los bancos llevan más de 15 años ofreciendo una amplia gama de programas de préstamos en el mercado financiero. Durante este tiempo, muchos prestatarios lograron obtener préstamos bastante importantes, como hipotecas y préstamos para automóviles, durante un largo período. Pueden ocurrir varias situaciones a lo largo de su vida: pérdida del trabajo, enfermedad, pero aún así debe pagar el préstamo. Los bancos también están decididos a recibir dinero del cliente, por lo que se encuentran con él a mitad de camino, ideando varios esquemas. Por lo tanto, hoy puede posponer un préstamo por un período determinado mediante la celebración de un acuerdo adicional, evitando así daños a su historial crediticio y la acumulación de multas elevadas. A continuación veremos si es posible aplazar los pagos del préstamo y cómo hacerlo.

Muchos prestatarios exigen el aplazamiento del préstamo

La esencia del aplazamiento

Hay dos conceptos en el sector bancario: reestructuración y . El pago diferido en el banco se relaciona con la reestructuración, ya que solo es posible dentro de una institución de crédito donde se emitió previamente el préstamo. El aplazamiento se emite sólo bajo ciertas condiciones y no está disponible para todos los clientes. Además, si el prestatario se retrasa constantemente y no se comunica con el banco, no podrá reestructurar el préstamo.

Antes de aplazar un préstamo, debes asegurarte de que el préstamo cumple con los siguientes requisitos:

• el préstamo debe haber sido recibido hace al menos 3 meses,
• no debe haber atrasos actuales en la cuenta,
• Todos los pagos anteriores deben realizarse a tiempo.

Además del hecho de que el banco exige el préstamo en sí, también exige su garantía. Por lo tanto, la mayoría de las veces se requiere una reestructuración para los préstamos hipotecarios para los cuales se utiliza una garantía o una garantía como garantía. Antes de solicitar un aplazamiento, debe asegurarse de que el préstamo cumpla con las políticas internas del banco.

Antes de aplazar los pagos del préstamo, es necesario comprobar que todos los documentos estén en orden. Además, si la solicitud no requería previamente una garantía, entonces si el pago se aplaza, se podrá exigir. La reestructuración del préstamo permite al cliente evitar realizar pagos mensuales durante algún tiempo. Los plazos pueden variar, pero en la Federación de Rusia ningún banco ofrece aplazar el pago durante más de un año. El plazo medio es de seis meses.

El pago diferido se diferencia de la refinanciación en que durante el proceso de refinanciación se reduce el sobrepago del préstamo y durante el proceso de solicitud de un aplazamiento, todos los parámetros del contrato de préstamo permanecen en vigor.

El aplazamiento reduce la carga de la deuda

Cómo solicitar un aplazamiento

Para solicitar un pago diferido es necesario recoger los recibos de los últimos 3 meses y contactar con la oficina del banco, junto con un especialista, completar una solicitud de reestructuración de préstamo, indicando todos los parámetros requeridos. Después de esto, la solicitud se envía para su consideración y verificación por el servicio de seguridad, así como por la dirección del banco.

Después de eso, viene una decisión y, si es positiva, entonces el cliente debe venir a la oficina y firmar un acuerdo adicional al contrato. Sucede que la solicitud requiere la aportación de documentos o garantías adicionales. En este caso, el proceso de aprobación del aplazamiento puede llevar mucho tiempo, pero al final, la mayoría de las veces se llega a una decisión positiva.

En general, el porcentaje medio de solicitudes aprobadas ronda el 90%, ya que el banco, al igual que el prestatario, está interesado en recuperar su dinero. Si su solicitud es rechazada, puede intentar solicitar una refinanciación. La refinanciación se puede realizar en cualquier otro banco. Esto reducirá la tasa de interés y reducirá el pago mensual.

También puede refinanciar el plazo del préstamo aumentándolo, reduciendo así el monto del pago mensual.

Requisitos para el prestatario

Para solicitar un aplazamiento o refinanciar un préstamo, el prestatario deberá cumplir con los siguientes requisitos:

• edad mínima de 23 años;
• experiencia laboral de al menos 6 meses;
• Ingresos oficiales suficientes para pagar las tasas actuales.

Tenga en cuenta que durante la vigencia del préstamo, el prestatario no debe cambiar de trabajo ni reducir su nivel de ingresos. Sólo en este caso puede esperar aplazar el pago del préstamo, ya que el banco debe estar seguro de que el prestatario podrá pagar los pagos mensuales una vez que expire el aplazamiento. Si el aplazamiento se produjo por pérdida de trabajo, el prestatario deberá aportar una carta fianza o aval. Además, si el prestatario es menor de 25 años, el garante debe ser uno de los padres.

Durante la reestructuración, el calendario de pagos cambia.

Cómo liquidar un préstamo diferido

Realiza ajustes al procedimiento de amortización del préstamo. Por supuesto, el primer pago deberá realizarse después del período de aplazamiento. También puede realizar pagos durante el período de aplazamiento. Se tendrán en cuenta para el reembolso de la deuda, pero el aplazamiento no dejará de aplicarse. Durante el período diferido, el cliente puede depositar cualquier monto, incluso menos que el monto de la deuda principal. Pero cada vez que realiza un depósito, debe comunicarse con especialistas y redactar una solicitud de reembolso. Solo en este caso el dinero no quedará colgado en la cuenta, sino que se cancelará para saldar la deuda.

Es mejor realizar el primer pago del préstamo después del aplazamiento directamente en la oficina del banco. ya que el especialista podrá preparar todos los documentos necesarios, y esto permitirá al cliente ingresar al canal de pago. Se pueden realizar pagos adicionales en un cajero automático, banca en línea, etc. Y además, para no perder ningún pago, puedes activar la notificación automática o el pago automático con fecha límite diferida. Todos estos trámites se pueden conectar contactando con la oficina del banco.

La información es un servicio pago, pero es bastante conveniente y se puede desactivar fácilmente. Entonces, el banco enviará un mensaje SMS sobre el primer pago 2-3 días antes de la fecha de vencimiento prevista. Después del período de aplazamiento del pago del préstamo, el monto requerido deberá pagarse mensualmente. Tenga en cuenta que el cliente puede utilizar el pago diferido varias veces, pero sólo con la aprobación del banco. Si el aplazamiento no ha sido confirmado y el prestatario no deposita fondos, su historial crediticio se deteriorará y se impondrán sanciones. Vale la pena recordar que el aplazamiento es un procedimiento bastante conveniente, pero aumenta significativamente el plazo del préstamo.

Un préstamo con pago aplazado durante un año es la opción más adecuada en las condiciones actuales.

Para aplazar se debe firmar un nuevo contrato

Si el aplazamiento no es posible

Si se deniega el aplazamiento, luego puede obtener fondos adicionales para pagar la hipoteca durante el período hasta que se restablezca la solvencia de las siguientes organizaciones:

• empresas de microfinanzas. No imponen requisitos especiales al prestatario, y para obtener uno solo se necesita el pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa;
• bancos jóvenes. Ofrecen pequeños préstamos si tienes un trabajo oficial e ingresos suficientes;
• inversores privados. Dan dinero si hay planes de negocios o a una tasa de interés bastante alta;
• Las casas de empeño ofrecen préstamos garantizados con propiedades: teléfonos móviles, joyas, ordenadores portátiles, etc. La tasa de interés es más baja que en MFC, pero la propiedad del cliente permanece pignorada;
• obtener una tarjeta de crédito. Bancos como Tinkoff o Touch Bank ofrecen obtener un préstamo sin salir de casa. La tarjeta se entrega por mensajería junto con un paquete de documentos en cualquier momento y lugar conveniente para el prestatario.

Tenga en cuenta que cuando trabaje con organizaciones de terceros, debe tener cuidado, ya que al pedir dinero prestado, el prestatario, además del préstamo hipotecario, contrae una deuda por un segundo préstamo.

La opción ideal es un préstamo de un inversor privado, ya que la fecha de amortización se puede fijar de forma arbitraria: entre 6 y 9 meses o más.

Al trabajar con tarjeta de crédito, conviene recordar el período de gracia. Así, en Alfabank el plazo sin intereses es de 3 meses, lo que significa que al devolver el dinero durante este tiempo, el cliente no paga de más.

Por lo tanto, la respuesta a la pregunta de si es posible aplazar un préstamo es bastante simple: un préstamo con un pago aplazado durante un año es posible para casi todos los prestatarios confiables. Antes de solicitar un aplazamiento, debe familiarizarse con todos los matices de la política tarifaria del banco y presentar una solicitud. Una vez que se haya revisado y firmado el acuerdo complementario, el próximo pago del préstamo vencerá al final del período diferido. Si se deniega el aplazamiento, puede ponerse en contacto con otras organizaciones para recibir dinero.

elena pregunta

Buenas tardes Soy cliente del banco. Pagué el préstamo a tiempo, pero ahora no estoy trabajando y recientemente descubrí que estoy embarazada.

No tendré los ingresos que tenía antes, incluso si tengo la suerte de conseguir un trabajo. ¿Es posible solicitar un aplazamiento del banco o recalcular el pago mensual del préstamo en función de los ingresos?

¡Buenos días Elena! En primer lugar, nos gustaría señalar que hizo lo correcto al decidir no esconderse del banco, sino llegar a un acuerdo y resolver pacíficamente el problema del pago del préstamo.

En segundo lugar, asegúrese de que la institución financiera se encuentre con usted a mitad de camino, ya que está interesada en pagar la deuda.

Veamos cómo solicitar al banco un aplazamiento de préstamo, qué requisitos se deben cumplir y con qué puede contar.

¿Qué es un aplazamiento de préstamo?

El aplazamiento de un préstamo (vacaciones de crédito) es una oportunidad para omitir un pago mensual 1 o 2 veces. Puede utilizarse en caso de situaciones de fuerza mayor.

Características importantes
Según la legislación de la Federación de Rusia, todo ciudadano prestatario tiene derecho a solicitar unas vacaciones de crédito una vez al año. Por lo tanto, no es necesario que se pregunte: ¿el banco concede un aplazamiento del préstamo si pierde el trabajo?

Hay 3 tipos de aplazamiento:

1. Por el cuerpo del préstamo. Este tipo de aplazamiento implica una reducción de la carga de la deuda. Sólo tienes que pagar intereses sobre el préstamo. Rara vez se solicita un aplazamiento de este tipo, ya que aumenta el monto del sobrepago;

2. Por porcentaje. Se trata de un tipo de aplazamiento muy rentable que ofrecen los bancos en casos extremos. Se le pedirá que realice los pagos del préstamo sin intereses. De esta forma, se reduce el monto total del sobrepago del préstamo;

3. Aplazamiento total de pagos. Se proporciona durante 1-3 meses. Algunos prestatarios preguntan: ¿es posible negociar con el banco un aplazamiento del pago de 6 a 7 meses? Los expertos dicen que es posible. Sin embargo, la práctica demuestra lo contrario.

¿Quién puede obtener un aplazamiento del pago del préstamo?

Ciudadanos que hayan perdido temporalmente su empleo;
Mujeres que se encuentren de baja por maternidad o por cuidado de hijos;
Prestatarios que necesitan tratamiento a largo plazo;
Ciudadanos que han perdido a su sostén de familia;
Prestatarios que han encontrado dificultades financieras: incendio, robo, etc.

¡Recordar!

Los bancos niegan el aplazamiento a los clientes que han estado en mora, se han ocultado deliberadamente a los empleados del banco o el motivo de su negativa a cumplir obligaciones financieras no estaba justificado.

Elena, según tu pregunta, te encuentras en los puntos 1 y 2. Por lo tanto, puedes pedirle al banco con seguridad que aplace tus pagos. Para confirmar su situación financiera, debe presentar un certificado del hospital o de la bolsa de trabajo.

Características de solicitar un aplazamiento de un préstamo.

El procedimiento para solicitar pagos diferidos varía según la política del banco. Sin embargo, se pueden distinguir dos opciones principales. A saber:

1. Si el contrato de préstamo especifica las condiciones para la concesión de un aplazamiento, el banco actúa estrictamente de acuerdo con estas normas. El 90% de los contratos contienen una cláusula sobre vacaciones de crédito. Especifica sus plazos aceptables, costo y lista de documentos requeridos;

2. Si el contrato de préstamo no menciona vacaciones de crédito, el banco considera cada solicitud individualmente. La decisión la toma el comité de crédito.

Características importantes

A veces, los bancos, al recibir una solicitud del prestatario, ofrecen inmediatamente emitir una moratoria crediticia, extender el plazo del contrato o reducir el monto del pago en exceso. Esto indica la actitud leal de la institución financiera hacia sus clientes.

Para obtener un aplazamiento, necesitará una solicitud y un documento que confirme su difícil situación financiera.

Te recordamos que solo necesitas adjuntar una copia de tu libro de trabajo, que contiene una notificación de despido, o un certificado de la bolsa de trabajo.

El pago diferido en virtud de un contrato de suministro por ley solo se aplica a productos alimenticios y alcohol.

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En los demás casos, las partes determinan esta condición de común acuerdo. En consecuencia, se debe redactar un acuerdo especial para el suministro de productos de acuerdo con el Código Civil de Rusia y otras normas.

Además, este documento no tiene un formato establecido a nivel legislativo. Pero debe incluir una amplia gama de puntos importantes. Esto se aplica principalmente al pago según el acuerdo.

Aspectos importantes

El suministro de un determinado producto siempre requiere la redacción de un contrato; el contrato se denomina “contrato de suministro”.

El Código Civil regula plenamente este proceso. Son muchos los matices que se prevén en este proceso.

El contrato contiene necesariamente una cláusula dedicada al pago de la entrega, y no es raro que la parte vendedora haga concesiones al comprador, es decir, aplazar el pago durante un período determinado.

El monto del aplazamiento de un producto puede ser de diferentes tamaños, puede variar del 0% al 100% del costo, todo depende del producto en sí y del acuerdo.

Hay que recordar que todos estos puntos señalados deben quedar registrados en el contrato. Qué prevé este acuerdo y cuál será su papel en la relación entre ambas partes:

1. Describe varios puntos en el proceso de entrega del producto.
2. Se establecen los pasos de pago de la mercancía.
3. Se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes.
4. Describe la solución a problemas controvertidos.

El último párrafo describe el caso en el que surgen conflictos entre las partes.

Puede impugnar las cuestiones ante los tribunales u otras autoridades reguladoras. Naturalmente, el contrato debe estar redactado correctamente, de lo contrario se considerará inválido.

Términos requeridos

Un contrato de suministro es un documento mediante el cual el comprador y el vendedor acuerdan formalmente los términos de calidad, cantidad y pago de los bienes.

Además, dichos contratos suelen tener en cuenta posibles situaciones de fuerza mayor, el importe de las sanciones, situaciones en las que el contrato puede considerarse rescindido, etc.

Si hablamos de un tipo especial de contrato con pago aplazado, prácticamente no se diferencia del formulario estándar.

Existen 3 tipos de contrato con aplazamiento:

1. Con intereses devengados.
2. Con un aumento en el costo de los bienes.
3. Pago de intereses de la deuda.

La diferencia entre ellos ya es obvia: la transacción puede requerir el pago solo de los bienes comprados y abandonados o teniendo en cuenta los intereses según el plazo, y por cada día de retraso.

Causa de ocurrencia

Los motivos por los que el comprador necesita un pago aplazado son siempre diferentes; el motivo de su ocurrencia no tiene por qué constar en el contrato.

Las razones más comunes por las que se produce este proceso de interacción son:

1. Es difícil obtener ganancias de los productos debido a que las ventas de bienes son lentas.
2. Un caso especial y el formato del propio contrato en un caso concreto.
3. Interacción entre las partes en este formato.

Las cuestiones principales siempre se discuten entre las partes y, si esto no contradice la ley, los puntos se establecen en el contrato.

Base legal

Los detalles de la elaboración de un acuerdo están regulados por el Código Civil de Rusia:

Artículo No. 488 del Código Civil de la Federación de Rusia.	Regula este proceso de crédito y relaciones económicas.
Artículo No. 328 del Código Civil	Dice que el contrato debe indicar el cumplimiento recíproco de obligaciones entre las partes
N° 450 GK	Este artículo dice que cualquier cambio en el contrato sólo es posible con el consentimiento de ambas partes.
Arte. N° 203 GK	Dice que el contrato tiene fuerza legal sólo si está redactado estrictamente de acuerdo con las normas legislativas.
El punto importante es que	Que este acuerdo deberá formalizarse por escrito, tal como establece el art. No. 161 Código Civil de la Federación de Rusia

Los derechos y obligaciones de ambas partes se especifican en el art. No. 513 - 515 del Código Civil de la Federación de Rusia, aquí se puede aclarar que las partes pueden elegir los derechos y obligaciones por sí mismas, pero también fijarlo en el contrato.

Elaboración de un modelo de contrato de suministro con pago aplazado en 2017

Para que un contrato con pago aplazado tenga fuerza legal es necesario saber cómo especificar un pago aplazado en el contrato de suministro y en qué subcláusula debe indicarse. Está disponible un formulario para un acuerdo de entrega con pago diferido.

Y una vez redactado un nuevo acuerdo entre las partes, las principales cuestiones que deben considerarse entre las partes son:

1. Mención al acuerdo.
2. Importe máximo del aplazamiento.
3. Entrega de materiales de construcción.
4. A la entrega del equipo.
5. Y a la entrega de la mercancía.

Condiciones esenciales

El Código Civil de la Federación de Rusia indica que los términos esenciales del contrato de suministro son los plazos de ejecución, así como el objeto del contrato.

Para que se especifique el objeto del contrato es necesario indicar el nombre del producto, así como su cantidad, según lo indicado en el art. 455 Código Civil.

Al aplazar el pago, se adjunta al contrato un documento cuyo nombre es una especificación, indica el nombre del producto y en qué cantidad, así como el calendario de pagos, si se proporciona.

La segunda condición imprescindible es el tiempo de entrega. Este acuerdo de entrega puede celebrarse tanto para una entrega única como para varios años de cooperación.

Video: cómo trabajar con pago diferido si aún no eres una LLC

En caso de entregas para varias fechas/años, las partes deberán elaborar un calendario de entrega, así como un calendario de pagos, en caso de entrega con pago aplazado.

Según la ley, no existe un período específico de aplazamiento; en este acuerdo, las propias partes toman una decisión y también la atribuyen en el contrato.

En caso de amortización anticipada, así como de entrega anticipada, deberán realizarse acuerdos entre las partes.

Mención en el acuerdo.

En general, un acuerdo de pago diferido se verá así:

Encabezado del contrato	El encabezado especifica los responsables entre quienes se llevará a cabo el proceso, así como los datos de las partes.
Objeto del acuerdo	Este párrafo describe el proceso de acciones bajo este acuerdo.
Precio del producto y condiciones de pago.	Este párrafo especifica cuál será el costo de la mercancía, cómo el comprador transferirá los fondos a la cuenta del vendedor (mediante transferencia bancaria, en efectivo), y este párrafo también especifica el aplazamiento del pago y por qué período.
Recepción de las mercancías	Aquí las partes escriben su acuerdo sobre cómo se entregará la mercancía en el lugar adecuado.
Responsabilidad de las partes	Se prescriben otros acuerdos, así como qué responsabilidades existen de la parte en caso de incumplimiento de las cláusulas del acuerdo.
Fuerza mayor	Se especifican puntos de los que las partes no son responsables en caso de circunstancias imprevistas.
Resolución de conflictos	Formas prescritas de resolver conflictos.
Duración del acuerdo	Este párrafo establece hasta qué período de validez del contrato, así como qué motivos pueden existir para rescindir el contrato.

Entrega de materiales de construcción.

La necesidad de un aplazamiento para la compra de materiales de construcción surge muy a menudo, por lo que los empresarios se ven obligados a pagar de más, aunque también hay transacciones en las que logran pagar solo los materiales adquiridos.

Al celebrar dicho acuerdo, se deben tener en cuenta las siguientes condiciones:

Además de los posibles intereses por el retraso, el vendedor deberá indicar en el documento los costes adicionales en los que incurrirá al cargar y transportar la mercancía.

Esto se refiere a los costos de embalaje y envío. El precio del producto y otro tipo de gastos están indicados en el pliego de condiciones.

Esta sección también establece:

1. Forma de pago de mercancías.
2. Terminos de entrega.
3. La fecha que se considerará de finalización de la transacción.

El contrato también especifica cómo se entregarán los bienes. Normalmente se trata de varios lotes que se pueden dividir según plazos.

El proveedor podrá acordar con el vendedor, de ser posible, entregar la mercancía antes de la fecha especificada, si esto fuera conveniente.

El pago aplazado deberá indicarse en el apartado Precio del contrato y procedimiento de pago. Aquí las partes deben llegar a la misma opinión sobre el tipo de aplazamiento e indicar la fecha que obligará al comprador a pagar la entrega.

Después de esto, las partes firman el contrato y el comprador recibe la mercancía dentro del plazo especificado. Al recibirla, debe comprobar que la mercancía cumple con las especificaciones.

A la entrega de mercancías

Según un contrato de suministro con pago aplazado, las partes deberán redactar un documento indicando el tipo de aplazamiento, que puede ser con o sin intereses.

El objeto del contrato puede ser cualquier producto necesario para que el empresario realice negocios y obtenga ganancias.

La cláusula “procedimiento de pago” indica el plazo concedido al comprador para pagar la mercancía, el cual fue previamente pactado.

Una vez transcurrido el plazo permitido, el comprador está obligado a pagar la cantidad requerida según la factura, teniendo en cuenta los intereses, si así estuvieran en los términos del contrato.

Puede darse una situación en la que el comprador no realice el pago en la fecha especificada. Luego se le acredita una cantidad fija diariamente o como un porcentaje del monto de la transacción.

Según la ley, existen plazos de pago claramente definidos, después de los cuales el proveedor tiene derecho a acudir a los tribunales para presentar una reclamación.

¿Cuál es el plazo máximo de demora según la ley?

Por el momento, no existe una ley específica que se aplique en este caso, sin embargo, según 457 del Código Civil de la Federación de Rusia, el deudor está obligado a pagar la deuda a tiempo o dentro de otro plazo razonable, y el acreedor debe enviar una reclamación en forma de carta en la que exige el pago de la obligación en el plazo de siete días.