Las agencias de seguros introducen constantemente nuevos programas, descuentos y tarifas. Para tomar una decisión sobre la compra de una póliza de seguro de vehículo voluntaria, puede intentar calcular usted mismo el costo del seguro CASCO.

La influencia de varios factores en el costo de CASCO.

¿Cuánto cuesta el seguro CASCO? existe muchos factores diferentes, que afectan el precio de una póliza CASCO.

Factores fuera del control del asegurado:

• Género de las personas que conducen un vehículo (vehículo). Un factor que algunas compañías de seguros tienen en cuenta en su cálculo. Los hombres son considerados conductores más experimentados.
• Edad de las personas que conducen el vehículo. Todas las agencias de seguros tienen en cuenta la edad de las personas autorizadas a conducir el vehículo asegurado. Según muchos años de investigación, se ha descubierto que las personas menores de 22 años son más susceptibles a riesgos y acciones imprudentes en la carretera. Además, las personas mayores de 65 años suelen ser las culpables de los accidentes de tráfico.
• Experiencia de manejo. Cuanto más tiempo conduce una persona un vehículo, más experiencia tiene. En función de la experiencia de conducción, se considera una relación inversa entre el número de años al volante y el número de accidentes cometidos.

¡IMPORTANTE! Con acceso limitado a la conducción de un coche, el precio del seguro voluntario se calculará en función de los datos del conductor más joven/mayor y del conductor accidentado con menor experiencia de conducción, que se introducirán. Si las personas tienen acceso ilimitado a la conducción de un automóvil, se seleccionará el coeficiente más alto.

Factores según el tomador del seguro:

Datos para el cálculo

¿Cómo calcular usted mismo el costo de CASCO para un automóvil? Para calcular el seguro CASCO para un automóvil, cada organización de seguros utiliza tu formula. Las grandes agencias de seguros utilizan aproximadamente las mismas fórmulas.

Datos necesarios para el cálculo:

• tipo de vehiculo,
• edad del auto,
• experiencia del conductor,
• precio del coche (rublos),
• % costo de franquicia,
• tarifa de la compañía de seguros (%),
• propósito de usar el automóvil,
• condiciones de pago de las primas de seguros,
• coeficiente territorial,
• Vigencia de la póliza CASCO (meses),
• pago parcial,
• tarifa en moneda nacional.

Otra opción para los datos de cálculo:

• Modelo de auto,
• Modelo de auto,
• fecha de lanzamiento del vehículo,
• kilometraje (kilómetros),
• potencia del motor (hp o litros),
• número de personas autorizadas a conducir un vehículo (sexo, experiencia de conducción, presencia de hijos, estado civil),
• franquicia (rublos),
• ¿El coche se saca a crédito?
• ¿Existen sistemas antirrobo?
• Aparcamiento nocturno (aparcamiento vigilado, garaje, aparcamiento no vigilado).

Cómo calcular el costo de una póliza CASCO:

= (Tarifa Daños Básicos * K (desgaste / año de fabricación) * K (edad experiencia) * K (deducible) * K (plan de cuotas)) + (Tarifa Robo * K (desgaste / año de fabricación) * K ( equipo antirrobo) * K (plan de cuotas))

Otra versión de la fórmula de cálculo:

CASCO = Costo del vehículo / K,

donde K es el producto de todos los coeficientes, recargos, tarifas, descuentos, promociones, etc.

K = K1 * K2 * K3 * ... * Knorte

Ambas fórmulas se pueden utilizar para calcular aproximadamente el coste del seguro voluntario de vehículo.

Normalmente, se puede adquirir una póliza por entre el 5% y el 10% del precio total del vehículo.

Ejemplos de cálculo

Veamos tres ejemplos de cálculo del costo de una póliza CASCO. Coches de diferentes clases, diferentes precios y con diferente kilometraje. Conductores de diferentes edades y con diferente experiencia.

DaewooMatiz

• Vehículo: DaewooMatiz, 2014; potencia 51 CV; Valor declarado 300.000 rublos. Región de residencia y celebración del contrato: región de Krasnodar, ciudad de Anapa.
• Conductores: El número de personas no está limitado.

Tarifa base (9,07%) * Seguro de 1 año (1) * edad y antigüedad en el servicio (1) * coeficiente territorial (1,3) * seguro ilimitado (1,5) * potencia (1) * bono malus (1)

27.210 * 1,3 * 1,5 = 53.060 rublos

Como porcentaje del coste del coche: 17,69%.

Lada Vesta

• Vehículo: Lada Vesta, 2016; potencia del motor 106 CV; Valor declarado 658.000 rublos. El coche es nuevo, nunca ha tenido un accidente.
• Conductores: 2 personas (35 años con 10 años de experiencia conduciendo y 31 años con 5 años de experiencia conduciendo). Ambos viven en la región de Irkutsk, la ciudad de Angarsk.

La prima del seguro se paga en dos pagos.

Tarifa base (5,22%) * 1 año de seguro (1) * edad y antigüedad en el servicio (1) * coeficiente de área (1,2) * seguro limitado (1) * potencia (1,2) * bonificación malus (1)* pago en 2 pagos (1.06)

34.347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52.429 rublos

Como porcentaje: 7,97%.

Hyundai ix35

• Vehículo: Hyundai ix35, potencia 132 CV; Valor declarado 1.300.000 rublos. El coche se fabrica en 2012.
• Conductores: 1 hombre; 21 años; experiencia de conducción 1 año; Vive en Moscú.

Tarifa base (4.07%) * Seguro de 1 año (1) * edad y antigüedad en el servicio (1.7) * tarifa de área (2) * seguro limitado (1) * potencia (1.7)

52.910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305.820 rublos

El porcentaje es del 23,53%.

La conclusión de un acuerdo con Rosgosstrakh costará 52.910 rublos (precio del coche*tarifa).

Dificultades en el autocálculo.

Las compañías de seguros ofrecen muchas tarifas, promociones y descuentos diferentes. Cada agencia establece sus propias tarifas y niveles de coeficientes para calcular el costo de CASCO.

Hay muchos errores en tales cálculos, en los que es muy fácil cometer un error con la cifra final.

Por eso es más fácil utilizar uno especial para calcular el coste de la póliza o visitar personalmente la oficina de una agencia de seguros.

Seguro CASCO voluntario (autoCASCO) Puedes hacerlo por ti mismo. Para hacer esto, es necesario estudiar todas las tarifas y coeficientes de una compañía de seguros en particular. En este caso, muchos sitios ofrecen servicios de asistencia en los cálculos. Basta con introducir todos los datos de tu coche y en un minuto recibirás el coste aproximado de CASCO.

El seguro CASCO ha sido popular entre los automovilistas durante muchos años. Y hoy en día es difícil encontrar un conductor que no se haya ocupado de este tipo de protección del vehículo. Sin embargo, a pesar de todas las ventajas, muchos continúan negándose a adquirir una póliza de este tipo, considerándola una pérdida innecesaria de dinero. Pero los beneficios de este tipo de seguro son difíciles de discutir.

Comprar una póliza CASCO significa asegurarse contra posibles grandes gastos e incluso asegurarse la aprobación de un préstamo de automóvil por parte del banco. Te contamos más sobre qué incluye la póliza, cuáles son sus ventajas y formas de ahorrar en su alta.

¿Qué es CASCO?

CASCO es un término legal internacional que se utiliza para referirse a cualquier medio de transporte: terrestre, acuático o aéreo. El término llegó a Rusia desde Europa y el nombre en sí se remonta a la palabra italiana "casco", que significa "tablero" o "escudo".

Al adquirir esta póliza, podrá asegurar su vehículo no solo contra daños y robos, sino también proteger otros equipos costosos de su automóvil: radios, alarmas, etc. Y los beneficios del seguro no terminan ahí:

• Indemnización por daños en un accidente de tráfico: no importa quién provocó el accidente, usted, terceros o un desastre natural. La compañía de seguros cubrirá la restauración del coche en cualquier caso.
• Seguro sólo contra robo de coche o sólo contra daños. O todos juntos. Si su vehículo es uno de los más robados y confía en sus habilidades de conducción, seleccione una opción. Si el coche se encuentra en un aparcamiento vigilado, entonces vale la pena abandonar el riesgo de “Robo” y optar por un seguro contra los daños causados.
• El monto asegurado podrá ser establecido por acuerdo de las partes, y no disminuirá durante todo el período de vigencia del documento.
• Usted mismo puede elegir el método de compensación por los daños: pago en efectivo o pago total de la restauración del automóvil en un centro de servicio.
• Los daños menores se pueden compensar sin necesidad de presentar certificados de la policía de tránsito.
• Opciones adicionales: liquidación de reclamaciones de seguros en el centro de servicio, evacuación de vehículos, asistencia en carretera, etc.

¿Qué puedes decir sobre las desventajas? Según los propios conductores, sólo hay un precio: el precio. Es muy difícil contratar una póliza y ahorrar dinero, por lo que muchos asegurados deciden negarse a emitir este documento. Sin embargo, al solicitar préstamos para automóviles, muchos bancos también exigen la compra de una póliza CASCO, que rara vez es barata. Y el deseo de los conductores de ahorrar dinero es comprensible.

¿Cómo ahorrar en seguros?

Para ahorrar dinero al contratar una póliza de seguro, es necesario saber qué incluye su coste. En primer lugar, se trata de datos sobre su vehículo: marca, modelo, equipamiento, año de fabricación, tamaño del motor y otra información general. A continuación se detallan las opciones incluidas en la póliza. ¿Qué quiere decir esto?

• Opción de seguro. El seguro parcial y total cuestan cosas diferentes. Por lo tanto, puede asegurar un automóvil solo contra daños y ahorrar en promedio entre un 20 y un 40% del costo de una póliza completa.
• Disponibilidad y tamaño de la franquicia. El deducible es parte del seguro que no paga la compañía aseguradora. Es decir, asumes un porcentaje del coste de restauración del coche. Cuanto mayor sea el deducible, más barata será la póliza.
• Suma asegurada. Puede ser "agregado" - reducido y "no agregado" - irreducible. En el primer caso, con cada riesgo posterior el monto asegurado disminuye. El seguro agregado le costará menos.
• Método de compensación. Puede ser una estación de servicio del asegurador, una estación de servicio a elección del tomador del seguro o un pago en efectivo. Será más rentable ponerse en contacto con el centro de servicios de la compañía de seguros.
• Pagos con o sin consideración del desgaste del equipo. Elegir la segunda opción aumentará el costo del seguro entre un 15% y un 20% en promedio.
• Edad y experiencia de los conductores. Cuanta menos experiencia y edad, más caro será el seguro.

Además, también influyen el número de conductores incluidos en el seguro, el período del seguro, el pago a plazos, así como su historial de seguro (la parte de equilibrio). No te olvides de las tarifas: en cada compañía de seguros son diferentes para cada región. Entonces, antes de elegir un seguro de una compañía que siempre está en su radar, investigue un poco.

Otra forma de ahorrar es solicitar una póliza de seguro CASCO en línea. A menudo, una póliza en línea es mucho más barata que cuando se emite en una sucursal de la empresa, debido a los descuentos y ofertas especiales.

Seguro CASCO de aseguradoras populares

¿Qué compañías de seguros tienen las mejores tarifas? Para comparar precios, puede utilizar una calculadora en línea. Los servicios en línea para una comparación rápida de los productos de las compañías de seguros le permiten comparar rápidamente al menos precios aproximados.

Sin embargo, también aquí pueden surgir algunas dificultades. El caso es que cada compañía de seguros intenta ofrecer varios programas y tarifas rentables para que cada consumidor pueda encontrar algo por sí mismo. Además, también se tienen en cuenta las enmiendas regionales de las que hablábamos antes. Vale la pena tener en cuenta la especialización de las compañías de seguros: a menudo las aseguradoras se especializan únicamente en una determinada clase de automóviles.

Las siguientes empresas son populares entre los asegurados:

• seguro tinkoff,
• Rosgosstrakh,
• RESO,
• seguro renacentista,
• sogaz,
• seguro VTB,
• Compañía de seguros MAX,
• conectar,
• Alianza.

Muchos automovilistas recurren a Rosgosstrakh. El servicio online de esta empresa le permite calcular el coste del seguro teniendo en cuenta las necesidades individuales. Además, la compañía ofrece diversos programas, entre ellos una póliza para principiantes o un seguro que cubre pagos no incluidos en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.

Calcular un seguro en RESO te permite obtener tres montos: el costo de una póliza completa, un seguro contra daños y un seguro solo contra robo. Al mismo tiempo, en RESO, la falta de pago de la siguiente cuota no dará lugar a la rescisión inmediata del contrato: los clientes tienen 15 días de gracia durante los cuales pueden realizar los pagos.

Un cálculo rápido del coste del seguro no es la única ventaja de las calculadoras online. Puede solicitar una póliza de seguro CASCO en línea sin siquiera tener que ir a otra página. Transferir muchas transacciones a Internet permite a los propietarios de automóviles no preocuparse por la pérdida de tiempo en viajar a las oficinas de las compañías de seguros y realizar los pagos a tiempo para evitar dificultades en la carretera.

En el portal Vyberu.ru encontrará las direcciones de 126 compañías de seguros donde puede solicitar el seguro CASCO en Moscú. También en el sitio hay una calculadora CASCO, una herramienta con la que puede calcular CASCO para un automóvil de la marca de su elección. El cálculo del seguro CASCO se realiza según las tarifas oficiales de la compañía de seguros seleccionada online sin contactar con esta empresa. Después de recibir un cálculo CASCO completo de diferentes organizaciones, podrá comparar los resultados y marcar la empresa cuyas tarifas y condiciones le parezcan más adecuadas. Al consultar la calificación de las empresas que ofrecen seguros CASCO en Moscú presentada en el sitio web, podrá tomar su decisión final.

¿Es posible consultar la póliza CASCO por número?

Cada compañía de seguros tiene su propia base de datos de pólizas CASCO. Puede consultar su póliza CASCO por número llamando a la línea directa de la compañía o en Internet: ¿Existe una base de datos RSA única para verificar la autenticidad de una póliza CASCO? Si bien el número de póliza OSAGO se puede verificar en la base de datos unificada RSA, dicha base de datos no existe para las pólizas CASCO. El caso es que se trata de un tipo de seguro voluntario, por lo que RSA no verifica las pólizas CASCO.

El seguro de automóvil es un tipo popular de seguro de automóvil voluntario. Permite a los propietarios de vehículos sentirse más seguros en las carreteras. Dada la demanda de un servicio de este tipo, a menudo surge la pregunta de cómo calcular el coste del seguro. Las calculadoras especiales lo ayudarán a realizar cálculos preliminares en línea y elegir la mejor opción para usted.

Características del seguro a todo riesgo.

Este tipo de seguro se puede contratar para automóviles de diferentes marcas y años de fabricación. También se aplica a las instalaciones de transporte aéreo, acuático y ferroviario. Dependiendo del volumen de servicios, se distingue entre seguro a todo riesgo total y parcial. Este último permite reducir el coste de la póliza, pero no se aplica a todas las situaciones posibles. En la mayoría de los casos, puede proteger contra robos y accidentes. El paquete completo supone un alto nivel de protección del vehículo. Así, permite recibir una indemnización por daños en caso de:

• daños al coche debido a un accidente;
• robo o pérdida de un automóvil debido a incendio (incluido incendio provocado), desastre natural, caída de objetos pesados, etc.;
• colisiones con animales grandes, etc.

Principales factores que influyen en el coste del seguro de coche

La característica principal del seguro de automóvil voluntario es la ausencia de regulación arancelaria por parte del Banco Central de la Federación de Rusia. Todo el algoritmo para calcular el coste de una póliza de seguro a todo riesgo (tarifas base, factores de ajuste y descuentos) lo establece de forma independiente cada compañía de seguros. Cuesta más que el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, pero garantiza una mayor protección. En primer lugar, a la hora de calcular el seguro a todo riesgo se tiene en cuenta lo siguiente:

• edad y experiencia del conductor. Cuanto más altos sean estos indicadores, menor será el riesgo de una emergencia. En este caso, se podrá reducir el coste del seguro;
• marca y categoría del coche. Las estadísticas muestran que los propietarios de coches familiares conducen con más cuidado y la probabilidad de sufrir un accidente es mínima. Al mismo tiempo, los propietarios de coches deportivos pueden convertirse en culpables de accidentes de tráfico;
• Costo y año de fabricación del automóvil. A la hora de calcular su precio es un factor fundamental. Se requiere una póliza de seguro a todo riesgo para un automóvil nuevo comprado a crédito. Además, se tiene en cuenta la potencia del vehículo y el tamaño de su motor;
• factores adicionales. A la hora de calcular el seguro a todo riesgo también se pueden tener en cuenta las estadísticas sobre robos, la presencia de alarma antirrobo u otras opciones que ayuden a incrementar el grado de protección del coche;
• duración del contrato. Diferentes compañías ofrecen sus propios períodos de validez de póliza. Por supuesto, nadie prepara documentos para una semana (excepto en el caso de alquileres de coches a corto plazo). El seguro de automóvil parcial puede tener una vigencia de 1 mes a 5 años. El completo suele emitirse por un año. Al firmar un contrato voluntario de seguro de automóvil a largo plazo, las tarifas pueden verse reducidas.

Funcionalidad de la calculadora de seguros a todo riesgo

Los programas especiales en línea en los sitios agregadores le permiten explorar de forma gratuita el tamaño y las características del seguro de automóvil voluntario y calcular los costos de diferentes opciones de seguro a todo riesgo. El cálculo se realiza sin registro ni SMS, por lo que ni siquiera necesitas un teléfono. Toda la información se muestra en el monitor. Puedes encontrar muchas ofertas similares en Internet. Para saber cuánto cuesta un seguro a todo riesgo real, es mejor utilizar los servicios de aseguradoras reconocidas y confiables. Algunas herramientas en línea sólo solicitan información mínima sobre el automóvil y el conductor. Sin embargo, en este caso el cálculo será muy aproximado. También vale la pena señalar que los resultados pueden variar por otros motivos. Entre los más significativos se encuentran:

• diferentes tipos arancelarios básicos. Cada compañía de seguros puede fijar sus propios indicadores de acuerdo con los riesgos potenciales y otros factores;
• Disponibilidad de descuentos y ofertas promocionales. Para mantener un alto nivel de servicio y atraer nuevos clientes, se pueden utilizar sistemas de bonificaciones y ofertas especiales. Esto le permite abaratar el coste del seguro a todo riesgo entre un 5 y un 20%;
• teniendo en cuenta las cualidades personales del conductor. En primer lugar, se trata de una conducción cuidadosa, lo que se refleja en la ausencia de accidentes y comentarios de los agentes de la policía de tránsito.

Beneficios de contactarnos

Los empleados de BROKERS están listos para ayudar a asegurar cualquier automóvil y encontrar soluciones óptimas para personas físicas y jurídicas. La selección se realizará en base a los datos proporcionados por el cliente entre las ofertas de las empresas líderes en 2019: AlfaStrakhovanie, RESO-Garantiya, VSK, etc. El mensajero podrá entregarle la póliza terminada en su domicilio. Pero nuestro trabajo tampoco termina ahí. El servicio de atención al cliente está dispuesto a ayudar en situaciones difíciles: en caso de accidente, daños en el coche, etc. Utilice nuestros servicios o póngase en contacto con especialistas de BROKERS para resolver rápidamente cualquier problema que surja.

Una de las ventajas importantes y muy significativas del seguro de automóvil voluntario es la oportunidad de contratar una póliza CASCO, que prevé el pago de una indemnización únicamente en caso de robo o hurto del automóvil asegurado. Esta opción de seguro es, con razón, la preferida por conductores experimentados y calificados, que confían en que la probabilidad de participar en un accidente es extremadamente baja. Por lo tanto, intentan proteger el vehículo de la manera más confiable y efectiva posible contra el riesgo de robo, ya que tal evento les parece más probable.

Evidentemente, este razonamiento es bastante lógico, especialmente si se tienen en cuenta los datos estadísticos. Muestran que en Rusia se cometen anualmente varias decenas de miles de robos de automóviles, mientras que los órganos de asuntos internos no revelan más de la mitad. Los hechos anteriores explican en gran medida por qué este tipo de seguro tiene demanda en el mercado de seguros voluntarios.

Calculadora antirrobo CASCO en línea

La forma más sencilla y eficaz de calcular el coste de emitir una póliza de seguro contra robo CASCO es utilizar calculadoras en línea. Son programas especialmente diseñados que se crean para simplificar el procedimiento de cálculo del precio de los servicios prestados por las compañías de seguros. Cada aseguradora seria desarrolla su propio servicio y lo publica en el sitio web oficial de la empresa. Actualmente, los más populares son los productos de software de los líderes del mercado nacional de seguros de automóviles, en particular Rosgosstrakh, Ingosstrakh y RESO-Garantiya.

La disponibilidad de calculadoras de seguros cómodas y sencillas brinda a los propietarios de automóviles una excelente oportunidad para elegir la opción de seguro de automóvil más rentable para ellos. Para hacer esto, debe calcular el costo del seguro en varias compañías y elegir la opción más atractiva. Es importante tener en cuenta no sólo el factor económico, sino también la reputación de la organización aseguradora.

Cálculo del seguro CASCO contra robo.

En la mayoría de los casos, el precio al que cualquier propietario de un automóvil puede recibir una póliza CASCO y protección contra robo o hurto de su vehículo oscila entre el 1,25% y el 2,2% del valor estimado del automóvil. Para realizar un cálculo más preciso, que se basará en las tarifas de una compañía de seguros específica, un cliente potencial debe ir a su sitio web y luego ingresar los datos del automóvil en la calculadora en línea, incluido el año de fabricación, la marca y el modelo.

Son estos parámetros los que afectan el precio del seguro. Evidentemente, el coste de la protección contra robo es notablemente inferior al de una póliza CASCO completa, que también proporciona indemnización por daños en caso de accidente. Es por eso que esta opción de seguro es la preferida por los conductores más experimentados y capacitados con experiencia.

Precio CASCO contra robo

Cabe señalar que el coste mencionado anteriormente de una póliza CASCO, que casi nunca supera el 2,2% del precio real del coche, es un precio completamente razonable a pagar por una protección fiable de los intereses del propietario del vehículo.

Teniendo en cuenta la gran cantidad de robos y robos de automóviles en el país, así como la baja tasa de detección de tales delitos, la probabilidad de perder importantes recursos financieros cuando se roba un automóvil es muy alta.

Precisamente teniendo en cuenta este factor, un número bastante elevado de propietarios prefieren pagar el 2% del precio del vehículo para estar seguros de que no perderán su valor total, es decir, el 100%.

Costo CASCO contra robo

Al solicitar una póliza CASCO con una compañía de seguros específica, se deben estudiar con especial atención varios puntos que tienen un impacto significativo en el costo del seguro y el monto del pago en caso de que ocurra un evento asegurado especificado en el contrato. Éstas incluyen:

• estudiando la lista de los coches más robados. Las organizaciones de seguros utilizan tarifas más altas al asegurar automóviles de la lista especificada;
• Adquisición de sistemas mecánicos de seguridad y antirrobo. Esto reducirá el riesgo de robo;
• Grado de desgaste del vehículo. Cuanto mayor sea, menor será el pago del seguro;
• territorio de validez de la póliza CASCO emitida. Por lo general, el documento no es válido fuera de Rusia, lo que debe tenerse en cuenta al viajar al extranjero.

Muy a menudo, los propietarios de automóviles prefieren asegurarlo según un plan combinado, que proporciona seguro no sólo contra robo, sino también contra la pérdida total del vehículo. Casi todas las compañías de seguros serias ofrecen servicios similares y su costo no es mucho más alto que el precio de una póliza contra robo CASCO.

Hoy en día, hay más de 200 compañías de seguros representadas en el mercado ruso, y casi cada una de ellas ofrece a sus clientes varios programas CASCO, cuyo costo de seguro incluso para el mismo automóvil difiere significativamente. Muchos conductores que planean asegurar un automóvil bajo el programa CASCO se preguntan si es posible calcular de forma independiente el precio estimado de la póliza para estimar cuánto les costará el costo del seguro CASCO.

Teóricamente, es imposible calcular el costo de CASCO por su cuenta solo porque cada compañía de seguros determina el precio individual de la póliza, que, a su vez, se establece en el contrato. Sin embargo, existen una serie de criterios generales que inciden directamente en el coste del seguro y permiten calcular su alcance aproximado. En este artículo describiremos los principales factores que influyen en el cálculo de la prima del seguro CASCO.

Factores que influyen en el coste de CASCO.

Los factores que influyen en el costo de una póliza CASCO se pueden dividir en dos grupos condicionales:

1. Básico: son universales para todas las compañías de seguros.
2. Adicional: puede variar según las características específicas del producto de seguro ofrecido por la compañía de seguros y los riesgos cubiertos por el programa.

Veamos cada criterio con más detalle.

Criterios principales que afectan el costo.

Valor asegurado del coche

Este criterio no implica el precio especificado en el contrato de compraventa del automóvil, sino el valor de mercado del automóvil determinado por la compañía de seguros en la fecha de celebración del contrato CASCO. El cálculo del valor asegurado de un automóvil incluye factores tales como: marca, modelo, año de fabricación, características técnicas, kilometraje y valor actual de mercado del automóvil.

Robo de vehículos

La posibilidad de robo de un automóvil está fuertemente correlacionada con su valor de mercado: cuanto más caro y prestigioso sea el automóvil, mayor será la probabilidad de que lo roben. Por eso las compañías de seguros proporcionan coeficientes adicionales en función del índice de robo del vehículo. Por ejemplo, para modelos de automóviles con una alta tasa de robo, el costo del seguro CASCO puede aumentar del 15 al 20%.

Número de personas autorizadas a conducir un coche, su edad y experiencia.

Según las estadísticas del Ministerio del Interior sobre accidentes de tráfico, la mayoría de los accidentes se producen entre conductores menores de 21 años y mayores de 65 años. En consecuencia, si una persona a la que se le permite conducir un automóvil pertenece a una de estas categorías de edad, el costo de CASCO aumenta aproximadamente entre un 20 y un 30%. Sin embargo, un recargo tan elevado se puede evitar incluyendo en la póliza de seguro a un segundo conductor de una categoría de edad fuera del mayor riesgo. La situación es similar con la experiencia: cuanta más experiencia tiene el conductor, menor es el margen de beneficio.

Ubicación geográfica del vehículo.

Al calcular el costo del seguro CASCO, las compañías de seguros tienen en cuenta tasas de accidentes territoriales especiales, calculadas sobre la base de las estadísticas de accidentes en una ciudad en particular. Por ejemplo, en Moscú la tasa de accidentes es de 2,0, pero en la región de Moscú es de 1,7. Por tanto, el coste de CASCO para los residentes de la región de Moscú será un poco más económico que para los residentes de la capital. Como en el párrafo anterior, puedes reducir la siniestralidad territorial incluyendo en tu póliza de seguro un segundo conductor con la debida inscripción, o contratando una póliza en una región con menor siniestralidad.

Criterios adicionales que afectan el costo.

Los criterios adicionales que afectan el precio de una póliza CASCO incluyen:

Método de reembolso de los pagos del seguro.

En caso de accidente, la compañía de seguros está obligada a compensar, en un grado u otro, el coste de la reparación del vehículo, que, por regla general, se realiza en el centro de servicio oficial del fabricante del vehículo. Sin embargo, un plan de este tipo no es rentable ni para el propietario del vehículo ni para la compañía de seguros, debido a los altos precios de los representantes oficiales.

Para ahorrar en reparaciones, muchas compañías de seguros permiten la posibilidad de restaurar un coche en servicios no oficiales. Si aceptas una póliza con esta condición, podrás ahorrar entre un 20 y un 40% de la tarifa base. Sin embargo, las reparaciones en estaciones de servicio no oficiales tienen un inconveniente importante: la falta de confianza en la calidad adecuada del servicio.

¡Nota! El seguro CASCO con la condición de reparaciones en estaciones de servicio no oficiales no es categóricamente adecuado para automóviles tomados a crédito o menores de 3 años, ¡ya que esto puede causar la pérdida de sus garantías!

Disponibilidad de una franquicia

La franquicia es la parte de los pagos del seguro a la que el propietario del automóvil renuncia voluntariamente cuando ocurre un evento asegurado. Cuanto mayor sea el monto (puede expresarse como un número específico o como porcentaje) de la franquicia, menor será el costo de CASCO.

Hay dos tipos de franquicia CASCO:

• deducible condicional: proporciona compensación de seguro si el monto de las pérdidas después de un accidente excede el monto del deducible;
• Deducible incondicional: prevé la deducción de una determinada cantidad de la indemnización del seguro, independientemente de las pérdidas tras un accidente.

¡Nota! Un deducible es aconsejable solo si ocurren daños menores con frecuencia, ya que no afectarán el historial de pagos del seguro, y en el futuro, al contratar una nueva póliza, no provocarán un aumento en su costo.

Historial de pagos de seguros.

El historial de pagos de seguros anteriores juega un papel importante, y se tiene en cuenta no solo CASCO, sino también MTPL. Si en el pasado el conductor ha tenido accidentes con frecuencia, el coste del CASCO puede estar sobreestimado y, por el contrario, conducir sin accidentes supondrá un importante descuento por parte de la compañía de seguros.

La presencia de un sistema de alarma y otros sistemas antirrobo en el coche.

Los sistemas antirrobo reducen significativamente el riesgo de robo de automóviles y, en consecuencia, tienen un impacto positivo en el coste del seguro CASCO. Sin embargo, no todas las compañías de seguros incluyen esta cláusula en el contrato.

Las condiciones confiables de mantenimiento del automóvil reducen significativamente el riesgo de robo, lo que, a su vez, afecta el costo de la póliza. Por tanto, no se recomienda dejar el coche en el patio, sino aparcarlo en aparcamientos de pago o en un garaje.

Fórmula de cálculo básica

Cada compañía de seguros determina una fórmula individual para calcular CASCO, por lo que, como se dijo anteriormente, el coste final es diferente para cada uno. La fórmula más común y al mismo tiempo sencilla es:

Costo CASCO = (tarifa básica × coeficiente de desgaste y año de fabricación del automóvil × factor de edad y experiencia del conductor × coeficiente de franquicia × coeficiente de pago a plazos) + (tarifa teniendo en cuenta el robo × coeficiente de desgaste y año de fabricación del coche × coeficiente de sistemas de seguridad × coeficiente de cuotas).

Ejemplo de cálculo del costo de CASCO.

La siguiente tabla muestra un ejemplo de cálculo del seguro CASCO en una de las grandes compañías de seguros de Moscú:

Situación	Un propietario de automóvil de 20 años con 2 años de experiencia de conducción decidió adquirir una póliza con una tasa base de 2000 rublos. Su coche está matriculado en la región de Moscú y está equipado con un motor de 100 caballos de fuerza. Sólo un conductor actuará como representante: el propietario.
Fórmula	Tarifa base × coeficientes de edad y duración del servicio × coeficiente de región × número de personas autorizadas a conducir un automóvil × factor de potencia del motor × KBM (bonus-malus) = costo anual de CASCO
Línea de fondo	1.980 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6.936 (coste anual de la póliza)

Sin embargo, las condiciones modernas permiten calcular el costo del seguro CASCO automáticamente utilizando servicios de calculadora especiales. Estos servicios suelen estar disponibles en casi todos los sitios web de las compañías de seguros, tienen una interfaz intuitiva y, en algunos casos, se amplían con funciones adicionales.