Al solicitar una póliza MTPL, a los conductores con un excelente rendimiento de conducción se les ofrecen descuentos. Se forman para cada año sin accidentes y se denominan coeficiente “bonus-malus”.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Existen leyes y normas relativas al cálculo de dicho coeficiente sobre el coste de una póliza, por lo que las aseguradoras no pueden aplicar este descuento a su antojo.

Por lo tanto, no sólo cada asegurador, sino también el conductor debe saber cómo se forma dicho coeficiente, de qué depende, qué es, cómo se aplica y qué influye en su disminución o aumento.

Lo que es

KBM bajo la póliza MTPL es el coeficiente "Bonus-Malus", que se considera un descuento al comprar o ampliar los términos de un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.

Este indicador no es el único que, de una forma u otra, incide en el coste total de la póliza.

Siempre se forma en función de la siniestralidad y, por tanto, puede influir en el coste del producto de seguro, tanto a la baja como al alza. Cada KBM siempre corresponderá a una determinada clase de conductor.

Este coeficiente de bonificación malus se puede encontrar en una única base de datos: AIS RSA (Sistema de información automatizado de la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles).

Si aún no hay información sobre el controlador en la base de datos unificada, entonces está permitido utilizar un coeficiente igual a 1. El uso de KBM comenzó en 2003.

Los especialistas de las compañías de seguros tienen sus propios conceptos que utilizan a la hora de realizar cálculos y que definen varios tipos de CBM:

1. El coeficiente de conducción es un coeficiente que se determina para cada conductor individual que tiene derecho a conducir un vehículo en el momento de contratar el seguro.
2. Propietario – tipo de coeficiente del propietario propietario del vehículo.
3. Calculado: se utiliza al calcular el monto final de la prima en virtud de un contrato de seguro MTPL ya celebrado.

También existe el concepto de KBM máximo o mínimo. Es decir, el descuento máximo o su umbral mínimo.

Además, después del valor mínimo del descuento, debe haber un valor “cero” del BMR y luego un aumento en el precio. Todo esto se ve muy claramente en la tabla de clases y coeficientes, que se detalla a continuación.

Según lo consagrado en la ley

La Ley del Seguro Obligatorio de Automóviles regula las actuaciones de los aseguradores. Todas las compañías de seguros, al celebrar un contrato de seguro, deben ingresar datos sobre los conductores en el AIS RSA y de acuerdo con las experiencias previas de los clientes aseguradores. Incluso si el historial de seguros se formó en otras empresas.

Los artículos directos que regulan la aplicación del MSC son el inciso “b” del párrafo 2 (N° 40 de 25 de abril de 2002, última revisión el 28 de noviembre de 2015). ¿Dónde habla sobre las reglas para usar y calcular dicho coeficiente?

Clases de KBM según OSAGO

La clase de asegurado es un coeficiente que se asigna para cada año sin accidentes. La ley sobre el seguro obligatorio de automóviles se promulgó en 2003.

Si el conductor nunca ha tenido un accidente durante este tiempo y está constantemente asegurado, esto significa que tiene derecho a un buen descuento al adquirir la próxima póliza de seguro MTPL.

Por ejemplo, si se determina que el período de conducción de un automóvil por parte de un conductor es de 12 años sin accidentes, se le asigna una clase 12.

En este ejemplo, se cuentan doce años desde el momento en que se aprobó la ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, es decir, desde 2003. Esta clase está determinada por una tabla especial de valores del coeficiente bonus-malus a la que se le asigna un BMR de 0,55, lo que corresponde a un descuento del 45 por ciento.

Mesa

Al calcular el coeficiente "Bonus-Malus", siempre se debe utilizar una tabla especial, donde KBM se enumera en las columnas en relación con la clase del conductor.

De esta manera, podrá comprender dónde está el KBM mínimo y dónde está el máximo según OSAGO, cuál debería ser el KBM para un conductor en particular que tiene su propia clase.

Con la ayuda de la tabla, puede determinar la presencia o ausencia de pagos de seguro que se realizaron por culpa del conductor involucrado en el accidente.

La tabla también deja claro en términos porcentuales qué descuento o aumento de precio se aplicará a un conductor con un KBM específico.

Por ejemplo, podemos considerar la siguiente situación, que muestra claramente cómo utilizar datos tabulares al determinar el BMR y calcular el costo de una póliza futura:

1. Por ejemplo, al conductor se le asignó una clase 5, que corresponde a un KBM de 0,9.
2. Si sufre un accidente una vez al año durante la vigencia de esta póliza, al año siguiente se le asignará al conductor la clase 3, que corresponderá a KBM - 1.
3. Cuando no hubo accidentes durante el año, al renovar o adquirir una póliza de vehículo de motor de otra aseguradora, al conductor ya se le asignará la clase 6, correspondiente a KBM - 0,85.

La columna de aumentos/descuentos de precio indica el porcentaje de cuánto más barata o más cara será la compra de la póliza.

Si el coeficiente del conductor resulta ser 1,55, entonces tendrá que pagar por la póliza MTPL un 55% más que en otras circunstancias con respecto a su clase.

Y, por el contrario, si el conductor tiene una BMR igual a 0,7, podrá aprovechar un descuento del 30 por ciento al adquirir una póliza OSAGO.

Todos los descuentos o aumentos de precio se calculan estrictamente a partir del costo inicial (base) de la póliza, que, a su vez, es la tarifa establecida por el Banco Central de Rusia, diferente para cada año.

De qué depende

En primer lugar, el coeficiente está influenciado por el comportamiento sin accidentes, que se estudia año tras año para cada conductor. El coeficiente siempre se asigna según la póliza MTPL (contrato de seguro) anterior, pero solo a la que expiró hace más de un año.

No se computarán aquellas pólizas o términos contractuales cuya vigencia esté limitada a menos de 12 meses. En este caso, existe el llamado coeficiente "deber", que es el mismo para todos los conductores y es igual a uno.

Este coeficiente se asignará a aquellos conductores cuyas pólizas o contratos tuvieran una vigencia inferior a un año o existieran otras razones por las que no se pudo determinar el CBM.

Además, la calidad de la experiencia de conducción influirá en el KBM. Además, se considerarán por separado el propietario del vehículo y los conductores autorizados a conducir este vehículo.

La clase se asigna al conductor sólo una vez al año, mientras la póliza esté vigente, cuando se requieren pagos del seguro a la empresa por culpa del conductor. En este caso, el coeficiente repercutirá en la reducción de la prima del seguro.

Para aumentarlo, tendrás que celebrar un nuevo contrato y no sufrir un accidente. El descuento en forma de CBM se puede conservar durante la renovación, tanto en su propia compañía de seguros, como al renovar la póliza mediante la celebración de un contrato con otra compañía.

Donde se indica en la póliza

Según la ley, no existen requisitos especiales para los conductores o propietarios de automóviles con respecto a dónde exactamente ingresar los indicadores KBM. Esto lo pueden hacer los propios asegurados, en base a órdenes internas de la dirección de la empresa.

Por lo general, dichas órdenes regulan la ubicación de la entrada utilizada para calcular el costo de la póliza OSAGO KBM frente al nombre y apellido del propietario del automóvil para el cual se emitió la póliza.

Este indicador también se ingresa junto a cada conductor que está incluido en la póliza. A veces, esta entrada también se encuentra en la columna "Notas especiales", que, según la mayoría de los expertos legales, es la más correcta.

Reglas de aplicación

El proceso de aplicación de KBM tiene sus propias características, que se aplican a diferentes tipos de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, limitado o ilimitado.

El seguro de automóvil obligatorio limitado incluye aquellas condiciones contractuales que establecen ciertas restricciones sobre el número de conductores que tienen derecho a conducir un automóvil sujeto a seguro.

En consecuencia, el seguro ilimitado incluye aquellos términos del contrato que no prevén ninguna restricción en el número de conductores incluidos en la póliza.

Así, las características del uso de CBM con seguro de automóvil obligatorio limitado son los siguientes puntos:

1. El coeficiente se determinará en base a la información que se aplica a cada conductor individualmente.
2. El costo de la póliza en sí también incluirá el tipo de coeficiente calculado que se encuentra en función del mal desempeño de un conductor en particular. Pero en la base de datos RSA, el conductor conservará su clase.
3. El descuento no se otorga al vehículo, sino al conductor, por lo que si cambia el propietario del automóvil o el propietario del vehículo cambia, se retendrá el KBM.
4. Se aplicará un MSC creciente para los cálculos del próximo año a aquellos conductores que sean declarados culpables de un accidente. Para ellos, el coste de renovar la póliza será un poco más elevado debido al coeficiente creciente.
5. Si el año pasado no se realizaron pagos de seguro bajo la póliza (en otras palabras, no hubo accidentes por cuenta del conductor), el próximo año la aseguradora está obligada a aplicar un factor que reduzca el costo de renovar el contrato de seguro.

En el caso de que el asegurador, al celebrar un contrato con el cliente, haya propuesto las condiciones para el acceso ilimitado de los conductores a la conducción de un vehículo, las características de la aplicación del CBM serán las siguientes:

1. La clase se asignará únicamente al propietario del vehículo.
2. La determinación del coeficiente del último acuerdo, que ha perdido su validez, deberá realizarse en los casos en que:
   • era lo mismo: ilimitado en el número de conductores incluidos en la póliza;
   • Los datos sobre el propietario y el automóvil proporcionados para emitir una nueva póliza MTPL coinciden uno a uno con el contrato anterior;
   • en caso de cambios en la información sobre el propietario del automóvil o el automóvil en sí, se aplicará KBM = 1.

Además, cabe destacar las reglas generales esenciales que se aplican a cualquier tipo de contrato de seguro:

1. En caso de terminación anticipada del contrato con el asegurador por iniciativa del tomador del seguro, el descuento no se aplicará durante el período de vigencia del contrato que fue interrumpido. Todos los contratos se celebran por un año, el CBM se calcula por 12 meses, por lo que no se considerarán todos los períodos inferiores a 12 meses de vigencia de la póliza MTPL para encontrar el coeficiente.
2. En caso de contrato rescindido anticipadamente, se aplicará un coeficiente igual a los indicadores que se aplicaban en el acuerdo anterior al contrato interrumpido.
3. La cantidad de pagos realizados a la víctima no se cuenta por separado para determinar el BMC del conductor que causó el accidente. Un evento asegurado es un pago de seguro, a partir del cual se realiza una determinación adicional del CBM. No importa a cuántas personas pagó la aseguradora.

Hoy en día, cada conductor o agente de seguros puede consultar el KBM del conductor en el sitio web de casi cualquier aseguradora.

Para la verificación, debe preparar con antelación el apellido y el nombre del conductor, la fecha de nacimiento, el número y la serie del permiso de conducir. Y luego la base de datos KBM OSAGO proporcionará la información necesaria en cuestión de segundos.

El sistema también le permite obtener la siguiente información:

• descubra el KBM a través de un identificador de solicitud especial;
• la capacidad de obtener información tanto sobre personas físicas como jurídicas;
• puede consultar la política en KBM sin ninguna limitación en la cantidad de controladores que aparecen en ella;
• Según el conductor, podrá conocer los detalles de la póliza y el CBM del seguro anterior, así como las pérdidas y su número.

Los casos en los que el CBM no se puede utilizar o se puede utilizar, pero sólo es exclusivamente igual a uno, se refieren a las siguientes situaciones:

• durante el período de seguro de tránsito, cuando el conductor debe dirigirse al punto de inspección o al lugar de registro en la oficina territorial de la policía de tránsito;
• en el proceso de obtención de seguro para aquellos automóviles que estén matriculados en otro país.

Posibles razones del declive.

El costo de una póliza con KBM se calcula de acuerdo con un esquema simple: el coeficiente se multiplica por la tasa base de la póliza. Por tanto, cuanto mayor sea el BMR, más cara será la póliza.

Para reducir significativamente el costo de este producto de seguro, puede tomar los siguientes consejos:

1. Simplemente no tenga un accidente durante varios años seguidos.
2. Registrar (incluir) en la póliza únicamente a aquellos conductores que sean verdaderos profesionales y tengan experiencia en la conducción de vehículos sin accidentes.
3. Tenga en cuenta el coeficiente territorial y contrate una póliza para un amigo o familiar con poder general que viva en una región donde el coeficiente territorial de seguro será menor.
4. Celebración de contratos de seguro por varios años. Esto está permitido por la ley al celebrar contratos de varios años o de largo plazo bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, cuya validez, por regla general, no es superior a 3 o 5 años. Para dichos contratos no se aplica el “Bonus-malus”, lo que significa que la póliza se adquiere a un precio estándar.
5. La última razón probable de la disminución podría ser que el coeficiente se haya puesto a cero, cuando el conductor no estuvo asegurado ni condujo un automóvil durante todo un año. luego, al adquirir una póliza, se le puede aplicar un coeficiente de 1.

Dónde contactar si es incorrecto

Para saber si la compañía de seguros está utilizando el KBM correcto en relación con el conductor o no, puede utilizar la base de datos RSA o ponerse en contacto con la aseguradora a la que le compró previamente la póliza de seguro.

En el trabajo de oficina también se utiliza el llamado certificado de ausencia de accidentes, que también expide RSA. Puede ponerse en contacto con la compañía de seguros de forma gratuita sobre este tema sólo cuando el contrato de seguro haya finalizado.

El asegurador deberá proporcionar información sobre el conductor y su vehículo dentro de los 5 días siguientes a la solicitud. De acuerdo con las reglas, se debe presentar una solicitud por escrito solicitando proporcionar información sobre el seguro del vehículo motorizado del conductor 5 días antes del vencimiento de la póliza de seguro MTPL.

Si el KBM se utiliza incorrectamente, el conductor puede actuar según el siguiente algoritmo:

1. Aun así, llegó a un acuerdo con la compañía de seguros según el coeficiente que actualmente da la base de datos RSA, y que resultó ser incorrecto.
2. A continuación, se envía un reclamo a la Unión de Aseguradoras de Automóviles para que le proporcionen el KBM correcto y lo vuelvan a calcular.
3. Para presentar un reclamo, debe preparar los siguientes documentos, que se adjuntan a la solicitud de reclamo:
   • un formulario completo para contactar a RSA con respecto a problemas de KBM, que se puede descargar en su sitio web;

     

   • escaneos o copias no solo de la solicitud, sino también de todas las licencias de aquellos conductores que estaban incluidos en la póliza OSAGO anterior;
   • escaneos o copias en papel de políticas pasadas y presentes;
   • después de recibir una respuesta de RSA, el propietario del automóvil escribe una solicitud a su compañía de seguros solicitando recalcular el KBM con los datos correctos ingresados ​​​​en la base de datos unificada AIS RSA;
   • Después de volver a calcular e ingresar los indicadores KBM correctos para el propietario del automóvil y los conductores incluidos en la póliza, la aseguradora ya puede celebrar un nuevo contrato de seguro con el asegurado y devolver todos los excesos pagados al comprar la póliza.

   La práctica muestra que las aseguradoras dan mayor preferencia a la información proporcionada por el AIS RSA que a la del lugar de seguro anterior.

   Los conductores sienten especialmente los indicadores de coeficientes incorrectos cuando no hay descuentos y la póliza es aún más cara.

   Esto es posible cuando se restablece el KBM bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil si se realizan cambios en la conexión entre el conductor y el automóvil.

   Se trata de situaciones en las que el conductor cambió su apellido, vendió el coche (lo que significa que cambió de propietario), o cambiaron ciertos parámetros de los datos de registro del coche, el conductor no estuvo incluido en ninguna póliza de seguro durante un año, etc. Es imposible restablecer artificialmente el historial del asegurado; las compañías de seguros se enfrentan a multas por ello.

   Solicitud a la RSA para restauración.

   El conductor (generalmente el propietario del vehículo) debe conservar el coeficiente durante un período de un año, que se determina inmediatamente después de que expire la póliza MTPL.

   Si durante todo el año el conductor no ha estado asegurado bajo el seguro obligatorio y no ha conducido el coche, su BMR se pondrá a cero. Sin embargo, en este caso, la puesta a cero del coeficiente no se calcula como un indicador digital "0".

   Por coeficiente cero nos referimos a su indicador igual a uno. Después de un descanso de un año en la conducción de un automóvil, el conductor puede restablecer su coeficiente, para lo cual deberá redactar la solicitud correspondiente a la RSA:

   

   Este documento debe ir acompañado de copias de la licencia de conducir, que se realizan en ambos lados de la licencia.

   Si el contrato de seguro no preveía una limitación en el número de conductores incluidos en la póliza de seguro obligatorio, también deberá adjuntar una copia del pasaporte civil del propietario del automóvil.

   Solicitud de recálculo

   En este caso, el solicitante solicita a la aseguradora que ingrese el valor correcto de su coeficiente en la base de datos RSA. Además, toda la información la introducen estrictamente las aseguradoras en esta base de datos.

   

   

   Lo más probable es que cada conductor quiera tener un KBM mínimo para el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, lo que permite adquirir pólizas de seguro con un descuento del 50%.

   Cuanto menor sea el coeficiente, más barato será adquirir una póliza MTPL. Normalmente, este indicador corresponde a la clase de conducción 13.

   En la práctica, esto significa que el conductor no debería sufrir ningún accidente durante sus 10 años de experiencia como conductor. Por lo tanto, los resultados más positivos al recalcular el KBM, por supuesto, dependerán de una conducción cuidadosa y de la ausencia de accidentes durante el año.

   ¿Cuánto tiempo dura una vez finalizado el contrato?

   Después de la expiración de las condiciones del contrato de seguro, el KBM en su estado efectivo sólo puede durar un año según la ley. Después de esto, su significado e indicadores se ponen a cero y estarán sujetos a restauración solo después de que el propio conductor se comunique con la compañía de seguros o RSA.

   Si el conductor erizo no necesita restaurar nada o simplemente no quiere, se aplicará un coeficiente de 1 al costo de la póliza para una nueva compra.

   El coeficiente sin accidentes “bonus-malus” puede actuar tanto para reducir el coste de la póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles como para aumentarlo.

   Comenzaron a aplicarlo legislativamente con el objetivo de estimular a todos los conductores en Rusia para que se esforzaran por obtener un descuento en la compra de la próxima póliza si conducen durante un año sin sufrir ningún accidente.

   No es difícil comprender el funcionamiento de dicho bono; lo principal es estudiar todas las reglas y regulaciones para su acumulación y uso en determinados casos.

   Vídeo: OSAGO. Comprobando el KBM. Cálculo de descuentos por conducción en equilibrio.

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Ahora, en el mercado del seguro obligatorio de automóviles entre la gente, es una locura lo que está pasando. Si en 2007 – 2009, según recuerdo, era fácil y sencillo conseguir un seguro, ¡ahora ES INCREÍBLEMENTE DIFÍCIL! Por supuesto, el gobierno está intentando restablecer el orden adquiriendo una póliza electrónica, pero resulta que esto no funciona en todas las empresas, aunque parece que a partir de 2017 obligarán a todos. Pero para asegurar a un conductor normal y corriente, es necesario conocer su clase de conductor o, como lo llaman las aseguradoras, su coeficiente bonus-malus (abreviado KBM). ¡Pero el 90% de los conductores tienen un gran problema con esto! ¡Aunque parezca que todo es elemental! PERO decidí decirte cómo calcularlo tú mismo. La información es muy útil, así que léela, agrégala a tus favoritos...

En realidad lo que más me enfurece. Tenía un seguro MTPL de la compañía ZHASO, estuve asegurado con esta organización durante mucho tiempo: ¡tengo un historial sin accidentes de aproximadamente 9 años! La renovación de la póliza en esta empresa, para conductores como yo, se realizó en un máximo de media hora. Es decir, conduje y me registré para un año más, de forma rápida y cómoda. Pero el problema es que desde 2016 la empresa dejó de ofrecer seguros específicamente para MTPL y transfirió todos los asuntos a SOGAZ. Decidí llamar allí, a lo que me dijeron: hoy no tendrás tiempo (llamé a las 13.00), ven por la mañana antes de abrir una hora antes, ¡entonces quizás puedas asegurarte ese día! ¡SANTO CIELO! Como si las colas fueran simplemente enormes: ¡LA GENTE SE QUEDA DOS DÍAS! Y lo más molesto es que esto sucede en casi cualquier organización, sin importar a dónde llame. He estado monitoreando el mercado todo el día.

MTPL electrónico

“Está bien”, pensé, inmediatamente comenzaron a utilizar la póliza electrónica OSAGO. Soy una persona progresista con acceso a Internet, creo que es fácil y sencillo contratar un seguro. Pero ese no fue el caso, casi todas las empresas solo renuevan MTPL a través de sitios web oficiales, pero cuando se trata de solicitar uno nuevo para un nuevo solicitante, ¡NO EXISTE TAL COSA! Es un poco duro. Es una vergüenza hasta la médula.

Por eso me hice la siguiente pregunta: el gobierno ha aumentado los precios del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil más del doble, pero en realidad la situación ha empeorado aún más. Anteriormente, en 2008 – 2009, ¡no había problemas para conseguir un seguro! ¡Vine y en media hora tienes la póliza en tus manos! ¿Qué ha cambiado ahora? Por favor, respóndame por qué no hay ningún artículo en la ley que describa el plazo para emitir una póliza, por ejemplo, no más de 30 minutos o obligatoriamente a través de Internet. ¡Resulta que este es otro departamento de policía de tránsito, donde puedes esperar durante horas a que los inspectores lleguen al lugar del accidente! Parece que un procedimiento elemental se está complicando deliberadamente, ¿dónde está el control de autoridad?

Bien, creo que a partir del 1 de enero de 2017, ¡LAS VENTAS POR INTERNET REALMENTE LLEGARÁN! Es decir, como yo lo veo, fui al sitio, completé el formulario en el sitio, pagué con tarjeta o dinero electrónico e imprimí la póliza en casa. Si el inspector de la policía de tránsito te detiene y no hay ninguna falsificación, seguirás adelante. ¡CREO QUE LA GENTE SIMPLEMENTE DIRÁ GRACIAS Y ESTAS ENORMES FILAS IRRAZONABLES SE DEJARÁN!

Mientras tanto, no hay calculadoras NORMALES en los sitios web de la empresa, usemos la calculadora en el sitio web de RSA, después de todo, esta es una organización controladora.

¿Cómo calcular el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles?

En realidad, todo es sencillo, vamos al sitio web de RSA y vemos la inscripción "Calculadora MTPL". Sigamos adelante y veamos muchos campos no complicados. Como:

• Propietario del vehículo
• Tipo de vehiculo
• Potencia del motor
• Duración del contrato
• Período de uso
• Clase de conductor
• Algunos puntos sobre la región y la ciudad.
• Lo siguiente es información sobre los controladores, si hay dos o tres, los agregamos todos.

En realidad, en la parte inferior está la cantidad que debes pagar. ¡PERO RECUERDE QUE ESTA ES UNA CANTIDAD BASE RECOMENDADA, LO QUE SIGNIFICA QUE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS PUEDE AGREGAR SU INTERÉS ARRIBA!

Incluso puede imprimir el cálculo y comunicarse con la compañía de seguros, pero hay un punto poco claro: A saber, “CLASE DE CONDUCTOR”. ¿Qué es y dónde puedo conseguirlo? Vamos a resolverlo

Clase de conductor OSAGO en el sitio web de RSA o KBM

En realidad, ¡calcular esta clase de conductor no es difícil! Y si hablamos correctamente, entonces esto es: Coeficiente Bonus-Malus . ¿Por qué se llama así? Todo es simple: si conduces durante un año sin sufrir un accidente, recibirás un "Bonus": un descuento del 5% para el próximo año, y si tienes un accidente (o dos o tres) , entonces serás castigado con un aumento en el coeficiente del seguro (esto es comprensible "Malus")

Ahora aquí hay información útil para aquellos que no entienden cómo calcularlo, mire esta placa de KBM.

Solo contiene 15 niveles, comenzando con "M", luego desde "0" hasta "13" inclusive.

En realidad, si es un conductor novato, acaba de obtener su licencia, entonces se le aplicará el KBM máximo máximo, esto es nivel cero , ¡el coeficiente para ti será 2,3! Piénselo, es decir, si la oferta por su automóvil es, por ejemplo, 4.000 rublos, entonces deberá pagar 4.000 X 2,3 = 9.200 rublos.

Condujimos durante un año, sin accidentes, se le asigna una clase de conductor "1". Y si nos fijamos en la tabla, la TMB será igual a - 1,55

Tercer año de experiencia sin accidentes – clase de conductor “3”, KBM – 1

Si sigues las reglas y conduces durante 15 años sin accidentes, entonces la clase máxima de conductor es “13”, ¡un posible descuento del 50%! Es decir, su KBM es 0,5. Entonces, si la tarifa base de tu coche es, por ejemplo, 4.000 rublos, pagarás sólo 2.000 rublos, nada mal, ¿verdad?

Así se calcula la clase de conductor que caracteriza KBM. Pero, ¿qué hacer si tienes un accidente y fue culpa tuya?

Cálculo creciente

Aquí todo también es simple, mira la tabla nuevamente, hay coeficientes tanto crecientes como decrecientes.

Supongamos que usted es un conductor disciplinado con 8 años de experiencia, su clase de conductor es "7" (después de todo, también hay un nivel cero), lo que significa que su KBM es igual a - 0,8

Bueno, esto sucede, tuviste un accidente y fue tu culpa, es decir, la compañía de seguros pagó dinero por el auto dañado, no importa si fue muy dañado o simplemente un "parachoques rayado", luego sigue año tendrá un KBM creciente de la tabla, esta es la cuarta columna (un pago): se le otorgará una clase de conductor “4”. Si tiene dos accidentes en un año, entonces la quinta columna es de clase "2", pero si hay tres o más accidentes, se otorga una multa al KBM, clase "M".

¿Qué es la clase "M"? Este es un indicador de penalización, así es como las aseguradoras designan a los conductores problemáticos, aquellos que constantemente chocan con sus autos. Como puede ver, tiene el coeficiente más alto: 2,45.

A título personal, es muy difícil para los conductores novatos (clase cero) salir de este nivel, es decir, hasta que no sabes conducir, hay una alta probabilidad de que choques con un auto y acabes en el “ Penalización de clase M”. Por tanto, precaución y precaución nuevamente.

Transferencia a otra empresa y KMB

Al cambiar de una empresa a otra, muchas personas se preocupan más bien por su descuento, cabe decir de su clase o indicador KMB; Sin embargo, aquí no hay nada de qué preocuparse. Cuando se transfiere, su empresa anterior debe proporcionarle su puntuación KMB. Si son tercos y dicen que se trata de información supuestamente secreta, puede averiguarlo a través de representantes de la RSA (Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles), porque ahora todo su historial de seguros debería almacenarse allí.

Por tanto, el seguro al pasar a otra empresa debe comenzar precisamente con el indicador de finales del año anterior. Digamos que te fuiste con un grado “5to”, lo que significa que debes comenzar con ese.

Por cierto, ahora muchas pólizas de seguro indican su CBM al final del período, esto también es información para la nueva aseguradora.

Así, como referencia, la ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles entró en vigor el 1 de julio de 2003, por lo que quienes estén asegurados desde este año y sean conductores libres de accidentes ya han acumulado fácilmente un descuento del 50%.

El precio de una póliza MTPL depende no sólo de la potencia del vehículo, la experiencia de conducción, la edad y el lugar de residencia del conductor, sino también del cuidado con el que conduce en la carretera. Los propietarios de automóviles que no sufran accidentes (al menos por su propia culpa) pueden contar con un descuento MTPL de hasta el 50%. Pero aquellos que suelen ser culpables de accidentes de tráfico pagarán 2,5 veces más por el seguro. El monto exacto del descuento o prima depende de la relación bonificación-malus (BMR). Entonces, ¿cuáles son las reglas para calcular KBM?

¿Descuento o penalización?

KBM también se denomina descuento por conducir sin accidentes. Si el conductor nunca ha causado un accidente durante el año pasado, significa que la compañía de seguros no tuvo que gastar dinero. Para ello, el cliente puede animarse y venderle un seguro con descuento para el próximo año: proporcionarle una bonificación.

Si el conductor sufría un accidente, la aseguradora tenía que desembolsar los pagos. Y para compensar sus costes y al mismo tiempo animar al futuro conductor a tener más cuidado en la carretera, la compañía de seguros, al renovar la póliza, aumentará el precio del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil y concederá malus.

¿Qué accidentes se tienen en cuenta?

Para empezar, observamos que no todos los accidentes afectan el cálculo del CBM. OSAGO no es propiedad. Por tanto, el cálculo tiene en cuenta únicamente aquellos accidentes en los que la aseguradora tuvo que realizar un pago de seguro para su cliente.

Si el conductor no tiene la culpa del accidente, o el incidente no se registró ante la policía de tránsito, o el problema se resolvió de acuerdo con el protocolo europeo, entonces esto no amenaza al propietario del automóvil con un aumento en el costo del motor obligatorio. seguro de responsabilidad.

Tabla de probabilidades de bonificación-malus

Para determinar el coeficiente, se utiliza la siguiente tabla de cálculo de KBM.

Bonificaciones y descuentos	Coeficiente de bonificación-malus	clase fuente	Nueva clase
			0 miedo. pagos	1 miedo. pagar	2 miedo. pagos	3 miedo. pagos	4 o más pagos de seguro

Las dos primeras columnas indican la clase al inicio del seguro y el coeficiente correspondiente. Las columnas restantes de la tabla le permiten determinar cómo cambiarán la clase y el BMC en presencia o ausencia de accidentes.

Los títulos de las columnas indican el número de casos en el último período en los que se pagó una indemnización. En consecuencia, la primera columna con el número 0 significa que no hubo accidentes, y la quinta, con el número 4+, indica que la persona estuvo involucrada en un accidente más de cuatro veces. Los números y letras en el cuerpo de la tabla muestran cómo cambia la clase OSAGO dependiendo del número de accidentes en la carretera por su culpa.

El cálculo del KBM se realiza según el siguiente principio. Al valor del coeficiente se le resta uno y el resultado se multiplica por 100%. Cuando una persona compra MTPL por primera vez, automáticamente recibe clase 3 con KBM 1. Dicho conductor paga el 100% del costo del seguro, sin descuentos ni recargos.

Si la TMB se determina en el nivel de 0,9, entonces resulta: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Esto significa que el conductor tiene derecho a un 10% de descuento.

Si el coeficiente es 2,45, entonces: (2,45 - 1)* 100% = 145%. El coste de la póliza aumenta un 145%, es decir, el propietario del coche paga 2,45 veces más por el seguro. Este es el castigo por crear situaciones de emergencia en la carretera.

¿Cómo determinar el coeficiente de la tabla?

Antes de calcular el CBM, o mejor dicho, descuentos o bonificaciones de acuerdo con el historial del seguro, es necesario determinar la clase del conductor para saber qué coeficiente aplicar.

Digamos que el propietario de un automóvil recibió recientemente una licencia, compró un automóvil y solicitó un seguro obligatorio de responsabilidad civil para automóviles. Se le asigna una tercera clase estándar. Pasó un año y vino a renovar su seguro. El empleado mira el historial del seguro y descubre que el cliente no tuvo ningún accidente durante el año pasado.

La tabla muestra que, en ausencia de accidente, una vez transcurrido el período de seguro anual, el conductor pasa a la clase 4 y su coeficiente disminuye de 1 a 0,95. Al renovar el contrato, el propietario del vehículo puede pagar el seguro con un 5% de descuento. La próxima vez, a la hora de solicitar un seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, el asegurador ya se guiará por la línea de la tabla correspondiente a la 4ª clase.

Si resulta que durante este tiempo hubo un accidente por culpa del conductor, entonces su clase cambiará de 3º a 1º y el KBM aumentará de 1 a 1,55. Por el seguro para el nuevo año tendrás que pagar un 55% más. Además, el cálculo del KBM se realizará sobre la base de la línea correspondiente a la segunda clase. Sólo después de dos años una persona podrá volver a 3ª clase y empezar a obtener un descuento.

Si el conductor acaba en la clase M, le llevará cinco años completos volver a alcanzar la tercera clase estándar.

Si la póliza incluye a varias personas, el descuento o prima está determinado por el peor de los coeficientes.

¿Cómo saber tu coeficiente?

Es extremadamente raro que KBM esté indicado en una póliza de seguro. Por lo tanto, para determinar su clase MTPL y, en consecuencia, el tamaño del descuento o prima, deberá comunicarse con la aseguradora, calcular el BMR usted mismo utilizando una tabla o utilizar la base de datos RSA.

Al solicitar una clase de conducción, la compañía de seguros está obligada a presentar un certificado en el plazo de cinco días en el Formulario nº 4 indicando toda la información necesaria. Este documento será útil si el propietario del automóvil planea cambiar de aseguradora.

En el sitio web de RSA, para conocer el coeficiente es necesario ir a la sección “OSAGO” y hacer clic en la pestaña “Información para asegurados y víctimas”. Entre otros servicios de información encontrarás la determinación del coeficiente. Para obtener información, simplemente ingrese su nombre completo y número de licencia de conducir en el formulario que se abre.

Entonces aprendimos qué es KBM, por qué es necesario y cómo calcularlo.

Este artículo será de utilidad para todo aquel que quiera ahorrar en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil y adquirir una póliza a un precio razonable. El coeficiente "Bonus-Malus" es una oportunidad real de obtener un descuento por una conducción cuidadosa y asegurar su coche por menos dinero.

Este coeficiente es utilizado por todas las compañías de seguros para las liquidaciones en virtud del contrato. Se determina individualmente para cada conductor. A un automovilista novato se le asigna una tercera clase de conductor, que corresponde a un coeficiente "Bonus-Malus" igual a 1. En el futuro, el BMC disminuye si el conductor no causa un accidente, o aumenta si ocurre un evento asegurado. Dependiendo de ello, el costo de la póliza MTPL cambia.

Tabla KBM basada en AIS RSA en línea - sitio web oficial

Es importante asegurarse de que los cálculos sean correctos para no pagar de más el seguro. A menudo hay casos en los que la compañía de seguros no transmite a tiempo los datos sobre una conducción sin accidentes. Encontrar un error en los cálculos no es tan fácil, por eso los clientes desatentos compran pólizas más caras.

Existe una base de datos única para todos los controladores, que se encuentra en el sitio web de RSA. Con su ayuda, cada uno puede determinar de forma independiente su propio KBM. Para mayor comodidad, nuestro sitio web proporciona una tabla del CBM OSAGO de 2020. Contiene todas las opciones posibles y valores de coeficientes. Es fácil de usar; sólo le llevará unos minutos, pero le evitará pagar de más.

Tabla de clases de conductores de KBM: coeficiente Bonus-Malus

Para comenzar, busque su clase al comienzo del período de seguro en la columna de la izquierda. Puede averiguarlo con su compañía de seguros. A continuación, busque en la columna correspondiente el número de casos de seguro en los que se le consideró culpable y determine su clase para el próximo período de seguro. Por ejemplo, si anteriormente se le asignó la tercera clase y no hubo accidentes durante el año, el próximo año se le asignará la cuarta clase. En la columna correspondiente verá el KBM para el próximo período de facturación (en nuestro caso será igual a 0,95). Por cada año de conducción sin pagos de seguro, recibes un descuento del 5%, es decir, la TMB se reduce en un 0,05.

Vale la pena señalar que la tabla KBM basada en la base de datos AIS RSA en línea en el sitio web oficial le permite obtener solo datos calculados. Para conocer el costo exacto de una póliza MTPL, utilice nuestro servicio gratuito. Te ayudaremos a saber la cantidad exacta en tan solo unos minutos. Simplemente ingrese el nombre completo del conductor, clase, número y serie de la licencia y haga clic en el botón "Calcular". Nuestro servicio está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, ¡pruébalo ahora!

BMC o coeficiente Bonus-Malus es un coeficiente que utilizan las compañías de seguros al calcular la prima de seguro en virtud de un contrato. Dependiendo de la presencia o ausencia de accidentes, el Bonus-Malus puede ser descendente o ascendente. Para facilitar la determinación de este coeficiente, se ha creado una tabla KBM especial para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.

Clase	kbm	Aumento de precio – Descuento	Número de eventos asegurados (pagos) ocurridos durante el período de validez de contratos MTPL anteriores
			0	1	2	3	4
			Clase a asignar
METRO	2,45	145%	0	METRO	METRO	METRO	METRO
0	2,3	130%	1	METRO	METRO	METRO	METRO
1	1,55	55%	2	METRO	METRO	METRO	METRO
2	1,4	40%	3	1	METRO	METRO	METRO
3	1	No	4	1	METRO	METRO	METRO
4	0,95	5%	5	2	1	METRO	METRO
5	0,9	10%	6	3	1	METRO	METRO
6	0,85	15%	7	4	2	METRO	METRO
7	0,8	20%	8	4	2	METRO	METRO
8	0,75	25%	9	5	2	METRO	METRO
9	0,7	30%	10	5	2	1	METRO
10	0,65	35%	11	6	3	1	METRO
11	0,6	40%	12	6	3	1	METRO
12	0,55	45%	13	6	3	1	METRO
13	0,5	50%	13	7	3	1	METRO

comprobar kbm

¿Qué significan las filas de la tabla?

El costo del contrato depende directamente de qué clase de KBM se aplicará bajo OSAGO.

Toda la tabla está dividida en varias secciones. La primera columna indica la clase del conductor al momento de contratar el seguro. Un conductor que contacta a un representante de la compañía por primera vez para contratar una póliza recibe automáticamente la tercera clase inicial. Es a partir de él que se realizará el cálculo, hacia arriba o hacia abajo.

La segunda línea muestra el descuento, coeficiente bonus-malus, como porcentaje.

La última columna indica la presencia o ausencia de reclamaciones durante el año del seguro.

Cómo utilizar la mesa

La mesa es muy fácil de usar. Para determinar el coeficiente solo es necesario saber: qué clase era en el momento del seguro y cuántos accidentes ocurrieron durante la vigencia de este contrato. El segundo significado es sencillo, ya que cada conductor sabe si se ha producido un accidente o no. El primer valor se puede averiguar en la compañía de seguros o en la página.

Para verificar se debe ingresar: nombre completo, fecha de nacimiento, serie y número de licencia de conducir. Después de ingresar información personal, la verificación se realizará automáticamente.

Para conocer personalmente el coeficiente de inicio del seguro es necesario contactar con la oficina de la empresa donde se redactó el contrato. Debe tener consigo un pasaporte, un contrato firmado y una licencia de conducir. La verificación de bonificación-malus no lleva más de 10 minutos.

Después de descubrir su clase, necesitará la tabla OSAGO de KBM 2020 para determinar el valor. En la primera columna de la tabla necesitas encontrar tu clase. La segunda columna reflejará el descuento o factor creciente que se utilizó al calcular la prima según el contrato. A continuación se determina el bonus malus para el próximo año. Si no hay pagos, baja una línea en la tabla. Si hubo accidentes, sube en la tabla, dependiendo de los accidentes.

Un ejemplo de cálculo del KBM a partir de la tabla.

Aquí hay dos ejemplos para su atención. En el primer caso, el conductor condujo durante un año sin pérdidas, en el segundo, el conductor sufrió accidentes. Veamos cómo funciona la tabla KBM de clases de conductor en ausencia y presencia de eventos asegurados.

Sergey Petrovich Ivanov se puso en contacto con la aseguradora el 11 de noviembre de 2015. En el momento de la ejecución del contrato, al conductor se le asignó la clase 9 del KBM, es decir, un descuento del 30% sobre la tarifa base de la póliza. Resulta que el cliente ya ha utilizado los servicios de la compañía de seguros más de una vez y cada uno recibió el 5% por un viaje sin accidentes.

Ejemplo #1: Sin accidentes

Un año después, Sergei Petrovich volvió a recurrir a la organización de seguros para obtener un nuevo contrato. Como antes, el cliente no tuvo ningún accidente y el empleado recibió una bonificación de reducción por un año sin accidentes. Para determinarlo, utilizó la tabla “Bonus-Malus” del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.

Sergei Petrovich estaba en noveno grado, moviéndose a lo largo de esta línea hacia la derecha, en la tabla el agente de seguros miró la nueva clase, con el número de eventos asegurados “0”. Después del 9 viene el 10, lo que corresponde a un descuento del 0,65 o 35% sobre el coste final del contrato de seguro. Resulta que según el nuevo contrato recibirá un descuento del 35%.

Ejemplo No. 2: Hay tres accidentes

Un año después, Sergei Petrovich volvió a recurrir a un representante de la compañía de seguros para redactar un nuevo contrato. Desafortunadamente, durante el año pasado el cliente tuvo 3 accidentes que fueron culpa suya. En este sentido, el cliente no esperaba un buen descuento.

Sergei Petrovich estaba en noveno grado. Avanzando a lo largo de la línea, es necesario observar el nuevo coeficiente, que se asigna al conductor que ha tenido 3 accidentes. La nueva clase que recibe un conductor de emergencia es 1 o un factor creciente de 1,55. Resulta que el cliente debe pagar una prima de seguro mayor.

KBM con seguro ilimitado

Si se ha emitido una póliza que prevé un número ilimitado de personas autorizadas a conducir un vehículo, entonces surge la pregunta: clase bonus-malus, ¿cómo saberlo? En este caso, la bonificación se calcula en función del propietario del coche.

El coeficiente para el propietario se determina de la misma forma que para el conductor. Lo único que vale la pena tener en cuenta es que el descuento en un coche por propietario se asigna a un coche concreto y no se aplica a otros.

Por ejemplo, firmó un contrato para un automóvil VAZ 2110 durante varios años seguidos, sin accidentes, y obtuvo la clase máxima del 50%. Al comprar un automóvil nuevo Kia Ria, sujeto a un número ilimitado de personas, según OSAGO, se le asignará un indicador inicial de 3. Resulta que un coche nuevo significa un nuevo sistema de descuentos.