El negocio bancario es una dirección rentable, pero muy difícil. Y las personas con una amplia experiencia, los conocimientos necesarios y la capacidad de realizar inversiones serias son capaces de dedicarse a este tipo de negocios. Pero si el deseo de abrir una institución financiera es grande, pero no hay suficientes oportunidades, puede abrir organizaciones de crédito. Se necesitará menos dinero para abrirlos.

Por lo general, los empresarios experimentados van a abrir un banco. Necesitan su propio banco para dar servicio a la empresa matriz. Hay muchos bancos en Rusia, tanto grandes como pequeños. Gran competencia. Pero por otro lado, cada vez más personas utilizan los servicios de los bancos, lo que significa que tienes la oportunidad de establecer un negocio exitoso. Abrir un banco privado en Rusia no es fácil. Pero si tiene un plan de negocios bien escrito, sujeto a todas las reglas y regulaciones, el negocio tendrá éxito.

Un plan de negocios es esencial. Ayudará a no perder ni un solo detalle y matiz, para que nada interfiera con el trabajo del banco.

plan de negocios de banca privada

Tanto los bancos grandes como los pequeños realizan una planificación regular a mediano plazo de sus actividades para fortalecer sus posiciones. Es con este propósito que se desarrolla un plan de negocios, el cual se basa en el análisis y la planificación.

La planificación detallada le permitirá elegir correctamente la estrategia principal para su desarrollo, para obtener ventajas sobre los competidores. Por ejemplo, la experiencia de muchos bancos muestra que los bancos medianos y pequeños deben trabajar en una dirección específica. Solo un gran banco puede ser universal. Y esta dirección de trabajo debe fijarse en el plan de negocios.

El desarrollo de un plan de negocios debe basarse en un análisis de desarrollo. Los desarrollos analíticos se llevan a cabo en varias direcciones. Se analiza el entorno legislativo y del mercado exterior, las ventas y la cartera de clientes, la posición del banco en el mercado financiero y la valoración de los competidores. En este caso, puede hacer un pronóstico para los próximos cinco años.

La planificación de la estrategia de desarrollo del banco ayudará a expandir la base de recursos, incrementar el crecimiento de los ingresos y ayudar a establecer las principales metas de desarrollo para los próximos cinco años. Por ejemplo, para ganar una reputación positiva y mantenerla constantemente; ampliar la gama de servicios; ampliar la base de clientes; atraer nuevas inversiones; crear una política de tasa de interés flexible; etc.

variedad de bancos

Para un empresario novato, debe conocer los tipos de bancos existentes para elegir la dirección que mejor refleje sus aspiraciones. Las instituciones financieras se dividen en cinco tipos:

1. Venta minorista. Su ventaja es que brindan todo tipo de servicios financieros. Su diferencia es la diversificación de activos.
2. Crédito. Los fondos bancarios son un activo, la deuda de los clientes es un pasivo.
3. Estimado. Trabajando con particulares, ofreciendo todos los servicios de liquidación.
4. Mercado. Inversiones en valores.
5. Estructuras interbancarias. Interacción con instituciones financieras, resultando en ganancias.

Pero muchos bancos eligen un tipo universal para trabajar en varias direcciones al mismo tiempo. La licencia del banco describe en detalle qué operaciones tiene derecho a realizar el banco. La licencia cambia solo después de dos años. Existe la oportunidad de elegir el tipo de banco donde se siente alguna desventaja.

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Cómo abrir tu propio banco

Ante un asunto tan importante como abrir tu propio banco, realiza un análisis serio de tus capacidades y fortalezas. Tanto usted como sus fundadores deben tener la cantidad requerida, no debe haber antecedentes penales previos y mal historial crediticio. La verificación de los documentos bancarios irá acompañada de una verificación total de todos los fundadores.

Hay una condición importante, debe haber cinco millones de euros en la cuenta personal de la empresa. De lo contrario no será posible el registro.

Después de eso, todos los socios firman un acuerdo y eligen la forma legal de su organización. Por lo general, un banco comercial se abre como una sociedad anónima. La ley no restringe la elección de una sociedad abierta o cerrada. Para las actividades del banco se selecciona el código OKPD 2 64. Estos son servicios financieros.

Siguiente etapa. Es necesario redactar y firmar una escritura de constitución. El Banco Central de Rusia le dirá si ha elegido correctamente el nombre de su organización, si existen análogos para las instituciones financieras existentes.

Habiendo recibido un certificado de registro, toda la información necesaria se envía al Departamento Principal de la región donde abre un banco. Es imposible obtener una licencia si no hay un acuerdo con la GTU. Todos los documentos verificados por la GTU se envían para la próxima verificación al Banco Central, donde se puede necesitar información adicional. Y eso no es todo. El Comité de Supervisión Bancaria decide sobre el tema del registro. Y si todas las cuestiones han obtenido una resolución positiva, la Inspección de Hacienda inscribe un nuevo banco privado en el registro de entidades de crédito.

Dentro de los treinta días, los fundadores deben depositar el capital autorizado en la cuenta y reunir los documentos necesarios. Aquí está la lista:

1. Declaración de los fundadores.
2. documentos constitutivos.
3. Plan de negocios.
4. La junta de fundadores debe adoptar el protocolo.
5. Recibo de pago del impuesto estatal.
6. Documentos sobre el registro de fundadores y sus copias notariadas.
7. Cuestionarios de candidatos a puestos directivos.
8. Las personas jurídicas proporcionan una opinión de auditoría de que sus estados financieros son confiables. Las personas físicas presentan documentos que acrediten el origen de los fondos que aportarán.
9. Documentos en base a los cuales se prepara una conclusión de que la institución de crédito cumple con todos los requisitos para realizar transacciones en efectivo.
10. Consentimiento certificado de la autoridad antimonopolio federal para establecer una institución financiera.
11. Si un banco está registrado como sociedad anónima, se registra su primera emisión de acciones.
12. Lista de fundadores y sus datos completos.

La tarea de recopilar documentos se puede simplificar. Existen instituciones que se especializan en recopilar la documentación necesaria. Puedes contactarlos. Pero el costo de sus servicios es bastante alto y no hay garantía de que se emita una licencia. Hay muchas razones para negarse a emitir una licencia. Hay muchos tipos de licencias, lo principal es elegir la correcta.

Puede ponerse en contacto con especialistas que pueden emitir un plan de negocios bancario listo para usar o elaborarlo de acuerdo con sus requisitos y capacidades. Los especialistas de algunas agencias pueden ayudar en la correcta ejecución de los documentos. También han establecido vínculos con los reguladores para que pueda obtener respuestas de ellos antes. Pero todo lo demás tendremos que hacerlo nosotros mismos. Solo las personas decididas y seguras de sí mismas son capaces de registrar su propio banco.

Referencia enciclopédica: un banco (del italiano banco - 'banco') es una institución financiera que proporciona a empresas y particulares servicios relacionados con la realización de pagos y otras transacciones financieras. La regulación y control del sistema bancario del estado (emisión de valores gubernamentales, fijación de tipos de cambio, etc.) es realizada por el Banco Central. Además, los bancos comerciales pueden operar en el país, realizando una amplia gama de operaciones bancarias (concesión de préstamos, apertura y mantenimiento de cuentas, venta de valores, entre otras).

La respuesta a la pregunta de si el banco es rentable parece obvia: esta es una de las actividades más rentables. Otra cosa es que es bastante difícil entrar en este mercado. En primer lugar, se necesitan inversiones significativas (el capital mínimo autorizado, según la legislación rusa, es de 300 millones de rublos), en segundo lugar, una rica experiencia en el sector bancario y, en tercer lugar, buenas conexiones.

Paso a paso para desarrollar tu propio banco

Paso uno: seleccionar formato

Para un ojo inexperto, puede parecer que todos los bancos brindan el mismo conjunto de servicios. Sin embargo, no lo es. En el sector bancario existen 5 grupos funcionales: crédito, mercado, liquidación, banca minorista, así como instituciones financieras enfocadas en las relaciones interbancarias. Puede elegir una de las especializaciones especificadas para su banco o crear un banco universal que combine las características de todos los tipos de organizaciones bancarias. La última opción requiere el mayor esfuerzo, pero al final atraerá a la mayor cantidad de clientes.

segundo paso: formamos una base legal

Las actividades bancarias están sujetas a licencia. Antes de abrir su banco, debe formar un paquete impresionante de documentos constitutivos, licencias y aprobaciones. Además de los documentos que acrediten el registro fiscal y tributario, necesitará las siguientes licencias.

Licencia general para operaciones bancarias emitida por el Banco Central de la Federación Rusa;

Licencia para realizar operaciones en el mercado de valores expedida por la Comisión Federal del Mercado de Valores;

Licencia para realizar transacciones con metales preciosos (si tal tipo de actividad se especifica en la Carta).

Además de los documentos constitutivos estándar, el banco necesita:

Permiso para el derecho a actuar como garante ante las autoridades aduaneras (expedido por el Comité Estatal de Aduanas);

Un certificado de registro que permite al banco captar depósitos y colocar metales preciosos, así como realizar otras operaciones con metales y piedras preciosas (expedido por la Inspección Estatal Central para la Supervisión de Ensayos).

Paso tres: formamos una gama de servicios

Una vez obtenidas todas las licencias y certificados, puede formar una gama de servicios proporcionados a personas físicas y (o) jurídicas. Aquí hay una lista de ejemplo:

Apertura y mantenimiento de cuentas;

Realizar liquidaciones, realizar transacciones de pago;

Servicios de liquidación y efectivo;

Recopilación;

Transacciones de divisas (compra y venta) en efectivo o no en efectivo;

Transferencias directas de dinero (sin abrir una cuenta);

Operaciones con tarjetas bancarias, cheques de viajero;

operaciones de depósito;

Asesoría financiera.

¿Dónde conseguir dinero?

La respuesta exacta a la pregunta de cuánto cuesta abrir un banco solo la conocen aquellos que ya han superado con éxito todas las etapas de formación. Además del hecho de que es necesario tener al menos 300 millones de rublos de capital autorizado, se necesitan fondos para locales, equipos de oficina y bancarios, registro legal, contratación y remuneración del personal, creación de un sistema de seguridad confiable y mucho, mucho más. El monto total asciende a cientos de millones de rublos; uno no puede prescindir de inversores serios. Según los expertos, el período de recuperación promedio de un banco comercial es de 5 a 10 años.

Resumiendo

Los riesgos en la banca son tan altos como los rendimientos. Antes de lanzar un proyecto de este tipo, es necesario realizar una investigación de mercado profesional y hacer una previsión de los cambios en la economía y el sector financiero para varios años venideros.

La precisión del pronóstico, incluso compilado por un especialista, es relativa, ya que el sector bancario está estrechamente relacionado con la situación política del país y es casi imposible predecir el estado político incluso para el período de recuperación.

Para abrir un banco por su cuenta, debe ser experto en las complejidades financieras y legales, tener una buena reputación, preparar un paquete impresionante de documentos y una cantidad suficiente de dinero, la mayor parte del cual se destinará a pagar el capital autorizado.

En el territorio de la Federación Rusa, según la lista del Banco Central de la Federación Rusa del 6 de febrero de 2017, hay 572 bancos registrados en Rusia. Su número disminuye cada año, pero el interés en el sector bancario en los círculos empresariales no se desvanece. Muchos empresarios al menos una vez se imaginaron a sí mismos como banqueros y se preguntaron cómo abrir un banco. Considere los aspectos legales y organizacionales de abrir un banco en Rusia.

El negocio bancario es uno de esos tipos de negocios para los que lo principal es el componente financiero y la reputación impecable de los fundadores y altos funcionarios de la organización.

¿Qué es un banco y cómo abrirlo?

De acuerdo con el principal acto regulador de la banca, la Ley de la Federación de Rusia "Sobre bancos y actividades bancarias", no solo los bancos, sino también las organizaciones de crédito no bancarias (ONC) pueden realizar operaciones bancarias. Distingamos entre estos conceptos para no confundirnos en el futuro, ya que hablaremos de abrir un banco, y no una OSFL.

La diferencia es que el banco tiene derecho a realizar en un complejo operaciones bancarias (entre otras) como: atraer y depositar dinero en depósitos de personas físicas y jurídicas, así como abrir y mantener cuentas bancarias de personas físicas. y legales personas Las OSFL, por otro lado, tienen derecho a participar solo en combinaciones de operaciones que les sean legalmente permisibles. La cantidad de capital autorizado también difiere significativamente.

• El capital mínimo autorizado legalmente regulado para registrar un banco en la Federación de Rusia es de 300 millones de rublos;
• Para las ONG, esta cantidad es de 90 millones de rublos.

Una adición importante: el capital autorizado para una institución de crédito no puede ser aportado por recursos financieros captados (prestados).

Hay dos formas principales de convertirse en propietario de su propio banco comercial:

1. La primera opción es comprar un banco operativo. Por ejemplo, el empresario Oleg Tinkov, para crear su propio banco, compró un banco registrado listo para usar, lo renombró, atrajo inversores y organizó actividades de acuerdo con su propia visión.
2. Organizar el negocio bancario desde cero: redactar documentos, registrarse, obtener permisos y licencias, pagar el capital autorizado, encontrar un local, equiparlo, contratar empleados.

La primera opción es más simple, pero requiere grandes costos financieros. La segunda opción requiere más tiempo, pero es menos costosa. Hablemos de cómo abrir un banco en Rusia desde cero, por dónde empezar, qué permisos y licencias se necesitan y otros puntos esenciales.

Cómo registrar un banco

Para que el banco recién creado funcione sin obstáculos, debe estar registrado y autorizado para realizar operaciones bancarias. Para registrar un banco, debe seguir los siguientes pasos:

1. Debe registrarse en el Servicio de Impuestos Federales (FTS) jur. cara - sociedad. De acuerdo con la ley de un requisito estricto para una organización específica y forma jurídica de las personas jurídicas. persona para el banco no se presenta. Es posible registrarse como sociedad anónima abierta (LLC), pública (PJSC), cerrada (CJSC), sociedad anónima (JSC). El servicio de impuestos ingresa a la organización en el registro de personas jurídicas, y el Banco Central de la Federación Rusa emite un Certificado de registro estatal. registro de un nuevo banco.

   Un procedimiento detallado para la interacción entre el Servicio de Impuestos Federales y el BC de la Federación Rusa se describe en el “Reglamento sobre la interacción entre el Ministerio de la Federación Rusa sobre impuestos y tasas y el Banco Central de la Federación Rusa sobre cuestiones estatales. registro de entidades de crédito.

   Antes de firmar un acuerdo sobre el establecimiento (creación) de un banco, debe pensar en un nombre para él. Después de eso, los fundadores deben enviar una solicitud al Departamento de Licencias del Banco Central sobre la admisibilidad de usar el nombre completo y abreviado en ruso. Durante un máximo de cinco días, el Banco Central verifica y da una respuesta por escrito sobre la admisibilidad de usar este nombre (la respuesta llega a la sucursal territorial del Banco Central, donde se supone que el banco debe estar registrado).

2. Los individuos también pueden ser fundadores. y legales personas (otras organizaciones, usted puede acreditar), que tienen la reputación adecuada y situación financiera. Tres años después de la inscripción, los fundadores no pueden dejar el número de participantes.
3. Para registrar un nuevo banco y obtener la licencia del Banco Central de la Federación Rusa, debe preparar y proporcionar minuciosamente un paquete impresionante de documentos constitutivos y de otro tipo, que incluyen:

   aplicación del formato establecido;

   debe decidir de antemano sobre el lugar, ya que necesita documentos para alquilar o confirmar la propiedad del local donde se planea abrir un banco;

   el registro y la emisión de una licencia están sujetos a una tarifa estatal, se debe pagar y se debe presentar un documento que confirme el pago;

   documentos constitutivos, informes de fundadores-personas jurídicas. personas que acrediten el cumplimiento de la condición financiera, la posibilidad de pago del capital autorizado y las fuentes de origen de los fondos;

   actas de la reunión general y de la reunión de la junta directiva con una serie de decisiones (sobre el establecimiento de la organización, aprobación de los estatutos, plan de negocios, nombre, elección y aprobación de candidatos para cargos);

   una serie de documentos que permiten preparar una conclusión sobre el cumplimiento del banco recién creado con las disposiciones del Banco Central de la Federación de Rusia (incluidos certificados de conformidad para equipos, un plan para la ubicación de las instalaciones, una licencia de una empresa con que se ha celebrado un contrato de seguridad, una licencia de una compañía de seguros con la que se ha celebrado un contrato, certificados de aceptación de la puesta en marcha de la señalización, etc.)

   los fundadores deben presentar una solicitud de registro del banco ante el organismo antimonopolio, se debe presentar una copia de la respuesta positiva al Banco Central de la Federación Rusa;

   documentos necesarios para la emisión de acciones (si se elige la forma de sociedad anónima);

   una lista completa de los fundadores en papel, perfiles de los aspirantes a los puestos de jefe, contador jefe, su suplente (deben tener una educación legal y/o económica o experiencia en la gestión de departamentos bancarios durante al menos dos años, sin antecedentes penales) ;

   informes escritos de cada miembro de la junta directiva, sobre el cumplimiento de los requisitos.

Se proporciona una lista completa de documentos en la Instrucción del Banco de Rusia No. 135-I del 2 de abril de 2010 "Sobre el procedimiento para que el Banco de Rusia tome una decisión sobre el registro estatal de instituciones de crédito y la emisión de licencias para operaciones bancarias ."

Licencias bancarias

Las operaciones bancarias están sujetas a la autorización obligatoria del Banco Central de la Federación Rusa. Se pueden otorgar licencias para realizar diversas operaciones bancarias, cada licencia contiene un listado de dichas operaciones, así como la moneda (o monedas) en que se pueden realizar. La licencia se otorga por tiempo indefinido.

Dentro de un máximo de seis meses después de la recepción de los documentos por parte del Banco de Rusia, se emite un veredicto sobre el registro y la concesión de una licencia. Si su decisión es positiva, entonces los fundadores tienen un plazo de un mes para aportar la totalidad del capital autorizado. Para hacer esto, se abre una cuenta corresponsal en el Banco Central de la Federación Rusa, a la que se deben recibir los fondos. Después de pagar el monto total del capital autorizado, se otorga una licencia dentro de los tres días.

Para realizar operaciones bancarias en rublos y moneda extranjera, incluida la aceptación y colocación de dinero físico en depósitos. y legales personas en rublos y moneda extranjera, es necesario obtener una licencia general. Para obtener una licencia general, el capital del banco debe ser de al menos 900 millones de rublos.

El pago del capital autorizado no es todas las principales inyecciones financieras. Las instituciones de crédito deben crear fondos de reserva, realizar la clasificación de activos, cumplir estrictamente con los requisitos de las disposiciones del Banco Central.

Como muestra la práctica, sin tener suficiente condición financiera, atrayendo especialistas competentes en cada una de las áreas de actividad del banco, no es posible organizar un negocio de este tipo desde cero por su cuenta.

El sector bancario es extremadamente atractivo debido a su alta rentabilidad. A pesar de que abrir un banco es un proceso bastante complicado, y el volumen de inversiones incluso en una entidad de crédito pequeña es muy grande, muchos propietarios de grandes capitales están pensando en abrir su propio banco.

En este artículo, analizaremos detalladamente cómo abrir su propio banco en Rusia, qué documentos se requerirán para esto y cuánto dinero se requerirá.

Antes de comenzar los preparativos para abrir su propio banco, debe realizar un análisis de mercado completo sobre la posibilidad de abrir una nueva institución financiera en una región en particular, determinar el tipo de banco futuro y evaluar la competencia.

Cabe resaltar que A pesar de que la competencia en el sector bancario es tradicionalmente muy alta, los servicios bancarios tienen una gran demanda.

Por lo tanto, al abrir un banco, es necesario determinar qué servicios son los más demandados y qué tipo de servicios bancarios son los más escasos.

Abrir un banco: elija el tipo de banco

En total hoy en día hay cinco formatos de bancos. Cada uno de estos tipos tiene sus propias particularidades, ventajas y desventajas. Además, todos requieren un enfoque ligeramente diferente para organizar el trabajo, diferentes inversiones.

Bancos de liquidación

Un banco de liquidación es una institución en la que el énfasis principal está en la liquidación y las transacciones en efectivo.

bancos minoristas

Un banco minorista es una institución financiera con un perfil amplio, que ofrece a sus clientes la gama de servicios más amplia posible.

bancos de credito

Un banco de crédito es un banco que se especializa en préstamos. Los activos del banco son préstamos emitidos y los pasivos son sus propios fondos.

bancos de mercado

Un banco de mercado es una organización que se especializa en valores. Los activos de un banco de este formato son servicios valiosos, los pasivos son capital social.

Estructuras interbancarias

Una estructura interbancaria es un banco especial que se especializa en realizar transacciones interbancarias y recibe ganancias en forma de comisiones de dichas transacciones.

Cómo abrir un banco - documentos requeridos

Para abrir un banco de cualquiera de los tipos anteriores, se requerirán los siguientes documentos:

• Licencia del Banco Central de la Federación Rusa para actividades bancarias (Licencia general del Banco Central de la Federación Rusa);
• Licencia del Banco Central de Rusia para operaciones con metales preciosos;
• Licencia de la comisión en el mercado de valores de la Federación Rusa;
• Permiso del Comité Estatal de Aduanas de la Federación Rusa;
• certificado estatal. inspección del control de ensayo de la Federación Rusa en el registro de una organización bancaria.

Abrir un banco - servicios

Cuando se elige el tipo de futuro y se reciben los documentos necesarios, se debe elaborar un plan para la gama de servicios prestados, centrándose en el formato elegido y el capital del banco.

Cabe resaltar que aunque la banca minorista requiere la mayor inversión, es la mejor opción en términos de atractivo para los clientes que pueden obtener todos los servicios en un solo lugar.

habitación

Debe tenerse en cuenta que se imponen requisitos especiales a los locales en los que se encuentran los bancos., tanto en la configuración como en los materiales de paredes, tabiques, puertas, etc. debe estar ubicado en un lugar con buen tránsito y tener un área de al menos 100 metros cuadrados. metros

Costos y recuperación

Los expertos del mercado estiman que el costo total de abrir un pequeño banco regional es de 500 millones de rublos (10 millones de dólares). Si el banco tiene 2-3 sucursales, esta cantidad debe duplicarse. El período de recuperación promedio para una organización bancaria en Rusia es de cinco a diez años.

Esperamos que nuestro artículo te haya ayudado a hacerte una idea de cómo abrir un banco desde cero. Y aunque los riesgos en la banca son altísimos, ninguna otra puede presumir de beneficios comparables en términos de volumen.

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El sector bancario no puede llamarse simple, pero, a pesar de este hecho, es muy rentable y atractivo. La principal limitación es la presencia de una experiencia laboral significativa y conocimientos especiales, así como una gran cantidad de inversión.

Un examen detallado de las peculiaridades de la esfera legislativa rusa nos permite concluir que una opción más simple y rápida es comprar un banco ya listo y operativo que abrir uno nuevo que requiere obtener todos los permisos necesarios.

Actualmente, la gama de servicios bancarios es muy popular, lo que atrae a más y más nuevos empresarios en esta área. Antes de comenzar a abrir su propia institución, debe decidir qué dirección tendrá:

• Mercado bancos cuya actividad principal consiste en establecer y mantener relaciones interbancarias. La mayor parte de sus activos consisten en financiación captada de otras entidades de crédito. Se basan en la financiación especulativa, por ejemplo, valores.
• EN crédito institución, según su nombre, la parte principal del activo consiste en fondos prestados.
• Estimado el banco practica el servicio para sus clientes (por cierto, no es necesario que tenga muchos clientes, a menudo solo uno, pero uno grande es suficiente).
• El grupo más grande es venta minorista organizaciones Se dedican a la prestación de diversos servicios en el campo de las finanzas, combinan las características de cada tipo y por lo tanto son los más versátiles y versátiles.

Puedes ver una interesante entrevista sobre la organización de una actividad de este tipo con su propietario en el siguiente vídeo:

Documentos necesarios y cómo obtenerlos

Entonces, primero debe registrar una entidad comercial. La forma estándar aquí es una sociedad anónima (abierta o cerrada; no se establecen restricciones por ley). De acuerdo con el clasificador OKPD 2, la actividad bancaria suena como "servicios financieros, excepto servicios de seguros y pensiones".

Después de completar las manipulaciones de registro, debe generar información sobre el banco y su nombre completo, y luego enviar la información a Administración Territorial Principal(cada región tiene la suya). Hasta que esta agencia emita un acuerdo firmado en manos de un empresario recién acuñado, no tiene sentido solicitar una licencia.

Esta etapa supone la disponibilidad de capital autorizado suficiente para el pago, ya que la Administración Territorial Principal lo verificará definitivamente.

Además, al recibir la aprobación, se verificará el historial financiero de la organización en su conjunto y de cada uno de sus fundadores por separado. Y si al menos uno de los fundadores decide ocultar información sobre cualquiera de sus transacciones financieras, entonces la posibilidad de apertura se arruinará de raíz.

Ahora un poco sobre el capital autorizado. Debe tener 300 millones de rublos fondos libres al momento de obtener una licencia. Por cierto, recientemente se incrementó el monto y muy significativamente, antes, se requerían “solo” 180 millones para el capital autorizado.

Después de que la GTU complete su verificación, es necesario garantizar la transferencia de información sobre la institución recién abierta a Banco Central, donde cada documento presentado será revisado con no menos cuidado. La autoridad de revisión final es Comité de Supervisión Bancaria. Depende de la decisión de esta estructura si se abrirá o no una nueva organización comercial.

Si la decisión es positiva, la información sobre el banco se transfiere al siguiente organismo de control: la oficina de impuestos, a la que se le confía el deber de ingresarlo en el registro de organizaciones de crédito.

A partir de este momento, la institución tiene solo 1 mes para depositar en la cuenta de capital autorizada.

El paquete estándar inicial de documentos obligatorios para el registro incluye los siguientes elementos:

• Declaración.
• Lista de documentos fundacionales.
• Un plan de negocios cuidadosamente elaborado.
• Acta que indique que los fundadores celebraron una asamblea general.
• Un documento que confirma el pago del estado. deberes.
• Copias de documentos que indiquen que los fundadores han pasado el registro estatal.
• Formas de candidatos para puestos de liderazgo: director, jefe de contabilidad y sus suplentes.
• Un informe de auditoría que confirme que los estados financieros son razonables.
• Paquete de documentos necesarios para que una entidad de crédito pueda obtener una opinión de que cumple con una serie de requisitos establecidos al realizar transacciones en efectivo.
• Un documento emitido por el FAS (Servicio Federal Antimonopolio) y que confirma una respuesta positiva a la solicitud de consentimiento para el establecimiento de una institución.
• Una lista completa de fundadores en papel.

Posible gama de servicios

El objetivo estratégico del banco y de cada uno de sus servicios es incrementar los ingresos, lo que se puede lograr de varias formas:

• Atraer clientes.
• Ampliación del mercado de venta de servicios.
• Aumento de la cuota de mercado.

En la actualidad, el nivel de competencia en el mercado bancario es bastante alto, por lo tanto, para mantener el equilibrio en la organización, se debe formar una especie de tienda por departamentos que pueda brindarle al cliente una gama completa de servicios.

Principales tipos de servicios bancarios:

• Consultas. Un empleado bancario necesariamente debe comprender temas como inversiones, valores, declaraciones de impuestos, poder brindar información al cliente en una forma accesible. Si el cliente es una entidad legal, es posible que necesite una verificación de crédito de una nueva contraparte o asistencia para analizar oportunidades de marketing en mercados de varios tamaños, tanto a nivel nacional como mundial.
• Gestión de flujo financiero: El banco cobra pagos, realiza pagos a empresas e invierte el exceso de efectivo en la compra de valores a corto plazo hasta que el cliente comienza a necesitarlos.
• Proporcionar servicios de corretaje al realizar operaciones con valores.
• Implementación de servicios de inversión. Por ejemplo, suscripción, que es una colocación garantizada o compra de nuevos valores de los emisores. Al mismo tiempo, la finalidad de dicha adquisición es su posterior reventa a otro comprador y la generación de ingresos.
• Seguro. Durante mucho tiempo, los bancos han estado brindando al cliente un seguro de vida de crédito, que le garantiza la devolución del préstamo en caso de que fallezca o caiga enfermo. Las acciones para otorgar una póliza de seguro se realizan a través de empresas mixtas o mediante firma, dando derecho a la compañía de seguros a abrir un quiosco para la venta de pólizas en el territorio de una institución de crédito.
• Una gama de servicios financieros, que a su vez consisten en operaciones de fideicomiso, leasing y factoring. El tipo de servicio depende directamente del tipo de cliente.

Sobre los locales adecuados y el equipamiento necesario

El banco no puede llamarse una oficina ordinaria, aunque lo parezca a primera vista. Realiza varias funciones importantes:

• Atención al cliente y visitantes.
• Operaciones en efectivo.
• Almacenamiento de un importante stock de efectivo y material.

Esto implica una serie de características específicas que deben tenerse en cuenta durante la construcción, reconstrucción o reparación de locales bancarios.

Así, a la hora de redactar un proyecto, hay que prestar especial atención a la decoración exterior e interior (el estilo corporativo es un factor fundamental), la planificación (se requiere un área de cliente cómoda y un back office funcional) y la solidez técnica de acuerdo con una serie de de los requisitos reglamentarios (equipos de protección y un sistema integrado, proporcionando seguridad).

La característica principal de la construcción es el requisito de equipo obligatorio con medios técnicos y de ingeniería, cuyo objetivo principal es la protección y la seguridad. Las siguientes instituciones hacen sus requisitos para los locales bancarios: el Banco Central de la Federación Rusa, el Ministerio del Interior, la inspección de incendios y Rospotrebnadzor.

En general, el diseño y la construcción solo pueden confiarse a organizaciones experimentadas con especialistas calificados en el personal.

Las actividades de la institución están asociadas diariamente al procesamiento de grandes cantidades de dinero en efectivo, por lo tanto, el equipo especializado será de gran utilidad. Le permite contar dinero, clasificarlo por denominación e incluso verificar su autenticidad. Puede comprar varios dispositivos separados y una unidad multifuncional que pueda hacer frente a cada una de las tareas anteriores.

Por supuesto, no puede prescindir de un cajero automático. Por cierto, es deseable que estuviera lejos de estar solo y se ubicara en un lugar transitable o en un departamento.

Personal

Trabajar en un banco es una ocupación de mucha responsabilidad que exige el cumplimiento de criterios como la concentración y la calidad. Por lo tanto, la selección de personal requiere mucha atención, especialmente cuando se trata de posiciones de liderazgo. Solo un líder calificado puede garantizar el funcionamiento efectivo de la empresa.

La estructura orgánica de la institución está determinada por el estatuto, el cual debe contener información sobre los órganos de gobierno, las facultades que se les otorgan, las responsabilidades asignadas y la relación al momento de realizar operaciones financieras.

La alta dirección es Reunion general de accionistas. Debe ser convocada por lo menos una vez al año, pudiendo celebrarse una asamblea extraordinaria en cualquier momento si así lo requieren los fundadores, el directorio, la comisión de auditoría o un accionista. Las principales tareas del directorio incluyen: la gestión operativa de las actividades bancarias, la aprobación de los reglamentos de la unidad estructural, oficina de representación o sucursal de la institución, así como resolver cuestiones sobre la selección y colocación de personal.

La estructura organizacional debe incluir una serie de unidades que realicen su propósito funcional:

• departamentos de crédito y auditoría, cada uno de los cuales se ocupa de la solución de problemas generales: el primero - el desarrollo de una política de crédito, el segundo - una revisión y evaluación externa de las actividades de la organización;
• Departamento de Planificación, cuyas funciones principales son: la organización de la actividad comercial, el control de indicadores tan importantes como la liquidez y la rentabilidad, el análisis económico y el estudio de la solvencia del cliente, así como el marketing y las relaciones públicas;
• gestión de depósitos: aceptación y emisión de depósitos, emisión y colocación de valores;
• gestión de crédito: implementación de préstamos a corto y largo plazo, operaciones bancarias no tradicionales, como leasing, etc.;
• gestión de operaciones internacionales: depósitos en moneda, concesión de préstamos en moneda extranjera, etc.;
• contabilidad y gestion operativa, compuesto por el departamento operativo, de liquidación y el departamento involucrado en las transacciones en efectivo.

Las funciones de personal deben ser desempeñadas por el departamento administrativo y económico, el departamento jurídico, el servicio de personal y el departamento de contabilidad.

Costos necesarios y posibles fuentes

Los expertos consideraron que abrir su propio banco requeriría al menos 300 millones de rublos. Además, se gastarán casi 200 millones en la organización de oficinas, un sistema de seguridad y la contratación del personal necesario.

Los fondos propios de la institución permiten mantener su sostenibilidad. Durante la apertura, se necesitan para cubrir los costos primarios: terrenos, locales, equipos, salarios. En el futuro, las inversiones en activos a largo plazo se realizan con cargo a los fondos propios.

Los fondos propios de la organización consisten en:

• del capital autorizado;
• de la reserva y fondo especial;
• de las reservas de seguros;
• de capital adicional;
• de la utilidad no distribuida del ejercicio.

Los fondos que forman la base de los recursos del banco son aportados por personas jurídicas y personas físicas - participantes (accionistas o accionistas).

Periodo de recuperación

La situación financiera de la ciudad afecta en gran medida la rentabilidad y la recuperación de la inversión de la institución, pero cualquier banco cuidadosamente organizado vale la pena. en 5-10 años.

El nivel de competencia en esta área es muy alto, pero incluso la presencia de una gran cantidad de organizaciones grandes no impide el desarrollo de las pequeñas. Debido a que brindan servicios completamente diferentes, la población necesita tanto uno como otro.

Además, a menudo es necesario abrir un establecimiento propio, por ejemplo cuando actúa como una subsidiaria para ayudar al servicio de la empresa principal. En general, esta es una inversión rentable, porque con un proyecto a gran escala, 5 años es un buen indicador de recuperación.