Le agenzie assicurative introducono costantemente nuovi programmi, sconti e tariffe. Per prendere una decisione sull'acquisto di una polizza assicurativa volontaria per il veicolo, puoi provare a calcolare tu stesso il costo dell'assicurazione CASCO.

L'influenza di vari fattori sul costo di CASCO

Quanto costa l'assicurazione CASCO? Esiste molti fattori diversi, che influiscono sul prezzo di una polizza CASCO.

Fattori fuori dal controllo del contraente:

• Sesso delle persone alla guida di un veicolo (veicolo). Un fattore di cui alcune compagnie assicurative tengono conto nei loro calcoli. Gli uomini sono considerati conducenti più esperti.
• Età delle persone alla guida del veicolo. Tutte le agenzie assicurative tengono conto dell'età delle persone autorizzate a guidare il veicolo assicurato. Secondo molti anni di ricerca, è stato riscontrato che le persone di età inferiore ai 22 anni sono più suscettibili ai rischi e alle azioni avventate sulla strada. Inoltre, le persone di età superiore ai 65 anni sono spesso colpevoli di incidenti stradali.
• Esperienza di guida. Più tempo una persona guida un veicolo, più è esperta. In base all'esperienza di guida si considera una relazione inversa tra il numero di anni al volante e il numero di incidenti commessi.

IMPORTANTE! In caso di accesso limitato alla guida dell'auto, il prezzo dell'assicurazione facoltativa verrà calcolato in base ai dati del conducente più anziano/più giovane e del conducente incidentato con l'esperienza di guida più breve, che verranno inseriti. Se le persone hanno accesso illimitato alla guida di un'auto, verrà selezionato il coefficiente più alto.

Fattori che dipendono dall’assicurato:

Dati per il calcolo

Come calcolare da solo il costo di CASCO per un'auto? Per calcolare l'assicurazione CASCO per un'auto, ciascuna organizzazione assicurativa utilizza la tua formula. Le grandi agenzie assicurative utilizzano più o meno le stesse formule.

Dati necessari per il calcolo:

• tipo di veicolo,
• età dell'auto,
• esperienza del conducente,
• prezzo dell'auto (rubli),
• % costo di franchising,
• tariffa compagnia assicurativa (%),
• scopo dell'uso dell'auto,
• termini di pagamento dei premi assicurativi,
• coefficiente territoriale,
• Validità della polizza CASCO (mesi),
• pagamento parziale,
• tariffa in valuta nazionale.

Un'altra opzione per i dati di calcolo:

• modello d'auto,
• Modello d'auto,
• data di rilascio del veicolo,
• chilometraggio (chilometri),
• potenza del motore (cv o litri),
• numero di persone autorizzate a guidare un veicolo (sesso, esperienza di guida, presenza di figli, stato civile),
• franchising (rubli),
• L'auto è presa a credito?
• ci sono sistemi antifurto,
• parcheggio notturno (parcheggio custodito, garage, parcheggio non custodito).

Come calcolare il costo di una polizza CASCO:

= (Tariffa base danno * K (usura / anno di produzione) * K (età esperienza) * K (franchigia) * K (rata)) + (Tariffa furto * K (usura / anno di produzione) * K ( antifurto) * K (piano rateale))

Un'altra versione della formula di calcolo:

CASCO = Costo del veicolo/K,

dove K è il prodotto di tutti i coefficienti, maggiorazioni, tariffe, sconti, promozioni, ecc.

K = K1 * K2 * K3 * ... * KN

Entrambe le formule possono essere utilizzate per calcolare approssimativamente il costo dell'assicurazione volontaria del veicolo.

In genere, è possibile acquistare una polizza per il 5-10% del prezzo intero del veicolo.

Esempi di calcolo

Diamo un'occhiata a tre esempi di calcolo del costo di una polizza CASCO. Auto di classi diverse, prezzi diversi e con chilometraggio diverso. Autisti di età diverse e con esperienze diverse.

DaewooMatiz

• Veicolo: DaewooMatiz, 2014; potenza 51 cv; valore dichiarato 300.000 rubli. Regione di residenza e conclusione del contratto - Regione di Krasnodar, città di Anapa.
• Autisti: il numero di persone non è limitato.

Tasso base (9,07%) * 1 anno di assicurazione (1) * età e anzianità di servizio (1) * coefficiente territoriale (1,3) * assicurazione illimitata (1,5) * potenza (1) * bonus malus (1 )

27.210 * 1,3 * 1,5 = 53.060 rubli

In percentuale del costo dell’auto – 17,69%.

Lada Vesta

• Veicolo: LadaVesta, 2016; potenza motore 106 CV; valore dichiarato 658.000 rubli. L'auto è nuova, non ha mai avuto incidenti.
• Autisti: 2 persone (35 anni con 10 anni di esperienza di guida e 31 anni con 5 anni di esperienza di guida). Entrambi vivono nella regione di Irkutsk, la città di Angarsk.

Il premio assicurativo viene pagato in due rate.

Tasso base (5,22%) * 1 anno di assicurazione (1) * età e anzianità di servizio (1) * coefficiente di area (1,2) * assicurazione limitata (1) * potenza (1,2) * bonus malus (1 )* pagamento in 2 rate (1.06)

34.347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52.429 rubli

In percentuale - 7,97%.

Hyundai ix35

• Veicolo: Hyundai ix35, potenza 132 cv; valore dichiarato 1.300.000 rubli. L'auto è stata prodotta nel 2012.
• Autisti: 1 uomo; 21 anni; esperienza di guida 1 anno; vive a Mosca.

Tariffa base (4,07%) * Assicurazione per 1 anno (1) * Età e anzianità di servizio (1,7) * Tariffa per zona (2) * Assicurazione limitata (1) * Potenza (1,7)

52.910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305.820 rubli

La percentuale è del 23,53%.

La conclusione di un accordo con Rosgosstrakh costerà 52.910 rubli (prezzo dell'auto*tariffa tariffaria).

Difficoltà di autocalcolo

Le compagnie di assicurazione offrono molte tariffe, promozioni e sconti diversi. Ciascuna agenzia stabilisce le proprie tariffe e livelli di coefficienti per il calcolo del costo di CASCO.

Ci sono molte insidie ​​​​in tali calcoli, in cui è molto facile commettere errori con la cifra finale.

Ecco perché è più semplice utilizzare uno speciale per calcolare il costo della polizza o visitare personalmente l'ufficio di un'agenzia assicurativa.

Assicurazione CASCO volontaria (autoCASCO) puoi farlo da solo. Per fare ciò, è necessario studiare tutte le tariffe e i coefficienti di una particolare compagnia assicurativa. In questo caso molti siti offrono servizi di assistenza al calcolo. Basta inserire tutti i dati della tua auto e in un minuto riceverai il costo approssimativo di CASCO.

L'assicurazione CASCO è popolare tra gli automobilisti da molti anni. E oggi è difficile trovare un automobilista che non si sia occupato di questo tipo di protezione del veicolo. Tuttavia, nonostante tutti i vantaggi, molti continuano a rifiutarsi di acquistare tale polizza, considerandola un inutile spreco di denaro. Ma i vantaggi di questo tipo di assicurazione sono difficili da contestare.

Acquistare una polizza CASCO significa assicurarsi contro possibili spese ingenti e anche assicurarsi l'approvazione di un prestito auto da parte della banca. Ti diremo ulteriormente cosa è incluso nella polizza, quali sono i suoi vantaggi e come risparmiare sulla sua registrazione.

Cos'è CASCO?

CASCO è un termine legale internazionale utilizzato per riferirsi a qualsiasi mezzo di trasporto: terrestre, acquatico o aereo. Il termine è arrivato in Russia dall'Europa e il nome stesso risale alla parola italiana "casco", che significa "tavola" o "scudo".

Acquistando questa polizza, puoi assicurare il tuo veicolo non solo contro danni e furto, ma anche proteggere altre apparecchiature costose della tua auto: radio, allarmi, ecc. E i vantaggi dell’assicurazione non finiscono qui:

• Risarcimento dei danni in un incidente stradale: non importa chi ha causato l'incidente, tu, terzi o una catastrofe naturale. La compagnia assicurativa coprirà in ogni caso il restauro della vettura.
• Assicurazione solo contro il furto d'auto o solo contro i danni. Oppure tutti insieme. Se il tuo veicolo è uno dei veicoli più rubati e sei sicuro delle tue capacità di guida, seleziona un'opzione. Se l'auto si trova in un parcheggio custodito, vale la pena abbandonare il rischio di “Furto” a favore di un'assicurazione contro i danni causati.
• L'importo assicurato può essere stabilito previo accordo tra le parti e non diminuirà durante l'intero periodo di validità del documento.
• Puoi scegliere tu stesso la modalità di risarcimento del danno: pagamento in contanti o pagamento completo per il restauro dell'auto presso un centro di assistenza.
• Danni minori possono essere risarciti senza fornire certificati della polizia stradale.
• Opzioni aggiuntive: liquidazione dei sinistri assicurativi presso il centro servizi, evacuazione del veicolo, soccorso stradale, ecc.

Cosa puoi dire dei contro? Secondo gli autisti stessi, il prezzo è uno solo: questo è il prezzo. È molto difficile acquistare una polizza e risparmiare denaro, quindi molti assicurati decidono di rifiutarsi di emettere questo documento. Tuttavia, quando si richiedono prestiti auto, molte banche richiedono anche l'acquisto di una polizza CASCO, che raramente è economica. E il desiderio degli automobilisti di risparmiare è comprensibile.

Come risparmiare sull'assicurazione?

Per risparmiare quando stipuli una polizza assicurativa, devi sapere cosa è incluso nel suo costo. Prima di tutto, si tratta dei dati sul tuo veicolo: marca, modello, equipaggiamento, anno di produzione, cilindrata del motore e altre informazioni generali. Di seguito le opzioni incluse nella polizza. Cosa significa questo?

• Opzione assicurativa. L'assicurazione parziale e completa costa cose diverse. Quindi puoi assicurare un'auto solo contro i danni e risparmiare in media il 20-40% del costo di una polizza completa.
• Disponibilità e dimensione del franchising. La franchigia è una parte dell'assicurazione che non viene pagata dalla compagnia assicurativa. Cioè, ti fai carico di una percentuale del costo del restauro dell'auto. Più alta è la franchigia, più economica è la polizza.
• Somma assicurata. Può essere "aggregato" - ridotto e "non aggregato" - irriducibile. Nel primo caso, ad ogni rischio successivo la somma assicurata diminuisce. L’assicurazione complessiva ti costerà meno.
• Metodo di compensazione. Può trattarsi di una stazione di servizio dell'assicuratore, di una stazione di servizio a scelta del contraente o di un pagamento in contanti. Contattare il centro servizi della compagnia assicurativa sarà più redditizio.
• Pagamenti con o senza tener conto dell'usura delle attrezzature. La scelta della seconda opzione aumenterà il costo dell'assicurazione in media del 15-20%.
• Età ed esperienza dei conducenti. Minore è l’esperienza e l’età, più costosa è l’assicurazione.

Inoltre, influiscono anche il numero di conducenti inclusi nell'assicurazione, il periodo assicurativo, il pagamento a rate e la cronologia assicurativa, la parte di pareggio di essa. Non dimenticare le tariffe: in ogni compagnia assicurativa sono diverse per ogni regione. Quindi, prima di scegliere un'assicurazione da un'azienda che è sempre sul tuo radar, fai una piccola ricerca.

Un altro modo per risparmiare è richiedere online una polizza assicurativa CASCO. Spesso la polizza online costa molto meno che quella emessa presso una filiale aziendale, grazie a sconti e offerte speciali.

Assicurazione CASCO da assicuratori popolari

Quali compagnie assicurative hanno le tariffe migliori? Per confrontare i prezzi è possibile utilizzare un calcolatore online. I servizi online per il confronto rapido dei prodotti delle compagnie assicurative consentono di confrontare rapidamente i prezzi almeno approssimativi.

Anche qui però possono sorgere alcune difficoltà. Il fatto è che ogni compagnia assicurativa cerca di offrire diversi programmi e tariffe redditizi in modo che ogni consumatore possa trovare qualcosa per se stesso. Inoltre vengono presi in considerazione anche gli emendamenti regionali di cui abbiamo parlato prima. Vale la pena tenere conto della specializzazione delle compagnie assicurative: spesso gli assicuratori sono specializzati solo in una determinata classe di automobili.

Le seguenti compagnie sono popolari tra gli assicurati:

• Assicurazione Tinkoff,
• Rosgosstrakh,
• RESO,
• Assicurazione rinascimentale,
• Sogaz,
• Assicurazione VTB,
• Compagnia assicurativa MAX,
• Intacco,
• Alleanza.

Molti automobilisti si rivolgono a Rosgosstrakh. Il servizio online di questa azienda consente di calcolare il costo dell'assicurazione tenendo conto delle esigenze individuali. Inoltre, l'azienda offre una varietà di programmi, tra cui una polizza per principianti o un'assicurazione che copre i pagamenti non compresi nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.

Il calcolo dell'assicurazione in RESO consente di ottenere tre importi: il costo di una polizza completa, l'assicurazione contro i danni e l'assicurazione solo contro il furto. Allo stesso tempo, in RESO, il mancato pagamento della rata successiva non comporterà la risoluzione immediata del contratto: i clienti hanno 15 giorni di grazia durante i quali possono effettuare i pagamenti.

Il rapido calcolo del costo dell’assicurazione non è l’unico vantaggio dei calcolatori online. Puoi richiedere una polizza assicurativa CASCO online senza nemmeno andare su un'altra pagina. Il trasferimento di molte transazioni su Internet consente ai proprietari di auto di non preoccuparsi di perdere tempo viaggiando verso gli uffici delle compagnie di assicurazione e di effettuare pagamenti in tempo per evitare difficoltà sulla strada.

Sul portale Vyberu.ru troverete gli indirizzi di 126 compagnie assicurative presso le quali potrete richiedere l'assicurazione CASCO a Mosca. Sul sito è presente anche un calcolatore CASCO, uno strumento con il quale puoi calcolare CASCO per un'auto della marca che preferisci. Il calcolo dell'assicurazione CASCO viene effettuato online secondo le tariffe ufficiali della compagnia assicurativa selezionata senza contattare tale compagnia. Dopo aver ricevuto un calcolo CASCO completo da diverse organizzazioni, puoi confrontare i risultati e contrassegnare l'azienda di cui hai trovato le tariffe e le condizioni più adatte. Controllando la valutazione delle compagnie che offrono l'assicurazione CASCO a Mosca presentata sul sito web, puoi prendere la tua decisione finale.

È possibile verificare la polizza CASCO tramite numero

Ogni compagnia assicurativa ha il proprio database di polizze CASCO. Puoi controllare la tua polizza CASCO per numero chiamando la hotline dell'azienda o su Internet: esiste un unico database RSA per verificare l'autenticità di una polizza CASCO? Sebbene il numero di polizza OSAGO possa essere controllato nel database RSA unificato, tale database non esiste per le polizze CASCO. Il fatto è che si tratta di un tipo di assicurazione volontaria, pertanto RSA non controlla le polizze CASCO.

L’assicurazione auto è un tipo popolare di assicurazione auto volontaria. Permette ai proprietari di veicoli di sentirsi più sicuri sulle strade. Data la domanda di tale servizio, spesso viene posta la domanda su come calcolare il costo dell'assicurazione. Calcolatori speciali ti aiuteranno a eseguire calcoli preliminari online e a scegliere l'opzione migliore per te.

Caratteristiche dell'assicurazione completa

Questo tipo di assicurazione può essere acquistata per auto di diverse marche e anni di produzione. Si applica anche ai trasporti aerei, marittimi e ferroviari. A seconda del volume delle prestazioni si distingue tra assicurazione casco totale e casco parziale. Quest’ultima permette di ridurre il costo della polizza, ma non si applica a tutte le situazioni possibili. Molto spesso può proteggere da furti e incidenti. Il pacchetto completo presuppone un elevato livello di protezione del veicolo. Pertanto, consente di ricevere il risarcimento del danno in caso di:

• danni all'auto a causa di un incidente;
• furto o smarrimento dell'autoveicolo a causa di incendio (anche doloso), catastrofe naturale, caduta di oggetti pesanti, ecc.;
• collisioni con animali di grandi dimensioni, ecc.

Principali fattori che influenzano il costo dell'assicurazione auto

La caratteristica principale dell'assicurazione auto volontaria è l'assenza di regolamentazione tariffaria da parte della Banca Centrale della Federazione Russa. L'intero algoritmo per il calcolo del costo di una polizza assicurativa completa (tariffe base, fattori di aggiustamento e sconti) è stabilito autonomamente da ciascuna compagnia assicurativa. Costa di più dell'assicurazione r.c. auto obbligatoria, ma garantisce una maggiore protezione. Innanzitutto, nel calcolo dell'assicurazione completa, vengono presi in considerazione:

• età ed esperienza del conducente. Più alti sono questi indicatori, minore è il rischio di un’emergenza. In questo caso il costo dell'assicurazione potrebbe essere ridotto;
• marca e categoria dell'auto. Le statistiche mostrano che i proprietari di auto familiari guidano con più attenzione e la probabilità che subiscano un incidente è minima. Allo stesso tempo, i proprietari di auto sportive possono diventare colpevoli di incidenti stradali;
• costo e anno di produzione dell'auto. Nel calcolare il suo prezzo è un fattore fondamentale. Per una nuova auto acquistata a credito è necessaria una polizza assicurativa completa. Inoltre, vengono prese in considerazione la potenza del veicolo e la cilindrata del motore;
• fattori aggiuntivi. Nel calcolo dell'assicurazione casco totale si possono prendere in considerazione anche le statistiche sui furti, la presenza di un allarme antifurto o altre opzioni che aiutano ad aumentare il grado di protezione dell'auto;
• durata del contratto. Diverse aziende offrono i propri periodi di validità della polizza. Naturalmente nessuno prepara i documenti per una settimana (ad eccezione dei noleggi auto a breve termine). L'assicurazione auto parziale può essere valida da 1 mese a 5 anni. Quello completo viene spesso rilasciato per un anno. Quando si firma un contratto di assicurazione auto volontaria a lungo termine, le tariffe possono essere ridotte.

Funzionalità del calcolatore dell'assicurazione casco

Speciali programmi online sui siti aggregatori ti consentono di esplorare gratuitamente le dimensioni e le caratteristiche dell'assicurazione auto volontaria e di calcolare i costi per le diverse opzioni assicurative complete. Il calcolo viene effettuato senza registrazione e SMS, quindi non è nemmeno necessario il telefono. Tutte le informazioni vengono visualizzate sul monitor. Puoi trovare molte offerte simili su Internet. Per scoprire quanto costa effettivamente un'assicurazione casco totale, è meglio utilizzare i servizi di assicuratori fidati e noti. Alcuni strumenti online richiedono solo informazioni minime sull'auto e sull'autista. Tuttavia, in questo caso il calcolo sarà molto approssimativo. Vale anche la pena notare che i risultati possono variare per altri motivi. Tra i più significativi ricordiamo:

• diverse aliquote tariffarie di base. Ogni compagnia assicurativa può impostare i propri indicatori in base ai rischi potenziali e ad altri fattori;
• disponibilità di sconti e offerte promozionali. Per mantenere un elevato livello di servizio e attirare nuovi clienti, è possibile utilizzare sistemi di bonus e offerte speciali. Ciò consente di ridurre il costo dell'assicurazione casco del 5-20%;
• tenendo conto delle qualità personali del conducente. Prima di tutto, si tratta di una guida attenta, che si riflette nell'assenza di incidenti e commenti da parte degli agenti della polizia stradale.

I vantaggi di contattarci

I dipendenti di BROKERS sono pronti ad aiutare ad assicurare qualsiasi auto e a trovare soluzioni ottimali per persone fisiche e giuridiche. La selezione verrà effettuata sulla base dei dati forniti dal cliente tra le offerte delle aziende leader nel 2019: AlfaStrakhovanie, RESO-Garantiya, VSK, ecc. Il corriere può consegnare la polizza finita a casa tua. Ma il nostro lavoro non finisce neanche qui. Il servizio clienti è pronto ad aiutare in situazioni difficili: in caso di incidente, danni all'auto, ecc. Utilizza i nostri servizi o contatta gli specialisti di BROKERS per risolvere tempestivamente eventuali problemi che si presentano.

Uno dei vantaggi importanti e molto significativi dell'assicurazione auto volontaria è la possibilità di stipulare una polizza CASCO, che prevede il pagamento di un risarcimento solo in caso di furto o furto dell'auto assicurata. Questa opzione assicurativa è giustamente preferita da conducenti esperti e qualificati, che sono sicuri che la probabilità della loro partecipazione a un incidente sia estremamente bassa. Cercano quindi di proteggere il veicolo nel modo più affidabile ed efficace possibile dal rischio di furto, poiché un simile evento sembra loro più probabile.

Ovviamente, tale ragionamento è abbastanza logico, soprattutto considerando i dati statistici. Essi dimostrano che ogni anno in Russia vengono commessi diverse decine di migliaia di furti d'auto, mentre non più della metà vengono rivelati dagli organi degli affari interni. I fatti di cui sopra spiegano in gran parte perché questo tipo di assicurazione è richiesta nel mercato delle assicurazioni volontarie.

Calcolatore antifurto CASCO online

Il modo più semplice ed efficace per calcolare il costo di emissione di una polizza assicurativa contro il furto CASCO è utilizzare calcolatori online. Sono programmi appositamente studiati che nascono per semplificare la procedura di calcolo del prezzo dei servizi forniti dalle compagnie assicurative. Ogni assicuratore serio sviluppa il proprio servizio e lo inserisce sul sito ufficiale della compagnia. Attualmente, i più popolari sono i prodotti software dei leader del mercato nazionale delle assicurazioni automobilistiche, in particolare Rosgosstrakh, Ingosstrakh e RESO-Garantiya.

La disponibilità di calcolatori assicurativi convenienti e semplici offre ai proprietari di auto un'eccellente opportunità di scegliere l'opzione di assicurazione auto più redditizia per loro. Per fare ciò, è necessario calcolare il costo dell'assicurazione in varie compagnie e scegliere l'opzione più interessante. È importante tenere conto non solo del fattore economico, ma anche della reputazione dell'organizzazione assicurativa.

Calcolo dell'assicurazione CASCO contro il furto

Nella maggior parte dei casi, il prezzo al quale qualsiasi proprietario di auto può ricevere una polizza CASCO e una protezione contro il furto o il furto del suo veicolo varia dall'1,25% al ​​2,2% del valore stimato dell'auto. Per eseguire un calcolo più accurato, che sarà basato sulle tariffe di una specifica compagnia assicurativa, un potenziale cliente deve visitare il suo sito web e quindi inserire i dati dell'auto nel calcolatore online, incluso l'anno di produzione, la marca e il modello.

Sono questi parametri che influenzano il prezzo dell'assicurazione. Ovviamente il costo della protezione contro il furto è notevolmente inferiore rispetto a una polizza CASCO completa, che prevede anche il risarcimento dei danni in caso di incidente. Ecco perché questa opzione assicurativa è preferita dai conducenti più esperti e competenti con esperienza.

Prezzo CASCO contro il furto

Va notato che il costo sopra indicato di una polizza CASCO, che non supera quasi mai il 2,2% del prezzo effettivo dell'auto, è un prezzo del tutto ragionevole da pagare per una protezione affidabile degli interessi del proprietario del veicolo.

Considerando l'elevato numero di furti e furti d'auto nel paese, nonché il basso tasso di rilevamento di tali crimini, la probabilità di perdere gravi risorse finanziarie in caso di furto di un'auto è molto alta.

È proprio tenendo presente questo fattore che un numero abbastanza elevato di proprietari preferisce pagare il 2% del prezzo del veicolo per essere sicuri di non perderne l'intero valore, cioè il 100%.

Costo CASCO contro il furto

Quando richiedi una polizza CASCO con una compagnia assicurativa specifica, dovresti studiare con particolare attenzione diversi punti che hanno un impatto significativo sul costo dell'assicurazione e sull'importo del pagamento al verificarsi di un evento assicurato specificato nel contratto. Questi includono:

• studiando l'elenco delle auto più rubate. Le organizzazioni assicurative utilizzano tariffe maggiorate quando assicurano le auto dell'elenco specificato;
• acquisizione di sistemi meccanici di sicurezza e antifurto. Ciò ridurrà il rischio di furto;
• grado di usura del veicolo. Più è alto, minore è la rata assicurativa;
• territorio di validità della polizza CASCO emessa. Di solito il documento non è valido al di fuori della Russia, di cui bisogna tener conto quando si viaggia all'estero.

Molto spesso, i proprietari di auto preferiscono assicurarlo con uno schema combinato, che fornisce assicurazione non solo contro il furto, ma anche contro la perdita completa del veicolo. Quasi tutte le compagnie assicurative serie forniscono servizi simili e il loro costo non è molto superiore al prezzo di una polizza di furto CASCO.

Oggi sul mercato russo sono rappresentate più di 200 compagnie assicurative e quasi ognuna di esse offre ai propri clienti diversi programmi CASCO, il cui costo dell'assicurazione differisce in modo significativo anche per la stessa auto. Molti conducenti che intendono assicurare un'auto nell'ambito del programma CASCO si chiedono se sia possibile calcolare autonomamente il prezzo stimato della polizza per stimare quanto costerà loro il costo dell'assicurazione CASCO.

In teoria, è impossibile calcolare da soli il costo di CASCO solo perché ciascuna compagnia assicurativa determina il prezzo individuale della polizza, che a sua volta è stabilito nel contratto. Tuttavia, esistono una serie di criteri generali che influiscono direttamente sul costo dell'assicurazione e consentono di calcolarne la portata approssimativa. In questo articolo descriveremo i principali fattori che influenzano il calcolo del premio assicurativo CASCO.

Fattori che influenzano il costo di CASCO

I fattori che influenzano il costo di una polizza CASCO possono essere suddivisi in due gruppi condizionali:

1. Basic: sono universali per tutte le compagnie di assicurazione.
2. Ulteriori - possono variare a seconda delle specifiche del prodotto assicurativo offerto dalla compagnia assicurativa e dei rischi coperti dal programma.

Diamo un'occhiata a ciascun criterio in modo più dettagliato.

Principali criteri che incidono sui costi

Valore assicurativo dell'auto

Questo criterio non implica il prezzo specificato nel contratto di compravendita dell'auto, ma il valore di mercato dell'auto determinato dalla compagnia assicurativa alla data di conclusione del contratto CASCO. Il calcolo del valore assicurato di un'auto include fattori quali: marca, modello, anno di produzione, caratteristiche tecniche, chilometraggio e l'attuale valore di mercato dell'auto.

Furto di veicoli

La possibilità di furto di un'auto è fortemente correlata al valore di mercato dell'auto: più l'auto è costosa e prestigiosa, maggiore è la probabilità che venga rubata. Ecco perché le compagnie di assicurazione forniscono coefficienti aggiuntivi a seconda del tasso di furto del veicolo. Ad esempio, per i modelli di auto con un tasso di furto elevato, il costo dell'assicurazione CASCO può aumentare dal 15 al 20%.

Numero di persone autorizzate a guidare un'auto, età ed esperienza

Secondo le statistiche del Ministero degli Affari Interni sugli incidenti stradali, la maggior parte degli incidenti si verifica tra i guidatori di età inferiore a 21 anni e superiore a 65 anni. Di conseguenza, se una persona autorizzata a guidare un'auto rientra in una di queste categorie di età, il costo del CASCO aumenta di circa il 20-30%. Tuttavia, un sovrapprezzo così elevato può essere evitato includendo nella polizza assicurativa un secondo conducente di una categoria di età al di fuori del rischio aumentato. La situazione è simile con l'esperienza: maggiore è l'esperienza dell'autista, minore è il margine.

Posizione geografica del veicolo

Nel calcolare il costo dell'assicurazione CASCO, le compagnie assicurative tengono conto dei tassi di incidenti territoriali speciali, calcolati sulla base delle statistiche sugli incidenti in una particolare città. Ad esempio, a Mosca il tasso di incidenti è 2,0, ma nella regione di Mosca è 1,7. Pertanto, il costo di CASCO per i residenti nella regione di Mosca sarà leggermente più economico rispetto ai residenti della capitale. Come nel paragrafo precedente, puoi ridurre il tasso di infortuni territoriale inserendo nella tua polizza assicurativa un secondo conducente con idonea registrazione, oppure stipulando una polizza in una regione con un tasso di infortuni inferiore.

Criteri aggiuntivi che influiscono sui costi

Ulteriori criteri che influenzano il prezzo di una polizza CASCO includono:

Modalità di rimborso dei pagamenti assicurativi

In caso di incidente, la compagnia assicurativa è tenuta a risarcire, in un modo o nell'altro, il costo della riparazione dell'auto, che, di norma, viene effettuata presso il centro di assistenza ufficiale del produttore del veicolo. Tuttavia, un tale schema è molto poco redditizio sia per il proprietario dell'auto che per la compagnia assicurativa, a causa dei prezzi elevati dei rappresentanti ufficiali.

Per risparmiare sulle riparazioni, molte compagnie assicurative offrono la possibilità di ripristinare l'auto presso servizi non ufficiali. Se sottoscrivi una polizza con questa condizione puoi risparmiare dal 20 al 40% della tariffa base. Tuttavia, le riparazioni nelle stazioni di servizio non ufficiali presentano uno svantaggio significativo: la mancanza di fiducia nella corretta qualità del servizio.

Nota! L'assicurazione CASCO con condizione di riparazione presso stazioni di servizio non ufficiali non è categoricamente adatta per le auto prese a credito o di età inferiore a 3 anni, poiché ciò potrebbe causare la perdita della garanzia!

Disponibilità di un franchising

La franchigia è la quota delle prestazioni assicurative alla quale il proprietario dell'auto rinuncia volontariamente al verificarsi di un evento assicurato. Maggiore è l'importo (può essere espresso come numero specifico o come percentuale) del franchising, minore è il costo del CASCO.

Esistono due tipi di franchising CASCO:

• franchigia condizionale – fornisce un risarcimento assicurativo se l’importo delle perdite dopo un incidente supera l’importo deducibile;
• franchigia incondizionata – prevede la detrazione di un determinato importo dal risarcimento assicurativo, indipendentemente dalle perdite dopo un incidente.

Nota! Una franchigia è consigliabile solo se si verificano frequentemente danni minori, poiché non influenzeranno la storia dei pagamenti assicurativi e in futuro, alla conclusione di una nuova polizza, non causeranno un aumento del suo costo.

Storia dei pagamenti assicurativi

La storia dei precedenti pagamenti assicurativi gioca un ruolo importante e viene preso in considerazione non solo CASCO, ma anche MTPL. Se in passato l'autista ha spesso avuto incidenti, il costo di CASCO potrebbe essere sovrastimato e una guida senza incidenti, al contrario, causerà uno sconto significativo da parte della compagnia assicurativa.

La presenza di un sistema di allarme e altri sistemi antifurto nell'auto

I sistemi antifurto riducono significativamente il rischio di furto dell'auto e, di conseguenza, hanno un impatto positivo sul costo dell'assicurazione CASCO. Tuttavia non tutte le compagnie assicurative includono questa clausola nel contratto.

Condizioni affidabili di manutenzione dell'auto riducono significativamente il rischio di furto, che a sua volta incide sul costo della polizza. Si sconsiglia quindi di lasciare l'auto nel cortile, ma di parcheggiarla nei parcheggi a pagamento o in garage.

Formula di calcolo di base

Ogni compagnia assicurativa determina una formula individuale per il calcolo del CASCO, quindi, come detto in precedenza, il costo finale è diverso per ognuno. La formula più comune e allo stesso tempo semplice è:

Costo CASCO = (tariffa base × coefficiente di usura e anno di produzione dell'auto × fattore di età ed esperienza del conducente × coefficiente di franchigia × coefficiente di rata) + (tariffa che tiene conto di furto × coefficiente di usura e anno di produzione della vettura × coefficiente sistemi di sicurezza × coefficiente rata).

Esempio di calcolo del costo di CASCO

La tabella seguente mostra un esempio di calcolo dell'assicurazione CASCO in una delle grandi compagnie assicurative di Mosca:

Situazione	Il proprietario di un'auto di 20 anni con 2 anni di esperienza di guida ha deciso di acquistare una polizza con una tariffa base di 2.000 rubli. La sua auto è immatricolata nella regione di Mosca ed è dotata di un motore da 100 cavalli. Solo un autista fungerà da procuratore: il proprietario.
Formula	Tariffa base × coefficienti di età e anzianità di servizio × coefficiente regionale × numero di persone autorizzate a guidare un'auto × fattore di potenza del motore × KBM (bonus-malus) = costo annuo del CASCO
Linea di fondo	1.980 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6.936 (costo annuale della polizza)

Tuttavia, le condizioni moderne consentono di calcolare automaticamente il costo dell'assicurazione CASCO, utilizzando speciali servizi di calcolo. Tali servizi sono solitamente disponibili su quasi tutti i siti web delle compagnie assicurative, hanno un'interfaccia intuitiva e in alcuni casi sono ampliati con funzionalità aggiuntive.