С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().
Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме
Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.
Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.
Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и многие бюджетные , собранные на территории РФ.
Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования
(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)
| 1 | ; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | ; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | ; | 28 | (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | ; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Приобрести машину с использованием автокредита удобно.Ведь не всегда получается накопить нужную сумму, а если воспользоваться государственной поддержкой, можно еще и сэкономить.Решение о покупке машины в кредит достаточно ответственный шаг. Принимать его необходимо не спеша, проанализировав предложения сразу нескольких кредитных организаций. Оптимальное решение использовать программу «льготный автокредит», при которой существенно уменьшается размер процентов.
Покупка машины с использованием этой программы может стать очень выгодной. Только воспользоваться ею может не каждый потребитель. Для использования льготы требуется придерживаться определенных условий.
Льготный автокредит. Понятие программы
Программу кредитования на льготных условиях ввели в 2009 году, после чего ее неоднократно продлевали по причине востребованности и роста спроса на отечественный автопром. Более 70 % всех автокредитов оформляется именно по этой программе. Общая схема оформления займа на льготных условиях ничем не отличается от обычного автокредитования:
- заемщик выбирает машину;
- оформляет заявку на кредит;
- получает решение банка;
- подписывает кредитную документацию;
- банк переводит деньги за транспортное средство;
- покупатель забирает машину и в установленный срок выплачивает за неё кредит.
Очередей в банках нет, программа работает отлично. Сложностей с оформлением не возникает.
Порядок предоставления льготы, определен Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 №36, оно же продлило действие программы «субсидирование автокредитов». Решение о ее введении принималось в разгар кризиса. Суть ее заключалась в увеличении интереса к транспортным средствам отечественного производителя.
Государственная помощь заключена в частичной выплате процентов автокредита за счёт средств государственной казны. Компенсацию можно рассчитать, как 2 / 3 от суммы, обозначенной в процентном выражении от дохода банка с данного займа. Непосредственное возмещение рассчитывается на основе ставки рефинансирования по полученным кредитам.
Рассмотрим, какой процент возместит государство кредитной организации на примере.
Предположим, процент по автокредиту равен 19 %.
Ставка рефинансирования равна 10 %.
Возмещение равно: 10 / 3 × 2 = 6, 67 %. Разницу 19 – 6, 67 = 12, 33 % заёмщик будет выплачивать самостоятельно.
Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ.
Как результат внедрения программы повысились продажи транспортных средств отечественного автопрома на пятьдесят процентов. Именно поэтому действие программы продлили.
В мае 2017 года из казны государства выделено десять миллиардов рублей на программу кредитования. Одновременно с этим были введены новые условия предоставления субсидии. Только при их соблюдении можно рассчитывать на предоставление кредита в льготной форме.
Условия автокредитования
С учётом изменений введенных Постановлением Правительства РФ от 3 мая 2017 г. N 514 государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году имеет следующие условия:
- цена авто не более 1 450 000 рублей;
- масса машины не больше 3,5 тонны;
- со дня выпуска автомобиля прошло не больше года;
- срок выплаты займа 36 месяцев;
- размер первоначального взноса составляет 20 %;
- расширился список транспортных средств;
- теперь можно приобрести отечественный и зарубежный авто;
- кредит на авто оформляется только в рублях;
- установлен лимит на процент к возмещению 6,7 %;
- обеспечение кредита в виде залога авто;
- возмещаются только срочные проценты;
- наличие гражданства РФ у заявителя.
Кроме условий программы, банки устанавливают свои требования. Кредитная организация должна быть уверена в возврате денег.
Законодательством не введено ограничение на количество приобретаемых по льготной программе транспортных средств. Но финансовые организации не дают подобные займы на два автомобиля сразу.
Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом
Использовать программу автокредит с государственным субсидированием вправе гражданин РФ соответствующий требованиям:
- Возраст от 21 до 65 лет. Иногда банки предоставляют автокредит лицам от восемнадцати лет, при наличии поручителя. Также иногда разрешают оформить заем лицу, которое выплатит задолженность до момента исполнения 75 лет.
- Прописка места оформления займа. Зачастую банки разрешают выдачу кредита в другом населенном пункте, при условии, что так есть отделение банка кредитора.
- Стаж работы не меньше года.
- Наличие подтвержденных документально доходов, обеспечивающих возврат долга. Это основное условие всех банков. Каждая кредитная организация выдает заем надежному клиенту. Также в качестве подстраховки машина оформляется в залог. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк забирает его.
- Минимальный размер кредита– 50 000 руб.
- Минимальный срок кредитования от 1 года до 3 лет.
Нельзя получить такой заем лицам с плохой кредитной историей и женщинам, имеющим ребенка, не достигшего возраста шести месяцев.
Документы на получение автокредита
Документы для получения кредита:
- паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
- справка 2 НДФЛ о заработке за три месяца от работодателя;
- если клиент пенсионер требуется предъявить пенсионное удостоверение и справку с ПФ о размере пенсии;
- ксерокопия трудовой книжки.
Здесь обозначен стандартный пакет документации. Банки вправе дополнять или урезать данный перечень на свое усмотрение. К примеру, в Сбербанке действует условие оформления автокредита по двум документам. Но, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Уточнить полный перечень необходимой документации можно при первичном консультировании в банке.
Банки, работающие с программой
Госпрограмма льготного автокредитования создала жесткие условия для банков. Им соответствуют не все кредитные учреждения.
Сначала основными требованиями к банкам являлись:
- уставной капитал более 70 млрд. руб.;
- наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении.
В последствие условия смягчились, и перечень кредитных организаций был расширен.
Законодательство не устанавливает конкретный перечень наименований банков, участвующих в государственной программе. На официальном сайте Минпромторг РФ можно посмотреть список финансовых организаций, которые подтвердили своё участие в программе. Данные перечень обновляется каждый день.
Сейчас в группу самых популярных банков среди любителей автокредитования попадают:
Все обозначенные в таблице финансовые организации имеют свои достоинства. К примеру, Сбербанк дает возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций при условии письменного заявления.
В основном, отзывы клиентов о программе положительные. С точки зрения экономики она выгодна по причинам:
- обеспечивает прибыльность кредитов и увеличивает спрос;
- увеличивает спрос на определенные марки авто.
Банки принимают активное участие в подобных программах. Это позволяет извлекать им больше прибыли за счет оборачиваемости денег. А вот ограничения, накладываемые на финансовые показатели, затормаживают развитие программы.
Авто попадающие под программу автокредитования
Согласно Постановления Правительства, с учетом изменений, государственная программа льготного автокредитования действует на автомобили массой до 3, 5 тонн, не находящиеся ранее на регистрационном учете. Исключение составляют машины, бывшие в употреблении. Но, не больше одного года.
Целью программы стала поддержка автомобильной промышленности России и стимулирование спроса.
Какие авто подходят под льготное кредитование в 2016 – 2017 годах представлено в таблице:
| № пп | Марка авто | № пп | Марка авто |
|---|---|---|---|
| 1 | LADA Vesta | 20 | Chevrolet Cruze |
| 2 | LADA Granta | 21 | Mazda 3 |
| 3 | LADA Kalina | 22 | Mitsubishi Lancer |
| 4 | LADA Priora | 23 | Nissan Almera |
| 5 | LADA Largus | 24 | Citroen C4 |
| 6 | LADA 474 | 25 | Nissan Note |
| 7 | LADA Samara | 26 | Citroen C-Elysee |
| 8 | Chevrolet Cobalt | 27 | Nissan Tiida |
| 9 | Chevrolet Aveo | 28 | Daewoo Nexia |
| 10 | Chevrolet Niva | 29 | Opel Astra |
| 11 | UAZ | 30 | Daewoo Matiz |
| 12 | ЗАЗ | 31 | Peugeot 301 |
| 13 | Ford Focus | 32 | Peugeot |
| 14 | Renault Duster | 33 | Hyundai Solaris |
| 15 | Bogdan | 34 | Renault Logan |
| 16 | KIA Rio | 35 | Renault Sandero |
| 17 | KIA Cee’d | 36 | Toyota Corolla |
| 18 | Skoda Fabia | 37 | Volkswagen Polo |
| 19 | Skoda Octavia |
Все коммерческие банки вправе изменять перечень кредитуемых транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль соответствовал условиям программы.
Перспективы льготного кредитования
Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.
Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат – высокий процент невозвратности кредита. Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования. В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.
Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.
Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране. Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий. Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.
Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.
Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.
О программе
Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.
Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.
Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.
Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.
Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.
Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.
Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.
Каким законодательным актом принята
Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.
В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.
Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.
Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.
На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.
Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.
Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году
Льготное автокредитование имеет несколько условий:
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
- Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
- Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
- проводится в российских рублях.
- Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
- Кредит выдается на 3 года.
- Размер составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
- Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.
Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.
Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.
Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:
- Lada;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Daewoo;
- Ford;
- Hyundai;
- Mazda;
- Mitsubishi;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Renault;
- Skoda;
- Volkswagen;
- Bogdan;
В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.
По РФ
На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.
Практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.
Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:
Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.
Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.
Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.
По Москве
Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.
Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.
У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.
Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:
| Банк | Процентная ставка, мин. | Процентная ставка, макс. | Примерная переплата, руб. |
| Газпромбанк | 9.83% | 13,23% | 140 000 |
| Зенит | 9.5% | 14% | 141 000 |
| ЮниКредит | 9.5% | 15% | 141 000 |
| Эксперт | 10% | 20% | 148 800 |
| ТатфондБанк | 10.7% | 15% | 159 700 |
Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.
По СПб
Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:
- уровень платежеспособности клиента;
- согласие на КАСКО и страхование жизни;
- размер первоначального взноса;
- место оформления кредита.
Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:
| Банк | Процентная ставка стандартная | Процентная ставка по программе |
| Меткомбанк | 18% | 12% |
| Тимер Банк | 18% | 12% |
| Локо-Банк | 17% | 11,2% |
| Союз Банк | 17% | 11% |
| ВТБ24 | 20% | 12% |
Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.
Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.
Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.
Выгоды и недостатки льготной программы
Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.
На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.
Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.
К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.
Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.
Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.
И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.
Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.
Для банков
Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.
При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.
В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.
Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.
И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.
Для автолюбителей
Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.
Недостатков у льготного кредитования больше:
- ограниченный выбор автомобилей;
- небольшой срок кредитования;
- относительно небольшая сумма кредита;
- обязательный первоначальный взнос.
Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.
Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.
Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
- наличие военного билета у мужчин призывного возраста.
