Het bankbedrijf is een winstgevend, maar zeer complex gebied. En mensen met ruime ervaring, de nodige kennis en het vermogen om serieuze investeringen te doen, zijn in staat om dit soort zaken te doen. Maar als de wens om een ​​financiële instelling te openen groot is, maar er niet genoeg mogelijkheden zijn, kunt u kredietorganisaties openen. Voor het openen ervan is minder geld nodig.

Meestal gaan ervaren ondernemers een bank openen. Ze hebben een eigen bank nodig om de moederonderneming te bedienen. Er zijn veel banken in Rusland, zowel grote als kleine. Grote concurrentie. Maar aan de andere kant maken steeds meer mensen gebruik van de diensten van banken, waardoor je de mogelijkheid hebt om een ​​succesvol bedrijf op te zetten. Het openen van een privébank in Rusland is niet eenvoudig. Maar als je een goed geschreven businessplan hebt, en als alle normen en regels in acht worden genomen, wordt de onderneming succesvol.

Een ondernemingsplan is een must. Het zal u helpen geen enkel detail of nuance te missen, zodat niets het werk van de bank in de weg staat.

Businessplan voor een private bank

Zowel grote als kleine banken voeren regelmatig een middellangetermijnplanning van hun activiteiten uit om hun posities te versterken. Daarom wordt er een businessplan ontwikkeld, gebaseerd op analyse en planning.

Met een gedetailleerde planning kunt u de hoofdstrategie voor uw ontwikkeling correct kiezen en voordelen behalen ten opzichte van uw concurrenten. Uit de ervaring van veel banken blijkt bijvoorbeeld dat middelgrote en kleine banken in een specifieke richting moeten werken. Alleen een grote bank kan universeel zijn. En dit werkgebied moet worden vastgelegd in het businessplan.

De ontwikkeling van een businessplan moet gebaseerd zijn op een ontwikkelingsanalyse. Analytische ontwikkelingen worden in verschillende richtingen uitgevoerd. Het wetgevingsklimaat en de externe markt, de omzet en het klantenbestand, de positie van de bank op de financiële markt en de beoordeling van concurrenten worden geanalyseerd. In dit geval kunt u een prognose maken voor de komende vijf jaar.

Het plannen van een ontwikkelingsstrategie voor de banken zal helpen de hulpbronnenbasis uit te breiden, de inkomensgroei te vergroten en de belangrijkste ontwikkelingsdoelen voor de komende vijf jaar te helpen bepalen. Bijvoorbeeld om een ​​positieve reputatie op te bouwen en deze voortdurend te behouden; het dienstenaanbod uitbreiden; breid uw klantenbestand uit; nieuwe investeringen aantrekken; een flexibel rentebeleid creëren; enzovoort.

Soort banken

Voor een beginnende ondernemer moet je de bestaande soorten banken kennen om de richting te kiezen die zijn ambities het beste kan weerspiegelen. Financiële instellingen zijn onderverdeeld in vijf typen:

1. Detailhandel. Hun voordeel is dat ze alle soorten financiële diensten aanbieden. Hun verschil is de diversificatie van activa.
2. Credit. Bankgelden zijn een bezit, schulden van klanten zijn een verplichting.
3. Berekend. Werken met individuen en alle afwikkelingsdiensten aanbieden.
4. Markt. Beleggingen in effecten.
5. Interbancaire structuren. Interactie met financiële organisaties, resulterend in winst.

Maar veel banken kiezen voor een universeel type om in meerdere richtingen tegelijk te kunnen werken. In de vergunning van de bank wordt gedetailleerd beschreven welke handelingen de bank mag uitvoeren. De licentie verandert pas na twee jaar. Het is mogelijk om het type bank te kiezen waarbij enig nadeel wordt gevoeld.

Lees ook: Wat heb je nodig om een ​​notariskantoor te openen?

Hoe u uw eigen bank kunt openen

Voer vóór zo'n belangrijke kwestie als het openen van uw eigen bank een serieuze analyse uit van uw capaciteiten en sterke punten. Zowel u als uw oprichters moeten over het vereiste bedrag beschikken, er mogen geen eerdere strafregisters en geen slechte kredietgeschiedenis zijn. De verificatie van bankdocumenten zal gepaard gaan met een totale verificatie van alle oprichters.

Er is een belangrijke voorwaarde: de persoonlijke rekening van het bedrijf moet vijf miljoen euro bevatten. Anders is registratie niet mogelijk.

Hierna ondertekenen alle partners een overeenkomst en kiezen zij de rechtsvorm van hun organisatie. Meestal wordt een commerciële bank geopend als een naamloze vennootschap. De wet beperkt de keuze tussen een open of gesloten samenleving niet. Voor de activiteiten van de bank is geselecteerd code OKPD 2 64. Dit zijn financiële diensten.

Volgende fase. Het is noodzakelijk om een ​​oprichtingsakte op te stellen en te ondertekenen. De Centrale Bank van Rusland zal u vertellen of u de naam van uw organisatie correct heeft gekozen en of er analogen zijn met bestaande financiële instellingen.

Na ontvangst van het registratiecertificaat wordt alle benodigde informatie verzonden naar het hoofddirectoraat van de regio waar u een bank opent. Het is onmogelijk om een ​​licentie te verkrijgen als er geen overeenkomst is met de Staatstechnische Universiteit. Alle door de GTU geverifieerde documenten worden voor de volgende verificatie naar de Centrale Bank gestuurd, waar mogelijk aanvullende informatie nodig is. En dat is nog niet alles. Het Comité voor Bankentoezicht lost de kwestie van de registratie op. En als alle problemen positief zijn opgelost, schrijft de Belastinginspectie de nieuwe private bank in het register van kredietinstellingen.

Binnen dertig dagen moeten de oprichters het toegestane kapitaal op de rekening storten en de benodigde papieren verzamelen. Hier is de lijst:

1. Verklaring van de oprichters.
2. Constituerende documenten.
3. Bedrijfsplan.
4. De vergadering van oprichters moet de notulen vaststellen.
5. Ontvangstbewijs voor betaling van staatsbelasting.
6. Documenten over de registratie van oprichters en hun notariële kopieën.
7. Vragenlijsten van kandidaten voor leidinggevende posities.
8. Rechtspersonen geven een accountantsverklaring af dat hun jaarrekening betrouwbaar is. Individuen presenteren documenten die de bron bevestigen van het geld dat zij zullen bijdragen.
9. Documenten op basis waarvan wordt geconcludeerd dat de kredietinstelling voldoet aan alle vereisten voor het uitvoeren van contante transacties.
10. Gecertificeerde toestemming van de federale antimonopolieautoriteit om een ​​financiële instelling op te richten.
11. Als een bank is geregistreerd als naamloze vennootschap, wordt de eerste uitgifte van aandelen geregistreerd.
12. Lijst met oprichters en hun volledige details.

De taak van het verzamelen van documenten kan worden vereenvoudigd. Er zijn instellingen die gespecialiseerd zijn in het verzamelen van de benodigde documentatie. U kunt contact met hen opnemen. Maar de kosten van hun diensten zijn behoorlijk hoog en er is geen garantie dat er een licentie wordt afgegeven. Er zijn veel redenen om een ​​vergunning te weigeren. Er zijn veel soorten licenties, het belangrijkste is om de juiste te kiezen.

U kunt contact opnemen met specialisten die een kant-en-klaar bankbusinessplan kunnen uitbrengen of opstellen volgens uw vereisten en mogelijkheden. Specialisten van sommige bureaus kunnen helpen met het correct opstellen van documenten. Ook hebben zij goede relaties met toezichthouders, waardoor u eerder antwoord van hen kunt krijgen. Maar de rest zul je zelf moeten doen. Alleen vastberaden en zelfverzekerde mensen kunnen hun eigen bank registreren.

Encyclopedische referentie: een bank (van het Italiaanse banco - ‘bank’) is een financiële instelling die diensten levert aan bedrijven en particulieren met betrekking tot het uitvoeren van betalingen en andere financiële transacties. De regulering en controle van het staatsbanksysteem (uitgifte van staatsobligaties, vaststelling van wisselkoersen, enz.) wordt uitgevoerd door de Centrale Bank. Daarnaast kunnen commerciële banken in het land actief zijn en een breed scala aan banktransacties uitvoeren (leningen verstrekken, rekeningen openen en onderhouden, effecten verkopen, enz.).

Het antwoord op de vraag of een bank winstgevend is lijkt voor de hand te liggen: dit is een van de meest winstgevende activiteiten. Een ander ding is dat het vrij moeilijk is om deze markt te betreden. Ten eerste zijn er aanzienlijke investeringen nodig (het minimaal toegestane kapitaal bedraagt ​​volgens de Russische wet 300 miljoen roebel), ten tweede uitgebreide ervaring in de banksector en ten derde goede verbindingen.

Stap voor stap naar het ontwikkelen van uw eigen bank

Stap een: selecteer het formaat

Voor een minder ervaren oog lijkt het misschien dat alle banken hetzelfde dienstenpakket aanbieden. Dat is echter niet het geval. In de banksector zijn er vijf functionele groepen: krediet-, markt-, afwikkelings-, retailbanken en financiële instellingen die zich richten op interbancaire relaties. U kunt een van de genoemde specialisaties voor uw bank kiezen of een universele bank creëren die de kenmerken van alle soorten bankorganisaties combineert. De laatste optie vergt de meeste inspanning, maar zal uiteindelijk het grootste aantal klanten aantrekken.

Stap twee: wij vormen een wettelijke basis

Bankactiviteiten zijn vergunningplichtig. Voordat u uw eigen bank opent, moet u een indrukwekkend pakket aan samenstellende documenten, licenties en goedkeuringen creëren. Naast documenten waaruit de fiscale en fiscale registratie blijkt, heeft u de volgende licenties nodig.

Algemene vergunning voor bankactiviteiten afgegeven door de Centrale Bank van de Russische Federatie;

Vergunning voor het uitvoeren van operaties op de effectenmarkt, afgegeven door de Federale Commissie voor de Effectenmarkt;

Vergunning voor het uitvoeren van activiteiten met edelmetalen (indien een dergelijk soort activiteit in het Charter is gespecificeerd).

Naast de standaarddocumenten heeft de bank het volgende nodig:

Toestemming om als borg op te treden tegenover de douaneautoriteiten (afgegeven door het Staatsdouanecomité);

Registratiecertificaat waarmee de bank deposito's kan aantrekken en edele metalen kan plaatsen, en andere operaties met edele metalen en stenen kan uitvoeren (uitgegeven door de Central State Assay Supervision Inspectorate).

Stap drie: wij creëren een scala aan diensten

Zodra alle licenties en certificaten zijn ontvangen, kunt u een scala aan diensten creëren voor particulieren en (of) rechtspersonen. Hier is een voorbeeldlijst:

Openen en onderhouden van rekeningen;

Het uitvoeren van verrekeningen, het uitvoeren van betalingstransacties;

Betalings- en contante diensten;

Verzameling;

Valutatransacties (aan- en verkoop) in contante of niet-contante vorm;

Directe geldoverdrachten (zonder een rekening te openen);

Transacties met bankkaarten, reischeques;

Bewaaractiviteiten;

Adviseren over financiële vraagstukken.

Waar kan ik geld krijgen?

Het exacte antwoord op de vraag hoeveel het kost om een ​​bank te openen is alleen bekend bij degenen die alle stadia van de vorming al met succes hebben overwonnen. Naast het feit dat u minimaal 300 miljoen roebel aan toegestaan ​​kapitaal nodig heeft, heeft u geld nodig voor gebouwen, kantoor- en bankuitrusting, wettelijke registratie, het inhuren en betalen van personeel, het creëren van een betrouwbaar beveiligingssysteem en nog veel, veel meer. Het totale bedrag bedraagt ​​honderden miljoenen roebel - het is onmogelijk om zonder serieuze investeerders te doen. Volgens deskundigen bedraagt ​​de gemiddelde terugverdientijd voor een commerciële bank vijf tot tien jaar.

Laten we het samenvatten

De risico's bij het bankieren zijn net zo hoog als de beloningen. Voordat een dergelijk project wordt gelanceerd, is het noodzakelijk om professioneel marktonderzoek uit te voeren en van tevoren een voorspelling te doen van veranderingen in de economie en de financiële sector gedurende meerdere jaren.

De nauwkeurigheid van de voorspelling, zelfs opgesteld door een specialist, is relatief, aangezien de banksector nauw verbonden is met de politieke situatie in het land, en het bijna onmogelijk is om de politieke situatie te voorspellen, zelfs voor de terugverdientijd.

Om zelf een bank te openen, moet u goed op de hoogte zijn van financiële en juridische subtiliteiten, een goede reputatie hebben, een indrukwekkend pakket documenten voorbereiden en voldoende geld hebben, waarvan het grootste deel zal worden gebruikt om het toegestane kapitaal te betalen.

Op het grondgebied van de Russische Federatie zijn er volgens de lijst van de Centrale Bank van de Russische Federatie van 6 februari 2017 572 banken geregistreerd in Rusland. Hun aantal neemt elk jaar af, maar de belangstelling voor de banksector in zakenkringen neemt niet af. Veel zakenlieden stelden zich ooit voor als bankier en vroegen zich af hoe ze een bank moesten openen. Laten we eens kijken naar de juridische en organisatorische aspecten van het openen van een bank in Rusland.

Het bankbedrijf is een van die soorten bedrijven waarbij het belangrijkste de financiële component en de onberispelijke reputatie van de oprichters en topfunctionarissen van de organisatie zijn.

Wat is een bank en hoe open je er een?

Volgens de belangrijkste regelgevende wet op het gebied van het bankwezen - de wet van de Russische Federatie "Over banken en bankactiviteiten", kunnen niet alleen banken, maar ook niet-bancaire kredietorganisaties (NPO's) banktransacties uitvoeren. Laten we deze concepten differentiëren om in de toekomst geen verwarring te veroorzaken, aangezien we het hebben over het openen van een bank en niet over een NPO.

Het verschil is dat de bank het recht heeft om (onder meer) complexe banktransacties uit te voeren, zoals: het aantrekken en storten van geld van particulieren en rechtspersonen, evenals het openen en aanhouden van bankrekeningen voor particulieren. en legaal personen NPO's hebben het recht om uitsluitend combinaties van activiteiten uit te voeren die voor hen wettelijk toegestaan ​​zijn. De bedragen van het toegestane kapitaal verschillen ook aanzienlijk.

• Het wettelijk gereguleerde minimaal toegestane kapitaal voor het registreren van een bank in de Russische Federatie bedraagt ​​300 miljoen roebel;
• Voor NPO's bedraagt ​​dit bedrag 90 miljoen roebel.

Een belangrijke toevoeging: het toegestane kapitaal van een kredietinstelling kan niet met aangetrokken (geleende) financiële middelen worden ingebracht.

Er zijn twee manieren om eigenaar te worden van uw eigen commerciële bank:

1. De eerste optie is het kopen van een bestaande bank. Om zijn bank op te richten kocht zakenman Oleg Tinkov bijvoorbeeld een kant-en-klare geregistreerde bank, hernoemde deze, trok investeerders aan en organiseerde activiteiten in overeenstemming met zijn eigen visie.
2. Organiseer een bankbedrijf helemaal opnieuw: documenten opstellen, registreren, vergunningen verkrijgen, toegestaan ​​kapitaal betalen, panden vinden, ze uitrusten, werknemers aannemen.

De eerste optie is eenvoudiger, maar vereist grote financiële kosten. De tweede optie is arbeidsintensiever, maar goedkoper. We zullen het hebben over hoe je helemaal opnieuw een bank in Rusland kunt openen, waar je moet beginnen, welke vergunningen en licenties nodig zijn en andere essentiële punten.

Hoe een bank te registreren

Om een ​​nieuw opgerichte bank soepel te laten functioneren, moet deze geregistreerd zijn en een vergunning verkrijgen om bankactiviteiten uit te voeren. Om een ​​bank te registreren dient u de volgende stappen te doorlopen:

1. Het is noodzakelijk om een ​​rechtspersoon te registreren bij de Federale Belastingdienst (FTS). gezicht - samenleving. Volgens de wet gelden er strenge eisen voor iedere specifieke organisatorische en rechtsvorm van de rechtspersoon. er wordt geen persoon voor de bank voorgesteld. Het is mogelijk om u te registreren als een open (LLC), publieke (PJSC), gesloten (CJSC), naamloze vennootschap (JSC). De Belastingdienst neemt de organisatie op in het register van rechtspersonen en de Centrale Bank van de Russische Federatie geeft een staatscertificaat af. registratie van een nieuwe bank.

   De gedetailleerde procedure voor interactie tussen de federale belastingdienst en het zakencentrum van de Russische Federatie wordt beschreven in de “Regelgeving voor interactie tussen het ministerie van de Russische Federatie voor belastingen en heffingen en de Centrale Bank van de Russische Federatie over staatskwesties. registratie van kredietorganisaties."

   Voordat er een overeenkomst over de oprichting van een bank wordt getekend, moet je er een naam voor verzinnen. Waarna de oprichters een verzoek moeten sturen naar de Licensing Department van de Centrale Bank over de toelaatbaarheid van het gebruik van de volledige en afgekorte naam in het Russisch. Gedurende maximaal vijf dagen controleert de Centrale Bank de toelaatbaarheid van het gebruik van deze naam en geeft een schriftelijk antwoord (het antwoord komt naar de territoriale afdeling van de Centrale Bank, waar de bank geacht wordt geregistreerd te zijn).

2. De oprichters kunnen ook individuen zijn. en legaal personen (andere organisaties, mogelijk kredietinstellingen) die over de juiste reputatie en financiële situatie beschikken. Drie jaar na registratie mogen de oprichters het lidmaatschap niet verlaten.
3. Om een ​​nieuwe bank te registreren en een licentie te verkrijgen bij de Centrale Bank van de Russische Federatie, moet u een indrukwekkend pakket aan constituerende en andere documenten grondig voorbereiden en verstrekken, waaronder:

   aanvraag in het vastgestelde formaat;

   u moet vooraf de locatie bepalen, omdat u documenten nodig heeft voor de huur of een bewijs van eigendom van het pand waar u van plan bent een bank te openen;

   voor de registratie en afgifte van een licentie zijn overheidskosten verschuldigd, deze moeten worden betaald en er moet een document worden overgelegd ter bevestiging van de betaling;

   samenstellende documenten, rapportage van juridische oprichters. personen die de naleving van de financiële toestand, het vermogen om voor het toegestane kapitaal te betalen en de bronnen van herkomst van de middelen bevestigen;

   notulen van de algemene vergadering en vergadering van de raad van bestuur met een aantal beslissingen (over de oprichting van een organisatie, goedkeuring van het charter, businessplan, naam, verkiezing en goedkeuring van kandidaten voor functies);

   een aantal documenten waarmee u een oordeel kunt opstellen over de naleving van de bepalingen van de Centrale Bank van de Russische Federatie door de nieuw opgerichte bank (inclusief conformiteitscertificaten voor apparatuur, plattegrond van het pand, licentie van het bedrijf waarmee de zekerheid is gesteld afgesloten contract, vergunning van de verzekeringsmaatschappij waarmee het contract werd afgesloten, ingebruikname certificaten alarm, etc.);

   De oprichters moeten een aanvraag indienen bij de antimonopolieautoriteit om de bank te registreren, een kopie van het positieve antwoord moet worden verstrekt aan de Centrale Bank van de Russische Federatie;

   documenten vereist voor de uitgifte van aandelen (indien gekozen wordt voor de vorm van een naamloze vennootschap);

   een volledige lijst van de oprichters op papier, profielen van kandidaten voor de functies van manager, hoofdaccountant, zijn plaatsvervanger (zij moeten een juridische en/of economische opleiding hebben gevolgd of minimaal twee jaar ervaring hebben met het aansturen van afdelingen die bankactiviteiten uitvoeren, geen strafblad );

   schriftelijke communicatie over elk lid van de raad van bestuur en hun naleving van de vereisten.

Een volledige lijst met documenten is beschikbaar in Bank of Russia Instruction No. 135-I van 2 april 2010 “Over de procedure voor de Bank of Russia om beslissingen te nemen over de staatsregistratie van kredietinstellingen en de uitgifte van vergunningen voor bankactiviteiten.”

Bankvergunningen

Bankactiviteiten zijn onderworpen aan verplichte vergunningen van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Er kunnen licenties worden verleend voor het uitvoeren van verschillende banktransacties; elke licentie bevat een lijst van dergelijke transacties en geeft ook aan in welke valuta (of valuta's) deze kunnen worden uitgevoerd. De licentie wordt verleend voor onbepaalde tijd.

Binnen maximaal zes maanden na ontvangst van de documenten doet de Bank of Russia een uitspraak over de registratie en vergunningverlening. Als zijn beslissing positief is, krijgen de oprichters een maand de tijd om het volledige bedrag van het toegestane kapitaal in te brengen. Om dit te doen, wordt een correspondentrekening geopend bij de Centrale Bank van de Russische Federatie, waarop geld moet worden ontvangen. Na storting van het volledige bedrag van het toegestane kapitaal binnen drie dagen wordt een vergunning afgegeven.

Om banktransacties uit te voeren in roebels en vreemde valuta, inclusief het accepteren en storten van persoonlijk geld. en legaal personen in roebels en vreemde valuta moeten een algemene vergunning verkrijgen. Om een ​​algemene vergunning te verkrijgen, moet het kapitaal van de bank minimaal 900 miljoen roebel bedragen.

De betaling van het toegestane kapitaal is niet de enige grote financiële investering. Kredietinstellingen moeten reservefondsen aanleggen, activa classificeren en zich strikt houden aan de vereisten van de regelgeving van de Centrale Bank.

Zoals de praktijk laat zien, is het zonder voldoende financiële draagkracht en het aantrekken van competente specialisten op elk van de activiteitengebieden van de bank niet mogelijk om zo'n bedrijf helemaal zelf te organiseren.

De banksector is buitengewoon aantrekkelijk vanwege de hoge winstgevendheid. Ondanks het feit dat het openen van een bank een nogal ingewikkeld proces is en het investeringsvolume zelfs in een kleine kredietinstelling erg groot is, denken veel eigenaren van groot kapitaal erover om hun eigen bank te openen.

In dit artikel zullen we in detail bekijken hoe u uw eigen bank in Rusland kunt openen, welke documenten hiervoor nodig zijn en hoeveel geld nodig is.

Voordat u zich gaat voorbereiden op het openen van uw eigen bank, moet u een volledige marktanalyse uitvoeren om de mogelijkheid te bepalen om een ​​nieuwe financiële instelling in een bepaalde regio te openen, het type toekomstige bank te bepalen en de concurrentie te beoordelen.

Het is vermeldenswaard dat Ondanks het feit dat de concurrentie in de banksector traditioneel zeer hoog is, is er een enorme vraag naar bankdiensten.

Wanneer u een bank opent, moet u dus bepalen naar welke diensten de meeste vraag bestaat, en naar welk type bankdiensten het meest schaars is.

Een bank openen - selecteer het type bank

In totaal zijn er tegenwoordig vijf bankenformaten. Elk van deze typen heeft zijn eigen kenmerken, zijn voor- en nadelen. Bovendien vereisen ze allemaal een iets andere benadering van het organiseren van werk en andere investeringen.

Settlement banken

Een clearingbank is een instelling waarbij de nadruk vooral ligt op contante en afwikkelingsoperaties.

Retailbanken

Een retailbank is een brede financiële organisatie die klanten een zo breed mogelijk dienstenpakket biedt.

Kredietbanken

Een kredietbank is een bank die gespecialiseerd is in het verstrekken van leningen. De activa van de bank bestaan ​​uit uitgegeven leningen, en haar passiva zijn haar eigen middelen.

Marktbanken

Een marktbank is een organisatie die gespecialiseerd is in effecten. De activa van een bank van dit formaat zijn waardevolle diensten, de passiva zijn eigen vermogen.

Interbancaire structuren

Een interbancaire structuur is een speciale bank die gespecialiseerd is in het uitvoeren van interbancaire transacties en die winst ontvangt in de vorm van commissies uit dergelijke transacties.

Hoe een bank te openen - noodzakelijke documenten

Om een ​​bank van een van de bovenstaande typen te openen, heeft u de volgende documenten nodig:

• Vergunning van de Centrale Bank van de Russische Federatie om bankactiviteiten uit te voeren (algemene vergunning van de Centrale Bank van de Russische Federatie);
• Licentie van de Centrale Bank van Rusland om transacties met edele metalen uit te voeren;
• Licentie van de Commissie voor de Effectenmarkt van de Russische Federatie;
• Toestemming van het Douanestaatcomité van de Russische Federatie;
• Staatscertificaat Assay Control Inspectorate van de Russische Federatie betreffende de registratie van een bankorganisatie.

Een bank openen - diensten

Wanneer het type future is geselecteerd en de benodigde documenten zijn ontvangen, maakt u een plan voor het dienstenaanbod, waarbij de gekozen formule en het kapitaal van de bank centraal staan.

Het is vermeldenswaard dat Hoewel een retailbank de grootste investering vergt, is zij qua aantrekkelijkheid de beste optie voor klanten die alle diensten op één plek kunnen ontvangen.

Kamer

Het is de moeite waard om in gedachten te houden dat er speciale vereisten zijn voor de gebouwen waarin de banken zich bevinden., zowel qua configuratie als materialen van muren, scheidingswanden, deuren en andere zaken. moet zich op een plaats bevinden met goed verkeer en een oppervlakte hebben van minimaal 100 vierkante meter. meter.

Kosten en terugverdientijd

De totale kosten voor het openen van een kleine regionale bank worden door marktdeskundigen geschat op 500 miljoen roebel ($10 miljoen). Als de bank 2-3 filialen heeft, moet dit bedrag worden verdubbeld. De gemiddelde terugverdientijd voor een bankorganisatie in Rusland bedraagt ​​vijf tot tien jaar.

We hopen dat ons artikel u heeft geholpen een idee te krijgen van hoe u een bank helemaal opnieuw kunt openen. En hoewel de risico's in het bankwezen extreem hoog zijn, kan geen enkel ander bankbedrijf bogen op vergelijkbare winsten.

• (185)
• (102)
• (111)

De bankensector kan niet eenvoudig worden genoemd, maar is desondanks zeer winstgevend en aantrekkelijk. De belangrijkste beperking wordt beschouwd als de aanwezigheid van aanzienlijke werkervaring en speciale kennis, evenals de enorme hoeveelheid investeringen.

Als we de eigenaardigheden van de Russische wetgevende sfeer nader bekijken, kunnen we concluderen dat het eenvoudiger en sneller is om een ​​kant-en-klare en werkende bank te verwerven dan om een ​​nieuwe te openen, waarvoor alle noodzakelijke vergunningen nodig zijn.

Momenteel is het aanbod aan bankdiensten erg populair, wat steeds meer nieuwe ondernemers naar dit gebied trekt. Voordat u uw eigen instelling gaat openen, moet u beslissen welke richting deze zal uitgaan:

• Markt banken waarvan de hoofdactiviteit bestaat uit het aangaan en onderhouden van interbancaire relaties. Het grootste deel van hun activa bestaat uit financiering afkomstig van andere kredietorganisaties. Ze zijn gebaseerd op speculatieve financiering, zoals effecten.
• IN credit zoals blijkt uit de naam bestaat het grootste deel van het actief uit geleend geld.
• Berekend de bank oefent service uit voor haar klanten (ze hoeven overigens niet per se veel klanten te hebben, vaak maar één, maar een grote is voldoende).
• De grootste groep is detailhandel organisaties. Ze bieden verschillende diensten op financieel gebied, combineren de kenmerken van elkaar en zijn daarom het meest multidisciplinair en universeel.

Een interessant interview over de organisatie van dergelijke activiteiten met de eigenaar kun je bekijken in de volgende video:

Vereiste documenten en procedure om deze te verkrijgen

U moet dus eerst een bedrijfsentiteit registreren. Het standaardformulier hier is een naamloze vennootschap (open of gesloten - er zijn geen beperkingen vastgelegd door de wet). In overeenstemming met de OKPD 2-classificatie klinken bankactiviteiten als ‘financiële diensten, met uitzondering van verzekeringen en pensioendiensten’.

Nadat u de registratieprocedures heeft voltooid, moet u informatie over de bank en de volledige naam genereren en deze informatie vervolgens naar sturen Belangrijkste territoriale administratie(elke regio heeft zijn eigen). Zolang deze afdeling de kersverse ondernemer geen ondertekende goedkeuring geeft, heeft het geen enkele zin een vergunning aan te vragen.

Deze fase veronderstelt de aanwezigheid van voldoende toegestaan ​​kapitaal voor betaling, aangezien de Main Territoriale Administratie dit zeker zal controleren.

Ook zal na ontvangst van de goedkeuring de financiële geschiedenis van de organisatie als geheel en van elk van haar oprichters afzonderlijk worden gecontroleerd. En als ten minste één van de oprichters besluit informatie over een van hun financiële transacties te verbergen, wordt de mogelijkheid om te openen in de kiem gesmoord.

Nu iets over het toegestane kapitaal. Hebbeding 300 miljoen roebel beschikbare middelen op het moment dat de vergunning wordt verkregen. Overigens hebben ze het bedrag onlangs verhoogd en voorheen was er “slechts” 180 miljoen nodig voor het toegestane kapitaal.

Nadat de technische staatsinstelling haar inspectie heeft voltooid, is het noodzakelijk om de overdracht van informatie over de nieuw geopende instelling naar te garanderen centrale bank, waarbij elk verstrekt document niet minder zorgvuldig wordt gecontroleerd. De uiteindelijke inspectieautoriteit is Comité voor toezicht op het bankwezen. Het is de beslissing van deze structuur die bepaalt of er een nieuwe commerciële organisatie wordt geopend of niet.

Als de beslissing positief is, wordt informatie over de bank overgedragen aan het volgende controleorgaan: de belastingdienst, die belast is met de opname ervan in het register van kredietorganisaties.

Vanaf dit moment heeft de instelling nog slechts 1 maand de tijd om het toegestane kapitaal op de rekening te storten.

Het initiële standaard verplichte pakket documenten voor registratie omvat de volgende items:

• Stelling.
• Lijst met samenstellende documenten.
• Een zorgvuldig geschreven businessplan.
• Uit notulen blijkt dat de oprichters een algemene vergadering hielden.
• Document dat de betaling door de overheid bevestigt. plichten.
• Kopieën van documenten die bevestigen dat de oprichters de staatsregistratie hebben doorstaan.
• Vragenlijsten van kandidaten voor managementfuncties: directeur, hoofdaccountant en hun plaatsvervangers.
• Een accountantsverklaring waarin wordt bevestigd dat de jaarrekening betrouwbaar is.
• Een pakket documenten dat een kredietinstelling nodig heeft om tot de conclusie te komen dat zij voldoet aan een aantal vastgestelde eisen bij het uitvoeren van contante transacties.
• Een document uitgegeven door de FAS (Federal Antimonopoly Service) waarin een positieve reactie op een verzoek om toestemming voor de oprichting van een instelling wordt bevestigd.
• Een volledige lijst van oprichters op papier.

Mogelijk dienstenaanbod

Het strategische doel van de bank en elk van haar diensten is het verhogen van de inkomsten, wat op verschillende manieren kan worden bereikt:

• Klanten aantrekken.
• Uitbreiding van de afzetmarkt voor diensten.
• Marktaandeel vergroten.

Op dit moment is de concurrentie op de bankmarkt vrij hoog. Om het evenwicht in de organisatie te behouden, moet er daarom een ​​soort warenhuis worden gevormd dat de klant een volledig scala aan diensten kan bieden.

Belangrijkste soorten bankdiensten:

• Consultaties. Een bankmedewerker moet inzicht hebben in zaken als beleggingen, effecten, belastingaangiften en informatie in toegankelijke vorm aan de klant kunnen overbrengen. Als de klant een rechtspersoon is, moet hij mogelijk de kredietwaardigheid van een nieuwe tegenpartij controleren of helpen bij het analyseren van marketingmogelijkheden in markten van verschillende omvang - zowel nationaal als mondiaal.
• Beheer van financiële stromen: De bank int betalingen, doet betalingen aan bedrijven en investeert overtollige contanten in de aankoop van kortetermijneffecten totdat de klant ze nodig begint te krijgen.
• Het verstrekken van makelaarsdiensten bij het uitvoeren van transacties met effecten.
• Verkoop van beleggingsdiensten. Bijvoorbeeld acceptatie, wat de gegarandeerde plaatsing of aankoop van nieuwe effecten van emittenten is. Bovendien is het doel van een dergelijke overname de daaropvolgende wederverkoop aan een andere koper en het ontvangen van inkomsten.
• Verzekering. Banken bieden de klant al lange tijd een kredietlevensverzekering aan, die garandeert dat de lening wordt terugbetaald als hij overlijdt of ziek wordt. Acties om een ​​verzekeringspolis aan te bieden worden uitgevoerd via joint ventures of door ondertekening, waardoor de verzekeringsmaatschappij het recht krijgt een kiosk te openen voor de verkoop van polissen op het grondgebied van de kredietinstelling.
• Een scala aan financiële diensten, die op hun beurt bestaan ​​uit trust-, leasing- en factoringactiviteiten. Het type dienstverlening is direct afhankelijk van het type klant.

Over geschikte gebouwen en benodigde apparatuur

De bank kan geen gewoon kantoor worden genoemd, al lijkt dat op het eerste gezicht wel zo. Het vervult verschillende belangrijke functies:

• Klanten- en bezoekersservice.
• Contante transacties.
• Opslag van aanzienlijke contante en materiële reserves.

Dit leidt tot een aantal specifieke kenmerken waarmee bij de bouw, verbouwing of reparatie van bankpanden rekening moet worden gehouden.

Bij het opstellen van een project moet u dus speciale aandacht besteden aan externe en interne decoratie (de fundamentele factor is huisstijl), lay-out (een handig klantengedeelte en een functionele backoffice zijn vereist) en technische kracht in overeenstemming met een aantal van wettelijke vereisten (beveiligingsapparatuur en een geïntegreerd systeem, dat de veiligheid waarborgt).

Het belangrijkste kenmerk van de constructie is de vereiste voor verplichte uitrusting met technische en technische middelen, met als hoofddoel bescherming en veiligheid. De volgende instellingen stellen hun eigen eisen aan bankgebouwen: de Centrale Bank van de Russische Federatie, het Ministerie van Binnenlandse Zaken, de brandweerinspectie en Rospotrebnadzor.

Over het algemeen kunnen ontwerp en bouw alleen worden toevertrouwd aan ervaren organisaties met gekwalificeerde specialisten in dienst.

De activiteiten van de instelling houden dagelijks verband met de verwerking van grote hoeveelheden contant geld, daarom zal gespecialiseerde apparatuur zeer nuttig zijn. Hiermee kunt u geld tellen, sorteren op de waarde ervan en zelfs de echtheid ervan controleren. U kunt meerdere afzonderlijke apparaten of één multifunctionele eenheid aanschaffen die elk van de bovenstaande taken aankan.

Uiteraard kun je niet zonder pinautomaat. Het is overigens wenselijk dat hij niet alleen is en zich op een begaanbare plaats of in een compartiment bevindt.

Personeel

Werken bij een bank is een zeer verantwoordelijke bezigheid waarbij je moet voldoen aan criteria als focus en kwaliteit. Daarom vereist personeelsselectie veel aandacht, vooral als het gaat om managementfuncties. Alleen een gekwalificeerde manager kan de effectieve werking van het bedrijf garanderen.

De organisatiestructuur van de instelling wordt bepaald door het charter, dat informatie moet bevatten over de bestuursorganen, de bevoegdheden die aan hen worden toegekend, de toegewezen verantwoordelijkheden en relaties bij het uitvoeren van financiële transacties.

Het hoogste niveau van management is Algemene aandeelhoudersvergadering. Het moet minstens één keer per jaar worden bijeengeroepen, en een buitengewone vergadering kan op elk moment worden gehouden indien de oprichters, de raad van bestuur, de auditcommissie of de aandeelhouder dit vereisen. De belangrijkste taken van het bestuur zijn onder meer: ​​operationeel beheer van bankactiviteiten, goedkeuring van regelgeving voor een structurele eenheid, vertegenwoordigingskantoor of filiaal van een instelling, evenals het oplossen van kwesties met betrekking tot de selectie en plaatsing van personeel.

De organisatiestructuur moet een aantal divisies hebben die hun functionele doel vervullen:

• krediet- en auditafdelingen, die elk algemene kwesties behandelen: de eerste - het ontwikkelen van een kredietbeleid, de tweede - het uitvoeren van een externe beoordeling en beoordeling van de activiteiten van de organisatie;
• afdeling Planning, waarvan de belangrijkste taken zijn: het organiseren van commerciële activiteiten, het monitoren van belangrijke indicatoren als liquiditeit en winstgevendheid, economische analyse en het bestuderen van de solvabiliteit van de klant, evenals marketing en public relations;
• depositobeheer: acceptatie en uitgifte van deposito's, uitgifte en plaatsing van effecten;
• kredietbeheer: het verstrekken van leningen op korte en lange termijn, het uitvoeren van niet-traditionele banktransacties, bijvoorbeeld leasing, enz.;
• internationaal operationeel management: deposito's in vreemde valuta, verstrekking van leningen in vreemde valuta, enz.;
• boekhouding en operationeel management, bestaande uit een operationele afdeling afwikkeling en een afdeling die zich bezighoudt met contante transacties.

Staffuncties moeten worden uitgeoefend door de administratieve, juridische, personeels- en boekhoudafdelingen.

Noodzakelijke kosten en mogelijke bronnen

Deskundigen waren van mening dat het openen van een eigen bank nodig zou zijn minstens 300 miljoen roebel. Daarnaast zal bijna 200 miljoen worden uitgegeven aan het inrichten van kantoren, een beveiligingssysteem en het inhuren van het benodigde personeel.

Dankzij het eigen vermogen van de instelling kan zij haar duurzaamheid behouden. Tijdens de opening zijn ze nodig om prioritaire uitgaven te dekken: grond, gebouwen, uitrusting, lonen. Vervolgens worden beleggingen in langetermijnactiva gedaan ten koste van het eigen vermogen.

Het eigen vermogen van de organisatie bestaat uit:

• uit het toegestane kapitaal;
• uit het reserve- en speciaal fonds;
• uit verzekeringsreserves;
• uit extra kapitaal;
• uit winsten die gedurende het jaar niet zijn uitgekeerd.

Contant geld, dat de basis vormt van de middelen van de bank, wordt ingebracht door rechtspersonen en individuen - deelnemers (aandeelhouders of aandeelhouders).

Terugbetalingsperiode

De winstgevendheid en terugverdientijd van de instelling worden sterk beïnvloed door de financiële situatie in de stad, maar elke zorgvuldig georganiseerde bank loont over 5-10 jaar.

Het concurrentieniveau op dit gebied is zeer hoog, maar zelfs de aanwezigheid van een groot aantal grote organisaties verhindert de ontwikkeling van kleine organisaties niet. Omdat ze totaal verschillende diensten aanbieden, heeft de bevolking behoefte aan beide.

Bovendien is het openen van een eigen vestiging vaak een noodzaak, bijvoorbeeld wanneer deze als dochteronderneming fungeert en het hoofdbedrijf ondersteunt. Over het algemeen is dit een winstgevende investering, omdat bij een dergelijk grootschalig project 5 jaar een goed rendement op de investering is.