Условия кредитования первый автомобиль. Программа «Семейный автомобиль»: условия госпрограммы льготного кредитования. Можно ли успеть

Уже слышали про новые государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», дающие скидку 10% при покупке новой машины? Они действуют с июля этого года, а о том, как воспользоваться программами, читайте в нашем обзоре.

На протяжении нескольких лет в России работают госпрограммы по стимулированию спроса на новые автомобили. Самые известные и распространенные среди них - льготное автокредитование и программа утилизации. Летом этого года к ним добавилась ещё две - «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первым об участии в них , позднее к нему присоединились Renault, Nissan, Hyundai, Kia, Ford и другие бренды.

1. Определиться с подходящей программой

Новая госпрограмма «Первый автомобиль» предназначена для тех, кто впервые покупает автомобиль, а программа «Семейный автомобиль» - для семей с двумя или более несовершеннолетними детьми. В обоих случаях скидку 10% от цены машины можно получить только при покупке у официального дилера в кредит, при условии, что в течение 2017 года заёмщик не получал других автокредитов.

Обратите внимание, что 10-процентная скидка рассчитывается от цены автомобиля, а не от суммы первоначального взноса по кредиту.

2. Выбрать автомобиль

Действие программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» распространяется на новые машины, выпущенные в России в 2016 или 2017 году. Стоимость автомобиля в выбранной комплектации не должна превышать 1 450 000 рублей.

Список автомобилей, которые можно купить по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

ГАЗ -
Лада -
УАЗ -
Chevrolet -
Citroen -
Datsun -
Ford - ,
Hyundai - ,
Kia - ,
Mitsubishi -
Nissan - ,
Peugeot -
Renault - ,
Skoda - , (кроме универсала),
Toyota - ,
Volkswagen - ,

В случае покупки дорогих моделей новые госпрограммы распространяются только на автомобили в базовых комплектациях.

3. Подготовить документы

Для покупки транспортного средства по лобой из госпрограмм нужно предоставить паспорт и водительское удостоверение.

По программе «Первый автомобиль» подтверждать, что заёмщик ранее не владел машинами не нужно - проверкой этого занимается сам банк.

Для «Семейного автомобиля» нужны паспорт покупателя с данными о детях или свидетельства о рождении детей. Фамилии детей должны совпадать с фамилией одного из родителей. При этом если один из родителей получил скидку по программе «Семейный автомобиль», то второй родитель не лишается права воспользоваться программой.

4. Обратиться к дилеру

Следующий шаг - обращение к официальному дилеру и выбор кредита. Как правило, производитель предлагает несколько кредитных программ от различных банков, отличающихся размером первоначального взноса (он может быть и нулевым), сроком кредита (для получения государственной 10-процентной скидки он не должен превышать трёх лет) и ставкой кредита.

Например, при приобретении «Лады» у официального дилера можно выбрать одну из нескольких десятков кредитных программ от четырёх банков со ставками от 6,9% до 19,7% годовых.

5. Внести первоначальный взнос

В случае одобрения кредита нужно внести первоначальный взнос за автомобиль, а банк перечислит автосалону 10-процентную субсидию и оставшуюся сумму, на которую и будет оформлен кредит.

Программы работают на территории всей России, а многие дилеры суммируют бонусы от госпрограмм с собственными скидками на автомобиль. Важное уточнение: предоставленная государством скидка считается доходом гражданина и облагается 13-процентным подоходным налогом (в следующем году участникам программ придётся сдать декларацию и заплатить налог).

Пример расчёта

Например, вы решили купить седан «Лада Веста» в средней комплектации за 600 тысяч рублей. Условия кредита «Lada Special 6.9», предоставляемого банком ВТБ24, предполагают первоначальный взнос 30–39% от цены автомобиля, ставку 6,9% годовых и срок кредита 12–36 месяцев.

Таким образом, покупатель должен внести первоначальный взнос 180 тысяч рублей (30% от цены автомобиля), 60 тысяч рублей (10%) компенсирует государство, а оставшиеся 360 тысяч рублей будут предоставлены в кредит по ставке 6,9% годовых.

В России с начала июля заработали две государственные программы - «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», - позволяющие серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля отечественного производства. В рамках каждой из них можно купить новую машину со скидкой 10 процентов. При этом скидки могут суммироваться друг с другом и с прочими мерами поддержки покупателей авто. «МИР 24» узнал, кто может претендовать на и какие модели можно приобрести по льготным ценам.

Как следует из названий, участниками госпрограмм могут стать начинающие водители и мать или отец двух и более детей - для этого нужно только предъявить свидетельства о рождении. В программе «Первый автомобиль» может поучаствовать любой, кто ранее не выступал заемщиком по автокредиту и не оформлял на себя машину. При этом возраст покупателя не имеет значения.

Кроме того, важно учесть, что в отличие от программы льготного автокредитования в новых госпрограммах размер не важен размер первоначального взноса и тот факт, берется машина в кредит или нет. В любом случае скидка будет составлять 10% от цены автосалона.

Какие автомобили можно будет приобрести по данным программам? Прежде всего, машина должна быть новой и собранной на территории России. Кроме того, ее стоимость не должна превышать 1,45 млн рублей. Так, по новым программам с государственным субсидированием можно купить: все модели Lada и , Volkswagen Polo и Jetta, модели Nissan - Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida, модели Toyota - Camry и RAV4, модели Hyundai - Solaris, Elantra, i40, Tucson, все модели , продающиеся в России, кроме Sorento и Quoris, а также многие другие популярные в нашей стране автомобили.

Очень важно отметить, что скидки новых программ суммируются с другими предложениями. В нашей стране уже несколько лет действует программа на новые авто отечественного производства. Государство платит за покупателя 6,7% от процентной ставки банка. Так, если финансово-кредитное учреждение дает заем под 17,7%, то автомобилист платит только 11%, остальные деньги перечисляет государство.

Весьма выгодно сочетание программы «Семейный автомобиль» и субсидированной ставки по кредиту. Допустим, некий водитель, имеющий двух детей, хочет в кредит на три года приобрести Lada Vesta, которая стоит 580 тысяч рублей. Он обращается в банк, и ему предложили выдать кредит со ставкой 17,85%. Без участия в каких-либо программах ему пришлось бы ежемесячно выплачивать почти 21 тысячу рублей - в результате машина обошлась бы ему в 756 тысяч рублей.

Между тем по семейной программе цена снижается до 522 тысяч рублей, а субсидирование кредита уменьшает процент по займу до 11,15%. В результате многодетный водитель будет платить банку ежемесячно 17 тысяч рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 616,7 тысячи.

Не меньшую выгоду получит клиент, если воспользуется программой «Первый автомобиль»и субсидированием автокредитов. Допустим, некий водитель только что закончил и получил права. Он мечтает купить новенький Ford Focus, который стоит 669 тысяч рублей. Для этого он намерен воспользоваться кредитом с базовой ставкой 17,85%. Без госпрограмм водитель ежемесячно платил бы 24,1 тысячи рублей - при этом реальная стоимость его машины составила бы 869 тысяч. Получив скидку по программе «Первый автомобиль» и используя субсидированную ставку, он будет каждый месяц отдавать за машину 19,8 тысячи рублей и в общей сложности потратит 711 тысяч.

Стоит также отметить, что участие в госпрограммах позволяет нивелировать переплату по кредиту в том случае, если есть возможность оплатить первоначальный взнос. Допустим, если вы решили купить Hyundai Solaris за 625 тысяч рублей и можете сразу оплатить 120 тысяч рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года, то с учетом скидки и субсидирования ставки платеж по кредиту составит 14,5 тысячи в месяц. Таким образом, за три года вы заплатите 522 тыс. рублей, а с учетом первого взноса машина обойдется вам в 642 тысячи.

Покупка транспортного средства может быть не по силам бюджету для семей с несколькими детьми, однако часто такое приобретение становится необходимостью. Понимая нужды граждан, государство выделило деньги на программу поддержки «Семейный автомобиль» 2017. Благодаря этому шагу, родители нескольких несовершеннолетних детей имеют право на скидку в любом автосалоне на приобретение машины.

Госпрограмма «Семейный автомобиль 2017» — одна из акций, которая позволяет снизить расходы на приобретение транспортного средства. Скидка предоставляется только определенной категории граждан и подразумевает ряд ограничений:

Покупатель должен быть родителем не менее 2 несовершеннолетних детей;
Несовершеннолетние дети обязательно должны быть указаны в паспорте;
Наличие действующих водительских прав на момент покупки;
В течение года покупатель может купить не больше 1 машины;
Акция распространяется только на определенные транспортные средства;
Стоимость приобретения не должна превышать 1,45 млн рублей;
Авто должно быть собрано в России;
При максимальный срок выплат – 3 года.

Скидка предоставляется как при единовременной выплате, так и при покупке машины в кредит. Кредит выдается на льготных условиях, поэтому ставка по нему не превышает 11,3%, однако данное обязательство соблюдается только в определенных банках. Кроме указания границы процентной ставки, также предоставляется дополнительная скидка на стоимость автомобиля. Благодаря акции, клиент получает:

Скидку 10% от стоимости авто;
Отсутствие необходимости первоначального взноса;
Скидка на автокредитование в 6,7% (см. ).

О том, когда начнется программа «Семейный автомобиль 2017», салоны и банки были проинформированы заранее. Подобная акция проводилась также в 2016 году, однако ее условия несколько отличались от нынешних. В стоимость льготного автомобиля может быть включена страховка КАСКО, в таком случае совместные затраты не должны превышать максимально допустимых 1,45 млн рублей.

Изначально предполагалось, что льготная программа «Семейный автомобиль» будет распространяться как на новые автомобили, так и транспортные средства с пробегом. Однако на сегодняшний день сделка осуществляется только по машинам, которые были произведены в 2016-2017 годах, поэтому б/у авто не участвуют в акции.

Клиент предоставляются на выбор как отечественные автомобили от ВАЗ, так и иномарки Kia, Nissan, Shevrolet, Renault и некоторые другие. Минторг утвердил список конкретных моделей, который подходит под субсидию. Их массовая доля на российском рынке составляет около 20%.

Скидка на определенные автомобили может варьироваться в зависимости от дополнительных оснований и акций, под которые они попадают. Однако многодетным родителям стоит рассматривать только:

Chevrolet Niva, Cruze, Aveo, Cobalt;
Citroen C4, C-Elysee;
Daewoo Matiz, Nexia;
Ford Focus;
Hyundai Solaris;
KIA Rio, Ceed;
LADA Granta, Priora, Kalina, Largus, 4х4, Samara, Vesta;
Mazda3;
Mitsubishi Lancer;
Nissan Almera, Note, Tiida;
Opel Astra;
Peugeot 301, 408;
Renault Duster, Logan, Sandero;
Skoda Fabia, Octavia;
Toyota Corolla;
Volkswagen Polo;
Bogdan;

Под акцию на семейный автомобиль попадают все т/р марок ЗАЗ и UAZ. Некоторые дорогие автомобили доступны для госпрограммы не в максимальной комплектации, что также следует помнить при выборе.

Можно ли купить транспортное средство по программе «Семейный автомобиль» на материнский капитал?

Возможность использования материнского капитала для покупки транспортного средства рассматривается давно. В последний раз проект о внесении изменений был создан 23 марта 2017. На данный момент закон еще не принят на федеральном уровне, поэтому в 2017 году материнский капитал нельзя использовать для покупки транспортного средства.

В некоторых регионах, однако, были внесены поправки в местные правила использования мат.капитала. Суммы, выделяемые местными властями намного ниже, чем на федеральном уровне и выделяются обычно при рождении 3 ребенка.

НО! В Камчатском крае, Калининградской, Уяльновской, Орловской и Новосибирской областях многодетные семьи имеют право использовать средства, выделенные местным бюджетом, на покупку авто в том числе и по программе «Семейный автомобиль».

Порядок оформления договора купли-продажи для получения скидки на семейный автомобиль может немного отличаться в зависимости от салона, где выбирается машина, и банка, если используется кредит. В большинстве случаев последовательность действий родителя, как воспользоваться программой «Семейный автомобиль 2017», включает следующие шаги:

Выбор авто, подходящего под программу;
Выбор банка для предоставления кредитных услуг;
Подача заявки на кредит;
Оформление сделки в салоне;
Постановка т/р на учет ГИБДД;
Подписание кредитного договора.

Стоит помнить, что приобретение машины в кредит возможно только при одобрении банком. Для этого необходимы не только документы, подтверждающие статус многодетности, но и подтверждение платежеспособности.

Конкретный список может меняться в зависимости от требований банка, который работает по кредитной программе «Семейный автомобиль». Минимальный набор состоит из следующего списка:

Паспорт гражданина РФ (покупателя) со вписанными несовершеннолетними детьми и пропиской на территории России;
Действующие водительские права;
Справка 2НДФЛ с подтверждение факта работы на одном месте более 6 месяцев при общем трудовом стаже больше 1 года;
Справка, подтверждающее отсутствие других кредитных обязательств на покупку авто;
Справка об отсутствие детей до 6 месяцев для работающих женщин.

Для проверки кредитной истории и платежеспособности могут быть затребованы другие документы. Полный список необходимо уточнять в выбранном банке.

В программе задействованы более 90 банков страны, среди которых как крупные, так и мелкие. Уточнять об участии в государственном субсидировании можно непосредственно в отделении при выборе банка. Вот список наиболее крупных:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Россельхозбанк;
Газпромбанк;
ЮниКредит банк;
Уралсиб;
Восточный экспресс банк.

Следует помнить, что банки предоставляют разные условия в рамках госпрограммы и выбранного транспортного средства.

Программа «Семейный автомобиль» для многих родителей станет решение многих проблем. Хотя по ней можно купить только одну машину, данное условие не распространяется на второго родителя. Кроме того, эта акция, скорее всего, будет работать и в следующем году.

Для максимального охвата аудитории в 2017 году субсидированные кредиты на покупку авто будут выдаваться без ограничения минимальной суммы первоначального взноса.

Минпромторг предлагает установить 10-процентную скидку при покупке автомобилей по ранее утверждённым госпрограммам "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль" вместо ранее планировавшихся фиксированных сумм 60 тыс. рублей и 100 тысяч рублей соответственно (см. таблицу).

Проект постановления с этим предложением направлен на утверждение в правительство, - рассказал Лайфу источник в кабмине.

В 2017 году Минпромторг России создал спецпрограммы для поддержки спроса на автомобили: " . Чтобы претендовать на скидку в первом случае, машина должна быть действительно первой в собственности человека, чей возраст не достиг 30 лет; во втором случае возраст и предыдущие покупки авто роли не играют, но у человека должно быть двое или более несовершеннолетних детей. Использование этих программ будет сопровождаться письменным обязательством (которое попадёт в Бюро кредитных историй) в течение года больше не брать автокредиты.

Особый плюс в том, что эти инструменты можно использовать вместе со льготным автокредитом. Причём проценты уже будут начисляться на сумму договора с учётом скидки, а в сам автокредит можно будет включить стоимость каско. Если в прошлом году Минпромторг ограничил минимальный первоначальный взнос по автокредиту в 20%, то сейчас это условие решили вовсе отменить.

В 2017 году максимальная стоимость автомобиля, на который можно оформить скидку и автокредит, повысилась с 1,15 млн руб. до 1,45 млн руб. Максимальная государственная скидка по льготным автокредитам зафиксирована на отметке в 6,7%. Собственно, в 2016 году была ровно такая же, но она была привязана к ключевой ставке Центробанка (2/3 от ставки) - очевидно, предполагая изменение ставки, чиновники решили отвязать от неё расчёт автокредита. Кстати, максимальная ставка кредитного договора также зафиксирована - 18%.

В правительстве рассчитывают, что новые программы и автокредиты помогут реализовать 398,5 тысячи автомобилей, что благотворно скажется на автопроме. На эти цели из казны выделяется 17,5 млрд рублей. Всего же на автомобильную отрасль в этом году Россия собирается потратить 62,3 млрд руб. - вдвое меньше, чем годом ранее. Именно эта экономия стала причиной появления таких узких и специфических программ, как "семейный" и "первый" автомобиль, полагает аналитик по автопрому "ВТБ-Капитала" Владимир Беспалов.

Программы получились очень нишевые, кардинально на рынок они вряд ли повлияют. Ну и нельзя всё время поддерживать рынок за счёт тех же утилизации "автохлама" и трейд-ина (покупка нового авто вместе с продажей старого). Это временные меры, которые должны продолжаться в период резкого спада, чтобы компании смогли адаптироваться к новым условиям. Поэтому вполне логично, что поддержка спроса уходит в такие узкие сегменты, - отметил аналитик.

Государство готово подарить до 290 тысяч всем всем желающим. Покупай наше, экономь!

С 1 июля в России появились новые программы (читай - субсидии для автопрома) при покупке автомобиля. Правила просты, выгода заманчива - но подводных камней немало.

Как получить скидку?

Пойти к дилеру, выбрать подходящую под госпрограмму машину и подать заявку на автокредит. Скидка предоставляется в виде отдельных программ:

«Семейный автомобиль». Если в семье двое и или больше детей до 18 лет, покупатель получает скидку на автомобиль в размере 10%.
«Первый автомобиль». Если автомобиль приобретается впервые, покупатель получает скидку на автомобиль в размере 10%.
«Российский тягач», «Российский фермер» и «Свое дело». Стоимость техники для сельского хозяйства и предпринимательских нужд снижается на 12,5%. Подробно описывать смыла нет, но имейте ввиду.

Все они суммируются с программой льготного кредитования при покупке автомобиля или техники российского производства . В данном случае государство оплачивает 6,7% от кредитной ставки.

Кто может участвовать

Участвовать в программе льготного автокредитования может любой гражданин России. Жители СНГ и других стран участвовать не могут.

Дополнительные условия для участника программы:

иметь водительские права;
подписать обязательство, что больше не будет покупать авто по льготным
программам до конца года;
не иметь открытых автокредитов;

Какую машину можно купить?

Автомобиль должен быть собран на территории России и соответствовать условиям программы:

Цена: до 1,45 миллиона рублей.
Максимальная масса: не более 3,5 тонн.
Год выпуска: 2016 или 2017.
Покупка б/у автомобиля: недопустима.

Точный перечень допустимых для покупки по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» моделей самостоятельно устанавливает банк. Суммарно по России:

Lada и УАЗ - все;
Nissan - Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida;
Volkswagen - Polo, Jetta;
Toyota - Camry, RAV4;
Hyundai - Solaris, Elantra, i40, Tucson;
Kia - все модели, продающиеся в России (кроме Sorento и Quoris);
Ford - все модели, продающиеся в России (кроме Explorer);
Scoda - Octavia, Rapid;
Mazda - 6, CX-5.

Список может изменяться в зависимости от региона, доступности машин в центрах продаж и пожеланий конкретного банка.

Условия кредитования

Основная цель программы - сделать доступными не сами автомобили, а кредиты (и помочь не производителям, а банкам). Поэтому самые вкусные льготы прячутся именно здесь.

Покупая автомобиль по новые государственным программам, можно не платить первый взнос и установить минимальный срок кредитования.

Максимальная кредитная ставка , которую банк может предложить при покупке по льготной программе - 11,3% годовых . Минимальная - не регламентируется. К сожалению, КАСКО обязательно - но его стоимость можно включить в кредит.

Максимальный размер первого взноса не устанавливается - по договоренности с банком он может составлять до 95% . Зато есть ограничение на максимальный срок кредита - он не может превышать 36 месяцев (3 года) .

Как купить максимально выгодно?

Закон не запрещает суммировать льготы. Участников программы, которые смогли купить автомобиль, используя все доступные возможности, пока нет (точнее, в интернете не отписались). Дилеры так же хранят молчание.

Скорее всего, придется довольствоваться скидкой в 10% на автомобиль и 6,7% - на кредитную ставку. Дилер не может запретить одновременно с этим участвовать в программах Trade-In и программе утилизации (как это совместить с условиями кредитования по программе «Первый автомобиль»?).

Текущие договоры составляются только по одной программе одновременно (опять же, закон не запрещает сочетать любые госпрограммы в одном документе на покупку).

Как получить скидку без кредита?

Никак. Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предполагают оплату наличными .

Скидка, предоставляемая государством, фактически является частью первого взноса (или собственно первым взносом), который перечисляется на счет банка при оформлении договора. Так же как и снижение процентной ставки по кредиту.

Кредитный договор придется составить и подписать. Законодательство не регламентирует минимальные сроки выплаты и размер первоначального взноса. Так что никто не мешает закрыть кредит уже на следующий после покупки месяц.

Скидка снизится, но несущественно (вспоминаем о льготной ставке ). В итоге, все зависит от настойчивости покупателя, работы дилерского центра и выбранного банка.