Ο ρωσόφωνος σύμβουλός σας στην Αυστρία για όλα τα είδη ασφάλισης
Θέλετε να δημιουργήσετε κεφάλαιο και να εξασφαλίσετε ένα μέλλον για εσάς και την οικογένειά σας; Ανοίγετε εταιρεία και χρειάζεστε πληροφορίες και βοήθεια για την απόκτηση εταιρικής ασφάλισης; Θέλετε να λάβετε θεραπεία από τους καλύτερους ειδικούς στην Αυστρία και να αποφύγετε επιπλέον κόστος;
Επωφεληθείτε από μια δωρεάν διαβούλευση για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων!
ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΕΙΔΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΕΡΟΝΤΑΙ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΥΓΕΙΑΣ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ:
Υπηρεσίες ιδιώτη γιατρού στην Αυστρία.
Θεραπεία σε ιδιωτικές κλινικές (συμπεριλαμβανομένου του τοκετού σε ιδιωτική κλινική).
Ασφάλιση για ταξίδια σε άλλες χώρες.
Ασφάλιση για την έκδοση προσκλήσεων σε επισκέπτες στην Αυστρία.
ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ:
Εγγραφή αυτοκινήτου σε ασφαλιστική εταιρεία.
Ασφάλιση CASCO.
ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΖΩΗΣ:
Ασφάλιση ζωής για λήψη τραπεζικού δανείου.
Ιδιωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση;
Ασφάλιση προικοδότησης;
Ασφάλιση για την κάλυψη εξόδων κηδείας.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΝΟΜΙΚΗΣ ΚΑΙ ΤΙΤΛΟΥ:
Δωρεάν νομική βοήθεια.
Αποζημίωση δικαστικών εξόδων.
ΕΠΙΠΛΕΟΝ ΕΙΔΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ:
Ασφάλιση επιχειρήσεων για νομικά πρόσωπα και ιδιώτες επιχειρηματίες.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης;
Ταξιδιωτική ασφάλιση.
Ασφάλιση διαμερισμάτων και κατοικιών.
Ασφάλεια αναπηρίας;
Ασφάλιση ατυχήματος για παιδιά και ενήλικες.
Ασφάλιση για την κάλυψη οδοντιατρικών εξόδων.
Ασφάλιση συνοδών παιδιών στο νοσοκομείο.
Ασφάλιση για σοβαρές ασθένειες.
ΠΡΟΣΘΕΤΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ:
Έλεγχος τρεχουσών συμβάσεων.
Καταγγελία συμβάσεων;
Εξάλειψη της ζημιάς;
Μίσθωση αυτοκινήτου.
ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΤΩΝ ΕΙΔΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΕΡΟΝΤΑΙ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΥΓΕΙΑΣ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ
Όταν προκύπτει η ανάγκη για ιατρικές υπηρεσίες, συχνά συνοδεύεται από απροσδόκητο οικονομικό κόστος. Αλλά ακριβώς σε τέτοιες καταστάσεις η εξοικονόμηση υγείας και η ανησυχία για οικονομικές απώλειες είναι εντελώς περιττές. Φροντίστε την υγεία σας και την υγεία της οικογένειάς σας σήμερα! Με την ασφάλιση υγείας UNIQA, θα έχετε την ευκαιρία να επωφεληθείτε από τις καλύτερες θεραπευτικές μεθόδους και υπηρεσίες έμπειρων γιατρών σε αυστριακές κλινικές. Νιώστε προστατευμένοι σε οποιαδήποτε κατάσταση ζωής!
|
Πρόγραμμα ευεξίας «Vital Plan» μόνο για πελάτες UNIQA!
Για την ασφαλιστική εταιρεία UNIQA, η υπηρεσία αυτή δεν αποφέρει εμπορική απόδοση και εξυπηρετεί αποκλειστικά τη βελτίωση του επιπέδου εξυπηρέτησης των πελατών. |
Τι περιλαμβάνουν τα ασφαλιστικά προγράμματα εγκυμοσύνης και τοκετού;
Επαγγελματική παρατήρηση και διαβούλευση της μέλλουσας μητέρας σε εξειδικευμένα ιατρικά ιδρύματα στην Αυστρία.
Διαγνωστικές και εργαστηριακές εξετάσεις.
Για γυναίκες άνω των 35 ετών, προσφέρονται πρόσθετες συμβουλές.
Καταρτίζονται μεμονωμένα προγράμματα λαμβάνοντας υπόψη την κατάσταση της υγείας της μέλλουσας μητέρας.
Φυσιολογικός τοκετός: φροντίδα από έμπειρους ειδικούς στις καλύτερες αυστριακές κλινικές πριν και μετά τον τοκετό.
Προσοχή! Αυτό το είδος ασφάλισης μπορεί να συναφθεί μόνο πριν την εγκυμοσύνη!
ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ
Ποιες συνέπειες ενός ατυχήματος μπορούν να ασφαλιστούν;
προσωρινή αναπηρία?
σωματικός τραυματισμός, παραμόρφωση και αναπηρία.
αφήνοντας τη ζωή.
ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ
Η ασφάλιση κινητής και ακίνητης περιουσίας είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους ασφάλισης, σχεδιασμένος να διασφαλίζει την ασφάλεια φυσικών και νομικών προσώπων. Στην Αυστρία, μπορείτε να ασφαλίσετε οποιοδήποτε ακίνητο: ένα αυτοκίνητο, ένα διαμέρισμα, ένα σπίτι, ένα γκαράζ, καθώς και την περιουσία των επιχειρήσεων.
ΣΥΝΤΑΞΙΑΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ
Θα πρέπει να φροντίζουμε έγκαιρα για ένα άνετο γήρας, γιατί ο χρόνος περνάει πιο γρήγορα από όσο θα θέλαμε. Η συνταξιοδοτική ασφάλιση σάς επιτρέπει να συγκεντρώσετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό μέσω μηνιαίων εισφορών και τόκων για τέτοιες εισφορές. Ένα άλλο καλό νέο: δεν πληρώνετε σχετικούς φόρους.
Η ρωσόφωνη σύμβουλος στην Αυστρία Elena Mrvka θα σας ενημερώσει για όλες τις δυνατότητες και τα οφέλη των καταθέσεων ιδιωτικών συντάξεων!
ΣΥΛΛΟΓΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ
Ποιες ευκαιρίες σας ανοίγει η ασφάλιση προικοδότησης;
Μπορείς:
παρέχουν οικονομική προστασία, η οποία είναι εξαιρετικά σημαντική σε περίπτωση ατυχημάτων, ασθενειών ή άλλων απρόβλεπτων περιστάσεων·
να σχεδιάζει και να διαχειρίζεται αποτελεσματικά τον οικογενειακό προϋπολογισμό.
συγκεντρώνουν έγκαιρα τα απαραίτητα κεφάλαια για την προγραμματισμένη εκδήλωση, λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές δυνατότητες.
ΝΟΜΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΣΤΗΝ ΑΥΣΤΡΙΑ
Όπως και η ασφάλιση υγείας, η νομική ασφάλιση έχει μεγάλη ζήτηση στην Αυστρία. Αυτό είναι εύκολο να εξηγηθεί, γιατί σχεδόν όλοι έχουν καταστάσεις ζωής στις οποίες δεν μπορούν να κάνουν χωρίς επαγγελματική βοήθεια και συμβουλές από δικηγόρο ή συμβολαιογράφο. Μπορείτε να αποφύγετε σημαντικά έξοδα για νομικές υπηρεσίες με νομική ασφάλιση στην Αυστρία. Για παράδειγμα, σε αυτές τις περιπτώσεις θα μπορείτε να εξασφαλίσετε τη νομική σας προστασία έχοντας νομική ασφάλιση:
Έλεγχος των συμβάσεων πριν από την υπογραφή τους.
Αγορά σπιτιού?
Επαγγελματική προστασία των συμφερόντων σας στο δικαστήριο.
Νομικές συμβουλές για θέματα που σας ενδιαφέρουν (ενοικιάσεις κατοικιών, περιπτώσεις τροχαίων ατυχημάτων κ.λπ.).
Ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης
Για τους εκπροσώπους πολλών επαγγελμάτων, η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης είναι ένα απαραίτητο εργαλείο για την προστασία από την ανάγκη ικανοποίησης οικονομικών απαιτήσεων από πελάτες. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι πληρωμές ασφάλισης γίνονται μόνο σε περίπτωση νομικής ευθύνης και όχι ηθικής ευθύνης. Αυτό το είδος ασφάλισης είναι ιδιαίτερα σημαντικό για γιατρούς, φαρμακοποιούς, συμβολαιογράφους, δικηγόρους και αρχιτέκτονες.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Ποια είναι η ουσία της ασφάλισης αστικής ευθύνης;
Αντικείμενο της ασφάλισης βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης είναι η ευθύνη έναντι τρίτων για πιθανή ζημία που προκλήθηκε. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι κατάλληλη για ιδιοκτήτες οχημάτων και ιδιοκτήτες κτιρίων (κατοικίες, εμπορικές, βιομηχανικές ή αποθήκες). Επιπλέον, αυτό το είδος ασφάλισης συνάπτεται από ιδιώτες που ασκούν ιδιωτικό ιατρείο και ιδιοκτήτες εμπορικών οργανισμών.
Προϊστάμενος του τμήματος πολεοδομικής πολιτικής της πρωτεύουσας Σεργκέι Λέβκινανέφερε ότι η κυβέρνηση της Μόσχας, μαζί με το ρωσικό Υπουργείο Κατασκευών, καθώς και οι ενώσεις NOSTROY και NOPRIZ, εξετάζουν το ενδεχόμενο δημιουργία ινστιτούτου υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης, σε περίπτωση εντοπισμού κρυφών ελαττωμάτων στο κτίριο. «Εδώ προτείνουμε να χρησιμοποιήσουμε την εμπειρία της Μεγάλης Βρετανίας και της Γαλλίας», τόνισε ο Σεργκέι Ιβάνοβιτς.
Σύμφωνα με τις ομοσπονδιακές αρχές και τις αρχές της Μόσχας, απαιτείται πρόσθετη υποχρεωτική ασφάλιση για προγραμματιστές για την εξασφάλιση πληρωμών σε άτομα που τραυματίστηκαν λόγω κρυφών ελαττωμάτων σε κτίρια που προέκυψαν από υπαιτιότητα κατασκευαστών, σχεδιαστών ή επιθεωρητών και αποκαλύφθηκαν κατά τη λειτουργία, προκαλώντας έτσι βλάβη σε αυτούς τους καταναλωτές.
Ας υπενθυμίσουμε ότι επί του παρόντος οι SRO κατασκευών σχηματίζουν ήδη δύο ταμεία αποζημίωσης:
1.Ταμείο αποζημίωσης (VV).
2.Σύνθετο ταμείο εξασφάλισης συμβατικών υποχρεώσεων (OCF).
Επιπλέον, η συντριπτική πλειονότητα των SRO ασφαλίζει τόσο το ένα όσο και το δεύτερο ταμείο αποζημίωσης, γεγονός που αποτελεί πρόσθετο οικονομικό βάρος για αυτούς. Είναι αλήθεια ότι ορισμένες SRO σχηματίζουν μόνο ένα ταμείο αποζημίωσης και, κατά συνέπεια, ασφαλίζουν μόνο αυτό το ταμείο αποζημίωσης.
Πρέπει να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, οι προγραμματιστές σχηματίζουν ένα άλλο ταμείο αποζημίωσης - το κοινό αμοιβαίο κεφάλαιο κατασκευής και σε ειδικές περιπτώσεις λαμβάνουν επιπλέον τραπεζικές εγγυήσεις, δηλαδή ο αριθμός των τελών αυξάνεται ακόμη περισσότερο.
Ωστόσο, το Υπουργείο Κατασκευών, η NOPRIZ και η NOSTROY εξετάζουν το ενδεχόμενο οι κατασκευαστικές εταιρείες να εξασφαλίσουν την καταβολή νέου τέλους για κρυφά ελαττώματα σε κτισμένα κτίρια. Η ευθύνη για τη διεξαγωγή αυτής της συλλογής θα πέσει στους ώμους του SRO. Πιστεύεται ότι, πιθανότατα, αυτό θα είναι ασφάλιση, αλλά δεν αποκλείεται η εμφάνιση ενός άλλου, ήδη τρίτου, ταμείου αποζημίωσης. Δεδομένου ότι, όπως λένε ειδικοί του ρωσικού υπουργείου Κατασκευών, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει μόνο αν θέλει, είναι πολύ δύσκολο να λάβει ασφαλιστικές πληρωμές από αυτήν. Ενώ τα κεφάλαια αποζημίωσης, αν και σε μεγάλο βαθμό σπαταλήθηκαν την προηγούμενη φορά, αλλά, σύμφωνα με τις τελευταίες τροποποιήσεις της ισχύουσας νομοθεσίας, τοποθετούνται σε ειδικούς λογαριασμούς σε εξουσιοδοτημένες τράπεζες, επομένως οι κίνδυνοι απώλειάς τους έχουν μειωθεί σημαντικά. Έτσι, η πιθανότητα αποζημίωσης για τη ζημιά που προκλήθηκε στους καταναλωτές μέσω αποκαλυμμένων κρυφών ελαττωμάτων έχει αυξηθεί σημαντικά.
Δηλαδή, τα comp funds είναι «στη θέση τους», είναι απτά. Οι καταναλωτές έχουν περισσότερες πιθανότητες να τα λάβουν από τις πληρωμές από ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες, όπως δείχνει η πρακτική, δεν μπορούν να ανακτηθούν παρά μόνο μέσω πολλών δικαστηρίων, και ακόμη και τότε υπάρχουν τόσες πολλές αποχρώσεις στην ασφάλιση που το 70% των καταναλωτών, κατ' αρχήν, δεν μπορεί να κερδίσει ασφαλιστικές εταιρείες και να φύγουν με τίποτα πώς.
Είναι προφανές ότι με την υιοθέτηση των νέων τροποποιήσεων, οι SRO θα λάβουν νέες αρμοδιότητες και οι κατασκευαστές νέες αμοιβές, γεγονός που θα επιβαρύνει επιπλέον τους ώμους του καταναλωτή.
Οι συμμετέχοντες στην κοινή δόμηση συνάπτουν ριψοκίνδυνες σχέσεις υπογράφοντας σχετικές συμφωνίες, αφού μιλάμε για αγορά κατοικιών που δεν έχουν κατασκευαστεί ακόμη. Προκειμένου τουλάχιστον με κάποιο τρόπο να προστατεύσει τα δικαιώματά τους, το κράτος έχει ξεκινήσει από τις αρχές του 2014 υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης για τους προγραμματιστές σε κοινόχρηστη κατασκευή.
Περί τίνος πρόκειται;
Αυτό το μέτρο κατοχυρώνεται στον Ομοσπονδιακό Νόμο 214 «Σχετικά με τη συμμετοχή στην κατασκευή μετοχικού κεφαλαίου». Το άρθρο 15.2 του νόμου αυτού αφορά ειδικά την ασφάλιση αστικής ευθύνης του κύριου του έργου. Ο σκοπός αυτής της εκδήλωσης είναι να διασφαλίσει ότι η υποχρέωση εκπληρώνεται από την πλευρά του προγραμματιστή όσον αφορά τη μεταφορά οικιστικών χώρων στον συμμετέχοντα DDU. Το μέτρο αυτό είναι απαραίτητο σε περίπτωση μη ορθής εκπλήρωσης ή μη εκπλήρωσης αυτής της υποχρέωσης. Οι ευθύνες του προγραμματιστή περιλαμβάνουν την ενημέρωση των συμμετεχόντων σχετικά με τους όρους ασφάλισης, τον ασφαλιστή (ασφαλιστική εταιρεία) και τη συμμετοχή στην εταιρεία που ήδη αναφέρεται παραπάνω.
Ο προγραμματιστής καθορίζει ανεξάρτητα τη μέθοδο διασφάλισης:
- Συμμετέχει σε εταιρεία αλληλασφάλισης που λειτουργεί για το σκοπό της άσκησης αυτής της δραστηριότητας και μόνο βάσει άδειας·
- Συνάπτει ασφαλιστική σύμβαση με οργανισμό που ασκεί αδειοδοτημένες ασφαλιστικές δραστηριότητες που πληρούν τις απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.
Η ασφάλιση αστικής ευθύνης για περιπτώσεις παραβάσεων ή μη εκπλήρωσης των προϋποθέσεων που σχετίζονται με τη μεταφορά κατοικίας στο πλαίσιο του DDU πρέπει να πραγματοποιείται από τον κύριο του έργου με δικά του έξοδα. Μέχρι ο προγραμματιστής να υποβάλει ασφαλιστήριο συμβόλαιο στην κρατική υπηρεσία, θα είναι αδύνατη η εγγραφή του DDU. Και μόνο μετά από αυτό το ίδιο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο θα θεωρείται ότι έχει συναφθεί. Η επίδρασή του είναι σχεδιασμένη για όλη την περίοδο κατασκευής, μέχρι την ημέρα που υποδεικνύεται στο DDU για τη μεταφορά του αντικειμένου. Αλλά ακόμη και μετά τη λήξη της περιόδου που έχει παραχωρηθεί για τη μεταβίβαση κατοικίας, η ασφαλιστική σύμβαση θα παρέχει στον δικαιούχο το δικαίωμα να λάβει ασφαλιστική πληρωμή για άλλα δύο χρόνια.
Ασφαλιστική υπόθεση
Όταν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, το άτομο του οποίου τα χρήματα συγκεντρώθηκαν για τη δημιουργία του αντικειμένου λαμβάνει αποζημίωση. Με απλά λόγια, πρόκειται για μέτοχο, είτε πρόκειται για φυσικό είτε για νομικό πρόσωπο, αλλά όχι για πιστωτικό ίδρυμα. Ο τελευταίος όμως μπορεί να γίνει και δικαιούχος εάν ασκήσει το δικαίωμα διεκδίκησης του μετόχου, διατηρώντας το αντικείμενο της υποθήκης. Σε περίπτωση αντικατάστασης προσώπων θα πρέπει να ειδοποιηθεί εγγράφως ο ασφαλιστής.
Για να λάβετε πληρωμές, πρέπει να επιβεβαιώσετε την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Αυτό μπορεί να γίνει παρουσιάζοντας στον ασφαλιστή:
- Δικαστική απόφαση για κατάσχεση εξασφαλίσεων που έχει τεθεί σε ισχύ·
- Βεβαίωση της πτώχευσης του οφειλέτη και έναρξη της πτωχευτικής διαδικασίας, με τη μορφή απόφασης διαιτητικού δικαστηρίου.
Εάν ο ασφαλιστής αναγνωρίσει την επέλευση ενός ασφαλιστικού γεγονότος, το ελάχιστο ποσό πληρωμών θα υπολογιστεί κατά προσέγγιση στην τιμή της σύμβασης. Αλλά το τελευταίο δεν μπορεί να είναι μικρότερο από αυτό που υπολογίστηκε σε σχέση με τη συνολική έκταση της κατοικίας που έπρεπε να λάβει ο μέτοχος. Η μέση τιμή αγοράς ανά τετραγωνικό μέτρο στην περιοχή, που καθορίζεται από την εκτελεστική εξουσία, λαμβάνεται επίσης υπόψη και χρησιμοποιείται επίσης κατά τον υπολογισμό των κοινωνικών πληρωμών για την αγορά και την κατασκευή κατοικιών για ορισμένες κατηγορίες πολιτών. Αυτός ο δείκτης λαμβάνεται την ημέρα σύναψης της ασφαλιστικής σύμβασης.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, εάν προβλέπεται από τη σύμβαση, ο ασφαλιστής μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμές όχι σε ένα ποσό, αλλά σε μέρη, σε δόσεις. Σε γενικές γραμμές, η υποχρέωση πληρωμής θα εκπληρωθεί από τη στιγμή που θα έρθουν τα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό ή θα παραληφθούν μέσω της ταμειακής μηχανής. Όμως ζημιές που δεν υπόκεινται σε αποζημίωση βάσει ασφάλισης, δηλαδή έκπτωση, δεν μπορούν να συμπεριληφθούν στη σύμβαση.
Εάν το ασφαλιστικό συμβάν δεν συνέβη ποτέ και ο κύριος του έργου παρέδωσε το ακίνητο νωρίτερα από την καθορισμένη ώρα, τότε ο ασφαλιστής θα υποχρεωθεί να επιστρέψει μέρος του ασφαλίστρου ή να ορίσει μειωμένες τιμές για μελλοντικές συναλλαγές, εάν αυτό, φυσικά, προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αλλά αυτό έχει ήδη σημασία για τον προγραμματιστή και όχι για τον δικαιούχο.
Οι δικηγόροι μας ξέρουν Η απάντηση στην ερώτησή σας
ή από το τηλέφωνο:
Τι προβλήματα προκύπτουν
Παρά το γεγονός ότι αυτό το είδος ασφάλισης υπάρχει εδώ και αρκετά χρόνια, εξακολουθεί να εγείρει πολλά ερωτήματα τόσο στους προγραμματιστές όσο και στις κυβερνητικές αρχές. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να καλύψουμε λεπτομερέστερα ορισμένες διατάξεις του 214 Ομοσπονδιακού Νόμου. Πρώτα απ 'όλα, μιλάμε για το γεγονός ότι συχνά παραμένει απλώς ασαφές πότε ένας προγραμματιστής χρειάζεται αυτήν την ασφάλεια. Σύμφωνα με το νόμο, είναι απαραίτητο μόνο εάν συναφθεί DDU αποκλειστικά σε σχέση με κτίριο κατοικιών. Σε ό,τι αφορά τα μη οικιστικά ακίνητα, είναι απλά αδύνατο να ασφαλιστεί η ευθύνη, αν και υπάρχουν και εξετάζονται παρόμοιες προτάσεις.
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να συναφθεί όχι απαραίτητα για ένα διαμέρισμα, αλλά ακόμη και για ολόκληρο το σπίτι. Αλλά, κατά κανόνα, στην πράξη αυτό συμβαίνει από πόρτα σε πόρτα. Αυτό συμβαίνει για έναν προφανή λόγο - θα πρέπει να πληρώσετε ένα μεγάλο ποσό για ολόκληρη την ιδιοκτησία και δεν αγοράζονται πάντα όλα τα διαμερίσματα στο στάδιο της κατασκευής. Άρα από την πλευρά τους θα είναι κενές επενδύσεις. Και πώς μπορείτε να προσδιορίσετε τον δικαιούχο εάν οι μέτοχοι δεν έχουν ακόμη εντοπιστεί; Και επιπλέον. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποκτά νομική ισχύ μόνο από τη στιγμή της εγγραφής του DDU. Αποδεικνύεται λοιπόν ότι η ασφάλιση για ολόκληρο το σπίτι θα είναι άκυρη εάν δεν υπάρχουν αντίστοιχα συμβόλαια για όλα τα διαμερίσματα.
Δεν βιάζονται όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες να ενταχθούν σε αυτό το έργο, καθώς ο όγκος των πιθανών αποζημιώσεων υπερβαίνει το αποθεματικό των ασφαλιστών. Εξάλλου, κάθε ασφαλισμένο συμβάν ισούται με εκατομμύρια, ή και δισεκατομμύρια, ρούβλια. Αλλά στην πραγματικότητα, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να ανησυχούν για την πρόληψη τέτοιων συνεπειών. Μετά από όλα, το φινίρισμα ενός προβληματικού σπιτιού θα είναι πολύ φθηνότερο. Επομένως, πρόσφατα υπήρξαν περισσότεροι ενδιαφερόμενοι, αλλά εάν ο ίδιος ο ασφαλιστής επενδύσει στην κατασκευή μιας προβληματικής εγκατάστασης, τότε καμία από τις άλλες ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα την ασφαλίσει.
Οι ασφαλιστές υπολογίζουν τα ποσοστά ασφάλισης ως ποσοστά και όσο πιο κοντά έχει ολοκληρωθεί η κατασκευή τόσο χαμηλότερα θα είναι. Αυτό είναι απολύτως δικαιολογημένο, δεδομένου ότι στην αρχή της κατασκευής ενός σπιτιού, οι κίνδυνοι της μακροχρόνιας κατασκευής ή ημιτελούς κατασκευής του είναι πολύ μεγαλύτεροι από ό,τι όταν η κατασκευή πλησιάζει ουσιαστικά στην ολοκλήρωσή του. Εάν ο ασφαλιστής προσφέρει ένα επιτόκιο που δεν συνδέεται με τη διάρκεια της ασφάλισης, τότε πιθανότατα απλώς δεν θα είναι πραγματικά υπεύθυνος για τίποτα.
Ποιος τα βλέπει όλα αυτά;
Η Rosreestr, η οποία το 2017 μετονομάστηκε σε Rosnedvizhimost, καλείται να παρακολουθεί τη συμμόρφωση του προγραμματιστή με τις υποχρεώσεις προς τους μετόχους. Αυτός ο κρατικός φορέας αρνείται να καταχωρίσει ένα DDU όχι μόνο ελλείψει ασφαλιστηρίου συμβολαίου, αλλά και ελλείψει αποδείξεων φερεγγυότητας για τα ασφάλιστρα.
Σε περιφερειακό επίπεδο, η εισαγγελία, καθώς και οι εκτελεστικές αρχές, εμπλέκονται επίσης στον έλεγχο των προγραμματιστών από την άποψη αυτή. Τα κρατικά σχέδια για το εγγύς μέλλον περιλαμβάνουν τη δημιουργία ειδικής κρατικής δομής σε ομοσπονδιακό επίπεδο - Ταμείο αποζημίωσης για προγραμματιστές. Η ουσία είναι η εξής: αυτό το όργανο θα συλλέγει κεφάλαια από προγραμματιστές, θα τα τοποθετεί στη διακριτική του ευχέρεια και θα τα διαχειρίζεται, με στόχο να τα αυξήσει, αποζημιώνοντας τους μετόχους των χρεοκοπημένων προγραμματιστών για τις ζημίες που υπέστησαν. Η εφαρμογή αυτού του σχεδίου θα καταστήσει δυνατή την άρνηση ασφάλισης αστικής ευθύνης για προγραμματιστές. Αλλά η Rosnedvizhimost, μαζί με τις τοπικές αρχές, θα παραμείνει επίσης υπεύθυνος για τον έλεγχο όλης αυτής της διαδικασίας.
Levin A.A., Πανρωσικό πολιτικό κόμμα "Ενωμένη Ρωσία", τμήμα εργασίας με κυβερνητικούς φορείς.
Μία από τις κατευθύνσεις προτεραιότητας της κοινωνικής πολιτικής του κράτους είναι η διαμόρφωση μιας οικονομικά προσιτής στεγαστικής αγοράς με την απαραίτητη νομική υποστήριξη για την προστασία και την ευθύνη των συμμετεχόντων, ιδίως της κοινής κατασκευής, που είναι η ασφάλιση.
Η Fitch Ratings αξιολόγησε τις προοπτικές για τη ρωσική ασφαλιστική βιομηχανία και δημοσίευσε την έκθεση "Russian Insurance Market: Problems of Managing Growth"<1>. Σημειώνει ότι σε συνθήκες υψηλής ανάπτυξης, η ικανότητα διαχείρισης δεικτών ασφαλιστικής απόδοσης και επαρκούς πρόβλεψης αυτών των δεικτών γίνεται ένα από τα κύρια καθήκοντα για τις ασφαλιστικές εταιρείες στη Ρωσία. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης των προγραμματιστών μπορεί να είναι μια σημαντική εγγύηση προστασίας για τους συμμετέχοντες στην κοινή κατασκευή. Επί του παρόντος, αυτές οι σχέσεις που σχετίζονται με τη συγκέντρωση κεφαλαίων από πολίτες και νομικά πρόσωπα για κοινή κατασκευή πολυκατοικιών και (ή) άλλων ακινήτων βάσει συμφωνίας ρυθμίζονται από τον ομοσπονδιακό νόμο της 30ης Δεκεμβρίου 2004 N 214-FZ «Σχετικά με τη συμμετοχή σε κοινές κατασκευές πολυκατοικιών και άλλα ακίνητα και για τροποποιήσεις ορισμένων νομοθετικών πράξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας"<2>.
Οι πολίτες επενδύουν τα κεφάλαιά τους στην κατασκευή κατοικιών, κατά κανόνα, προκειμένου να ικανοποιήσουν τις στεγαστικές τους ανάγκες.
Έτσι, σύμφωνα με επιστήμονες - δικαστές του Ανωτάτου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας N.K. Tolcheev και S.V. Potapenko, «η σωστή νομική αξιολόγηση των συμβάσεων που συνάπτουν οι πολίτες με οργανισμούς, βάσει των οποίων οι πολίτες αποκτούν την κυριότητα των νεοδημιουργηθέντων ακινήτων, έχει θεμελιώδη σημασία».<3>. Ανάλογα με τη φύση των σχέσεων που προκύπτουν βάσει τέτοιων συμφωνιών, το δικαστήριο σε κάθε περίπτωση αποφασίζει σχετικά με τη δυνατότητα εφαρμογής σε αυτές τις σχέσεις των κανόνων του νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 7ης Φεβρουαρίου 1992 N 2300-1 (όπως τροποποιήθηκε από τον ομοσπονδιακό νόμο της 25ης Οκτωβρίου 2007 N 234- Ομοσπονδιακός νόμος) "Σχετικά με την Προστασία των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών"<4>. Από την πλευρά μας, σημειώνουμε ότι ορισμένα θέματα σχετικά με αυτό το θέμα καλύφθηκαν προηγουμένως στην Ανασκόπηση της πρακτικής εξέτασης από τα δικαστήρια της Ρωσικής Ομοσπονδίας υποθέσεων σχετικά με διαφορές μεταξύ πολιτών και οργανισμών που προσελκύουν κεφάλαια από πολίτες για την κατασκευή πολυκατοικιών<5>.
<3>Tolcheev N.K., Potapenko S.V. Εγχειρίδιο δικαστή για τις διαφορές δικαιωμάτων ιδιοκτησίας. Μ.: Prospekt, 2007. Σελ. 85.
<4>Ρωσική εφημερίδα. 2007. 27 Οκτωβρίου.
<5>Δελτίο του Ανωτάτου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας. 2003. Ν 2.
Η κατασκευή πολυκατοικιών και άλλων κτηματομεσιτικών αντικειμένων με τη συμμετοχή κεφαλαίων από τους συμμετέχοντες στην κοινή κατασκευή είναι ένας από τους τρόπους για τους πολίτες να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους και λειτουργεί ως ένας από τους τομείς του εθνικού έργου προτεραιότητας «Προσιτή και άνετη στέγαση για Ρώσοι πολίτες».
Επί του παρόντος, η απόκτηση ακίνητης περιουσίας μέσω συμμετοχής σε κοινόχρηστη κατασκευή πολυκατοικιών ή άλλης ακίνητης περιουσίας χρησιμοποιείται ολοένα και περισσότερο στην πράξη, ωστόσο, η συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή χρησιμοποιήθηκε ακόμη και πριν από την έγκριση του Ομοσπονδιακού Νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 30ης Δεκεμβρίου 2004 N 214-FZ «Σχετικά με τη συμμετοχή σε κοινή κατασκευή πολυκατοικιών και άλλων ακινήτων και για τροποποιήσεις ορισμένων νομοθετικών πράξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας» (εφεξής «Νόμος»). Πριν από την έναρξη ισχύος του νόμου, η σχέση μεταξύ του κατασκευαστή και του συμμετέχοντος στην κοινή κατασκευή σε αυτόν τον τομέα ρυθμιζόταν με διάφορους τρόπους - συνήφθησαν απλές συμφωνίες εταιρικής σχέσης, κατασκευαστικές συμβάσεις, συμφωνίες αγοράς και πώλησης κ.λπ., που είχαν την ίδια ουσία. . Λόγω του γεγονότος ότι προηγουμένως η νομοθεσία δεν προέβλεπε τη ρύθμιση αυτού του είδους των σχέσεων, τέθηκε υπό αμφισβήτηση η νομική ισχύς αυτού του τύπου συμφωνίας και, ως εκ τούτου, προέκυψε μια κατάσταση στην οποία όσοι επιθυμούσαν να αγοράσουν ακίνητη περιουσία , συμμετέχοντας σε κοινή κατασκευή, βρέθηκαν απροστάτευτοι από τις ενέργειες αδίστακτων προγραμματιστών.
Μετά την έναρξη ισχύος του νόμου, ο όγκος των πωλήσεων ακινήτων στο στάδιο της κατασκευής μειώθηκε σημαντικά και οι αυξημένες απαιτήσεις για τους προγραμματιστές αποδείχθηκαν αδύνατες για πολλούς από αυτούς να ανταποκριθούν. Μία από τις βασικές απαιτήσεις του Νόμου ήταν η σύναψη συμφωνιών για κοινή συμμετοχή στην κατασκευή με συμμετέχοντες σε κοινόχρηστη κατασκευή, αλλά στην πράξη αυτή η απαίτηση δεν τηρήθηκε από τους προγραμματιστές. Η άντληση κεφαλαίων στο πλαίσιο προγραμμάτων εκτός από μια συμφωνία κοινής συμμετοχής στην κατασκευή δεν προστατεύει τους συμμετέχοντες στην κοινή κατασκευή από διάφορους τύπους κινδύνων. Ταυτόχρονα, με την ψήφιση του Νόμου, όπως προαναφέρθηκε, καθορίστηκε η φύση της σχέσης μεταξύ των μερών της συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή, καθορίστηκαν τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις του κύριου του έργου και του συμμετέχοντος στην κοινή κατασκευή. , και προβλεπόταν και ευθύνη των μερών για παράβαση εκπλήρωσης των υποχρεώσεών τους. Ωστόσο, στον τομέα της συμμετοχής σε κοινόχρηστη κατασκευή, αρκετά συχνά συμβαίνουν παραβιάσεις από τους προγραμματιστές των δικαιωμάτων των συμμετεχόντων στην κοινή κατασκευή. Μεταξύ των βασικών παραβιάσεων, κατά τη γνώμη μας, είναι απαραίτητο να επισημανθούν τα ακόλουθα: αδικαιολόγητη υπερεκτίμηση του κόστους των κατασκευαστικών έργων, παραβίαση προθεσμιών για την ολοκλήρωση της κατασκευής και θέση σε λειτουργία των κατασκευαστικών έργων, χαμηλή ποιότητα υπό κατασκευή ακινήτων, δόλιες ενέργειες (δημιουργία οικονομικών «πυραμίδων») κ.λπ.
Έτσι, από την 1η Σεπτεμβρίου 2007, ο αριθμός των επηρεαζόμενων συμμετεχόντων στην κοινή κατασκευή σε ολόκληρη τη Ρωσική Ομοσπονδία είναι πάνω από 60.000 άτομα, ο αριθμός των προβληματικών κοινών κατασκευαστικών έργων είναι πάνω από 700<6>.
<6>Σύμφωνα με την ομάδα εργασίας του Προεδρείου του Γενικού Συμβουλίου του κόμματος Ενωμένη Ρωσία από την 1η Σεπτεμβρίου 2007.
Από αυτή την άποψη, προκειμένου να ενισχυθούν τα δικαιώματα και οι εγγυήσεις οικονομικής προστασίας των συμμετεχόντων στην κοινή κατασκευή, θεωρούμε σκόπιμο να χρησιμοποιηθούν όχι διοικητικοί, αλλά εναλλακτικοί μηχανισμοί της αγοράς, ιδίως η εισαγωγή ασφάλισης για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη συμφωνία συμμετοχής σε κοινόχρηστη κατασκευή υπέρ των συμμετεχόντων σε κοινόχρηστη κατασκευή.
Πρέπει να σημειωθεί ότι, παρά τους σημαντικούς όγκους της κατασκευαστικής αγοράς και τους τεράστιους κινδύνους που συνοδεύουν αυτόν τον τομέα, η χρήση ασφάλισης είναι αρκετά σπάνια. Σύμφωνα με ειδικούς, στη Ρωσία συνολικά, η ασφαλιστική κάλυψη παρέχει περίπου το 5 - 7% του συνολικού όγκου κατασκευής<7>.
<7>Millerman A. Μηχανικός κατασκευών. 2006. N 1.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι κίνδυνοι που προκύπτουν κατά την κατασκευή είναι αρκετά σημαντικοί. Έτσι, ορισμένοι προγραμματιστές, προσπαθώντας να προστατεύσουν τον εαυτό τους, δημιουργούν τα δικά τους αποθεματικά, αλλά το ποσό των χρημάτων που τους διατίθεται είναι πολύ ελάχιστο και σαφώς δεν επαρκεί και οι πελάτες είναι επίσης απρόθυμοι να συμφωνήσουν με τον όρο της αύξησης της εκτίμησης κατασκευής. Έτσι, είναι πολύ πιο αποτελεσματικό για τους προγραμματιστές να συμπεριλάβουν στην εκτίμηση κατασκευής πρόσθετο κόστος ασφάλισης, το οποίο, με τη σειρά του, θα καταστήσει δυνατή την ασφάλιση ολόκληρου του φάσματος των κατασκευαστικών κινδύνων.
Έτσι, πιστεύουμε ότι η εισαγωγή της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης για τους προγραμματιστές για μη εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους βάσει της συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή θα επιτρέψει στο μέλλον να αποφευχθεί η εκτεταμένη επί του παρόντος παραβίαση των δικαιωμάτων των συμμετεχόντων στην κοινή κατασκευή.
Ωστόσο, για να λειτουργεί καθαρά και ομαλά αυτός ο μηχανισμός, είναι απαραίτητο οι ασφαλιστικές εταιρείες να είναι ανεξάρτητες από τους προγραμματιστές.
Για παράδειγμα, στη Γαλλία, η ασφάλιση κατασκευαστικού κινδύνου υπάρχει από το 1979. Στη Γερμανία, η συνολική ασφάλιση έναντι όλων των κινδύνων κοστίζει 2% του εκτιμώμενου κόστους κατασκευής μιας εγκατάστασης. Στην Ιταλία, αυτό το είδος ασφάλισης είναι υποχρεωτικό, όπως και στη Γαλλία.
Οι ασφαλιστές ευθύνης για μη εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη συμφωνία για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή θα είναι οι προγραμματιστές που συγκεντρώνουν κεφάλαια από συμμετέχοντες στην κοινή κατασκευή.
Ως αντικείμενο ασφάλισης, θεωρούμε σκόπιμο να καθορίσουμε την εκπλήρωση από τον κύριο του έργου των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη συμφωνία για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή προς τον συμμετέχοντα στην κοινή κατασκευή. Από αυτή την άποψη, ο κύριος του έργου θα πρέπει να συνάψει σύμβαση ασφάλισης αστικής ευθύνης για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων με κάθε συμμετέχοντα στην κοινή κατασκευή.
Πιστεύουμε ότι η περίοδος ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης πρέπει να καθοριστεί με βάση μια περίοδο που υπερβαίνει, για παράδειγμα, ένα έτος, τη διάρκεια ισχύος της συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή που έχουν καθοριστεί από τα μέρη. Αυτή η αύξηση του χρόνου ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου συνδέεται με πιθανή αύξηση της περιόδου κατασκευής του κοινόχρηστου κατασκευαστικού έργου.
Κατά τη σύναψη σύμβασης ασφάλισης αστικής ευθύνης, ο κύριος του έργου θα πρέπει να παράσχει στον ασφαλιστή: τα συστατικά έγγραφα· πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής · πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή · πληροφορίες σχετικά με το όνομα της εταιρείας (όνομα), την τοποθεσία· σχετικά με την κρατική εγγραφή· σχετικά με τους ιδρυτές (συμμετέχοντες) του προγραμματιστή που έχουν πέντε ή περισσότερα τοις εκατό των ψήφων στο διοικητικό όργανο αυτής της νομικής οντότητας, αναφέροντας την εταιρική επωνυμία (όνομα) της νομικής οντότητας - τον ιδρυτή (συμμετέχοντα), το επώνυμο, πρώτο όνομα, πατρώνυμο του ατόμου - του ιδρυτή (συμμετέχοντος), καθώς και το ποσοστό των ψήφων που έχει κάθε τέτοιος ιδρυτής (συμμετέχων) στο διοικητικό όργανο αυτής της νομικής οντότητας· για έργα ανέγερσης πολυκατοικιών και (ή) άλλων ακινήτων στα οποία συμμετείχε ο κύριος του έργου κατά την τριετία που προηγήθηκε της δημοσίευσης της δήλωσης του έργου, με τα στοιχεία τους (χρόνος κατασκευής, χρόνος έναρξης λειτουργίας κ.λπ.)· επί του οικονομικού αποτελέσματος της τρέχουσας χρήσης, το ποσό των πληρωτέων λογαριασμών την ημέρα δημοσίευσης της δήλωσης έργου.
Η παροχή αυτών των εγγράφων από τον κύριο του έργου οφείλεται στο γεγονός ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι σε θέση να αξιολογούν αποτελεσματικότερα τους κινδύνους που προκύπτουν κατά την κατασκευή, σε αντίθεση με τους συμμετέχοντες στην κοινή κατασκευή.
Η σύμβαση ασφάλισης αστικής ευθύνης για μη εκπλήρωση υποχρεώσεων από τον κύριο του έργου θεωρείται ότι έχει συναφθεί από τη στιγμή που ο κύριος του έργου λαμβάνει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και τίθεται σε ισχύ από τη στιγμή της υπογραφής και της εφάπαξ καταβολής του ασφαλίστρου.
Για τον προσδιορισμό των ασφαλιστικών κινδύνων, πιστεύουμε ότι είναι απαραίτητο να προβλεφθούν οι ακόλουθες περιπτώσεις αδυναμίας εκ μέρους του προγραμματιστή να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τη συμφωνία για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή:
- παραβίαση των προθεσμιών για την ολοκλήρωση της κατασκευής ή την έναρξη λειτουργίας ενός κατασκευαστικού έργου ·
- αύξηση του κόστους κατασκευής ενός ακινήτου ·
- κατασκευή ακινήτου κατά παράβαση της ποιότητάς του·
- διάπραξη δόλιων ενεργειών και, ως εκ τούτου, καθυστέρηση των προθεσμιών κατασκευής, αδυναμία επιστροφής επενδυμένων κεφαλαίων κ.λπ.
- πτώχευση.
Το μέγεθος του ορίου ευθύνης του ασφαλιστή πρέπει να καθορίζεται εντός του κόστους του κοινόχρηστου κατασκευαστικού έργου (η τιμή της συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή).
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στη Ρωσία, σε αντίθεση με άλλες χώρες, η ασφάλιση κατασκευαστικού κινδύνου δεν είναι υποχρεωτική. Επί του παρόντος, η ασφάλιση δεν χρησιμοποιείται τόσο συχνά σε αυτόν τον κλάδο, σύμφωνα με τους ειδικούς, στη Ρωσική Ομοσπονδία μόνο το 5 - 7% των κατασκευαστικών εργασιών παρέχεται με ασφαλιστική προστασία<8>.
<8>Σύμφωνα με την ιστοσελίδα www.irn.ru: Δείκτες αγοράς ακινήτων. Τα νέα κτίρια θα γίνουν ακριβότερα λόγω ασφάλισης. Μ., 2006.
Πιστεύουμε ότι θα ήταν σωστό στο παρόν στάδιο ανάπτυξης της νομοθεσίας να συνοψίσουμε τη δικαστική πρακτική σε αυτήν την κατηγορία υποθέσεων εντός της Ρωσικής Ομοσπονδίας προκειμένου να επαληθευτεί η αποτελεσματικότητα της ασφάλισης αστικής ευθύνης για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων από τους προγραμματιστές ως μέτρο προστασίας για τους συμμετέχοντες στην κοινή κατασκευή.
Έτσι, η θέσπιση ασφάλισης για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων από τους προγραμματιστές θα έχει θετικό αποτέλεσμα με στόχο την προστασία των δικαιωμάτων των συμμετεχόντων στην κοινή κατασκευή.
Στις περισσότερες δυτικές χώρες, συνηθίζεται να ασφαλίζονται οι κίνδυνοι ανάπτυξης. Αλλά είναι οι ίδιοι οι προγραμματιστές που πληρώνουν για την ασφάλιση, όχι οι αγοραστές ακινήτων. Με την έκδοση των σχετικών νόμων, οι κυβερνήσεις τέτοιων κρατών φρόντισαν τόσο οι προγραμματιστές όσο και οι πελάτες τους να λάβουν εγγύηση αξιοπιστίας και να μην έμειναν χωρίς τίποτα.
Αυτό το άρθρο είναι ένα υλικό αναφοράς και ενημέρωσης, όλες οι πληροφορίες σε αυτό παρουσιάζονται για ενημερωτικούς σκοπούς και είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς.
Τις τελευταίες δεκαετίες, οι Ρώσοι αγοράζουν ενεργά ξένα ακίνητα και περισσότερες από τις μισές συναλλαγές πραγματοποιούνται στην πρωτογενή αγορά. Ωστόσο, η δυτική αγορά νέων κτιρίων δεν είναι χωρίς κινδύνους. Ημιτελής κατασκευή, πτωχεύσεις εταιρειών, καθυστερήσεις στην παράδοση κατοικιών δεν είναι σπάνια εκεί. Ωστόσο, οι αγοραστές έχουν καλές πιθανότητες να πάρουν όλα όσα τους οφείλουν.
Όπως εξηγεί το "" Stanislav Zingel, Πρόεδρος του διεθνούς κτηματομεσιτικού γραφείου Gordon Rock, στη Δύση, έχει αναπτυχθεί ένα σύστημα ασφάλισης για τους αναπτυξιακούς κινδύνους. Επιπλέον, όχι μόνο οι χρόνιες «ασθένειες» για τη Ρωσία είναι ασφαλισμένες με τη μορφή ημιτελούς κατασκευής, πτώχευσης ή μη τήρησης των προθεσμιών εργασίας. Υπάρχουν επίσης δεκάδες εξαιρετικά εξειδικευμένοι κίνδυνοι μοναδικοί στις κατασκευαστικές εργασίες. Δείτε πώς μοιάζουν τα πιο τυπικά πακέτα ασφάλισης:
- «όλα τα ρίσκα εργολάβου (CAR)» ή «όλοι οι κίνδυνοι εγκατάστασης» (ανέγερση παντός κινδύνου (EAR)).
- «ασφάλιση εγγενών ελαττωμάτων» - Ασφάλιση εγγενών ελαττωμάτων (IDI).
- «ασφάλιση κατασκευαστικών μηχανισμών και μηχανημάτων» – Contractor’s Plant and Machinery Insurance (CPM).
- «ασφάλιση έκρηξης λέβητα» - Ασφάλιση έκρηξης λέβητα (BE).
- «ασφάλιση βλαβών μηχανημάτων» - Ασφάλιση Βλάβης Μηχανημάτων (MB).
- «ασφάλιση ηλεκτρονικού εξοπλισμού» - Ηλεκτρονικός Εξοπλισμός (EE);
Ασφάλιση ζημιών που προκλήθηκαν σε τρίτους ως αποτέλεσμα εργασιών παραγωγής, κατασκευής και εγκατάστασης (Αστική ευθύνη έναντι τρίτων, TPL) - κ.λπ.
«Ο αγοραστής μπορεί να προστατευτεί πλήρως από όλες τις απρόβλεπτες απειλές και όχι μόνο από την οικονομική αφερεγγυότητα ή την ανεντιμότητα του προγραμματιστή», σημειώνει ο ειδικός.
Σύμφωνα με Ekaterina Kotlyarova, διευθύντρια ανάπτυξης της MAN Kutuzoff LLC,Η ασφάλιση αστικής ευθύνης προγραμματιστή έχει αναπτυχθεί ιδιαίτερα στην Ιταλία, την Ισπανία, τη Λετονία και το Ισραήλ. Ο Stanislav Zingel (Gordon Rock) ονομάζει Γαλλία, Μεγάλη Βρετανία, ΗΠΑ, Ελβετία, Αυστραλία. Οπως σας είπα Natalya Alekseeva, επικεφαλής του τμήματος Βορειοευρωπαϊκών Χωρών της εταιρείας Strana Plus, Στη Φινλανδία, ο αγοραστής συνάπτει σύμβαση απευθείας με τον κύριο του έργου, ο οποίος, με τη σειρά του, έχει ήδη ασφαλίσει ολόκληρη τη διαδικασία κατασκευής μιας νέας κατοικίας. Με την αγορά ενός διαμερίσματος κατά το στάδιο της κατασκευής, ο αγοραστής έχει την ευκαιρία να γίνει μέτοχος της μετοχικής εταιρείας, δηλαδή το μέλλον της δικής του κατοικίας. Δύο μήνες αφότου το σπίτι τέθηκε σε λειτουργία και τέθηκε σε λειτουργία, ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος λαμβάνει το μερίδιό του στα χέρια του.
«Στην Ιταλία υπάρχει η έννοια του ασφαλιστικού ομολόγου», λέει Marina Sokolova, υπεύθυνη δημοσίων σχέσεων του αποκλειστικού αντιπροσωπευτικού γραφείου Ευρωπαίων προγραμματιστών, της εταιρείας Mirabridge. «Ουσιαστικά, αυτή είναι η κρατική ασφάλιση που εγγυάται την ασφάλεια των καταθέσεων των αγοραστών». Ένα ασφαλιστικό ομόλογο είναι υποχρεωτικό για μια κατασκευαστική εταιρεία: το κράτος υποχρεώνει τον κύριο του έργου να ασφαλίσει όλες τις πληρωμές από τον αγοραστή. Η ασφάλιση ανανεώνεται ετησίως, πάλι με έξοδα της κατασκευαστικής εταιρείας. Ο αγοραστής δεν επενδύει χρήματα σε αυτό. Σε περίπτωση χρεοκοπίας, η ασφάλεια θα καλύψει τη ζημιά.
Η Γαλλία έχει ένα από τα πιο ανεπτυγμένα συστήματα ασφάλισης κατασκευών, είμαι σίγουρος Irina Duport, διευθύντρια της γαλλικής εταιρείας "IMMOCONCEPT". Στον Πολεοδομικό Κώδικα της χώρας υπάρχει μια ειδική ενότητα αφιερωμένη στην κατασκευή, τη σχέση μεταξύ του κατασκευαστή, του αγοραστή και της ασφάλισης κινδύνου κατά το στάδιο κατασκευής μιας κατοικίας. Πριν υπογράψει σύμβαση για την αγορά οποιουδήποτε νέου κτιρίου, ο συμβολαιογράφος πρέπει να ελέγξει εάν ο κύριος του έργου έχει ασφάλεια. Το έγγραφο εκδίδεται από μια ασφαλιστική εταιρεία και εάν ξαφνικά ο προγραμματιστής εξαφανιστεί με τα χρήματα των πελατών και δεν ολοκληρώσει την κατασκευή, η εταιρεία θα προσλάβει ανεξάρτητα μια κατασκευαστική εταιρεία και θα ολοκληρώσει την κατασκευή.
«Σε άλλες χώρες, χρησιμοποιείται ένα σχέδιο που περιλαμβάνει κατασκευαστικές τράπεζες», λέει ο Vitaly Us, διευθυντής ανάπτυξης και καινοτομίας του κέντρου ασφάλισης στεγαστικών και λιανικών τραπεζικών κινδύνων της OJSC IC Alliance. - Παρέχουν στην εταιρεία ανάπτυξης δάνειο για την ανέγερση κατοικίας αφού ο κύριος του έργου υπογράψει αγοραστές για την αγορά διαμερισμάτων σε κτίριο υπό κατασκευή και τους πάρει προκαταβολές ύψους 10-15% του κόστους του στέγαση που συμφωνούν να αγοράσουν. Αυτή η συνδρομή καλύπτει περίπου το 90% των μελλοντικών διαμερισμάτων.»
Υποχρεωτική και προαιρετική ασφάλιση
Το εάν η ασφάλιση των αναπτυξιακών κινδύνων είναι υποχρεωτική για μια εταιρεία εξαρτάται από την εθνική νομοθεσία μιας συγκεκριμένης χώρας. Για παράδειγμα, στην Ιταλία, η νομοθεσία υποχρεώνει τους προγραμματιστές, όταν μεταβιβάζουν την ιδιοκτησία στον αγοραστή, να παρέχουν ασφάλιση σε περίπτωση σοβαρών κατασκευαστικών ελαττωμάτων κατά τα πρώτα 10 χρόνια λειτουργίας του ακινήτου. Επιπλέον, ακόμη και τα πλακάκια που έχουν χαλαρώσει από τον τοίχο περιλαμβάνονται στα «σοβαρά κατασκευαστικά ελαττώματα». Παρόμοιες υποχρεώσεις έχουν και οι προγραμματιστές στη Γαλλία και τη Φινλανδία.
Στην Αυστραλία, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίζονται οι κίνδυνοι του προγραμματιστή κατά την κατασκευή μονώροφων κτιρίων με κόστος άνω των 20.000 $. Ωστόσο, στην περίπτωση ανέγερσης κατοικιών σε ύψος τριών ορόφων και που περιέχουν περισσότερα από δύο διαμερίσματα, ο κύριος του έργου μπορεί να αποφύγει την υποχρεωτική ασφάλιση.
Στην Ισπανία, η υποχρεωτική ασφάλιση κατασκευής απαιτείται μόνο εάν χτίζονται σπίτια για μεταπώληση. Δεν απαιτείται ασφάλιση εάν ο ιδιοκτήτης αγόρασε ο ίδιος τη γη και προσέλαβε έναν εργολάβο για να χτίσει το σπίτι.
Στην Ελβετία, η ασφάλιση για κινδύνους προγραμματιστών δεν είναι υποχρεωτική, επομένως όσοι θέλουν να προστατέψουν τον εαυτό τους πρέπει πρώτα να βεβαιωθούν ότι τα έργα του επιλεγμένου προγραμματιστή είναι ασφαλισμένα για κάθε είδους κινδύνους.
Η δυτική ασφαλιστική εμπειρία δεν είναι ακόμη κατάλληλη για τη Ρωσία
Η δυτική πρακτική της ασφάλισης κατοικιών υπό κατασκευή εξακολουθεί πρακτικά να μην χρησιμοποιείται στη χώρα μας. Αν και, ίσως, πρόκειται για σοβαρή παράλειψη της ρωσικής νομοθεσίας. Σε τελική ανάλυση, με τον δανεισμό της εμπειρίας των γειτόνων μας, θα ήταν δυνατό να γίνει η αγορά κατοικιών κατά το στάδιο της κατασκευής στη Ρωσία όχι τόσο επικίνδυνη όσο είναι τώρα.
Τέλος, έκανα σε όλους τους ειδικούς μια ερώτηση: « Γιατί η δυτική εμπειρία δεν ριζώνει εδώ;»
Vitaly Us, διευθυντής ανάπτυξης και καινοτομίας του κέντρου ασφάλισης στεγαστικών και λιανικών τραπεζικών κινδύνων της IC Alliance:
Η δυτική εμπειρία βασίζεται στη μακρά ιστορία της ανάπτυξης της κατασκευαστικής αγοράς, στη σταθερότητά της και στην παρουσία ιδρυμάτων όπως οι κατασκευαστικές τράπεζες. Στη Ρωσία, η κατάσταση είναι διαφορετική - σχεδόν κάθε εταιρεία που έχει γη για ανάπτυξη μπορεί να είναι προγραμματιστής. Δεν υπάρχουν πλέον κατασκευαστικές τράπεζες που να χρηματοδοτούν σκόπιμα κατασκευαστικά έργα, η ίδια η κατασκευαστική επιχείρηση έχει μια μάλλον «γκρίζα» απόχρωση, η τιμολόγηση στην αγορά δεν είναι διαφανής και πολύ ευκαιριακή, δεν υπάρχει μηχανισμός παρακολούθησης των δραστηριοτήτων των προγραμματιστών, ο σχετικός νόμος 214-FZ δημιουργεί την ψευδαίσθηση της προστασίας παρά την πραγματική παρέχει.
Από την άλλη πλευρά, το περιορισμένο εύρος των ασφαλιστών που αποδέχονται τέτοιους κινδύνους οφείλεται, πρώτον, στις απαιτήσεις του ασφαλιστή να έχει εμπειρία στην ασφάλιση πιστωτικών κινδύνων γενικά, καθώς και στην παρουσία ειδικών (αναδόχων) που μπορούν να εκτιμήσουν συγκεκριμένα τους κινδύνους. συνδέονται με τις υποχρεώσεις των προγραμματιστών. Δεύτερον, συνεπάγεται τη γενική οικονομική σταθερότητα του ασφαλιστή και την προθυμία να αποδεχθεί τόσο μεγάλους κινδύνους. Και τρίτον, το θέμα παρεμποδίζεται από την αδιαφάνεια της κατασκευαστικής αγοράς, την αδιαφάνεια των ίδιων των κατασκευαστών και την παρουσία ενός σημαντικού στοιχείου διαφθοράς σε αυτήν την αγορά.
Stanislav Zingel, πρόεδρος του διεθνούς κτηματομεσιτικού γραφείου Gordon Rock:
Δυστυχώς, παρά τη σημαντική πρόοδο στη νομοθεσία σχετικά με την υλοποίηση αναπτυξιακών έργων, στη Ρωσία εξακολουθεί να είναι συχνά αδύνατο όχι μόνο να υπολογιστεί η πιθανότητα εμφάνισης κινδύνου, αλλά ακόμη και να προβλεφθεί ο πιθανός αριθμός τους. Επιπλέον, ο κατάλογος των πιο πιθανών κινδύνων εξακολουθεί να μην διευκρινίζεται στη σχετική νομοθεσία, γεγονός που καθιστά την ίδια τη διαδικασία ασφάλισης σημαντικά πιο δύσκολη. Υπάρχει επίσης έλλειψη επαγγελματιών ικανών να υπολογίσουν αυτούς τους κινδύνους.
Επιπλέον, στη Δύση υπάρχει μια διαφορετική μορφή χρηματοδότησης κατασκευής κατοικιών. Εκεί, στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εγγυητής της συνεχιζόμενης κατασκευής είναι η τράπεζα και όχι ο κύριος του έργου. Αντίστοιχα, οι αγοραστές κατοικιών καταθέτουν τα χρήματά τους σε τραπεζικό ίδρυμα και όχι σε κατασκευαστική εταιρεία. Είναι η τράπεζα που κατανέμει τα κεφάλαια που λαμβάνει από τους επενδυτές στον προγραμματιστή και, ως εκ τούτου, είναι υπεύθυνη για αυτά. Με πιο διαφανείς δομές χρηματοοικονομικής αναφοράς και καλύτερους νόμους στο εξωτερικό, οι τράπεζες που χρηματοδοτούν έργα έχουν μεγάλη μόχλευση έναντι του προγραμματιστή. Σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλιστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με τις τράπεζες, καθώς είναι πιο σταθερές δομές από τις κατασκευαστικές εταιρείες.
Ekaterina Kotlyarova, διευθύντρια ανάπτυξης της MAN Kutuzoff:
Στη Ρωσία, η κουλτούρα των πωλήσεων ακινήτων δεν είναι επαρκώς ανεπτυγμένη. Το κράτος δεν είναι έτοιμο να αναλάβει την ευθύνη για εμπορικές κατασκευαστικές εταιρείες. Με την εισαγωγή της υποχρεωτικής ασφάλισης για τους αναπτυξιακούς κινδύνους, θα χρειαστούν χρόνια μέχρι να ρυθμιστεί ο ίδιος ο μηχανισμός πληρωμών και να γίνει μέρος του κανόνα για τις πωλήσεις ακινήτων.
Natalya Kotova, project manager “Real Estate in Germany, Switzerland, Austria” του τμήματος “Countries of Western Europe” “Country Plus”:
Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν βιάζονται να αναπτύξουν αυτό το είδος ασφάλισης λόγω της ανωριμότητας της ίδιας της κατασκευαστικής αγοράς: τα κατασκευαστικά πρότυπα είναι ασαφή. Δεν συνάπτουν όλοι οι προγραμματιστές, όταν πωλούν διαμερίσματα σε νέα κτίρια, συμφωνία κοινής συμμετοχής σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. άλλες μορφές συμφωνιών.
Ο κύριος του έργου θέλει συχνά να ελαχιστοποιήσει την ευθύνη του στη σύμβαση και χειραγωγεί τη χαμηλή τιμή των κατοικιών υπό κατασκευή. Όταν αγοράζει ένα διαμέρισμα σε ένα νέο κτίριο, ο αγοραστής θέλει επίσης να εξοικονομήσει χρήματα και δεν είναι πάντα έτοιμος να επιβαρυνθεί με πρόσθετα έξοδα ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένων και λόγω έλλειψης εμπιστοσύνης στις ασφαλιστικές εταιρείες γενικότερα.
Irina Duport, διευθύντρια της γαλλικής εταιρείας IMMOCONCEPT:
Στη Ρωσία δεν υπάρχει τόσο αυστηρή νομοθεσία, αφενός, και από την άλλη, η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να είναι βέβαιη ότι ο προγραμματιστής εργάζεται σύμφωνα με τους GOST. Η μόνη διέξοδος από την κατάσταση είναι να δημιουργηθεί μια ενιαία δομή τράπεζας, αναπτυξιακής και ασφαλιστικής εταιρείας, που θα χρηματοδοτούσε η ίδια το έργο, θα το έφτιαχνε μόνος του και θα το ασφαλίσει. Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι στη Γαλλία η κατασκευή δεν είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση, σε αντίθεση με τη Ρωσία. Σύμφωνα με έναν από τους συνεργάτες μας, επικεφαλής μιας από τις καλύτερες κατασκευαστικές εταιρείες από άποψη ποιότητας, αν στο τέλος της λειτουργίας έχουν καθαρό κέρδος 10%, τότε πίνουν όλοι σαμπάνια. Δεν νομίζω ότι η ρωσική κατασκευαστική επιχείρηση ελκύεται από μια τέτοια προοπτική.
