Οι τραπεζικές δραστηριότητες είναι ένας κερδοφόρος, αλλά πολύ περίπλοκος τομέας. Και άτομα με μεγάλη εμπειρία, τις απαραίτητες γνώσεις και την ικανότητα να κάνουν σοβαρές επενδύσεις είναι ικανά να εμπλακούν σε αυτού του είδους τις επιχειρήσεις. Αλλά αν η επιθυμία να ανοίξετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι μεγάλη, αλλά δεν υπάρχουν αρκετές ευκαιρίες, μπορείτε να ανοίξετε πιστωτικούς οργανισμούς. Το άνοιγμα τους θα απαιτήσει λιγότερα χρήματα.

Συνήθως, έμπειροι επιχειρηματίες πηγαίνουν να ανοίξουν τράπεζα. Χρειάζονται τη δική τους τράπεζα για την εξυπηρέτηση της μητρικής επιχείρησης. Υπάρχουν πολλές τράπεζες στη Ρωσία, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων και μικρών. Μεγάλος ανταγωνισμός. Αλλά από την άλλη, όλο και περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες των τραπεζών, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε την ευκαιρία να δημιουργήσετε μια επιτυχημένη επιχείρηση. Το άνοιγμα ιδιωτικής τράπεζας στη Ρωσία δεν είναι εύκολο. Αλλά εάν έχετε ένα καλογραμμένο επιχειρηματικό σχέδιο και εάν τηρούνται όλοι οι κανόνες και οι κανόνες, η επιχείρηση θα είναι επιτυχημένη.

Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι απαραίτητο. Θα σας βοηθήσει να μην χάσετε ούτε μια λεπτομέρεια ή απόχρωση, έτσι ώστε τίποτα να μην παρεμβαίνει στο έργο της τράπεζας.

Επιχειρηματικό σχέδιο για ιδιωτική τράπεζα

Τόσο οι μεγάλες όσο και οι μικρές τράπεζες πραγματοποιούν τακτικά μεσοπρόθεσμο σχεδιασμό των δραστηριοτήτων τους για να ενισχύσουν τις θέσεις τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αναπτύσσεται ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο βασίζεται σε ανάλυση και προγραμματισμό.

Ο λεπτομερής σχεδιασμός θα σας επιτρέψει να επιλέξετε σωστά την κύρια στρατηγική για την ανάπτυξή σας και να αποκτήσετε πλεονεκτήματα έναντι των ανταγωνιστών. Για παράδειγμα, η εμπειρία πολλών τραπεζών δείχνει ότι οι μεσαίες και μικρές τράπεζες πρέπει να λειτουργούν προς μια συγκεκριμένη κατεύθυνση. Μόνο μια μεγάλη τράπεζα μπορεί να είναι καθολική. Και αυτός ο τομέας εργασίας θα πρέπει να καταγράφεται στο επιχειρηματικό σχέδιο.

Η ανάπτυξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου θα πρέπει να βασίζεται σε ανάλυση ανάπτυξης. Οι αναλυτικές εξελίξεις πραγματοποιούνται προς διάφορες κατευθύνσεις. Αναλύεται το νομοθετικό περιβάλλον και η εξωτερική αγορά, οι πωλήσεις και η πελατειακή βάση, η θέση της τράπεζας στη χρηματοπιστωτική αγορά και η αξιολόγηση των ανταγωνιστών. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να κάνετε μια πρόβλεψη για τα επόμενα πέντε χρόνια.

Ο σχεδιασμός μιας στρατηγικής ανάπτυξης τραπεζών θα συμβάλει στην επέκταση της βάσης των πόρων, στην αύξηση του εισοδήματος και στον καθορισμό των κύριων αναπτυξιακών στόχων για τα επόμενα πέντε χρόνια. Για παράδειγμα, να αποκτήσετε μια θετική φήμη και να τη διατηρήσετε συνεχώς. να επεκτείνει το φάσμα των υπηρεσιών· διευρύνετε τη βάση πελατών σας. προσέλκυση νέων επενδύσεων· Δημιουργήστε μια ευέλικτη πολιτική επιτοκίων· και ούτω καθεξής.

Τύπος τραπεζών

Για έναν αρχάριο επιχειρηματία, πρέπει να γνωρίζετε τους υπάρχοντες τύπους τραπεζών προκειμένου να επιλέξετε την κατεύθυνση που μπορεί να αντικατοπτρίζει πλήρως τις φιλοδοξίες του. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χωρίζονται σε πέντε τύπους:

1. Λιανεμποριο. Το πλεονέκτημά τους είναι ότι παρέχουν κάθε είδους χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Η διαφορά τους είναι η διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων.
2. Πίστωση. Τα τραπεζικά κεφάλαια είναι ένα περιουσιακό στοιχείο, το χρέος των πελατών είναι μια υποχρέωση.
3. Υπολογίστηκε. Συνεργασία με ιδιώτες, προσφέροντας όλες τις υπηρεσίες διακανονισμού.
4. Αγορά. Επενδύσεις σε τίτλους.
5. Διατραπεζικές δομές.Αλληλεπίδραση με χρηματοοικονομικούς οργανισμούς, με αποτέλεσμα κέρδος.

Αλλά πολλές τράπεζες επιλέγουν έναν καθολικό τύπο για να λειτουργούν σε πολλές κατευθύνσεις ταυτόχρονα. Η άδεια της τράπεζας περιγράφει λεπτομερώς ποιες πράξεις δικαιούται να πραγματοποιήσει η τράπεζα. Η άδεια αλλάζει μόνο μετά από δύο χρόνια. Είναι δυνατό να επιλέξετε τον τύπο τράπεζας όπου υπάρχει κάποιο μειονέκτημα.

Διαβάστε επίσης: Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε συμβολαιογραφικό γραφείο;

Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα

Πριν από ένα τόσο σημαντικό θέμα όπως το άνοιγμα της δικής σας τράπεζας, κάντε μια σοβαρή ανάλυση των δυνατοτήτων και των δυνατοτήτων σας. Τόσο εσείς όσο και οι ιδρυτές σας πρέπει να έχετε το απαιτούμενο ποσό, να μην υπάρχουν προηγούμενα ποινικά μητρώα και κακό πιστωτικό ιστορικό. Ο έλεγχος των τραπεζικών εγγράφων θα συνοδεύεται από ολική επαλήθευση όλων των ιδρυτών.

Υπάρχει μια σημαντική προϋπόθεση: ο προσωπικός λογαριασμός της εταιρείας πρέπει να έχει πέντε εκατομμύρια ευρώ. Διαφορετικά, η εγγραφή δεν θα είναι δυνατή.

Μετά από αυτό, όλοι οι εταίροι υπογράφουν συμφωνία και επιλέγουν τη νομική μορφή του οργανισμού τους. Συνήθως, μια εμπορική τράπεζα ανοίγει ως ανώνυμη εταιρεία. Ο νόμος δεν περιορίζει την επιλογή μιας ανοιχτής ή μιας κλειστής κοινωνίας. Για τις δραστηριότητες της τράπεζας επιλέγεται κώδικας ΟΚΠΔ 2 64. Πρόκειται για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Επόμενο στάδιο. Απαραίτητη η σύνταξη και υπογραφή ιδρυτικού μνημονίου. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας θα σας ενημερώσει εάν έχετε επιλέξει σωστά το όνομα του οργανισμού σας και εάν υπάρχουν ανάλογα με τα υπάρχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Έχοντας λάβει το πιστοποιητικό εγγραφής, αποστέλλονται όλες οι απαραίτητες πληροφορίες στην Κεντρική Διεύθυνση για την περιοχή όπου ανοίγετε τράπεζα. Είναι αδύνατο να ληφθεί άδεια εάν δεν υπάρχει συμφωνία με το Κρατικό Πολυτεχνείο. Όλα τα έγγραφα που επαληθεύονται από την GTU αποστέλλονται για την επόμενη επαλήθευση στην Κεντρική Τράπεζα, όπου μπορεί να χρειαστούν πρόσθετες πληροφορίες. Και δεν είναι μόνο αυτό. Η Επιτροπή Εποπτείας Τραπεζών επιλύει το θέμα της εγγραφής. Και αν όλα τα ερωτήματα έχουν λάβει θετική λύση, η Φορολογική Επιθεώρηση εισάγει τη νέα ιδιωτική τράπεζα στο μητρώο πιστωτικών ιδρυμάτων.

Εντός τριάντα ημερών, οι ιδρυτές πρέπει να καταθέσουν το εγκεκριμένο κεφάλαιο στον λογαριασμό και να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα έγγραφα. Εδώ είναι η λίστα:

1. Δήλωση των ιδρυτών.
2. Συστατικά έγγραφα.
3. Επιχειρηματικό σχέδιο.
4. Η συνέλευση των ιδρυτών πρέπει να εγκρίνει τα πρακτικά.
5. Απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού.
6. Έγγραφα εγγραφής ιδρυτών και συμβολαιογραφικά αντίγραφά τους.
7. Ερωτηματολόγια υποψηφίων για ηγετικές θέσεις.
8. Οι νομικές οντότητες παρέχουν τη γνώμη του ελεγκτή ότι οι οικονομικές τους καταστάσεις είναι αξιόπιστες. Τα άτομα παρουσιάζουν έγγραφα που επιβεβαιώνουν την πηγή των κεφαλαίων τους που θα συνεισφέρουν.
9. Έγγραφα βάσει των οποίων συντάσσεται το συμπέρασμα ότι το πιστωτικό ίδρυμα συμμορφώνεται με όλες τις απαιτήσεις για τη διενέργεια συναλλαγών σε μετρητά.
10. Πιστοποιημένη συγκατάθεση της ομοσπονδιακής αντιμονοπωλιακής αρχής για τη δημιουργία χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
11. Εάν μια τράπεζα είναι εγγεγραμμένη ως ανώνυμη εταιρεία, η πρώτη της έκδοση μετοχών είναι εγγεγραμμένη.
12. Κατάλογος ιδρυτών και τα πλήρη στοιχεία τους.

Το έργο της συλλογής εγγράφων μπορεί να απλοποιηθεί. Υπάρχουν ιδρύματα που ειδικεύονται στη συλλογή των απαραίτητων εγγράφων. Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί τους. Αλλά το κόστος των υπηρεσιών τους είναι αρκετά υψηλό και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα εκδοθεί άδεια. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για την άρνηση έκδοσης άδειας. Υπάρχουν πολλοί τύποι αδειών, το κύριο πράγμα είναι να επιλέξετε τη σωστή.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με ειδικούς που μπορούν να εκδώσουν ένα έτοιμο τραπεζικό επιχειρηματικό σχέδιο ή να το καταρτίσουν σύμφωνα με τις απαιτήσεις και τις δυνατότητές σας. Ειδικοί από ορισμένους φορείς μπορούν να βοηθήσουν στη σωστή προετοιμασία των εγγράφων. Έχουν επίσης καλές σχέσεις με ρυθμιστικές αρχές, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε απαντήσεις από αυτούς νωρίτερα. Όλα τα άλλα όμως θα πρέπει να τα κάνετε μόνοι σας. Μόνο αποφασισμένοι και με αυτοπεποίθηση άνθρωποι μπορούν να εγγράψουν τη δική τους τράπεζα.

Εγκυκλοπαιδική αναφορά: μια τράπεζα (από τα ιταλικά banco - «bench») είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει υπηρεσίες σε επιχειρήσεις και ιδιώτες που σχετίζονται με την πραγματοποίηση πληρωμών και άλλων χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Η ρύθμιση και ο έλεγχος του κρατικού τραπεζικού συστήματος (έκδοση κρατικών τίτλων, καθορισμός ισοτιμιών κ.λπ.) διενεργείται από την Κεντρική Τράπεζα. Επιπλέον, στη χώρα μπορούν να λειτουργούν εμπορικές τράπεζες, εκτελώντας ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών εργασιών (παροχή δανείων, άνοιγμα και διατήρηση λογαριασμών, πώληση τίτλων κ.λπ.).

Η απάντηση στο ερώτημα εάν μια τράπεζα είναι κερδοφόρα φαίνεται προφανής - αυτή είναι μια από τις πιο κερδοφόρες δραστηριότητες. Κάτι άλλο είναι ότι είναι αρκετά δύσκολο να μπεις σε αυτή την αγορά. Πρώτον, απαιτούνται σημαντικές επενδύσεις (το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, είναι 300 εκατομμύρια ρούβλια), δεύτερον, εκτεταμένη εμπειρία στον τραπεζικό τομέα και, τρίτον, καλές συνδέσεις.

Βήμα προς βήμα για να αναπτύξετε τη δική σας τράπεζα

Βήμα πρώτο: επιλέξτε τη μορφή

Σε ένα λιγότερο έμπειρο μάτι, μπορεί να φαίνεται ότι όλες οι τράπεζες παρέχουν το ίδιο φάσμα υπηρεσιών. Ωστόσο, δεν είναι. Στον τραπεζικό τομέα, υπάρχουν 5 λειτουργικές ομάδες: πιστωτικές, αγορές, διακανονισμοί, τράπεζες λιανικής, καθώς και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επικεντρώνονται στις διατραπεζικές σχέσεις. Μπορείτε να επιλέξετε μία από τις καθορισμένες εξειδικεύσεις για την τράπεζά σας ή να δημιουργήσετε μια καθολική τράπεζα που θα συνδυάζει τα χαρακτηριστικά όλων των τύπων τραπεζικών οργανισμών. Η τελευταία επιλογή απαιτεί τη μεγαλύτερη προσπάθεια, αλλά τελικά θα προσελκύσει τον μεγαλύτερο αριθμό πελατών.

Βήμα δυο: σχηματίζουμε νομική βάση

Οι τραπεζικές δραστηριότητες υπόκεινται σε αδειοδότηση. Πριν ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, πρέπει να δημιουργήσετε ένα εντυπωσιακό πακέτο συστατικών εγγράφων, αδειών και εγκρίσεων. Εκτός από τα έγγραφα που υποδεικνύουν φορολογική και φορολογική εγγραφή, θα χρειαστείτε τις ακόλουθες άδειες.

Γενική άδεια για τραπεζικές εργασίες που εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Άδεια για τη διεξαγωγή εργασιών στην αγορά κινητών αξιών, που εκδίδεται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή για την Αγορά Τίτλων·

Άδεια διεξαγωγής εργασιών με πολύτιμα μέταλλα (εφόσον τέτοιου είδους δραστηριότητα καθορίζεται στον Χάρτη).

Εκτός από τα τυπικά συστατικά έγγραφα, η τράπεζα χρειάζεται:

Άδεια να ενεργεί ως εγγυητής ενώπιον των τελωνειακών αρχών (εκδίδεται από την Κρατική Επιτροπή Τελωνείων).

Πιστοποιητικό εγγραφής που επιτρέπει στην τράπεζα να προσελκύει καταθέσεις και να τοποθετεί πολύτιμα μέταλλα, καθώς και να διεξάγει άλλες εργασίες με πολύτιμα μέταλλα και πέτρες (εκδίδεται από την Κεντρική Επιθεώρηση Εποπτείας Δοκιμών του Κράτους).

Βήμα τρίτο: δημιουργούμε μια σειρά υπηρεσιών

Αφού λάβετε όλες τις άδειες και τα πιστοποιητικά, μπορείτε να δημιουργήσετε μια σειρά υπηρεσιών που παρέχονται σε φυσικά και (ή) νομικά πρόσωπα. Εδώ είναι μια ενδεικτική λίστα:

Άνοιγμα και διατήρηση λογαριασμών.

Διενέργεια διακανονισμών, διενέργεια συναλλαγών πληρωμής.

Υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών.

Συλλογή;

Συναλλαγές σε νομίσματα (αγορές και πωλήσεις) σε μετρητά ή χωρίς τη μορφή μετρητών.

Άμεσες μεταφορές χρημάτων (χωρίς άνοιγμα λογαριασμού).

Συναλλαγές με τραπεζικές κάρτες, ταξιδιωτικές επιταγές.

Λειτουργίες αποθετηρίου;

Συμβουλευτική για οικονομικά θέματα.

Πού μπορώ να βρω χρήματα;

Η ακριβής απάντηση στο ερώτημα πόσο κοστίζει το άνοιγμα μιας τράπεζας είναι γνωστή μόνο σε όσους έχουν ήδη ξεπεράσει με επιτυχία όλα τα στάδια σχηματισμού. Εκτός από το γεγονός ότι πρέπει να έχετε τουλάχιστον 300 εκατομμύρια ρούβλια εγκεκριμένου κεφαλαίου, χρειάζεστε κεφάλαια για εγκαταστάσεις, εξοπλισμό γραφείου και τραπεζών, νομική εγγραφή, πρόσληψη και πληρωμή προσωπικού, δημιουργία αξιόπιστου συστήματος ασφαλείας και πολλά, πολλά άλλα. Το συνολικό ποσό ανέρχεται σε εκατοντάδες εκατομμύρια ρούβλια - είναι αδύνατο να γίνει χωρίς σοβαρούς επενδυτές. Σύμφωνα με τους ειδικούς, η μέση περίοδος απόσβεσης για μια εμπορική τράπεζα είναι από 5 έως 10 χρόνια.

Ας το συνοψίσουμε

Οι κίνδυνοι στον τραπεζικό τομέα είναι τόσο υψηλοί όσο και οι ανταμοιβές. Πριν ξεκινήσετε ένα τέτοιο έργο, είναι απαραίτητο να πραγματοποιήσετε επαγγελματική έρευνα αγοράς και να κάνετε μια πρόβλεψη των αλλαγών στην οικονομία και τον χρηματοπιστωτικό τομέα για αρκετά χρόνια εκ των προτέρων.

Η ακρίβεια της πρόβλεψης, ακόμη και που συντάχθηκε από ειδικό, είναι σχετική, καθώς ο τραπεζικός τομέας είναι στενά συνδεδεμένος με την πολιτική κατάσταση στη χώρα και είναι σχεδόν αδύνατο να προβλεφθεί η πολιτική κατάσταση ακόμη και για την περίοδο απόσβεσης.

Για να ανοίξετε μια τράπεζα μόνοι σας, πρέπει να είστε γνώστες στις οικονομικές και νομικές λεπτομέρειες, να έχετε καλή φήμη, να προετοιμάσετε ένα εντυπωσιακό πακέτο εγγράφων και ένα επαρκές χρηματικό ποσό, τα περισσότερα από τα οποία θα χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή του εγκεκριμένου κεφαλαίου.

Στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τον κατάλογο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 6 Φεβρουαρίου 2017, υπάρχουν 572 τράπεζες εγγεγραμμένες στη Ρωσία. Ο αριθμός τους μειώνεται κάθε χρόνο, αλλά το ενδιαφέρον για τον τραπεζικό τομέα στους επιχειρηματικούς κύκλους δεν σβήνει. Πολλοί επιχειρηματίες τουλάχιστον μια φορά φαντάστηκαν τραπεζίτες και αναρωτήθηκαν πώς να ανοίξουν μια τράπεζα. Ας εξετάσουμε τις νομικές και οργανωτικές πτυχές του ανοίγματος τράπεζας στη Ρωσία.

Οι τραπεζικές δραστηριότητες είναι ένας από εκείνους τους τύπους επιχειρήσεων για τις οποίες το κύριο πράγμα είναι η οικονομική συνιστώσα και η άψογη φήμη των ιδρυτών και των κορυφαίων αξιωματούχων του οργανισμού.

Τι είναι μια τράπεζα και πώς να ανοίξει μια

Σύμφωνα με την κύρια ρυθμιστική πράξη στον τραπεζικό τομέα - τον νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων», όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί (ΜΚΟ) μπορούν να διεξάγουν τραπεζικές εργασίες. Ας διαφοροποιήσουμε αυτές τις έννοιες για να μην μπερδευτούμε στο μέλλον, μιας και μιλάμε για άνοιγμα τράπεζας και όχι για NPO.

Η διαφορά είναι ότι η τράπεζα έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί πολύπλοκες τραπεζικές εργασίες (μεταξύ άλλων) όπως: προσέλκυση και κατάθεση χρημάτων από φυσικά και νομικά πρόσωπα, καθώς και άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών για φυσικά πρόσωπα. και νομική πρόσωπα Οι ΜΚΟ έχουν το δικαίωμα να συμμετέχουν μόνο σε συνδυασμούς πράξεων που είναι νομικά επιτρεπτοί για αυτούς. Τα ποσά του εγκεκριμένου κεφαλαίου διαφέρουν επίσης σημαντικά.

• Το νομικά ρυθμιζόμενο ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο για την εγγραφή τράπεζας στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι 300 εκατομμύρια ρούβλια.
• Για ΜΚΟ αυτό το ποσό είναι 90 εκατομμύρια ρούβλια.

Μια σημαντική προσθήκη: το εγκεκριμένο κεφάλαιο για ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να συνεισφέρει με προσελκυσμένους (δανεικούς) οικονομικούς πόρους.

Υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι για να γίνετε ιδιοκτήτης της δικής σας εμπορικής τράπεζας:

1. Η πρώτη επιλογή είναι να αγοράσετε μια υπάρχουσα τράπεζα. Για παράδειγμα, ο επιχειρηματίας Oleg Tinkov, για να δημιουργήσει την τράπεζά του, αγόρασε μια έτοιμη εγγεγραμμένη τράπεζα, τη μετονόμασε, προσέλκυσε επενδυτές και οργάνωσε δραστηριότητες σύμφωνα με το δικό του όραμα.
2. Οργανώστε μια τραπεζική επιχείρηση από την αρχή: συντάξτε έγγραφα, εγγραφείτε, αποκτήστε άδειες και άδειες, πληρώστε για εγκεκριμένο κεφάλαιο, βρείτε εγκαταστάσεις, εξοπλίστε τις, προσλάβετε υπαλλήλους.

Η πρώτη επιλογή είναι απλούστερη, αλλά απαιτεί μεγάλο οικονομικό κόστος. Η δεύτερη επιλογή είναι πιο εντάσεως εργασίας, αλλά λιγότερο δαπανηρή. Θα μιλήσουμε για το πώς να ανοίξετε μια τράπεζα στη Ρωσία από το μηδέν, από πού να ξεκινήσετε, ποιες άδειες και άδειες χρειάζονται και άλλα βασικά σημεία.

Πώς να εγγραφείτε σε τράπεζα

Για να λειτουργήσει ομαλά μια νεοσυσταθείσα τράπεζα θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένη και να λάβει άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών. Για να εγγραφείτε σε τράπεζα πρέπει να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα:

1. Είναι απαραίτητο να εγγραφείτε νομική οντότητα στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία (FTS). πρόσωπο - κοινωνία. Σύμφωνα με το νόμο, υπάρχουν αυστηρές απαιτήσεις για κάθε συγκεκριμένη οργανωτική και νομική μορφή νομικής οντότητας. κανένα άτομο δεν παρουσιάζεται για την τράπεζα. Είναι δυνατή η εγγραφή ως ανοιχτή (Ε.Π.Ε.), δημόσια (PJSC), κλειστή (CJSC), ανώνυμη εταιρεία (JSC). Η Φορολογική Υπηρεσία εισάγει τον οργανισμό στο μητρώο νομικών προσώπων και η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εκδίδει Κρατικό Πιστοποιητικό. εγγραφή νέας τράπεζας.

   Η λεπτομερής διαδικασία αλληλεπίδρασης μεταξύ της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας και του Επιχειρηματικού Κέντρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιγράφεται στους «Κανονισμούς για την αλληλεπίδραση μεταξύ του Υπουργείου της Ρωσικής Ομοσπονδίας για Φόρους και Δασμούς και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για κρατικά θέματα. εγγραφή πιστωτικών οργανισμών».

   Πριν υπογραφεί μια συμφωνία για την ίδρυση μιας τράπεζας, πρέπει να βρείτε ένα όνομα για αυτήν. Μετά από αυτό, οι ιδρυτές πρέπει να στείλουν αίτημα στο Τμήμα Αδειών της Κεντρικής Τράπεζας σχετικά με το παραδεκτό της χρήσης του πλήρους και συντομευμένου ονόματος στα ρωσικά. Η Κεντρική Τράπεζα ελέγχει το πολύ για πέντε ημέρες και δίνει γραπτή απάντηση σχετικά με το παραδεκτό της χρήσης αυτής της ονομασίας (η απάντηση έρχεται στο περιφερειακό υποκατάστημα της Κεντρικής Τράπεζας, όπου υποτίθεται ότι είναι εγγεγραμμένη η τράπεζα).

2. Οι ιδρυτές μπορεί να είναι και ιδιώτες. και νομική πρόσωπα (άλλοι οργανισμοί, πιθανώς πιστωτικά ιδρύματα) που έχουν την κατάλληλη φήμη και οικονομική κατάσταση. Τρία χρόνια μετά την εγγραφή, οι ιδρυτές δεν επιτρέπεται να αποχωρήσουν από τα μέλη.
3. Για να εγγραφείτε μια νέα τράπεζα και να υποβληθείτε σε αδειοδότηση από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να προετοιμάσετε διεξοδικά και να παράσχετε ένα εντυπωσιακό πακέτο συστατικών και άλλων εγγράφων, όπως:

   αίτηση στην καθιερωμένη μορφή·

   πρέπει να αποφασίσετε για την τοποθεσία εκ των προτέρων, καθώς χρειάζεστε έγγραφα για ενοικίαση ή απόδειξη ιδιοκτησίας των χώρων όπου σκοπεύετε να ανοίξετε μια τράπεζα.

   Η εγγραφή και η έκδοση άδειας υπόκεινται σε κρατικό τέλος, πρέπει να καταβληθεί και να προσκομιστεί έγγραφο που να επιβεβαιώνει την πληρωμή.

   συστατικά έγγραφα, αναφορά των νόμιμων ιδρυτών. πρόσωπα που επιβεβαιώνουν τη συμμόρφωση με την οικονομική κατάσταση, την ικανότητα πληρωμής για το εγκεκριμένο κεφάλαιο και τις πηγές προέλευσης των κεφαλαίων·

   πρακτικά της γενικής συνέλευσης και της συνεδρίασης του διοικητικού συμβουλίου με μια σειρά αποφάσεων (σχετικά με τη δημιουργία οργανισμού, έγκριση καταστατικού, επιχειρηματικό σχέδιο, όνομα, εκλογή και έγκριση υποψηφίων για θέσεις).

   ορισμένα έγγραφα που σας επιτρέπουν να προετοιμάσετε μια γνώμη σχετικά με τη συμμόρφωση της νεοσύστατης τράπεζας με τις διατάξεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας (συμπεριλαμβανομένων πιστοποιητικών συμμόρφωσης για εξοπλισμό, σχέδιο διάταξης χώρων, άδεια της εταιρείας με την οποία η ασφάλεια έχει συναφθεί σύμβαση, άδεια της ασφαλιστικής εταιρείας με την οποία συνήφθη η σύμβαση, πιστοποιητικά αποδοχής συναγερμού σε λειτουργία κ.λπ.)

   Οι ιδρυτές πρέπει να υποβάλουν αίτηση στην αντιμονοπωλιακή αρχή για την εγγραφή της τράπεζας, αντίγραφο της θετικής απάντησης πρέπει να παρασχεθεί στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

   έγγραφα που απαιτούνται για την έκδοση μετοχών (εάν επιλεγεί η μορφή της ανώνυμης εταιρείας).

   πλήρης κατάλογος ιδρυτών σε χαρτί, προφίλ υποψηφίων για τις θέσεις του διευθυντή, του προϊσταμένου λογιστή, του αναπληρωτή του (πρέπει να έχουν νομική και/ή οικονομική εκπαίδευση ή εμπειρία στη διαχείριση τμημάτων που εκτελούν τραπεζικές εργασίες για τουλάχιστον δύο χρόνια, χωρίς ποινικό μητρώο )

   γραπτές ανακοινώσεις για κάθε μέλος του διοικητικού συμβουλίου και τη συμμόρφωσή τους με τις απαιτήσεις.

Ένας πλήρης κατάλογος εγγράφων είναι διαθέσιμος στην Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας Αρ. 135-I της 2ας Απριλίου 2010 «Σχετικά με τη διαδικασία λήψης αποφάσεων από την Τράπεζα της Ρωσίας σχετικά με την κρατική εγγραφή πιστωτικών ιδρυμάτων και την έκδοση αδειών για τραπεζικές εργασίες».

Τραπεζική αδειοδότηση

Οι τραπεζικές δραστηριότητες υπόκεινται σε υποχρεωτική αδειοδότηση από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Μπορούν να χορηγηθούν άδειες για τη διεξαγωγή διαφόρων τραπεζικών εργασιών. Η άδεια χορηγείται για αόριστο χρόνο.

Εντός έξι μηνών κατ' ανώτατο όριο από την παραλαβή των εγγράφων, η Τράπεζα της Ρωσίας εκδίδει απόφαση σχετικά με την εγγραφή και τη χορήγηση άδειας. Εάν η απόφασή του είναι θετική, τότε δίνεται στους ιδρυτές προθεσμία ενός μηνός για να συνεισφέρουν ολόκληρο το ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου. Για να γίνει αυτό, ανοίγει ένας λογαριασμός ανταποκριτή στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στον οποίο πρέπει να ληφθούν κεφάλαια. Μετά την καταβολή ολόκληρου του εγκεκριμένου κεφαλαίου εντός τριών ημερών, εκδίδεται άδεια.

Διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών σε ρούβλια και ξένα νομίσματα, συμπεριλαμβανομένης της αποδοχής και της κατάθεσης προσωπικών χρημάτων. και νομική άτομα σε ρούβλια και ξένο νόμισμα πρέπει να λάβουν γενική άδεια. Για να αποκτήσετε γενική άδεια, το κεφάλαιο της τράπεζας πρέπει να είναι τουλάχιστον 900 εκατομμύρια ρούβλια.

Η πληρωμή του εγκεκριμένου κεφαλαίου δεν είναι η μόνη σημαντική οικονομική επένδυση. Τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να δημιουργούν αποθεματικά, να ταξινομούν περιουσιακά στοιχεία και να συμμορφώνονται αυστηρά με τις απαιτήσεις των κανονισμών της Κεντρικής Τράπεζας.

Όπως δείχνει η πρακτική, χωρίς επαρκή οικονομική κατάσταση και προσέλκυση ικανών ειδικών σε κάθε έναν από τους τομείς δραστηριότητας της τράπεζας, δεν είναι δυνατό να οργανώσετε μια τέτοια επιχείρηση από το μηδέν μόνοι σας.

Ο τραπεζικός τομέας είναι εξαιρετικά ελκυστικός λόγω της υψηλής κερδοφορίας του. Παρά το γεγονός ότι το άνοιγμα μιας τράπεζας είναι μια αρκετά περίπλοκη διαδικασία και ο όγκος των επενδύσεων ακόμη και σε ένα μικρό πιστωτικό ίδρυμα είναι πολύ μεγάλος, πολλοί ιδιοκτήτες μεγάλων κεφαλαίων σκέφτονται να ανοίξουν τη δική τους τράπεζα.

Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε λεπτομερώς πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα στη Ρωσία, ποια έγγραφα θα απαιτηθούν για αυτό και πόσα χρήματα θα απαιτηθούν.

Πριν ξεκινήσετε να προετοιμάζεστε για να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, θα πρέπει να πραγματοποιήσετε μια πλήρη ανάλυση αγοράς για να προσδιορίσετε τη δυνατότητα ανοίγματος ενός νέου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σε μια συγκεκριμένη περιοχή, να καθορίσετε τον τύπο της μελλοντικής τράπεζας και να αξιολογήσετε τον ανταγωνισμό.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, παρά το γεγονός ότι ο ανταγωνισμός στον τραπεζικό τομέα είναι παραδοσιακά πολύ υψηλός, οι τραπεζικές υπηρεσίες έχουν τεράστια ζήτηση.

Επομένως, όταν ανοίγετε μια τράπεζα, θα πρέπει να προσδιορίζετε ποιες υπηρεσίες έχουν τη μεγαλύτερη ζήτηση και ποιος τύπος τραπεζικών υπηρεσιών είναι πιο ελλιπής.

Άνοιγμα τράπεζας - επιλέξτε τον τύπο τράπεζας

Συνολικά, σήμερα υπάρχουν πέντε μορφές τραπεζών. Καθένας από αυτούς τους τύπους έχει τις δικές του ιδιαιτερότητες, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του. Επιπλέον, όλα απαιτούν μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση στην οργάνωση της εργασίας και διαφορετικές επενδύσεις.

Τράπεζες διακανονισμού

Η τράπεζα συμψηφισμού είναι ένα ίδρυμα στο οποίο η κύρια έμφαση δίνεται στις συναλλαγές διακανονισμού και σε μετρητά.

Τράπεζες λιανικής

Μια τράπεζα λιανικής είναι ένας χρηματοοικονομικός οργανισμός ευρείας βάσης που προσφέρει στους πελάτες το ευρύτερο δυνατό φάσμα υπηρεσιών.

Πιστωτικές τράπεζες

Μια πιστωτική τράπεζα είναι μια τράπεζα που ειδικεύεται στον δανεισμό. Τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι εκδοθέντα δάνεια και οι υποχρεώσεις της είναι ίδια κεφάλαια.

Τράπεζες της αγοράς

Η τράπεζα αγοράς είναι ένας οργανισμός που ειδικεύεται στους τίτλους. Τα περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας αυτής της μορφής είναι πολύτιμες υπηρεσίες, οι υποχρεώσεις είναι ίδια κεφάλαια.

Διατραπεζικές δομές

Μια διατραπεζική δομή είναι μια ειδική τράπεζα που ειδικεύεται στη διεξαγωγή διατραπεζικών συναλλαγών και λαμβάνει κέρδη με τη μορφή προμηθειών από τέτοιες συναλλαγές.

Πώς να ανοίξετε μια τράπεζα - απαραίτητα έγγραφα

Για να ανοίξετε μια τράπεζα οποιουδήποτε από τους παραπάνω τύπους, θα χρειαστείτε τα ακόλουθα έγγραφα:

• Άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την άσκηση τραπεζικών δραστηριοτήτων (Γενική άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
• Άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας για τη διενέργεια συναλλαγών με πολύτιμα μέταλλα.
• Άδεια της Επιτροπής για την Αγορά Τίτλων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Άδεια από την Κρατική Επιτροπή Τελωνείων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• ΚΡΑΤΙΚΟ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΤΙΚΟ Επιθεώρηση Ελέγχου Αναλύσεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με την εγγραφή τραπεζικού οργανισμού.

Άνοιγμα τράπεζας - υπηρεσίες

Όταν έχει επιλεγεί ο τύπος του μέλλοντος και έχουν ληφθεί τα απαραίτητα έγγραφα, θα πρέπει να καταρτίσετε ένα σχέδιο για το εύρος των παρεχόμενων υπηρεσιών, εστιάζοντας στην επιλεγμένη μορφή και κεφάλαιο της τράπεζας.

Αξίζει να σημειωθεί ότιΑν και μια τράπεζα λιανικής απαιτεί τη μεγαλύτερη επένδυση, είναι η καλύτερη επιλογή από άποψη ελκυστικότητας για πελάτες που μπορούν να λάβουν όλες τις υπηρεσίες σε ένα μέρος.

Δωμάτιο

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι υπάρχουν ειδικές απαιτήσεις για τις εγκαταστάσεις στις οποίες βρίσκονται οι τράπεζες., τόσο από άποψη διαμόρφωσης όσο και από υλικά τοίχων, χωρισμάτων, πορτών και άλλων πραγμάτων. πρέπει να βρίσκεται σε σημείο με καλή κίνηση και να έχει επιφάνεια τουλάχιστον 100 τετραγωνικών μέτρων. μέτρα.

Κόστος και αποπληρωμή

Το συνολικό κόστος για το άνοιγμα μιας μικρής περιφερειακής τράπεζας εκτιμάται από ειδικούς της αγοράς σε 500 εκατομμύρια ρούβλια (10 εκατομμύρια δολάρια). Εάν η τράπεζα έχει 2-3 υποκαταστήματα, το ποσό αυτό θα πρέπει να διπλασιαστεί. Η μέση περίοδος απόσβεσης για έναν τραπεζικό οργανισμό στη Ρωσία είναι από πέντε έως δέκα χρόνια.

Ελπίζουμε ότι το άρθρο μας σας βοήθησε να πάρετε μια ιδέα για το πώς να ανοίξετε μια τράπεζα από την αρχή. Και παρόλο που οι κίνδυνοι στον τραπεζικό τομέα είναι εξαιρετικά υψηλοί, κανένας άλλος δεν μπορεί να καυχηθεί για συγκρίσιμα κέρδη.

• (185)
• (102)
• (111)

Ο τραπεζικός τομέας δεν μπορεί να ονομαστεί απλός, αλλά παρά το γεγονός αυτό, είναι πολύ κερδοφόρος και ελκυστικός. Κύριος περιορισμός θεωρείται η παρουσία σημαντικής εργασιακής εμπειρίας και ειδικών γνώσεων, καθώς και το τεράστιο ύψος της επένδυσης.

Μια πιο προσεκτική ματιά στις ιδιαιτερότητες της ρωσικής νομοθετικής σφαίρας μας επιτρέπει να συμπεράνουμε ότι μια απλούστερη και ταχύτερη επιλογή είναι να αποκτήσουμε μια έτοιμη και λειτουργική τράπεζα παρά να ανοίξουμε μια νέα, η οποία απαιτεί την απόκτηση όλων των απαραίτητων αδειών.

Επί του παρόντος, το φάσμα των τραπεζικών υπηρεσιών είναι πολύ δημοφιλές, γεγονός που προσελκύει όλο και περισσότερους νέους επιχειρηματίες σε αυτόν τον τομέα. Πριν ξεκινήσετε να ανοίγετε το δικό σας ίδρυμα, πρέπει να αποφασίσετε ποια κατεύθυνση θα έχει:

• Αγοράτράπεζες των οποίων η κύρια δραστηριότητα συνίσταται στη δημιουργία και διατήρηση διατραπεζικών σχέσεων. Το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού τους αποτελείται από χρηματοδότηση που προσελκύεται από άλλους πιστωτικούς οργανισμούς. Βασίζονται σε κερδοσκοπική χρηματοδότηση, όπως χρεόγραφα.
• ΣΕ πίστωσηίδρυμα, με βάση την επωνυμία του, το κύριο μέρος του περιουσιακού στοιχείου αποτελείται από δανειακά κεφάλαια.
• Υπολογίστηκεη τράπεζα παρέχει υπηρεσίες στους πελάτες της (παρεμπιπτόντως, δεν χρειάζεται απαραίτητα να έχουν πολλούς πελάτες, συχνά μόνο ένας, αλλά ένας μεγάλος, αρκεί).
• Η μεγαλύτερη ομάδα είναι λιανεμποριοοργανώσεις. Παρέχουν διάφορες υπηρεσίες στον τομέα των οικονομικών, συνδυάζουν τα χαρακτηριστικά του ενός άλλου τύπου και ως εκ τούτου είναι οι πιο πολυεπιστημονικές και καθολικές.

Μπορείτε να παρακολουθήσετε μια ενδιαφέρουσα συνέντευξη σχετικά με την οργάνωση τέτοιων δραστηριοτήτων με τον ιδιοκτήτη του στο παρακάτω βίντεο:

Απαιτούμενα έγγραφα και διαδικασία απόκτησής τους

Επομένως, πρώτα πρέπει να εγγραφείτε σε μια επιχειρηματική οντότητα. Το τυποποιημένο έντυπο εδώ είναι μια ανώνυμη εταιρεία (ανοικτή ή κλειστή - δεν προβλέπονται περιορισμοί από το νόμο). Σύμφωνα με τον ταξινομητή OKPD 2, η τραπεζική δραστηριότητα ακούγεται ως «χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, εκτός από τις ασφαλιστικές και συνταξιοδοτικές υπηρεσίες».

Αφού ολοκληρώσετε τις διαδικασίες εγγραφής, θα πρέπει να δημιουργήσετε πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα και το πλήρες όνομά της και, στη συνέχεια, να στείλετε τις πληροφορίες στη διεύθυνση Κύρια Εδαφική Διοίκηση(κάθε περιοχή έχει το δικό της). Έως ότου αυτό το τμήμα δώσει στον νεοσύστατο επιχειρηματία μια υπογεγραμμένη έγκριση, δεν έχει νόημα να υποβάλει αίτηση για άδεια.

Αυτό το στάδιο προϋποθέτει την ύπαρξη επαρκούς εγκεκριμένου κεφαλαίου για πληρωμή, καθώς η κύρια εδαφική διοίκηση θα το ελέγξει οπωσδήποτε.

Επίσης, με την παραλαβή της έγκρισης, θα ελεγχθεί το οικονομικό ιστορικό του οργανισμού συνολικά και κάθε ιδρυτή του ξεχωριστά. Και αν τουλάχιστον ένας από τους ιδρυτές αποφασίσει να κρύψει πληροφορίες για οποιαδήποτε από τις οικονομικές τους συναλλαγές, τότε η πιθανότητα ανοίγματος θα καταστραφεί στο μπουμπούκι.

Τώρα λίγο για το εγκεκριμένο κεφάλαιο. Πρέπει να έχουν 300 εκατομμύρια ρούβλιαδιαθέσιμα κεφάλαια κατά τη στιγμή της απόκτησης άδειας. Παρεμπιπτόντως, αύξησαν το ποσό πρόσφατα και προηγουμένως απαιτούνταν «μόνο» 180 εκατομμύρια για το εγκεκριμένο κεφάλαιο.

Μετά την ολοκλήρωση της επιθεώρησής του από το Κρατικό Τεχνικό Ίδρυμα, είναι απαραίτητο να διασφαλιστεί η μεταφορά των πληροφοριών σχετικά με το νέο ίδρυμα σε κεντρική Τράπεζα, όπου κάθε έγγραφο που παρέχεται θα ελέγχεται εξίσου προσεκτικά. Η τελική αρχή ελέγχου είναι Επιτροπή Εποπτείας Τραπεζών. Η απόφαση αυτής της δομής είναι που καθορίζει αν θα ανοίξει ή όχι ένας νέος εμπορικός οργανισμός.

Εάν η απόφαση είναι θετική, τότε οι πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα μεταφέρονται στον επόμενο φορέα ελέγχου - την εφορία, η οποία είναι επιφορτισμένη με την εγγραφή τους στο μητρώο πιστωτικών οργανισμών.

Από αυτή τη στιγμή, το ίδρυμα έχει μόνο 1 μήνα για να καταθέσει το εγκεκριμένο κεφάλαιο στον λογαριασμό.

Το αρχικό πρότυπο υποχρεωτικό πακέτο εγγράφων για εγγραφή περιλαμβάνει τα ακόλουθα στοιχεία:

• Δήλωση.
• Κατάλογος συστατικών εγγράφων.
• Ένα προσεκτικά γραμμένο επιχειρηματικό σχέδιο.
• Πρακτικά που δείχνουν ότι οι ιδρυτές πραγματοποίησαν γενική συνέλευση.
• Έγγραφο που επιβεβαιώνει την κρατική πληρωμή. καθήκοντα.
• Αντίγραφα εγγράφων που επιβεβαιώνουν ότι οι ιδρυτές έχουν περάσει την κρατική εγγραφή.
• Ερωτηματολόγια υποψηφίων για διευθυντικές θέσεις: διευθυντής, αρχιλογιστής και οι αναπληρωτές τους.
• Έκθεση ελεγκτή που επιβεβαιώνει ότι οι οικονομικές καταστάσεις είναι αξιόπιστες.
• Ένα πακέτο εγγράφων που είναι απαραίτητα για να λάβει ένα πιστωτικό ίδρυμα συμπέρασμα ότι συμμορφώνεται με ορισμένες καθιερωμένες απαιτήσεις κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών σε μετρητά.
• Έγγραφο που εκδόθηκε από την FAS (Ομοσπονδιακή Αντιμονοπωλιακή Υπηρεσία) που επιβεβαιώνει τη θετική ανταπόκριση σε μια αίτηση για συναίνεση για τη δημιουργία ιδρύματος.
• Μια πλήρης λίστα ιδρυτών σε χαρτί.

Πιθανή γκάμα υπηρεσιών

Ο στρατηγικός στόχος της τράπεζας και κάθε υπηρεσίας της είναι η αύξηση των εσόδων, η οποία μπορεί να επιτευχθεί με διάφορους τρόπους:

• Προσέλκυση πελατών.
• Επέκταση της αγοράς πωλήσεων υπηρεσιών.
• Αύξηση μεριδίου αγοράς.

Επί του παρόντος, το επίπεδο ανταγωνισμού στην τραπεζική αγορά είναι αρκετά υψηλό, επομένως, για να διατηρηθεί η ισορροπία στον οργανισμό, πρέπει να δημιουργηθεί ένα είδος πολυκαταστήματος που μπορεί να παρέχει στον πελάτη ένα πλήρες φάσμα υπηρεσιών.

Κύριοι τύποι τραπεζικών υπηρεσιών:

• Διαβουλεύσεις. Ένας τραπεζικός υπάλληλος πρέπει να κατανοεί θέματα όπως οι επενδύσεις, οι τίτλοι, οι φορολογικές δηλώσεις και να μπορεί να μεταφέρει πληροφορίες στον πελάτη σε προσβάσιμη μορφή. Εάν ο πελάτης είναι νομικό πρόσωπο, τότε μπορεί να χρειαστεί να ελέγξει την πιστοληπτική ικανότητα ενός νέου αντισυμβαλλομένου ή να βοηθήσει στην ανάλυση ευκαιριών μάρκετινγκ σε αγορές διαφόρων μεγεθών - τόσο σε εθνικό όσο και σε παγκόσμιο επίπεδο.
• Διαχείριση χρηματοοικονομικών ροών: Η τράπεζα εισπράττει πληρωμές, πραγματοποιεί πληρωμές σε επιχειρήσεις και επενδύει επιπλέον μετρητά στην αγορά βραχυπρόθεσμων τίτλων μέχρι ο πελάτης να αρχίσει να τα χρειάζεται.
• Χορήγηση υπηρεσίες μεσιτείαςκατά τη διενέργεια συναλλαγών που αφορούν τίτλους.
• Πωλήσεις επενδυτικών υπηρεσιών. Για παράδειγμα, το underwriting, που είναι η εγγυημένη τοποθέτηση ή αγορά νέων τίτλων από εκδότες. Επιπλέον, σκοπός μιας τέτοιας εξαγοράς είναι η μεταγενέστερη μεταπώλησή τους σε άλλον αγοραστή και η είσπραξη εσόδων.
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Εδώ και πολύ καιρό, οι τράπεζες παρέχουν στον πελάτη ασφάλιση πιστωτικής ζωής, η οποία εγγυάται ότι το δάνειο θα αποπληρωθεί σε περίπτωση που πεθάνει ή αρρωστήσει. Οι ενέργειες για την παροχή ασφαλιστηρίου συμβολαίου πραγματοποιούνται μέσω κοινοπραξιών ή με υπογραφή, δίνοντας στην ασφαλιστική εταιρεία το δικαίωμα να ανοίξει περίπτερο πώλησης συμβολαίων στην επικράτεια του πιστωτικού ιδρύματος.
• Μια σειρά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, που με τη σειρά τους αποτελούνται από πράξεις εμπιστοσύνης, χρηματοδοτικής μίσθωσης και factoring. Το είδος της υπηρεσίας εξαρτάται άμεσα από τον τύπο του πελάτη.

Σχετικά με τους κατάλληλους χώρους και τον απαραίτητο εξοπλισμό

Η τράπεζα δεν μπορεί να ονομαστεί συνηθισμένο γραφείο, αν και φαίνεται να είναι ένα με την πρώτη ματιά. Εκτελεί πολλές σημαντικές λειτουργίες:

• Εξυπηρέτηση πελατών και επισκεπτών.
• Συναλλαγές με μετρητά.
• Αποθήκευση σημαντικών αποθεμάτων μετρητών και υλικών.

Αυτό οδηγεί σε μια σειρά από συγκεκριμένα χαρακτηριστικά που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την κατασκευή, την ανακατασκευή ή την επισκευή τραπεζικών χώρων.

Έτσι, κατά την κατάρτιση ενός έργου, πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στην εξωτερική και εσωτερική διακόσμηση (ο θεμελιώδης παράγοντας είναι το εταιρικό στυλ), τη διάταξη (απαιτείται μια βολική περιοχή πελατών και ένα λειτουργικό back office) και την τεχνική δύναμη σύμφωνα με έναν αριθμό ρυθμιστικών απαιτήσεων (εξοπλισμός ασφαλείας και ολοκληρωμένο σύστημα που διασφαλίζει την ασφάλεια).

Κύριο χαρακτηριστικό της κατασκευής είναι η απαίτηση για υποχρεωτικό εξοπλισμό με μηχανολογικά και τεχνικά μέσα, κύριος σκοπός του οποίου είναι η προστασία και η ασφάλεια. Τα ακόλουθα ιδρύματα έχουν τις δικές τους απαιτήσεις για τραπεζικούς χώρους: η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το Υπουργείο Εσωτερικών, η Πυροσβεστική Επιθεώρηση και η Rospotrebnadzor.

Γενικά, ο σχεδιασμός και η κατασκευή μπορούν να ανατεθούν μόνο σε έμπειρους οργανισμούς με εξειδικευμένους ειδικούς στο προσωπικό.

Οι δραστηριότητες του ιδρύματος συνδέονται καθημερινά με την επεξεργασία μεγάλων ποσών μετρητών, επομένως, ο εξειδικευμένος εξοπλισμός θα είναι πολύ χρήσιμος. Σας επιτρέπει να μετράτε τα χρήματα, να τα ταξινομείτε ανάλογα με την ονομασία τους, ακόμη και να ελέγχετε τη γνησιότητά τους. Μπορείτε να αγοράσετε πολλές μεμονωμένες συσκευές ή μία πολυλειτουργική μονάδα που μπορεί να αντεπεξέλθει σε καθεμία από τις παραπάνω εργασίες.

Φυσικά, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς ATM. Παρεμπιπτόντως, είναι επιθυμητό να μην είναι μόνος και να βρίσκεται σε βατό μέρος ή σε διαμέρισμα.

Προσωπικό

Η εργασία σε μια τράπεζα είναι μια πολύ υπεύθυνη απασχόληση που απαιτεί συμμόρφωση με κριτήρια όπως η εστίαση και η ποιότητα. Επομένως, η επιλογή προσωπικού απαιτεί μεγάλη προσοχή, ειδικά όταν πρόκειται για ηγετικές θέσεις. Μόνο ένας καταρτισμένος διευθυντής μπορεί να διασφαλίσει την αποτελεσματική λειτουργία της εταιρείας.

Η οργανωτική δομή του ιδρύματος καθορίζεται από το καταστατικό, το οποίο πρέπει να περιέχει πληροφορίες σχετικά με τα όργανα διαχείρισης, τις εξουσίες που τους ανατίθενται, τις ανατεθειμένες αρμοδιότητες και τη σχέση κατά τη διενέργεια χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Το υψηλότερο επίπεδο διαχείρισης είναι Γενική Συνέλευση των Μετόχων. Πρέπει να συγκαλείται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και μπορεί να πραγματοποιηθεί έκτακτη συνέλευση ανά πάσα στιγμή, εάν το ζητήσουν οι ιδρυτές, το διοικητικό συμβούλιο, η ελεγκτική επιτροπή ή ο μέτοχος. Τα κύρια καθήκοντα του διοικητικού συμβουλίου περιλαμβάνουν: λειτουργική διαχείριση τραπεζικών δραστηριοτήτων, έγκριση κανονισμών για διαρθρωτική μονάδα, γραφείο αντιπροσωπείας ή υποκατάστημα ιδρύματος, καθώς και επίλυση θεμάτων σχετικά με την επιλογή και τοποθέτηση προσωπικού.

Η οργανωτική δομή πρέπει να έχει έναν αριθμό τμημάτων που εκπληρώνουν τον λειτουργικό τους σκοπό:

• τμήματα πιστώσεων και ελέγχου, καθένα από τα οποία ασχολείται με γενικά θέματα: το πρώτο - ανάπτυξη μιας πιστωτικής πολιτικής, το δεύτερο - διεξαγωγή εξωτερικής αναθεώρησης και αξιολόγησης των δραστηριοτήτων του οργανισμού.
• τμήμα προγραμματισμού, των οποίων τα κύρια καθήκοντα είναι: η οργάνωση εμπορικών δραστηριοτήτων, η παρακολούθηση σημαντικών δεικτών όπως η ρευστότητα και η κερδοφορία, η οικονομική ανάλυση και η μελέτη της φερεγγυότητας του πελάτη, καθώς και το μάρκετινγκ και οι δημόσιες σχέσεις.
• διαχείριση καταθέσεων: αποδοχή και έκδοση καταθέσεων, έκδοση και τοποθέτηση τίτλων.
• διαχείριση πιστώσεων: διεξαγωγή βραχυπρόθεσμου και μακροπρόθεσμου δανεισμού, διεξαγωγή μη παραδοσιακών τραπεζικών εργασιών, για παράδειγμα, χρηματοδοτικής μίσθωσης κ.λπ.
• διαχείριση διεθνών λειτουργιών: καταθέσεις σε ξένο νόμισμα, παροχή δανείων σε ξένο νόμισμα κ.λπ.
• λογιστική και λειτουργική διαχείριση, που αποτελείται από λειτουργικό τμήμα, τμήμα διακανονισμού και τμήμα που ασχολείται με συναλλαγές με μετρητά.

Οι λειτουργίες του προσωπικού θα πρέπει να εκτελούνται από τα διοικητικά, νομικά, ανθρώπινα δυναμικά και λογιστικά τμήματα.

Απαραίτητο κόστος και πιθανές πηγές

Οι ειδικοί πίστευαν ότι το άνοιγμα της δικής σας τράπεζας θα απαιτούσε τουλάχιστον 300 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, σχεδόν 200 εκατομμύρια θα δαπανηθούν για την οργάνωση γραφείων, ένα σύστημα ασφαλείας και την πρόσληψη του απαραίτητου προσωπικού.

Τα ίδια κεφάλαια του ιδρύματος του επιτρέπουν να διατηρήσει τη βιωσιμότητά του. Κατά το άνοιγμα, είναι απαραίτητα για την κάλυψη των εξόδων προτεραιότητας: γη, εγκαταστάσεις, εξοπλισμός, μισθοί. Στη συνέχεια, οι επενδύσεις σε μακροπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία γίνονται σε βάρος ιδίων κεφαλαίων.

Τα ίδια κεφάλαια του οργανισμού αποτελούνται από:

• από το εγκεκριμένο κεφάλαιο·
• από το αποθεματικό και το ειδικό ταμείο·
• από ασφαλιστικά αποθεματικά?
• από πρόσθετο κεφάλαιο?
• από κέρδη που δεν διανεμήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους.

Τα μετρητά, που αποτελούν τη βάση των πόρων της τράπεζας, συνεισφέρονται από νομικά και φυσικά πρόσωπα - συμμετέχοντες (μέτοχοι ή μέτοχοι).

Περίοδος απόσβεσης

Η κερδοφορία και η απόσβεση του ιδρύματος επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από την οικονομική κατάσταση στην πόλη, αλλά κάθε προσεκτικά οργανωμένη τράπεζα αποδίδει σε 5-10 χρόνια.

Το επίπεδο ανταγωνισμού σε αυτόν τον τομέα είναι πολύ υψηλό, αλλά ακόμη και η παρουσία μεγάλου αριθμού μεγάλων οργανισμών δεν εμποδίζει την ανάπτυξη μικρών. Λόγω του ότι παρέχουν εντελώς διαφορετικές υπηρεσίες, ο πληθυσμός αισθάνεται την ανάγκη και για τα δύο.

Επιπλέον, το άνοιγμα της δικής σας επιχείρησης είναι συχνά μια αναγκαιότητα, για παράδειγμα όταν λειτουργεί ως θυγατρική βοηθώντας στην εξυπηρέτηση της κύριας εταιρείας. Σε γενικές γραμμές, αυτή είναι μια κερδοφόρα επένδυση, γιατί με ένα τόσο μεγάλης κλίμακας έργο, τα 5 χρόνια είναι μια καλή απόδοση επένδυσης.