καθημερινά, από τις 9:00 έως τις 20:00

Πώς υπολογίζεται η έκπτωση MTPL; Τι είναι το KBM;

Τα τιμολόγια για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων εγκρίνονται όχι από ασφαλιστικές εταιρείες, όπως συμβαίνει με την CASCO, αλλά από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η τιμή μιας πολιτικής MTPL είναι ίση με το γινόμενο του βασικού τιμολογίου και ενός αριθμού παραγόντων προσαρμογής. Σε αυτό το άρθρο δεν θα τα περιγράψουμε όλα, γιατί... Αυτές είναι πολλές πληροφορίες. Αν θέλεις μάθετε το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτου– χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή MTPL στον ιστότοπό μας.

Το επίκεντρο αυτού του άρθρου θα είναι Αναλογία Bonus-Malus (BMR). Σκοπός αυτής της παραμέτρου είναι να ενθαρρύνει τους οδηγούς χωρίς ατυχήματα με τη μορφή εκπτώσεων και να τιμωρεί εκείνους των οποίων τα ατυχήματα υπαιτιότητας συνέβησαν με τη μορφή αύξησης του κόστους της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων.

Όταν μιλάμε για CBM, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν συχνά τον όρο "Ασφαλισμένη Κατηγορία". Εάν είστε ασφαλισμένος για πρώτη φορά, τότε η κλάση σας είναι 3 και η ίδια η KBM είναι 1. Τότε, για κάθε έτος οδήγησης χωρίς ατύχημα, λαμβάνετε έκπτωση 5%, δηλ. στο δεύτερο έτος ασφάλισης το BMR σας γίνεται 0,95, στον τρίτο – 0,9 κ.λπ. Το μέγιστο όριο είναι μια έκπτωση 50% στο OSAGO (KBM = 0,5). Για να επιτευχθεί αυτό το αποτέλεσμα, είναι απαραίτητο να μην γίνετε ο ένοχος ενός ατυχήματος για δέκα χρόνια.

Η έκπτωση που συσσωρεύτηκε με τα χρόνια μπορεί εύκολα να χαθεί εάν γίνετε ο ένοχος ατυχήματος κατά την επόμενη περίοδο ασφάλισης. Εάν έχετε ασφαλιστεί πριν από λίγο καιρό και δεν έχετε έκπτωση ή είναι ασήμαντη, τότε η απρόσεκτη οδήγηση στο δρόμο, μεταξύ άλλων προβλημάτων, θα έχει ως αποτέλεσμα αυξημένο κόστος του συμβολαίου MTPL για το επόμενο έτος ασφάλισης . Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι κυρώσεις θα επιβάλλονται μόνο εάν το θύμα ατυχήματος υποβάλει αίτηση πληρωμής στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Θεωρητικά, μπορεί να εγκαταλείψει και να αποκαταστήσει το αυτοκίνητο με δικά του έξοδα, για παράδειγμα, αν η ζημιά στο όχημά του ήταν μικρή. Σε ένα τόσο επιτυχημένο σενάριο για εσάς, δεν θα υπάρξει αύξηση της τιμής.

Το KBM δεν λαμβάνεται υπόψη κατά την ασφάλιση ρυμουλκούμενων. Επίσης, δεν παίζει ρόλο κατά τη σύναψη σύμβασης MTPL για όχημα διαμετακόμισης και για οχήματα των οποίων οι κάτοχοι είναι εγγεγραμμένοι σε ξένη χώρα.

Πώς να μάθετε το KBM σας;

Προς την μάθετε το KBM σαςγια το επόμενο έτος ασφάλισης, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τον κατάλληλο πίνακα.

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, για το πρώτο έτος ασφάλισης ο οδηγός κατατάσσεται στην κατηγορία 3. Τονίζεται με κίτρινο χρώμα στον πίνακα. Το BMR σε αυτή την περίπτωση είναι ίσο με 1, δηλ. δεν επηρεάζει σε καμία περίπτωση το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτων. Ας πούμε ότι δεν συνέβη ούτε ένα ατύχημα λόγω υπαιτιότητας αυτού του οδηγού τον πρώτο χρόνο. Βλέπουμε τη στήλη «0 ασφαλιστικές πληρωμές», η τιμή στο κελί είναι 4. Δηλαδή. το επόμενο έτος ο οδηγός θα ανατεθεί στην 4η τάξη (KBM = 0,95). Αυτό σημαίνει ότι έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε έκπτωση 5% κατά την ανανέωση του συμβολαίου MTPL. Εάν στο δεύτερο έτος ασφάλισης αυτός ο οδηγός γίνει ο υπαίτιος ενός ατυχήματος, τότε θα του αποδοθεί κατηγορία 2 (KBM = 1,4). Εκείνοι. Η τιμή της πολιτικής MTPL στην επόμενη ανανέωση θα αυξηθεί άμεσα κατά 40%. Άλλη μια χρονιά χωρίς ατυχήματα θα τον βοηθήσει να επιστρέψει στην 3η θέση και να μην πληρώσει υπερβολικά για την ασφάλιση.

Πώς να προσδιορίσετε το KBM εάν πολλά προγράμματα οδήγησης είναι εγγεγραμμένα στο OSAGO

Εάν ο κατάλογος των ασφαλισμένων οδηγών στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου αποτελείται από πολλά άτομα, στον υπολογισμό λαμβάνεται υπόψη το μεγαλύτερο BMR. Για παράδειγμα, εάν δύο οδηγοί έχουν συγκεντρώσει έκπτωση 40% (KBM = 0,6) και ένας τρίτος έχει συγκεντρώσει 10% (KBM = 0,9), τότε το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτου θα υπολογιστεί λαμβάνοντας υπόψη την έκπτωση 10%. Εάν ένας από τους ασφαλισμένους οδηγούς διαπιστωθεί ότι φταίει για ατύχημα μέσα σε ένα χρόνο, μόνο το BMR του/της θα αυξηθεί. Άλλοι μπορούν να αναμένουν αύξηση της έκπτωσης 5%.

Εάν η συμφωνία MTPL συντάσσεται υπό τον όρο απεριόριστου αριθμού ατόμων που επιτρέπεται να οδηγούν, τότε λαμβάνεται υπόψη το MSC του ιδιοκτήτη του οχήματος.

Πώς καθορίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες το BMR των οδηγών;

Το 2012, υπήρχε σύγχυση στην ασφαλιστική αγορά σχετικά με τον ορισμό του CBM. Εκείνη την εποχή, δεν υπήρχε ενιαία βάση δεδομένων για το ιστορικό ασφάλισης των οδηγών στην οποία μπορούσαν να έχουν πρόσβαση οι ασφαλιστικές εταιρείες. Οι οδηγοί που προκάλεσαν το ατύχημα κατάλαβαν ότι η ασφαλιστική τους εταιρεία θα τους ζητούσε να πληρώσουν πολύ περισσότερα για το συμβόλαιο MTPL το επόμενο έτος και ως εκ τούτου απλώς υπέβαλαν αίτηση για νέο συμβόλαιο από άλλη ασφαλιστική εταιρεία, διαβεβαιώνοντας τους εκπροσώπους της ότι το τελευταίο έτος οδήγησης ήταν ατύχημα. -Ελεύθερος. Αυτή η τρύπα χρησιμοποιήθηκε επίσης από ασφαλιστικούς πράκτορες που ήθελαν να κάνουν την πιο ευνοϊκή προσφορά για έναν πιθανό πελάτη. Έφτασε στο σημείο οι οδηγοί να έλαβαν αμέσως έκπτωση 50% για τον πρώτο χρόνο ασφάλισης.

Σχεδόν δέκα χρόνια μετά την εισαγωγή της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης για ιδιοκτήτες αυτοκινήτων το 2003, την 1η Ιανουαρίου 2013, τέθηκε σε λειτουργία μια ενοποιημένη βάση δεδομένων της Ρωσικής Ένωσης Ασφαλιστών Αυτοκινήτων. Στο εξής, οι ασφαλιστικές εταιρείες υποχρεούνται να παρέχουν στοιχεία για το ασφαλιστικό ιστορικό των πελατών τους στην RSA. Ταυτόχρονα, οι ασφαλιστές, φυσικά, έχουν πρόσβαση στη βάση δεδομένων, οι οποίοι πλέον είναι σε θέση να ελέγχουν τις πληροφορίες για τους πελάτες αντί να τηρούν το λόγο τους.

Σημαντικό να θυμάστε

Το KBM δεν είναι συνδεδεμένο με το όχημα. Εάν πουλάτε ένα παλιό αυτοκίνητο και αποφασίσετε να αγοράσετε ένα καινούργιο, τότε η έκπτωση σας θα παραμείνει. Μπορείτε να υπολογίζετε σε έκπτωση στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, υπό την προϋπόθεση ότι η νέα πολιτική τίθεται σε ισχύ όχι νωρίτερα από τη λήξη της προηγούμενης, καθώς και εάν δεν έχει περάσει ένας χρόνος από τη λήξη της. Εκείνοι. πουλήσατε το αυτοκίνητο τον Ιανουάριο του 2014. Η ασφάλισή του ίσχυε μέχρι τον Ιούνιο του 2014. Θα μπορείτε να λάβετε έκπτωση στην υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου για καινούργιο αυτοκίνητο μόνο τον Ιούνιο του 2014. Εάν το συμβόλαιο εκδοθεί πριν από αυτό, για παράδειγμα, τον Μάρτιο, θα εφαρμοστεί το CBM στην αρχή του προηγούμενου συμβολαίου για τον υπολογισμό του υποχρεωτικού ασφαλιστηρίου αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, χωρίς πρόσθετη έκπτωση.

Εάν έχετε συγκεντρώσει έκπτωση και στη συνέχεια για κάποιο λόγο δεν είστε ασφαλισμένοι στο MTPL, τότε το KBM σας θα αποθηκευτεί στη βάση δεδομένων για όχι περισσότερο από ένα έτος από την ημερομηνία λήξης της τελευταίας σύμβασης MTPL με τη συμμετοχή σας. Μετά από ένα χρόνο, η έκπτωση θα ακυρωθεί και θα σας ανατεθεί η 3η δημοτικού (KBM=1).

Είτε σας αρέσει είτε όχι, κάθε λάτρης του αυτοκινήτου ή απλώς ένας οδηγός πρέπει να περάσει από την όχι την πιο «ευχάριστη» διαδικασία - τη διαδικασία για την υποχρεωτική ασφάλιση του αυτοκινήτου του. Και αν δεν είστε έξυπνοι σε αυτό το θέμα, τότε όταν έρθετε σε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία, μπορεί να χρεωθείτε το μέγιστο δυνατό ποσό για ασφάλιση χωρίς να λάβετε υπόψη τις εκπτώσεις και τους παράγοντες μείωσης που έχετε συγκεντρώσει. Και για να απαλλαγούμε, εάν είναι δυνατόν, από μια τέτοια εξαπάτηση, σε αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσουμε να υπολογίσετε το ποσό της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου για το αυτοκίνητό σας και να κατανοήσετε όλες τις λεπτές λεπτομέρειες σχετικά με αυτό το ζήτημα, για το οποίο θα προσπαθήσουμε να απαντήσουμε στα ακόλουθα ερωτήσεις καθαρά και με απλά λόγια:

• Τι είναι το OSAGO;
• Ποιες πληρωμές και αποζημιώσεις δικαιούμαστε βάσει της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου σε περίπτωση ατυχήματος;
• Ποιες είναι οι τρέχουσες τιμές MTPL;
• Ποιοι φθίνοντες και αύξοντες συντελεστές χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων και από τι εξαρτώνται;
• Ποια είναι η πραγματική μεθοδολογία για τον υπολογισμό της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων;
• Πώς μπορείτε να μειώσετε νόμιμα το ποσό της ασφάλισης MTPL σας;

Θα κάνουμε επίσης έναν πλήρη υπολογισμό του κόστους της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου χρησιμοποιώντας το παράδειγμα του δικού μου αυτοκινήτου. Πηγαίνω…

OSAGO

Υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου

"Απαιτείται"σημαίνει ότι σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, κάθε οδηγός απαιτείται να έχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο MTPL. Η έλλειψη ασφάλισης θεωρείται παράβαση του νόμου και συνεπάγεται διοικητικές κυρώσεις.

"Ασφάλιση αστικής ευθύνης"σημαίνει ότι με τη σύναψη σύμβασης υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, ο οδηγός δεν προστατεύει το δικό του αυτοκίνητο, αλλά την περιουσία και την υγεία ατόμων που τραυματίζονται σε πιθανό ατύχημα για το οποίο μπορεί να είναι ο ένοχος. Έτσι, η ασφάλιση MTPL απαλλάσσει τον ένοχο ατυχήματος από μεγάλα χρηματικά έξοδα που σχετίζονται με αποζημίωση για ζημιές στα θύματα.

Πληρωμές στο πλαίσιο του OSAGO

Σύμφωνα με τους κανόνες της υποχρεωτικής ασφάλισης, η ζημία στον ζημιωθέντα αποζημιώνεται με έναν από τους εξής δύο τρόπους:

• επισκευή αποκατάστασης κατεστραμμένου οχήματος σε συνεργαζόμενο με την ασφαλιστική εταιρεία πρατήριο

• πληρωμή σε μετρητά και τα ανώτατα ποσά πληρωμής για κάθε ασφαλισμένο γεγονός υπολογίζονται ανάλογα με το πότε συνήφθη η σύμβαση MTPL του υπαίτιου.

• έως 160.000 ρούβλια σε περίπτωση βλάβης στη ζωή ή την υγεία κάθε θύματος

• έως 400.000 ρούβλια για μηχανική βλάβη στο όχημα ή την περιουσία κάθε θύματος
• έως 500.000 ρούβλια σε περίπτωση βλάβης στη ζωή ή την υγεία κάθε θύματος

Θα εξετάσουμε τώρα κάθε έναν από αυτούς τους συντελεστές με περισσότερες λεπτομέρειες.

Βασικό τιμολόγιο

Βασικό τιμολόγιο(ή βασικό επιτόκιο) είναι ένα ορισμένο χρηματικό ποσό που καθορίζεται για διαφορετικούς τύπους και κατηγορίες οχημάτων και ανάλογα με το αν ο ιδιοκτήτης του οχήματος είναι φυσικό ή νομικό πρόσωπο.

Εδώ πρέπει να σημειωθεί το εξής: εάν προηγουμένως το βασικό τιμολόγιο ήταν κάποιο σταθερό ποσό (για οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία), τότε από τις 12 Απριλίου 2015, το βασικό τιμολόγιο είναι ένα είδος νομισματικού διαδρόμου που επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να διαφοροποιούν το κόστος των υποχρεωτικών ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων και προσέλκυση πελατών με φθηνότερες προσφορές. Επομένως, μην εκπλαγείτε αν διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες σας χρεώνουν διαφορετικά ποσά. Λοιπόν, είναι ξεκάθαρο ότι οι παλιοί της ασφαλιστικής αγοράς είναι απίθανο να μειώσουν σημαντικά την τιμή, αλλά οι «εταιρείες πτήσεων» θα προσπαθήσουν να προσελκύσουν πελάτες, εστιάζοντας στην ελάχιστη αξία του βασικού τιμολογίου, αλλά με τέτοιες εταιρείες μπορείς να «πετάξεις». Προσοχή λοιπόν στην επιλογή σας!

Παρακάτω είναι ένας πίνακας με βασικά τιμολόγια για διαφορετικά οχήματα ( Για να προβάλετε τον πίνακα σε κινητές συσκευές, μετακινήστε τον αριστερά και δεξιά):

Είδος μεταφοράς σημαίνει (κατηγορία)	Βασικό τιμολόγιο (RUB)
Μοτοσικλέτες και σκούτερ (κατ. Α)	867 – 1579
Επιβατικά αυτοκίνητα (κατ. Β) για νομικά πρόσωπα. πρόσωπα	2573 – 3087
Επιβατικά αυτοκίνητα (κατ. Β) για ιδιώτες. πρόσωπα	3432 – 4118
Επιβατικά αυτοκίνητα (κατ. Β) (ταξί)	5138 – 6166
Φορτηγά (κατ. Γ) με αναπ. Μέγιστη. βάρος: 16 τόνοι ή λιγότερο	3509 – 4211
Φορτηγά (κατ. Γ) με αναπ. Μέγιστη. βάρος: περισσότερο από 16 τόνους	5284 – 6341
Λεωφορεία (κατ. Δ) με τον αριθμό του περάσματος. καθίσματα: έως 16 συμ.	2808 – 3370
Λεωφορεία (κατ. Δ) με τον αριθμό του περάσματος. θέσεις: περισσότερες από 16	3509 – 4211
Λεωφορεία (κατ. Δ) (ταξί)	5138 – 6166
Τρόλεϊ	2808 – 3370
Τραμ	1751 – 2101
Τρακτέρ και άλλα οχήματα. αυτοκίνητα	1124 – 1579

Παράδειγμα.Στην περίπτωσή μου, εγώ, ως ιδιώτης που ασφαλίζω το αυτοκίνητό μου, πρέπει να πάρω τις τιμές από την 3η γραμμή του πίνακα για το βασικό επιτόκιο, δηλ. (Βασικό τιμολόγιο) =.

Συντελεστής περιοχής προνομιακής χρήσης

Συντελεστής Kt– ο συντελεστής της επικράτειας κύριας χρήσης, ο οποίος καθορίζεται για κάθε περιοχή και τοποθεσία της Ρωσίας και ουσιαστικά αντικατοπτρίζει την ένταση της κυκλοφορίας στην τοποθεσία στην οποία είναι προσαρτημένο το όχημα. Ταυτόχρονα, η περιοχή κύριας χρήσης για ιδιώτες είναι ο τόπος εγγραφής του ιδιοκτήτη του οχήματος και για νομικά πρόσωπα - ο τόπος ταξινόμησης του οχήματος.

Έτσι, για μια τόσο μεγάλη ρωσική πόλη όπως η Μόσχα, ορίζεται ένας συντελεστής 2,0, ο οποίος υποδηλώνει την πιο έντονη κίνηση σε αυτήν και επομένως μεγάλη πιθανότητα ατυχημάτων. Ταυτόχρονα, για την περιοχή της Μόσχας ο συντελεστής είναι ήδη 1,7. Για άλλες μεγάλες πόλεις της Ρωσίας, όπως η Αγία Πετρούπολη, το Κρασνογιάρσκ, το Νίζνι Νόβγκοροντ, το Κρασνοντάρ, ο συντελεστής είναι 1,8. Αλλά για τις αγροτικές περιοχές, ο συντελεστής εδάφους πρωτογενούς χρήσης ορίζεται ως επί το πλείστον στην περιοχή 0,6 – 1,0. Επομένως, φυσικά, είναι πιο κερδοφόρο να «συνδέσετε» το όχημά σας με αραιοκατοικημένες πόλεις και αγροτικούς οικισμούς.

Παρακάτω παρέχουμε έναν πίνακα με εδαφικούς συντελεστές για τις πολυπληθέστερες πόλεις και περιοχές της Ρωσίας. Περιέχει 2 τύπους τιμών:

• K(αυτ.)– συντελεστής για οχήματα, με εξαίρεση τα τρακτέρ, τις αυτοκινούμενες οδοποιίες και άλλα μηχανήματα
• K (φορτηγό.)– συντελεστής για τρακτέρ, αυτοκινούμενες οδοποιίες και άλλα μηχανήματα

Εκείνοι. εάν έχετε αυτοκίνητο ή φορτηγό, λεωφορείο, μοτοσικλέτα, τότε θα πρέπει να λάβετε υπόψη τον συντελεστή K(auto).

Πίνακας εδαφικών συντελεστών των πολυπληθέστερων συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Εδαφος	K(αυτ.)	K (φορτηγό.)
περιοχή της Μόσχας	1,7	1
Μόσχα	2	1,2
Περιφέρεια Λένινγκραντ	1,3	1
Αγία Πετρούπολη	1,8	1
Νοβοσιμπίρσκ	1,7	1
Εκατερίνμπουργκ	1,8	1
Νίζνι Νόβγκοροντ	1,8	1
Καζάν	2	1,2
Τσελιάμπινσκ	2,1	1,2
Ομσκ	1,6	1
Σαμαρά	1,6	1
Ροστόφ-ον-Ντον	1,8	1
Ούφα	1,8	1
Κρασνογιάρσκ	1,8	1
Πέρμιος	2	1,2
Voronezh	1,5	1
Βόλγκογκραντ	1,3	0,8
Κρασνοντάρ	1,8	1

Και εδώ, όλα είναι απλά, όσο ισχυρότερος κινητήρας έχει το όχημά σας, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου που θα λάβετε τελικά.

Παράδειγμα.Στην περίπτωσή μου, το αυτοκίνητό μου έχει ισχύ 69 ίππων, που σημαίνει το δικό μου συντελεστής ισχύος Km =1,0.

Συντελεστής περιόδου ασφάλισης

ΚΠ– συντελεστής περιόδου χρήσης οχήματος – δείκτης που αντικατοπτρίζει την αδυναμία χρήσης του οχήματος καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους λόγω των τεχνικών του χαρακτηριστικών.

Πρέπει να ειπωθεί ότι η έννοια της ελλιπούς περιόδου χρήσης μπορεί να αποδοθεί μόνο σε ορισμένους τύπους οχημάτων:

• αποχιονισμός
• γεωργικός
• πότισμα
• άλλα ειδικά οχήματα

Ακόμα κι αν χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας μόνο για ταξίδια στη χώρα το καλοκαίρι, θα πρέπει να πληρώσετε για την περίοδο όλο το χρόνο.

Η τιμή του συντελεστή Kp καθορίζεται ανάλογα με τον αριθμό των μηνών χρήσης του οχήματος, ο οποίος παρουσιάζεται στον παρακάτω πίνακα:

Παράδειγμα.Στην περίπτωσή μου συντελεστής χρόνου ασφάλισης Kp =1,0.

Ποσοστό παραβίασης

Κν– συντελεστής παραβάσεων – δείκτης που αντικατοπτρίζει την παρουσία χονδροειδών παραβάσεων εκ μέρους των οδηγών που επιτρέπεται να οδηγούν οχήματα.

Εάν ο οδηγός δεν έχει παραβάσεις, Kn = 1,0, αλλά εάν υπάρχει μία από τις ακόλουθες παραβάσεις, τότε ο συντελεστής παραβίασης είναι Kn = 1,5:

1. Αναφορά στην ασφαλιστική εταιρεία εν γνώσει τους ψευδείς πληροφορίες που επηρεάζουν το ύψος του κόστους του υποχρεωτικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου αστικής ευθύνης αυτοκινήτων·
2. Υπήρξε σκόπιμη συνδρομή στην επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος.
3. Πρόκληση βλάβης υπό συνθήκες που αποτέλεσαν τη βάση για αξίωση προσφυγής κατά του αιτούντος της ζημίας, και συγκεκριμένα:

• λόγω της πρόθεσης του εν λόγω ατόμου προκλήθηκε βλάβη στην υγεία ή τη ζωή του θύματος.
• η βλάβη προκλήθηκε κατά την οδήγηση οχήματος υπό την επήρεια αλκοόλ ή ναρκωτικών·
• άτομο που δεν είχε το δικαίωμα να οδηγεί όχημα·
• το άτομο τράπηκε σε φυγή από τον τόπο του ατυχήματος·
• το ασφαλιστικό συμβάν συνέβη όταν το συγκεκριμένο πρόσωπο χρησιμοποίησε το όχημα κατά τη διάρκεια περιόδου που δεν προβλέπεται από το συμβόλαιο υποχρεωτικής ασφάλισης.

Σύμφωνα με ορισμένες αναφορές, αυτός ο συντελεστής δεν εφαρμόζεται ακόμη μέχρι να δημιουργηθεί μια ενοποιημένη βάση δεδομένων.

Παράδειγμα.Στην περίπτωσή μου, φαίνεται ότι δεν έχω σοβαρές παραβάσεις στο αρχείο μου συντελεστής παραβίασης Кн =1,0.

Παράδειγμα (Αποτελέσματα)

Ας συνοψίσουμε το παράδειγμά μας - την ασφάλιση του αυτοκινήτου μου. Αυτό είναι που καταλήξαμε:

Κόστος OSAGO= x (Kt=1,3) x (KBM=0,95) x (Kvs=1,0) x (Ko=1,0) x (Km=1,0) x (Kp=1,0) x (Kn=1,0)

Αφού πολλαπλασιάσουμε όλους τους συντελεστές παίρνουμε:

Κόστος MTPL = x 1,235 = 4239 – 5086

Κυριολεκτικά πριν από τρεις ημέρες, σε μια αρκετά γνωστή ασφαλιστική εταιρεία, πλήρωσα ακριβώς 5.086 ρούβλια για υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου για το αυτοκίνητό μου, η οποία, καταρχήν, συμφωνεί με τους υπολογισμούς μας και αντιστοιχεί στη δήλωσή μας ότι οι μεγάλες εταιρείες θα χρεώνουν το μέγιστο τιμή.

Λεπτές λεπτομέρειες στη μεθοδολογία υπολογισμού της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων

Εδώ θα εξετάσουμε διάφορα χαρακτηριστικά υπολογισμού του κόστους της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων για διαφορετικούς τύπους και κατηγορίες οχημάτων, καθώς και ανάλογα με την κατάσταση του ιδιοκτήτη.

• Για νομικά πρόσωπα, ο συντελεστής περιορισμού Ko είναι πάντα 1,8.

• Για όλα τα οχήματα εκτός από τα επιβατικά (κατ. «Β»), ο συντελεστής ισχύος Km είναι πάντα 1,0.

• Τα φυσικά πρόσωπα δεν χρειάζεται να εγγραφούν για υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων για ρυμουλκούμενα επιβατικών αυτοκινήτων.

• Απαιτείται ασφαλιστήριο συμβόλαιο MTPL για ρυμουλκούμενα επιβατικών αυτοκινήτων ιδιοκτησίας νομικών προσώπων, ρυμουλκούμενα φορτηγών, λεωφορείων και μοτοσυκλετών. Το βασικό τιμολόγιο για ένα ρυμουλκούμενο επιβατικού αυτοκινήτου είναι 395 ρούβλια και για ένα ρυμουλκούμενο φορτηγού - 810 ρούβλια. Ταυτόχρονα, στον ίδιο τον τύπο για τον υπολογισμό του κόστους της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτων για ρυμουλκούμενα, εκτός από το βασικό τιμολόγιο, χρησιμοποιούνται μόνο 2 συντελεστές: ο συντελεστής της περιοχής κύριας χρήσης Kt και ο συντελεστής της περιόδου ασφάλισης Ks .

Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων

Μπορείτε να μάθετε σε ποιες ασφαλιστικές εταιρείες προτιμούν να ασφαλιστούν οι Ρώσοι εξετάζοντας τα αποτελέσματα των ερευνών μας:

Από ποιες ασφαλιστικές εταιρείες προτιμάτε να αγοράσετε το συμβόλαιο MTPL σας;

Οι επιλογές δημοσκόπησης είναι περιορισμένες επειδή η JavaScript είναι απενεργοποιημένη στο πρόγραμμα περιήγησής σας.

Μπορείτε να επιλέξετε πολλές επιλογές απάντησης.
Μπορείτε να προσθέσετε τις δικές σας επιλογές απάντησης.

Αναγέννηση Ασφαλιστική 2%, 25 ψήφους

Επί του παρόντος, σχεδόν όλοι οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων γνωρίζουν ότι κατά τον υπολογισμό της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, χρησιμοποιείται ο λεγόμενος συντελεστής bonus-malus ("bonus-malus" μεταφράζεται από τα λατινικά ως "καλό-κακό") ή Kbm. Κάποιοι το αποκαλούν απλώς "έκπτωση", ξεχνώντας ότι η KBM λαμβάνει υπόψη όχι μόνο το break-even (μπόνους), αλλά και την παρουσία πληρωμών λόγω υπαιτιότητας του ασφαλισμένου (malus - πρόστιμο για απρόσεκτη οδήγηση). Επίσης, κατά τον ορισμό του KBM, χρησιμοποιείται ο όρος «Ασφαλισμένη Κατηγορία».

Το KBM για κάθε οδηγό είναι ατομική αξία και εξαρτάται από το ασφαλιστικό του ιστορικό. Για λόγους σαφήνειας, παρουσιάζουμε έναν πίνακα που ρυθμίζει τον ορισμό του CBM και είναι ο ίδιος για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες. Είναι σχεδιασμένο με τέτοιο τρόπο ώστε γνωρίζοντας την κατηγορία κάθε οδηγού στο τέλος, να είναι δυνατό, ανάλογα με τον αριθμό των ατυχημάτων που συνέβησαν λόγω υπαιτιότητάς του κατά τη διάρκεια του έτους, να καθοριστεί τι KBM θα λάβει κατά την ασφάλιση για την επόμενη έτος.

Πίνακας 1. Κατηγορία Bonus-malus.

ο πίνακας θα μετακινηθεί προς τα δεξιά

Αρχική κλάση KBM (βάσει προηγούμενης συμφωνίας)	Τιμή KBM	Κατηγορία KBM βάσει νέας σύμβασης κατά τη λήξη της προηγούμενης σύμβασης, μετά
		0 ασφαλιστικές πληρωμές	1 πληρωμή ασφάλισης	2 ασφαλιστικές πληρωμές	3 ασφαλιστικές πληρωμές	4 ή περισσότερες πληρωμές ασφάλισης

Όταν ένας οδηγός συνάπτει σύμβαση ασφάλισης αυτοκινήτου MTPL για πρώτη φορά, του εκχωρείται κατηγορία 3 (Kbm = 1). Στη συνέχεια, για κάθε έτος χωρίς ατύχημα, του δίνεται έκπτωση 5% και η τάξη του αυξάνεται. Εάν συμβαίνουν ατυχήματα λόγω υπαιτιότητάς του, η "κλάση" μειώνεται και το KBM, κατά συνέπεια, αυξάνεται.

1. Ο ασφαλισμένος είχε Kbm=0,85 (6η θέση, έκπτωση 15%). Ήταν λάθος που συνέβη 1 ατύχημα και το θύμα πληρώθηκε. Την επόμενη χρονιά κατά τη σύναψη σύμβασης MTPL θα έχει κλάση 4 και Kbm = 0,95 (έκπτωση 5%).
2. Ένας αρχάριος οδηγός με Kbm=1 έγινε ο ένοχος ατυχήματος τον πρώτο χρόνο οδήγησης. Στο δεύτερο έτος ασφάλισης αντί για έκπτωση 5% λαμβάνει αυξανόμενο Kbm = 1,55. Και αν ξαναπέσει σε ατύχημα από υπαιτιότητά του, στο τρίτο έτος ασφάλισης το συμβόλαιο θα του υπολογιστεί με Kbm = 2,45.

Από την ιστορία της KBM

Από την καθιέρωση της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτων το 2003 και μέχρι το 2008, η κατηγορία των ασφαλισμένων «δέθηκε» αποκλειστικά με το όχημα. Δηλαδή, όταν ένας οδηγός αγόραζε ένα νέο αυτοκίνητο και ερχόταν να συνάψει συμβόλαιο MTPL, έχανε αυτόματα όλες τις εκπτώσεις του. Η κατάσταση αποδείχθηκε παράλογη: η έννοια του "ιστορικού ασφάλισης" δεν υπήρχε και η KBM δεν εκπλήρωσε την κύρια λειτουργία της - να ενθαρρύνει την προσεκτική οδήγηση και να τονώσει τη συμπεριφορά χωρίς ατυχήματα με "μπόνους". Τον Μάρτιο του 2008, ωστόσο, ελήφθη υπόψη η εμπειρία άλλων χωρών και το σύστημα «bonus-malus» άλλαξε ριζικά. Από αυτή τη στιγμή, η κατηγορία άρχισε να ανατίθεται σε κάθε οδηγό ξεχωριστά, διατηρώντας την κατά την αγορά άλλου αυτοκινήτου. Και τώρα, ακόμα κι αν ένας οδηγός που περιλαμβανόταν προηγουμένως στο ασφαλιστήριο κάποιου άλλου γίνει ιδιοκτήτης αυτοκινήτου για πρώτη φορά, έχει κάθε δικαίωμα να υπολογίζει σε μια προηγουμένως «κερδισμένη» έκπτωση.

Πώς να προσδιορίσετε το KBM εάν περιλαμβάνονται πολλοί οδηγοί στο υποχρεωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου ή η ασφάλιση εκδίδεται "χωρίς περιορισμό των ατόμων που επιτρέπεται να οδηγούν";

Εάν πολλά άτομα ταιριάζουν στην πολιτική, το Kbm για τον υπολογισμό του κόστους του λαμβάνεται για τον οδηγό του οποίου το Kbm είναι το μέγιστο. Επομένως, όταν ένας οδηγός με μικρή εμπειρία προσχωρεί σε μια εταιρεία αξιόπιστων και έμπειρων ειδικών στην οδήγηση, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι ότι η τιμή της ασφάλισης θα αυξηθεί σημαντικά. Λίγοι καταλαβαίνουν ένα άλλο σημαντικό σημείο. Σε περίπτωση ατυχήματος το ΚΒΜ αυξάνεται μόνο για αυτόν που οδηγούσε το αυτοκίνητο την ώρα του ατυχήματος και κρίθηκε ένοχος από τους ελεγκτές της τροχαίας. Οι υπόλοιποι οδηγοί που περιλαμβάνονται στην ασφάλιση διατηρούν με ασφάλεια τις εκπτώσεις τους. Και αν ο ένοχος δεν συμπεριληφθεί στο συμβόλαιο του χρόνου, η συνολική έκπτωση σε αυτό θα είναι, όπως αναμενόταν, 5% μεγαλύτερη.

Εάν ο κάτοχος της ασφάλισης συνάψει σύμβαση υπό τον όρο ότι επιτρέπεται σε οποιονδήποτε οδηγό να οδηγεί το αυτοκίνητο, το CBM καθορίζεται από τον ιδιοκτήτη του οχήματος. Δεν έχει σημασία ποιος είναι ο ιδιοκτήτης, μπορεί να είναι μια γιαγιά στο χωριό που δεν έχει κρατήσει ποτέ πηδάλιο στη ζωή της. Απλώς, με μια "απεριόριστη" πολιτική MTPL, δεν θα "συνδεθείτε" με κανέναν άλλο εκτός από τον ιδιοκτήτη για να καθορίσετε το CBM. Ο ασφαλισμένος δεν μετράει, γιατί ο ασφαλισμένος είναι αυτός που πληρώνει χρήματα στην ασφαλιστική εταιρεία και καθορίζει τους όρους ασφάλισης.

Προβλήματα KBM

Όταν έγιναν αλλαγές στο νόμο για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου (MTPL) σχετικά με την KBM, αρχικά φαινόταν ότι η υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου στη Ρωσία είχε γίνει πιο πολιτισμένη: η ευσυνειδησία πίσω από το τιμόνι ενθαρρύνθηκε και η απειθαρχία τιμωρήθηκε με ρούβλια. Όλα είναι δίκαια. Αλλά αποδείχθηκε ότι η πραγματικότητα απέχει πολύ από το να είναι τέλεια.

Θεωρητικά, όλα φαίνονται υπέροχα. Κάθε ιδιοκτήτης αυτοκινήτου είναι σε θέση να προσδιορίσει τουλάχιστον κατά προσέγγιση το CBM του, με βάση τη δική του εμπειρία MTPL: τον αριθμό των ετών ασφάλισης, τον αριθμό των ασφαλισμένων συμβάντων και τον πίνακα που δίνεται παραπάνω. Τι γίνεται με τους υπαλλήλους της εταιρείας, τους ασφαλιστικούς πράκτορες και τους μεσίτες; Η μόνη ιδανική κατάσταση για τον προσδιορισμό του KBM είναι όταν ο οδηγός είναι ασφαλισμένος στην ίδια εταιρεία για όλα τα χρόνια (ή τουλάχιστον τα τελευταία χρόνια) και η βάση δεδομένων περιέχει πληροφορίες για αυτόν. Εάν ένα άτομο προέρχεται από άλλη ασφαλιστική εταιρεία, προκύπτουν προβλήματα με την KBM.

Από τη μία πλευρά, όλα είναι απλά - σύμφωνα με την προηγούμενη πολιτική, μπορείτε πάντα να υπολογίσετε την έκπτωση του προηγούμενου έτους και να προσθέσετε άλλο 5%. Πού είναι όμως η εγγύηση ότι η προηγούμενη εταιρεία δεν πλήρωσε για τον οδηγό; Να δεχτώ τον λόγο του; Δεν είναι σοβαρή. Όσο οι ασφαλιστικές εταιρείες κρατούν επίμονα μυστικά τα δεδομένα των αντισυμβαλλομένων τους και αρνούνται πεισματικά να δημιουργήσουν μια ενιαία βάση δεδομένων, η σύγχυση με την KBM θα συνεχιστεί. Ακόμη και για έναν επίμονο παραβάτη των κανόνων οδικής κυκλοφορίας, που κάθε τόσο προκαλεί προβλήματα σε κάποιον στο δρόμο, δεν κοστίζει τίποτα να τρέχει από τη μια εταιρεία στην άλλη κάθε χρόνο και, με ειλικρινή μάτια, να απαιτεί άλλη έκπτωση για να είναι χωρίς ατυχήματα.

Η κατάσταση που περιγράφεται είναι, φυσικά, ακραία, αλλά η απόκρυψη μερικών πληρωμών εργασίας δεν είναι επιλογή για κανέναν σήμερα. Ευτυχώς, εξακολουθούν να υπάρχουν πάρα πολλοί ασφαλιστές που εμπλέκονται στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, παρά το γεγονός ότι κάθε χρόνο δεκάδες εταιρείες εγκαταλείπουν οριστικά την αγορά ασφάλισης αυτοκινήτου. Και συμβαίνει ότι ένας ιδιοκτήτης αυτοκινήτου είναι έτοιμος να παρουσιάσει ένα πιστοποιητικό νεκρού σημείου, διεκδικώντας δικαίως έκπτωση, αλλά, δυστυχώς, η ασφαλιστική του εταιρεία έχει χάσει την άδεια. Ένας άλλος ασφαλισμένος δεν ενδιαφέρεται καν για κανένα «μπόνους-κακό» αγοράζει καινούργιο αυτοκίνητο κάθε χρόνο και ασφαλίζεται στην αντιπροσωπεία, όπως την πρώτη φορά, χωρίς να διεκδικήσει τίποτα.

Ένα άλλο σύνηθες φαινόμενο είναι όταν στο συμβόλαιο περιλαμβάνεται οδηγός με, ας πούμε, 6ετή εμπειρία και η συνολική έκπτωση ασφάλισης είναι 40%. Λοιπόν, είναι προφανές ότι δεν υπάρχει περίπτωση ένα άτομο με τέτοια εμπειρία να έχει έκπτωση 40%, ή το πολύ 25%. Αλλά υπάρχουν πολύ λίγοι ασφαλισμένοι που έχουν κλάση 1 ή χαμηλότερη - Μ, αν και υπάρχουν πολλά ατυχήματα στους δρόμους μας. Και όλα αυτά τα γεγονότα μαζί ονομάζονται διαταραχή.

Ωστόσο, επί του παρόντος, σοβαρές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αρχίσει να αντιμετωπίζουν πιο σκληρά τους «εξωτερικούς» ασφαλισμένους. Ορισμένες απαιτούν από εσάς να φέρετε πιστοποιητικό από την προηγούμενη εταιρεία ότι το έτος ήταν χωρίς ατυχήματα, άλλες παρέχουν έκπτωση μόνο εάν ο κάτοχος της ασφάλισης εκδώσει επιπλέον ένα DSAGO, ενώ άλλοι καταλήξουν σε κάποια άλλα μέτρα. Αν ο πελάτης δεν πρόκειται να πάει για πιστοποιητικό, δεν θέλει υποχρεωτικό DSAGO, δεν δέχεται να ασφαλιστεί χωρίς έκπτωση, απλά του λένε «αντίο». Αλλά οι μεγάλες εταιρείες ακολουθούν αυτή την πολιτική. Οι μικροί ασφαλιστές που βασίζονται αποκλειστικά στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων (και στο μέλλον, κατά κανόνα, θα χρεοκοπήσουν) είναι έτοιμοι να αρπάξουν οποιονδήποτε και επομένως να δελεάσουν εντατικά τους πελάτες με μέγιστες εκπτώσεις.

Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι ο λόγος για να αποφευχθεί ο πολλαπλασιασμός των πιθανοτήτων όποτε είναι δυνατόν δεν έγκειται μόνο στη ρωσική συνήθεια της εξαπάτησης. Αν η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων στη χώρα μας «δούλεψε» πλήρως, χωρίς αστοχίες, καθυστερήσεις και συνεχείς υποτιμήσεις πληρωμών, οι ασφαλισμένοι δεν θα είχαν κανένα λόγο να αντιμετωπίζουν τους ασφαλιστές με ασέβεια.

Υπό κράτηση

Από όλα τα παραπάνω, είναι προφανές ότι το σύστημα «bonus-malus» στη χώρα μας πρακτικά δεν εκπληρώνει το καθήκον που του έχει ανατεθεί από την κυβέρνηση - να αξιολογήσει πιο αντικειμενικά τον βαθμό κινδύνου και το ασφαλιστικό τιμολόγιο για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. . Ο ανθρώπινος παράγοντας εξακολουθεί να παραμένει το κύριο κριτήριο για τον προσδιορισμό του KBM για κάθε μεμονωμένο οδηγό. Ο ένας πελάτης είναι πειστικός πέρα ​​από κάθε πεποίθηση, ο άλλος μοιάζει με απάτη. Μερικοί πράκτορες κάνουν εκπτώσεις με ή χωρίς λόγο, απλώς για να ασφαλίσουν και να λάβουν προμήθεια, ενώ άλλοι, αντίθετα, προσποιούνται ότι η έννοια του KBM δεν υπάρχει καθόλου και «πιάνουν» ενεργά πελάτες που δεν έχουν ιδέα γι 'αυτό. Και ούτω καθεξής.

Επί του παρόντος, η απόφαση για τη δημιουργία Ενιαίας Βάσης Δεδομένων για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης έχει τελικά εγκριθεί με νόμο και μέχρι το τέλος του 2012, οι ασφαλιστικές εταιρείες υποχρεούνται να εισάγουν πληροφορίες για όλους τους πελάτες τους σε μια ενιαία βάση δεδομένων. Εάν αυτό εφαρμοστεί, το 2013 θα αρχίσει να λειτουργεί μια κοινή βάση για όλους τους ασφαλιστές. Ίσως τότε τα προβλήματα με τον προσδιορισμό του KBM να αποτελούν για πάντα παρελθόν.

KBM - Συντελεστής "Bonus-Malus".. Αυτή η αξία χρησιμοποιείται από τις ασφαλιστικές εταιρείες για τον υπολογισμό του ασφαλίστρου βάσει της σύμβασης.

Λόγω της παρουσίας ή της απουσίας ατυχημάτων, το BSC μπορεί να χαμηλώσει ή να αυξηθεί. Ας μάθουμε πώς να υπολογίσουμε το KBM για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου το 2019.

OSAGO

Το υποχρεωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου είναι ένα έγγραφο βάσει του οποίου η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει εν μέρει τη ζημία στον τραυματία μετά από ατύχημα για το οποίο ευθύνεται ο πελάτης της. Οι ίδιοι όροι ισχύουν και για τους οδηγούς που περιλαμβάνονται στο ίδιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου MTPL εξαρτάται από τους ακόλουθους δείκτες:

• ηλικία οδηγού?
• εμπειρία οδήγησης?
• δείκτης οδήγησης χωρίς ατυχήματα, λαμβάνει υπόψη το ιστορικό ασφάλισης (KBM).
• χαρακτηριστικά του ασφαλισμένου οχήματος (KM-συντελεστής ισχύος κινητήρα)·
• περιοχή λειτουργίας (CT-εδαφικός συντελεστής).
• συντελεστής χονδρών παραβάσεων (ΣΟ)·
• από τους γενικούς όρους της σύμβασης·
• την παρουσία ή την απουσία ρυμουλκούμενου ή περιορισμούς.

Βίντεο: Πώς να υπολογίσετε μια έκπτωση για οδήγηση χωρίς ατυχήματα του KBM

Πίνακας και σωστή χρήση του

Κατηγορία αυτοκινητιστών	KBM	Κατηγορία και ασφαλιστικά συμβάντα που συνέβησαν κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου MTPL
		Δεν υπήρχαν πληρωμές	1 πληρωμή	2	3	4 ή περισσότερα
Μ	2,45	0	Μ	Μ	Μ	Μ
0	2,3	1
1	1,55	2
2	1,4	3	1
3	1	4	1
4	0,95	5	2	1
5	0,9	6	3	1
6	0,85	7	4	2
7	0,8	8	4	2
8	0,75	9	5	2
9	0,7	10	5	2	1
10	0,65	11	6	3	1
11	0,6	12	6	3	1
12	0,55	13	6	3	1
13	0,5	13	7	3	1

1. Η αριστερή στήλη δείχνει την κατηγορία οδηγού. Για όλους τους οδηγούς που συνάπτουν σύμβαση OSAGO για πρώτη φορά, η τρίτη κατηγορία είναι τυπική, η κατηγορία KBM θα είναι ίση με 1.
2. Στη συνέχεια καθορίζουν τον αριθμό των ασφαλιστικών περιπτώσεων κατά τη διάρκεια ισχύος προηγούμενων ασφαλιστικών συμβολαίων στις οποίες κρίθηκε ένοχος ο οδηγός. Οι αρχάριοι δεν έχουν τέτοιες περιπτώσεις, επομένως χρειάζεται ο αριθμός "0".
3. Η στήλη που δείχνει τον αριθμό των απωλειών είναι απαραίτητη για τον προσδιορισμό της κατηγορίας για το επόμενο έτος. Για αρχάριους τάξη 4.
4. Η κλάση τέσσερα αντιστοιχεί σε τιμή KBM 0,95.

Παραδείγματα

Ας δούμε δύο παραδείγματα. Στο πρώτο, ο οδηγός οδήγησε για ένα χρόνο χωρίς ατυχήματα, στο δεύτερο, ο οδηγός είχε ατυχήματα. Ας ξεκινήσουμε με το πρώτο παράδειγμα.

Ας υποθέσουμε ότι κατά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, ο αυτοκινητιστής είχε ανατεθεί στην κατηγορία 9 KBM. Εκείνοι. Έκπτωση 30% στο βασικό ποσοστό ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι ο αυτοκινητιστής έχει ήδη χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες μιας ασφαλιστικής εταιρείας και κάθε χρόνο έπαιρνε έκπτωση 5% περισσότερο για οδήγηση χωρίς ατυχήματα.

Ένα χρόνο αργότερα, ο ίδιος οδηγός άρχισε να συντάσσει νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Δεν υπήρξαν ατυχήματα. Από τον βαθμό 9 μετακινούμαστε προς τα κάτω στη στήλη του πίνακα, ο ασφαλιστικός πράκτορας κοιτάζει τον νέο βαθμό. Ο οδηγός λαμβάνει κλάση 10, η έκπτωση είναι 35% (αξία 0,65).

Ας δούμε ένα άλλο παράδειγμα στο οποίο ο ίδιος οδηγός (κατηγορία 9) είχε 3 ατυχήματα. Από την κλάση 9 κινούμαστε κατά μήκος του πίνακα προς τα δεξιά, στην τιμή όπου υποδεικνύονται 3 πληρωμές. Και παίρνουμε την κατηγορία 1, και ο αυξανόμενος παράγοντας είναι 1,55. Αυτό σημαίνει ότι ο οδηγός θα πρέπει να πληρώσει αυξημένο κόστος.

Για να καθορίσετε μόνοι σας την έκπτωση:

• πρέπει να ξεκινήσετε τον υπολογισμό από τη γραμμή που περιέχει την τρίτη κλάση.
• Μετά από κάθε έτος χωρίς ατυχήματα, μπορείτε να κατεβείτε μία γραμμή.
• για κάθε έτος με ατυχήματα, πρέπει να μεταβείτε στη γραμμή που αντιστοιχεί στον αριθμό των ασφαλιστικών πληρωμών.
• αν ένας αυτοκινητιστής δεν έχει ασφάλιση για ένα χρόνο, η τάξη του είναι τρεις.
• εάν η πολιτική είναι ανοιχτή (απεριόριστος αριθμός οδηγών), ο συντελεστής αλλάζει μόνο για τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου.

Σύμφωνα με τον OSAGO, η μέγιστη έκπτωση για οδήγηση χωρίς ατυχήματα είναι 50%. Αυτό αντιστοιχεί σε τιμή 0,5 και κατηγορία 13. Ο αυτοκινητιστής λαμβάνει τη μεγαλύτερη δυνατή έκπτωση εάν δεν έχουν πραγματοποιηθεί πληρωμές ασφάλισης για 10 χρόνια.

Οι πληρωμές ασφάλισης γίνονται μόνο όταν το θύμα ατυχήματος που προκλήθηκε από εσάς υποβάλει αίτηση στην ασφαλιστική εταιρεία για πληρωμή. Εάν η ζημιά είναι μικρή, οι αυτοκινητιστές θα την αντιμετωπίσουν επί τόπου και το κόστος του ασφαλιστηρίου δεν θα αυξηθεί.

Εάν υπάρχει όριο στον αριθμό των προγραμμάτων οδήγησης, ο συντελεστής καθορίζεται με βάση τις πληροφορίες για κάθε οδηγό:

• οι υπάλληλοι της ασφαλιστικής εταιρείας καθορίζουν το CBM με βάση τον αυτοκινητιστή με τη χειρότερη κατηγορία.
• η έκπτωση δίνεται στο άτομο και όχι στο όχημα.
• ο συντελεστής αυξάνεται μόνο για τον οδηγό που ευθύνεται στο ατύχημα.

• ασφάλιση διαμετακόμισης·
• ασφάλιση οχήματος ταξινομημένου σε άλλο κράτος.

Ο πίνακας παρέχει τη θεωρητική τιμή του συντελεστή.Στην πραγματικότητα, η αξία του μπορεί να είναι υψηλότερη, καθώς οι ασφαλιστές δεν περιλαμβάνουν πάντα το KBM στη βάση δεδομένων PCA, στην οποία πρέπει να βασίζονται όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες.

Αυτό γίνεται για να πάρει περισσότερα χρήματα. Και ένας αυτοκινητιστής που δεν γνωρίζει καλά τις ασφαλιστικές αξιώσεις μπορεί εύκολα να πιαστεί και να πληρώσει περισσότερα από όσα απαιτούνται.

Η έκπτωση ελέγχεται αρκετά γρήγορα ανεξάρτητα μέσω της βάσης δεδομένων RSA. Αυτό είναι πολύ σημαντικό γιατί ορισμένες φορές οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν εισάγουν το ποσοστό στη βάση δεδομένων PCA προκειμένου να επιτύχουν υψηλότερο κέρδος για το ίδιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η Ρωσική Ένωση Ασφαλιστών Αυτοκινήτων είναι ένας μη κερδοσκοπικός εταιρικός οργανισμός που αντιπροσωπεύει μια ενιαία εξολοκλήρου ρωσική επαγγελματική ένωση.

Βασίζεται στην αρχή της υποχρεωτικής ιδιότητας μέλους των ασφαλιστών που παρέχουν υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης για τους ιδιοκτήτες οχημάτων. Η ιδιότητα του σωματείου κατοχυρώνεται με νόμο. Περιλαμβάνει 71 ασφαλιστικές εταιρείες.

Μπορείτε να ελέγξετε τον συντελεστή χρησιμοποιώντας τη βάση δεδομένων RSA στον επίσημο ιστότοπο: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Θα χρειαστείτε τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Ημερομηνια γεννησης;
• στοιχεία εγγράφου ταυτότητας ή πλήρες όνομα και ημερομηνία γέννησης ατόμου που επιτρέπεται να οδηγεί αυτοκίνητο·
• πληροφορίες άδειας οδήγησης.

Ένα σημάδι επιλογής επιβεβαιώνει τη συγκατάθεση για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και πραγματοποιείται επαλήθευση.

Εάν ο τελικός αριθμός συμπίπτει με την τιμή που υπολογίσατε θεωρητικά, έτσι θα έπρεπε να είναι. Εάν, μετά τον έλεγχο της τιμής στο PCA, προκύψει εσφαλμένο αποτέλεσμα, το KBM θα πρέπει να αποκατασταθεί.

Η βάση δεδομένων RSA παρέχει τις πληρέστερες πληροφορίες. Μπορείτε να προσδιορίσετε από πού προήλθε η τιμή του συντελεστή και ποιος αριθμός πολιτικής χρησιμοποιήθηκε στον υπολογισμό.

Κατά τη σύναψη σύμβασης MTPL, η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να χρησιμοποιεί πληροφορίες AIS σχετικά με προηγούμενες περιόδους ασφάλισης για να επιβεβαιώσει την εγκυρότητα της εφαρμογής του CBM.

Χρησιμοποιώντας τη βάση δεδομένων, μπορείτε επίσης να ελέγξετε την εγκυρότητα του συντελεστή που χρησιμοποιεί η εταιρεία σε σχέση με το πρόγραμμα οδήγησης που καθορίζεται στην πολιτική. Το σύστημα περιέχει δεδομένα για προγράμματα οδήγησης από τις αρχές του 2011.

Η κατηγορία ενός αυτοκινητιστή στο σύστημα PCA μπορεί να αλλάξει μόνο από εκπροσώπους της ασφαλιστικής εταιρείας.Οι υπάλληλοι της βάσης δεν αλλάζουν τα δεδομένα AIS. Τυχόν προσαρμογές γίνονται από υπαλλήλους της ασφαλιστικής εταιρείας.

Από το 2014, οι εταιρείες πρέπει να μεταφέρουν πληροφορίες σχετικά με τις συμφωνίες MTPL στη βάση δεδομένων εντός 24 ωρών από το λεπτό της υπογραφής της συμφωνίας.

Πρώτα πρέπει να μάθετε πότε έγινε σφάλμα στον υπολογισμό του KBM. Ο συντελεστής δεν αναφέρεται στο ίδιο το ασφαλιστήριο, επομένως οι προηγούμενες πολιτικές θα πρέπει να υπολογιστούν εκ νέου.

Μην πετάτε παλιά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Θα χρειαστούν για τον επανυπολογισμό της σωστής τιμής.

Τα ποσοστά ασφάλισης αλλάζουν κάθε χρόνο. Η τιμή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου πρέπει να ελέγχεται κάθε χρόνο. Εάν το κάνετε αυτό όλη την ώρα, πιθανότατα υπάρχει σφάλμα στην προηγούμενη πολιτική.

Λόγοι για το σφάλμα:

• οι πληροφορίες στη βάση δεδομένων δεν έχουν διορθωθεί, υπάρχει αρχείο με πληροφορίες σχετικά με την παλιά πολιτική.
• οι υπάλληλοι έκαναν λάθος κατά την είσοδο.
• Εάν η εταιρεία χρεοκοπούσε ή εκκαθαριστεί, οι εργαζόμενοι ενδέχεται να μην αναφέρουν πληροφορίες σχετικά με το σύστημα PCA.

Μπορείτε να επαναφέρετε το KBM από την ασφαλιστική εταιρεία που έκανε λάθος στον υπολογισμό. Εάν το σφάλμα επιβεβαιωθεί, οι αλλαγές θα γίνουν εντός λίγων ημερών.

Εάν η προηγούμενη ασφαλιστική εταιρεία έκανε λάθος, πρέπει να επικοινωνήσετε μαζί της. Εάν ρευστοποιηθεί, ο συντελεστής δεν μπορεί να αποκατασταθεί, αφού άλλες ασφαλιστικές εταιρείες δεν διορθώνουν τα λάθη των συναδέλφων τους.

Εάν οι απλοί υπάλληλοι αρνούνται να παραδεχτούν τα λάθη τους, επικοινωνήστε με τα κεντρικά γραφεία της εταιρείας, υποβάλετε καταγγελία, στείλτε τη με συστημένη επιστολή ή αυτοπροσώπως. Εάν το υποβάλετε αυτοπροσώπως, ζητήστε να τοποθετηθεί σημείωση στο αντίγραφο της καταγγελίας που να δηλώνει ότι έχει γίνει δεκτό για εξέταση.

Το έγγραφο πρέπει να περιγράφει λεπτομερώς τις περιστάσεις που επιβεβαιώνουν την εσφαλμένη εφαρμογή του συντελεστή. Αναφέρετε το όνομα του υπαλλήλου, την ώρα, τον αριθμό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε γραπτή διευθέτηση. Μπορείτε επίσης να αναφέρετε ότι πρόκειται να στείλετε καταγγελία κατά της εταιρείας στις αρχές που ασκούν έλεγχο επί των οικονομικών διακανονισμών. Εάν δεν υπάρχουν αποτελέσματα, επικοινωνήστε με την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοοικονομικών Αγορών.

Εάν κάποιος από τους οδηγούς που περιλαμβάνονται στην ασφάλιση έχει αλλάξει την άδεια οδήγησης, θα πρέπει να ενημερώσετε αμέσως την ασφαλιστική εταιρεία σχετικά. Αυτό ισχύει για αλλαγές σε οποιεσδήποτε άλλες πληροφορίες σε έγγραφα.

Εάν για κάποιο λόγο η ασφαλιστική εταιρεία δεν λάβει πληροφορίες για ένα ατύχημα, οι οδηγοί αρχίζουν να απατούν και να σιωπούν για τα ατυχήματά τους. Κατά τον υπολογισμό, ανακριβείς πληροφορίες θα εντοπιστούν αμέσως στη βάση δεδομένων RSA.

Η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να επιβάλλει κυρώσεις για παροχή ψευδών στοιχείων. Το πρόστιμο είναι συντελεστής 1,5, το κόστος ασφάλισης θα αυξηθεί.

Ένας αυτοκινητιστής δεν μπορεί να αποφύγει τις κυρώσεις ακόμα και όταν αποφασίσει να αλλάξει ασφαλιστή.

Αποχρώσεις:

• Το CPR δεν χρησιμοποιείται για επιβατικά οχήματα.
• Το KM χρησιμοποιείται μόνο για επιβατικά οχήματα.
• Το KP δεν χρησιμοποιείται για αυτοκίνητα που ήταν ταξινομημένα στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Υπάρχουν και άλλα χαρακτηριστικά. Για το λόγο αυτό, είναι πάντα πιο γρήγορο και εύκολο να χρησιμοποιήσετε οποιονδήποτε από τους διαδικτυακούς υπολογιστές κόστους συμβολαίου σε διάφορες ιστοσελίδες, εάν δεν εμπιστεύεστε τους υπαλλήλους της ασφαλιστικής σας εταιρείας.

Η τιμή μιας πολιτικής MTPL εξαρτάται όχι μόνο από την ισχύ του οχήματος, την οδηγική εμπειρία, την ηλικία και τον τόπο διαμονής του οδηγού, αλλά και από το πόσο προσεκτικά οδηγεί στο δρόμο. Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων που δεν έρχονται σε ατυχήματα (τουλάχιστον με δική τους υπαιτιότητα) μπορούν να υπολογίζουν σε έκπτωση MTPL έως και 50%. Όμως όσοι φταίνε συχνά για τροχαία ατυχήματα θα πληρώσουν 2,5 φορές περισσότερα για ασφάλιση. Το πόσο ακριβώς θα είναι η έκπτωση ή το ασφάλιστρο εξαρτάται από την αναλογία bonus-malus (BMR). Λοιπόν, ποιοι είναι οι κανόνες για τον υπολογισμό του KBM;

Έκπτωση ή ποινή;

Το KBM ονομάζεται αλλιώς έκπτωση για οδήγηση χωρίς ατυχήματα. Εάν ο οδηγός δεν προκάλεσε ποτέ ατύχημα το περασμένο έτος, σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν χρειάστηκε να ξοδέψει χρήματα για αυτό, ο πελάτης μπορεί να ενθαρρύνεται και να του πουλήσει ασφάλιση με έκπτωση για το επόμενο έτος - δώστε ένα μπόνους.

Εάν ο οδηγός έπεφτε σε ατύχημα, ο ασφαλιστής έπρεπε να καταβάλει πληρωμές. Και για να αντισταθμίσει το κόστος της και ταυτόχρονα να ενθαρρύνει τον επίδοξο οδηγό να είναι πιο προσεκτικός στο δρόμο, η ασφαλιστική εταιρεία, ανανεώνοντας το συμβόλαιο, θα αυξήσει την τιμή της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης και θα παρέχει malus.

Ποια ατυχήματα λαμβάνονται υπόψη;

Αρχικά, σημειώνουμε ότι δεν επηρεάζει κάθε ατύχημα τον υπολογισμό του CBM. Το OSAGO δεν είναι ιδιοκτησία. Επομένως, ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη μόνο εκείνα τα ατυχήματα στα οποία ο ασφαλιστής έπρεπε να καταβάλει ασφαλιστική πληρωμή για τον πελάτη του.

Εάν ο οδηγός δεν ευθύνεται για το ατύχημα ή το περιστατικό δεν καταγράφηκε στην τροχαία ή το ζήτημα επιλύθηκε σύμφωνα με το ευρωπαϊκό πρωτόκολλο, τότε αυτό δεν απειλεί τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου με αύξηση του κόστους του υποχρεωτικού κινητήρα ασφάλιση αστικής ευθύνης.

Πίνακας αποδόσεων Bonus-malus

Για τον προσδιορισμό του συντελεστή, χρησιμοποιείται ο ακόλουθος πίνακας υπολογισμού KBM.

Επιδόματα και εκπτώσεις	Συντελεστής bonus-malus	Κατηγορία πηγής	Νέα τάξη
			0 φόβος. πληρωμές	1 φόβος. πληρωμή	2 φόβος. πληρωμές	3 φόβος. πληρωμές	4 ή περισσότερες πληρωμές ασφάλισης

Οι δύο πρώτες στήλες δείχνουν την κατηγορία στην αρχή της ασφάλισης και τον αντίστοιχο συντελεστή. Οι υπόλοιπες στήλες του πίνακα σάς επιτρέπουν να προσδιορίσετε πώς θα αλλάξουν η κλάση και το BMC παρουσία ή απουσία ατυχημάτων.

Οι τίτλοι των στηλών δείχνουν τον αριθμό των υποθέσεων την προηγούμενη περίοδο κατά τις οποίες καταβλήθηκε αποζημίωση. Αντίστοιχα, η πρώτη στήλη με τον αριθμό 0 σημαίνει ότι δεν υπήρξαν ατυχήματα και η πέμπτη, με τον αριθμό 4+, δείχνει ότι το άτομο ενεπλάκη σε ατύχημα περισσότερες από τέσσερις φορές. Οι αριθμοί και τα γράμματα στο σώμα του πίνακα δείχνουν πώς αλλάζει η κατηγορία OSAGO ανάλογα με τον αριθμό των ατυχημάτων στο δρόμο λόγω υπαιτιότητάς της.

Ο υπολογισμός του KBM πραγματοποιείται σύμφωνα με την ακόλουθη αρχή. Αφαιρείται ένα από την τιμή του συντελεστή και το αποτέλεσμα πολλαπλασιάζεται επί 100%. Όταν ένα άτομο αγοράζει MTPL για πρώτη φορά, λαμβάνει αυτόματα κλάση 3 με KBM 1. Ένας τέτοιος οδηγός πληρώνει το 100% του κόστους ασφάλισης - χωρίς εκπτώσεις ή προσαυξήσεις.

Εάν το BMR προσδιορίζεται στο επίπεδο 0,9, τότε αποδεικνύεται: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Αυτό σημαίνει ότι ο οδηγός δικαιούται έκπτωση 10%.

Αν ο συντελεστής είναι 2,45, τότε: (2,45 - 1)* 100% = 145%. Το κόστος του συμβολαίου αυξάνεται κατά 145%, δηλαδή ο ιδιοκτήτης αυτοκινήτου πληρώνει 2,45 φορές περισσότερο για ασφάλιση. Αυτή είναι η τιμωρία για τη δημιουργία καταστάσεων έκτακτης ανάγκης στο δρόμο.

Πώς να προσδιορίσετε τον συντελεστή από τον πίνακα;

Πριν υπολογίσετε το CBM, ή μάλλον, τις εκπτώσεις ή τα επιδόματα σύμφωνα με το ιστορικό ασφάλισης, πρέπει να προσδιορίσετε την κατηγορία του οδηγού για να γνωρίζετε ποιος συντελεστής να εφαρμόσετε.

Ας πούμε ότι ένας ιδιοκτήτης αυτοκινήτου πήρε πρόσφατα άδεια, αγόρασε ένα αυτοκίνητο και ήρθε να κάνει αίτηση για υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. Του ανατίθεται τυπική 3η τάξη. Πέρασε ένας χρόνος και ήρθε να ανανεώσει την ασφάλισή του. Ο υπάλληλος κοιτάζει το ιστορικό ασφάλισης και διαπιστώνει ότι ο πελάτης δεν είχε ατύχημα τον περασμένο χρόνο.

Ο πίνακας δείχνει ότι ελλείψει ατυχήματος, μετά τη λήξη της ετήσιας περιόδου ασφάλισης, ο οδηγός μετακινείται στην κατηγορία 4 και ο συντελεστής του μειώνεται από 1 σε 0,95. Κατά την ανανέωση του συμβολαίου, ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου μπορεί να πληρώσει την ασφάλιση με έκπτωση 5%. Την επόμενη φορά, κατά την υποβολή αίτησης για υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, ο ασφαλιστής θα καθοδηγείται ήδη από τη γραμμή του πίνακα που αντιστοιχεί στην 4η τάξη.

Εάν αποδειχθεί ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου υπήρξε ένα ατύχημα λόγω υπαιτιότητας του οδηγού, τότε η κατηγορία του θα αλλάξει από 3η σε 1η και το KBM θα αυξηθεί από 1 σε 1,55. Για ασφάλιση για το νέο έτος θα πρέπει να πληρώσετε 55% παραπάνω. Περαιτέρω, ο υπολογισμός του ΚΒΜ θα γίνει με βάση τη γραμμή που αντιστοιχεί στη 2η τάξη. Μόνο μετά από δύο χρόνια ένα άτομο θα μπορεί να επιστρέψει στην 3η θέση και να αρχίσει να κερδίζει έκπτωση.

Εάν ο οδηγός καταλήξει στην κατηγορία Μ, θα του πάρει πέντε ολόκληρα χρόνια για να φτάσει ξανά στην τυπική 3η θέση.

Εάν περιλαμβάνονται πολλά άτομα στην πολιτική, τότε η έκπτωση ή το ασφάλιστρο καθορίζεται από τον χειρότερο από τους συντελεστές.

Πώς να μάθετε τον συντελεστή σας;

Είναι εξαιρετικά σπάνιο το KBM να αναφέρεται σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επομένως, για να προσδιορίσετε την κατηγορία MTPL σας και, κατά συνέπεια, το μέγεθος της έκπτωσης ή του ασφαλίστρου, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή, να υπολογίσετε μόνοι σας το CBM χρησιμοποιώντας έναν πίνακα ή να χρησιμοποιήσετε τη βάση δεδομένων RSA.

Όταν ζητείται κατηγορία οδήγησης, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να προσκομίσει βεβαίωση εντός πέντε ημερών στο Έντυπο Νο. 4 που να αναφέρει όλα τα απαραίτητα στοιχεία. Αυτό το έγγραφο θα είναι χρήσιμο εάν ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου σκοπεύει να αλλάξει ασφαλιστή.

Στον ιστότοπο της RSA, για να μάθετε τον συντελεστή, πρέπει να μεταβείτε στην ενότητα "OSAGO" και να κάνετε κλικ στην καρτέλα "Πληροφορίες για ασφαλισμένους και θύματα". Μεταξύ άλλων υπηρεσιών πληροφόρησης θα βρείτε τον προσδιορισμό του συντελεστή. Για να λάβετε πληροφορίες, απλώς εισαγάγετε το πλήρες όνομά σας και τον αριθμό άδειας οδήγησης στη φόρμα που ανοίγει.

Έτσι μάθαμε τι είναι το KBM, γιατί χρειάζεται και πώς να το υπολογίσουμε.