Авто с государственной скидкой: как это работает. Программа "семейный автомобиль" Семейный автомобиль программа поддержки

По состоянию на 1 августа 2017 года, благодаря государственным программам льготного кредитования было реализовано 360 тысяч автомобилей, произведённых в России. Несмотря на это, Денис Мантуров, Министр промышленности и торговли, заявил о том, что до конца года эти показатели планируется увеличить до 670 тысяч. Он подчеркнул, что из 300 моделей, представленных на рынке, 77 можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень входят: LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY); модели, собираемые на конвейере АВТОВАЗА и LADA Ижевск (Datsun mi-do, Datsun on-do, Nissan Almera); все модели УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»).

Lada Granta лидирует в программе

Учитывая, что модель, приобретаемая по льготным условиям должна быть исключительно в базовой комплектации, наибольшей популярностью у отечественных водителей-новичков пользуется Lada Granta, на которой можно 38 тысяч 900 рублей (цена без скидки – 389 тысяч 900 рублей), а семьи чаще всего делают выбор в пользу вместительных моделей Vesta и Largus. На первой можно сэкономить почти 53 тысячи рублей, приобретая её за 479 тысяч 900 рублей, а на второй – 54 тысяч 590 рублей (цена составляет 491 тысячу 300 рублей).

Программа софинансирования автокредита для приобретения личного легкового автомобиля действует в России несколько лет. Программа внедрена с целью активизации потребительского поведения на автомобильном рынке. Первая выдача автокредитов с государственным субсидированием была реализована в 2012 г. Правительство выделило финансовую помощь в размере 5 млрд рублей. На реалицию кредитной программы ежегодно выделяется несколько миллиардов рублей.

Программа текущего года предлагает сниженную процентную ставку и расширенный список коммерческих банков, задействованных в государственном софинансировании. В 2017 г. льготная ставка уменьшена в среднем на 6,5%. По прогнозам разработчиков стратегии субсидирования, на средства льготного кредитования будет куплено около 400 000 машин в ближайших год. Достоверно известно, что ныне действующие государственные проекты по утилизации и обмену авто в рамках тред-ин будут свернуты.

Автокредит по госпрограмме предполагает следующие условия участия:

в список моделей входят автомобили, чья стоимость < 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
отсутствие первоначального взноса (ранее, чтобы получить авто в кредит по госпрограмме нужно было сперва оплатить 1/5 его стоимости);
Срок предоставления ссуды не более 3 лет.

С первого июля текущего года стартовали опции в рамках программы субсидирования автокредита — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Интересно! Если приобрести машину на условиях данных программ, то можно претендовать на скидку до 10% от стоимости авто. Госпрограмма автокредита 2017 «Семейный автомобиль» получила поддержку от Минпромторга в размере 3,75 млрд рублей.

Кроме того, госпрограмма льготного автокредитования освобождает заемщика от дополнительных комиссионных сборов. Например, если взять в ВТБ 24 автокредит с государственными субсидиями 2017 года, то банк может попытаться навязать страхование жизни и здоровья. По условиям программы, заемщик может отказаться от предоставления этих опций.

Условия предоставления субсидии позволяют приобретать как новые машины в автосалонах, так и подержанные экземпляры. Согласно, положениям программ о государственной поддержке автокредитования, автомобиль должен быть произведен в России. Для того, чтобы помочь заемщику сориентироваться в перечне моделей, приведем расширенный список:

Перечень автомобилей меняется ежегодно. Автомобиль должен попадать под категорию «легковые», то есть иметь не более семи посадочных мест, снаряженная масса не должна превышать 3,5 т. Список автомобилей может быть пересмотрен по желанию организации-кредитора.

Покупка нового или б/у авто с помощью госавтокредита осуществляется посредством кредитования в коммерческих банках. По сравнению со стартовыми волнами программы, список кредитных организаций значительно расширился — более 90 банков предлагают взять автокредит с господдержкой в 2017 г. (список основных организаций ниже).

На текущий момент, в полном объеме госпрограмма автокредита 2017 года, включая подпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первая машина», реализуется во всех крупных банках, среди которых:

Льготное кредитование может осуществляться дочерними финансовыми организациями автопроизводителей. Например, компания «Тойота» имеет в России подразделение «Тойота-Банк», которое кредитует автовладельцев. Информация о корпоративных кредитных программах размещается в автосалонах и на сайтах автопроизводителей.

Также кредит на авто выдают дочерние банки страховых компаний. Например, «Росгосстрах банк» предоставляет автокредит и дополняет его выгодными предложениями по страхованию приобретаемого автомобиля.

Интересно! Участие в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Многодетная семья» позволяет заемщикам оплатить часть ссуды из средств материнского капитала, размер которого в текущем году превышает 450 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Программа автокредита с господдержкой предъявляет стандартные требования к потенциальным участникам. Условия практически идентичны тем, которые выдвигают банки при выдаче потребительского кредита. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не моложе 21. Нужно иметь постоянную регистрацию по месту получения льготного займа. Начальная ставка банка по автокредиту не должна быть больше восемнадцати процентов.

Займ должен быть погажен не позднее тридцати шести месяцев с момента выдачи. Приобретаемый автомобиль должен быть выпущен не раньше 2016 года. Участники программы лишаются права получать иные льготные кредиты в течение года.

Участники программы «Первый автомобиль» должны быть не старше тридцати лет. Также по этой программе нужно предоставлять справку об отсутствии приобретенной ранее движимой техники (в качестве подтверждения, что автомобиль действительно первый).

С середины июля 2017 года KIA присоединилась к новым программам государственной поддержки автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный» автомобиль». KIA Sorento 2-го поколения – самый большой семейный кроссовер из всего списка моделей, попадающих под действие новых государственных программ. Также с середины июля KIA Finance предлагает клиентам дополнительные новые привлекательные программы кредитования и страхования при приобретении ряда популярных моделей. (26 000 руб.) на приобретаемый автомобиль в кредит по кредитному продукту в рамках государственной программы льготного автокредитования по программе КИА Финанс., в случае заключения Клиентом договора страхования автомобиля (на случай хищения или полной гибели) и ответственности автовладельца на территории официального дилера КИА при покупке нового автомобиля КИА СОУЛ (КИА СПОРТАДЖ) стоимостью не более 1 450 000 руб у официальных дилеров КИА

Новости

Москва, 28 июля 2017 г. – KIA Motors Rus сообщает, что с середины июля 2017 года компания присоединилась к новым Государственным программам субсидирования процентной ставки «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Действие данной программы распространяется на четыре модели из линейки марки: KIA (третье поколение), KIA (новое, четвертое поколение, продажи которого на территории России начинаются 1 августа, а прием предварительных заказов осуществляется с 17 июля), KIA и KIA 2-го поколения. При этом семейный кроссовер KIA стал самым крупным и просторным автомобилем во всем списке моделей, на которые распространяются новые российские государственные программы. В рамках обеих программ предусмотрена сниженная на 6,7% ставка кредитования и возможность нулевого первоначального взноса. Минимальная ставка по тарифам Банков-партнеров KIA Finance составляет в рамках этих программ 6,0%.

Программа «Первый автомобиль» предлагается имеющим водительское удостоверение клиентам, никогда ранее не владевшим личным автомобилем (в том числе не имеющих автокредитов в 2017 году). Программа «Семейный автомобиль» ориентирована на лиц, имеющих двух и более несовершеннолетних детей, и также не имеющих автокредитов в 2017 году. Стоимость охватываемых новыми государственными программами автомобилей ограничена 1,450 млн рублей. Помимо сниженной ставки, выгода клиента образуется за счет предоставления банком субсидии (10% от стоимости транспортного средства) в счет первоначального взноса.

Также с середины июля 2017 года KIA Finance предлагает клиентам ряд привлекательных новых продуктов при приобретении популярных моделей – компактных моделей семейства , городского кроссовера и бизнес-седана , признанного «Автомобилем 2017 года в России» в своем классе.

Программа «6% в кредит»1 подразумевает предоставление скидки на автомобиль в размере 18 000 рублей на KIA , 19 000 рублей на KIA и 26 000 рублей на KIA при заключении договора кредитования сроком на 24 месяца и первоначальном взносе в размере 60% от стоимости автомобиля. По желанию клиента, при приобретении в рамках данной программы KIA , он также может воспользоваться предложением «КАСКО в комплекте», которая компенсирует затраты на страховой полис КАСКО. При приобретении KIA клиенту предлагается программа «Страховой пакет в комплекте», компенсирующий затраты на полисы КАСКО и ОСАГО.

Предложение «Страховой пакет в комплекте» 2 также распространяется на приобретение компактного кроссовера KIA Sportage в версиях стоимостью до 1,450 млн рублей.

Подробности о действии и условиях новых программ государственной поддержки автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», а также предложениях KIA Finance – можно узнать в любом дилерском центре KIA на территории Российской Федерации, а также на сайте .

1 Маркетинговая ставка, достигается за счет снижения цены на автомобиль в размере 18 000 руб. Кредит предоставляется ООО «Русфинанс Банк» Генеральная лицензия ЦБ РФ №1792 от 13.02.2013 г. (далее - Банк). Величина годовой процентной ставки в кредитном договоре клиента – 11,6% по кредитному продукту «Индирект Классик КИА в кредит» при покупке нового автомобиля КИА Сид стоимостью 919 900 руб. у официальных дилеров КИА. Первоначальный взнос 695 000 руб. Срок кредита 36 месяцев. Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого автомобиля. Обязательное условие – оформление страхования КАСКО в страховой компании, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям и условиям страхования. Предполагается возможность включения в сумму кредита страховых премий по страхованию жизни и здоровья заемщика на весь срок действия кредитного договора. Кредит погашается равными ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего). При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, «Почту России» взимается комиссия за перевод средств в соответствии с тарифами организаций. В случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита с заемщика взимается штраф в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов и части непогашенной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ), действует с 20.07.2017. Условия и тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Подробные условия кредитования, требования к условиям страхования и требования к заемщикам уточняйте у менеджеров в официальных дилерских центрах КИА или на

2 Сумма страховой премии, оплачиваемой Клиентом в пользу САО «ВСК» (Лицензии ЦБ РФ - СЛ № 0621, СИ № 0621 от 11.09.2015 www.vsk.ru), компенсируется соразмерным снижением цены в размере премии 25 000 руб. (26 000 руб.) на приобретаемый автомобиль в кредит по кредитному продукту в рамках государственной программы льготного автокредитования по программе КИА Финанс., в случае заключения Клиентом договора страхования автомобиля (на случай хищения или полной гибели) и ответственности автовладельца на территории официального дилера КИА при покупке нового автомобиля КИА СОУЛ (КИА СПОРТАДЖ) стоимостью не более 1 450 000 руб у официальных дилеров КИА

На сегодняшний день на территории страны действуют разнообразные федеральные программы, направленные на улучшение кредитных условий приобретения автомобилей.

Программы льготного автокредитования начали свое действие на территории России еще с 2009 года. Однако в 2013 году, действие программ, распространяющихся на покупку автотранспорта на льготных условиях, было прекращено, в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Программы «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль» возобновили действие в июле 2017 года.

В начале 2017 года программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» были возобновлены на следующих условиях:

Лицо, желающее приобрести автомобиль, должно было внести первоначальный взнос, равный 20 % от его стоимости;
Максимальная субсидируемая сумма, предоставляемая по льготному кредиту, не могла быть более 750 000 рублей;
Автомобиль, приобретаемый на условиях программы, не мог быть более 3,5 тонн;
Кредитование осуществлялось в рублях;
Возраст, автомобиля, приобретаемого в кредит, субсидируемый государством, должен был быть не более года;
Максимальный срок предоставления займа не более 3 лет.

Отдельные требования, устанавливались для заемщиков – минимальный возраст лица должен был составлять не менее 21 года. Максимальный возраст на момент внесения последнего платежа не более 55 лет.

По окончанию года были сформированы следующие статистические данные, подготовленные Минпромторгом: за год, благодаря действию федеральной программы было приобретено 324 000 автомобилей.

Необходимо отметить, что данный показатель превысил прогнозируемый результат на 20 %.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), подготовило свою отчетность, в соответствии с которой, количество выданных займов, направленных на приобретение автотранспорта в 2016г. выросло на 44 %.

На основании данных, предоставленных АВТОВАЗом, количество проданных автомобилей по льготным программам составило 50 % от количества выпущенных машин.

КIA предоставила данные в соответствии с которыми, благодаря льготным программам 2016 года, продажа их автомобилей выросла на 25 %. Hyundai реализовало благодаря льготным условиям около 28 500 автомобилей.

Программы льготного автокредитования в 2018 году

В 2018 году на территории РФ продолжат действовать следующие программы, способствующие льготному приобретению транспортных средств:

Программа по утилизации старых авто и получение скидки на приобретение нового транспорта;
Программа по льготнику кредитованию заемщиков, которые являются врачами, учителями, сотрудниками государственных структур;
Программа по предоставлению легковых и грузовых автомобилей российского производства фермерам и лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.

В 2017 году были запущены две новые льготные программы, направленные на приобретение автомобилей на льготных основаниях в банковских организациях:

Программа «Первый автомобиль»;
Программа «Семейный автомобиль».

Программа «Первый автомобиль» распространяется на лица, которые приобретают транспортное средство впервые.

Условия, для приобретения транспорта в соответствии с указанной программой:

Транспортное средство должно быть произведено на территории страны. Приобрести на льготных условиях можно и иностранную марку авто, однако собран, он должен быть только на территории РФ;
Автомобиль не должен быть старше 2016 года;
Максимальная стоимость приобретаемого авто не может быть более 1 450 000 рублей;
Максимальный срок кредитования не может превышать 3 года.

К лицу, также предъявляются требования:

Наличие гражданства РФ;
Наличие водительского удостоверения;
Отсутствие на правах собственности автомобиля.

Участники программы получают возможность взять кредит под более низкий процент (составляет около 8 – 11 % годовых).

10 % от стоимости приобретаемого транспорта выплачиваются федеральными денежными средствами. Участник программы может не осуществлять первый взнос по кредиту.

Еще одной новой программой льготного автомобильного кредитования является предоставление кредитов на покупку транспортного средства семьям, которые признаны в установленном порядке многодетными.

Программа «Семейный автомобиль 2018», условия

Действие федеральной льготной программы «Семейный автомобиль 2018» началось 17 июля текущего года.

Для того чтобы семья могла участвовать в государственной программе, она в первую очередь должна быть признана многодетной. Процедура получения соответствующего статуса предусматривается законодательными документами представительных органов (дум, собраний, парламентов) соответствующих регионов. Подтверждается статус удостоверением многодетной семьи.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ;
Наличие документа, подтверждающего право управления транспортным средством;
Наличие двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет;
Отсутствие приобретенного в 2018 году транспортного средства.

Обратите внимание : Если хотя бы одному из детей, которые находятся в семье, исполнилось 18 лет, то право на участие в этой программе семья теряет.

Исключением является поступление ребенка на очное отделение высшего профессионального заведения, и прохождение ребенком срочной службы в армии.

Семья может приобрести автомобиль, выпущенный в 2017 или 2018 годах.

Максимальная стоимость такого транспортного средства не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Обычный процент кредитования составляет от 8 до 11 годовых, в зависимости от кредитной организации, которая будет выдавать по программе семейный автомобиль кредит.

Государство покрывает 10 % от стоимости приобретенного авто.

Обратите внимание, семья, которая имеет статус многодетной и ранее не приобретала транспортное средство, может быть участником только одной льготной государственной программы.

Программа «Семейный автомобиль»: какие автомобили можно приобрести

Постановлением Правительства РФ № 364 от 16.04.2015 года , установлены основные требования, предъявляемые к приобретаемым автомобилям на основании условия государственного субсидирования.

Стоимость этого автомобиля не должна превышать на 2018 год 1 450 000 рублей.

Общая масса транспортного средства не должна быть более 3,5 т.

Важно: обязательным условием участия в льготных программах – выбор автомобиля, который произведен на территории РФ.

На сегодняшний день, в стране собирают следующие автомобили, которые доступны по льготному кредиту:

АвтоВАЗ осуществляет сборку следующих моделей авто:

Lada (Granta, Priora, Kalina, X-Ray, Largus, 4×4);
Машины концерна Renault-Nissan: Almera, Setra, Tiida, Logan, Sandero, Datsun mi-DO, on-DO.

В Москве осуществляют сборку Renault Duster.

Sollers собирает машины:

УАЗ Patriot, Pickup, Hunter в Ульяновске;
Ford Focus, Mondeo, Explorer, Kuga в Питере и Татарстане.

В Калуге и Нижнем Новгороде собирают Volkswagen и Skoda:

Tuguan, Tuareg, Polo, Caddy;
Octavia, Rapid, Yeti.

В Питере выпускают: Hyundai, Kia, Nissan, Toyota.

В г. Таганроге на ТаГАЗ выпускают собственную линейку авто.

В г. Черкесске на «Дервейс» выпускают китайский автомобили.

В г. Калининграде продолжает работу завод «Автотор».

Хотелось отметить, что на основании данных, представленных компаниями – автодилерами, не смотря на наличие большого выбора авто не только российских марок, но и иномарок, лидирующее место занимает все так же Lada (140 тыс. авто). Наиболее распространенной моделью является LADA Granta, а также Vesta. Kia и Hyundai заняли второе и третье места в общем зачете.

В первой половине 2017 года лидером среди иномарок стала Kia Rio (46 тыс.), обойдя даже Гранту (но не весь АвтоВАЗ). У обладателя третьей строчки Lada Vesta существенная прибавка – продано пойти 35 тыс. машин. Далее за лидерами вплотную следует Renault.

Такой повышенный спрос на указанные автомобили вполне объясним. Они достаточно комфортны, каждая из этих моделей может быть сопоставима с иномаркой, однако, техническое обслуживание намного дешевле.

Среди семейных автомобилей, лидирующую позицию занимает Lada Largus. Выбор этой машины, обоснован следующими факторами:

Достаточно бюджетный вариант (что для семьи немаловажно);
Большая вместительность;
Механическая коробка передач;
Возможность перевозки крупных грузов;
Объем л.с. 1,6.

Второе место занимает Hyundai Solaris. Достаточно невысокая стоимость, маленький расход топлива. Объем двигателя составляет 1,4, разгон до 100 км/ч происходит за 12 секунд.

Порядок оформления документов по программе «Семейный автомобиль»

Для того чтобы семья, могла стать участником программы, она должна подготовить сведения о том, что является многодетной.

Для получения такого статуса следует обратиться в орган соцзащиты по месту проживания.

В структуру следует представить следующие документы:

Заполненное заявление;
Паспорт одного из родителей;
Документы, подтверждающие рождение трех и более детей в семье, а также решения судебных органов об усыновлении;
Справку из регистрационного органа формы 8 о месте проживания детей и родителей;
Документ, подтверждающий, что ранее удостоверение, подтверждающее факт многодетности семьи ранее не было выдано второму родителю.

Важно: Документы рассматриваются не более одного месяца после подачи всех сведений. После истечения указанного срока, выдается удостоверение.

Полученное удостоверение должно быть представлено в кредитную организацию.

Помимо удостоверения, заемщик должен представить:

Удостоверение, подтверждающее наличие права управлять автомобилем. Обратите внимание, что в случае, когда заемщик такого документа не имеет, он может получить его до окончания года, для участия в программе;
Паспорт;
Документы, подтверждающие наличие трудового стажа;
Сведения об уровне дохода семьи.
Автокредит по программе «Семейный автомобиль», обзор банков

Наименование банка	Срок погашения	Размер первого взноса	Требования к авто	Максимальная сумма займа (руб.)	Размер ставки
ВТБ 24	3 года	0 %	Новый автомобиль текущего и прошлого года	1 450 000	5 %
РусФинансБанк	3 года	20 %	Автомобили текущего и прошлого года	1 450 000	11,5%
ЮниКредит	3 года	10 %	Автомобиль партнеров текущего и прошлого года	1 450 000	11 %

На сегодняшний день, льготное автострахование осуществляется следующими банками на следующих условиях:

Для получения кредита в банке ВТБ 24 , заинтересованному лицу необходимо будет представить следующие документы:

Заполненную анкету (анкету можно заполнить на официальном сайте банка или автомобильного салона, с которым сотрудничает банковская организация по льготной программе);
Документ, который подтвердит наличие доход, за 6 месяцев, которые предшествовали обращению. Как правило, заявителями представляется форма 2 НДФЛ. Допускается представление сведений на справке, утвержденной банком или выпиской с банковского счета.

Дополнительно заявитель должен представить: