Biznes bankowy to dochodowy, ale bardzo trudny kierunek. A ludzie z dużym doświadczeniem, niezbędną wiedzą i umiejętnością dokonywania poważnych inwestycji są w stanie zaangażować się w tego typu biznes. Ale jeśli chęć otwarcia instytucji finansowej jest duża, ale nie ma wystarczających możliwości, możesz otworzyć organizacje kredytowe. Ich otwarcie zajmie mniej pieniędzy.

Zwykle do otwarcia banku chodzą doświadczeni przedsiębiorcy. Potrzebują własnego banku do obsługi firmy macierzystej. W Rosji jest wiele banków, zarówno tych dużych, jak i małych. Duża konkurencja. Ale z drugiej strony coraz więcej osób korzysta z usług banków, co oznacza, że ​​masz możliwość założenia udanego biznesu. Otwarcie prywatnego banku w Rosji nie jest łatwe. Ale jeśli masz dobrze napisany biznesplan, z zastrzeżeniem wszystkich zasad i przepisów, biznes odniesie sukces.

Biznesplan jest niezbędny. Pomoże to nie przegapić ani jednego drobiazgu i niuansu, aby nic nie zakłócało pracy banku.

Biznesplan banku prywatnego

Zarówno duże, jak i małe banki prowadzą regularne średniookresowe planowanie swojej działalności w celu wzmocnienia swojej pozycji. W tym celu opracowywany jest biznesplan, który opiera się na analizie i planowaniu.

Szczegółowe planowanie pozwoli Ci prawidłowo wybrać główną strategię swojego rozwoju, aby zyskać przewagę nad konkurencją. Na przykład doświadczenia wielu banków pokazują, że średnie i małe banki powinny działać w określonym kierunku. Tylko duży bank może być uniwersalny. I ten kierunek pracy powinien być ustalony w biznesplanie.

Opracowanie biznesplanu powinno opierać się na analizie rozwoju. Opracowania analityczne prowadzone są w kilku kierunkach. Analizowane jest otoczenie legislacyjne i rynek zagraniczny, sprzedaż i baza klientów, pozycja banku na rynku finansowym oraz ocena konkurencji. W takim przypadku możesz sporządzić prognozę na najbliższe pięć lat.

Zaplanowanie strategii rozwoju banku pozwoli poszerzyć bazę zasobową, zwiększyć wzrost przychodów oraz wytyczyć główne cele rozwojowe na najbliższe pięć lat. Na przykład, aby zdobyć pozytywną reputację i stale ją utrzymywać; poszerzyć zakres usług; poszerzyć bazę klientów; przyciągnąć nowe inwestycje; stworzyć elastyczną politykę stóp procentowych; itp.

Różnorodność banków

Dla początkującego przedsiębiorcy musisz znać istniejące typy banków, aby wybrać kierunek, który najlepiej odzwierciedla jego aspiracje. Instytucje finansowe dzielą się na pięć typów:

1. Sprzedaż. Ich zaletą jest to, że świadczą wszelkiego rodzaju usługi finansowe. Ich różnicą jest dywersyfikacja aktywów.
2. Kredyt. Fundusze bankowe są aktywami, dług klientów to zobowiązanie.
3. Szacowany. Współpraca z osobami fizycznymi, oferowanie wszelkich usług rozliczeniowych.
4. Rynek. Inwestycje w papiery wartościowe.
5. Struktury międzybankowe. Interakcja z instytucjami finansowymi przynosząca zysk.

Ale wiele banków wybiera typ uniwersalny, aby działać jednocześnie w kilku kierunkach. Licencja banku szczegółowo opisuje, do jakich operacji bank jest uprawniony. Licencja zmienia się dopiero po dwóch latach. Istnieje możliwość wyboru rodzaju banku, w którym odczuwana jest jakaś wada.

Przeczytaj także: Czego potrzebujesz, aby otworzyć kancelarię notarialną?

Jak otworzyć własny bank

Przed tak ważną sprawą, jak otwarcie własnego banku, przeprowadź poważną analizę swoich możliwości i mocnych stron. Zarówno Ty, jak i Twoi założyciele musicie posiadać wymaganą kwotę, nie może być żadnych wcześniejszych rejestrów karnych i złej historii kredytowej. Weryfikacji dokumentów bankowych towarzyszyć będzie całkowita weryfikacja wszystkich założycieli.

Jest ważny warunek, na koncie osobistym firmy musi być pięć milionów euro. W przeciwnym razie rejestracja nie będzie możliwa.

Następnie wszyscy partnerzy podpisują umowę i wybierają formę prawną swojej organizacji. Zazwyczaj bank komercyjny otwierany jest w formie spółki akcyjnej. Prawo nie ogranicza wyboru społeczeństwa otwartego lub zamkniętego. Do działalności banku jest wybierany kod OKPD 2 64. Są to usługi finansowe.

Następny etap. Konieczne jest sporządzenie i podpisanie statutu stowarzyszenia. Centralny Bank Rosji poinformuje Cię, czy poprawnie wybrałeś nazwę swojej organizacji, czy istnieją analogi w istniejących instytucjach finansowych.

Po otrzymaniu zaświadczenia o rejestracji wszystkie niezbędne informacje są przesyłane do Departamentu Głównego regionu, w którym otwierasz bank. Nie można uzyskać licencji bez umowy z GTU. Wszystkie dokumenty weryfikowane przez GTU są przesyłane do kolejnej weryfikacji do Banku Centralnego, gdzie mogą być potrzebne dodatkowe informacje. I to nie wszystko. O rejestracji decyduje Komisja Nadzoru Bankowego. A jeśli wszystkie pytania uzyskały pozytywną decyzję, Inspekcja Skarbowa wpisuje nowy prywatny bank do rejestru instytucji kredytowych.

W ciągu trzydziestu dni założyciele muszą zdeponować kapitał zakładowy na koncie i zebrać niezbędne dokumenty. Oto lista:

1. Oświadczenie założycieli.
2. Dokumenty składowe.
3. Plan biznesowy.
4. Zebranie założycieli musi przyjąć protokół.
5. Otrzymanie zapłaty cła państwowego.
6. Dokumenty dotyczące rejestracji założycieli i ich poświadczone notarialnie kopie.
7. Kwestionariusze kandydatów na stanowiska kierownicze.
8. Osoby prawne wydają opinię z badania, że ​​ich sprawozdania finansowe są rzetelne. Osoby fizyczne przedstawiają dokumenty potwierdzające źródło ich środków, które wnoszą.
9. Dokumenty, na podstawie których sporządzany jest wniosek, że instytucja kredytowa spełnia wszystkie wymogi dotyczące przeprowadzania transakcji gotówkowych.
10. Poświadczona zgoda federalnego organu antymonopolowego na utworzenie instytucji finansowej.
11. Jeżeli bank jest zarejestrowany jako spółka akcyjna, rejestrowana jest pierwsza emisja jego akcji.
12. Lista założycieli i ich pełne dane.

Zadanie zbierania dokumentów można uprościć. Istnieją instytucje, które specjalizują się w gromadzeniu niezbędnej dokumentacji. Możesz się z nimi skontaktować. Ale koszt ich usług jest dość wysoki i nie ma gwarancji, że licencja zostanie wydana. Powodów odmowy wydania licencji jest wiele. Istnieje wiele rodzajów licencji, najważniejsze jest wybranie właściwej.

Możesz skontaktować się ze specjalistami, którzy mogą wydać gotowy biznesplan bankowy lub sporządzić go zgodnie z Twoimi wymaganiami i możliwościami. Specjaliści niektórych agencji mogą pomóc w prawidłowym wykonaniu dokumentów. Nawiązali również kontakty z organami regulacyjnymi, dzięki czemu można uzyskać od nich odpowiedzi wcześniej. Ale wszystko inne będziemy musieli zrobić sami. Tylko zdecydowane i pewne siebie osoby mogą zarejestrować własny bank.

Odniesienie encyklopedyczne: bank (z włoskiego banco - „bench”) to instytucja finansowa, która zapewnia firmom i osobom fizycznym usługi związane z dokonywaniem płatności i innymi transakcjami finansowymi. Regulacją i kontrolą systemu bankowego państwa (emisja rządowych papierów wartościowych, ustalanie kursów walut itp.) zajmuje się Bank Centralny. Oprócz tego w kraju mogą działać banki komercyjne, wykonując szeroki zakres czynności bankowych (udzielanie kredytów, otwieranie i prowadzenie rachunków, sprzedaż papierów wartościowych i inne).

Odpowiedź na pytanie, czy bank jest rentowny, wydaje się oczywista – to jedna z najbardziej dochodowych działalności. Inna sprawa, że ​​wejście na ten rynek jest dość trudne. Po pierwsze potrzebne są znaczne inwestycje (minimalny kapitał zakładowy według rosyjskiego ustawodawstwa to 300 mln rubli), po drugie bogate doświadczenie w sektorze bankowym, po trzecie dobre kontakty.

Krok po kroku rozwijać własny bank

Krok pierwszy: wybierz format

Niedoświadczonemu oku może się wydawać, że wszystkie banki świadczą ten sam zestaw usług. Jednak tak nie jest. W sektorze bankowym istnieje 5 grup funkcjonalnych: kredytowa, rynkowa, rozliczeniowa, banki detaliczne, a także instytucje finansowe nastawione na relacje międzybankowe. Możesz wybrać jedną ze wskazanych specjalizacji dla swojego banku lub stworzyć bank uniwersalny, który połączy cechy wszystkich typów organizacji bankowych. Ostatnia opcja wymaga najwięcej wysiłku, ale ostatecznie przyciągnie największą liczbę klientów.

krok drugi: tworzymy podstawę prawną

Działalność bankowa podlega licencjonowaniu. Zanim otworzysz swój bank, musisz stworzyć imponujący pakiet dokumentów założycielskich, licencji i zgód. Oprócz dokumentów potwierdzających rejestrację skarbową i podatkową potrzebne będą następujące licencje.

Licencja ogólna na operacje bankowe wydana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej;

Zezwolenie na prowadzenie operacji na rynku papierów wartościowych wydane przez Federalną Komisję ds. Rynku Papierów Wartościowych;

Licencja na prowadzenie transakcji metalami szlachetnymi (jeżeli taki rodzaj działalności jest określony w Statucie).

Oprócz standardowych dokumentów założycielskich bank potrzebuje:

Zezwolenie na prawo występowania w charakterze poręczyciela przed organami celnymi (wydawane przez Państwowy Komitet Celny);

Zaświadczenie rejestracyjne umożliwiające bankowi przyciąganie depozytów i lokowanie metali szlachetnych, a także prowadzenie innych operacji z metalami i kamieniami szlachetnymi (wydawane przez Główny Inspektorat Probierczy).

Krok trzeci: tworzymy szereg usług

Po uzyskaniu wszystkich licencji i certyfikatów możesz stworzyć szereg usług świadczonych na rzecz osób fizycznych i (lub) podmiotów prawnych. Oto przykładowa lista:

Otwarcie i prowadzenie rachunków;

Dokonywanie rozliczeń, przeprowadzanie transakcji płatniczych;

Usługi rozliczeniowe i gotówkowe;

Kolekcja;

Transakcje walutowe (kupno i sprzedaż) w formie gotówkowej lub bezgotówkowej;

Przelewy bezpośrednie (bez otwierania konta);

Operacje przy użyciu kart bankowych, czeków podróżnych;

Operacje depozytowe;

Porada finansowa.

Skąd wziąć pieniądze?

Dokładna odpowiedź na pytanie, ile kosztuje otwarcie banku, znana jest tylko tym, którzy z powodzeniem pokonali już wszystkie etapy formacji. Oprócz tego, że konieczne jest posiadanie co najmniej 300 milionów rubli kapitału docelowego, potrzebne są środki na pomieszczenia, sprzęt biurowy i bankowy, rejestrację prawną, zatrudnianie i wynagradzanie personelu, tworzenie niezawodnego systemu bezpieczeństwa i wiele, wiele jeszcze. Łączna kwota to setki milionów rubli - nie można obejść się bez poważnych inwestorów. Według ekspertów średni okres zwrotu w banku komercyjnym wynosi od 5 do 10 lat.

Podsumowując

Ryzyka w bankowości są tak wysokie, jak zyski. Przed uruchomieniem takiego projektu należy przeprowadzić profesjonalne badanie rynku i dokonać prognozy zmian w gospodarce i sektorze finansowym na kilka lat do przodu.

Dokładność prognozy, nawet opracowanej przez specjalistę, jest względna, ponieważ sektor bankowy jest ściśle związany z sytuacją polityczną w kraju i prawie niemożliwe jest przewidzenie stanu politycznego nawet w okresie zwrotu.

Aby samemu otworzyć bank, trzeba znać się na zawiłościach finansowych i prawnych, mieć dobrą reputację, przygotować imponujący pakiet dokumentów i wystarczającą ilość pieniędzy, z których większość pójdzie na opłacenie kapitału docelowego.

Na terytorium Federacji Rosyjskiej, według wykazu Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 6 lutego 2017 r., w Rosji zarejestrowanych jest 572 banków. Ich liczba z roku na rok maleje, ale zainteresowanie sektorem bankowym w kręgach biznesowych nie słabnie. Wielu biznesmenów przynajmniej raz wyobrażało sobie siebie jako bankierów i zastanawiało się, jak otworzyć bank. Rozważ prawne i organizacyjne aspekty otwarcia banku w Rosji.

Działalność bankowa jest jednym z tych rodzajów działalności, dla których najważniejszy jest element finansowy i nienaganna reputacja założycieli i najwyższych urzędników organizacji.

Czym jest bank i jak go otworzyć

Zgodnie z głównym aktem prawnym w bankowości - ustawą Federacji Rosyjskiej „O bankach i działalności bankowej”, nie tylko banki, ale także pozabankowe organizacje kredytowe (NCO) mogą prowadzić operacje bankowe. Rozróżnijmy te pojęcia, aby nie pomylić się w przyszłości, ponieważ będziemy mówić o otwarciu banku, a nie NPO.

Różnica polega na tym, że bank - ma prawo wykonywać w kompleksie takie operacje bankowe (m.in.: pozyskiwanie i lokowanie pieniędzy w depozytach osób fizycznych i prawnych, a także otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych. i legalne osób. Z drugiej strony organizacje non-profit mają prawo angażować się tylko w kombinacje operacji, które są dla nich prawnie dozwolone. Wysokość kapitału docelowego również znacznie się różni.

• Prawnie regulowany minimalny kapitał autoryzowany do rejestracji banku w Federacji Rosyjskiej wynosi 300 milionów rubli;
• Dla organizacji pozarządowych kwota ta wynosi 90 milionów rubli.

Ważny dodatek: kapitał autoryzowany dla instytucji kredytowej nie może być wniesiony z przyciągniętych (pożyczonych) środków finansowych.

Istnieją dwa główne sposoby, aby zostać właścicielem własnego banku komercyjnego:

1. Pierwsza opcja to zakup działającego banku. Na przykład biznesmen Oleg Tinkov, aby stworzyć własny bank, kupił gotowy zarejestrowany bank, zmienił jego nazwę, przyciągnął inwestorów i zorganizował działania zgodnie z własną wizją.
2. Zorganizuj działalność bankową od podstaw: sporządź dokumenty, zarejestruj się, uzyskaj zezwolenia i licencje, wpłać kapitał zakładowy, znajdź lokal, wyposaż go, zatrudnij pracowników.

Pierwsza opcja jest prostsza, ale wymaga dużych kosztów finansowych. Druga opcja jest bardziej czasochłonna, ale tańsza. Porozmawiajmy o tym, jak otworzyć bank w Rosji od podstaw, od czego zacząć, jakie pozwolenia i licencje są potrzebne oraz o innych istotnych punktach.

Jak zarejestrować bank

Aby nowopowstały bank funkcjonował bez przeszkód, musi być zarejestrowany i posiadać licencję na prowadzenie operacji bankowych. Aby zarejestrować bank, musisz wykonać następujące kroki:

1. Musisz zarejestrować się w Federalnej Służbie Podatkowej (FTS). twarz - społeczeństwo. Zgodnie z prawem ścisły wymóg określonej formy organizacyjno-prawnej osób prawnych. osoba dla banku nie jest przedstawiona. Istnieje możliwość zarejestrowania się jako otwarta (LLC), publiczna (PJSC), zamknięta (CJSC), spółka akcyjna (JSC). Służba podatkowa wpisuje organizację do rejestru osób prawnych, a Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wydaje zaświadczenie o rejestracji państwowej. rejestracja nowego banku.

   Szczegółową procedurę interakcji między Federalną Służbą Podatkową a BC Federacji Rosyjskiej opisano w „Regulaminie współpracy między Ministerstwem Federacji Rosyjskiej w zakresie podatków i opłat a Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej w sprawach państwowych. rejestracja instytucji kredytowych.

   Zanim zostanie podpisana umowa o założeniu (utworzeniu) banku, trzeba wymyślić dla niego nazwę. Następnie założyciele muszą wysłać wniosek do Departamentu Licencji Banku Centralnego o dopuszczalność używania pełnej i skróconej nazwy w języku rosyjskim. Przez maksymalnie pięć dni Bank Centralny sprawdza i udziela pisemnej odpowiedzi w sprawie dopuszczalności używania tej nazwy (odpowiedź trafia do oddziału terytorialnego Banku Centralnego, w którym bank ma być zarejestrowany).

2. Założycielami mogą być również osoby fizyczne. i legalne osoby (inne organizacje, które możesz kredytować), które mają odpowiednią reputację i sytuację finansową. Trzy lata po rejestracji założycielom nie wolno opuszczać liczby uczestników.
3. Aby zarejestrować nowy bank i uzyskać licencję Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, musisz dokładnie przygotować i dostarczyć imponujący pakiet dokumentów założycielskich i innych, w tym:

   zastosowanie ustalonego formatu;

   musisz z góry zdecydować o miejscu, ponieważ potrzebujesz dokumentów do wynajęcia lub potwierdzających własność lokalu, w którym planowane jest otwarcie banku;

   rejestracja i wydanie licencji podlega opłacie państwowej, należy ją uiścić i przedłożyć dokument potwierdzający wpłatę;

   dokumenty założycielskie, sprawozdawczość założycieli-osób prawnych. osoby potwierdzające spełnienie kondycji finansowej, możliwość wpłaty kapitału docelowego oraz źródła pochodzenia środków;

   protokół z walnego zgromadzenia i posiedzenia rady dyrektorów zawierający szereg decyzji (w sprawie utworzenia organizacji, zatwierdzenia statutu, biznesplanu, nazwiska, wyboru i zatwierdzenia kandydatów na stanowiska);

   szereg dokumentów pozwalających na sporządzenie wniosku o zgodności nowo utworzonego banku z przepisami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (m.in. certyfikaty zgodności sprzętu, plan lokalizacji lokali, licencja od firmy posiadającej z którą zawarto umowę zabezpieczenia, licencję firmy ubezpieczeniowej, z którą została zawarta umowa, zaświadczenia o przyjęciu do eksploatacji sygnalizacji itp.)

   założyciele muszą złożyć wniosek o rejestrację banku do organu antymonopolowego, kopię pozytywnej odpowiedzi należy złożyć w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej;

   dokumenty potrzebne do emisji akcji (w przypadku wyboru formy spółki akcyjnej);

   pełną listę założycieli na papierze, sylwetki kandydatów na stanowiska szefa, głównego księgowego, jego zastępcy (muszą mieć wykształcenie prawnicze i/lub ekonomiczne lub doświadczenie w kierowaniu działami bankowymi od co najmniej dwóch lat, niekaralność) ;

   pisemne raporty o każdym z członków zarządu, o spełnianiu przez niego wymogów.

Pełna lista dokumentów znajduje się w instrukcji Banku Rosji nr 135-I z dnia 2 kwietnia 2010 r. „W sprawie procedury podejmowania przez Bank Rosji decyzji w sprawie państwowej rejestracji instytucji kredytowych i wydawania licencji na operacje bankowe ”.

Licencjonowanie bankowe

Operacje bankowe podlegają obowiązkowemu licencjonowaniu przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Licencje mogą być udzielane na wykonywanie różnych operacji bankowych, każda licencja zawiera wykaz takich operacji oraz walutę (lub waluty), w której mogą być wykonywane. Licencja udzielana jest bezterminowo.

W ciągu maksymalnie sześciu miesięcy od otrzymania dokumentów przez Bank Rosji wydaje się wyrok o rejestracji i przyznaniu licencji. Jeśli jego decyzja jest pozytywna, założyciele otrzymują okres jednego miesiąca na wniesienie całej kwoty kapitału docelowego. W tym celu w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej otwiera się konto korespondencyjne, na które należy wpłynąć środki. Po opłaceniu pełnej kwoty kapitału docelowego licencja jest udzielana w ciągu trzech dni.

Prowadzenie operacji bankowych w rublach i walutach obcych, w tym przyjmowanie i umieszczanie fizycznych pieniędzy na depozytach. i legalne osoby w rublach i walucie obcej, konieczne jest uzyskanie licencji ogólnej. Aby uzyskać licencję ogólną, kapitał banku musi wynosić co najmniej 900 milionów rubli.

Wpłata kapitału docelowego to nie wszystkie główne zastrzyki finansowe. Instytucje kredytowe muszą tworzyć fundusze rezerwowe, przeprowadzać klasyfikację aktywów, ściśle przestrzegać wymogów przepisów Banku Centralnego.

Jak pokazuje praktyka, bez posiadania wystarczającej kondycji finansowej, przyciągania kompetentnych specjalistów w każdym z obszarów działalności banku, nie jest możliwe samodzielne zorganizowanie takiego biznesu od podstaw.

Sektor bankowy jest niezwykle atrakcyjny ze względu na wysoką rentowność. Pomimo tego, że otwarcie banku to dość skomplikowany proces, a wielkość inwestycji nawet w małej instytucji kredytowej jest bardzo duża, wielu właścicieli dużych kapitałów myśli o otwarciu własnego banku.

W tym artykule przyjrzymy się szczegółowo, jak otworzyć własny bank w Rosji, jakie dokumenty będą do tego wymagane i ile pieniędzy będzie potrzebnych.

Przed przystąpieniem do przygotowań do otwarcia własnego banku należy przeprowadzić pełną analizę rynku pod kątem możliwości otwarcia nowej instytucji finansowej w danym regionie, określić rodzaj przyszłego banku oraz ocenić konkurencję.

Warto to zauważyć Mimo, że konkurencja w sektorze bankowym jest tradycyjnie bardzo duża, usługi bankowe cieszą się dużym zainteresowaniem.

Dlatego otwierając bank, należy określić, na które usługi jest największe zapotrzebowanie, a na jaki rodzaj usług bankowych jest najrzadziej.

Otwarcie banku - wybierz rodzaj banku

W sumie dzisiaj istnieje pięć formatów banków. Każdy z tych typów ma swoją specyfikę, zalety i wady. Ponadto wszystkie wymagają nieco innego podejścia do organizacji pracy, innych inwestycji.

Banki rozliczeniowe

Bank rozliczeniowy to instytucja, w której główny nacisk kładzie się na transakcje rozliczeniowe i gotówkowe.

Banki detaliczne

Bank detaliczny to instytucja finansowa o szerokim profilu, oferująca swoim klientom możliwie najszerszy wachlarz usług.

Banki kredytowe

Bank kredytowy to bank specjalizujący się w udzielaniu pożyczek. Aktywami banku są udzielone pożyczki, a pasywami środki własne.

Banki rynkowe

Bank rynkowy to organizacja specjalizująca się w papierach wartościowych. Aktywa banku tego formatu to wartościowe usługi, pasywa to kapitał własny.

Struktury międzybankowe

Struktura międzybankowa to specjalny bank, który specjalizuje się w przeprowadzaniu transakcji międzybankowych i otrzymuje zysk w postaci prowizji od takich transakcji.

Jak otworzyć bank - wymagane dokumenty

Do otwarcia banku dowolnego z powyższych typów wymagane będą następujące dokumenty:

• Licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na działalność bankową (Licencja ogólna Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej);
• Licencja Centralnego Banku Rosji na operacje z metalami szlachetnymi;
• Licencja komisji na rynku papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej;
• Zezwolenie Państwowego Komitetu Celnego Federacji Rosyjskiej;
• Certyfikat państwowy. inspekcja kontroli probierczej Federacji Rosyjskiej w sprawie rejestracji organizacji bankowej.

Otwarcie banku - usługi

Po wybraniu rodzaju przyszłości i otrzymaniu niezbędnych dokumentów należy sporządzić plan zakresu świadczonych usług, skupiając się na wybranym formacie i kapitale banku.

Warto to zauważyć choć bank detaliczny wymaga największej inwestycji, jest to najlepsza opcja pod względem atrakcyjności dla klientów, którzy mogą uzyskać wszystkie usługi w jednym miejscu.

Pokój

Należy pamiętać, że na lokale, w których znajdują się banki, nakładane są specjalne wymagania., zarówno pod względem konfiguracji jak i materiałów ścian, ścianek działowych, drzwi itp. powinien znajdować się w miejscu o dobrym natężeniu ruchu i mieć powierzchnię co najmniej 100 metrów kwadratowych. metrów.

Koszty i zwrot pieniędzy

Całkowity koszt otwarcia małego banku regionalnego jest szacowany przez ekspertów rynkowych na 500 milionów rubli (10 milionów dolarów). Jeśli bank ma 2-3 oddziały, kwota ta powinna zostać podwojona. Średni okres zwrotu dla organizacji bankowej w Rosji wynosi od pięciu do dziesięciu lat.

Mamy nadzieję, że nasz artykuł pomógł Ci w zrozumieniu, jak otworzyć bank od podstaw. I chociaż ryzyko w bankowości jest niezwykle wysokie, żadna inna nie może pochwalić się porównywalnymi zyskami pod względem wielkości.

• (185)
• (102)
• (111)

Sektora bankowego nie można nazwać prostym, ale mimo to jest bardzo opłacalny i atrakcyjny. Głównym ograniczeniem jest obecność dużego doświadczenia zawodowego i specjalistycznej wiedzy, a także ogromna ilość inwestycji.

Bliższe zbadanie specyfiki rosyjskiej sfery legislacyjnej pozwala stwierdzić, że prostszą i szybszą opcją jest zakup już gotowego i działającego banku niż otwarcie nowego, które wymaga uzyskania wszystkich niezbędnych zezwoleń.

Obecnie oferta usług bankowych jest bardzo popularna, co przyciąga coraz więcej nowych przedsiębiorców z tego obszaru. Zanim zaczniesz otwierać własną instytucję, musisz zdecydować, w jakim kierunku będzie ona zmierzać:

• Rynek banki, których główna działalność polega na nawiązywaniu i utrzymywaniu relacji międzybankowych. Większość ich aktywów to środki finansowe pozyskane od innych instytucji kredytowych. Opierają się na finansach spekulacyjnych, na przykład papierach wartościowych.
• V kredyt instytucja, na podstawie swojej nazwy, główną część aktywów stanowią pożyczone środki.
• Szacowany bank ćwiczy obsługę swoich klientów (swoją drogą wcale nie muszą mieć wielu klientów, często wystarczy jeden, ale duży).
• Największa grupa to sprzedaż organizacje. Zajmują się świadczeniem różnych usług z zakresu finansów, łączą w sobie cechy każdego innego typu i dlatego są najbardziej zróżnicowane i uniwersalne.

Ciekawy wywiad na temat organizowania takiej aktywności z jej właścicielem można obejrzeć w poniższym filmie:

Wymagane dokumenty i sposób ich uzyskania

Tak więc najpierw musisz zarejestrować podmiot gospodarczy. Standardową formą jest tutaj spółka akcyjna (otwarta lub zamknięta - żadne ograniczenia nie wynikają z przepisów prawa). Zgodnie z klasyfikatorem OKPD 2 działalność bankowa brzmi jak „usługi finansowe, z wyjątkiem usług ubezpieczeniowych i emerytalnych”.

Po zakończeniu manipulacji rejestracyjnych należy wygenerować informacje o banku i jego pełnej nazwie, a następnie przesłać te informacje do Główna Administracja Terytorialna(każdy region ma swój własny). Dopóki agencja nie wyda podpisanej umowy w ręce świeżo upieczonego przedsiębiorcy, nie ma sensu ubiegać się o licencję.

Ten etap zakłada dostępność wystarczającego kapitału docelowego do zapłaty, ponieważ Główny Zarząd Terytorialny na pewno to sprawdzi.

Po otrzymaniu zgody sprawdzona zostanie również historia finansowa organizacji jako całości i każdego z jej założycieli z osobna. A jeśli chociaż jeden z założycieli zdecyduje się ukryć informacje o którejkolwiek ze swoich transakcji finansowych, to możliwość otwarcia zostanie zrujnowana w zarodku.

Teraz trochę o kapitale zakładowym. Muszę mieć 300 milionów rubli darmowe środki w momencie uzyskania licencji. Nawiasem mówiąc, kwota ta została ostatnio podwyższona i bardzo znacząco, wcześniej na kapitał zakładowy potrzeba było „tylko” 180 milionów.

Po zakończeniu weryfikacji przez GTU konieczne jest zapewnienie przekazania informacji o nowo otwartej instytucji do Bank centralny, gdzie każdy przesłany dokument będzie sprawdzany nie mniej dokładnie. Ostatecznym organem weryfikującym jest Komisja Nadzoru Bankowego. Od decyzji tej struktury zależy, czy otworzy się nowa organizacja komercyjna, czy nie.

Jeżeli decyzja jest pozytywna, wówczas informacja o banku jest przekazywana do kolejnego organu kontrolnego – urzędu skarbowego, któremu powierzono obowiązek wpisania jej do rejestru organizacji kredytowych.

Od tego momentu instytucja ma tylko 1 miesiąc na wpłatę na rachunek kapitału docelowego.

Początkowy standardowy obowiązkowy pakiet dokumentów do rejestracji obejmuje następujące elementy:

• Oświadczenie.
• Lista dokumentów założycielskich.
• Starannie opracowany biznesplan.
• Protokół wskazujący na odbycie przez założycieli walnego zgromadzenia.
• Dokument potwierdzający wpłatę państwa. obowiązki.
• Kopie dokumentów stwierdzających, że założyciele przeszli rejestrację państwową.
• Formy kandydatów na stanowiska kierownicze: dyrektor, główny księgowy i ich zastępcy.
• Raport biegłego rewidenta potwierdzający, że sprawozdanie finansowe jest rzetelne.
• Pakiet dokumentów niezbędnych instytucji kredytowej do uzyskania opinii, że przy dokonywaniu transakcji gotówkowych spełnia szereg ustalonych wymogów.
• Dokument wydany przez FAS (Federalna Służba Antymonopolowa) i potwierdzający pozytywną odpowiedź na wniosek o wyrażenie zgody na utworzenie instytucji.
• Pełna lista założycieli na papierze.

Możliwy zakres usług

Strategicznym celem banku i każdej z jego usług jest zwiększenie przychodów, które można osiągnąć na kilka sposobów:

• Przyciąganie klientów.
• Rozszerzenie rynku sprzedaży usług.
• Wzrost udziału w rynku.

Obecnie poziom konkurencji na rynku bankowym jest dość wysoki, dlatego w celu utrzymania równowagi w organizacji należy stworzyć rodzaj domu towarowego, który zapewni klientowi pełen zakres usług.

Główne rodzaje usług bankowych:

• Konsultacje. Pracownik banku musi koniecznie rozumieć takie kwestie jak inwestycje, papiery wartościowe, deklaracje podatkowe, umieć przekazać klientowi informacje w przystępnej formie. Jeśli klient jest osobą prawną, może potrzebować sprawdzenia zdolności kredytowej nowego kontrahenta lub pomocy w analizie możliwości marketingowych na rynkach różnej wielkości, zarówno w kraju, jak i na świecie.
• Zarządzanie przepływami finansowymi: Bank zbiera płatności, dokonuje płatności na rzecz firm i inwestuje nadwyżki gotówki w zakup krótkoterminowych papierów wartościowych, dopóki klient nie zacznie ich potrzebować.
• Dostarczanie usługi maklerskie przy przeprowadzaniu transakcji na papierach wartościowych.
• Realizacja usług inwestycyjnych. Na przykład subemisję, która jest gwarantowaną lokatą lub zakupem nowych papierów wartościowych od emitentów. Jednocześnie celem takiego przejęcia jest ich późniejsza odsprzedaż innemu nabywcy i generowanie dochodu.
• Ubezpieczenie. Banki od dłuższego czasu zapewniają klientowi kredytowe ubezpieczenie na życie, które gwarantuje mu spłatę kredytu w przypadku jego śmierci lub zachorowania. Działania w celu zapewnienia polisy ubezpieczeniowej realizowane są poprzez joint venture lub poprzez podpisanie, dające firmie ubezpieczeniowej prawo do otwarcia kiosku do sprzedaży polis na terenie instytucji kredytowej.
• Szereg usług finansowych, na które z kolei składają się: operacje powiernicze, leasingowe i faktoringowe. Rodzaj usługi zależy bezpośrednio od typu klienta.

O odpowiednim lokalu i niezbędnym sprzęcie

Banku nie można nazwać zwykłym biurem, choć na pierwszy rzut oka tak się wydaje. Pełni kilka ważnych funkcji:

• Obsługa klienta i odwiedzających.
• Operacje gotówkowe.
• Przechowywanie znacznych zapasów środków pieniężnych i materiałów.

Wiąże się to z szeregiem specyficznych cech, które należy wziąć pod uwagę podczas budowy, przebudowy lub remontu lokali bankowych.

Tak więc przy opracowywaniu projektu należy zwrócić szczególną uwagę na dekorację zewnętrzną i wewnętrzną (styl korporacyjny to podstawa), planowanie (wymagana jest wygodna strefa klienta i funkcjonalne zaplecze) oraz siła techniczna zgodnie z szeregiem wymagań regulacyjnych (sprzęt ochronny i zintegrowany system zapewniający bezpieczeństwo).

Główną cechą konstrukcji jest wymóg obowiązkowego wyposażenia w środki inżynieryjno-techniczne, którego głównym celem jest ochrona i bezpieczeństwo. Wymagania dotyczące lokali bankowych stawiają następujące instytucje: Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, Ministerstwo Spraw Wewnętrznych, inspekcja przeciwpożarowa i Rospotrebnadzor.

Ogólnie rzecz biorąc, projektowanie i budowę można powierzyć tylko doświadczonym organizacjom, które zatrudniają wykwalifikowanych specjalistów.

Działalność instytucji na co dzień wiąże się z przetwarzaniem dużych ilości gotówki, dlatego bardzo przydatny będzie specjalistyczny sprzęt. Pozwala liczyć pieniądze, sortować je według nominałów, a nawet sprawdzać ich autentyczność. Możesz kupić zarówno kilka oddzielnych urządzeń, jak i jedną wielofunkcyjną jednostkę, która poradzi sobie z każdym z powyższych zadań.

Oczywiście nie można obejść się bez bankomatu. Nawiasem mówiąc, pożądane jest, aby nie był sam i znajdował się w przejezdnym miejscu lub w dziale.

Personel

Praca w banku to bardzo odpowiedzialny zawód, który wymaga przestrzegania takich kryteriów jak koncentracja i jakość. Dlatego dobór personelu wymaga szczególnej uwagi, zwłaszcza na stanowiskach kierowniczych. Tylko wykwalifikowany lider może zapewnić efektywne działanie firmy.

Strukturę organizacyjną instytucji określa statut, który powinien zawierać informacje o organach zarządzających, przyznanych im kompetencjach, powierzonych zadaniach oraz relacji przy wykonywaniu operacji finansowych.

Najwyższe kierownictwo to Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy. Musi być zwoływane co najmniej raz w roku, a nadzwyczajne zgromadzenie może się odbyć w dowolnym czasie, jeśli wymagają tego założyciele, zarząd, komisja rewizyjna lub akcjonariusz. Do głównych zadań zarządu należy: operacyjne prowadzenie działalności bankowej, zatwierdzanie regulaminów jednostki strukturalnej, przedstawicielstwa lub oddziału instytucji, a także rozstrzyganie kwestii dotyczących doboru i rozmieszczenia personelu.

Struktura organizacyjna powinna obejmować szereg jednostek realizujących swój cel funkcjonalny:

• działy kredytowe i audytowe, z których każdy dotyczy rozwiązania kwestii ogólnych: pierwszy - opracowanie polityki kredytowej, drugi - zewnętrzny przegląd i ocena działalności organizacji;
• Dział planowania, którego głównymi zadaniami są: organizacja działalności handlowej, kontrola tak ważnych wskaźników jak płynność i rentowność, analiza ekonomiczna i badanie wypłacalności klienta, a także marketing i public relations;
• zarządzanie depozytami: przyjmowanie i wydawanie depozytów, emisja i plasowanie papierów wartościowych;
• zarządzanie kredytami: realizacja kredytów krótko- i długoterminowych, nietradycyjnych operacji bankowych, takich jak leasing itp.;
• zarządzanie operacjami międzynarodowymi,: depozyty walutowe, udzielanie kredytów walutowych itp.;
• księgowość i zarządzanie operacyjne,, składający się z działu operacyjnego, rozliczeniowego oraz działu zajmującego się transakcjami gotówkowymi.

Funkcje kadrowe powinien pełnić dział administracyjno-ekonomiczny, prawny, obsługi personalnej i księgowy.

Niezbędne koszty i możliwe źródła

Eksperci uznali, że otwarcie własnego banku wymaga co najmniej 300 milionów rubli. Ponadto prawie 200 mln zostanie wydanych na organizację biur, system bezpieczeństwa i zatrudnienie niezbędnego personelu.

Środki własne instytucji pozwalają na utrzymanie jej trwałości. Podczas otwarcia są one niezbędne do pokrycia podstawowych kosztów: gruntu, lokalu, wyposażenia, wynagrodzeń. W przyszłości inwestycje w aktywa długoterminowe dokonywane są kosztem środków własnych.

Na fundusze własne organizacji składają się:

• z kapitału docelowego;
• z rezerwy i funduszu specjalnego;
• z rezerw ubezpieczeniowych;
• z dodatkowego kapitału;
• z niepodzielonego zysku w ciągu roku.

Środki stanowiące podstawę zasobów banku wnoszą osoby prawne i osoby fizyczne – uczestnicy (akcjonariusze lub akcjonariusze).

Okres zwrotu

Sytuacja finansowa w mieście ma duży wpływ na rentowność i zwrotność instytucji, ale każdy starannie zorganizowany bank się opłaca za 5-10 lat.

Poziom konkurencji w tym obszarze jest bardzo wysoki, ale nawet obecność dużej liczby dużych organizacji nie przeszkadza w rozwoju małych. Ze względu na to, że świadczą zupełnie inne usługi, ludność potrzebuje zarówno jednego, jak i drugiego.

Ponadto często konieczne jest otworzenie własnego zakładu, na przykład, gdy działa on jako spółka zależna, aby pomóc w obsłudze głównej firmy. Ogólnie jest to opłacalna inwestycja, ponieważ przy tak dużym projekcie 5 lat to dobry wskaźnik zwrotu.