تجارت بانکی یک مسیر سودآور، اما بسیار دشوار است. و افراد با تجربه زیاد، دانش لازم و توانایی سرمایه گذاری جدی می توانند در این نوع تجارت شرکت کنند. اما اگر تمایل به افتتاح یک موسسه مالی زیاد است، اما فرصت های کافی وجود ندارد، می توانید سازمان های اعتباری را افتتاح کنید. باز کردن آنها به پول کمتری نیاز دارد.

معمولاً کارآفرینان با تجربه برای افتتاح بانک مراجعه می کنند. آنها به بانک خود برای خدمات رسانی به شرکت مادر نیاز دارند. در روسیه بانک های بزرگ و کوچک زیادی وجود دارد. رقابت بزرگ اما از طرفی افراد بیشتری از خدمات بانک ها استفاده می کنند و این به این معنی است که شما فرصت ایجاد یک تجارت موفق را دارید. افتتاح یک بانک خصوصی در روسیه آسان نیست. اما اگر یک طرح کسب و کار مدون و با رعایت تمام قوانین و مقررات داشته باشید، کسب و کار موفق خواهد شد.

یک طرح تجاری ضروری است. این کمک خواهد کرد که یک چیز کوچک و ظریف را از دست ندهید، به طوری که هیچ چیز در کار بانک تداخل نداشته باشد.

طرح تجاری بانک خصوصی

هر دو بانک بزرگ و کوچک برنامه ریزی منظم میان مدت فعالیت های خود را برای تقویت موقعیت خود انجام می دهند. برای این منظور است که یک طرح کسب و کار تدوین می شود که مبتنی بر تحلیل و برنامه ریزی است.

برنامه ریزی دقیق به شما امکان می دهد استراتژی اصلی توسعه خود را به درستی انتخاب کنید تا نسبت به رقبا برتری پیدا کنید. به عنوان مثال، تجربه بسیاری از بانک ها نشان می دهد که بانک های متوسط ​​و کوچک باید در جهت خاصی فعالیت کنند. فقط یک بانک بزرگ می تواند جهانی باشد. و این جهت کار باید در طرح تجاری تثبیت شود.

توسعه یک طرح کسب و کار باید بر اساس تجزیه و تحلیل توسعه باشد. تحولات تحلیلی در چندین جهت انجام می شود. محیط قانونگذاری و بازار خارجی، فروش و پایگاه مشتری، موقعیت بانک در بازار مالی و ارزیابی رقبا مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد. در این صورت می توانید برای پنج سال آینده پیش بینی کنید.

برنامه ریزی استراتژی توسعه بانک به گسترش پایگاه منابع، افزایش رشد درآمد و تعیین اهداف اصلی توسعه برای پنج سال آینده کمک خواهد کرد. به عنوان مثال، برای به دست آوردن شهرت مثبت و حفظ مداوم آن; گسترش دامنه خدمات؛ گسترش پایگاه مشتری؛ جذب سرمایه های جدید؛ ایجاد یک سیاست نرخ بهره انعطاف پذیر؛ و غیره.

انواع بانک ها

برای یک کارآفرین تازه کار، باید انواع بانک های موجود را بشناسید تا مسیری را انتخاب کنید که به بهترین وجه آرزوهای او را منعکس می کند. موسسات مالی به پنج نوع تقسیم می شوند:

1. خرده فروشی. مزیت آنها این است که انواع خدمات مالی را ارائه می دهند. تفاوت آنها در تنوع دارایی ها است.
2. اعتبار. وجوه بانک یک دارایی است، بدهی مشتری یک بدهی است.
3. تخمین زده. کار با افراد، ارائه کلیه خدمات تسویه حساب.
4. بازار. سرمایه گذاری در اوراق بهادار.
5. ساختارهای بین بانکیتعامل با مؤسسات مالی و در نتیجه سود.

اما بسیاری از بانک ها یک نوع جهانی را انتخاب می کنند تا همزمان در چندین جهت کار کنند. مجوز بانک به تفصیل شرح می دهد که بانک حق انجام چه عملیاتی را دارد. مجوز فقط پس از دو سال تغییر می کند. فرصتی برای انتخاب نوع بانکی وجود دارد که در آن نقطه ضعفی احساس می شود.

همچنین بخوانید: برای افتتاح دفتر اسناد رسمی به چه چیزهایی نیاز دارید؟

چگونه بانک خود را باز کنیم

قبل از چنین موضوع مهمی مانند افتتاح بانک خود، تجزیه و تحلیل جدی از توانایی ها و نقاط قوت خود انجام دهید. هم شما و هم بنیانگذارانتان باید مقدار مورد نیاز را داشته باشید، نباید سابقه کیفری قبلی و سابقه اعتباری بد وجود داشته باشد. تأیید اسناد بانکی با تأیید کلی کلیه مؤسسان همراه خواهد بود.

یک شرط مهم وجود دارد، باید پنج میلیون یورو در حساب شخصی شرکت وجود داشته باشد. در غیر این صورت ثبت نام امکان پذیر نخواهد بود.

پس از آن، همه شرکا توافق نامه امضا می کنند و شکل قانونی سازمان خود را انتخاب می کنند. معمولاً یک بانک تجاری به صورت شرکت سهامی افتتاح می شود. قانون انتخاب جامعه باز یا بسته را محدود نمی کند. برای فعالیت های بانک انتخاب می شود کد OKPD 2 64. اینها خدمات مالی هستند.

مرحله بعد. تنظیم و امضای تفاهم نامه ضروری است. بانک مرکزی روسیه به شما خواهد گفت که آیا نام سازمان خود را به درستی انتخاب کرده اید یا خیر، آیا مشابهی در موسسات مالی موجود وجود دارد یا خیر.

پس از دریافت گواهی ثبت نام، تمام اطلاعات لازم برای منطقه ای که بانک افتتاح می کنید به بخش اصلی ارسال می شود. در صورت عدم توافق با GTU، دریافت مجوز غیرممکن است. تمام اسناد تأیید شده توسط GTU برای تأیید بعدی به بانک مرکزی ارسال می شود، جایی که ممکن است اطلاعات اضافی مورد نیاز باشد. و این تمام نیست. کمیته نظارت بانکی در مورد موضوع ثبت تصمیم می گیرد. و در صورتی که تمام سوالات تصمیم مثبت گرفته باشد، سازمان بازرسی مالیاتی یک بانک خصوصی جدید را در ثبت موسسات اعتباری وارد می کند.

موسسین باید ظرف مدت سی روز سرمایه مجاز را به حساب واریز و اوراق لازم را جمع آوری کنند. این لیست است:

1. بیانیه بنیانگذاران
2. اسناد تشکیل دهنده
3. طرح کسب و کار.
4. جلسه موسس باید پروتکل را تصویب کند.
5. رسید پرداخت وظیفه دولتی.
6. مدارک ثبت موسس و رونوشت محضری آنها.
7. پرسشنامه نامزدهای پست های رهبری.
8. اشخاص حقوقی نظر حسابرسی را مبنی بر قابل اتکا بودن صورتهای مالی ارائه می کنند. افراد اسنادی را ارائه می دهند که منبع وجوه خود را که کمک خواهند کرد تأیید می کند.
9. اسنادی که بر اساس آنها نتیجه گیری می شود که موسسه اعتباری کلیه الزامات انجام معاملات نقدی را رعایت می کند.
10. رضایت تایید شده مرجع ضد انحصار فدرال برای ایجاد یک موسسه مالی.
11. اگر بانکی به عنوان شرکت سهامی ثبت شده باشد، اولین انتشار سهام آنها ثبت می شود.
12. فهرست بنیانگذاران و جزئیات کامل آنها.

کار جمع آوری اسناد را می توان ساده کرد. موسساتی هستند که در جمع آوری مدارک لازم تخصص دارند. می توانید با آنها تماس بگیرید. اما هزینه خدمات آنها بسیار بالا است و هیچ تضمینی برای صدور مجوز وجود ندارد. دلایل زیادی برای امتناع از صدور مجوز وجود دارد. انواع مختلفی از مجوزها وجود دارد، نکته اصلی انتخاب مناسب است.

می توانید با متخصصانی تماس بگیرید که می توانند طرح تجاری آماده بانکی را صادر کنند یا آن را با توجه به نیازها و توانایی های شما تنظیم کنند. متخصصان برخی از آژانس ها می توانند در اجرای صحیح اسناد کمک کنند. آنها همچنین با تنظیم کننده ها ارتباط برقرار کرده اند تا بتوانید زودتر از آنها پاسخ دریافت کنید. اما بقیه کارها باید توسط خودمان انجام شود. فقط افراد قاطع و با اعتماد به نفس می توانند بانک خود را ثبت کنند.

مرجع دایره المعارفی: بانک (از ایتالیایی banco - "bench") یک موسسه مالی است که خدمات مربوط به پرداخت ها و سایر تراکنش های مالی را به مشاغل و افراد ارائه می دهد. تنظیم و کنترل سیستم بانکی کشور (انتشار اوراق بهادار دولتی، تعیین نرخ ارز و ...) توسط بانک مرکزی انجام می شود. علاوه بر آن، بانک های تجاری می توانند در کشور فعالیت کنند و طیف وسیعی از عملیات بانکی (اعطای وام، افتتاح و نگهداری حساب، فروش اوراق بهادار و غیره) را انجام دهند.

پاسخ به این سؤال که آیا بانک سودآور است یا خیر واضح به نظر می رسد - این یکی از سودآورترین فعالیت ها است. نکته دیگر اینکه ورود به این بازار بسیار سخت است. اولاً ، سرمایه گذاری قابل توجهی مورد نیاز است (حداقل سرمایه مجاز طبق قوانین روسیه 300 میلیون روبل است) ، ثانیاً تجربه غنی در بخش بانکی و ثالثاً ارتباطات خوب.

گام به گام بانک خود را توسعه دهید

گام یک: فرمت را انتخاب کنید

برای یک چشم بی تجربه، ممکن است به نظر برسد که همه بانک ها مجموعه ای از خدمات را ارائه می دهند. با این حال، اینطور نیست. در بخش بانکی، 5 گروه عملکردی وجود دارد: اعتبار، بازار، تسویه، بانک های خرد و همچنین موسسات مالی متمرکز بر روابط بین بانکی. می توانید یکی از تخصص های مشخص شده را برای بانک خود انتخاب کنید یا یک بانک جهانی ایجاد کنید که ویژگی های انواع سازمان های بانکی را با هم ترکیب می کند. گزینه آخر بیشترین تلاش را می طلبد، اما در نهایت بیشترین تعداد مشتری را جذب خواهد کرد.

مرحله دو: ما یک پایه قانونی تشکیل می دهیم

فعالیت های بانکی مشمول مجوز می باشد. قبل از اینکه بانک خود را باز کنید، باید بسته ای چشمگیر از اسناد، مجوزها و تاییدیه ها تشکیل دهید. علاوه بر مدارک دال بر ثبت مالی و مالیاتی، به مجوزهای زیر نیز نیاز دارید.

مجوز عمومی برای عملیات بانکی صادر شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه؛

مجوز انجام عملیات در بازار اوراق بهادار صادر شده توسط کمیسیون فدرال بازار اوراق بهادار؛

مجوز انجام معاملات با فلزات گرانبها (در صورتی که این نوع فعالیت در منشور مشخص شده باشد).

علاوه بر اسناد تشکیل دهنده استاندارد، بانک به موارد زیر نیاز دارد:

مجوز حق عمل به عنوان ضامن در نزد مقامات گمرکی (صادر شده توسط کمیته گمرک دولتی).

گواهی ثبتی که به بانک اجازه می دهد سپرده جذب کند و فلزات گرانبها را قرار دهد و همچنین سایر عملیات را با فلزات و سنگ های گرانبها انجام دهد (صادر شده توسط بازرسی مرکزی دولتی برای نظارت بر سنجش).

مرحله سوم: ما مجموعه ای از خدمات را تشکیل می دهیم

پس از دریافت کلیه مجوزها و گواهینامه ها، می توانید مجموعه ای از خدمات ارائه شده به اشخاص حقیقی و (یا) حقوقی را تشکیل دهید. در اینجا یک لیست نمونه است:

افتتاح و نگهداری حسابها؛

انجام تسویه حساب، انجام معاملات پرداخت؛

خدمات تسویه حساب و نقدی؛

مجموعه؛

معاملات ارزی (خرید و فروش) به صورت نقدی یا غیر نقدی؛

انتقال مستقیم پول (بدون افتتاح حساب)؛

عملیات با کارت های بانکی، چک های مسافرتی؛

عملیات سپرده گذاری؛

مشاوره مالی

از کجا پول بگیریم؟

پاسخ دقیق به این سوال که هزینه افتتاح یک بانک چقدر است فقط برای کسانی که قبلاً تمام مراحل تشکیل را با موفقیت پشت سر گذاشته اند می دانند. علاوه بر این که داشتن حداقل 300 میلیون روبل سرمایه مجاز ضروری است، بودجه برای اماکن، تجهیزات اداری و بانکی، ثبت نام قانونی، استخدام و پاداش پرسنل، ایجاد یک سیستم امنیتی قابل اعتماد، و بسیاری موارد مورد نیاز است. بیشتر. مبلغ کل به صدها میلیون روبل می رسد - بدون سرمایه گذاران جدی نمی توان انجام داد. به گفته کارشناسان، متوسط ​​دوره بازپرداخت یک بانک تجاری بین 5 تا 10 سال است.

جمع بندی

ریسک در بانکداری به اندازه بازده است. قبل از راه اندازی چنین پروژه ای، لازم است تحقیقات بازار حرفه ای انجام شود و پیش بینی تغییرات در اقتصاد و بخش مالی برای چندین سال آینده انجام شود.

صحت پیش بینی، حتی توسط یک متخصص، نسبی است، زیرا بخش بانکی ارتباط نزدیکی با وضعیت سیاسی کشور دارد و پیش بینی وضعیت سیاسی حتی برای دوره بازپرداخت تقریباً غیرممکن است.

برای افتتاح یک بانک به تنهایی، باید در پیچیدگی های مالی و حقوقی زرنگ باشید، شهرت خوبی داشته باشید، بسته ای چشمگیر از اسناد و مقدار کافی پول تهیه کنید که بیشتر آن صرف پرداخت سرمایه مجاز می شود.

در قلمرو فدراسیون روسیه، طبق فهرست بانک مرکزی فدراسیون روسیه در تاریخ 6 فوریه 2017، 572 بانک در روسیه ثبت شده است. تعداد آنها هر سال در حال کاهش است، اما علاقه به بخش بانکداری در محافل تجاری از بین نمی رود. بسیاری از بازرگانان حداقل یک بار خود را به عنوان بانکدار تصور می کردند و به این فکر می کردند که چگونه یک بانک باز کنند. جنبه های قانونی و سازمانی افتتاح بانک در روسیه را در نظر بگیرید.

کسب و کار بانکی از آن دسته از مشاغلی است که نکته اصلی آن مولفه مالی و شهرت بی عیب و نقص بنیانگذاران و مقامات عالی سازمان است.

بانک چیست و چگونه آن را باز کنیم

طبق قانون اصلی نظارتی در بانکداری - قانون فدراسیون روسیه "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"، نه تنها بانک ها، بلکه سازمان های اعتباری غیر بانکی (NCO) نیز می توانند عملیات بانکی را انجام دهند. بیایید بین این مفاهیم تفاوت قائل شویم تا در آینده اشتباه نگیریم، زیرا ما در مورد افتتاح یک بانک صحبت خواهیم کرد و نه یک NPO.

تفاوت در این است که بانک - حق دارد در یک مجموعه عملیات بانکی مانند: جذب و قرار دادن پول در سپرده های اشخاص حقیقی و حقوقی و همچنین افتتاح و نگهداری حساب های بانکی افراد را در یک مجموعه انجام دهد. و قانونی افراد از سوی دیگر، سازمان های غیر دولتی حق دارند تنها در ترکیبی از عملیاتی که از نظر قانونی برای آنها مجاز است شرکت کنند. میزان سرمایه مجاز نیز به طور قابل توجهی متفاوت است.

• حداقل سرمایه مجاز قانونی تنظیم شده برای ثبت بانک در فدراسیون روسیه 300 میلیون روبل است.
• برای سازمان های غیر دولتی، این مبلغ 90 میلیون روبل است.

یک نکته مهم: سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری را نمی توان با منابع مالی جذب شده (قرض گرفته شده) تامین کرد.

دو راه اصلی برای تبدیل شدن به مالک بانک تجاری خود وجود دارد:

1. اولین گزینه خرید بانک عامل است. به عنوان مثال، تاجر اولگ تینکوف، برای ایجاد بانک خود، یک بانک ثبت شده آماده خریداری کرد، نام آن را تغییر داد، سرمایه گذاران را جذب کرد و فعالیت هایی را مطابق با دیدگاه خود سازماندهی کرد.
2. تجارت بانکی را از ابتدا سازماندهی کنید: اسناد را تنظیم کنید، ثبت نام کنید، مجوزها و مجوزها را دریافت کنید، سرمایه مجاز را پرداخت کنید، محل را پیدا کنید، آن را تجهیز کنید، کارمندان را استخدام کنید.

گزینه اول ساده تر است، اما نیاز به هزینه های مالی زیادی دارد. گزینه دوم زمان برتر است، اما هزینه کمتری دارد. بیایید در مورد چگونگی افتتاح یک بانک در روسیه از ابتدا، از کجا شروع کنیم، چه مجوزها و مجوزهایی لازم است و سایر نکات ضروری صحبت کنیم.

نحوه ثبت بانک

برای اینکه بانک تازه تاسیس بدون مانع فعالیت کند، باید ثبت و مجوز انجام عملیات بانکی را داشته باشد. برای ثبت نام بانک باید مراحل زیر را طی کنید:

1. شما باید در اداره مالیات فدرال (FTS) ثبت نام کنید. چهره - جامعه طبق قانون یک الزام سخت برای یک شکل سازمانی و قانونی خاص از اشخاص حقوقی. شخص برای بانک ارائه نشده است. امکان ثبت نام به صورت باز (LLC)، عمومی (سهامی خاص)، بسته (CJSC)، شرکت سهامی (JSC) وجود دارد. خدمات مالیاتی سازمان را به ثبت نام اشخاص حقوقی وارد می کند و بانک مرکزی فدراسیون روسیه گواهی ثبت نام دولتی را صادر می کند. ثبت بانک جدید

   یک روش دقیق برای تعامل بین خدمات مالیاتی فدرال و BC فدراسیون روسیه در "مقررات مربوط به تعامل بین وزارت فدراسیون روسیه در مورد مالیات ها و هزینه ها و بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مورد مسائل دولتی توضیح داده شده است. ثبت موسسات اعتباری

   قبل از امضای توافق نامه تأسیس (ایجاد) بانک، باید نامی برای آن بیاورید. پس از آن، موسسان باید درخواستی را در مورد قابل قبول بودن استفاده از نام کامل و مختصر به زبان روسی به بخش صدور مجوز بانک مرکزی ارسال کنند. بانک مرکزی حداکثر تا پنج روز در مورد قابل قبول بودن استفاده از این نام را بررسی می کند و پاسخ کتبی می دهد (پاسخ به شعبه بانک مرکزی که قرار است بانک در آنجا ثبت شود می آید).

2. افراد نیز می توانند موسس باشند. و قانونی افراد (سایر سازمان ها، شما می توانید اعتبار) که دارای شهرت و وضعیت مالی مناسب هستند. سه سال پس از ثبت نام، موسسان مجاز به ترک تعداد شرکت کنندگان نیستند.
3. برای ثبت نام یک بانک جدید و دریافت مجوز از بانک مرکزی فدراسیون روسیه، باید به طور کامل بسته ای چشمگیر از تشکیل دهنده و سایر اسناد، از جمله:

   استفاده از قالب تعیین شده؛

   شما باید از قبل در مورد مکان تصمیم بگیرید، زیرا به اسنادی برای اجاره یا تأیید مالکیت محل مورد نظر برای افتتاح بانک نیاز دارید.

   ثبت نام و صدور مجوز مشمول هزینه دولتی است، باید پرداخت شود و سند تأیید پرداخت باید ارائه شود.

   اسناد تشکیل دهنده، گزارش بنیانگذاران - اشخاص حقوقی. اشخاصی که انطباق شرایط مالی، امکان پرداخت سرمایه مجاز و منابع منشأ وجوه را تأیید می کنند.

   صورتجلسه مجمع عمومی و جلسه هیأت مدیره با تعدادی تصمیم (در مورد تأسیس سازمان، تصویب اساسنامه، طرح تجاری، نام، انتخاب و تأیید نامزدهای پست).

   تعدادی از اسنادی که اجازه می دهد نتیجه گیری در مورد انطباق بانک جدید ایجاد شده با مفاد بانک مرکزی فدراسیون روسیه تهیه شود (از جمله گواهی انطباق برای تجهیزات، طرحی برای مکان محل، مجوز از یک شرکت با که قرارداد امنیتی منعقد شده است، مجوز یک شرکت بیمه که با آن قرارداد منعقد شده است، گواهینامه های پذیرش راه اندازی سیگنالینگ و ...)

   بنیانگذاران باید درخواست ثبت بانک را به سازمان ضد انحصاری ارسال کنند، یک نسخه از پاسخ مثبت باید به بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارسال شود.

   اسنادی که برای صدور سهام مورد نیاز است (در صورت انتخاب شکل شرکت سهامی).

   فهرست کاملی از بنیانگذاران روی کاغذ، مشخصات متقاضیان پست های رئیس، حسابدار ارشد، معاون وی (آنها باید دارای تحصیلات حقوقی و / یا اقتصادی یا تجربه در مدیریت ادارات بانکی به مدت حداقل دو سال، بدون سابقه کیفری) باشند. ;

   گزارش کتبی در مورد هر یک از اعضای هیئت مدیره، در مورد انطباق آنها با الزامات.

فهرست کاملی از اسناد در دستورالعمل شماره 135-I مورخ 2 آوریل 2010 بانک روسیه ارائه شده است. "

صدور مجوز بانک

عملیات بانکی مشمول مجوز اجباری توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. مجوزها را می توان برای انجام عملیات بانکی مختلف اعطا کرد، هر مجوز شامل فهرستی از این عملیات و همچنین ارز (یا واحد پولی) است که می توان آنها را انجام داد. مجوز به صورت نامحدود صادر می شود.

حداکثر ظرف مدت شش ماه پس از دریافت اسناد توسط بانک روسیه، حکم ثبت و اعطای مجوز صادر می شود. اگر تصمیم او مثبت باشد، به مؤسسین مهلت یک ماهه داده می شود تا کل مبلغ سرمایه مجاز را مشارکت دهند. برای انجام این کار، یک حساب خبرنگار در بانک مرکزی فدراسیون روسیه باز می شود که باید وجوه دریافت شود. پس از پرداخت کل سرمایه مجاز، مجوز ظرف سه روز صادر می شود.

انجام عملیات بانکی به روبل و ارز خارجی، از جمله پذیرش و قرار دادن پول فیزیکی در سپرده ها. و قانونی افراد به روبل و ارز خارجی، دریافت مجوز عمومی ضروری است. برای دریافت مجوز عمومی، سرمایه بانک باید حداقل 900 میلیون روبل باشد.

پرداخت سرمایه مجاز همه تزریق های مالی اصلی نیست. مؤسسات اعتباری باید صندوق ذخیره ایجاد کنند، طبقه بندی دارایی ها را انجام دهند، الزامات مفاد بانک مرکزی را کاملاً رعایت کنند.

همانطور که تمرین نشان می دهد، بدون داشتن شرایط مالی کافی، جذب متخصصان شایسته در هر یک از زمینه های فعالیت بانک، نمی توان چنین تجارتی را از ابتدا به تنهایی سازماندهی کرد.

بخش بانکی به دلیل سودآوری بالا بسیار جذاب است. با وجود اینکه افتتاح یک بانک فرآیند نسبتاً پیچیده ای است و حجم سرمایه گذاری حتی در یک موسسه اعتباری کوچک بسیار زیاد است، بسیاری از صاحبان سرمایه های بزرگ به فکر افتتاح بانک خود هستند.

در این مقاله، ما نگاهی دقیق به نحوه افتتاح بانک خود در روسیه خواهیم داشت، چه مدارکی برای این کار لازم است و چه مقدار پول مورد نیاز است.

قبل از شروع آماده سازی برای افتتاح بانک خود، باید تجزیه و تحلیل کامل بازار را برای امکان افتتاح یک موسسه مالی جدید در یک منطقه خاص انجام دهید، نوع بانک آینده را تعیین کنید و رقابت را ارزیابی کنید.

شایان ذکر است کهعلیرغم اینکه رقابت در بخش بانکداری به طور سنتی بسیار زیاد است، خدمات بانکی تقاضای زیادی دارد.

بنابراین، هنگام افتتاح یک بانک، باید مشخص شود که کدام خدمات بیشترین تقاضا را دارند و کدام نوع خدمات بانکی کمیاب تر است.

افتتاح بانک - نوع بانک را انتخاب کنید

در کل امروز پنج فرمت بانک وجود دارد. هر کدام از این انواع ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. علاوه بر این، همه آنها به یک رویکرد کمی متفاوت برای سازماندهی کار، سرمایه گذاری های متفاوت نیاز دارند.

بانک های تسویه حساب

بانک تسویه، موسسه ای است که در آن تاکید اصلی بر معاملات تسویه و نقد است.

بانک های خرده فروشی

بانک خرده فروشی یک مؤسسه مالی با مشخصات گسترده است که به مشتریان خود گسترده ترین خدمات ممکن را ارائه می دهد.

بانک های اعتباری

بانک اعتباری بانکی است که در وام دادن تخصص دارد. دارایی های بانک وام های صادر شده و بدهی ها وجوه خود است.

بانک های بازار

بانک بازار سازمانی است که در زمینه اوراق بهادار تخصص دارد. دارایی های یک بانک از این قالب خدمات ارزشمندی هستند، بدهی ها سرمایه سهام هستند.

ساختارهای بین بانکی

ساختار بین بانکی، بانک ویژه ای است که در انجام تراکنش های بین بانکی تخصص دارد و از این گونه تراکنش ها سود به صورت پورسانت دریافت می کند.

نحوه افتتاح بانک - مدارک مورد نیاز

برای افتتاح بانک از هر یک از انواع بالا، مدارک زیر مورد نیاز است:

• مجوز بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای فعالیت های بانکی (مجوز عمومی بانک مرکزی فدراسیون روسیه)؛
• مجوز بانک مرکزی روسیه برای عملیات با فلزات گرانبها؛
• مجوز کمیسیون در بازار اوراق بهادار فدراسیون روسیه؛
• مجوز کمیته دولتی گمرک فدراسیون روسیه؛
• گواهی دولتی بازرسی از کنترل سنجش فدراسیون روسیه در مورد ثبت یک سازمان بانکی.

افتتاح بانک - خدمات

هنگامی که نوع آینده انتخاب شد و مدارک لازم دریافت شد، باید برنامه ای برای طیف خدمات ارائه شده با تمرکز بر قالب انتخابی و سرمایه بانک تهیه شود.

شایان ذکر است کهاگرچه بانک خرده فروشی به بزرگترین سرمایه گذاری نیاز دارد، اما از نظر جذابیت برای مشتریانی که می توانند همه خدمات را یکجا دریافت کنند، بهترین گزینه است.

اتاق

باید در نظر داشت که الزامات ویژه ای در محل هایی که بانک ها در آن قرار دارند اعمال می شود.چه از نظر پیکربندی و چه از نظر متریال دیوارها، پارتیشن ها، درب ها و غیره. باید در مکانی با تردد مناسب و حداقل 100 متر مربع مساحت داشته باشد. متر

هزینه ها و بازپرداخت

مجموع هزینه افتتاح یک بانک منطقه ای کوچک توسط کارشناسان بازار 500 میلیون روبل (10 میلیون دلار) برآورد شده است. اگر بانک 2-3 شعبه داشته باشد، این مقدار باید دو برابر شود. متوسط ​​دوره بازپرداخت برای یک سازمان بانکی در روسیه پنج تا ده سال است.

امیدواریم مقاله ما به شما کمک کرده باشد تا ایده ای در مورد نحوه باز کردن یک بانک از ابتدا داشته باشید. و اگرچه خطرات در بانکداری بسیار زیاد است، هیچ دیگری نمی تواند از نظر حجم سود قابل مقایسه ای داشته باشد.

• (185)
• (102)
• (111)

بخش بانکی را نمی توان ساده نامید، اما با وجود این واقعیت، بسیار سودآور و جذاب است. محدودیت اصلی وجود تجربه کاری قابل توجه و دانش ویژه و همچنین سرمایه گذاری عظیم است.

بررسی دقیق ویژگی های حوزه قانونگذاری روسیه به ما این امکان را می دهد که نتیجه بگیریم که گزینه ساده تر و سریعتر خرید یک بانک از قبل آماده و عامل نسبت به افتتاح یک بانک جدید است که مستلزم دریافت کلیه مجوزهای لازم است.

در حال حاضر، طیف خدمات بانکی بسیار محبوب است که کارآفرینان جدید بیشتری را در این زمینه جذب می کند. قبل از شروع به افتتاح موسسه خود، باید تصمیم بگیرید که چه جهتی خواهد داشت:

• بازاربانکهایی که فعالیت اصلی آنها ایجاد و حفظ روابط بین بانکی است. بیشتر دارایی های آنها از منابع مالی جذب شده از سایر موسسات اعتباری تشکیل شده است. آنها مبتنی بر امور مالی سفته بازانه، به عنوان مثال، اوراق بهادار هستند.
• V اعتبارمؤسسه بر اساس نام خود، بخش عمده دارایی را وجوه قرض گرفته شده تشکیل می دهد.
• تخمین زدهبانک خدمات رسانی به مشتریان خود را انجام می دهد (به هر حال، آنها اصلاً مجبور نیستند مشتریان زیادی داشته باشند، اغلب فقط یک نفر، اما یک مشتری بزرگ کافی است).
• بزرگترین گروه است خرده فروشیسازمان های. آنها در ارائه خدمات مختلف در زمینه مالی مشغول هستند، ویژگی های نوع دیگری را ترکیب می کنند و بنابراین متنوع ترین و جهانی هستند.

در ویدیوی زیر می توانید مصاحبه جالبی در مورد سازماندهی چنین فعالیتی با صاحب آن تماشا کنید:

مدارک مورد نیاز و نحوه دریافت آنها

بنابراین، ابتدا باید یک نهاد تجاری را ثبت کنید. فرم استاندارد در اینجا یک شرکت سهامی است (باز یا بسته - هیچ محدودیتی توسط قانون ایجاد نشده است). مطابق با طبقه‌بندی‌کننده OKPD 2، فعالیت بانکی مانند «خدمات مالی، به جز خدمات بیمه و بازنشستگی» به نظر می‌رسد.

پس از انجام دستکاری های ثبت نام، باید اطلاعاتی در مورد بانک و نام کامل آن ایجاد کنید و سپس اطلاعات را به آن ارسال کنید اداره اصلی سرزمینی(هر منطقه مختص به خود را دارد). تا زمانی که این آژانس یک توافق نامه امضا شده را به دست یک کارآفرین تازه کار صادر نکند، هیچ فایده ای برای درخواست مجوز وجود ندارد.

این مرحله در دسترس بودن سرمایه مجاز کافی برای پرداخت را فرض می کند، زیرا اداره اصلی منطقه قطعاً این را بررسی می کند.

همچنین پس از دریافت تاییدیه، سابقه مالی کل سازمان و هر یک از موسسان آن به طور جداگانه بررسی می شود. و اگر حداقل یکی از بنیانگذاران تصمیم بگیرد اطلاعات مربوط به هر یک از تراکنش های مالی خود را مخفی کند، در این صورت امکان باز شدن در جوانه از بین می رود.

اکنون کمی در مورد سرمایه مجاز. باید داشته باشد 300 میلیون روبلوجوه رایگان در زمان اخذ مجوز. به هر حال، مبلغ اخیراً افزایش یافته است و بسیار قابل توجه است، قبلاً "فقط" 180 میلیون برای سرمایه مجاز مورد نیاز بود.

پس از اینکه GTU تأیید خود را کامل کرد، لازم است از انتقال اطلاعات مربوط به مؤسسه تازه افتتاح شده به آن اطمینان حاصل شود بانک مرکزی، جایی که هر سند ارسالی با دقت کمتری بررسی می شود. مرجع بررسی نهایی است کمیته نظارت بانکی. این بستگی به تصمیم این ساختار دارد که آیا یک سازمان تجاری جدید افتتاح می شود یا خیر.

اگر تصمیم مثبت باشد، اطلاعات مربوط به بانک به نهاد کنترل بعدی - اداره مالیات، که وظیفه دارد آن را در ثبت سازمان های اعتباری وارد کند، منتقل می شود.

از این لحظه موسسه تنها 1 ماه فرصت دارد تا به حساب سرمایه مجاز واریز کند.

بسته اجباری استاندارد اولیه اسناد برای ثبت نام شامل موارد زیر است:

• بیانیه.
• فهرست اسناد تاسیس
• یک طرح کسب و کار با دقت طراحی شده
• صورتجلسه ای مبنی بر تشکیل مجمع عمومی.
• سندی که پرداخت دولت را تأیید می کند. وظایف.
• کپی اسناد مبنی بر اینکه موسسان ثبت نام دولتی را گذرانده اند.
• پرسشنامه نامزدهای پست های رهبری: مدیر، حسابدار ارشد و معاونان آنها.
• گزارش حسابرس که عادلانه بودن صورتهای مالی را تأیید می کند.
• بسته ای از اسناد لازم برای یک موسسه اعتباری که بتواند نظر خود را مبنی بر رعایت تعدادی از الزامات تعیین شده هنگام انجام معاملات نقدی به دست آورد.
• سندی که توسط FAS (سرویس ضد انحصار فدرال) صادر شده و تأیید پاسخ مثبت به دادخواست برای موافقت با تأسیس مؤسسه است.
• لیست کاملی از بنیانگذاران روی کاغذ.

محدوده احتمالی خدمات

هدف استراتژیک بانک و هر یک از خدمات آن افزایش درآمد است که از چند طریق می توان به آن دست یافت:

• جذب مشتری.
• گسترش بازار فروش خدمات.
• افزایش سهم بازار.

در حال حاضر سطح رقابت در بازار بانکی بسیار بالاست، بنابراین برای حفظ تعادل در سازمان باید نوعی فروشگاه بزرگ تشکیل شود که بتواند طیف کاملی از خدمات را به مشتری ارائه دهد.

انواع اصلی خدمات بانکی:

• مشاوره ها. یک کارمند بانک باید لزوماً مسائلی مانند سرمایه گذاری، اوراق بهادار، اظهارنامه مالیاتی را درک کند، بتواند اطلاعات را به شکلی در دسترس به مشتری برساند. اگر مشتری یک شخص حقوقی باشد، ممکن است به بررسی اعتبار یک طرف مقابل جدید یا کمک در تجزیه و تحلیل فرصت های بازاریابی در بازارهایی با اندازه های مختلف، چه در سطح ملی و چه در سطح جهانی، نیاز داشته باشد.
• مدیریت جریان مالی: بانک پرداخت ها را جمع آوری می کند، به شرکت ها پرداخت می کند و وجه نقد اضافی را در خرید اوراق بهادار کوتاه مدت سرمایه گذاری می کند تا زمانی که مشتری شروع به نیاز به آنها کند.
• فراهم آوردن خدمات کارگزاریهنگام انجام معاملات مربوط به اوراق بهادار.
• اجرای خدمات سرمایه گذاری. به عنوان مثال، پذیره نویسی که عبارت است از قرار دادن یا خرید تضمینی اوراق بهادار جدید از ناشران. در عین حال، هدف از چنین خریدی فروش مجدد آنها به خریدار دیگر و ایجاد درآمد است.
• بیمه. مدت‌هاست که بانک‌ها بیمه عمر اعتباری را به مشتری ارائه می‌کنند که در صورت فوت یا بیمار شدن، بازپرداخت وام را تضمین می‌کند. اقدامات برای ارائه بیمه نامه از طریق سرمایه گذاری مشترک یا با امضاء انجام می شود و به شرکت بیمه حق می دهد تا کیوسکی برای فروش بیمه نامه در قلمرو یک موسسه اعتباری افتتاح کند.
• مجموعه ای از خدمات مالی که به نوبه خود شامل عملیات اعتماد، لیزینگ و فاکتورینگ. نوع خدمات به طور مستقیم به نوع مشتری بستگی دارد.

در مورد مکان مناسب و تجهیزات لازم

این بانک را نمی توان یک دفتر معمولی نامید، اگرچه در نگاه اول چنین به نظر می رسد. چندین عملکرد مهم را انجام می دهد:

• خدمات مشتری و بازدید کننده.
• عملیات نقدی
• ذخیره وجه نقد و موجودی مواد.

این مستلزم تعدادی ویژگی خاص است که باید در هنگام ساخت، بازسازی یا تعمیر اماکن بانک در نظر گرفته شود.

بنابراین، هنگام طراحی یک پروژه، باید توجه ویژه ای به دکوراسیون خارجی و داخلی (سبک شرکتی یک عامل اساسی است)، برنامه ریزی (یک منطقه راحت مشتری و یک دفتر پشتی کارکردی مورد نیاز است) و قدرت فنی مطابق با تعدادی مورد توجه قرار دهید. الزامات نظارتی (تجهیزات حفاظتی و سیستم یکپارچه، تامین امنیت).

ویژگی اصلی ساخت و ساز، نیاز به تجهیزات اجباری با ابزار مهندسی و فنی است که هدف اصلی آن حفاظت و ایمنی است. موسسات زیر الزامات خود را برای محل بانک تعیین می کنند: بانک مرکزی فدراسیون روسیه، وزارت امور داخلی، بازرسی آتش نشانی و Rospotrebnadzor.

به طور کلی، طراحی و ساخت را فقط می توان به سازمان های مجرب با متخصصان واجد شرایط سپرد.

فعالیت های موسسه روزانه با پردازش مقادیر زیادی پول نقد همراه است، بنابراین تجهیزات تخصصی بسیار مفید خواهد بود. این امکان را به شما می دهد که پول را بشمارید، آن را بر اساس فرقه مرتب کنید و حتی صحت آن را بررسی کنید. می توانید هم چندین دستگاه جداگانه و هم یک واحد چند منظوره را خریداری کنید که می تواند با هر یک از وظایف فوق مقابله کند.

البته، شما نمی توانید بدون ATM انجام دهید. به هر حال، مطلوب است که او به دور از تنهایی بود و در یک مکان قابل عبور یا در یک بخش قرار داشت.

کارکنان

کار در بانک شغلی بسیار پرمسئولیت است که نیاز به رعایت معیارهایی مانند تمرکز و کیفیت دارد. بنابراین، انتخاب پرسنل نیازمند توجه دقیق است، به ویژه در مورد پست های رهبری. فقط یک رهبر واجد شرایط می تواند عملکرد موثر شرکت را تضمین کند.

ساختار سازمانی موسسه توسط اساسنامه تعیین می شود که باید حاوی اطلاعاتی در مورد نهادهای حاکم، اختیارات اعطا شده به آنها، مسئولیت های محول شده و روابط در هنگام انجام عملیات مالی باشد.

مدیریت عالی است مجمع عمومی صاحبان سهام. باید حداقل سالی یک بار تشکیل شود و در صورت نیاز بنیانگذار، هیئت مدیره، کمیسیون حسابرسی یا سهامدار، در هر زمانی ممکن است جلسه فوق العاده تشکیل شود. وظایف اصلی هیأت مدیره عبارتند از: مدیریت عملیاتی فعالیت های بانکی، تصویب آیین نامه واحد ساختاری، نمایندگی یا شعبه مؤسسه و همچنین حل سؤالات مربوط به انتخاب و جابجایی پرسنل.

ساختار سازمانی باید شامل تعدادی واحد باشد که هدف عملکردی خود را انجام می دهند:

• بخش اعتبار و حسابرسیکه هر کدام به حل مسائل کلی می پردازد: اول - تدوین خط مشی اعتباری، دوم - بررسی و ارزیابی خارجی فعالیت های سازمان.
• بخش برنامه ریزیکه وظایف اصلی آن عبارتند از: سازماندهی فعالیت های تجاری، کنترل شاخص های مهمی مانند نقدینگی و سودآوری، تجزیه و تحلیل اقتصادی و مطالعه میزان پرداخت بدهی مشتری و همچنین بازاریابی و روابط عمومی.
• مدیریت سپرده: پذیرش و صدور سپرده، انتشار و جایگذاری اوراق بهادار.
• مدیریت اعتبار: اجرای وام های کوتاه مدت و بلندمدت، عملیات بانکی غیر سنتی مانند لیزینگ و غیره.
• مدیریت عملیات بین المللی: سپرده های ارزی، اعطای وام ارزی و غیره.
• حسابداری و مدیریت عملیاتی، متشکل از بخش عملیاتی، تسویه حساب و بخش درگیر در معاملات نقدی.

وظایف کارکنان باید توسط بخش اداری و اقتصادی، حقوقی، خدمات پرسنلی و بخش حسابداری انجام شود.

هزینه های لازم و منابع احتمالی

کارشناسان در نظر گرفتند که باز کردن بانک شخصی شما نیاز دارد حداقل 300 میلیون روبل. علاوه بر این، نزدیک به 200 میلیون برای ساماندهی دفاتر، سیستم امنیتی و استخدام پرسنل لازم هزینه خواهد شد.

وجوه خود مؤسسه امکان حفظ پایداری آن را فراهم می کند. در طول افتتاح، آنها برای پوشش هزینه های اولیه ضروری هستند: زمین، محل، تجهیزات، دستمزد. در آینده، سرمایه گذاری در دارایی های بلندمدت با هزینه سرمایه شخصی انجام می شود.

وجوه خود سازمان عبارتند از:

• از سرمایه مجاز؛
• از صندوق ذخیره و ویژه؛
• از ذخایر بیمه؛
• از سرمایه اضافی؛
• از سود توزیع نشده در طول سال.

وجوهی که اساس منابع بانک را تشکیل می دهد توسط اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی - شرکت کنندگان (سهامداران یا سهامداران) کمک می شود.

دوره ی باز پرداخت

وضعیت مالی در شهر به شدت بر سودآوری و بازپرداخت مؤسسه تأثیر می گذارد، اما هر بانکی که به دقت سازماندهی شده باشد نتیجه می دهد. در 5-10 سال.

سطح رقابت در این حوزه بسیار بالاست، اما حتی حضور تعداد زیادی از سازمان های بزرگ مانع از توسعه سازمان های کوچک نمی شود. با توجه به اینکه آنها خدمات کاملاً متفاوتی ارائه می دهند، جمعیت هم به یکی و هم به دیگری نیاز دارد.

علاوه بر این، اغلب لازم است که یک موسسه شخصی باز شود، برای مثال زمانی که به عنوان یک شرکت تابعه برای کمک به خدمات شرکت اصلی عمل می کند. به طور کلی، این یک سرمایه گذاری سودآور است، زیرا با چنین پروژه ای در مقیاس بزرگ، 5 سال یک شاخص بازپرداخت خوب است.