A banki üzletág nyereséges, de nagyon nehéz irány. Azok az emberek, akik nagy tapasztalattal, kellő tudással és komoly befektetési képességgel rendelkeznek, képesek az ilyen típusú üzletre. De ha nagy a vágy egy pénzintézet megnyitására, de nincs elég lehetőség, akkor nyithat hitelintézeteket. Kevesebb pénzbe kerül kinyitni őket.

Általában a tapasztalt vállalkozók bankot nyitnak. Saját bankra van szükségük az anyavállalat kiszolgálásához. Oroszországban sok bank van, köztük nagyok és kicsik is. Nagy verseny. Másrészt viszont egyre többen veszik igénybe a bankok szolgáltatásait, ami azt jelenti, hogy lehetősége nyílik sikeres vállalkozást alapítani. Privátbankot nyitni Oroszországban nem könnyű. De ha van egy jól megírt üzleti terved, minden szabálynak és előírásnak betartva, akkor a vállalkozás sikeres lesz.

Az üzleti terv elengedhetetlen. Segít, hogy ne hagyjon ki egyetlen apróságot és árnyalatot, hogy semmi ne zavarja a bank munkáját.

Privát banki üzleti terv

Mind a nagy, mind a kisbankok rendszeres középtávú tervezést végeznek tevékenységükben pozícióik erősítése érdekében. Erre a célra készül az üzleti terv, amely elemzésen és tervezésen alapul.

A részletes tervezés lehetővé teszi, hogy helyesen válassza ki a fejlesztés fő stratégiáját, hogy előnyöket szerezzen a versenytársakkal szemben. Például sok bank tapasztalata azt mutatja, hogy a közepes és kis bankoknak egy meghatározott irányba kell dolgozniuk. Csak egy nagy bank lehet univerzális. Ezt a munkairányt pedig rögzíteni kell az üzleti tervben.

Az üzleti terv kidolgozásának fejlesztési elemzésen kell alapulnia. Az analitikai fejlesztések több irányban valósulnak meg. Elemezzük a jogszabályi környezetet és a külpiacot, értékesítést és ügyfélkört, a bank pénzügyi piaci helyzetét és a versenytársak megítélését. Ebben az esetben előrejelzést készíthet a következő öt évre.

A bank fejlesztési stratégiájának megtervezése segíti a forrásbázis bővítését, a bevételek növekedését, valamint a következő öt év fő fejlesztési céljainak meghatározását. Például, hogy pozitív hírnevet szerezzen és azt folyamatosan fenntartsa; a szolgáltatások körének bővítése; bővíteni az ügyfélkört; új befektetések vonzása; rugalmas kamatpolitika kialakítása; stb.

Változatos bankok

Egy kezdő vállalkozónak ismernie kell a meglévő banktípusokat, hogy kiválaszthassa a törekvéseit legjobban tükröző irányt. A pénzügyi intézményeket öt típusra osztják:

1. Kiskereskedelem. Előnyük, hogy mindenféle pénzügyi szolgáltatást nyújtanak. Különbségük az eszközök diverzifikációja.
2. Hitel. A banki pénzeszközök eszköz, az ügyfelek tartozása pedig kötelezettség.
3. Becsült. Magánszemélyekkel való munkavégzés, minden elszámolási szolgáltatás nyújtása.
4. Piac. Értékpapír-befektetések.
5. Bankközi struktúrák. Pénzintézetekkel való interakció, ami nyereséget eredményez.

De sok bank univerzális típust választ annak érdekében, hogy egyszerre több irányban dolgozhasson. A bank engedélye részletesen leírja, hogy a bank milyen műveletek végzésére jogosult. Az engedély csak két év után változik. Lehetőség van annak a banktípusnak a kiválasztására, ahol valamilyen hátrány érződik.

Olvassa el még: Mi kell a közjegyzői iroda nyitásához?

Hogyan nyissunk saját bankot

Egy olyan fontos ügy előtt, mint a saját bank megnyitása, végezzen komoly elemzést képességeiről és erősségeiről. Önnek és alapítóinak is rendelkeznie kell a szükséges összeggel, nem lehet büntetlen előéletű és rossz hiteltörténet. A banki dokumentumok ellenőrzését az összes alapító teljes körű ellenőrzése kíséri.

Van egy fontos feltétel, ötmillió eurónak kell lennie a cég személyes számláján. Ellenkező esetben a regisztráció nem lehetséges.

Ezt követően minden partner megállapodást ír alá, és kiválasztja szervezetének jogi formáját. Általában egy kereskedelmi bank részvénytársaságként nyílik meg. A törvény nem korlátozza a nyitott vagy a zárt társadalom választását. A bank tevékenységéhez van kiválasztva a kód OKPD 2 64. Ezek pénzügyi szolgáltatások.

Következő szint. Alapító okirat elkészítése és aláírása szükséges. Az Orosz Központi Bank megmondja, hogy helyesen választotta-e meg szervezete nevét, van-e analógja a meglévő pénzintézeteknek.

A regisztrációs igazolás kézhezvétele után minden szükséges információt elküldenek annak a régiónak a főosztályára, ahol bankot nyit. Lehetetlen engedélyt szerezni, ha nincs megállapodás a GTU-val. Minden, a GTU által ellenőrzött dokumentumot elküldenek a következő ellenőrzésre a Központi Banknak, ahol további információkra lehet szükség. És ez még nem minden. A nyilvántartásba vétel kérdésében a Bankfelügyeleti Bizottság dönt. Ha pedig minden kérdésre pozitív döntés született, az Adófelügyelőség új magánbankot vesz fel a hitelintézetek nyilvántartásába.

Az alapítóknak harminc napon belül be kell helyezniük az alaptőkét a számlára, és be kell gyűjteniük a szükséges papírokat. Íme a lista:

1. Az alapítók nyilatkozata.
2. Alapító okiratok.
3. Üzleti terv.
4. Az alapító gyűlésnek a jegyzőkönyvet el kell fogadnia.
5. Állami illeték befizetésének bizonylata.
6. Az alapítók bejegyzésére vonatkozó dokumentumok és azok közjegyző által hitelesített másolatai.
7. Kérdőívek vezető pozíciókra pályázók számára.
8. A jogi személyek könyvvizsgálói véleményt adnak arról, hogy pénzügyi kimutatásaik megbízhatóak. Az egyének olyan dokumentumokat mutatnak be, amelyek megerősítik a hozzájárulásuk forrását.
9. Dokumentumok, amelyek alapján következtetés készül arról, hogy a hitelintézet a készpénzes tranzakciók lebonyolítására vonatkozó valamennyi követelménynek megfelel.
10. A szövetségi monopóliumellenes hatóság hitelesített hozzájárulása pénzintézet létrehozásához.
11. Ha egy bank részvénytársaságként van bejegyezve, akkor az első részvénykibocsátását nyilvántartásba veszik.
12. Az alapítók listája és részletes adatai.

A dokumentumgyűjtés feladata egyszerűsíthető. Vannak intézmények, amelyek a szükséges dokumentáció összegyűjtésére szakosodtak. Felveheti velük a kapcsolatot. De szolgáltatásaik költsége meglehetősen magas, és nincs garancia arra, hogy engedélyt adnak ki. Az engedély kiadásának megtagadásának számos oka lehet. Sokféle licenc létezik, a lényeg a megfelelő kiválasztása.

Felveheti a kapcsolatot olyan szakemberekkel, akik kész banki üzleti tervet állítanak ki, vagy elkészítik az Ön igényei és lehetőségei szerint. Egyes ügynökségek szakemberei segíthetnek a dokumentumok helyes lebonyolításában. Kapcsolatot alakítottak ki a szabályozókkal is, így korábban választ kaphat tőlük. De minden mást magunknak kell megoldanunk. Csak határozott és magabiztos emberek képesek saját bankot regisztrálni.

Enciklopédiai hivatkozás: a bank (az olasz banco - „pad”) olyan pénzintézet, amely vállalkozások és magánszemélyek számára nyújt fizetési és egyéb pénzügyi tranzakciókkal kapcsolatos szolgáltatásokat. Az állam bankrendszerének szabályozását és ellenőrzését (állampapír-kibocsátás, árfolyamok megállapítása stb.) a Központi Bank látja el. Ezen túlmenően kereskedelmi bankok működhetnek az országban, banki műveletek széles skáláját végezve (hitelnyújtás, számlanyitás és számlanyitás, értékpapírok értékesítése stb.).

A válasz arra a kérdésre, hogy nyereséges-e a bank, kézenfekvőnek tűnik - ez az egyik legjövedelmezőbb tevékenység. A másik dolog az, hogy erre a piacra meglehetősen nehéz belépni. Először is jelentős befektetésekre van szükség (a minimális jegyzett tőke az orosz jogszabályok szerint 300 millió rubel), másodszor a bankszektorban szerzett gazdag tapasztalatra, harmadszor pedig jó kapcsolatokra.

Saját bank fejlesztése lépésről lépésre

Első lépés: formátum kiválasztása

Tapasztalatlan szemnek úgy tűnhet, hogy minden bank ugyanazt a szolgáltatáscsomagot nyújtja. Azonban nem. A bankszektorban 5 funkcionális csoportot különböztetnek meg: hitel-, piaci-, elszámolás-, lakossági bankok, valamint a bankközi kapcsolatokra fókuszáló pénzintézetek. Kiválaszthatja bankja számára a megadott szakterületek egyikét, vagy létrehozhat egy univerzális bankot, amely egyesíti az összes típusú banki szervezet jellemzőit. Az utolsó lehetőség igényel a legtöbb erőfeszítést, de végül vonzza a legtöbb ügyfelet.

második lépés: jogalapot képezünk

A banki tevékenység engedélyköteles. Mielőtt megnyitná bankját, lenyűgöző csomagot kell alkotnia az alapító dokumentumokból, engedélyekből és jóváhagyásokból. Az adó- és adóügyi nyilvántartásba vételt igazoló dokumentumokon kívül a következő engedélyekre lesz szüksége.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja által kiadott általános banki műveletekre vonatkozó engedély;

A Szövetségi Értékpapírpiaci Bizottság által kiadott engedély az értékpapír-piaci műveletek végzésére;

Engedély nemesfémekkel folytatott tranzakciók lebonyolítására (ha a Charta ilyen típusú tevékenységet ír elő).

A standard alapító okiratokon kívül a banknak szüksége van:

Engedély a vámhatóságok előtti kezesként való fellépéshez (az Állami Vámbizottság által kiadott);

Bejegyzési igazolás, amely lehetővé teszi a bank számára betétek vonzását és nemesfémek elhelyezését, valamint egyéb műveletek elvégzését nemesfémekkel és kövekkel (a Központi Állami Vizsgálati Felügyelőség állítja ki).

Harmadik lépés: szolgáltatási kört alkotunk

Az összes engedély és tanúsítvány megszerzése után egyéni és (vagy) jogi személyek számára nyújtott szolgáltatások körét alakíthatja ki. Íme egy példalista:

Számlák nyitása és karbantartása;

Elszámolások lebonyolítása, fizetési műveletek lebonyolítása;

Elszámolási és készpénzes szolgáltatások;

Gyűjtemény;

Valutatranzakciók (vásárlás és eladás) készpénzben vagy nem készpénzes formában;

Közvetlen pénzátutalások (számlanyitás nélkül);

Műveletek bankkártyákkal, utazási csekkel;

Letéti műveletek;

Pénzügyi tanácsadás.

Hol lehet pénzt szerezni?

A pontos választ arra a kérdésre, hogy mennyibe kerül egy bank megnyitása, csak azok ismerik, akik már sikeresen leküzdötték az alapítás minden szakaszát. Amellett, hogy legalább 300 millió rubel jegyzett tőkére van szükség, pénzre van szükség helyiségekre, irodai és banki felszerelésekre, jogi regisztrációra, a személyzet felvételére és díjazására, egy megbízható biztonsági rendszer létrehozására és sok mindenre. több. A teljes összeg több száz millió rubel - komoly befektetők nélkül nem lehet. Szakértők szerint egy kereskedelmi bank átlagos megtérülési ideje 5-10 év.

Összegezve

A banki kockázatok ugyanolyan magasak, mint a hozamok. Egy ilyen projekt elindítása előtt professzionális piackutatást kell végezni, és előrejelzést kell készíteni a gazdaság és a pénzügyi szektor változásairól több évre előre.

A szakértő által összeállított előrejelzés pontossága relatív, hiszen a bankszektor szorosan összefügg az ország politikai helyzetével, a politikai helyzetet még a megtérülési időszakra is szinte lehetetlen megjósolni.

Ahhoz, hogy önállóan nyisson bankot, hozzáértőnek kell lennie a pénzügyi és jogi bonyodalmakban, jó hírnévvel kell rendelkeznie, lenyűgöző dokumentumcsomagot és elegendő mennyiségű pénzt kell készítenie, amelynek nagy részét az alaptőke kifizetésére kell fordítani.

Az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. február 6-i listája szerint 572 bank van bejegyezve Oroszországban. Számuk évről évre csökken, de a bankszektor iránti érdeklődés az üzleti körökben nem lankad. Sok üzletember legalább egyszer bankárnak képzelte magát, és azon töprengett, hogyan lehet bankot nyitni. Fontolja meg az oroszországi bank megnyitásának jogi és szervezeti vonatkozásait.

A banki üzletág egyike azoknak az üzlettípusoknak, amelyeknél a legfontosabb a pénzügyi összetevő, valamint a szervezet alapítóinak és vezető tisztségviselőinek kifogástalan hírneve.

Mi az a bank és hogyan kell megnyitni

A banki tevékenység fő szabályozási törvénye - az Orosz Föderáció bankokról és banki tevékenységekről szóló törvénye - szerint nemcsak a bankok, hanem a nem banki hitelintézetek is végezhetnek banki műveleteket. Tegyünk különbséget ezek között a fogalmak között, hogy a jövőben ne keveredjünk össze, mivel bank nyitásáról fogunk beszélni, nem nonprofit szervezetről.

A különbség az, hogy a bank - jogosult olyan banki műveletek komplex végrehajtására (többek között), mint: pénzt vonzani és elhelyezni magánszemélyek és jogi személyek betéteiben, valamint magánszemélyek bankszámláit nyitni és vezetni. és legális személyek. Ezzel szemben a nonprofit szervezeteknek csak a számukra jogilag megengedett műveletek kombinációjában van joguk. A jegyzett tőke összege is jelentősen eltér.

• A jogilag szabályozott minimális jegyzett tőke egy bank Orosz Föderációban történő bejegyzéséhez 300 millió rubel;
• A civil szervezetek esetében ez az összeg 90 millió rubel.

Fontos kiegészítés: a hitelintézet alaptőkéje nem járulhat hozzá lehívott (kölcsönzött) pénzügyi forrásokból.

Két fő módja van annak, hogy saját kereskedelmi bankja tulajdonosává váljon:

1. Az első lehetőség egy működő bank vásárlása. Például Oleg Tinkov üzletember saját bank létrehozása érdekében vásárolt egy kész bejegyzett bankot, átnevezte, befektetőket vonzott és saját elképzelésének megfelelően tevékenységeket szervezett.
2. Szervezze meg a banki üzletet a semmiből: készítsen dokumentumokat, regisztráljon, engedélyeket és engedélyeket szerezzen be, fizesse ki az alaptőkét, találjon helyiségeket, szerelje fel, alkalmazzon alkalmazottakat.

Az első lehetőség egyszerűbb, de nagy pénzügyi költségeket igényel. A második lehetőség időigényesebb, de olcsóbb. Beszéljünk arról, hogyan lehet bankot nyitni Oroszországban a semmiből, hol kezdjem, milyen engedélyekre és engedélyekre van szükség, és más lényeges pontokról.

Hogyan kell bankot regisztrálni

Az újonnan létrehozott bank akadálytalan működése érdekében nyilvántartásba kell venni és banki tevékenység végzésére engedélyt kell kapni. A bank regisztrálásához a következő lépéseket kell végrehajtania:

1. Regisztrálnia kell a Szövetségi Adószolgálatnál (FTS). arc – társadalom. A törvény szerint szigorú követelmény a jogi személyek meghatározott szervezeti és jogi formájára. személy a bank nem kerül bemutatásra. Lehetőség van nyílt (LLC), nyilvános (PJSC), zárt (CJSC), részvénytársaságként (JSC) történő regisztrációra. Az adószolgálat bejegyzi a szervezetet a jogi személyek nyilvántartásába, és az Orosz Föderáció Központi Bankja állami regisztrációs igazolást ad ki. új bank regisztrációja.

   A Szövetségi Adószolgálat és az Orosz Föderáció Üzleti Központja közötti interakció részletes eljárását az „Orosz Föderáció adó- és illetékügyi minisztériuma és az Orosz Föderáció Központi Bankja közötti interakcióról szóló szabályzat tartalmazza az állami kérdésekben. hitelintézetek regisztrációja.

   A bank létrehozásáról (létrehozásáról) szóló megállapodás aláírása előtt ki kell találnia a nevét. Ezt követően az alapítóknak kérelmet kell küldeniük a Központi Bank Engedélyezési Osztályának a teljes és rövidített név orosz nyelvű használatának elfogadhatóságáról. A jegybank legfeljebb öt napon keresztül ellenőrzi és írásban válaszol e név használatának megengedhetőségére (a válasz a jegybank területi fiókjához érkezik, ahol a bank állítólag be van jegyezve).

2. Magánszemélyek is lehetnek alapítók. és legális megfelelő hírnévvel és anyagi helyzettel rendelkező személyek (egyéb szervezetek, hitelezhetők). A regisztráció után három évvel az alapítók nem hagyhatják el a résztvevők számát.
3. Új bank regisztrálásához és az Orosz Föderáció Központi Bankja általi engedély megszerzéséhez alaposan el kell készítenie és be kell nyújtania egy lenyűgöző létesítő és egyéb dokumentumokat, beleértve:

   a megállapított formátum alkalmazása;

   előre el kell döntenie a helyet, mivel dokumentumokra van szüksége a bérléshez vagy annak a helyiségnek a tulajdonjogát igazoló dokumentumokra, ahol a bank nyitását tervezik;

   az engedély nyilvántartásba vétele és kiadása állami illetékköteles, azt be kell fizetni és be kell nyújtani a befizetést igazoló okmányt;

   létesítő okiratok, alapítók-jogi személyek beszámolói. a pénzügyi állapot megfelelőségét, az alaptőke befizetésének lehetőségét és a pénzeszközök származási forrásait igazoló személyek;

   a közgyűlésről és az igazgatóság üléséről készült jegyzőkönyv számos határozattal (a szervezet létrehozásáról, az alapszabály jóváhagyásáról, az üzleti tervről, a jelöltek megnevezéséről, megválasztásáról és jóváhagyásáról);

   számos dokumentum, amely lehetővé teszi, hogy következtetést lehessen levonni arról, hogy az újonnan létrehozott bank megfelel-e az Orosz Föderáció Központi Bankja rendelkezéseinek (beleértve a berendezések megfelelőségi tanúsítványait, a helyiségek elhelyezésének tervét, egy vállalat engedélyét amelyre biztonsági szerződést kötöttek, olyan biztosító engedélyét, amellyel szerződést kötöttek, jelzőberendezések üzembe helyezéséről szóló igazolásokat stb.)

   az alapítóknak kérelmet kell benyújtaniuk a bank bejegyzésére a monopóliumellenes testülethez, a pozitív válasz másolatát pedig az Orosz Föderáció Központi Bankjához kell benyújtani;

   a részvénykibocsátáshoz szükséges dokumentumok (a részvénytársaság formáját választva);

   az alapítók teljes névjegyzéke papíron, a vezetői, főkönyvelői, helyettesi állásokra jelentkezők profilja (jogi és/vagy közgazdasági végzettséggel vagy legalább két éves banki osztályvezetői gyakorlattal kell rendelkeznie, büntetlen előéletű) ;

   az igazgatóság minden tagjáról írásos beszámolót készít, a követelményeknek való megfeleléséről.

A dokumentumok teljes listáját a Bank of Russia 2010. április 2-án kelt 135-I számú utasítása tartalmazza „Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadásáról szóló határozathozatali eljárásról szóló eljárásról ."

Banki engedélyezés

A banki műveletek az Orosz Föderáció Központi Bankjának kötelező engedélyéhez kötöttek. Különféle banki műveletek végzésére adható engedély, minden engedély tartalmazza az ilyen műveletek felsorolását, valamint azt, hogy milyen pénznemben (vagy pénznemekben) lehet ezeket végrehajtani. Az engedélyt határozatlan időre adják ki.

Legkésőbb hat hónapon belül a dokumentumoknak az Oroszországi Bank általi kézhezvételét követően határozatot adnak ki a nyilvántartásba vételről és az engedély kiadásáról. Ha a döntése pozitív, akkor az alapítók egy hónapos határidőt kapnak az alaptőke teljes összegének befizetésére. Ehhez levelező számlát kell nyitni az Orosz Föderáció Központi Bankjában, amelyre pénzt kell befizetni. Az alaptőke teljes összegének befizetése után három napon belül engedélyt adnak ki.

Banki műveletek elvégzése rubelben és devizában, beleértve a fizikai pénz elfogadását és betétbe helyezését. és legális személyek rubelben és devizában, általános engedély beszerzése szükséges. Az általános engedély megszerzéséhez a bank tőkéjének legalább 900 millió rubelnek kell lennie.

Az alaptőke befizetése nem minden fő pénzügyi injekció. A hitelintézeteknek tartalékalapokat kell létrehozniuk, az eszközöket osztályozniuk, szigorúan be kell tartaniuk a jegybank előírásait.

Amint azt a gyakorlat mutatja, megfelelő pénzügyi feltételek hiányában a bank tevékenységének minden területére hozzáértő szakembereket vonzanak, nem lehet önállóan egy ilyen vállalkozást a semmiből megszervezni.

A bankszektor rendkívül vonzó a magas jövedelmezőség miatt. Annak ellenére, hogy a banknyitás meglehetősen bonyolult folyamat, és a befektetések volumene még egy kis hitelintézetben is nagyon nagy, sok nagy tőke tulajdonosa gondolkodik saját bank megnyitásán.

Ebben a cikkben részletesen megvizsgáljuk, hogyan kell megnyitni saját bankját Oroszországban, milyen dokumentumokra lesz szükség ehhez és mennyi pénzre lesz szükség.

Mielőtt elkezdené a saját bank megnyitásának előkészületeit, teljes piacelemzést kell végeznie egy adott régióban új pénzintézet megnyitásának lehetőségéről, meg kell határoznia a jövőbeni bank típusát és fel kell mérnie a versenyt.

Érdemes megjegyezni, hogy Annak ellenére, hogy a bankszektorban hagyományosan nagyon erős a verseny, a banki szolgáltatások iránt nagy a kereslet.

Így a bank nyitásakor meg kell határozni, hogy mely szolgáltatásokra van a legnagyobb kereslet, és melyik banki szolgáltatás a legritkább.

Bank nyitása - válassza ki a bank típusát

Összesen ma öt formátumú bank létezik. Mindegyik típusnak megvannak a sajátosságai, előnyei és hátrányai. Mindemellett mind egy kicsit másfajta munkaszervezést, más befektetést igényel.

Elszámolási bankok

Az elszámoló bank olyan intézmény, amelyben a fő hangsúly az elszámoláson és a készpénzes tranzakciókon van.

Lakossági bankok

A lakossági bank széles profilú pénzintézet, amely a lehető legszélesebb körű szolgáltatást kínálja ügyfeleinek.

Hitelbankok

A hitelbank olyan bank, amely hitelezésre szakosodott. A bank eszközei a kibocsátott hitelek, a kötelezettségek pedig a saját tőkéje.

Piaci bankok

A piaci bank értékpapírokra szakosodott szervezet. Egy ilyen formátumú bank eszközei értékes szolgáltatások, a kötelezettségek pedig saját tőke.

Bankközi struktúrák

A bankközi struktúra egy speciális bank, amely bankközi tranzakciók lebonyolítására szakosodott, és az ilyen tranzakciókból jutalék formájában nyereséget kap.

Bank megnyitása - szükséges dokumentumok

A fenti típusú bankok bármelyikének megnyitásához a következő dokumentumokra lesz szükség:

• Az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye banki tevékenységre (Az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélye);
• Az Orosz Központi Bank engedélye nemesfémekkel végzett műveletekre;
• A bizottság engedélye az Orosz Föderáció értékpapírpiacán;
• Az Orosz Föderáció Vámállami Bizottságának engedélye;
• Állami bizonyítvány. az Orosz Föderáció vizsgálati ellenőrzésének ellenőrzése a banki szervezet bejegyzésére vonatkozóan.

Bank nyitása – szolgáltatások

A jövő típusának kiválasztása és a szükséges dokumentumok beérkezése után tervet kell készíteni a nyújtott szolgáltatások körére, a választott formátumra és a bank tőkéjére összpontosítva.

Érdemes megjegyezni, hogy bár a lakossági bank igényli a legnagyobb befektetést, az ügyfelek vonzereje szempontjából ez a legjobb megoldás, akik minden szolgáltatást egy helyen kapnak.

szoba

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy különleges követelmények vonatkoznak azokra a helyiségekre, ahol a bankok találhatók., mind a konfiguráció, mind a falak, válaszfalak, ajtók stb. anyagai tekintetében. jó forgalmú helyen kell elhelyezni, és legalább 100 négyzetméteres területtel kell rendelkeznie. méter.

Költségek és megtérülés

A kis regionális bank megnyitásának teljes költségét a piaci szakértők 500 millió rubelre (10 millió dollárra) becsülik. Ha a banknak 2-3 fiókja van, akkor ezt az összeget meg kell duplázni. Egy oroszországi bankszervezet átlagos megtérülési ideje öt-tíz év.

Reméljük, hogy cikkünk segített abban, hogy ötletet kapjon arról, hogyan nyithat bankot a semmiből. És bár a banki kockázatok rendkívül magasak, a volumen tekintetében egyetlen más sem büszkélkedhet hasonló nyereséggel.

• (185)
• (102)
• (111)

A bankszektor nem nevezhető egyszerűnek, de ennek ellenére nagyon jövedelmező és vonzó. A fő korlát a jelentős munkatapasztalat és speciális tudás megléte, valamint a hatalmas összegű befektetés.

Az orosz jogalkotási szféra sajátosságainak alapos vizsgálata arra enged következtetni, hogy egyszerűbb és gyorsabb lehetőség egy már kész és működő bank vásárlása, mint egy új bank nyitása, amelyhez minden szükséges engedély megszerzése szükséges.

Jelenleg nagyon népszerű a banki szolgáltatások köre, ami egyre több új vállalkozót vonz ezen a területen. Mielőtt elkezdené saját intézményét megnyitni, el kell döntenie, hogy milyen irányba fog haladni:

• Piac bankok, amelyek fő tevékenysége a bankközi kapcsolatok kialakítása és fenntartása. Vagyonuk nagy része más hitelintézetektől vonzott finanszírozásból áll. Ezek spekulatív finanszírozáson alapulnak, például értékpapírokon.
• V hitel intézmény, a neve alapján az eszköz nagy részét kölcsönzött források teszik ki.
• Becsült a bank ügyfelei kiszolgálását gyakorolja (egyébként egyáltalán nem kell sok ügyfelük, sokszor elég egy, de egy nagy is).
• A legnagyobb csoport az kiskereskedelem szervezetek. Különféle szolgáltatásokat nyújtanak a pénzügyek területén, egyesítik egymás jellemzőit, ezért a legváltozatosabbak és univerzálisak.

A következő videóban megtekinthet egy érdekes interjút egy ilyen tevékenység megszervezéséről a tulajdonosával:

Szükséges dokumentumok és azok beszerzésének módja

Tehát először regisztrálnia kell egy gazdasági társaságot. A formanyomtatvány itt egy részvénytársaság (nyitott vagy zárt - törvény nem ír elő korlátozásokat). Az OKPD 2 besorolása szerint a banki tevékenység „pénzügyi szolgáltatások, kivéve a biztosítási és nyugdíjszolgáltatást” hangzású.

A regisztrációs manipulációk elvégzése után generáljon információkat a bankról és annak teljes nevéről, majd küldje el az információkat a Fő területi közigazgatás(minden régiónak megvan a maga). Amíg ez az ügynökség aláírt szerződést nem ad ki egy újonnan vert vállalkozó kezébe, nincs értelme engedélyt kérni.

Ez a szakasz feltételezi a fizetéshez elegendő jegyzett tőke rendelkezésre állását, mivel a Főterületi Igazgatóság ezt mindenképpen ellenőrizni fogja.

Ezenkívül a jóváhagyás kézhezvételét követően a szervezet egészének és minden egyes alapítójának pénzügyi történetét külön-külön ellenőrizzük. Ha pedig az alapítók közül legalább az egyik úgy dönt, hogy eltitkol információkat valamelyik pénzügyi tranzakciójáról, akkor a nyitás lehetősége már eleve tönkremegy.

Most egy kicsit az alaptőkéről. Kell 300 millió rubel szabad pénzeszközök az engedély megszerzésekor. Az összeget egyébként a közelmúltban és igen jelentős mértékben emelték, korábban „csak” 180 milliót igényeltek az alaptőkéhez.

Miután a GTU befejezte az ellenőrzést, biztosítani kell az újonnan megnyílt intézményre vonatkozó információk továbbítását központi Bank, ahol minden benyújtott dokumentumot nem kevésbé gondosan ellenőriznek. A végső felülvizsgálati hatóság az Bankfelügyeleti Bizottság. Ennek a struktúrának a döntésétől függ, hogy nyílik-e új kereskedelmi szervezet vagy sem.

Ha a döntés pozitív, akkor a bankkal kapcsolatos információkat átadják a következő ellenőrző szervnek - az adóhivatalnak, amelyet azzal a feladattal bíznak meg, hogy bejegyezzék a hitelintézetek nyilvántartásába.

Ettől a pillanattól kezdve az intézménynek mindössze 1 hónapja van az alaptőke-számlára történő befizetésre.

A regisztrációhoz szükséges kezdeti szabványos dokumentumcsomag a következő elemeket tartalmazza:

• Nyilatkozat.
• Alapító okiratok listája.
• Gondosan kidolgozott üzleti terv.
• Jegyzőkönyv arról, hogy az alapítók közgyűlést tartottak.
• Az állam kifizetését igazoló dokumentum. kötelességek.
• Azon dokumentumok másolata, amelyek szerint az alapítók átmentek az állami nyilvántartásba.
• A vezető beosztásra jelentkezők formái: igazgató, főkönyvelő és helyetteseik.
• Könyvvizsgálói jelentés, amely megerősíti a pénzügyi kimutatások valósságát.
• Olyan dokumentumcsomag, amely ahhoz szükséges, hogy a hitelintézet a készpénzes tranzakciók lebonyolítása során véleményt szerezhessen arról, hogy számos meghatározott követelménynek eleget tesz.
• A FAS (Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálat) által kiadott dokumentum, amely megerősíti az intézmény alapításának jóváhagyására irányuló petícióra adott pozitív választ.
• Az alapítók teljes listája papíron.

Lehetséges szolgáltatások köre

A bank és minden egyes szolgáltatásának stratégiai célja a bevételek növelése, amit többféleképpen lehet elérni:

• Ügyfelek vonzása.
• A szolgáltatások értékesítési piacának bővítése.
• Piaci részesedés növekedése.

A bankpiacon jelenleg meglehetősen magas a verseny, ezért a szervezet egyensúlyának megőrzéséhez egyfajta áruházat kell kialakítani, amely teljes körű szolgáltatást tud nyújtani az ügyfélnek.

A banki szolgáltatások főbb típusai:

• Konzultációk. A banki alkalmazottnak feltétlenül értenie kell az olyan kérdéseket, mint a befektetések, értékpapírok, adóbevallások, képesnek kell lennie az ügyfél számára hozzáférhető formában eljuttatni az információkat. Ha az ügyfél jogi személy, akkor szüksége lehet egy új szerződő fél hitelképességi ellenőrzésére, vagy segítségre lehet szüksége a marketinglehetőségek elemzéséhez a különböző méretű piacokon nemzeti és globális szinten egyaránt.
• Pénzügyi áramlás menedzsment: A bank beszedi a kifizetéseket, kifizetéseket teljesít a cégeknek, és a felesleges készpénzt rövid lejáratú értékpapírok vásárlásába fekteti be, amíg az ügyfélnek szüksége nem lesz rájuk.
• Gondoskodás ügynöki szolgáltatásokértékpapírokkal kapcsolatos ügyletek végrehajtásakor.
• Befektetési szolgáltatások megvalósítása. Például a jegyzés, amely garantált kihelyezés vagy új értékpapírok vásárlása a kibocsátóktól. Ugyanakkor az ilyen felvásárlás célja a későbbi továbbértékesítés egy másik vevőnek és a bevételszerzés.
• Biztosítás. A bankok hosszú ideje olyan hitel-életbiztosítást nyújtanak az ügyfélnek, amely halála vagy megbetegedés esetén garantálja a kölcsön visszafizetését. A biztosítási kötvény létrehozására irányuló műveleteket vegyesvállalatokon keresztül vagy aláírással hajtják végre, feljogosítva a biztosítótársaságot, hogy kioszkot nyisson kötvények értékesítésére egy hitelintézet területén.
• Egy sor pénzügyi szolgáltatás, amely viszont abból áll bizalmi, lízing és faktoring műveletek. A szolgáltatás típusa közvetlenül függ az ügyfél típusától.

A megfelelő helyiségekről és a szükséges felszerelésekről

A bankot nem lehet hétköznapi irodának nevezni, bár első pillantásra annak tűnik. Számos fontos funkciót lát el:

• Ügyfél és látogató kiszolgálás.
• Készpénzes műveletek.
• Jelentős pénz- és anyagkészlet tárolása.

Ez számos olyan sajátos tulajdonságot foglal magában, amelyeket figyelembe kell venni a banki helyiségek építése, rekonstrukciója vagy javítása során.

Tehát egy projekt elkészítésekor különös figyelmet kell fordítani a külső és belső dekorációra (a céges stílus alapvető tényező), a tervezésre (kényelmes ügyféltér és funkcionális háttériroda szükséges) és a műszaki szilárdságra a számnak megfelelően. szabályozási követelmények (védőfelszerelések és integrált rendszer, amely biztosítja a biztonságot).

A konstrukció fő jellemzője a műszaki és műszaki eszközökkel ellátott kötelező felszerelés követelménye, melynek fő célja a védelem és a biztonság. A következő intézmények állítják elő a banki helyiségekre vonatkozó követelményeket: az Orosz Föderáció Központi Bankja, a Belügyminisztérium, a tűzvédelmi ellenőrzés és a Rospotrebnadzor.

Általánosságban elmondható, hogy a tervezést és a kivitelezést csak tapasztalt szervezetekre lehet bízni, amelyekben képzett szakemberek dolgoznak.

Az intézmény tevékenységei naponta nagy mennyiségű készpénz feldolgozásával járnak, ezért a speciális felszerelések nagyon hasznosak lesznek. Lehetővé teszi a pénz megszámlálását, címlet szerinti válogatását, és még a valódiságának ellenőrzését is. Vásárolhat több különálló eszközt és egy többfunkciós egységet is, amely képes megbirkózni a fenti feladatok mindegyikével.

Természetesen nem nélkülözheti az ATM-et. Mellesleg kívánatos, hogy messze nem volt egyedül, és járható helyen vagy egy osztályon található.

Személyzet

A banki munka nagyon felelősségteljes foglalkozás, amely megköveteli az olyan kritériumok betartását, mint a koncentráció és a minőség. Ezért a személyzet kiválasztása nagy odafigyelést igényel, különösen, ha vezetői pozíciókról van szó. Csak képzett vezető tudja biztosítani a cég hatékony működését.

Az intézmény szervezeti felépítését az alapszabály határozza meg, amelynek információkat kell tartalmaznia az irányító testületekről, a rájuk ruházott hatáskörökről, a hozzárendelt feladatkörökről és a pénzügyi műveletek végzése során fennálló kapcsolatokról.

A felső vezetés az Közgyűlés. Évente legalább egyszer össze kell hívni, rendkívüli közgyűlést az alapítók, az igazgatóság, a könyvvizsgáló bizottság vagy a részvényes kérésére bármikor lehet tartani. A testület fő feladatai közé tartozik: a banki tevékenység operatív irányítása, az intézmény szerkezeti egységére, képviseletére, fióktelepére vonatkozó szabályzat elfogadása, valamint a személyi állomány kiválasztására és elhelyezésére vonatkozó kérdések megoldása.

A szervezeti felépítésnek számos olyan egységet kell tartalmaznia, amelyek funkcionális céljukat teljesítik:

• hitel- és könyvvizsgálói osztályok, amelyek mindegyike általános kérdések megoldásával foglalkozik: az első - a hitelpolitika kialakítása, a második - a szervezet tevékenységének külső áttekintése és értékelése;
• tervezési osztály, melynek fő feladatai: kereskedelmi tevékenységek szervezése, olyan fontos mutatók ellenőrzése, mint a likviditás és jövedelmezőség, a gazdasági elemzés és az ügyfél fizetőképességének vizsgálata, valamint marketing és PR;
• betétkezelés: betétek elfogadása és kibocsátása, értékpapírok kibocsátása és elhelyezése;
• hitelkezelés: rövid és hosszú távú hitelezés, nem hagyományos banki műveletek, például lízing stb. megvalósítása;
• nemzetközi műveletek irányítása: devizabetétek, devizahitelek nyújtása stb.;
• számvitel és operatív irányítás, amely az operatív, elszámolási osztályból és a készpénzforgalmat bonyolító részlegből áll.

A személyzeti feladatokat az adminisztratív és gazdasági, jogi osztálynak, a személyzeti szolgálatnak és a számviteli osztálynak kell ellátnia.

Szükséges költségek és lehetséges források

A szakértők úgy ítélték meg, hogy saját bank megnyitása szükséges legalább 300 millió rubel. Ezen kívül csaknem 200 milliót költenek irodák szervezésére, biztonsági rendszerre és a szükséges munkaerő felvételére.

Az intézmény saját forrása lehetővé teszi fenntarthatóságának megőrzését. A nyitás során az elsődleges költségek fedezésére van szükség: telek, helyiségek, felszerelések, bérek. A jövőben a hosszú lejáratú eszközökbe történő befektetések saját tőke terhére történnek.

A szervezet saját tőkéje a következőkből áll:

• az alaptőkéből;
• tartalékból és speciális alapból;
• biztosítási tartalékból;
• kiegészítő tőkéből;
• az év során fel nem osztott nyereségből.

A bank forrásainak alapját képező pénzeszközöket jogi személyek és magánszemélyek - résztvevők (részvényesek vagy részvényesek) adják hozzá.

Visszafizetési időszak

A város pénzügyi helyzete nagyban befolyásolja az intézmény jövedelmezőségét és megtérülését, de minden gondosan szervezett bank megtérül 5-10 év alatt.

A verseny szintje ezen a területen igen magas, de még a nagyszámú nagy szervezet jelenléte sem akadályozza meg a kicsik fejlődését. Tekintettel arra, hogy teljesen eltérő szolgáltatásokat nyújtanak, a lakosságnak szüksége van az egyikre és a másikra is.

Ezenkívül gyakran szükség van saját telephely megnyitására, például amikor leányvállalatként működik, hogy segítse a fő vállalat kiszolgálását. Általában véve ez egy megtérülő befektetés, mert egy ilyen nagyszabású projektnél az 5 év jó megtérülési mutató.