Банківський бізнес – це вигідне, але дуже складне напрямок. І займатися цим видом бізнесу здатні люди, які мають великий досвід, необхідні знання і можливість вкласти серйозні інвестиції. Але якщо бажання відкрити фінансову установу велике, а можливостей не вистачає, то можна відкрити кредитні організації. На їхнє відкриття знадобиться менше коштів.
Зазвичай на відкриття банку йдуть досвідчені підприємці. Їм власний банк необхідний обслуговування головного підприємства. Банків у Росії багато, у тому числі як великі, і дрібні. Велика конкуренція. Але з іншого боку, все більше людей користуються послугами банків, а отже, і у вас є можливість налагодити успішну справу. Відкрити приватний банк у Росії непросто. Але за наявності грамотно складеного бізнес-плану, за дотримання всіх норм і правил бізнес стане успішним.
Бізнес-план просто необхідний. Він допоможе не упустити жодної дрібниці та нюансу, щоб нічого не заважало роботі банку.
Бізнес-план приватного банку
І великі, і дрібні банки проводять регулярно середньострокове планування своєї діяльності зміцнення своїх позицій. Саме для цього розробляється бізнес-план, який ґрунтується на аналізі та плануванні.
Детальне планування дозволить правильно вибрати основну стратегію свого розвитку, здобути переваги перед конкурентами. Наприклад, досвід багатьох банків показує, що банки середні та маленькі повинні працювати у конкретному напрямку. Універсальним може бути лише великий банк. І цей напрямок роботи має бути зафіксований у бізнес-плані.
Розробка бізнес-плану має ґрунтуватися на аналізі розвитку. Аналітичні розробки проводять у кількох напрямах. Аналізується законодавче середовище та зовнішній ринок, продажі та клієнтська база, становище банку на фінансовому ринку та оцінка конкурентів. І тут можна скласти прогноз наступні п'ять років.
Планування стратегії розвитку банку допоможе розширити ресурсну базу, збільшити зростання доходів, допоможе скласти основні цілі розвитку на п'ять років. Наприклад, завоювати позитивну репутацію та постійно її підтримувати; розширювати спектр послуг; розширювати основу клієнтів; залучати нові інвестиції; створювати гнучку процентну політику; і так далі.
Різновид банків
Для підприємця-початківця потрібно знати існуючі різновиди банків, щоб вибрати той напрямок, який найповніше зможе відобразити його прагнення. Фінансові установи поділяються на п'ять видів:
- Роздрібні. Їхня перевага – вони надають всі види фінансових послуг. Їхня відмінність – диверсифікація активів.
- Кредитні. Банківські кошти – це актив, клієнтська заборгованість – пасив.
- Розрахункові. Робота із фізичними особами, пропозиція всіх розрахункових послуг.
- Ринкові. Інвестиції у цінні папери.
- Міжбанківські структури.Взаємодія з фінансовими організаціями, внаслідок чого одержують прибуток.
Але багато банків вибирають універсальний тип, щоб працювати в декількох напрямках одночасно. У ліцензії банку докладно описано, які операції банк має право здійснювати. Ліцензія змінюється лише через два роки. Є можливість вибрати той вид банку, де відчувається певний недолік.
Читайте також: Що потрібно, щоб відкрити нотаріальну контору
Як відкрити власний банк
Перед такою важливою справою як відкриття власного банку проведіть серйозний аналіз своїх можливостей і сил. І ви, і ваші засновники повинні мати необхідну суму, не повинно бути судимостей у минулому та поганої кредитної історії. Перевірка документів банку супроводжуватиметься тотальною перевіркою всіх засновників.
Є важлива умова, що на особовому рахунку компанії має бути п'ять мільйонів євро. В іншому випадку, реєстрація буде неможлива.
Після цього всі партнери підписують договір та обирають організаційно-правову форму своєї організації. Зазвичай комерційний банк відкривають як акціонерне товариство. Закон не обмежує у виборі відкритого товариства чи закритого. Для діяльності банку вибирається код ОКПД 2 64. Це фінансові послуги.
Наступний етап. Необхідно скласти та підписати установчий договір. У Центральному банку Росії вам підкажуть, чи правильно ви вибрали назву своєї організації, чи немає аналогів вже існуючих фінансових установ.
Отримавши свідоцтво про реєстрацію, всю необхідну інформацію надсилають до Головного управління регіону, де ви відкриваєте банк. Неможливе одержання ліцензії, якщо немає погодження з ГТУ. Усі перевірені ГТУ документи надсилаються для наступної перевірки до Центрального банку, де можуть знадобитися додаткові відомості. І це ще не все. Комітет банківського нагляду вирішує питання реєстрації. І якщо всі питання отримали позитивне рішення, у Податковій інспекції новий приватний банк заноситься до Реєстру кредитних установ.
Упродовж тридцяти днів засновники повинні внести на рахунок статутний капітал та зібрати потрібні папери. Ось цей перелік:
- Заява засновників.
- Установчі документи.
- Бізнес план.
- Збори засновників мають ухвалити протокол.
- Квитанція про сплату держ.мита.
- Документи про реєстрацію засновників та їх нотаріально засвідчені копії.
- Анкети кандидатів на керівні посади.
- Юридичні особи представляють аудиторський висновок, що їх фінансова звітність є достовірною. Фізичні особи пред'являють документи, що підтверджують джерело їхніх коштів, які вони будуть вносити.
- Документи, на підставі яких готується висновок, що кредитна організація дотримується всіх вимог щодо касових операцій.
- Завірене згоду федерального антимонопольного органу створення фінансового установи.
- Якщо банк реєструється як акціонерне товариство, реєструється їхній перший випуск акцій.
- Список засновників та їх повні дані.
Завдання збору документів можна спростити. Є установи, що спеціалізуються на збиранні необхідної документації. Можна звернутись до них. Але вартість послуг досить висока, а гарантії на те, що ліцензію видадуть, немає. Причин відмови у видачі ліцензії багато. Видів ліцензії багато, головне, правильно вибрати.
Звернутися можна до фахівців, які можуть видати готовий бізнес-план банку або скласти його за вашими вимогами та можливостями. Фахівці деяких агентств можуть допомогти у правильному оформленні документів. У них також налагоджені зв'язки з регулюючими органами, тому можна отримати відповіді від них. Але решту доведеться робити самим. Реєструвати власний банк здатні лише рішучі та впевнені у собі люди.
Енциклопедична довідка: банк (від італ. banco - 'лава') - фінансова установа, яка надає підприємствам та приватним особам послуги, пов'язані із здійсненням платежів та інших фінансових операцій. Регулювання та контроль банківської системи держави (емісія державних цінних паперів, встановлення валютних курсів та ін) здійснює Центральний банк. Крім нього, у країні можуть працювати комерційні банки, що виконують широкий спектр банківських операцій (надання кредитів, відкриття та ведення рахунків, продаж цінних паперів та інші).
Відповідь на питання, чи вигідний банк, здається очевидним - це один із найвищих видів діяльності. Інша річ, що увійти до цього ринку досить важко. По-перше, потрібні значні вкладення (мінімальний статутний капітал, відповідно до російського законодавства - 300 мільйонів рублів), по-друге, багатий досвід роботи у банківській сфері, а по-третє, хороші зв'язки.
Крок за кроком до розвитку власного банку
Крок перший: вибираємо формат
На дуже досвідчений погляд може здатися, що це банки надають однаковий набір послуг. Однак, це не так. У банківській сфері розрізняють 5 функціональних груп: кредитні, ринкові, розрахункові, роздрібні банки, і навіть фінансові установи, зорієнтовані міжбанківські відносини. Ви можете вибрати для свого банку одну із зазначених спеціалізацій або створити універсальний банк, який поєднає ознаки всіх типів банківських організацій. Останній варіант вимагає найбільших зусиль, але в результаті дозволить залучити найбільшу кількість клієнтів.
Крок другий: формуємо юридичну базу
Банківська діяльність підлягає ліцензуванню. Перед тим, як відкрити свій банк, необхідно сформувати значний пакет установчих документів, ліцензій та погоджень. Крім документів, що свідчать про поставку на фіскальний та податковий облік, вам потрібні такі ліцензії.
Генеральна ліцензія здійснення банківських операцій, видана Центральним банком РФ;
Ліцензія на здійснення операцій на ринку цінних паперів, видана Федеральною комісією з ринку цінних паперів;
Ліцензія на проведення операцій з дорогоцінними металами (якщо такий вид діяльності вказано у Статуті).
Крім стандартних установчих документів, банку потрібні:
Дозвіл на право виступати гарантом перед митними органами (видається Державним митним комітетом);
Реєстраційне посвідчення, що дозволяє банку залучати вклади та розміщувати дорогоцінні метали, а також проводити інші операції з дорогоцінними металами та камінням (видається Центральною державною інспекцією пробірного нагляду).
Крок третій: формуємо спектр послуг
Після того, як всі ліцензії та посвідчення отримані, ви можете сформувати спектр послуг, що надаються фізичним та (або) юридичним особам. Ось зразковий перелік:
Відкриття та ведення рахунків;
здійснення розрахунків, проведення платіжних операцій;
Розрахунково-касове обслуговування;
Інкасація;
Валютні операції (купівля-продаж) у готівковій або безготівковій формі;
Прямі грошові перекази (без відкриття рахунку);
Операції з банківськими картками, дорожніми чеками;
Депозитарні операції;
Консультування з фінансових питань.
Де взяти гроші?
Точну відповідь на питання, скільки коштує відкрити банк, знають лише ті, хто вже успішно подолав усі етапи становлення. Крім того, що необхідно мати не менше 300 млн. рублів статутного капіталу, потрібні кошти на приміщення, офісне та банківське обладнання, юридичне оформлення, найм та оплату праці персоналу, створення надійної системи захисту та багато іншого. Підсумкова сума обчислюється сотнями мільйонів рублів – без серйозних інвесторів не обійтися. За оцінками фахівців, середній період окупності комерційного банку становить від 5 до 10 років.
Підбиваємо підсумки
Ризики в банківській справі такі ж високі, як і доходи. Перш ніж запускати подібний проект, необхідно провести професійне дослідження ринку та скласти прогноз змін в економіці та фінансовій сфері на кілька років уперед.
Точність прогнозу, навіть складеного фахівцем, відносна, оскільки банківська сфера тісно пов'язані з політичною обстановкою країни, а спрогнозувати політичний стан практично неможливо навіть у період окупності.
Для самостійного відкриття банку треба бути підкованим у фінансових та юридичних тонкощах, мати гарну репутацію, підготувати значний пакет документів та достатню кількість грошей, більшість з яких піде на оплату статутного капіталу.
На території Російської Федерації згідно зі списком ЦБ РФ від 6 лютого 2017 року функціонує 572 банки, зареєстровані в Росії. Їхня кількість зменшується з кожним роком, проте інтерес до банківської сфери в підприємницьких колах не згасає. Багато бізнесменів хоч би одного разу уявляли себе банкірами і ставили питання: як відкрити банк. Розглянемо юридичні та організаційні аспекти відкриття банку Росії.
Банківський бізнес - це один із тих видів бізнесу, для якого головне - це фінансова складова та бездоганна репутація засновників та перших осіб організації.
Що таке банк та шляхи його відкриття
Згідно з головним нормативним актом у банківській справі - Законом Російської федерації «Про банки та банківську діяльність» не тільки банки, а й небанківські кредитні організації (НКО) можуть отримати можливість проводити банківські операції. Розмежуємо ці поняття, щоб надалі не плутатися, бо йтиметься про відкриття банку, а не НКО.
Відмінність у тому, що банк має право виробляти в комплексі такі банківські операції (в числі інших) як: залучати та розміщувати у вклади гроші фізичних та юридичних осіб, а також відкривати та вести банківські рахунки фіз. та юр. осіб. НКО ж вправі займатися лише допустимими законодавчо їм поєднаннями операцій. Також значно відрізняються суми статутних капіталів.
- Законодавчо регламентований мінімальний статутний капітал для реєстрації банку РФ - 300 млн. рублів;
- Для НКО ця сума – 90 млн. рублів.
Важливе доповнення: статутний капітал для кредитної організації може бути внесений залученими (позиковими) фінансовими средствами.
Є два основні шляхи, що дозволяють стати власником власного комерційного банку:
- Перший варіант – купити діючий банк. Наприклад, бізнесмен Олег Тіньков для створення свого банку купив уже готовий зареєстрований банк, перейменував його, залучив інвесторів та організував діяльність у відповідність до власного бачення.
- Організувати банківський бізнес з нуля: оформити документи, зареєструвати, отримати дозволи та ліцензії, сплатити статутний капітал, знайти приміщення, оснастити його, найняти працівників.
Перший варіант простіше, але потребує великих фінансових витрат. Другий варіант - трудомісткий, але менш витратний. Розповімо про те, як відкрити банк у Росії з нуля, з чого почати, які дозволи та ліцензії потрібні та інші істотні моменти.
Як зареєструвати банк
Щоб новостворений банк міг безперешкодно функціонувати, потрібно його зареєструвати та отримати ліцензію на проведення банківських операцій. Щоб банк зареєструвати, потрібно пройти наступні етапи:
- Потрібно зареєструвати у Федеральній податковій службі (ФНП) юр. особа – суспільство. Згідно із законом жорсткої вимоги до якоїсь конкретної організаційно-правової форми юр. особи для банку не пред'являється. Можлива реєстрація як відкрите (ТОВ), публічне (ПАТ), закрите (ЗАТ), акціонерне товариство (АТ). Податкова служба заносить організацію до Реєстру юридичних, а ЦБ РФ оформляє Свідоцтво про держ. реєстрації нового банку
Докладний порядок взаємодії ФНП і БЦ РФ описаний в «Регламенті взаємодії Міністерства РФ з податків і зборів та Центрального банку РФ з питань держ. реєстрації кредитних організацій».
До того, як підписано договір про заснування (створення) банку, потрібно вигадати для нього назву. Після чого засновникам треба надіслати до Департаменту ліцензування Центробанку запит про допустимість застосування повної та скороченої цієї назви російською мовою. Максимум п'ять днів ЦБ перевіряє та дає письмову відповідь про допустимість застосування цієї назви (відповідь приходить у територіальне відділення Центробанку, туди, де передбачається реєструвати банк).
- Засновниками можуть бути і фіз. та юр. особи (інші організації, можна кредитні), у яких відповідні репутація та матеріальне становище. Три роки після реєстрації, засновникам не дозволяється залишати кількість учасників.
- Щоб зареєструвати новий банк і пройти ліцензування в ЦБ РФ потрібно ґрунтовно підготуватися та надати значний пакет установчих та інших документів, у тому числі:
заяву встановленого формату;
заздалегідь потрібно визначитися з місцем, оскільки потрібні документи на оренду або власність на приміщення, де планується відкривати банк;
реєстрація та видача ліцензії оподатковується державним митом, її потрібно сплатити та надати документ, що підтверджує оплату;
установчі документи, звітність засновників-юр. осіб, що підтверджують відповідність фінансового стану, можливість оплати статутного капіталу та джерела походження коштів;
протокол загальних зборів та засідання ради директорів з низкою рішень (про створення організації, затвердження статуту, бізнес-плану, найменування, обрання та затвердження кандидатур на посади);
ряд документів, що дозволяють підготувати висновок про відповідність новоствореного банку положенням ЦБ РФ (у тому числі сертифікати відповідності на обладнання, план розташування приміщень, ліцензія фірми, з якою укладено договір на охорону, ліцензія страхової компанії, з якою укладено договір, акти на приймання сигналізації в експлуатацію та інше);
до антимонопольного органу засновникам необхідно подати клопотання про реєстрацію банку, копію позитивної відповіді треба надати до ЦБ РФ;
документи, які необхідні для емісії акцій (якщо обрано форму акціонерного товариства);
повний список засновників на папері, анкети претендентів на посади керівника, головбуха, його заступника (у них має бути юридична та/або економічна освіта або досвід керівництва підрозділами, що виконують банківські операції, не менше ніж два роки, відсутність судимості);
письмові повідомлення про кожного члена ради директорів, про їхню відповідність вимогам.
Повний перелік документів є в Інструкції Банку Росії від 02 квітня 2010 року № 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій".
Ліцензування банку
Діяльність щодо виконання банківських операцій підлягає обов'язковому ліцензуванню Центробанком РФ. Ліцензії можуть надаватися для проведення різних банківських операцій, у кожній ліцензії є перерахування таких операцій, а також вказується валюта (або валюти), в якій вони можуть проводитись. Ліцензія надається безстроково.
Протягом максимум півроку після отримання документів Банком Росії виноситься вердикт про реєстрацію та надання ліцензії. Якщо його рішення є позитивним, то засновникам дається термін - один місяць, щоб внести всю суму статутного капіталу. І тому ЦБ РФ відкривається коррахунок, який мають надійти кошти. Після внесення повної суми статутного капіталу протягом трьох днів надається ліцензія.
Щоб проводити банківські операції у рублях та іноземній валюті, у тому числі приймати та розміщувати у вклади гроші фіз. та юр. осіб у рублях та іноземній валюті необхідне отримання генеральної ліцензії. Щоб отримати генеральну ліцензію, капітал банку повинен бути не менше 900 млн. рублів.
Оплата статутного капіталу - це ще всі основні фінансові вливання. Кредитні організації повинні створювати резервні фонди, здійснювати класифікацію активів, неухильно дотримуватись вимог положень Центробанку.
Як показує практика, без наявності достатнього фінансового стану, залучення грамотних фахівців у кожній із сфер діяльності банку, організувати такий бізнес з нуля самостійно неможливо.
Банківська сфера є вкрай привабливою через свою високу прибутковість. Незважаючи на те, що відкриття банку є досить складним процесом, а обсяг інвестицій навіть у невелику кредитну організацію дуже великий, багато власників великих капіталів замислюються про відкриття власного банку.
У цій статті ми докладно розглянемо, як відкрити свій банк у Росії, які для цього будуть потрібні документи і скільки потрібно грошей.
Перш ніж розпочинати підготовку до відкриття свого банку, слід провести повний аналіз ринку щодо можливості відкриття нової фінансової установи в конкретному регіоні, визначити тип майбутнього банку та оцінити конкуренцію.
Варто зауважити, що, незважаючи на те, що конкуренція в банківському секторі зазвичай дуже висока, банківські послуги користуються колосальним попитом.
Таким чином, відкриваючи банк, слід визначити, які саме послуги мають найбільший попит, і який тип банківських послуг є найбільш дефіцитним.
Відкриття банку – вибираємо вид банку
Загалом на сьогоднішній день існує п'ять форматів банків. Кожен з цих типів має свою специфіку, свої переваги та недоліки. Крім того, всі вони вимагають трохи різного підходу до організації роботи, різних інвестицій.
Розрахункові банки
Розрахунковий банк – це установа, у якому основний акцент робиться на розрахунково-касові операції.
Роздрібні банки
Роздрібний банк – це фінансова організація широкого профілю, що пропонує клієнтам найширший асортимент послуг.
Кредитні банки
Кредитний банк – банк, що спеціалізується на кредитуванні. Активи банку – видані кредити, а пасиви – кошти.
Ринкові банки
Ринковий банк – організація, що спеціалізується на цінних паперах. Активи банку цього формату – цінні послуги, пасиви – власний капітал.
Міжбанківські структури
Міжбанківська структура - це спеціальний банк, що спеціалізується на проведенні міжбанківських операцій, і отримує прибуток у вигляді комісійних від таких транзакцій.
Як відкрити банк – необхідні документи
Для відкриття банку будь-якого з вищезазначених типів знадобляться такі документи:
- Ліцензія Центробанку РФ на провадження банківської діяльності (Генеральна ліцензія ЦБ РФ);
- Ліцензія Центробанку Росії на здійснення операцій з дорогоцінними металами;
- Ліцензія комісії з ринку цінних паперів РФ;
- Дозвіл Митного Держкомітету РФ;
- Посвідчення держ. інспекції пробірного контролю РФ про реєстрацію банківської організації
Відкриваємо банк – послуги
Коли тип майбутньої обраний, а необхідні документи отримані, слід скласти план спектру послуг, орієнтуючись на обраний формат і капітал банку.
Варто зауважити, щоХоча роздрібний банк і потребує найбільших вкладень, він є найкращим варіантом з погляду привабливості для клієнтів, які зможуть отримати всі послуги в одному місці.
Приміщення
Варто на увазі, що до приміщень, в яких розташовуються банки, пред'являються особливі вимоги, як щодо конфігурації, так і щодо матеріалів стін, перегородок, дверей та іншого. має бути розташоване в місці з гарною прохідністю і мати площу не менше ніж 100 кв. метрів.
Витрати та окупність
Сумарний обсяг витрат на відкриття невеликого регіонального банку оцінюється фахівцями ринку 500 млн. рублів (10 мільйонів доларів). Якщо банк матиме 2-3 філії, цю суму слід подвоїти. Середній термін окупності банківської організації у Росії становить від п'яти до десяти років.
Сподіваємось, що наша стаття допомогла вам отримати уявлення про те, як відкрити банк із нуля. І хоча ризики у банківській справі надзвичайно великі, жоден інший не може похвалитися порівнянними за обсягами прибутками.
- (185)
- (102)
- (111)
Банківську сферу ніяк не можна назвати простою, але, незважаючи на цей факт, вона є дуже вигідною та привабливою. Головним обмеженням вважається наявність значного досвіду роботи та спеціальних знань, а також величезний обсяг інвестицій.
Пильне розгляд особливостей російської законодавчої сфери дозволяє дійти невтішного висновку у тому, що найпростішим і швидким варіантом є придбання вже готового і працюючого банку, ніж відкриття нового, вимагає отримання всіх необхідних дозволів.
Нині спектр банківських послуг дуже популярним, що приваблює дедалі більше нових підприємців у цю сферу. Перш ніж приступати до відкриття власної установи, потрібно визначитися, яка вона матиме напрямок:
- Ринковібанки, основна діяльність яких складається із встановлення та підтримки міжбанківських взаємовідносин. Більшість їх активів складається з фінансів, залучених з інших організацій кредитного характеру. Їхню основу становлять спекулятивні фінанси, наприклад, цінні папери.
- В кредитномуустанові, виходячи з його назви, основна частина активу складається саме із позикових коштів.
- Розрахунковийбанк практикує обслуговування для своїх клієнтів (до речі, їм зовсім не обов'язково мати багато клієнтури, часто досить одного, але великого).
- Найбільша група – це роздрібніорганізації. Вони займаються наданням різноманітних послуг у сфері фінансів, поєднують у собі риси кожного іншого виду і тому є багатопрофільними та універсальними.
Цікаве інтерв'ю про організацію подібної діяльності з її власником ви можете переглянути на наступному відео:
Необхідні документи та порядок їх отримання
Отже, спочатку необхідно зареєструвати суб'єкт підприємницької діяльності. Стандартною формою тут є акціонерне товариство (відкрите чи закрите – законодавчо обмеження не встановлено). Відповідно до класифікатора ОКПД 2, банківська діяльність звучить як «послуги фінансові, крім послуг зі страхування та пенсійного забезпечення».
Після завершення реєстраційних маніпуляцій, слід сформувати інформацію про банк і повне його найменування, а потім направити відомості в Головне територіальне управління(У кожному регіоні своє). Поки дане відомство не видасть на руки новоспеченому підприємцю підписане погодження, у зверненні за отриманням ліцензії немає жодного сенсу.
Цей етап передбачає наявність достатнього статутного капіталу на оплату, оскільки Головне територіальне управління обов'язково це перевірить.
Також при отриманні погодження проводитиметься перевірка фінансової історії організації в цілому та кожного її засновника окремо. І якщо хоча б один із засновників вирішить приховати інформацію про якусь свою фінансову операцію, то можливість відкриття буде загублена на корені.
Тепер трохи про статутний капітал. Потрібно мати 300 мільйонів рубліввільних коштів у момент отримання ліцензії. До речі, збільшили суму недавно і дуже значно, раніше для статутного капіталу потрібно «всього» 180 мільйонів.
Після того, як ГТУ завершить свою перевірку, потрібно забезпечити передачу відомостей про установу, що знову відкривається в центральний банк, де не менш ретельно перевірятиметься кожен наданий документ. Завершальною перевіряючою інстанцією є Комітет банківського нагляду. Саме рішення цієї структури залежить, відкриється нова комерційна організація чи ні.
Якщо рішення позитивне, то інформація про банк передається до наступного контрольного органу – податкової інспекції, на яку покладено обов'язок щодо внесення його до реєстру кредитних організацій.
З цього моменту установа має лише 1 місяць на внесення на рахунок статутного капіталу.
До складу початкового стандартного обов'язкового пакета документів для реєстрації входять такі позиції:
- Заява.
- Перелік установчих документів.
- Ретельно розписаний бізнес-план.
- Протокол, який свідчить, що засновники провели загальні збори.
- Документ, що підтверджує оплату держ. мита.
- Копії документів про те, що засновники пройшли державну реєстрацію.
- Анкети кандидатів на керівні посади: директор, головний бухгалтер та їх заступники.
- Аудиторський висновок, що підтверджує факт того, що фінансова звітність є достовірною.
- Пакет документів, необхідний у тому, щоб кредитна організація змогла отримати висновок у тому, що вона дотримується ряд встановлених вимог під час проведення касових операцій.
- Документ, виданий ФАС (федеральна антимонопольна служба) та підтверджує позитивну відповідь на клопотання про надання згоди на створення установи.
- Повний список засновників на папері.
Можливий спектр послуг
Стратегічна мета банку та кожної його служби – збільшення доходу, чого можна досягти декількома способами:
- Залучення клієнтів.
- Розширення ринку збуту послуг.
- Збільшення частки ринку.
В даний час рівень конкуренції на банківському ринку досить високий, отже, для збереження балансу в організації повинен бути сформований своєрідний універмаг, здатний надати клієнту повний спектр послуг.
Основні види банківських послуг:
- Консультації. Банківський працівник обов'язково повинен розумітися на таких питаннях, як інвестиції, цінні папери, податкові декларації, вміти довести у доступній формі інформацію до клієнта. Якщо клієнт є юридичною особою, йому може знадобитися перевірка кредитоспроможності нового контрагента або допомога в аналізі маркетингових можливостей на ринках різного масштабу — як на національному, так і світовому.
- Управління фінансовими потоками: банк інкасує платежі, проводить виплати фірмам та інвестує надлишкові готівкові кошти на придбання короткострокових цінних паперів доти, поки клієнт не почне відчувати потреби у них.
- Надання брокерських послугпід час здійснення операцій з участю цінних бумаг.
- Реалізація інвестиційних послуг. Наприклад, андеррайтинг, який є гарантованим розміщенням чи купівлею нових цінних паперів у емітентів. При цьому мета такого придбання – подальший перепродаж їхньому іншому покупцеві та отримання доходу.
- Страхування. Протягом тривалого часу банки здійснюють кредитне страхування життя клієнта, яке гарантує йому погашення виданої позички у разі, якщо він помер чи захворів. Дії щодо надання страхового полісу здійснюються за допомогою спільних підприємств або шляхом підписання, що дає право страховій компанії відкрити кіоск із продажу полісів на території кредитної організації.
- Ряд фінансових послуг, які у свою чергу складаються з трастових, лізингових та факторингових операцій. Різновид послуги безпосередньо залежить від типу клієнта.
Про підходяще приміщення та необхідне обладнання
Банк не можна назвати звичайним офісом, хоча він таким і є на перший погляд. У ньому виконується кілька важливих функцій:
- Обслуговування клієнтів та відвідувачів.
- Касові операції.
- Зберігання значного фінансового та матеріального запасу.
З цього випливає низка певних особливостей, які необхідно врахувати під час будівництва, реконструкції чи ремонту банківських приміщень.
Так, при складанні проекту потрібно приділити окрему увагу зовнішньому та внутрішньому оздобленню (основним фактором є корпоративний стиль), плануванню (обов'язково наявність зручної клієнтської зони та функціонального бек-офісу) та технічної укріпленості відповідно до низки нормативних вимог (засоби захисту та інтегрована система, забезпечує безпеку).
Головною особливістю будівництва є вимога щодо обов'язкового оснащення інженерно-технічними засобами, основна мета яких – захист та безпека. Свої вимоги до банківських приміщень пред'являють такі установи: Центральний банк РФ, МВС, пожежна інспекція та Росспоживнагляд.
Загалом, проектування та будівництво можна довірити лише досвідченим організаціям, які мають у штаті кваліфікованих спеціалістів.
Діяльність установи щодня пов'язана з обробкою великих сум готівки, отже, спеціалізоване обладнання буде дуже доречним. Воно дозволяє перераховувати гроші, сортувати їх залежно від номіналу і навіть перевіряти їхню справжність. Можна придбати як кілька окремих приладів, так і одну багатофункціональну одиницю, здатну впоратися з кожним із перерахованих вище завдань.
Звичайно ж, не можна обійтись без банкомату. До речі, бажано, щоб він був далеко не один і розташовувався у прохідному місці або у відділенні.
Персонал
Робота в банку є дуже відповідальним заняттям, що вимагає дотримання таких критеріїв, як зосередженість та якість. Тому підбір персоналу вимагає пильної уваги, особливо якщо йдеться про керівні посади. Тільки кваліфікований керівник зможе забезпечити ефективну роботу компанії.
Організаційну структуру установи визначає статут, у якому має викладатися інформація про органи управління, надані їм повноваження, покладену відповідальність та взаємозв'язок при проведенні операцій фінансового характеру.
Вища ланка управління – це загальні збори акціонерів. Його скликання має здійснюватися не менше 1 разу на рік, а позачергові збори можуть бути проведені у будь-який час, якщо цього вимагають засновники, рада директорів, ревізійна комісія або акціонер. До основних завдань правління належить: оперативне керівництво банківською діяльністю, затвердження положення про структурний підрозділ, представництво або філія установи, а також вирішення питань про підбір та розміщення кадрів.
У складі організаційної структури має бути низка підрозділів, що виконують своє функціональне призначення:
- кредитний та ревізійний відділи, кожен із яких займається вирішенням загальних питань: перше – розробкою кредитної політики, другий – проведенням зовнішнього огляду та оцінки діяльності організації;
- плановий відділ, основними завданнями якого є: організація комерційної діяльності, контроль таких важливих показників, як ліквідність та рентабельність, економічний аналіз та вивчення платоспроможності клієнта, а також маркетинг та зв'язки з громадськістю;
- управління депозитними операціями: прийом та видача вкладів, емісія та розміщення цінних паперів;
- управління кредитними операціями: здійснення короткострокового та довгострокового кредитування, проведення нетрадиційних банківських операцій, наприклад, лізинг, тощо;
- управління міжнародними операціями: валютні вклади, надання валютної позики тощо;
- обліково-операційне управління, Що складається з операційного, розрахункового відділу та відділу, що займається касовими операціями.
Штабні функції повинні виконуватись адміністративно-господарським, юридичним відділом, кадровою службою та бухгалтерією.
Необхідні витрати та можливі джерела
Фахівці вважають, що відкриття власного банку вимагатиме щонайменше 300 мільйонів рублів. Крім того, майже 200 млн піде на те, щоб організувати офіси, систему охорони та найняти необхідний персонал.
Власні засоби установи дозволяють підтримувати його стабільність. Під час відкриття вони необхідні покриття першочергових витрат: земля, приміщення, устаткування, вести. Надалі з допомогою власні кошти здійснюються вкладення довгострокові активи.
Власні засоби організації складаються:
- із статутного капіталу;
- із резервного та спеціального фонду;
- із страхових резервів;
- із додаткового капіталу;
- з нерозподіленого протягом року прибутку.
Кошти, що становлять основу ресурсів банку, вносять юридичні та фізичні особи – учасники (акціонери або пайовики).
Термін окупності
На прибутковість та окупність установи сильно впливає фінансова обстановка у місті, але будь-який ретельно організований банк окупається. через 5-10 років.
Рівень конкуренції у цій сфері дуже високий, і навіть присутність значної частини великих організацій не перешкоджає розвитку дрібних. Завдяки тому, що вони надають різні послуги, населення відчуває потребу і в одних, і в інших.
Крім того, часто відкриття власної установи є необхідністю, наприклад, коли вона виступає як дочірнє підприємство, що допомагає обслуговувати головну компанію. Загалом, це вигідне інвестування, адже за такої масштабності проекту 5 років – це хороший показник окупності.
