Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит - льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель - стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году . Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних - 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
5. Кредит берут на срок не более трех лет.
6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

• предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
• возрастная группа 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие детей у женщин младше полугода;
• постоянный источник дохода;
• минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
• процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
• минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

• ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
• минимальный срок автокредита;
• минимальная сумма;
• требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
• требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство . Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

• заявление на получение автокредита;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
• документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете . Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сетелем;
• Уралсиб;
• ПримСоцБанк;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20% .

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы .

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке . Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя .

Но есть другой вариант . Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Госпрограмма «Первый автомобиль» была продлена на 2019 год. Воспользоваться скидкой на автокредит можно уже с марта. Согласно последним новостям на сегодняшний день программой воспользовалось более 11 000 человек.

Программа «Первый автомобиль» - официальный сайт

С 1 июля 2017 года в силу вступило «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного кредитования». Согласно ему начала действовать государственная программа «Первый автомобиль» , по которой можно купить первую автомашину со скидкой и на льготных кредитных условиях.

Целями программы выступают:

• Стимулирование российского авторынка. В рамках программы должны быть реализованы более 58 тысяч автомашин;
• Поддержка сектора автокредитования путем предоставления субсидий банковским организациям;
• Обновление автопарка страны за счет льготных условий покупки новых автомобилей.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2019 году определяют, что акция адресована тем водителям, которые планируют покупку своего первого автотранспорта.

«Первый автомобиль» наравне с другими автопрограммами государства (например, «Семейный автомобиль») являются госпродуктами нового поколения и приходят на смену уже широко известной программе утилизации и trade-in . Они, показав хороший старт в момент своей организации, к настоящему моменту переживают кризис и не дают более ожидаемых от них результатов. Эксперты видят причину в том, что владельцы старых автомашин уже воспользовались данными условиями для приобретения новых транспортных средств и программы исчерпали себя.

Суть новой программы также подразумевает наличие скидки на покупку автомашины – это 10% от ее стоимости . Также государство гарантирует льготные кредитные условия. Благодаря государственному субсидированию ставка по автокредиту была снижена на 6,7 пункта до максимальных 11,3%, но по решению банков может быть еще ниже.

Срок действия программы поддержки Первый автомобиль изначально охватывал только 2017 год. Спустя несколько месяцев после введения программы отмечалась ее популярность: практически все машины которые планировалось реализовать в рамках программы, были проданы. В связи с этим Минпромторг во главе с Денисом Мантуровым инициировали продление срока действия и на 2018 год. Программа была продлена с 1 января 2018 года.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2019 году

Требуется соблюдения определенных условий:

1. Воспользоваться скидкой можно исключительно при приобретении автомашины в кредит ;
2. Скидка 10 процентов на первый автомобиль зачисляется в первый взнос;
3. Государство ограничивает предельную стоимость до 1 млн рублей в 2019 году. То есть наибольший размер скидки составляет 100 тыс. рублей.

Например: гражданин приобретает автомашину стоимостью 800 000 рублей с первоначальным взносом в 350 тысяч рублей. Размер его скидки составляет 80 т.р . То есть при взносе в 350 т.р. он фактически должен внести только 270 т.р .

Отдельно оговорим вопрос банковской ставки. Она не может быть выше 11,3% , что гарантируется государственными субсидиями банковской сфере. В зависимости от ряда факторов эта планка может быть снижена.

Условия кредитования также прописаны в Правительственном акте:

1. Срок кредита должен составлять не более 3 лет;
2. Кредит может быть оформлен без первоначального взноса. В этом случае теряется возможность получить 10-процентную скидку, но сохраняются гарантии низкой ставки. Минимальный порог первого взноса должен составлять 10% от цены покупки;
3. В кредит могут быть включены не только стоимость приобретаемого авто, но и страховка и иные банковские продукты при условии, что общая сумма не превысит 1 млн. рублей.

Под действие нового проекта попадают не все автомашины с российского рынка. Они должны соблюдать определенные условия :

• Масса до 3,5 тонн;
• Производство 2018 или 2019 году;
• Стоимость не более указанного лимита.

Условия, предъявляемые к заемщику

Программа Первый автомобиль содержит портрет потенциального участника проекта :

1. Гражданство РФ;
2. Наличие водительских прав. Данное ограничение введено во избежание случаев махинации и покупки автомашины на родственников или иных лиц;
3. Отсутствие ранее в собственности участника иного автомобиля. Проверка осуществляется по базам ГИБДД.

Поскольку акция связана с банковскими услугами, то к данным условиям следует прибавить:

• Хорошая кредитная история с отсутствием просрочек;
• Официальное трудоустройство и подтвержденный доход.

Важным моментом является то, что на время выплат по договору клиент должен будет дать банку расписку о том, что не будет брать иных автокредитов в течение года.

Список автомобилей, участвующих в программе

Рассмотрим, какие машины попадают под программу Первый автомобиль . Список их достаточно обширен и включает практически все наиболее популярные у россиян марки автомашин. Заметим, что часть из них попала в список только в самых облегченных комплектациях, так как иные комплектации не прошли максимальный порог в 1 млн рублей.

Наибольшим ростом потребительского спроса в последние годы пользуется отечественный автопром. В перечень вошли:

Проект действует в отношении иностранных автомашин, которые собираются на территории страны:

Марка	Модели в любых комлектациях	Модели в некоторых комлектациях
Chevrolet	Niva, Aveo, Cobalt	Cruze
Citroen	С-Elysee	C4
KIA	Rio	Ceed
Daewoo	Nexia, Matiz
Ford		Focus
Scoda	Fabia	Octavia
Mitsubishi		Lancer
Mazda		3
Hyundai	Solaris
Toyota		Corolla
Nissan	Almera, Note	Tiida
Opel		Astra
Peugeot	301	408
Renault	Logan, Sandero	Duster

Как оформить автомобиль по программе «Первый автомобиль»

Поскольку госпрограмма автокредита тесно завязана с банковской сферой, то основополагающим решением будет являться выбор кредитной организации. В настоящее время к проекту присоединились следующие российские банки:

Название банка	Годовая ставка	Первоначальный взнос
ВТБ24	От 5,5%	10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	От 6,5%	25%
УРАЛСИБ	От 8%	0%
РНКБ	8,3%	-
Русфинанс Банк	От 6,7%	0%
Юникредит	От 6,5	0%

Информация об условиях не представлена на официальных сайтах Сбербанка, банка Москвы и Росбанка.

Ставка, размер кредита и сроки его выплаты в пределах трех лет будут зависеть от:

• Количества предоставленных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
• Наличия первоначального взноса;
• Кредитной истории гражданина.

Купить автомобиль по программе можно придерживаясь следующего порядка действий:

1. Определиться с маркой и моделью автомашины в автосалоне;
2. Выбрать банк-заемщик;
3. Предоставить в организацию документы на предварительное одобрение кредита:
   • Паспорт;
   • Справка, подтверждающая доходы;
   • Водительское удостоверение.
4. При одобрении заема и приемлемых условиях кредита подписать договор автокредитования.

Отметим ряд нюансов , которые следует учитывать при включении в проект:

• На время выплат автомашина будет находиться в залоге у банка;
• Банк выдает кредит под собственный процент, из него необходимо вычесть 6,7% , которые погасит государство;
• Платежи являются аннуитетными платежами, то есть равными суммами;
• Срок кредита не должен превышать 36 месяцев , но по желанию клиента может быть сокращен;
• Заем предоставляется в рублях;
• Если позволяет сумма кредита, то в него может быть включено КАСКО и страхование жизни и здоровья клиента;
• Сумма займа может начинаться от 50 тысяч рублей , то есть фактически клиент может внести в первоначальный взнос значительную часть стоимости покупки.

Программа продлена на 2019 год и продолжает свою работу.

Программа по приобретению первой автомашины, несмотря на недавний старт, нашла широкий отклик у российских покупателей. Многие автосалоны и банки активно включились в новый проект, что значительно расширило географию инновации.

Имеющиеся на сегодняшний день отзывы позволяют сделать некоторые выводы о проекте :

1. Модельный ряд автомашин, доступных для приобретения в рамках госпрограммы, достаточно широк и способен удовлетворить потребности российского потребителя в качестве первого транспортного средства;
2. В реализацию включилось достаточное количество банковских учреждений;
3. Отклики ряда участников свидетельствуют о том, что в сумму кредита вопреки желанию заемщика включаются страховые продукты, необязательные при заключении кредитного договора, а также навязываются ряд дополнительных банковских услуг. К сожалению, подобная политика российских банков не нова и пока не находит защиты для заемщиков со стороны государства.

Пример по программе «Первый автомобиль»

Георгий Жданов в марте 2019 года закончил обучение в одной из московских автошкол и успешно сдал экзамен в ГИБДД. В качестве своей первой машины мужчина присмотрел в одном из салонов Ford Focus за 680 тысяч рублей и получил от одного из банков предварительное одобрение на автокредит под 17,8% сроком на 36 месяцев.

Подсчитаем: при ежемесячном платеже в 24,3 т.р. мужчина выплатил банку 874,8 т.р., то есть размер переплаты составил бы 194,8 тыс.р. К этой сумме необходимо добавить расходы на КАСКО и возможное страхование.

Во время оформления прав в ГИБДД Георгий на одном из информационных стендов нашел информацию о новых госпрограммах и решил купить автомобиль по программе Первый автомобиль. Банк, одобривший мужчине кредит, оказался в списке организаций, вступивших в программу.

В итоге ставка была снижена до 11%, также мужчина получил скидку в размере 68 тысяч рублей. Ежемесячный платеж сократился до 19,5 т.р., а общая сумма выплат до 702 тысяч. Расходы мужчины на приобретение своей первой автомашины сократились на 172 тысячи рублей.

Таким образом, программа помогает сократить расходы не только на 10% заявленной скидки, а на значительно большую сумму за счет снижения ставки.

Заключение

1. В России началась акция «Первый автомобиль» с 1 марта 2019 года. Она дает возможность стать обладателем первой автомашины со скидкой 10 процентов и по сниженной процентной ставке;
2. Для участия в программе и получения льгот на покупку необходимо соблюсти определенные требования к заемщику и покупаемому транспортному средству;
3. Акция действует при покупке по системе автокредитования. В проект включились ведущие российские банки.
4. Программа «Первый автомобиль» продлена на 2019 год.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по госпрограмме

Вопрос : Я пенсионер , через 2 месяца заканчиваю обучение в автошколе. У меня в собственности автомашины нет , только у супруги – взяли в кредит полгода назад. Слышал про новую программу от государства про скидки на отечественные авто, если они являются первыми для владельца. Есть ли у программы ограничения по возрасту, и могу ли я стать ее участником ?

Ответ : Из предложенных Правительством пакетов Вам подходит «Первый автомобиль». Возраст покупателя значения не имеет . Важно, чтобы автомашина была для всех действительно первой – это будет проверено по базам данных. Также имеет значение факт того, что в текущем году Вы не заключали иных кредитных договоров. Если заем на покупку машины жены Вы оформляли не на себя, то Вы можете стать участников проекта.

Также заметим, что возможно приобретение не только отечественных автомашин.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов.

Все больше российских банков и автопроизводителей присоединяются к программам льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» , запущенным этим летом Правительством России и Минпромторгом в рамках Постановления от 7 июля 2017 года № 808. Срок действия обеих программ - до 31 декабря 2017 года . Ниже приводятся основные преимущества, которые предоставляются участникам обеих госпрограмм при покупке автомобиля в кредит с господдержкой.

Эти программы были разработаны Минпромторгом и запущены Правительством со второго полугодия 2017 года для того, чтобы сделать автомобили более доступными для российских семей, а также чтобы поддержать отечественных автопроизводителей, уже длительное время испытывающих финансовые затруднения из-за падения спроса на новые автотранспортные средства на фоне сокращения реальных доходов населения. В итоге за первые месяцы действия госпрограмм «Семейный» и «Первый автомобиль» автодилеры во всех регионах страны отметили существенный рост продаж в массовом автомобильном сегменте.

Условия госпрограмма Семейный автомобиль

Участникам программы предоставляется право на скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля , которая компенсируется банкам-участникам государственными субсидиями. Участие в новых госпрограммах до 31 декабря 2017 года могут принять граждане:

• имеющие двух или более несовершеннолетних детей - «Семейный автомобиль» ;
• приобретающие автомобиль в собственность первый раз - «Первый автомобиль» .

Первая госпрограмма у многих россиян неправильно ассоциируется с предложенной ранее программой «Автомобиль для многодетной семьи» (то есть для семей с тремя детьми и более). Также запущенная Правительством кредитная программа «Семейный автомобиль» не имеет ничего общего с за второго ребенка (уже на протяжении длительного времени, обсуждается возможность использования материнского капитала на покупку автомобиля, в том числе в 2017 году).

Однако все указанные категории семей, имеющие двух и более детей до 18 лет , могут принять участие в новой госпрограмме до 31 декабря 2017 года и приобрести новый легковой автомобиль стоимостью до 1.45 млн рублей в кредит со скидкой 10% по льготной процентной ставке (и никаких и для этого не потребуется ).

Всего в этом году по льготным автокредитам с государственным субсидированием в рамках указанных программ планируется реализовать не менее 58.35 тыс. автомобилей . Распоряжением от 29 июня 2017 года № 1369-р на соответствующие цели Правительство РФ выделило Минпромторгу средства в размере 3.75 млрд рублей . Всего за первые 2 месяца работы программы уже было продано более 16 тыс. машин (иными словами, сейчас программа в самом разгаре и для участия в ней у семей с детьми еще достаточно времени).

Примечательно, что программы действуют совместно с введенным ранее государственным субсидированием автокредитов, которое дополнительно предусматривает снижение процентной ставки на 6.7% от базового значения при покупке автомобилей 2016 и 2017 года выпуска (максимальная итоговая ставка в таком случае составит не более 11.3%).

Обязательное условие программы - заемщик не должен заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (в том числе до момента обращения). Соответствующий факт проверяется через Бюро кредитных историй.

Какие банки участвуют?

Обе госпрограммы - кредитные. Механизм их реализации - предоставление через банки, утвержденные Правительством в качестве участников программы, льготных автомобильных кредитов, в которые закладывается скидка в размере 10% от стоимости автомобиля в виде компенсации из госбюджета затрат на уплату первоначального взноса. Благодаря этому семьи, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей, могут получить такой автокредит вообще без уплаты первоначального взноса (его в размере 10% банку уплачивает государство).

Список банков-участников программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется. Крупные банки с широкой федеральной сетью представляют Сетелем Банк (дочернее предприятие Сбербанка, специализирующееся на автокредитовании), ВТБ24, Банк Уралсиб, Совкомбанк, Русфинанс Банк и другие (на настоящий момент заявлено всего 15 кредитных организаций).

1. ООО «Сетелем Банк » (принадлежит «Сбербанку» и специализируется на автомобильном и потребительском кредитовании);
2. ПАО «ВТБ24»;
3. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
4. АО МС Банк РУС;
5. ПАО «Банк Уралсиб»;
6. ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
7. АО «ТатСоцБанк»;
8. ПАО «Совкомбанк»;
9. ПАО «Саровбизнесбанк»;
10. ПАО АКБ «Энергобанк»;
11. АО «РН Банк»;
12. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
13. ООО «Русфинанс банк»;
14. ПАО «Плюс Банк»;
15. АО «Газбанк».

В большинстве указанных банков-участников возможно оформление льготного кредита без первоначального взноса . Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев .

Какие автомобили попадают под программу

Приобретаемый автомобиль должен быть новым (2016 или 2017 года выпуска), не дороже 1.45 млн рублей (с учетом стоимости страховки) и должен быть собран на территории России. Под эти критерии подпадает:

• весь модельный ряд традиционных российских автомобильных марок, которые выпускают новые легковые автомобили в 2016 и 2017 годах (LADA, УАЗ);
• иномарки, собираемые на конвейерах АвтоВАЗа и LADA Ижевск (Nissan Almera, Datsun);
• автомобили китайских марок, выпускаемые в Карачаево-Черкесии на заводе «Дервейс» (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
• другие иномарки российского производства стоимостью до 1450000 рублей (Chevrolet Niva, автомобили Ford, Renault и Nissan, несколько моделей Skoda и Volkswagen, автомобили корейских марок Hyundai и KIA и т.п.)

Более подробную информацию о конкретных моделях автомобилей, участвующих в программе льготного автокредитования в 2017 году, уточняйте у своего автодилера.

Как оформить льготный автокредит по госпрограмме

Для льготного приобретения автомобиля необходимо обратиться к автодилеру интересующего производителя либо непосредственно в центр автомобильного кредитования при выбранной кредитной организации.

В первом случае покупателю сначала будет необходимо убедиться, что автосалон сотрудничает с банком-участником программы субсидирования автокредитов (для этого нужно будет проверить список дилеров-партнеров на сайте кредитной организации).

Далее процедура получения льготного автокредита стандартная, но помимо традиционного набора документов (в большинстве случаев автокредит оформляется при предъявлении паспорта, справки о доходах и водительского удостоверения) будет необходимо:

• участнику программы «Семейный автомобиль» потребуется предоставить свидетельства о рождении детей , содержащие ФИО заемщика в полях об одном из родителей (в случае необходимости - также документы, подтверждающие смену фамилии заемщика, например свидетельство о браке).
• клиентов, желающих оформить кредит по программе «Первый автомобиль», также ждет проверка по базам ГИБДД на наличие в собственности других машин.

Средства для многих наших соотечественников, в частности, для молодых граждан, является огромным ударом по личному , а иногда и вовсе – неподъемной ношей. В целях упрощения процедуры покупки автомобиля, а также популяризации продуктов российского автопрома летом 2017 года правительство РФ запустило льготную программу автокредитования «Первый автомобиль». После достижения показательных результатов и огромного спроса на акцию в течение первых месяцев после запуска, было принято решение продлить программу и в 2018 году – граждане, покупающие автомобиль впервые, также смогут воспользоваться существенными государственными льготами.

Условия реализации госпрограммы автокредитования «Первый автомобиль»

Согласно Постановлению Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года, программа льготного кредитования «Первый автомобиль» может быть доступна абсолютно всем гражданам, которые совершают покупку транспортного средства впервые в своей жизни.

По условиям реализации программы, государство производит льготное субсидирование приобретаемого в кредит первого автомобиля в размере 10% от общей суммы стоимости – таким образом, участник программы получает 10%-ную скидку на свою первую машину. При этом, само транспортное средство должно быть собрано на одном из российских автозаводов. Скидки распространяются на легковые авто, весом не более 3500 кг, при этом, стоить такой автомобиль должен не больше 1,5 млн. руб. Важным условием к потенциальным заемщикам-участникам программы является возможность погашения всей суммы автомобильного кредита в течение 36 месяцев с момента его оформления.

Каким требованиям должны соответствовать заемщики

Требования, которые выдвигаются к претендентам на участие в программе льготного кредитования «Первый автомобиль», крайне просты. На момент подачи заявки покупатель авто в кредит по скидке от государства должен:

быть гражданином РФ;

иметь водительское удостоверение, разрешающее управлять транспортным средством соответствующей категории («В»);

не быть владельцем другого ТС до того, как решил воспользоваться программой льготного кредитования.

Как принять участие в программе льготного автокредитования

Порядок участия в государственной программе «Первый автомобиль» заключается в выполнении ряда необходимых действий:

Ознакомление со списком банковских учреждений и автосалонов, которые участвуют в программе «Первый автомобиль» и визит в одно из них для подачи заявки. При обращении в автосалон важно синхронизироваться в вопросе сотрудничества его с банками, участвующими в программе льготного кредитования – далеко не все салоны взаимодействуют с такими финучреждениями.

Предъявление пакета документов:

гражданского паспорта;

страхового свидетельства и ИНН;

справки о доходах;

подтверждения отсутствия авто во владении лица-участника;

справки об официальном трудоустройстве.

Ожидание результатов проверки кредитной истории и вынесения решения финучреждением о выдаче кредита. Как правило, в вопросах предоставления льготного кредитования период ожидания ответа занимает до 30 дней.

В случае принятия банком положительного решения, участник подписывает расписку о том, что в течение 12 месяцев не оформит автокредит на иное транспортное средство.

Оформление кредита на автомобиль. Банк-кредитор перечисляет необходимую сумму средств на счет автосалона, который передает документы на авто будущему владельцу для постановки ТС на регистрационный учет в представительстве ГИБДД. При этом, сам техпаспорт на авто должен быть передан в банк – там документ будет храниться до момента полного погашения кредита за покупку.

Список автомобилей, доступных для льготной покупки

Согласно условиям программы «Первый автомобиль», получить государственное субсидирование можно только на новые транспортные средства – автомобили б/у не подлежат льготному кредитованию.

Как уже было сказано, сам автомобиль должен быть произведен на российских автозаводах, при этом, льгота распространяется и на модели иностранных марок, если они были собраны на территории РФ. Согласно директиве Минпромторга РФ, в рамках действия «Первого автомобиля» россияне могут приобрести транспортные средства следующих марок:

УАЗ, Lada (Гранта, Веста, Ларгус);

• Datsun (on-DO, mi-DO версии Access 2017);

  Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga);

  Hyundai (Creta, Solaris);

  Kia (Rio, Cerato, Sorento);

  Mazda (6, CX-5);

  Mitsubishi Outlander;

  Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail);

  Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero Stepway, Sandero);

  Skoda (Yeti, Octavia, Rapid)

  Toyota (Camry, RAV4);

  Volkswagen (Tiguan, Jetta, Polo);

  бренды некоторых китайских марок, сборка которых проходит на заводе «Дервейс».

Минпромторг и Правительство Российской Федерации в целях поддержки автопроизводителей запустили программу «Семейный автомобиль». Начало было положено летом 2017 года, и за этот небольшой промежуток времени удалось поднять продажи и поддержать отечественный автопром. О том, будет ли программа Семейный автомобиль продлена в 2018 году читайте ниже.

Соответствующие изменения вносятся и в постановления Правительства о возмещении расходов по кредитам, которые выдаются физическим лицам на приобретение машины.

Участники программы должны соответствовать определенным критериям. К ним относят следующие условия:

• Обязательно гражданство Российской Федерации;
• Водительские права;
• Наличие двух и более несовершеннолетних детей;
• Отсутствие иных договоров на покупку авто в 2017 году.

Условия программы таковы, что она действует для многодетных семей. Важно, что в рамках программы человек может приобрести только один автомобиль . Но согласно распоряжению Правительства по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2018 году могут приобрести машины члены одной семьи. То есть родители, имеющие оба права, могут со скидкой купить два авто в собственность.

Автокредит на льготных условиях доступен многодетным семьям до конца 2017 года. При этом неважно, какой датой получены права. Если есть возможность, можно получить удостоверение в течение года и воспользоваться акцией.

Участникам этой программы предоставляется скидка в 10 процентов от стоимости машины, которая компенсируется кредитной организации за счет бюджета государства. Кроме того, можно взять автокредит по льготной сниженной ставке.

Сколько продлится программа Семейный автомобиль? Этот вопрос пока остается открытым, в настоящее время срок действия госпрограммы установлен до 31 декабря 2017 года. Будет ли продление ее на 2018 год, неизвестно. Стоит отметить, что этот государственный проект не имеет ничего общего с другой программой, позволяющей получить автомобиль многодетным семьям. То есть материнский капитал за второго или последующего ребенка не используется в погашении автокредита.

Общая сумма, которую можно потратить на приобретение машины, составляет 1,45 миллиона рублей. Условия акции действительны на весь срок ее действия. Обязательное требование к заемщику состоит в том, что он не имеет права в течение года пользоваться другими кредитами на транспорт. Это строго отслеживается через Бюро кредитных историй.

Госпрограмма Семейный автомобиль – кредитная. Банки-партнеры реализуют эту поддержку, в качестве участников программы выступают не все кредитные организации, а те, которые утверждены Правительством.

Полный список банков моно узнать на сайте Минпромторга, он постоянно меняется, расширяется. В программу участие принимают следующие крупные кредитные сети:

• Сетелем Банк;
• ВТБ24;
• Банк Уралсиб;
• Совкомбанк;
• Русфинанс банк;
• МС Банк Уралсиб;
• Газбанк.

Это не полный список, всего в нем 15 кредитных организаций. В большинстве из них кредит можно получить без первоначального взноса на максимальный срок – 36 месяцев.

Кто может воспользоваться

Госпрограмма семейный автомобиль позволяет сократить расходы семей на покупку транспортного средства. Скидка предоставляется государством, при этом имеется ряд ограничений в возможности воспользоваться этим предложением. Наличие минимум двоих несовершеннолетних детей, обязательно должны иметься права на вождение, ограничение в количестве покупаемых средств – это не полный список условий.

Участвовать в программе в 2018 году могут не все машины. Какие транспортные средства участвуют в акции? В рамках автокредита можно приобрести авто только российской сборки. В период проведения программы сроки выплаты кредита составляют от 1 месяца до 3 лет. В срок действия акции можно приобрести автомобиль стоимостью до 1,45 миллионов рублей, при этом скидку можно получить не только при оформлении кредита, но при единовременной оплате транспортного средства.

При покупке автомашины в 2016 году имелась похожая акция, но прежняя госпрограмма была отменена. В настоящее время условия несколько поменялись. Стоит отметить, что в стоимость покупки может быть включена страховка КАСКО, но в любом случае, общая сумма сделки не может быть выше установленной суммы.

Многодетные семьи часто интересуются, можно ли потратить на покупку транспорта средства из материнского капитала. Такой вопрос рассматривается не первый год, и законопроект подготовлен, но на федеральном уровне решение не принято. Поэтому в этом году нет возможности направить маткапитал на приобретение автомобиля!

Однако ряд регионов внесли поправки в правила использования государственных пособий, которые позволяют многодетным семьям использовать средства, выделенные местным бюджетом при рождении третьего ребенка, на приобретение транспортного средства, в том числе в рамках участия в программе Семейный автомобиль.

Какие автомобили попадают под программу «Семейный автомобиль»

Как было сказано ранее, не все транспортные средства подходят под условия программы. Согласно требованиям к автомобилям, соответствующим программе, относятся средства 2016-2017 года выпуска, стоимостью не дороже 1,45 миллиона рублей. Обязательное условие – российская сборка. Список автомобилей, подходящих под условия программы, стоит уточнять отдельно. Какие автомобили вошли в это госпрограмму?

Этим критериям соответствуют следующие транспортные средства:

1. Весь модельный ряд, выпускаемый российским автопромом, в том числе Лада Веста, УАЗ.
2. Иностранные модели, собранные на базе АвтоВаза и ЛАДЫ в Ижевске (Ниссан Кашкай ).
3. Иномарки российской сборки — Фольксваген, Форд, Шкода, Шевроле, Тойота, если стоимость соответствует определенным параметрам.
4. Китайские модели, также собираемые на автозаводе в Карачаево-Черкессии.

Более подробную информацию по поводу моделей и перечня машин стоит уточнять у автодилеров. В перечень автомобилей по акции, согласно данных автосалона, не вошли Volkswagen Tiguan, Toyota RAV4, Hyundai Tucson, Mitsubishi Outlander по причине более высокой цены, к сожалению, возможности купить эти модели по программе не получится, если не снизятся цены.

По данным министерства промышленности и торговли Минпромторг, особым спросом пользуются машины АвтоВаза. Не меньший интерес вызывают у покупателей и иностранные бренды, со скидкой за последнее время было продано порядка 30 процентов иномарок.

Пример расчета выгоды при участии в программе

Привлекательно, что действие акции «Семейный автомобиль» сочетается с субсидированием автокредитов. Это позволяет дополнительно снизить процентную ставку на 6,7 процентов от базовой ставки, если приобретается авто 2016-2017 годов выпуска. При этом в общей сложности можно рассчитывать на ставку 11,3 процентов.

Воспользовавшись субсидией автокредитования, семья может приобрести, к примеру, Ладу Ларгус по программе за меньшие средства, в отличие от первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Выгода достигается за счет того, что стоимость авто снижается на 10 процентов, то есть с суммы в 400 000 экономия составит 40 000 рублей. Оформлением договоров на приобретение и страховки занимается автосалон.

Как воспользоваться акцией

Государственная программа позволяет получить кредит от выбранного банка. Акция для многодетных семей, которые должны убедиться, что конкретный автосалон работает с банком, участвующим в программе. Процедура получения кредита является стандартной, собирается комплект документов для официального участия в госпрограмме в 2017 году.

Оформить автомобиль по госпрограмме Семейный автомобиль в 2018 году на льготных условиях можно на основании стандартного набора документов, помимо которого потребуется предоставить подтверждение, что семья имеет детей. Это связано с тем, что принять участие в программе могут только семьи, имеющие двух и более детей.

Привлекательные условия пока будут действовать до конца 2017 года, поэтому желающие воспользоваться условиями льготного кредитования должны поторопиться. Кроме того, что заканчивается срок его действия, количество машин, участвующих в акции, ограничено.

Будет ли продлена госпрограмма в 2018 году

Программа Семейный автомобиль была назначена на 2017 год и может прекратить свое существование и досрочно в связи с тем, что плановые показатели достигаются довольно быстро. Об этом заявили представители Минпромторга. Это значит, что большая часть автомобилей, попадающая под акцию, уже реализована с господдержкой.

Изначально на поддержку отечественного автопрома было выделено более 3,5 миллиардов рублей. Что касается продления программы «Семейный автомобиль», министр промышленности однозначно не ответил. Поддержка будет продолжаться, но вероятнее всего в 2018 году будет изменен формат программы.