Bankové podnikanie je výnosný, ale veľmi ťažký smer. A ľudia s rozsiahlymi skúsenosťami, potrebnými znalosťami a schopnosťou vážne investovať sú schopní zapojiť sa do tohto typu podnikania. Ak je však túžba otvoriť finančnú inštitúciu veľká, ale nie je dostatok príležitostí, môžete otvoriť úverové organizácie. Ich otvorenie si vyžiada menej peňazí.

Skúsení podnikatelia si zvyčajne idú otvoriť banku. Na obsluhu materskej spoločnosti potrebujú vlastnú banku. V Rusku je veľa bánk, vrátane veľkých aj malých. Veľká konkurencia. No na druhej strane stále viac ľudí využíva služby bánk, čo znamená, že máte možnosť založiť si úspešný biznis. Otvorenie súkromnej banky v Rusku nie je jednoduché. Ale ak máte dobre napísaný podnikateľský plán, ktorý podlieha všetkým pravidlám a predpisom, podnikanie sa stane úspešným.

Nevyhnutný je podnikateľský plán. Pomôže nevynechať ani jednu maličkosť a nuansu, aby nič nezasahovalo do práce banky.

Podnikateľský plán súkromnej banky

Veľké aj malé banky pravidelne strednodobo plánujú svoje aktivity s cieľom posilniť svoje pozície. Na tento účel sa vypracuje podnikateľský plán, ktorý je založený na analýze a plánovaní.

Podrobné plánovanie vám umožní správne zvoliť hlavnú stratégiu vášho rozvoja, získať výhody oproti konkurentom. Skúsenosti mnohých bánk napríklad ukazujú, že stredné a malé banky by mali pracovať špecifickým smerom. Univerzálna môže byť len veľká banka. A tento smer práce by mal byť stanovený v podnikateľskom pláne.

Vypracovanie podnikateľského plánu by malo byť založené na analýze rozvoja. Analytický vývoj sa uskutočňuje niekoľkými smermi. Analyzuje sa legislatívne prostredie a zahraničný trh, predajná a zákaznícka základňa, postavenie banky na finančnom trhu a hodnotenie konkurencie. V tomto prípade môžete urobiť predpoveď na nasledujúcich päť rokov.

Plánovanie stratégie rozvoja banky pomôže rozšíriť základňu zdrojov, zvýšiť rast výnosov a pomôže stanoviť hlavné rozvojové ciele na nasledujúcich päť rokov. Napríklad získať pozitívnu povesť a neustále ju udržiavať; rozšíriť rozsah služieb; rozšíriť zákaznícku základňu; prilákať nové investície; vytvoriť flexibilnú politiku úrokových sadzieb; atď.

Rôzne banky

Pre začínajúceho podnikateľa potrebujete poznať existujúce typy bánk, aby ste si vybrali smer, ktorý najlepšie odráža jeho túžby. Finančné inštitúcie sú rozdelené do piatich typov:

1. Maloobchod. Ich výhodou je, že poskytujú všetky druhy finančných služieb. Ich rozdielom je diverzifikácia aktív.
2. Kredit. Bankové prostriedky sú aktívom, klientsky dlh je pasívom.
3. Odhadovaný. Práca s jednotlivcami, ponuka všetkých zúčtovacích služieb.
4. trhu. Investície do cenných papierov.
5. Medzibankové štruktúry. Interakcia s finančnými inštitúciami, výsledkom čoho je zisk.

Mnohé banky si ale vyberajú univerzálny typ, aby fungovali vo viacerých smeroch súčasne. V licencii banky je podrobne popísané, aké operácie je banka oprávnená vykonávať. Licencia sa mení až po dvoch rokoch. Je tu možnosť vybrať si typ banky, kde je cítiť nejakú nevýhodu.

Prečítajte si tiež: Čo potrebujete na otvorenie notárskeho úradu?

Ako otvoriť svoju vlastnú banku

Pred takou dôležitou záležitosťou, akou je otvorenie vlastnej banky, vykonajte serióznu analýzu svojich schopností a silných stránok. Vy aj vaši zakladatelia musíte mať požadovanú sumu, nesmú existovať žiadne predchádzajúce záznamy v registri trestov a zlá úverová história. Overenie bankových dokumentov bude sprevádzané celkovým overením všetkých zakladateľov.

Je tu dôležitá podmienka, na osobnom účte firmy musí byť päť miliónov eur. V opačnom prípade nebude registrácia možná.

Potom všetci partneri podpíšu zmluvu a vyberú si právnu formu svojej organizácie. Zvyčajne sa komerčná banka otvára ako akciová spoločnosť. Zákon neobmedzuje výber otvorenej spoločnosti alebo uzavretej spoločnosti. Pre činnosť banky je vybraný kód OKPD 2 64. Ide o finančné služby.

Ďalšia fáza. Je potrebné vypracovať a podpísať spoločenskú zmluvu. Centrálna banka Ruska vám povie, či ste správne vybrali názov svojej organizácie, či existujú nejaké analógy v existujúcich finančných inštitúciách.

Po obdržaní osvedčenia o registrácii sa všetky potrebné informácie odošlú hlavnému oddeleniu pre región, v ktorom otvárate banku. Nie je možné získať licenciu, ak neexistuje dohoda s GTU. Všetky dokumenty overené GTU sa posielajú na ďalšie overenie do centrálnej banky, kde môžu byť potrebné ďalšie informácie. A to nie je všetko. O registrácii rozhoduje Výbor pre bankový dohľad. A ak všetky otázky dostali kladné rozhodnutie, daňová inšpekcia zapíše do registra úverových inštitúcií novú súkromnú banku.

Do tridsiatich dní musia zakladatelia vložiť základné imanie na účet a zhromaždiť potrebné doklady. Tu je zoznam:

1. Vyhlásenie zakladateľov.
2. Ustanovujúce dokumenty.
3. Podnikateľský plán.
4. Schôdza zriaďovateľov musí prijať protokol.
5. Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.
6. Doklady o registrácii zakladateľov a ich notársky overené kópie.
7. Dotazníky kandidátov na vedúce pozície.
8. Právnické osoby poskytujú audítorský názor, že ich účtovná závierka je spoľahlivá. Jednotlivci predkladajú dokumenty, ktoré potvrdzujú zdroj ich finančných prostriedkov, ktorými prispejú.
9. Dokumenty, na základe ktorých sa pripravuje záver, že úverová inštitúcia spĺňa všetky požiadavky na vykonávanie hotovostných transakcií.
10. Certifikovaný súhlas federálneho protimonopolného úradu na zriadenie finančnej inštitúcie.
11. Ak je banka registrovaná ako akciová spoločnosť, je zaregistrovaná jej prvá emisia akcií.
12. Zoznam zakladateľov a ich úplné podrobnosti.

Úlohu zhromažďovania dokumentov je možné zjednodušiť. Existujú inštitúcie, ktoré sa špecializujú na zber potrebnej dokumentácie. Môžete ich kontaktovať. Náklady na ich služby sú však pomerne vysoké a neexistuje žiadna záruka, že bude vydaná licencia. Existuje mnoho dôvodov na odmietnutie vydania licencie. Existuje veľa druhov licencií, hlavnou vecou je vybrať si tú správnu.

Môžete sa obrátiť na špecialistov, ktorí vám vypracujú hotový bankový podnikateľský plán alebo ho zostavia podľa vašich požiadaviek a možností. Špecialisti niektorých agentúr môžu pomôcť pri správnom vyhotovení dokumentov. Majú tiež vytvorené kontakty s regulačnými orgánmi, takže od nich môžete získať odpovede skôr. Ale všetko ostatné budeme musieť urobiť sami. Zaregistrovať si vlastnú banku sú schopní len rozhodní a sebavedomí ľudia.

Encyklopedický odkaz: banka (z talianskeho banco - „lavička“) je finančná inštitúcia, ktorá poskytuje podnikom a jednotlivcom služby súvisiace s uskutočňovaním platieb a iných finančných transakcií. Reguláciu a kontrolu bankového systému štátu (vydávanie štátnych cenných papierov, stanovovanie výmenných kurzov a pod.) vykonáva centrálna banka. Okrem nej môžu v krajine pôsobiť komerčné banky, ktoré vykonávajú široké spektrum bankových operácií (poskytovanie úverov, otváranie a vedenie účtov, predaj cenných papierov a iné).

Odpoveď na otázku, či je banka zisková, sa zdá zrejmá – ide o jednu z najziskovejších činností. Ďalšia vec je, že je dosť ťažké vstúpiť na tento trh. Po prvé, sú potrebné značné investície (minimálny povolený kapitál podľa ruskej legislatívy je 300 miliónov rubľov), po druhé, bohaté skúsenosti v bankovom sektore a po tretie, dobré spojenia.

Krok za krokom rozvíjať svoju vlastnú banku

Krok jedna: výber formátu

Neskúsenému oku sa môže zdať, že všetky banky poskytujú rovnaký súbor služieb. Avšak nie je. V bankovom sektore existuje 5 funkčných skupín: úverové, trhové, zúčtovacie, retailové banky, ako aj finančné inštitúcie zamerané na medzibankové vzťahy. Môžete si vybrať jednu z uvedených špecializácií pre svoju banku alebo vytvoriť univerzálnu banku, ktorá bude kombinovať funkcie všetkých typov bankových organizácií. Posledná možnosť si vyžaduje najviac úsilia, no nakoniec pritiahne najväčší počet zákazníkov.

krok dva: tvoríme právny základ

Bankové činnosti podliehajú licencovaniu. Pred otvorením banky musíte vytvoriť pôsobivý balík základných dokumentov, licencií a schválení. Okrem dokumentov preukazujúcich daňovú a daňovú registráciu budete potrebovať nasledujúce licencie.

Všeobecná licencia na bankové operácie vydaná Centrálnou bankou Ruskej federácie;

Licencia na vykonávanie operácií na trhu s cennými papiermi vydaná Federálnou komisiou pre trh s cennými papiermi;

Licencia na vykonávanie transakcií s drahými kovmi (ak je takýto druh činnosti uvedený v charte).

Okrem štandardných základných dokumentov banka potrebuje:

Povolenie na právo konať ako ručiteľ pred colnými orgánmi (vydáva Štátny colný výbor);

Registračný certifikát, ktorý banke umožňuje prilákať vklady a umiestňovať drahé kovy, ako aj vykonávať iné operácie s drahými kovmi a kameňmi (vydáva Ústredný štátny inšpektorát pre dohľad nad skúškami).

Krok tri: tvoríme škálu služieb

Po získaní všetkých licencií a certifikátov môžete vytvoriť celý rad služieb poskytovaných fyzickým a (alebo) právnickým osobám. Tu je príklad zoznamu:

Otváranie a vedenie účtov;

Zúčtovanie, vykonávanie platobných transakcií;

Zúčtovacie a hotovostné služby;

Zbierka;

Menové transakcie (nákup a predaj) v hotovosti alebo bezhotovostne;

Priame prevody peňazí (bez otvorenia účtu);

Operácie s bankovými kartami, cestovnými šekmi;

Depozitné operácie;

Finančné poradenstvo.

Kde získať peniaze?

Presná odpoveď na otázku, koľko stojí otvorenie banky, je známa iba tým, ktorí už úspešne prekonali všetky fázy založenia. Okrem toho, že je potrebné mať aspoň 300 miliónov rubľov autorizovaného kapitálu, sú potrebné finančné prostriedky na priestory, kancelárske a bankové vybavenie, právnu registráciu, najímanie a odmeňovanie personálu, vytvorenie spoľahlivého bezpečnostného systému a veľa, veľa. viac. Celková suma predstavuje stovky miliónov rubľov - bez serióznych investorov sa nezaobídete. Priemerná doba návratnosti komerčnej banky je podľa odborníkov od 5 do 10 rokov.

Zhrnutie

Riziká v bankovníctve sú také vysoké ako výnosy. Pred spustením takéhoto projektu je potrebné urobiť si odborný prieskum trhu a urobiť prognózu zmien v ekonomike a finančnom sektore na niekoľko rokov dopredu.

Presnosť prognózy, aj keď ju zostavil odborník, je relatívna, keďže bankový sektor je úzko spätý s politickou situáciou v krajine a je takmer nemožné predpovedať politický stav ani na obdobie návratnosti.

Ak chcete otvoriť banku sami, musíte byť dôvtipní vo finančných a právnych zložitostiach, mať dobrú povesť, pripraviť pôsobivý balík dokumentov a dostatočné množstvo peňazí, z ktorých väčšina pôjde na zaplatenie základného imania.

Na území Ruskej federácie je podľa zoznamu Centrálnej banky Ruskej federácie zo dňa 6.2.2017 v Rusku registrovaných 572 bánk. Ich počet každým rokom klesá, no záujem o bankový sektor v podnikateľských kruhoch neutícha. Mnohí podnikatelia sa aspoň raz predstavili ako bankári a premýšľali, ako otvoriť banku. Zvážte právne a organizačné aspekty otvorenia banky v Rusku.

Bankové podnikanie je jedným z tých typov podnikania, pre ktoré je hlavnou vecou finančná zložka a dokonalá povesť zakladateľov a najvyšších predstaviteľov organizácie.

Čo je to banka a ako ju otvoriť

Podľa hlavného regulačného aktu v bankovníctve – zákona Ruskej federácie „o bankách a bankových činnostiach“ môžu bankové operácie vykonávať nielen banky, ale aj nebankové úverové organizácie (NCO). Rozlišujme medzi týmito pojmami, aby sme sa v budúcnosti nezamieňali, pretože budeme hovoriť o otvorení banky a nie neziskovej organizácie.

Rozdiel je v tom, že banka - má právo vykonávať v komplexe také bankové operácie (okrem iného), ako sú: získavanie a ukladanie peňazí do vkladov fyzických a právnických osôb, ako aj otváranie a vedenie bankových účtov fyzických osôb. a právne osôb. Na druhej strane NPO majú právo zapojiť sa len do kombinácií operácií, ktoré sú pre ne právne prípustné. Výrazne sa líši aj výška základného imania.

• Zákonom regulovaný minimálny autorizovaný kapitál na registráciu banky v Ruskej federácii je 300 miliónov rubľov;
• Pre mimovládne organizácie je táto suma 90 miliónov rubľov.

Dôležitý doplnok: autorizovaný kapitál pre úverovú inštitúciu nemôže byť tvorený prilákanými (požičanými) finančnými zdrojmi.

Existujú dva hlavné spôsoby, ako sa stať vlastníkom vlastnej komerčnej banky:

1. Prvou možnosťou je kúpa prevádzkovej banky. Napríklad podnikateľ Oleg Tinkov, aby si vytvoril vlastnú banku, kúpil hotovú registrovanú banku, premenoval ju, prilákal investorov a organizoval aktivity v súlade so svojou víziou.
2. Zorganizujte bankový obchod od nuly: vypracujte dokumenty, zaregistrujte sa, získajte povolenia a licencie, splatte základné imanie, nájdite priestory, vybavte ich, najmite zamestnancov.

Prvá možnosť je jednoduchšia, ale vyžaduje veľké finančné náklady. Druhá možnosť je časovo náročnejšia, ale lacnejšia. Poďme sa porozprávať o tom, ako otvoriť banku v Rusku od nuly, kde začať, aké povolenia a licencie sú potrebné a ďalšie dôležité body.

Ako zaregistrovať banku

Aby mohla novovzniknutá banka fungovať bez prekážok, musí byť zaregistrovaná a musí mať licenciu na vykonávanie bankových operácií. Ak chcete zaregistrovať banku, musíte vykonať nasledujúce kroky:

1. Je potrebné sa zaregistrovať u Federálnej daňovej služby (FTS) jur. tvár – spoločnosť. Podľa zákona prísne požiadavky na konkrétnu organizačnú a právnu formu právnických osôb. osoba pre banku sa neuvádza. Je možné sa zaregistrovať ako otvorená (LLC), verejná (PJSC), uzavretá (CJSC), akciová spoločnosť (JSC). Daňová služba zapíše organizáciu do registra právnických osôb a Centrálna banka Ruskej federácie vydá osvedčenie o štátnej registrácii. registrácia novej banky.

   Podrobný postup interakcie medzi Federálnou daňovou službou a Obchodným centrom Ruskej federácie je opísaný v „Nariadeniach o interakcii medzi Ministerstvom Ruskej federácie o daniach a poplatkoch a Centrálnou bankou Ruskej federácie v štátnych záležitostiach. registrácia úverových inštitúcií.

   Pred podpisom zmluvy o založení (vytvorení) banky jej treba vymyslieť názov. Potom musia zakladatelia zaslať licenčnému oddeleniu centrálnej banky žiadosť o prípustnosť používania celého a skráteného názvu v ruštine. Centrálna banka maximálne päť dní kontroluje a dáva písomnú odpoveď na prípustnosť používania tohto názvu (odpoveď prichádza na teritoriálnu pobočku centrálnej banky, kde má byť banka registrovaná).

2. Zakladateľmi môžu byť aj fyzické osoby. a právne osoby (iné organizácie, môžete pripísať úver), ktoré majú primeranú povesť a finančnú situáciu. Tri roky po registrácii nesmú zakladatelia opustiť počet členov.
3. Ak chcete zaregistrovať novú banku a získať licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie, musíte dôkladne pripraviť a poskytnúť pôsobivý balík základných a iných dokumentov vrátane:

   uplatňovanie stanoveného formátu;

   musíte sa vopred rozhodnúť o mieste, pretože potrebujete dokumenty na prenájom alebo potvrdenie vlastníctva priestorov, kde sa plánuje otvorenie banky;

   registrácia a vydanie preukazu podlieha štátnemu poplatku, je potrebné ho zaplatiť a predložiť doklad potvrdzujúci zaplatenie;

   zakladajúce dokumenty, vykazovanie zakladateľov-právnických osôb. osoby potvrdzujúce súlad finančnej situácie, možnosť splatenia základného imania a zdroje pôvodu finančných prostriedkov;

   zápisnica z valného zhromaždenia a zo schôdze predstavenstva s množstvom rozhodnutí (o založení organizácie, schválení zriaďovacej listiny, podnikateľského zámeru, názve, voľbe a schválení kandidátov na funkcie);

   množstvo dokumentov, ktoré umožňujú pripraviť záver o súlade novovytvorenej banky s ustanoveniami Centrálnej banky Ruskej federácie (vrátane osvedčení o zhode zariadení, plánu umiestnenia priestorov, licencie od spoločnosti s s ktorou je uzatvorená zabezpečovacia zmluva, licencia od poisťovne, s ktorou je zmluva uzatvorená, osvedčenia o prevzatí uvedenia signalizácie do prevádzky a pod.)

   zakladatelia musia podať žiadosť o registráciu banky protimonopolnému úradu, kópiu kladnej odpovede je potrebné predložiť Centrálnej banke Ruskej federácie;

   doklady, ktoré sú potrebné na vydanie akcií (ak je zvolená forma akciovej spoločnosti);

   kompletný zoznam zriaďovateľov na papieri, profily uchádzačov o pozície vedúceho, hlavného účtovníka, jeho zástupcu (musia mať právnické a/alebo ekonomické vzdelanie alebo prax s riadením bankových oddelení aspoň dva roky, bez registra trestov) ;

   písomné správy o každom členovi predstavenstva, o jeho dodržiavaní požiadaviek.

Úplný zoznam dokumentov je uvedený v pokyne Bank of Russia č. 135-I zo dňa 2. apríla 2010 „O postupe Banky Ruska pri prijímaní rozhodnutia o štátnej registrácii úverových inštitúcií a vydávaní povolení na bankové operácie ."

Bankové licencovanie

Bankové operácie podliehajú povinnému licencovaniu Centrálnou bankou Ruskej federácie. Licencie môžu byť udelené na vykonávanie rôznych bankových operácií, pričom každá licencia obsahuje zoznam takýchto operácií, ako aj menu (alebo meny), v ktorých môžu byť vykonávané. Licencia sa udeľuje na dobu neurčitú.

Najneskôr do šiestich mesiacov od prijatia dokumentov Bankou Ruska sa vydá verdikt o registrácii a udelení licencie. Ak je jeho rozhodnutie kladné, zakladatelia dostanú lehotu jedného mesiaca na vloženie celej sumy schváleného kapitálu. Na tento účel sa v Centrálnej banke Ruskej federácie otvorí korešpondenčný účet, na ktorý by sa mali prijímať prostriedky. Po zaplatení celej výšky základného imania sa licencia udelí do troch dní.

Vykonávať bankové operácie v rubľoch a cudzej mene vrátane prijímania a umiestňovania fyzických peňazí na vklady. a právne osoby v rubľoch a cudzej mene, je potrebné získať všeobecnú licenciu. Na získanie všeobecnej licencie musí byť kapitál banky najmenej 900 miliónov rubľov.

Výplata schváleného kapitálu nie je všetkými hlavnými finančnými injekciami. Úverové inštitúcie musia vytvárať rezervné fondy, klasifikovať aktíva, prísne dodržiavať požiadavky ustanovení centrálnej banky.

Ako ukazuje prax, bez dostatočnej finančnej situácie a prilákania kompetentných špecialistov v každej oblasti činnosti banky nie je možné organizovať takéto podnikanie od nuly na vlastnú päsť.

Bankový sektor je mimoriadne atraktívny vďaka vysokej ziskovosti. Napriek tomu, že otvorenie banky je pomerne komplikovaný proces a objem investícií aj v malej úverovej inštitúcii je veľmi veľký, mnohí majitelia veľkých kapitálov uvažujú o otvorení vlastnej banky.

V tomto článku sa podrobne pozrieme na to, ako otvoriť svoju vlastnú banku v Rusku, aké dokumenty na to budú potrebné a koľko peňazí bude potrebných.

Pred začatím príprav na otvorenie vlastnej banky by ste si mali urobiť kompletnú analýzu trhu na možnosť otvorenia novej finančnej inštitúcie v konkrétnom regióne, určiť typ budúcej banky a posúdiť konkurenciu.

Stojí za zmienku, že Napriek tomu, že konkurencia v bankovom sektore je tradične veľmi vysoká, bankové služby sú veľmi žiadané.

Pri otváraní banky je teda potrebné určiť, ktoré služby sú najviac žiadané a ktorý typ bankových služieb je najvzácnejší.

Otvorenie banky - vyberte typ banky

Celkovo dnes existuje päť formátov bánk. Každý z týchto typov má svoje špecifiká, výhody a nevýhody. Všetky si navyše vyžadujú trochu iný prístup k organizácii práce, iné investície.

Zúčtovacie banky

Zúčtovacia banka je inštitúcia, v ktorej sa hlavný dôraz kladie na zúčtovanie a hotovostné transakcie.

Retailové banky

Retailová banka je finančná inštitúcia so širokým profilom, ktorá svojim klientom ponúka čo najširšiu škálu služieb.

Úverové banky

Úverová banka je banka, ktorá sa špecializuje na poskytovanie úverov. Aktívom banky sú poskytnuté úvery a pasívami sú jej vlastné zdroje.

Trhové banky

Trhová banka je organizácia, ktorá sa špecializuje na cenné papiere. Aktíva banky tohto formátu sú hodnotnými službami, pasívami sú vlastný kapitál.

Medzibankové štruktúry

Medzibanková štruktúra je špeciálna banka, ktorá sa špecializuje na vykonávanie medzibankových obchodov a získava z nich zisk vo forme provízií.

Ako otvoriť banku - požadované dokumenty

Na otvorenie banky ktoréhokoľvek z vyššie uvedených typov budú potrebné tieto dokumenty:

• Licencia centrálnej banky Ruskej federácie na bankové činnosti (všeobecná licencia centrálnej banky Ruskej federácie);
• Licencia centrálnej banky Ruska na operácie s drahými kovmi;
• Licencia provízie na trhu cenných papierov Ruskej federácie;
• Povolenie Štátneho colného výboru Ruskej federácie;
• Štátny certifikát. inšpekcia testovacej kontroly Ruskej federácie o registrácii bankovej organizácie.

Otvorenie banky - služby

Po výbere typu budúcnosti a prijatí potrebných dokumentov by sa mal vypracovať plán rozsahu poskytovaných služieb so zameraním na zvolený formát a kapitál banky.

Stojí za zmienku, že hoci retailová banka vyžaduje najväčšiu investíciu, je to najlepšia možnosť z hľadiska atraktivity pre zákazníkov, ktorí môžu získať všetky služby na jednom mieste.

miestnosť

Treba mať na pamäti, že na priestory, v ktorých sa nachádzajú banky, sú kladené osobitné požiadavky., a to z hľadiska konfigurácie a materiálov stien, priečok, dverí atď. by mala byť umiestnená na mieste s dobrou premávkou a mala by mať rozlohu najmenej 100 metrov štvorcových. metrov.

Náklady a návratnosť

Celkové náklady na otvorenie malej regionálnej banky odhadujú trhoví experti na 500 miliónov rubľov (10 miliónov dolárov). Ak má banka 2-3 pobočky, táto suma by sa mala zdvojnásobiť. Priemerná doba návratnosti pre bankovú organizáciu v Rusku je päť až desať rokov.

Dúfame, že vám náš článok pomohol získať predstavu o tom, ako otvoriť banku od nuly. A hoci sú riziká v bankovníctve extrémne vysoké, porovnateľným ziskom z hľadiska objemu sa nemôže pochváliť žiadna iná.

• (185)
• (102)
• (111)

Bankový sektor nemožno nazvať jednoduchým, ale napriek tomu je veľmi výnosný a atraktívny. Hlavným obmedzením je prítomnosť významných pracovných skúseností a špeciálnych znalostí, ako aj obrovské množstvo investícií.

Dôkladné preskúmanie zvláštností ruskej legislatívnej sféry nám umožňuje dospieť k záveru, že jednoduchšou a rýchlejšou možnosťou je kúpa už pripravenej a fungujúcej banky ako otvorenie novej, ktorá si vyžaduje získanie všetkých potrebných povolení.

V súčasnosti je veľmi populárna ponuka bankových služieb, ktorá láka stále viac nových podnikateľov v tejto oblasti. Než začnete otvárať svoju vlastnú inštitúciu, musíte sa rozhodnúť, akým smerom sa bude uberať:

• trhu banky, ktorých hlavná činnosť spočíva v nadväzovaní a udržiavaní medzibankových vzťahov. Väčšinu ich aktív tvoria financie získané od iných úverových inštitúcií. Sú založené na špekulatívnom financovaní, napríklad cenných papieroch.
• V úver Inštitúcia, podľa názvu, hlavnú časť aktív tvoria požičané prostriedky.
• Odhadovaný banka praktizuje obsluhu pre svojich klientov (mimochodom, nemusia mať vôbec veľa klientov, často stačí len jeden, ale veľký).
• Najväčšia skupina je maloobchod organizácií. Zaoberajú sa poskytovaním rôznych služieb v oblasti financií, kombinujú vlastnosti každého iného typu, a preto sú najviac diverzifikované a univerzálne.

Zaujímavý rozhovor o organizovaní takejto aktivity s jej majiteľom si môžete pozrieť v nasledujúcom videu:

Požadované dokumenty a spôsob ich získania

Najprv teda musíte zaregistrovať podnikateľský subjekt. Štandardnou formou je tu akciová spoločnosť (otvorená alebo uzavretá - zákon nestanovuje žiadne obmedzenia). V súlade s klasifikátorom OKPD 2 znie banková činnosť ako „finančné služby okrem poisťovacích a dôchodkových služieb“.

Po dokončení registračných manipulácií by ste mali vygenerovať informácie o banke a jej celé meno a potom tieto informácie odoslať Hlavná územná správa(každý kraj má svoje). Kým táto agentúra nevydá podpísanú zmluvu do rúk novo razeného podnikateľa, nemá zmysel žiadať o licenciu.

Táto etapa predpokladá dostupnosť dostatočného základného imania na výplatu, pretože to bude určite preverovať Hlavná územná správa.

Po prijatí súhlasu sa skontroluje aj finančná história organizácie ako celku a každého z jej zakladateľov samostatne. A ak sa aspoň jeden zo zakladateľov rozhodne skryť informácie o akejkoľvek zo svojich finančných transakcií, možnosť otvorenia bude v zárodku zničená.

Teraz trochu o základnom imaní. Musieť mať 300 miliónov rubľov voľné finančné prostriedky v čase získania licencie. Mimochodom, suma bola nedávno navýšená a veľmi výrazne, skôr bolo potrebných „iba“ 180 miliónov na schválený kapitál.

Po tom, ako GTU dokončí overenie, je potrebné zabezpečiť prenos informácií o novootvorenej inštitúcii do centrálna banka, kde bude každý predložený doklad nemenej starostlivo skontrolovaný. Konečným kontrolným orgánom je Výbor pre bankový dohľad. Závisí od rozhodnutia tejto štruktúry, či sa nová obchodná organizácia otvorí alebo nie.

Ak je rozhodnutie kladné, informácie o banke sa postúpia ďalšiemu kontrolnému orgánu - daňovému úradu, ktorý je poverený povinnosťou zapísať ju do registra úverových organizácií.

Od tohto momentu má inštitúcia len 1 mesiac na vklad na účet schváleného kapitálu.

Počiatočný štandardný povinný balík dokumentov na registráciu obsahuje tieto položky:

• Vyhlásenie.
• Zoznam zakladajúcich dokumentov.
• Starostlivo vypracovaný podnikateľský plán.
• Zápisnica o tom, že zakladatelia uskutočnili valné zhromaždenie.
• Doklad potvrdzujúci platbu štátu. povinnosti.
• Kópie dokumentov o tom, že zakladatelia prešli štátnou registráciou.
• Formy kandidátov na vedúce funkcie: riaditeľ, hlavný účtovník a ich zástupcovia.
• Správa audítora potvrdzujúca, že účtovná závierka je pravdivá.
• Súbor dokumentov potrebných na to, aby úverová inštitúcia mohla získať názor, že pri vykonávaní hotovostných transakcií spĺňa množstvo stanovených požiadaviek.
• Dokument vydaný FAS (Federálna protimonopolná služba) a potvrdzujúci kladnú odpoveď na žiadosť o súhlas so zriadením inštitúcie.
• Kompletný zoznam zakladateľov na papieri.

Možný rozsah služieb

Strategickým cieľom banky a každej jej služby je zvyšovanie príjmov, ktoré je možné dosiahnuť viacerými spôsobmi:

• Prilákanie klientov.
• Rozšírenie trhu predaja služieb.
• Zvýšenie podielu na trhu.

V súčasnosti je úroveň konkurencie na bankovom trhu pomerne vysoká, preto, aby sa udržala rovnováha v organizácii, musí byť vytvorený druh obchodného domu, ktorý môže klientovi poskytnúť celú škálu služieb.

Hlavné typy bankových služieb:

• Konzultácie. Pracovník banky musí nevyhnutne rozumieť takej problematike, ako sú investície, cenné papiere, daňové priznania, vedieť podať informácie klientovi v dostupnej forme. Ak je klient právnickou osobou, môže potrebovať preverenie bonity novej protistrany alebo pomoc pri analýze marketingových príležitostí na trhoch rôznych veľkostí, či už na národnej alebo globálnej úrovni.
• Riadenie finančných tokov: Banka inkasuje platby, realizuje platby firmám a prebytočnú hotovosť investuje do nákupu krátkodobých cenných papierov, kým ich klient nezačne potrebovať.
• Poskytovanie maklérske služby pri vykonávaní transakcií s cennými papiermi.
• Realizácia investičných služieb. Napríklad upisovanie, čo je garantované umiestnenie alebo nákup nových cenných papierov od emitentov. Účelom takejto akvizície je zároveň ich následný predaj inému kupujúcemu a generovanie príjmu.
• poistenie. Banky dlhodobo poskytujú klientovi úverové životné poistenie, ktoré mu garantuje splatenie úveru v prípade, že zomrie alebo ochorie. Opatrenia na poskytnutie poistnej zmluvy sa uskutočňujú prostredníctvom spoločných podnikov alebo podpisom, čo dáva poisťovni právo otvoriť kiosk na predaj poistiek na území úverovej inštitúcie.
• Rozsah finančných služieb, ktoré zase pozostávajú z trustové, lízingové a faktoringové operácie. Typ služby priamo závisí od typu klienta.

O vhodných priestoroch a potrebnom vybavení

Banku nemožno nazvať obyčajnou kanceláriou, hoci sa tak na prvý pohľad javí. Vykonáva niekoľko dôležitých funkcií:

• Služby zákazníkom a návštevníkom.
• Hotovostné operácie.
• Skladovanie významnej hotovosti a zásob materiálu.

Z toho vyplýva množstvo špecifík, ktoré treba brať do úvahy pri výstavbe, rekonštrukcii či oprave bankových priestorov.

Takže pri zostavovaní projektu musíte venovať osobitnú pozornosť vonkajšej a vnútornej výzdobe (základným faktorom je firemný štýl), plánovaniu (vyžaduje sa pohodlný klientsky priestor a funkčný back office) a technickej sile v súlade s množstvom regulačných požiadaviek (ochranné vybavenie a integrovaný systém zabezpečujúci bezpečnosť).

Hlavným znakom stavby je požiadavka na povinnú výbavu ženijnými a technickými prostriedkami, ktorých hlavným účelom je ochrana a bezpečnosť. Na priestory bánk kladú požiadavky tieto inštitúcie: Centrálna banka Ruskej federácie, Ministerstvo vnútra, požiarna inšpekcia a Rospotrebnadzor.

Vo všeobecnosti môže byť návrh a konštrukcia zverená iba skúseným organizáciám s kvalifikovanými odborníkmi.

Činnosti inštitúcie sú denne spojené so spracovaním veľkého množstva hotovosti, preto bude veľmi užitočné špecializované vybavenie. Umožňuje vám počítať peniaze, triediť ich podľa nominálnej hodnoty a dokonca kontrolovať ich pravosť. Môžete si kúpiť niekoľko samostatných zariadení a jednu multifunkčnú jednotku, ktorá zvládne každú z vyššie uvedených úloh.

Bez bankomatu sa samozrejme nezaobídete. Mimochodom, je žiaduce, aby nebol ani zďaleka sám a nachádzal sa na priechodnom mieste alebo v oddelení.

personál

Práca v banke je veľmi zodpovedné povolanie, ktoré si vyžaduje dodržiavanie kritérií, akými sú koncentrácia a kvalita. Výber personálu si preto vyžaduje veľkú pozornosť, najmä pokiaľ ide o vedúce pozície. Len kvalifikovaný líder môže zabezpečiť efektívne fungovanie spoločnosti.

Organizačnú štruktúru inštitúcie určuje zriaďovacia listina, ktorá by mala obsahovať údaje o riadiacich orgánoch, im zverených právomociach, pridelených zodpovednostiach a vzťahoch pri vykonávaní finančných operácií.

Vrcholový manažment je valné zhromaždenie akcionárov. Musí byť zvolané najmenej raz ročne a mimoriadne zasadnutie sa môže konať kedykoľvek, ak o to požiadajú zakladatelia, predstavenstvo, revízna komisia alebo akcionár. Medzi hlavné úlohy rady patrí: operatívne riadenie bankových činností, schvaľovanie predpisov o štruktúrnej jednotke, zastúpení alebo pobočke inštitúcie, ako aj riešenie otázok o výbere a umiestňovaní zamestnancov.

Organizačná štruktúra by mala zahŕňať niekoľko jednotiek, ktoré plnia svoj funkčný účel:

• úverové a audítorské oddelenia, z ktorých každá sa zaoberá riešením všeobecných otázok: prvá - vypracovanie úverovej politiky, druhá - externá kontrola a hodnotenie činnosti organizácie;
• plánovacie oddelenie, ktorej hlavnými úlohami sú: organizácia obchodných aktivít, kontrola takých dôležitých ukazovateľov, akými sú likvidita a ziskovosť, ekonomická analýza a štúdium platobnej schopnosti klienta, ako aj marketing a vzťahy s verejnosťou;
• správa vkladov: prijímanie a vydávanie vkladov, vydávanie a umiestňovanie cenných papierov;
• úverový manažment: realizácia krátkodobých a dlhodobých úverov, netradičné bankové operácie, ako napr. leasing a pod.;
• riadenie medzinárodných operácií: devízové ​​vklady, poskytovanie úverov v cudzej mene atď.;
• účtovný a prevádzkový manažment, pozostávajúce z prevádzkového, zúčtovacieho oddelenia a oddelenia zaoberajúceho sa hotovostnými operáciami.

Personálne funkcie by mali vykonávať administratívno-ekonomické, právne oddelenie, personálna služba a účtovníctvo.

Potrebné náklady a možné zdroje

Odborníci sa domnievali, že otvorenie vlastnej banky by si vyžadovalo najmenej 300 miliónov rubľov. Okrem toho takmer 200 miliónov pôjde na organizáciu kancelárií, bezpečnostný systém a najatie potrebného personálu.

Vlastné prostriedky inštitúcie umožňujú zachovať jej udržateľnosť. Pri otvorení je potrebné uhradiť primárne náklady: pozemky, priestory, vybavenie, mzdy. V budúcnosti sa investície do dlhodobého majetku realizujú na úkor vlastných zdrojov.

Vlastné prostriedky organizácie tvoria:

• zo základného imania;
• z rezervného a osobitného fondu;
• z poistných rezerv;
• z dodatočného kapitálu;
• z nerozdeleného zisku počas roka.

Prostriedky, ktoré tvoria základ zdrojov banky, vkladajú právnické osoby a fyzické osoby - účastníci (akcionári alebo akcionári).

Doba návratnosti

Finančná situácia v meste výrazne ovplyvňuje ziskovosť a návratnosť inštitúcie, ale každá starostlivo organizovaná banka sa oplatí za 5-10 rokov.

Úroveň konkurencie v tejto oblasti je veľmi vysoká, ale ani prítomnosť veľkého počtu veľkých organizácií nebráni rozvoju malých. Vzhľadom na to, že poskytujú úplne iné služby, obyvateľstvo potrebuje jedno aj druhé.

Okrem toho je často potrebné otvoriť si vlastnú prevádzkareň, napríklad keď pôsobí ako dcérska spoločnosť na pomoc hlavnej spoločnosti. Vo všeobecnosti ide o výhodnú investíciu, pretože pri takomto rozsiahlom projekte je 5 rokov dobrým ukazovateľom návratnosti.