Станом на 1 серпня 2017 року завдяки державним програмам пільгового кредитуваннябуло реалізовано 360 тисяч автомобілів, вироблених у Росії. Попри це Денис Мантуров, Міністр промисловості та торгівлі заявив про те, що до кінця року ці показники планується збільшити до 670 тисяч. Він наголосив, що з 300 моделей, представлених на ринку, 77 можна придбати на пільгових умов. До цього переліку входять: LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY); моделі, що збираються на конвеєрі АВТОВАЗА та LADA Іжевськ (Datsun mi-do, Datsun on-do, Nissan Almera); всі моделі УАЗ (Хантер, Патріот, Пікап).

Lada Granta лідирує у програмі

Враховуючи, що модель, що купується за пільговими умовами, повинна бути виключно в базової комплектаціїНайбільшою популярністю у вітчизняних водіїв-новачків користується Lada Granta, на якій можна 38 тисяч 900 рублів (ціна без знижки - 389 тисяч 900 рублів), а сім'ї найчастіше роблять вибір на користь містких моделей Vesta і Largus. На першій можна заощадити майже 53 тисячі рублів, купуючи її за 479 тисяч 900 рублів, а на другій – 54 тисячі 590 рублів (ціна становить 491 тисячу 300 рублів).

На сьогоднішній день на території країни діють різноманітні федеральні програми, спрямовані на покращення кредитних умов придбання автомобілів.

Програми пільгового автокредитування розпочали свою дію на території Росії ще з 2009 року. Однак у 2013 році дія програм, що поширюються на купівлю автотранспорту на пільгових умовах, була припинена, у зв'язку з нестабільною. економічною ситуацієюв країні.

Програми « Сімейний автомобільмобіль» або «Перший автомобіль» відновили дію у липні 2017 року.

На початку 2017 року програми «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль» були відновлені за таких умов:

1. Особа, яка бажає придбати автомобіль, мала внести початковий внесок, що дорівнює 20 % від його вартості;
2. Максимальна сума, що субсидується, надається за пільговим кредитом, не могла бути більше 750 000 рублів;
3. Автомобіль, який купується на умовах програми, не міг бути більше 3,5 тонн;
4. Кредитування здійснювалося у рублях;
5. Вік, автомобіля, що купується в кредит, що субсидується державою, мав бути не більше року;
6. Максимальний термін надання позики трохи більше 3 років.

Окремі вимоги, які встановлювалися для позичальників – мінімальний вік особи мав становити не менше 21 року. Максимальний вік на момент внесення останнього платежу трохи більше 55 років.

По закінченню року було сформовано такі статистичні дані, підготовлені Мінпромторгом: протягом року, завдяки дії федеральної програми було придбано 324 000 автомобілів.

Необхідно відмітити, що даний показникперевищив прогнозований результат на 20%.

Національне бюро кредитних історій (НБКІ), підготувало свою звітність, відповідно до якої кількість виданих позик, спрямованих на придбання автотранспорту у 2016р. зросла на 44%.

На підставі даних, наданих АВТОВАЗом, кількість проданих автомобілів за пільговими програмами становила 50% кількості випущених машин.

КIA надала дані відповідно до яких, завдяки пільговим програмам 2016 року, продаж їх автомобілів зріс на 25%. Hyundai реалізувало завдяки пільговим умовам близько 28 500 автомобілів.

Програми пільгового автокредитування у 2018 році

У 2018 році на території РФ продовжать діяти такі програми, що сприяють пільговому придбанню транспортних засобів:

1. Програма з утилізації старих авто та отримання знижки на придбання нового транспорту;
2. Програма з пільговика кредитування позичальників, які є лікарями, вчителями, співробітниками державних структур;
3. Програма з надання легкових та вантажних автомобілів російського виробництвафермерам та особам, які мають статус індивідуального підприємця.

У 2017 році було запущено дві нові пільгові програми, спрямовані на придбання автомобілів на пільгових засадах у банківських організаціях:

1. Програма "Перший автомобіль";
2. Програма "Сімейний автомобіль".

Програма «Перший автомобіль» поширюється на особи, які купують транспортний засіб уперше.

Умови для придбання транспорту відповідно до зазначеної програми:

1. Транспортний засіб має бути виготовлено на території країни. Придбати на пільгових умовах можна і іноземну маркуавто, проте зібраний, він має бути лише на території РФ;
2. Автомобіль не повинен бути старшим за 2016 рік;
3. Максимальна вартість авто не може бути більше 1 450 000 рублів;
4. Максимальний термін кредитування не може перевищувати 3 роки.

До особи також пред'являються вимоги:

• Наявність громадянства РФ;
• Наявність посвідчення водія;
• Відсутність прав власності автомобіля.

Учасники програми отримують можливість взяти кредит під нижчий відсоток (становить близько 8 – 11% річних).

10% вартості придбаного транспорту виплачуються федеральними грошима. Учасник програми може не здійснювати перший внесок за кредитом.

Ще однією новою програмоюпільгового автомобільного кредитування є надання кредитів на купівлю транспортного засобусім'ям, які визнані у установленому порядкубагатодітними.

Програма «Сімейний автомобіль 2018», умови

Дія федеральної пільгової програми «Сімейний автомобіль 2018» розпочалася 17 липня поточного року.

Для того, щоб сім'я могла брати участь у державній програмі, вона насамперед має бути визнана багатодітною. Процедура набуття відповідного статусу передбачається законодавчими документами представницьких органів (дум, зборів, парламентів) відповідних регіонів. Підтверджується статус посвідчення багатодітної сім'ї.

Позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• Наявність громадянства РФ;
• Наявність документа, що підтверджує право керування транспортним засобом;
• Наявність двох та більше дітей, які не досягли віку 18 років;
• Відсутність придбаного у 2018 році транспортного засобу.

Зверніть увагу: Якщо хоча б одному з дітей, які перебувають у сім'ї, виповнилося 18 років, то право на участь у цій програмі сім'я втрачає

Винятком є ​​надходження дитини на очне відділення вищого професійного закладу та проходження дитиною термінової служби в армії.

Сім'я може придбати автомобіль, випущений у 2017 чи 2018 роках.

Максимальна вартість такого транспортного засобу має перевищувати 1,45 млн. рублів.

Звичайний відсоток кредитування становить від 8 до 11 річних, залежно від кредитної організації, яка видаватиме за програмою сімейний автомобіль кредит.

Держава покриває 10% вартості придбаного авто.

Зверніть увагу, що сім'я, яка має статус багатодітної і раніше не набувала транспортного засобу, може бути учасником лише однієї пільгової державної програми.

Програма «Сімейний автомобіль»: які автомобілі можна придбати

Постановою Уряду РФ №364 від 16.04.2015 року, встановлено основні вимоги, що пред'являються до автомобілів, що купуються на підставі умови державного субсидування.

Вартість цього автомобіля не повинна перевищувати на 2018 рік 1450000 рублів.

Загальна маса транспортного засобу не повинна перевищувати 3,5 т.

Важливо: обов'язковою умовоюучасті в пільгових програмах- Вибір автомобіля, який зроблений на території РФ.

На сьогоднішній день в країні збирають наступні автомобілі, які доступні за пільговим кредитом:

АвтоВАЗ здійснює складання наступних моделейавто:

• Lada (Granta, Priora, Kalina, X-Ray, Largus, 4×4);
• Машини концерну Renault-Nissan: Almera, Setra, Tiida, Logan, Sandero, Datsun mi-DO, On-DO.

У Москві здійснюють складання Renault Duster.

Sollers збирає машини:

• УАЗ Patriot, Pickup, Hunter в Ульянівську;
• Ford Focus, Mondeo, Explorer, Kuga у Пітері та Татарстані.

У Калузі та Нижньому Новгородізбирають Volkswagen та Skoda:

• Tuguan, Tuareg, Polo, Caddy;
• Octavia, Rapid, Yeti.

У Пітері випускають: Hyundai, Kia, Nissan, Toyota.

У Таганрозі на ТаГАЗ випускають власну лінійку авто.

У м. Черкеську на "Дервейс" випускають китайські автомобілі.

У м. Калінінграді продовжує роботу завод «Автотор».

Хотілося відзначити, що на підставі даних, представлених компаніями – автодилерами, незважаючи на наявність великого виборуавто не тільки російських марок, Але і іномарок, лідируюче місце займає так само Lada (140 тис. авто). Найбільш поширеною моделлю є LADA Granta, а також Vesta. Kia та Hyundai посіли друге та третє місця у загальному заліку.

У першій половині 2017 року лідером серед іномарок стала Kia Rio(46 тис.), обійшовши навіть Гранту (але не весь АвтоВАЗ). У володаря третього рядка Lada Vestaістотне збільшення - продано піти 35 тис. машин. Далі за лідерами впритул слідує Renault.

Такий підвищений попит на вказані автомобіліцілком зрозумілий. Вони досить комфортні, кожна з цих моделей може бути порівнянна з іномаркою, однак, технічне обслуговуваннянабагато дешевше.

Серед сімейних автомобілів, лідируючу позицію займає Lada Largus. Вибір цієї машини, обґрунтований такими факторами:

• Достатньо бюджетний варіант(що для сім'ї важливо);
• Велика місткість;
• Механічна коробка передач;
• Можливість перевезення великих вантажів;
• Об'єм л.с. 1,6.

Друге місце посідає Hyundai Solaris. Достатньо невисока вартість, невелика витратапалива. Об'єм двигуна становить 1,4, розгін до 100 км/год відбувається за 12 секунд.

Порядок оформлення документів за програмою "Сімейний автомобіль"

Для того, щоб сім'я могла стати учасником програми, вона повинна підготувати відомості про те, що є багатодітною.

Для отримання такого статусу слід звернутися до органу соцзахисту за місцем проживання.

У структуру слід подати такі документи:

1. Заповнена заява;
2. Паспорт одного із батьків;
3. Документи, що підтверджують народження трьох та більше дітей у сім'ї, а також рішення судових органів про усиновлення;
4. Довідку з реєстраційного органу форми 8 про місце проживання дітей та батьків;
5. Документ, що підтверджує, що раніше посвідчення, що підтверджує факт багатодітності сім'ї, раніше не було видано другому батькові.

Важливо:Документи розглядаються трохи більше місяця після подання всіх відомостей. Після закінчення зазначеного терміну видається посвідчення.

Отримане посвідчення має бути подане до кредитної організації.

Крім посвідчення, позичальник повинен подати:

1. Посвідчення, що підтверджує наявність права керувати автомобілем. Зверніть увагу, що у випадку, коли позичальник такого документа не має, він може отримати його до закінчення року для участі у програмі;
2. Паспорт;
3. документи, що підтверджують наявність трудового стажу;
4. Відомості про рівень доходу сім'ї.
5. Автокредит за програмою «Сімейний автомобіль», огляд банків

Назва банку	Термін погашення	Розмір першого внеску	Вимоги до авто	Максимальна сума позики (руб.)	Розмір ставки
ВТБ 24	3 роки	0 %	Новий автомобіль поточного та минулого року	1 450 000	5 %
УкрФінансБанк	3 роки	20 %	Автомобілі поточного та минулого року	1 450 000	11,5%
ЮніКредит	3 роки	10 %	Автомобіль партнерів поточного та минулого року	1 450 000	11 %

На сьогоднішній день пільгове автострахування здійснюється наступними банками на наступних умовах:

Для отримання кредиту у банку ВТБ 24, заінтересованій особі необхідно буде подати такі документи:

1. Заповнену анкету (анкету можна заповнити на офіційному сайті банку або автомобільного салону, з яким співпрацює банківська організація з пільгової програми);
2. Документ, який підтвердить наявність доходу, за 6 місяців, що передували обігу. Як правило, заявниками є форма 2 ПДФО. Допускається подання відомостей на довідку, затверджену банком або випискою з банківського рахунку.

Додатково заявник повинен подати:

1. посвідчення, що підтверджує наявність права керувати транспортним засобом;
2. Документи про освіту.

Для отримання кредитних коштів у Русфінансбанкслід уявити:

1. Документ, що підтверджує особу;
2. Посвідчення водія.

У разі, коли зацікавлене не може подати посвідчення, потенційний позичальник може подати:

• СНІЛС;
• Ідентифікаційний номер, наданий податковою службою;
• Закордонний паспорт.

ЮніКредит банкнадає позику при наданні наступних відомостей:

• Заповнена заява за формою банку;
• Копії документів, що засвідчую особу. За участю поручителя документи подаються і їм.

У липні 2017 року у Росії стартувала держпрограма автокредитування Сімейний автомобіль. Як вона працює? Нижче відгук від реального користувача з перших рук. Усі цифри взято з прикладу – природно можливі відхилення у кожному даному випадку. Але суть на 100% вірна.

Коротко основне значення держпрограми підтримки Сімейний автомобіль:
для сімей з 2-ма неповнолітніми дітьми надається 10% знижка на новий автомобіль.

Крім того, є низка додаткових умов, які суттєво змінюють загальні сприйняття програми.

Додаткові умови покупки Сімейного авто

• Автомобіль повинен бути не дорожчим за 1,45 млн. руб. Тобто максимальна можлива знижка – 145 тис. руб.

Якщо раптом авто дорожче, то ця умова всі дилери успішно оминають - ставлять у договір 1,45 млн, а все, що зверху беруть по окремому платіжці.

• Щоб одержати знижку, потрібно обов'язково взяти кредит!

Немає кредиту – немає знижки. Знижка в 10% вартості авто віднімається від суми кредиту. Наприклад, взяли ви в кредит 50% від загальної ціни авто в 1,45 млн. руб., Теоретично повертати доведеться не 725 тис. руб., А 575 тис. руб. Але не все так просто. Про це далі.

• У держпрограмі відчують лише ті авто, що були виготовлені на території Росії.

Марок та моделей досить багато і це не лише «наш Жигуль».

Про участь конкретної моделі краще питати у самих дилерів. Бо не завжди зрозуміло, чому та чи інша марка підходить під програму, а інша – ні. Наприклад, Kia Sportageне входить у програму, хоча їх і збирають у Росії.

Нюанси держпрограми, про які одразу не говорять

Здавалося б, чудова програма. Особливо коли гроші є – взяв кредит, отримав знижку, погасив кредит та опа, профіт. Але, крім вищезгаданих умов, є ще нюанси, які роблять програму не такою вже й вигідною.

• Ви зобов'язані страхувати своє життя на весь термін кредиту. І вартість страховки додається до суми кредиту (готівкою її сплачувати не можна).

Наприклад, якщо ви берете в кредит 50% вартості авто (від максимуму це 725 тис. руб.), Сума страховки при кредиті на 2 роки ~ 35 тис. руб., На 3 роки ~ 55 тис. руб.

• Ви зобов'язані застрахувати авто по КАСКО за запропонованими тарифами. І якщо раптом авто дорожче ніж 1,45 млн, то страхуються лише 1,45 млн. А все інше повз. Або починаються танці з бубном - потрібно страхувати додаткові. обладнання та ін. щоб набрати реальну вартістьавто.

КАСКО, взагалі, хороша тема, особливо для нового та дорогого автоАле пропоновані в салонах дилерів тарифи на страховку реально завищені на 15-30 тис. руб. залежно від компанії. А застрахувати самостійно Вам просто не дозволять.

• Ви ОБОВ'ЯЗАННІ заплатити податок на дохід, отриманий у натуральній формі.***

Про цей пункт Вам взагалі не скажуть навіть у салоні під час оформлення. Про нього тупо мовчать, наче й немає його. Він спливе лише потім, можливо, лише через рік (податки за поточний рік платять наступного). Але від нього нікуди не подітися. При отриманні знижки, наприклад знову візьмемо максимум - 145 тис.руб., Ви повинні заплатити 13% від її суми в податкову, а саме ~ 19 тис. руб.

*** ОБНОВЛЕНО у грудні 2017.

Федеральним законом № 335-ФЗ від 27.11.17 «Про внесення змін до частини першу та другу Податкового Кодексу РФ та окремі законодавчі акти РФ» встановлено, що суми оплати частини початкового внеску в рахунок вартості автомобіля, що надається за рахунок коштів федерального бюджету, за умови оформлення кредиту на придбання автомобіля у порядку, що затверджується Урядом Російської Федерації, не підлягають оподаткуванню (звільняються від оподаткування) з 1 січня 2017 року.

Тобто податок платити вже не доведеться!

Що зрештою – брати участь у держпрограмі Сімейний авто чи ні?

1. Максимально можлива знижка на авто – 145 тис. руб.
2. За КАСКО доведеться переплатити загалом – 20 тис. крб. на рік
3. Страхування життя (залежить від суми кредиту та строку) - 35 тис. руб. за 2 роки за 50% оплати.
   Частину грошей можна повернути, якщо закрити кредит раніше та написати заяву на повернення страховки.
4. Податок з доходу – 19 тис. крб.
   *** Більше не потрібно платити - див. виноску на новий законвище.
5. Переплата за кредитом 50% вартості авто за 2 року за 10% річних близько 75 тис. крб.
   При закритті кредиту раніше, переплата буде меншою.

У найкращому випадку, Ви вийдете в 0, у гіршому ще й заплатите понад отриману знижку.

Приклад реального розрахунку покупки за держпрограмою "Сімейний автомобіль"

• вартість авто - 1450 тис. руб.
• свій внесок - 725 тис. руб.
• страхування КАСКО в автосалоні - 55 тис. руб., Але якщо страхувати самому, то 36 тис. руб. (Переплата 19 тис. руб.)
• кредит на 2 роки - 725 тис. руб. + у кредит включають страхування життя на 2 роки - 35 тис. руб.
• віддавати з урахуванням знижки 10% - 580 тис. руб. + 35 тис. руб. = 615 тис. руб.
• переплата кредит – всього 13 тис. крб. – оскільки закрили кредит повністю за 2 місяці
• страхування життя повернули – 32 тис. руб.

Разом обійшлося авто за держпрограмою:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1376 тис. руб.
КАСКО повертати не став, бо вважаю за необхідне страхування.

Вартість без держпрограми:

1450 + 36 (КАСКО) = 1486 тис. руб.

Профіт = 110 тис. руб.

Навіщо всі ці розрахунки?

Перш ніж радіти запропонованій знижці, спочатку порахуйте все за своєю нагодою.

• Якщо є гроші, щоб закрити кредит одразу, то прибуток буде точно. Набагато менше ніж обіцяні 10% однозначно, але все ж таки.
• Якщо грошей немає, доведеться тягнути кредитну лямку весь термін і виграшу ви просто не помітите. Але авто під рукою, а кредит у будь-якому випадку платити, зате хоч трохи зменшений за рахунок держави.

А якщо є для покупки хороший автомобіль, але не підходить під програму, то не варто засмучуватися раніше часу, як Ви бачите, в результаті вигода мінімальна.

Відгук про державну програму Сімейний автомобіль

4.8 (96%) 15 votes

Вже чули про нові державні програми«Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль», що дають знижку 10% при покупці нової машини? Вони діють із липня цього року, а про те, як скористатися програмами, читайте у нашому огляді.

Протягом кількох років у Росії працюють держпрограми щодо стимулювання попиту на нові автомобілі. Найвідоміші та найпоширеніші серед них - пільгове автокредитування та програма утилізації. Влітку цього року до них додалися ще дві – «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль». Першим про участь у них пізніше до нього приєдналися Renault, Nissan, Hyundai, Kia, Ford та інші бренди.

1. Визначитись з підходящою програмою

Нова держпрограма «Перший автомобіль» призначена для тих, хто вперше купує автомобіль, а програма «Сімейний автомобіль» - для сімей із двома чи більше неповнолітніми дітьми. В обох випадках знижку 10% від ціни машини можна отримати тільки при покупці у офіційного дилерау кредит, за умови, що протягом 2017 року позичальник не отримував інших автокредитів.

Зверніть увагу, що 10% знижка розраховується від ціни автомобіля, а не від суми початкового внеску по кредиту.

2. Вибрати автомобіль

Дія програм «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль» поширюється на нові машини, випущені в Росії у 2016 чи 2017 році. Вартість автомобіля в обраній комплектації не повинна перевищувати 1450000 рублів.

Список автомобілів, які можна купити за програмами «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль»:

• ГАЗ -
• Лада -
• УАЗ -
• Chevrolet -
• Citroen -
• Datsun -
• Ford - ,
• Hyundai - ,
• Kia - ,
• Mitsubishi -
• Nissan - ,
• Peugeot -
• Renault - ,
• Skoda - , (крім універсала),
• Toyota - ,
• Volkswagen - ,

У разі покупки дорогих моделейнові держпрограми поширюються лише на автомобілі у базових комплектаціях.

3. Підготувати документи

Для купівлі транспортного засобу за лобою з держпрограм потрібно надати паспорт та посвідчення водія.

За програмою "Перший автомобіль" підтверджувати, що позичальник раніше не володів машинами не потрібно - перевіркою цього займається сам банк.

Для «Сімейного автомобіля» потрібні паспорт покупця із даними про дітей чи свідоцтва про народження дітей. Прізвища дітей мають співпадати із прізвищем одного з батьків. При цьому якщо один із батьків отримав знижку за програмою «Сімейний автомобіль», то другий з батьків не втрачає права скористатися програмою.

4. Звернутися до дилера

Наступний крок - звернення до офіційного дилера та вибір кредиту. Як правило, виробник пропонує кілька кредитних програмвід різних банків, що відрізняються розміром первісного внеску (він може бути і нульовим), терміном кредиту (для отримання державної 10-відсоткової знижки він не повинен перевищувати трьох років) та ставкою кредиту.

Наприклад, при придбанні «Лади» у офіційного дилера можна вибрати одну з кількох десятків кредитних програм від чотирьох банків зі ставками від 6,9 до 19,7% річних.

5. Внести початковий внесок

У разі схвалення кредиту потрібно внести початковий внесок за автомобіль, а банк перерахує автосалону 10-відсоткову субсидію і суму, на яку і буде оформлено кредит.

Програми працюють на території всієї Росії, а багато дилерів підсумовують бонуси від держпрограм із власними знижками на автомобіль. Важливе уточнення: надана державою знижка вважається доходом громадянина та оподатковується 13-відсотковим прибутковим податком (у наступному роціучасникам програм доведеться здати декларацію та сплатити податок).

Приклад розрахунку

Наприклад, ви вирішили купити седан «Лада Веста» у середньої комплектаціїза 600 тисяч карбованців. Умови кредиту "Lada Special 6.9", що надається банком ВТБ24, передбачають початковий внесок 30-39% від ціни автомобіля, ставку 6,9% річних та термін кредиту 12-36 місяців.

Таким чином, покупець повинен внести початковий внесок 180 тисяч рублів (30% від ціни автомобіля), 60 тисяч рублів (10%) компенсує державу, а 360 тисяч рублів, що залишилися, будуть надані в кредит за ставкою 6,9% річних.