Дедалі більше російських банків та автовиробників приєднуються до програм пільгового автокредитування « Сімейний автомобіль» і «Перший автомобіль», запущеним цього літа Урядом Росії та Мінпромторгом у рамках Постанови від 7 липня 2017 року № 808. Строк дії обох програм - до 31 грудня 2017 року. Нижче наводяться основні переваги, які надаються учасникам обох держпрограм, купуючи автомобіль у кредит з держпідтримкою.

Ці програми були розроблені Мінпромторгом і запущені Урядом з другого півріччя 2017 року для того, щоб зробити автомобілі більш доступними для російських сімей, а також щоб підтримати вітчизняних автовиробників, які вже тривалий час відчувають фінансову скруту через падіння попиту на нові автотранспортні засоби на тлі скорочення. реальні доходи населення. У результаті за перші місяці дії держпрограм «Сімейний» та «Перший автомобіль» автодилери у всіх регіонах країни відзначили значне зростання продажів у масовому автомобільному сегменті.

Умови держпрограма Сімейний автомобіль

Учасникам програми надається право на знижку в розмірі 10% від вартості автомобіля, що купується, що компенсується банкам-учасникам державними субсидіями Участь у нових держпрограмах до 31 грудня 2017 року можуть взяти громадяни:

• які мають двох або більше неповнолітніх дітей - «Сімейний автомобіль»;
• купують автомобіль у власність вперше - «Перший автомобіль».

Перша держпрограма у багатьох росіян неправильно асоціюєтьсяіз запропонованою раніше програмою «Автомобіль для багатодітної сім'ї»(тобто для сімей з трьома дітьми та більше). Також запущена Урядом кредитна програма«Сімейний автомобіль» не має нічого спільного із за другу дитину (вже протягом тривалого часу, обговорюється можливість використання материнського капіталуна покупку автомобіля, у тому числі у 2017 році).

Однак усі зазначені категорії сімей, які мають двох і більше дітей віком до 18 років, можуть взяти участь у новій держпрограмідо 31 грудня 2017 року та придбати новий легковий автомобіль вартістю до 1.45 млн рублів у кредит зі знижкою 10% за пільговою процентною ставкою (і ніяких і для цього не потрібно).

Усього цього року за пільговими автокредитами з державним субсидуванням у рамках зазначених програм планується реалізувати не менше 58.35 тис. автомобілів. Розпорядженням від 29 червня 2017 року № 1369-р на відповідні цілі Уряд РФ виділив Мінпромторгу кошти у розмірі 3.75 млрд рублів. Усього за перші 2 місяці роботи програми вже було продано понад 16 тис. машин (іншими словами, зараз програма у розпалі та для участі в ній у сімей з дітьми ще достатньо часу).

Примітно, що програми діють спільно із запровадженим раніше державним субсидуванням автокредитів, яке додатково передбачає зниження процентної ставкина 6.7%від базового значення при купівлі автомобілів 2016 та 2017 року випуску (максимальна підсумкова ставка у такому разі становитиме не більше 11.3%).

Обов'язкова умова програми- позичальник не повинен укладати у 2017 році інших кредитних договорівпридбання автомобіля (зокрема досі звернення). Відповідний факт перевіряється через бюро кредитних історій.

Які банки беруть участь?

Обидві держпрограми – кредитні. Механізм їх реалізації - надання через банки, затверджені Урядом як учасників програми, пільгових автомобільних кредитів, в які закладається знижка у розмірі 10% вартості автомобіля у вигляді компенсації з держбюджету витрат на сплату початкового внеску. Завдяки цьому сім'ї, які мають 2 та більше неповнолітніх дітей, можуть отримати такий автокредит взагалі без сплати первинного внеску(його у вигляді 10% банку сплачує держава).

Список банків-учасників програм «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль»опубліковано на офіційному сайті Мінпромторгу Росії та періодично поповнюється. Великі банки з широкою федеральною мережею представляють Сетелем Банк (дочірнє підприємство Ощадбанку, що спеціалізується на автокредитуванні), ВТБ24, Банк Уралсіб, Радкомбанк, Русфінанс Банк та інші (зараз заявлено всього 15 кредитних організацій).

1. ТОВ «Сетелем Банк» (належить «Сбербанку» та спеціалізується на автомобільному та споживчому кредитуванні);
2. ПАТ "ВТБ24";
3. ТОВ "Фольксваген Банк РУС";
4. АТ МС Банк РУС;
5. ПАТ "Банк Уралсіб";
6. ПАТ НКБ "Радіотехбанк";
7. АТ "ТатСоцБанк";
8. ПАТ «Рівкомбанк»;
9. ПАТ "Саровбізнесбанк";
10. ПАТ АКБ "Енергобанк";
11. АТ "РН Банк";
12. ТОВ «ПСА БАНК Фінанс Рус»;
13. ТОВ «Русфінанс банк»;
14. ПАТ "Плюс Банк";
15. АТ "Газбанк".

У більшості зазначених банків-учасників можливе оформлення пільгового кредиту без початкового внеску. Максимальний термін виплати кредиту складає 36 місяців.

Які автомобілі потрапляють під програму

Автомобіль, що купується, повинен бути новим (2016 або 2017 року випуску), не дорожче 1.45 млн рублів(З урахуванням вартості страховки) і має бути зібраний на території Росії. Під ці критерії підпадає:

• весь модельний рядтрадиційних російських автомобільних марок, які випускають нові легкові автомобілі у 2016 та 2017 роках (LADA, УАЗ);
• іномарки, що збираються на конвеєрах АвтоВАЗу та LADA Іжевськ ( Nissan Almera, Datsun);
• автомобілі китайських марок, що випускаються в Карачаєво-Черкесії на заводі "Дервейс" (Brilliance, Chery, Lifan та ін);
• інші іномарки російського виробництвавартістю до 1450000 рублів ( Chevrolet Niva, автомобілі Ford, Renault та Nissan, кілька моделей Skodaта Volkswagen, автомобілі корейських марок Hyundai та KIA тощо)

Більше детальну інформаціюпро конкретні моделі автомобілів, що беруть участь у програмі пільгового автокредитування у 2017 році, уточнюйте у свого автодилера.

Як оформити пільговий автокредит за держпрограмою

Для пільгового придбання автомобіля необхідно звернутися до автодилера виробника або безпосередньо в центр автомобільного кредитування при обраній кредитній організації.

У першому випадку покупцеві спочатку необхідно переконатися, що автосалон співпрацює з банком-учасником програми субсидування автокредитів (для цього потрібно буде перевірити список дилерів-партнерів на сайті кредитної організації).

Далі процедура отримання пільгового автокредиту є стандартною, але крім традиційного набору документів (у більшості випадків автокредит оформляється при пред'явленні паспорта, довідки про доходи та посвідчення водія) буде необхідно:

• учаснику програми «Сімейний автомобіль» потрібно надати свідоцтва про народження дітей, що містять ПІБ позичальника в полях про одного з батьків (у разі потреби - також документи, що підтверджують зміну прізвища позичальника, наприклад, свідоцтво про шлюб).
• клієнтів, які бажають оформити кредит за програмою «Перший автомобіль», також чекає перевірка за базами ДІБДРна наявність у власності інших машин.

Нова державна програма "Перший автомобіль" покликана стимулювати продажі випущених у Росії автомобілів. Обидві програми набрали чинності з 1 липня 2017 року і є покращеною версією пільгових автокредитів, що діють у Росії третій рік поспіль. “Перший автомобіль” – нова державна програма 2017 року, чим вона відрізняється від стандартного автокредиту із державним субсидуванням, як взяти у ній участь.

“Перший автомобіль” – нова державна програма 2017 року

Коротко нагадаємо умови програми пільгового автокредитування в Росії у 2017 році. Основний сенс програми в тому, що державний бюджет субсидує частину відсотків за автокредитом для тих, хто набуває нового російський автомобіль, що відповідає деяким вимогам У результаті кінцевого покупця відсоток за кредитом стає рівним лише 11,3%, насправді ж може бути ще нижче, до 8% річних.

Під умови пільгового автокредиту потрапляють будь-які вироблені у Росії автомобілі категорії транспортних засобів "B", які були випущені у 2016-2017 рр. і коштують не дорожче за 1,45 мільйона рублів.

До списку автомобілів, які підпадають під пільговий автокредит, потрапила більшість моделей Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada та УАЗ, а також Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguanі Ford Kugaу мінімальних комплектаціях.

Пільговий автокредит можна взяти на строк не більше трьох років.

Щодо умов державної програми “Перший автомобіль”, запущеної з 1 липня 2017 року, то це самі пільги, плюс кілька додаткових стимулюючих опцій. Будь-якому росіянину, котрий жодного разу в житті не володів власним автомобілем, держава пропонує такі бонуси до пільгового автокредиту:

• Знижка 10% від вартості автомобіля та його страхування. Для самого дорогого автомобіля, Що підпадає під дію пільгового автокредиту, що коштує 1450000 рублів, знижка складе 145 тисяч рублів.
• Початковий внесок не обов'язковий. Їм вважатиметься величина знижки від держави. Хоча, звичайно, якщо внести якісь гроші від себе відразу, переплата за кредитом виявиться меншою.

Для того, щоб отримати кредит за державною програмою “Перший автомобіль”, потрібно буде надати спеціалістам банківської установи такі документи:

1. Водійське посвідчення– пільговий автокредит за програмою дадуть лише тим, хто має права водія.
2. Паспорт- на основі ваших даних банк перевірить через різні джерела, включаючи бюро кредитних умов, що у вашій власності не знаходився раніше автомобіль.
3. Також вас попросять підписати зобов'язанняне користуватися протягом року пільговими кредитами за цією та іншими подібними програмами.

Таким чином, “Перший автомобіль” – державна програма, яка вигідна як автовиробникам, чиї обсяги продажів обов'язково зростуть у 2017 році, так і покупцям, які отримують чудову можливість купити новий, не старий автомобіль на непоганих умовах. Це тим більше добре, що, на відміну від старого автомобіля, вартість володіння новою автомашиноюістотно нижче, оскільки до природного зносузапчастин та вичерпання їхнього ресурсу ще досить далеко.

Уряд РФ розробив заходи, створені задля стимулювання продажів транспортних засобів (МС). Програма підтримки «Перший автомобіль» придумана для людей, які раніше не володіли особистим авто. У її умовах є суворе правило про відсутність реєстрації машини учасника.

Допомога покупцю надходить із федерального бюджету. Авто за програмою «Перший автомобіль» обходиться на 10% дешевше. Проте заходи мають і низку недоліків. Так, учасника зобов'язують купувати автокредит, що підвищує його витрати. Розберемо всі вигоди держпрограми, а також цільову аудиторіютакий.

Нормативна база

Стартувала держпрограма допомоги на придбання першої машини першого липня 2017 року. Регулюються заходи Постановою Уряду РФ № 808 від 07.07.17. У документі описані умови та методи роботи контрагентів, що беруть участь у реалізації цієї держпрограми.

Завантажити для перегляду та друку:

Суть заходів полягає у наступному:

1. Уряд бере на себе зобов'язання виділяти допомогу громадянам, які підпадають під певні критерії.
2. Фінансування виділяється банкам, які зобов'язуються кредитувати покупців.
3. Виробники транспорту надають результати виробництва та торгові центридля роботи банків із клієнтами.
4. Угода гарантується державою через регіональні органи та фінансистами.

Важливо: кошти держдопомоги не видаються на руки та не переводяться на рахунок отримувача. Вони прямують кредитору, що допомагає придбати перший автомобіль. Важливо: з 01.01.2018 нормативної базивідбулися зміни. Так, гранична вартість автотранспортного засобу була збільшена до півтора мільйона рублів. А суму підтримки не включають до бази оподаткування.

Про цілі держпрограми

Зусилля Уряди РФ спрямовані на комплексне вплив ринку з метою стимулювання його активності. Фінансові активи чиновники намагаються використати так, щоб підстьобувати одночасно кілька економічних сегментів. Держпрограми підтримки покупців авто (їх кілька) складено таким чином, щоб стимулювати:

• населення для використання фінансових ресурсів та покращення життя;
• банківських установ;
• вітчизняних виробниківавтотранспорту;
• підприємств, які здійснюють навчання навичкам водія.

Таким чином, бюджетні гроші впливають на економіку загалом. Люди беруть кредити, банки та підприємства отримують прибуток. Крім того є ще одна важлива мета. Вона полягає в оновлення автопарку та зниження аварійної небезпеки на дорогах. Уряд розрахував, що невелика безоплатна субсидія з бюджету допоможе тисячам людей купити першу машину. А випробувавши задоволення та комфорт від його використання, громадяни будуть і надалі виділяти кошти на транспорт.

Умови участі у держпрограмі

Багатоспрямовані заходи містять критерії всіх учасників. Такі передбачаються цільовими напрямами розробки. Так, до автотранспортним засобам(ТЗ) пред'являються такі вимоги:

• виробництво має бути локалізовано біля Росії щонайменше, ніж 50%;
• машина має бути випущена за рік до вчинення угоди купівлі-продажу.

Увага: держпідтримку не можна використовувати для придбання вживаного транспортного засобу. Авто має бути новим.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Хто може скористатися привілеєм

До учасників також висуваються жорсткі вимоги. Держдопомога за законами країни виділяється виключно громадянам Росії. Іноземці користуватися бюджетними коштами не зможуть, навіть якщо є резидентами РФ. Крім того, розробники Постанови внесли такі критерії для участі у держпрограмі щодо претендентів:

• наявність посвідчення водія;
• відсутність іншого автокредиту на рік обігу.

Посвідчення водія претендента гарантує, що кредит не буде оформлений на неповнолітнього. Таким права не видаються. А вимога про відсутність іншого кредиту гарантує погашення позики вчасно. У такий спосіб держава та банки захищають себе від втрати коштів.

В які банки звертатися

Згідно з правилами реалізації держпрограми до повноважень держструктур входить досягнення домовленості з фінансистами. Банки входять у роботу після підписання договору зі структурою, яку покладено реалізація заходів на місцях. Насправді це означає таке:

1. Необхідно цікавитись у салонах про пропозиції з держучастю.
2. При оформленні автокредиту у банку також запитувати, чи бере участь установа у держпрограмі з придбання першої машини.

Конкретний перелік фінустанов, із якими працює бюджет, залежить від регіону проживання. З іншого боку, домовленості змінюються постійно. Потрібно запитувати про пропозиції, що діють на момент звернення, вказуючи держпрограму для покупки першого ТЗ.

Підказка: договори складаються як із великими банками з державною участю (Сбербанк, ВТБ-24), і з малими регіональними установами.

Алгоритм дій претендента на держдопомогу

Претендент на бюджетні кошти повинен розуміти, що виділяються такі виключно на підставі нормативних документів. Прийматимуть рішення щодо фінансування держслужбовці. А вони діють строго за інструкцією:

1. В урядовій ухвалі перераховані нормативні вимоги, які розшифровані у внутрішніх актах.
2. Держслужбовець зобов'язаний виконати кожний пункт. Що означає вивчення документації відповідність вимогам.
3. Позитивне рішення приймається у разі, якщо претендент повністю відповідає нормам актів.

Увага: відповідність вимогам необхідно довести документально.

Які документи потрібні

Список конкретних паперів логічно випливає з перерахованих нормативних критеріїв. Доведеться надати:

• копію паспорта (доводить наявність громадянства РФ);
• копію посвідчення водія;
• довідку про відсутність зобов'язань щодо інших кредитів на поточний рік;
• відомості з ДІБДР у тому, що раніше транспорт претендента не реєструвався.

Увага: перераховані вище папери потрібні тільки для оформлення субсидії з бюджету.

Окрім того, банківські установи вимагають надання документів на оформлення кредиту. Кожна структура має власний перелік. Але паспорт потрібно обов'язково. Ще часто вимагають підтвердження платоспроможності як довідок про доходи. Деякі фінустанови страхуються згодою чоловіка на оформлення позики.

Підказка: банк вимагатиме довідку з бюро кредитних історій. Звісно, ​​у ній має бути лише позитивна інформація.

У чому полягає допомога держави

Держструктури беруть він такі зобов'язання:

• сплатити 10% вартості ТЗ як початковий внесок;
• вплинути на банк з метою зниження ставки за позикою, максимум становить 11,3%(Умова прописується в договорі між контрагентами).

Підказка: позика оформляється на період, що не перевищує 36 місяців.

Насправді відбувається так:

1. Претендент подає заяву про виділення субсидії, підтверджену документально (оформляється у фінустанові).
2. Держслужбовці проводять перевірні заходи та приймають рішення, що відповідає чинному законодавству.
3. Громадянина сповіщають письмово або телефоном.
4. У разі прийняття позитивного рішення гроші переказують на рахунок кредитора.

Увага: відмовити можуть у разі невідповідності претендента нормативним вимогам чи надання недостовірних відомостей.

Яку машину можна купити

До транспортного засобу також висуваються певні вимоги. Вони такі:

• вартість (разом зі страховкою) – не більше 1,5 млн руб. (У 2017 році обмежувалося 1,45 млн руб.);
• маса має перевищувати 3,5 т;
• рік випуску – 2017 та 2018;
• складання російської локалізації щонайменше, ніж 50%.

Під описані критерії підпадає безліч машин. Наприклад, претенденти можуть цікавитися такими моделями:

• Лада;
• Nissan X-Trail;
• Ford Kuga;
• Mazda CX-5;
• Kia (деякі комплектації: Rio, Cerato або Sorento);
• Chevrolet Niva;
• Skoda;
• Ford;
• Hyundai (Creta та Solaris);
• Nissan;
• Datsun;
• Renault;
• Toyota;
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7 та інші.

Для відома: Уряд РФ розраховує, що більшість продажів припаде на вітчизняних виробників (УАЗ, Лада).

Інструкція для покупця першої машини

Підіб'ємо підсумок всього сказаного у вигляді короткої інструкціїщодо використання переваг держпрограми.Претенденту належить зробити таке:

1. Вибрати модель, що відповідає вимогам Уряду та власним уподобанням.
2. Підібрати шляхом опитування банківська установа з найбільш вигідними умовами, що бере участь у держпрограмі.
3. Зібрати потрібні документи.
4. Оформити контракт на автокредитування та подати заявку на виділення держсубсидії.
5. Зачекати відповіді.
6. Оформити придбання.
7. Зареєструвати транспортний засібв ДІБДР.
8. Обережно виплачувати кредит.

Вигідно чи ні

Заходи діяли половину 2017 року. За період, за розрахунками фахівців із уряду, скористатися пропозицією мало 58 тис. осіб. На практиці продано 48 тисяч автомобілів з держучастю. Громадяни відзначили такі вигоди держпрограми:

• фінансування 10% вартості, що знижує витрати;
• пільгова кредитна ставка також зменшує витрати людини;
• банківські установи не включають до договору кредитування додаткових «хитрих» пунктів, оскільки підконтрольні владі;
• оформити субсидію простіше, ніж здавалося на попередньому етапі.

Але є й критики такого вкладення бюджетних коштів. Так, деякі громадяни все одно незадоволені тим, що від них вимагають брати позику. Зрозуміло, що кредитування призводить до переплати. Проте субсидію можна отримати лише після оформлення позики.

Деякі фінансисти висувають непомірні вимоги до клієнтів. Наприклад, початковий внесок може досягати 95% від вартості авто. А це не підходить молоді, для якої розроблено держпрограму. Практика реалізації заходів виявила помилки та шорсткості. Вони виправлятимуться на місцях.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок унікальний і вимагає індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного рішеннявашої проблеми ми рекомендуємо звернутися до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Останні зміни

Програму продовжено на 2019 рік.

Наші експерти відстежують усі зміни у законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Додайте сайт до закладок та підписуйтесь на наші оновлення!

Відео про те, як працюватиме програма пільгового автокредитування у 2018 році

5 квітня 2018, 17:34 Бер 3, 2019 13:36

Міністерства промисловості та торгівлі разом з урядом Російської Федерації, як і обіцяли, починають упорядковувати свої напрацювання щодо майбутніх заходів підтримки російської автомобільної промисловості 2017 року. Проте коригування списку пільг та, мабуть, обсягів державного фінансування відбуватимуться «по ходу», залежно від поточної ситуації. Експерти резюмують: якщо ринок почне до кінця року скорочуватися, держпідтримку посилять, а якщо падіння не буде, то частину фінансів спрямують до інших галузей.

Подібна невизначеність обумовлена ​​тим, що думки про можливості ринку автомобілів з різних експертним оцінкамвідрізнятися. Однак про повне скасування підтримки держави не йдеться. Навіть навпаки, на Наразірозроблено 13 державних програм, з яких три «нові» та одна «стара» дозволять скористатися пільгами при покупці нового легкового автомобіля вітчизняного виробництваабо , зібраної на території Росії. Що саме запропонує нам держава (можливо, деякі коригування все ж таки відбудуться)?

Програми державної підтримки на покупку нового автомобіля у 2017 році

Програма «

Пропонується витратити 6 мільярдів рублів держсубсидій на ті автомобілі, які будуть придбані водіями-початківцями в якості їх першого авто. Розмір знижки пропонується встановити 60 тисяч рублів, що дозволить реалізувати в рамках програми 100 тисяч нових авто російської збірки. Однак у цієї програми є й обмеження: вік водія має бути не більше 30 років, а вартість автомобіля – не більше ніж 800 тисяч рублів. Також пропонується компенсувати перший внесок за програмою автострахування.