Čoraz viac ruských bánk a výrobcov automobilov sa pripája k programom zvýhodnených pôžičiek na autá « rodinné auto» a "Prvé auto", ktorý v lete tohto roku spustila vláda Ruska a Ministerstvo priemyslu a obchodu ako súčasť výnosu č.808 zo 7. júla 2017. Trvanie oboch programov je do 31.12.2017. Nižšie sú uvedené hlavné výhody, ktoré sa poskytujú účastníkom oboch štátnych programov pri kúpe auta na úver so štátnou podporou.

Tieto programy vyvinulo ministerstvo priemyslu a obchodu a vláda ich spustila v druhej polovici roku 2017 s cieľom urobiť autá dostupnejšími pre ruské rodiny, ako aj podporiť domácich výrobcov automobilov, ktorí majú dlhodobo finančné ťažkosti. v dôsledku klesajúceho dopytu po nových vozidlách pri znižovaní reálnych príjmov obyvateľstva. Výsledkom bolo, že počas prvých mesiacov štátnych programov „Rodina“ a „Prvé auto“ zaznamenali predajcovia automobilov vo všetkých regiónoch krajiny výrazný nárast predaja v segmente masového automobilového priemyslu.

Podmienky štátneho programu Rodinné auto

Účastníci programu majú nárok 10% zľava z ceny zakúpeného auta, ktorú zúčastnené banky kompenzujú štátnymi dotáciami. Do 31.12.2017 sa občania môžu zapojiť do nových štátnych programov:

• mať dve alebo viac maloletých detí - "rodinné auto";
• prvý nákup auta - "Prvé auto".

Prvý štátny program pre mnohých Rusov nesprávne spojené s už skôr navrhovaným programom „Auto pre veľká rodina“ (teda pre rodiny s tromi a viac deťmi). Spustila aj vláda kreditný program"Rodinné auto" nemá nič spoločné s druhým dieťaťom (už dlhú dobu, možnosť využitia materský kapitál na kúpu auta, a to aj v roku 2017).

Avšak, všetky tieto kategórie rodiny s dvomi a viacerými deťmi do 18 rokov sa môže zúčastniť nový štátny program do 31. decembra 2017 a kúpte si nové auto v hodnote až 1,45 milióna rubľov na úver s 10% zľavou za zvýhodnenú úrokovú sadzbu (a nie nevyžaduje sa).

Celkovo sa v tomto roku plánuje realizovať minimálne 58,35 tisíc áut. Nariadením č.1369-r zo dňa 29.6.2017 vláda Ruskej federácie pridelila Ministerstvu priemyslu a obchodu finančné prostriedky na príslušné účely vo výške 3,75 miliardy rubľov. Celkovo sa za prvé 2 mesiace programu predalo už viac ako 16 tisíc áut (inými slovami, teraz je program v plnom prúde a rodiny s deťmi majú ešte dostatok času sa doň zapojiť).

Je pozoruhodné, že programy fungujú v spojení s predtým zavedenými štátnymi dotáciami na pôžičky na autá, ktoré navyše stanovujú pokles úroková sadzba o 6,7 % zo základnej hodnoty pri nákupe áut vyrobených v rokoch 2016 a 2017 (maximálna konečná sadzba v tomto prípade nebude vyššia ako 11,3 %).

Predpoklad pre program- dlžník nesmie v roku 2017 uzatvárať ďalšie zmluvy úverových zmlúv na kúpu auta (vrátane do okamihu podania žiadosti). Príslušná skutočnosť sa overuje prostredníctvom Credit Bureau.

O ktoré banky ide?

Oba štátne programy sú kreditné. Mechanizmom ich realizácie je poskytovanie zvýhodnených úverov na auto prostredníctvom bánk schválených vládou ako účastníkov programu, ktoré zahŕňajú zľavu vo výške 10 % z ceny automobilu vo forme kompenzácie zo štátneho rozpočtu na náklady zaplatením zálohy. Vďaka tomu môžu rodiny s 2 a viac maloletými deťmi vôbec získať takýto úver na auto. žiadna záloha(platí ju štát vo výške 10% banke).

Zoznam bánk zapojených do programov Rodinné auto a "Prvé auto"uverejnený na oficiálnej webovej stránke Ministerstva priemyslu a obchodu Ruska a je pravidelne aktualizovaná. Veľké banky so širokou federálnou sieťou sú Cetelem Bank (dcérska spoločnosť Sberbank špecializujúca sa na pôžičky na autá), VTB24, Uralsib Bank, Sovcombank, Rusfinance Bank a ďalšie (zatiaľ bolo oznámených len 15 úverových inštitúcií).

1. Setelem Bank LLC (vo vlastníctve Sberbank a špecializuje sa na automobilové a spotrebiteľské úvery);
2. PJSC "VTB24";
3. Volkswagen Bank RUS LLC;
4. JSC MS Bank RUS;
5. PJSC "Bank Uralsib";
6. PJSC NKB "Radiotechbank";
7. JSC TatSotsBank;
8. PJSC Sovcombank;
9. PJSC Sarovbusinessbank;
10. PJSC JSCB "Energobank";
11. banka JSC RN;
12. LLC "PSA BANK Finance Rus";
13. LLC "Rusfinance Bank";
14. PJSC "Plus banka";
15. JSC "Gazbank"

Vo väčšine týchto participujúcich bánk je možné získať zvýhodnený úver žiadna záloha. Maximálna doba splácania úveru je 36 mesiacov.

Ktoré vozidlá sa kvalifikujú do programu

Zakúpené auto musí byť nové (2016 alebo 2017), nie viac ako 1,45 milióna rubľov(vrátane nákladov na poistenie) a musí byť zmontovaný v Rusku. Tieto kritériá zahŕňajú:

• celá zostava tradičná ruština značky áut ktoré vyrábajú nové autá v rokoch 2016 a 2017 (LADA, UAZ);
• zahraničné autá namontované na dopravníkoch AvtoVAZ a LADA Iževsk ( Nissan Almera, Datsun);
• autá Čínske známky vyrábané v Karachay-Cherkessia v závode Derways (Brilliance, Chery, Lifan atď.);
• iné zahraničné autá Ruská výroba v hodnote až 1450000 rubľov ( Chevrolet Niva, autá Ford, Renault a Nissan, niekoľko Modely Škoda a Volkswagen, autá kórejské známky Hyundai a KIA atď.)

Viac detailné informácie o konkrétnych modeloch áut zapojených do programu zvýhodneného úveru na auto v roku 2017 sa informujte u svojho predajcu áut.

Ako získať zvýhodnený úver na auto v rámci štátneho programu

Pre prednostnú kúpu auta je potrebné kontaktovať predajcu áut výrobcu, o ktorý máte záujem, alebo priamo autopožičovňu vo vybranej úverovej inštitúcii.

V prvom prípade sa kupujúci bude musieť najskôr uistiť, že autobazár spolupracuje s bankou, ktorá sa zúčastňuje programu dotácií na auto (na tento účel si budete musieť pozrieť zoznam partnerských predajcov na webovej stránke úverovej inštitúcie ).

Ďalej je postup na získanie zvýhodneného úveru na auto štandardný, ale okrem tradičného súboru dokumentov (vo väčšine prípadov sa úver na auto vydáva po predložení pasu, výkazu ziskov a strát a vodičský preukaz) bude potrebovať:

• Family Car Member bude musieť poskytnúť rodné listy detí obsahujúce v kolónkach o jednom z rodičov celé meno dlžníka (v prípade potreby aj doklady potvrdzujúce zmenu priezviska dlžníka, napr. sobášny list).
• čakajú aj zákazníci, ktorí chcú požiadať o úver v rámci programu Prvé auto kontrola databázy dopravnej polície pre iné vozidlá.

Nový štátny program „First Car“ je určený na stimuláciu predaja automobilov vyrobených v Rusku. Oba programy vstúpili do platnosti 1. júla 2017 a predstavujú vylepšenú verziu zvýhodnených pôžičiek na autá, ktoré v Rusku fungujú už tretí rok. „First Car“ je nový vládny program v roku 2017, v čom sa líši od štandardnej pôžičky na auto s vládnymi dotáciami, ako sa na ňom zúčastniť.

„Prvé auto“ - nový štátny program v roku 2017

V krátkosti si pripomeňme podmienky programu zvýhodneného úveru na auto v Rusku v roku 2017. Hlavným bodom programu je, že štátny rozpočet dotuje časť úrokov z úveru na auto pre tých, ktorí si kúpia nové auto. Ruské auto ktorý spĺňa určité požiadavky. Výsledkom je, že pre konečného kupujúceho sa úrok z úveru nerovná viac ako 11,3%, ale v skutočnosti môže byť ešte nižší, až 8% ročne.

Podľa podmienok zvýhodneného úveru na auto sa na všetky autá kategórie „B“ vyrobené v Rusku, ktoré boli vyrobené v rokoch 2016 – 2017, vzťahujú podmienky zvýhodneného úveru na auto. a nestojí viac ako 1,45 milióna rubľov.

V zozname áut, ktoré spadajú pod zvýhodnený úver na auto, zasiahla väčšinu modely Hyundai, Kia, Renault, Škoda, Lada a UAZ, ako aj Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan a Ford Kuga v minimálnych konfiguráciách.

Zvýhodnené pôžičky na auto je možné čerpať na obdobie nie dlhšie ako tri roky.

Čo sa týka podmienok štátneho programu Prvé auto, spusteného 1. júla 2017, ide o rovnaké benefity plus niekoľko ďalších motivačných možností. Každý Rus, ktorý nikdy v živote nevlastnil vlastniť auto, štát ponúka k zvýhodnenému úveru na auto tieto bonusy:

• 10% zľava z ceny auta a jeho poistenia. Pre väčšinu drahé auto, s výhradou preferenčného úveru na auto v hodnote 1,45 milióna rubľov, zľava bude 145 tisíc rubľov.
• Počiatočná platba sa nevyžaduje. Budú sa považovať za výšku zľavy od štátu. Aj keď, samozrejme, ak od seba hneď vložíte nejaké peniaze, preplatok na pôžičke bude menší.

Ak chcete získať pôžičku v rámci štátneho programu First Car, budete musieť odborníkom bankovej inštitúcie poskytnúť tieto dokumenty:

1. Vodičský preukaz- Zvýhodnený úver na auto v rámci programu dostanú len tí, ktorí majú vodičský preukaz.
2. Pas– na základe vašich údajov si banka prostredníctvom rôznych zdrojov vrátane úradu pre úverové podmienky preverí, či ste v minulosti nevlastnili auto.
3. Budete tiež požiadaní o podpis povinnosť nevyužívajte počas roka zvýhodnené pôžičky na tento a iné podobné programy.

„Prvé auto“ je teda vládny program, ktorý je výhodný tak pre výrobcov automobilov, ktorých objem predaja v roku 2017 určite porastie, ako aj pre kupujúcich, ktorí dostanú skvelú príležitosť kúpiť si nové, nie ojazdené auto za dobrých podmienok. Je to dobré o to viac, že ​​na rozdiel od ojazdeného auta sú náklady na vlastníctvo nové auto výrazne nižšia, pretože prirodzené opotrebovanie náhradných dielov a vyčerpanie ich zdrojov je stále dostatočne ďaleko.

Vláda Ruskej federácie vypracovala opatrenia zamerané na stimuláciu predaja vozidiel (TC). Program podpory First Car je určený pre ľudí, ktorí ho predtým nevlastnili osobné auto. V jeho podmienkach je prísne pravidlo o chýbajúcej registrácii auta pre účastníka.

Pomoc kupujúcemu pochádza z federálneho rozpočtu. Auto v rámci programu Prvé auto je o 10 % lacnejšie. Opatrenia však majú aj množstvo nevýhod. Účastník je teda povinný zobrať si pôžičku na auto, čo zvyšuje jeho výdavky. Budeme analyzovať všetky výhody štátneho programu, ako aj cieľové publikum taký.

Normatívny základ

Štátny asistenčný program pri kúpe prvého auta s 1. júla 2017. Opatrenia sú upravené nariadením vlády Ruskej federácie č. 808 zo 7. júla 2017. Dokument popisuje podmienky a metódy práce zmluvných strán podieľajúcich sa na realizácii tohto štátneho programu.

Stiahnite si na prezeranie a tlač:

Podstata udalostí je nasledovná:

1. Vláda sa zaväzuje prideliť pomoc občanom, ktorí spĺňajú určité kritériá.
2. Financovanie sa prideľuje bankám, ktoré sa zaviažu požičiavať kupujúcim.
3. Výrobcovia dopravy poskytujú výsledky výroby a nákupné centrá aby banky pracovali s klientmi.
4. Obchod garantuje štát prostredníctvom krajských úradov a finančníkov.

Dôležité: prostriedky štátnej pomoci sa nerozdávajú a neprevádzajú na účet príjemcu. Posielajú sa veriteľovi, ktorý pomáha pri kúpe prvého auta. Dôležité: od 01.01.2018 do regulačný rámec došlo k zmenám. Hraničné náklady na motorové vozidlo sa tak zvýšili na jeden a pol milióna rubľov. A výška podpory sa nezahŕňa do základu dane.

O cieľoch štátneho programu

Úsilie vlády Ruskej federácie je zamerané na komplexný vplyv na trh s cieľom stimulovať jeho činnosť. Úradníci sa snažia využívať finančné aktíva tak, aby podnietili viacero ekonomických segmentov súčasne. Štátne programy na podporu kupujúcich automobilov (je ich niekoľko) sú navrhnuté tak, aby stimulovali:

• obyvateľstvo využívať finančné zdroje a zlepšovať život;
• bankové inštitúcie;
• domáci výrobcovia vozidlá;
• spoločnosti zaoberajúce sa vzdelávaním vodičov.

Rozpočtové peniaze teda ovplyvňujú ekonomiku ako celok. Ľudia si berú úvery, banky a firmy majú zisk. Okrem toho je tu ešte jeden dôležitý cieľ. Skladá sa to z obnova vozového parku a zníženie mimoriadneho nebezpečenstva na cestách. Vláda vypočítala, že malý grant z rozpočtu pomôže tisíckam ľudí kúpiť si prvé auto. A keďže občania zažili potešenie a pohodlie z jeho používania, budú naďalej prideľovať prostriedky na dopravu.

Podmienky účasti v štátnom programe

Viacsmerné podujatia obsahujú kritériá pre všetkých účastníkov. To sú vraj cieľové smery ich rozvoja. Áno, do Motorové vozidlá(TS) podliehajú týmto požiadavkám:

• výroba musí byť lokalizovaná v Rusku aspoň z 50 %;
• auto musí byť vyrobené rok pred transakciou nákupu a predaja.

Pozor: štátnu podporu nie je možné použiť na nákup ojazdeného vozidla. Auto musí byť nové.

Potrebujete na túto tému? a naši právnici vás budú čoskoro kontaktovať.

Kto môže použiť privilégium

Účastníci tiež podliehajú prísnym požiadavkám. Štátna pomoc sa podľa zákonov krajiny prideľuje výlučne občanom Ruska. Cudzinci nebudú môcť využívať rozpočtové prostriedky, aj keď budú rezidentmi Ruskej federácie. Okrem toho spracovatelia uznesenia zaviedli nasledujúce kritériá účasti v štátnom programe vo vzťahu k žiadateľom:

• vlastníctvo vodičského preukazu;
• žiadny iný úver na auto v roku podania žiadosti.

Vodičský preukaz žiadateľa zaručuje, že pôžička nebude poskytnutá maloletému. Takéto práva sa neudeľujú. A požiadavka, že neexistuje žiadny iný úver, zaručuje splatenie úveru načas. Štát a banky sa tak chránia pred stratou financií.

Na ktoré banky sa obrátiť

Podľa pravidiel implementácie štátneho programu medzi orgány štátnych štruktúr patrí dosiahnutie dohody s finančníkmi. Banky sú zahrnuté do práce po podpísaní zmluvy so štruktúrou poverenou vykonávaním činností na mieste. V praxi to znamená nasledovné:

1. O návrhy so štátnou účasťou je potrebné zaujímať sa v salónoch.
2. Pri žiadosti o pôžičku na auto v banke sa opýtajte aj na to, či je inštitúcia zapojená do štátneho programu na kúpu prvého auta.

Konkrétny zoznam finančných inštitúcií, s ktorými rozpočet spolupracuje, závisí od regiónu bydliska. Okrem toho sa dohody neustále menia. Je potrebné sa opýtať na návrhy platné v čase podania žiadosti s uvedením štátneho programu na kúpu prvého vozidla.

Tip: zmluvy sa uzatvárajú s veľkými bankami so štátnou účasťou (Sberbank, VTB-24), ako aj s malými regionálnymi inštitúciami.

Algoritmus konania žiadateľa o štátnu pomoc

Žiadateľ o rozpočtové prostriedky musí pochopiť, že sú prideľované výlučne na základe normatívne dokumenty. O financovaní budú rozhodovať vládni úradníci. A konajú prísne podľa pokynov:

1. V nariadení vlády sú uvedené regulačné požiadavky, ktoré sú dešifrované v interných aktoch.
2. Štátny zamestnanec je povinný splniť každú položku. Čo to znamená študovať dokumentáciu na zhodu s požiadavkami.
3. Kladné rozhodnutie sa prijme, ak žiadateľ plne dodržiava normy aktov.

Pozor: splnenie požiadaviek musí byť zdokumentované.

Aké dokumenty sú potrebné

Zoznam konkrétnych cenných papierov logicky vyplýva z uvedených regulačných kritérií. Bude musieť poskytnúť:

• kópia pasu (dokazuje občianstvo Ruskej federácie);
• kópia vodičského preukazu;
• potvrdenie o nezáväznosti iných úverov v bežnom roku;
• informáciu dopravnej polície, že prevoz žiadateľa nebol predtým evidovaný.

Pozor: vyššie uvedené papiere sú potrebné len k žiadosti o dotáciu z rozpočtu.

Bankové inštitúcie navyše vyžadujú poskytnutie dokladov na získanie úveru. Každá štruktúra má svoj vlastný zoznam. Vyžaduje sa však pas. Často vyžadujú aj doklad o platobnej schopnosti vo forme výkazu ziskov a strát. Niektoré finančné inštitúcie sú poistené súhlasom manžela/manželky s poskytnutím úveru.

Rada: banka bude vyžadovať potvrdenie od úverovej kancelárie. Prirodzene by mala obsahovať iba pozitívne informácie.

Čo je vládna pomoc?

Vládne agentúry preberajú tieto povinnosti:

• zaplatiť 10 % z ceny vozidla ako zálohu;
• ovplyvniť banku, aby znížila úrokovú sadzbu úveru, maximum je 11,3%(podmienka je predpísaná v zmluve medzi protistranami).

Pomôcka: pôžička sa poskytuje na obdobie nepresahujúce 36 mesiacov.

V praxi to prebieha takto:

1. Žiadateľ predloží žiadosť o dotáciu doloženú (vystavenú v peňažnom ústave).
2. Štátni zamestnanci vykonávajú overovaciu činnosť a rozhodujú v súlade s platnou legislatívou.
3. Občania sú upovedomení písomne ​​alebo telefonicky.
4. V prípade kladného rozhodnutia sa peniaze prevedú na účet veriteľa.

Pozor: môžu odmietnuť, ak žiadateľ nespĺňa regulačné požiadavky alebo poskytne nepravdivé informácie.

Aké auto si môžete kúpiť

Vozidlo má tiež určité požiadavky. Oni sú:

• náklady (spolu s poistením) - nie viac ako 1,5 milióna rubľov. (v roku 2017 to bolo obmedzené na 1,45 milióna rubľov);
• hmotnosť by nemala presiahnuť 3,5 tony;
• rok vydania - 2017 a 2018;
• montáž ruskej lokalizácie minimálne o 50 %.

Mnohé autá spadajú pod opísané kritériá. Uchádzači môžu mať napríklad záujem o tieto modely:

• Lada;
• Nissan X-Trail;
• Ford Kuga;
• Mazda CX-5;
• Kia (niektoré úrovne výbavy: Rio, Cerato alebo Sorento);
• Chevrolet Niva;
• Škoda;
• Ford;
• Hyundai (Creta a Solaris);
• Nissan;
• Datsun;
• Renault;
• Toyota;
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7 a ďalšie.

Pre informáciu: Vláda Ruskej federácie očakáva, že väčšina tržieb bude pochádzať od domácich výrobcov (UAZ, Lada).

Pokyny pre kupujúceho prvého auta

Zhrňme, čo bolo povedané vo formulári stručné pokyny využívať výhody štátneho programu.Žiadateľ musí urobiť nasledovné:

1. Vyberte si model, ktorý spĺňa požiadavky vlády a váš vlastný vkus.
2. Vyberte bankovú inštitúciu, ktorej je najviac priaznivé podmienkyúčasť na štátnom programe.
3. Zhromaždite potrebné dokumenty.
4. Vypracujte zmluvu o úvere na auto a požiadajte o štátny príspevok.
5. Počkajte na odpoveď.
6. Urobte nákup.
7. Registrovať vozidlo v dopravnej polícii.
8. Pôžičky splácajte opatrne.

Prospešné alebo nie

Podujatia boli aktívne v polovici roka 2017. Za obdobie malo podľa prepočtov špecialistov z vlády využiť ponuku 58-tisíc ľudí. V praxi sa predalo 48-tisíc áut so štátnou účasťou. Občania zaznamenali tieto výhody štátneho programu:

• financovanie 10 % nákladov, čo znižuje náklady;
• zvýhodnená úverová sadzba tiež znižuje výdavky osoby;
• bankové inštitúcie nezahŕňajú do zmluvy o pôžičke ďalšie „záludné“ klauzuly, pretože sú kontrolované úradmi;
• Požiadať o dotáciu je jednoduchšie, ako sa zdalo v prípravnom štádiu.

Existujú však aj kritiky takéhoto investovania rozpočtových prostriedkov. Niektorí občania sú teda stále nespokojní s tým, že si musia vziať pôžičku. Je jasné, že požičiavanie vedie k preplácaniu. Dotáciu je však možné získať až po poskytnutí úveru.

Niektorí finančníci kladú na klientov prehnané nároky. Napríklad akontácia môže dosiahnuť 95 % hodnoty auta. A to mládeži, pre ktorú bol vypracovaný štátny program, nevyhovuje. Prax vykonávania opatrení odhalila chyby a hrubé hrany. Budú lokálne opravené.

Vážení čitatelia!

Popíšeme typické riešenia právne otázky, ale každý prípad je jedinečný a vyžaduje si individuálnu právnu pomoc.

Pre rýchle rozhodnutie váš problém, odporúčame kontaktovať kvalifikovaných právnikov našej stránky.

Posledné zmeny

Program bol predĺžený do roku 2019.

Naši odborníci sledujú všetky zmeny v legislatíve, aby vám poskytli spoľahlivé informácie.

Uložte si stránku do záložiek a prihláste sa na odber našich aktualizácií!

Video o tom, ako bude program zvýhodnených pôžičiek na auto fungovať v roku 2018

5. apríl 2018, 17:34 3. marec 2019 13:36

Ministerstvo priemyslu a obchodu spolu s vládou Ruská federácia, ako sľúbili, začínajú zefektívňovať svoj vývoj z hľadiska budúcich opatrení na podporu rus automobilový priemysel v roku 2017. Úpravy zoznamu benefitov a zrejme aj objemu štátneho financovania však budú prebiehať „za pochodu“, v závislosti od Súčasná situácia. Odborníci sumarizujú: ak trh do konca roka začne klesať, štátna podpora sa posilní a ak nedôjde k poklesu, časť financií bude smerovať do iných odvetví.

Takáto neistota je spôsobená tým, že názory na možnosti automobilového trhu v rôznych odborný názor rozchádzať sa. O úplnom zrušení štátnej podpory sa však nehovorí. Naopak, na tento moment vyvinuté 13 vládne programy, z toho tri „nové“ a jedna „stará“ vám umožnia využívať výhody pri kúpe nového osobný automobil domácej produkcie alebo zozbierané na území Ruska. Čo konkrétne nám štát ponúkne (možno ešte dôjde k nejakým úpravám)?

Programy štátnej podpory pri kúpe nového auta v roku 2017

Program " "

Navrhuje sa minúť 6 miliárd rubľov štátnych dotácií na tie autá, ktoré si začínajúci vodiči zakúpia ako svoje prvé auto. Výška zľavy sa navrhuje stanoviť na 60 000 rubľov, čo umožní predať v rámci programu 100 000 nových áut. ruské zhromaždenie. Tento program má však aj obmedzenia: vek vodiča nesmie byť starší ako 30 rokov a náklady na auto nesmú presiahnuť 800 tisíc rubľov. Navrhuje sa aj kompenzácia za prvú splátku v rámci programu poistenia vozidiel.