Ako si požičať auto právnických osôb? Aké sú podmienky lízingu áut? Ako vypracovať zmluvu o kúpe auta na leasing?

Zdravím vás, milí čitatelia obchodného magazínu HeatherBober! Stály autor portálu Eduard Stembolsky je opäť s vami.

Téma nášho nová publikácia- leasing automobilov pre právnické osoby. V situáciách, keď je nákup auta príliš drahý a prenájom auta nie je ekonomicky realizovateľný, využívajú alternatívny spôsob obstaranie dopravy - leasing.

Poviem vám, aké sú výhody lízingu v porovnaní s kúpou na úver, ako si auto lízať a s akými úskaliami je registračný proces plný.

Článok si určite prečítajte až do konca – v záverečnej časti nájdete prehľad tých najspoľahlivejších leasingové spoločnosti Ruská federácia s výhodnými podmienkami pre zákazníkov.

1. Leasing automobilov pre právnické osoby - všeobecný prehľad, vlastnosti

Vaša spoločnosť sa aktívne rozvíja, skúma nové trhy a potrebuje modernizovať svoj vozový park. Šéf spoločnosti potrebuje súrne kúpiť reprezentatívne auto. Internetový obchod má zavedený predaj a otvára vlastnú donáškovú službu.

Všetky tieto situácie (ako aj mnohé iné) vyžadujú, aby spoločnosť nakúpila vozidlá. Spoločnosť má viacero možností riešenia problému. Môžete si požičať auto, môžete si ho kúpiť. Obe možnosti sú dosť drahé a budú firmu stáť cent.

Existuje alternatívne riešenie: použite relatívne nový domáci trh služba - leasing áut pre právnické osoby. Nákup auta na lízing pre právnické osoby je služba, ktorá je relevantná vo všetkých regiónoch Ruskej federácie a sľubuje, že v blízkej budúcnosti bude ešte väčší dopyt.

Tento finančný nástroj rieši problém získavania vozidiel najefektívnejším a nákladovo najefektívnejším spôsobom. Minimálne získa firma daňové zvýhodnenia (výhody) a v ideálnom prípade ušetrí slušné množstvo peňazí.

Leasing automobilov pre právnické osoby vám umožňuje realizovať tie najambicióznejšie plány spoločnosti.

Štandardné schémy umožňujú s minimálnymi finančnými nákladmi a v čo najskôr nákup týchto typov vozidiel:

• nové autá(vrátane reprezentatívnej dopravy pre konateľov spoločnosti);
• preprava osôb z druhej ruky;
• nákladná doprava- pľúca nákladné autá, nákladné autá, sklápače, ťahače, prívesy, návesy;
• autobusy;
• špeciálne vybavenie (stavebná doprava– autožeriavy, bagre, grejdre).

Oficiálna definícia tejto finančnej transakcie je nasledovná:

Leasing- druh investičnej činnosti zameranej na prevod majetku na iné osoby na určitú dobu s právom následného odkúpenia majetku.

Ak je to jednoduchšie:

Leasing- dlhodobý prenájom, na konci ktorého môžete prenajatú nehnuteľnosť odkúpiť ako nehnuteľnosť.

Viac podrobností nájdete v našej samostatnej publikácii.

Do finančnej transakcie sú (zvyčajne) zapojené tri strany:

• prenajímateľ (banka, leasingová organizácia);
• nájomca (právnická alebo fyzická osoba);
• dodávateľ nehnuteľností (predajca, výrobca automobilov alebo distribútor).

Štvrtým účastníkom je poisťovateľ, partner darcu, menej často prijímajúca strana. Všetky podmienky leasingová zmluva- výška preddavku, výška mesačných splátok, splátkový kalendár - sú vopred predpísané v zmluve.

Veľké finančné inštitúcie často ponúkajú niekoľko možností lízingových operácií pre obchodné spoločnosti:

• leasing s vrátením majetku;
• leasing s kúpou áut po ukončení transakcie;
• operatívny leasing – postup dlhodobý prenájom s plnou údržbu doprava a poskytovanie iných doplnkových služieb;
• iné finančné programy.

Leasing nákladných vozidiel a autá pre podniky vám umožňuje podnikať čo najrýchlejšie a najefektívnejšie: registrácia automobilov na dlhodobý prenájom s právom kúpy sa vykoná rýchlo, nevyžaduje dlhé zvažovanie žiadosti a oslobodzuje prijímajúcu spoločnosť od platenia daní z nehnuteľností.

Dôležitá nuansa: jednotliví podnikatelia nie sú právnickými osobami a musia si prenajať auto ako fyzické osoby.

Podrobnejšie sme o tom už písali v jednom z článkov na našej stránke, môžete si prečítať aj túto publikáciu.

2. Výhody leasingu áut pre právnické osoby - ktorých výpočet je výhodnejší: leasing alebo úver

Uvádzame hlavné výhody lízingových transakcií:

1. Rýchla realizácia zmluvy– príjemca nemusí čakať na odpoveď na žiadosť ako pri nákupe na úver, nie je povinný poskytnúť spoločnosti ďalšie zabezpečenie.
2. daňové stimuly. DPH z platieb je plne vratná.
3. zrýchlené odpisovanie. Pre autá výkonná trieda Niektoré leasingové spoločnosti majú zrýchlené odpisovaniečo znižuje daň z príjmu.
4. Lízingové splátky zostávajú investične atraktívne spoločnosti. Transakcie nezvyšujú dlhy firmy a neovplyvňujú zostatok finančných prostriedkov.
5. Výhodné tarify a ceny. Pokiaľ ide o tento druh predaj prepravy stimulujú automobilky, predajcovia a iné zainteresované štruktúry, politika finančných spoločností je zameraná na podporu lízingových operácií a poskytovanie zliav a výhod právnickým osobám.
6. Flexibilný splátkový kalendár.
7. Žiadne obmedzenia podľa značky, modelu, roku výroby a typu vozidla na leasing.

Úspora daní pri takýchto transakciách sa spája s efektívnosťou a rôznorodosťou poskytovaných služieb. Spoločnosti často ponúkajú lukratívne bonusy vo forme údržby, sezónna zmena pneumatiky a platba za servis v prípade poruchy auta.

Autá s objemom motora nad 3,5 litra (veľké) sa často odpisujú zrýchlene a do súvahy spoločnosti sa prenášajú s minimálnou zostatkovou hodnotou.

Podmienky prenájmu sú konzultované s každým klientom individuálne. Zástupcovia spoločností, ktoré kupujú autá, môžu trvať na niektorých svojich bodoch alebo odmietnuť niektoré návrhy prenajímateľa.

Čo sa týka rozdielov medzi lízingom a úverom, tie sa vo veľkej miere zhodujú so zoznamom výhod lízingu áut. Najdôležitejším rozdielom sú menej prísne požiadavky na nájomcu (dlžníka) ako pri žiadosti o bankový úver.

Dôvod tejto situácie je nasledovný: činnosť bankových organizácií je prísne regulovaná pokynmi centrálnej banky a inými regulačnými dokumentmi.

Banky musia prísne dodržiavať požiadavky na likviditu, úverové riziko a ďalšie požiadavky. Tieto pravidlá výrazne obmedzujú slobodu konania, najmä pokiaľ ide o rozhodovanie o úveroch.

Lízingové spoločnosti fungujú podľa iných pravidiel.

Nájomcovia sa hodnotia podľa iných kritérií – do úvahy sa berie nasledovné skutočný stav prípady konkrétna právnická osoba, perspektíva spoločnosti, manažérska (neoficiálna) účtovná závierka spoločnosti.

Spoločne to umožňuje spracovávať transakcie rýchlejšie a za výhodnejších podmienok pre obe strany.

Rozdiely medzi lízingom a úverom uvádzame vo forme tabuľky:

№	Porovnávacie kritériá	Kredit	Lízing áut
1	Čas rozhodovania	3-6 týždňov	1-4 týždne
2	Daň z nehnuteľnosti	2,2%	nie
3	vrátenie DPH	nie	Áno
4	Doba odpisovania	5-7 rokov	2-3 roky alebo menej pre určité značky áut
5	Dostupnosť kolaterálu	potrebné	nie
6	Prevod obratov do banky	Áno	nie
7	Rozvrh platieb	pevné	flexibilné
8	Účtovanie zostatku	jesť	nie
9	Výkup ojazdených vozidiel	necvičené	možno
10	Všeobecné podmienky zmluvy	do 36 mesiacov	2-5 rokov

Zľavy pri získaní úveru na auto sú nepravdepodobné a pri lízingu sa zákazníkom poskytujú v 80-90% prípadov, najmä ak sa transakcie uzatvárajú za účasti zainteresovaného dodávateľa.

Niekedy je výška zliav veľmi významná: právnickým osobám sú ponúkané programy s nulovým zhodnotením. V tomto prípade sa celková cena prenajatého vozidla rovná cene automobilu v salóne predávajúceho.

Kúpa auta na leasing právnickými osobami má pri veľkom množstve výhod aj nevýhody. Tou hlavnou je, že až do konca transakcie je auto vo vlastníctve prenajímateľa.

Ďalšia nevýhoda: lízingová spoločnosť má kedykoľvek právo vrátiť svoj majetok bez zapojenia súdov. Dôvodom môže byť porušenie zmluvných ustanovení zo strany príjemcu alebo finančné problémy samotnej leasingovej organizácie.

A teraz konkrétny príklad výpočtu.

Jevgenij Malyar

# Obchodné nuansy

Všetky nuansy leasingu

Navigácia v článku

• Výhody leasingu
• Legislatívny základ pre lízing
• Podmienky leasingovej zmluvy
• Ako získať nehnuteľnosť na prenájom bez akontácie
• Leasing pre individuálnych podnikateľov pracujúcich na zjednodušenom daňovom systéme
• Ako zariadiť prenájom pre LLC s nulovým zostatkom
• Čo je výhodnejšie - leasing alebo úver
• Prečo môžu odmietnuť prenájom
• Podmienky ukončenia nájomnej zmluvy
• Ako vypočítať finančné podmienky na získanie lízingu
• Doklady potrebné na vyhotovenie leasingovej zmluvy
• Ako si prenajať vybavenie
• Ako si prenajať špeciálne vybavenie
• Ako získať predmet na lízing: sprievodca krok za krokom
• Ako používať lízingovú kalkulačku
• závery

Lízing, teda prenájom s právom kúpy, sa považuje za najlepší spôsob obstarania dlhodobého majetku. Žiadajú ho najmä podniky a individuálni podnikatelia, ktorí len ťažko hľadajú zdroj financovania svojich potrieb v drahé vybavenie a vybavenie. Lízing má však svoje pre a proti, ktoré si rozoberieme v tomto článku.

Výhody leasingu

Existuje mnoho dôvodov, prečo sú na trhu žiadané finančné služby, ako je prenájom a lízing. Ich význam pre činnosť podniku je veľký, keď je stanovená úloha predbiehať ekonomický rast a nie je dostatok vlastných prostriedkov na nákup techniky alebo dopravy. Aká je výhoda leasingu v porovnaní s prenájmom? Jednoducho povedané podstatou výhody je, že predmet investičného majetku sa po uplynutí zmluvy stáva majetkom nového vlastníka, ktorý požičaný majetok využíva.

Okrem psychologických výhod (z ekonomického hľadiska je samozrejme výhodnejšie nakupovať vybavenie na vlastné náklady) má tento spôsob akvizície ďalšie výhody:

• Zníženie fiškálneho zaťaženia. Organizácia má právo zahrnúť leasingové splátky do priamych nákladov, čím si znižuje daň z príjmu. V tomto prípade má povinnosť platiť daň z nehnuteľnosti zákonný vlastník predmetu (až do prevodu vlastníctva na nájomcu).
• Zníženie rizika iracionálnych investícií. Trh je ťažké predvídať a pre relatívne malý podnik sa chyba v umiestnení produktu môže zmeniť na katastrofu. V prípade jasného zlyhania je možné nájomnú zmluvu ukončiť.
• Zrýchlené tempo vývoja. Prenajatý investičný majetok je schopný okamžite generovať príjem.
• Dostupnosť. Získanie úveru na veľkú sumu potrebnú na nadobudnutie vlastníctva majetku môže byť náročné a podmienky závisia od finančnej situácie podniku. Prenajímatelia sú spravidla lojálnejší k zákazníkom, čo sa vysvetľuje nižšími rizikami: objekt im patrí.
• Jednoduchosť dizajnu. Registrácia mnohých aktív (napr. Vozidlo) je ošemetná záležitosť. Podľa podmienok zmluvy vyhotovuje všetky potrebné dokumenty prenajímateľ.

Väčšinu druhov dlhodobého majetku je možné prenajať. V rámci tejto schémy sa najčastejšie nakupujú vozidlá, poľnohospodárske stroje, technologické zariadenia, ako aj komerčné a rezidenčné nehnuteľnosti. Existujú však aj výnimky.

Prenájom pozemkov, prírodných objektov, majetkových komplexov alebo jednotlivých divízií podnikov (úplne) je zakázaný.

Sprostredkovať leasing

Legislatívny základ pre lízing

Tak ako každý iný druh hospodárskej činnosti, aj lízing sa riadi platnými regulačnými právnymi aktmi. Právnym základom sú tieto štátne dokumenty:

• Kapitola 34 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
• Federálny zákon č. 164-FZ z 29. októbra 1998 „o finančnom lízingu (lízing)“. Treba poznamenať, že zahraničný výraz sa používa na rovnakej úrovni ako ruský náprotivok „finančný prenájom“.

Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je leasing vo svojich právnych dôsledkoch rovnocenný s prenájmom. Prenajímateľ (prenajímateľ) poskytuje nájomcovi (nájomcovi) majetok do dočasného užívania. Podmienky prevodu vlastníctva je možné dojednať samostatne v tej istej zmluve.

Zákon „o finančnom prenájme“ sa tejto problematike venuje hlbšie, čo sa vysvetľuje jej úzkou špecializáciou. Lízing je podľa neho druh investície a nesie so sebou rôzne špecifické vzťahy vrátane tých, ktoré vznikajú v procese akvizície. Rozumie sa, že na lízingu sú zapojené tri strany: výrobca, prenajímateľ a nájomca. Prenajímateľ vystupuje ako investor, pričom výrobcovi a nájomcovi je pridelený status dodávateľa a užívateľa, resp.

Podmienky leasingovej zmluvy

Leasingová zmluva je vyhotovená v súlade s požiadavkami vyššie uvedených predpisov a musí mať písomnú formu (odsek 1 článku 15 164-FZ).

V texte sú uvedené podrobné informácie o nehnuteľnostiach prenajímaných formou finančného prenájmu. Zoznam tohto (hnuteľného, ​​nehnuteľného a nehmotného majetku) je ustanovený v čl. 666 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie av článku 3 FZ-164. Vlastníctvo predmetov zároveň zostáva ich zákonnému vlastníkovi, avšak s určitými obmedzeniami, ktoré platia až do uplynutia platnosti zmluvy. Povinnosti prenajímateľa sú prakticky rovnaké ako pri klasickom prenájme:

• zákonné nadobudnutie predmetu finančného prenájmu od predávajúceho.
• poskytnutie prenajímateľom majetku v stave zodpovedajúcom funkčnému účelu veci.

Na druhej strane sa nájomca zaväzuje:

• prijať majetok v súlade s postupom stanoveným v uzavretej dohode;
• zaplatiť leasingovú sadzbu včas a v dohodnutej výške;
• poskytnúť vlastníkovi možnosť prístupu k prenajatému majetku, aby mohol kontrolovať kvalitu prevádzky a stav zariadenia (články 37 a 38 federálneho zákona-164).

Celková suma platieb zahŕňa tri hlavné časti:

1. Náklady prenajímateľa na obstaranie a prevod prenajatého majetku na nájomcu.
2. Náklady na poskytovanie ďalších súvisiacich služieb.
3. Zisk (úžitok) prenajímateľa.

Ak má k prenajatej veci práva tretia osoba, musí byť o tom nájomca upozornený.

Zmluva sa ruší na základe ustanovení Občianskeho zákonníka a Zákona o prenájme 164-FZ az iných dôvodov, ktoré majú zákonné opodstatnenie, a to aj dohodou zmluvných strán.

Ako získať nehnuteľnosť na prenájom bez akontácie

Akontácia poisťuje riziká prenajímateľa, a preto je najčastejšie zahrnutá v štandardné podmienky finančný lízing. V niektorých prípadoch sa jej však môžete vyhnúť.

Pre LLC a iné právnické osoby. pozitívna povesť človeka je cenným aktívom. Dôležitá úloha môžu hrať vysoké finančné ukazovatele ekonomickej aktivity potvrdené objektívnymi údajmi.

Bez počiatočnej platby je možné takmer vždy uzavrieť najziskovejšiu lízingovú zmluvu, ak existuje zábezpeka a vysoká likvidita predmetu lízingu. Zároveň treba chápať, že prirodzenou kompenzáciou rizík pri akýchkoľvek finančných transakciách (vrátane úverov, prenájmu a lízingu) je zvýšená výška mesačnej splátky.

Leasing pre individuálnych podnikateľov pracujúcich na zjednodušenom daňovom systéme

Leasing pre právnické osoby je spravidla dodatočná príležitosť zlepšiť ekonomickú efektívnosť. Pre živnostníkov znamená finančný lízing často jedinú šancu začať podnikať od nuly a rozvíjať ho.

Jednotliví podnikatelia v zjednodušenom daňovom systéme musia pri realizácii svojich plánov brať do úvahy vlastnosti daňového systému, ktorý si zvolili. Pre „zjednodušených“ zamestnancov pracujúcich vo výške 15 % z rozdielu príjmov a výdavkov poskytuje finančný prenájom reálnu možnosť zníženia základu dane. Ich náklady sú ľahko potvrdené mesačnými splátkami leasingu a zmluvou.

Táto výhoda sa nevzťahuje na individuálnych podnikateľov v zjednodušenom daňovom systéme, ktorí platia 6 % z obratu, keďže náklady sa v tomto systéme nezohľadňujú. Dôležité je zvážiť aj to, či prenajímateľ platí DPH. Ak áno, vrátenie dane z pridanej hodnoty je vylúčené. Najvýhodnejší príklad: obe strany lízingovej zmluvy pracujú podľa zjednodušeného systému.

Prejdite na webovú stránku leasingovej spoločnosti

Ako zariadiť prenájom pre LLC s nulovým zostatkom

Pre nové právnické osoby nie je získanie dlhodobého majetku na prenájom jednoduchou úlohou. Úspech firmy, keď ešte nie je žiadna aktivita a zostatok je nulový, sa dá dokázať iba silou presvedčenia a slová na lízingové spoločnosti majú malý vplyv.

Pomôžte začínajúcej organizácii (LLC alebo iná forma vlastníctva) v stave solídneho ručiteľa. Požiadavky na túto osobu sú:

• podnikateľský subjekt (podnik, fyzická osoba) musí pôsobiť dlhšie ako 12 mesiacov;
• mesačný obrat je v priemere šesťkrát vyšší ako predpokladaná splátka leasingu.

Nájsť ručiteľa môže byť tiež ťažké, ale sprostredkovateľské firmy sú pripravené pomôcť. Za poplatok, samozrejme.

Existuje aj iná možnosť, ktorá zahŕňa vypracovanie presvedčivého podnikateľského plánu využitia prenajatého majetku podloženého uzatvorenými dohodami (aspoň o zámeroch). Tento argument je závažnejší a pravdepodobnosť úspechu pri jeho použití sa výrazne zvyšuje. Ale aj v tomto prípade je potrebné vziať do úvahy tri okolnosti:

• Prenajíma sa len nové zariadenie.
• Zaplatenie počiatočného poplatku je takmer nevyhnutné. Bude to od 20 do 30 % hodnoty majetku.
• Doba trvania leasingovej zmluvy pre spoločnosť s nulovým zostatkom v praxi nepresiahne tri roky.

Iné spôsoby, kalkulované na zdanlivú neopatrnosť leasingových spoločností, spočívajú v akvizícii „regálových firiem s históriou“ atď. V skutočnosti však spravidla vykazujú nízku efektivitu.

Čo je výhodnejšie - leasing alebo úver

Na otázku relatívnych výhod lízingu a úveru jednoducho neexistuje jednoznačná odpoveď. Ak by to tak bolo, jeden z týchto prostriedkov financovania by zanikol ako nepotrebný. V každom prípade je rozhodnutie ovplyvnené mnohými individuálnymi faktormi, nevýhodami a výhodami.

Pre pohodlie je možné najdôležitejšie z nich zhrnúť do tabuľky.

Porovnávacie kritérium		Kredit
Doba zvažovania	Stručne povedané	Dlhšie
Zodpovednosti za podanie	Prenajímateľovi za jeho finančné prostriedky	Na pripísanú osobu
Počiatočný poplatok	Zvyčajne menej	Viac
Prevod vlastníctva	Možné, ale nie povinné	Len v prípade scudzenia majetku v prípade nesplatenia dlhu
Poplatok za službu	Vyrobené prenajímateľom, ale zahrnuté vo výške mesačných splátok	Dlžník platí
Úroková sadzba	Neexistuje žiadna sadzba - existuje priemerný ročný rast ceny.	Je v súlade s politikou úverovej inštitúcie
Požiadavky na podávanie správ	Menej prísny	Prísne
Všeobecná dostupnosť	Vyššie	Nižšie

Na prvý pohľad sa zdá, že leasing je iný ako úver v lepšia strana ale má to svoje nevýhody:

• V konečnom dôsledku za rovnakú položku zaplatí nájomca vo väčšine prípadov viac ako veriteľ.
• Nájomca je zbavený práva nakladať s prenajatým majetkom podľa vlastného uváženia. Objekt najmä nemôže dať do podnájmu.
• Lízingové spoločnosti sa vyznačujú metódami skrytej manipulácie s výkupnou cenou. Často je nemožné tieto akcie vysledovať.

Rozdiel medzi mesačnou lízingovou splátkou a príspevkom na úver banke najľahšie identifikujete pomocou kalkulačiek, porovnávajúcich ponuky viacerých operátorov na trhu. Zároveň nezabudnite na objasnenie - pre LLC môžu byť podmienky rovnaké, pre jednotlivca alebo jednotlivého podnikateľa - iné. Odkaz na lízingovú kalkulačku bude uvedený nižšie.

Prečo môžu odmietnuť prenájom

Faktory, ktoré pozitívne ovplyvňujú proces uzatvárania lízingovej zmluvy, sme už čiastočne načrtli vyššie. Stále existujú dôvody, prečo je možné finančný prenájom odmietnuť. Patria sem nasledujúce okolnosti:

• Vo vzťahu k osobe, ktorá chce uzavrieť leasingovú zmluvu, sa vedie súdne konanie majetkovej povahy. Výška pohľadávky môže byť zanedbateľná, ale samotná skutočnosť prakticky vylučuje priaznivý výsledok posudzovania prihlášky.
• Finančný obrat pravdepodobného nájomcu sa považoval za nedostatočný na splnenie zmluvy.
• Žiadateľ má nesplatené dlhy.
• Podnikateľský subjekt (s.r.o., samostatný podnikateľ alebo iný) bol prichytený alebo podozrivý zo zatajenia príjmu a daňových únikov.
• Iné dôvody naznačujúce nespoľahlivosť alebo nestabilitu finančnej situácie potenciálneho nájomcu.

Podmienky ukončenia nájomnej zmluvy

V odseku 2 článku 450 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sú uvedené okolnosti, ktoré umožňujú vypovedať už uzatvorenú a platnú leasingovú zmluvu. To si vyžaduje súdne rozhodnutie. Žaloba sa podáva v prípade podstatného porušenia zmluvných podmienok jednou zo strán.

Prenajímateľ má právo vypovedať finančný prenájom, ak mu vyjdú najavo tieto skutočnosti:

• závažné alebo opakované porušenie podmienok používania majetku predpísaných v zmluve;
• poškodenie prenajatého majetku;
• leasingová splátka nebola vykonaná dvakrát alebo viackrát v stanovených lehotách;
• opravné a preventívne opatrenia požadované podľa podmienok zmluvy neboli prijaté.

Tieto a ďalšie možné porušenia riešené na súde, čo má za následok ukončenie zmluvy, zaplatenie náhrady škody a ďalšie následky ustanovené zákonom.

Leasingovú zmluvu je možné vypovedať na základe vzájomnej vôle zmluvných strán.

Ako vypočítať finančné podmienky na získanie lízingu

Náklady na lízingovú službu sú vyjadrené zvýšením ceny produktu v porovnaní s jeho počiatočnou obstarávacou cenou. Nájomca sa spravidla neponára do zložitosti regulácie nákladov a zaujíma sa o zrozumiteľnejšie parametre: náklady na položku, dobu trvania zmluvy a splátkový kalendár.

Pomer výšky všetkých platieb počas trvania leasingovej zmluvy k počiatočným nákladom na obstaranie veci určuje percento zhodnotenia:

Kde:
Y – zvýšenie ceny, %;
∑LP - výška všetkých platieb podľa leasingovej zmluvy, rub.;
NC - vyvolávacia cena objekt.

Je vhodné operovať aj s takou hodnotou, ako je priemerný ročný rast ceny. Ak je celková miera zhodnotenia napríklad 48% a nájomná zmluva je stanovená na 6 rokov, potom priemerná ročná hodnota bude:

V tomto vzorci:
СгУ – priemerný ročný rast ceny, %;
U - Nárast ceny (celkom), %;
N - Počet rokov nájomnej zmluvy.

Ukazovatele podmienok úveru a lízingu je teda možné do istej miery zjednotiť, hoci úroková sadzba úveru sa vo svojom ekonomickom význame výrazne líši od zhodnotenia pri finančnom prenájme.

Rast ceny (absolútny, všeobecný alebo priemerný ročný) je ovplyvnený mnohými okolnosťami, ktoré nie je možné zohľadniť v jednom vzorci. Medzi nimi:

• Harmonogram lízingových splátok: anuitný (v ktorom sú rovnomerne rozdelené platby) alebo degresívny (zrýchlené splácanie v počiatočnom období).
• Stav a právna forma vlastníctva nájomcu. Pre právnické osoby je zdraženie spravidla menšie ako u individuálnych podnikateľov.
• Povaha prenajímanej nehnuteľnosti. Podmienky finančného lízingu na vybavenie sa môžu líšiť od podmienok pre vozidlá, lietadlá alebo iné fixné aktíva s rôznou likviditou.
• Obrat nájomcu. Čím je väčšia, tým je vyššia pravdepodobnosť uzavretia dohody za najvýhodnejších podmienok.

Zložitosť výpočtu takzvanej lízingovej sadzby potvrdzuje takmer úplná absencia verejne dostupných informácií o jej podmienkach. Finančné leasingové spoločnosti ochotne poskytujú údaje o veľkosti svojho leasingového balíka, no o konkrétnych percentách mlčia.

V niektorých prípadoch sa potenciálnym klientom ponúka lízingová kalkulačka, ktorá dáva veľmi približný výsledok. Pre objasnenie by ste mali podať žiadosť a viesť osobné rokovania.

Doklady potrebné na vyhotovenie leasingovej zmluvy

Pre právnické osoby je to:

• Formulár žiadosti o lízing (vypĺňa sa spravidla za účasti zamestnanca lízingovej spoločnosti).
• Zakladateľská listina (kópia).
• Príkaz (objednávka, zápisnica zo schôdze zakladateľov a pod.), podľa ktorej je menovaný vedúci spoločnosti.
• Pas vedúceho žiadateľskej spoločnosti (plus kópia prvej strany a registrácia bydliska).
• Pasy fyzických osôb – spoluvlastníkov s podielom vlastníctva nad 15 % (plus kópie prvej strany a ohlásenia bydliska).
• Kópia súvahy za posledné vykazované obdobie.
• Daňové priznanie k dani z príjmov za posledné štyri roky (kópia na daňovom úrade) alebo protokol o elektronickom podávaní správ.
• Certifikát banky, v ktorej je otvorený bežný účet, potvrdzujúci výšku ročného obratu (dokument nie starší ako mesiac).
• Rozhodnutie zhromaždenia zakladateľov o schválení lízingovej transakcie (na žiadosť prenajímateľa).
• Ostatné dokumenty podľa potreby.

Na uzavretie lízingovej zmluvy musia jednotliví podnikatelia predložiť tieto dokumenty:

• Formulár žiadosti o lízing (vypĺňaný za účasti zamestnanca lízingovej spoločnosti).
• Pas (plus úplná kópia).
• Daňové priznanie overené daňovým úradom. Pre tých, ktorí pracujú spoločný systém– Priznania k DPH za štyri roky a k dani z príjmov fyzických osôb za posledný rok. IP o zjednodušenom daňovom systéme a UTII - za posledné vykazované obdobie.
• Certifikát banky, v ktorej je otvorený bežný účet, potvrdzujúci výšku posledného ročného obratu (nie viac ako pred mesiacom).

Ako si prenajať vybavenie

Podmienky lízingu zariadení z viacerých dôvodov môžu mať svoje vlastné charakteristiky.

• Po prvé, je ťažké predvídať všetky potreby nájomcov, takže lízingová spoločnosť nemusí mať požadovanú vzorku. Vybavenie sa kupuje na želanie konkrétnej osoby. Aj celkom štandardná výbava však niekedy nie je na sklade.
• Po druhé, v niektorých prípadoch je objednané jedinečné vybavenie, berúc do úvahy špecifiká prevádzkových podmienok a iné špeciálne faktory.
• Po tretie, často okrem nákladov na samotné zariadenie sú potrebné aj náklady na inštaláciu a uvedenie do prevádzky. Tieto náklady môžu byť zahrnuté v nájomnej zmluve alebo môžu byť posudzované samostatne.

Takáto rozmanitosť podmienok zahŕňa použitie rôznych platobných schém na lízing zariadení. Spravidla sa vyžaduje čiastočná platba vopred. Ak je potrebné uviesť do prevádzky, vyžadujú si dodatočné náklady. Dodacie lehoty sú špecifikované.

Najjednoduchšia schéma zahŕňa zálohovú platbu vo výške zálohy požadovanej od príjemcu. Na úhradu všetkých nákladov prenajímateľa to však nemusí stačiť.

Ak je prenajímateľ nútený znášať výdavky, ktoré presahujú zálohu nájomcu, splátkový kalendár stanovuje dodatočnú úrokovú sadzbu za použitie požičaných prostriedkov. Znamená to povinnosť klienta znášať náklady ešte pred prevzatím zariadenia alebo neskôr, avšak s prihliadnutím na náklady prenajímateľa.

Dodávka, montáž a uvedenie do prevádzky, typické pre leasing zariadení, sú často zahrnuté v celkovej zmluvnej cene, aj keď môžu byť predmetom samostatnej zmluvy.

Zvyčajne sa odpisy zariadení začínajú účtovať od začiatku mesiaca nasledujúceho po dátume uvedenia do prevádzky (článok 259 daňového poriadku Ruskej federácie). Pri lízingu sa postupuje inak - dátumom začiatku odpisovania je moment uvedenia zariadenia do prevádzky (nie vždy sa tak stane list Ministerstva financií č.).

Ďalším znakom lízingu zariadení je, že likvidita zariadení, ktoré súčasne slúžia ako zabezpečovací majetok, je v niektorých prípadoch dosť nízka. Inými slovami, predať ho inej osobe je často takmer nemožné. Tento problém je obzvlášť akútny, keď je zariadenie zakúpené na objednávku a spĺňa požiadavky konkrétneho klienta. V prípade vypovedania zmluvy je potrebné takéto zariadenie rozobrať na likvidnejšie časti, no nie vždy je možné plne kompenzovať náklady. V tomto prípade by sa mali brať do úvahy náklady na demontáž, odvoz a predaj.

Všetky tieto faktory vedú k relatívnemu zvýšeniu nákladov na lízing výrobných zariadení v porovnaní s finančným lízingom predmetov charakterizovaných univerzálnejšou likviditou (napríklad automobilov). Nevylučuje sa požiadavka prenajímateľa na dodatočné zabezpečenie vo forme zábezpeky na poistenie.

Lízing vozidiel

Ako si prenajať špeciálne vybavenie

Špeciálne vybavenie (menovite buldozéry, bagre, autožeriavy, miešačky betónu, finišery a iné stroje určené na špeciálne práce) je veľmi drahé a nie vždy sa používa nepretržite. Jeho kúpa na leasing je zdôvodnená ekonomickými dôvodmi a rieši mnohé problémy organizácií pôsobiacich v stavebníctve, poľnohospodárstve a opravárenských prácach.

Podmienky finančného prenájmu sú do značnej miery všeobecné, no niektoré špecifiká sa týkajú špeciálneho vybavenia. Rovnako ako v iných prípadoch bude musieť prípadný nájomca presvedčiť spoločnosť o svojej solventnosti, zákonnosti činností a vysokej ziskovosti.

Priemerné podmienky prenájmu špeciálneho vybavenia v Rusku sú nasledovné:

• maximálna doba trvania zmluvy je 5 rokov;
• maximálna výška platieb podľa lízingovej zmluvy je 120 miliónov rubľov;
• minimálne percento zálohy je 10 % z výšky platieb;
• priemerný ročný rast ceny - od 5%.

Leasing špeciálnej techniky je oveľa jednoduchšie vybaviť právnickej osobe ako fyzickej osobe. Požiadavky na spoločnosti, ktoré uzatvárajú zmluvu o finančnom prenájme:

• priemerný mesačný zisk podniku by mal byť 3–5-násobok odhadovanej splátky lízingu;
• ročný výnos občas prevyšuje celkovú sumu lízingu;
• registrácia podniku bola vykonaná najneskôr rok pred podaním prihlášky;
• počas posledných vykazovaných období musí byť súvaha vyrovnaná;
• vysoké finančné ukazovatele podniku majú dokumentárne a skutočné potvrdenie;
• spoločnosť disponuje majetkom vhodným na vykonávanie funkcie zabezpečenia (v prípade potreby materiálne zabezpečenie).

Akontácia môže dosiahnuť 40% v závislosti od konkrétneho funkčného účelu špeciálnej výbavy.

Zároveň je lízing, aj keď v menšej miere, dostupný pre individuálnych podnikateľov. Musia tiež preukázať svoju platobnú schopnosť a finančnú stabilitu a požiadavky sú prísnejšie:

• doba trvania zmluvy je obmedzená na tri roky (niekedy je povolených až päť);
• veľkosť priemerného ročného nárastu ceny sa určuje čisto individuálne a v priemere „pláva“ vo forku od 5 do 9,5 %;
• fyzické osoby sú povinné preukázať, že funkčný účel prenajatého špeciálneho zariadenia zodpovedá profilu pracovnej činnosti.

Leasing použitej techniky

Pre finančný lízing použitej špeciálnej techniky lízingové spoločnosti spravidla vyvíjajú špeciálne programy, ktorých podmienky zohľadňujú špecifiká obstarania a prevádzky nenovej techniky. To znamená najmä tieto vlastnosti zmluvy:

• skrátená doba trvania zmluvy;
• vyššie percento zálohy.

Je zrejmé, že tieto opatrenia sa prijímajú s cieľom znížiť finančné riziká lízingových spoločností. Posúdenie zostatkovej prevádzkyschopnosti použitej stavebnej techniky je mimoriadne náročné.

Použité špeciálne vybavenie získané na základe zmluvy o finančnom prenájme musí spĺňať aj určité požiadavky:

• prevádzkyschopnosť a prevádzková spôsobilosť vrátane úplnosti;
• rok výroby - nie skôr ako 15 rokov (pre výrobky vyrobené v EÚ a USA) alebo štyri roky pre výrobky vyrobené v Ruskej federácii, Číne a Južnej Kórei;
• predávajúci je právnická osoba - platca DPH.

Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa krajiny pôvodu.

Ako získať predmet na prenájom: sprievodca krok za krokom

Vypracovanie finančného lízingu nie je zložité, ak nájomca spĺňa vyššie uvedené požiadavky. Štandardný postup zhruba zodpovedá postupnosti krokov na získanie pôžičky, je však značne zjednodušený:

1. Hľadajte lízingovú spoločnosť, ktorá ponúka najprijateľnejšie podmienky.
2. Kontakt s ňou a predbežná konzultácia s manažérom. Diskusia základné podmienky zmluvy.
3. Poskytnutie žiadosti a balíka dokumentov.
4. Čaká sa na schválenie žiadosti.
5. Podpísanie leasingovej zmluvy a súvisiacich zmlúv (dodatkov).
6. Zaplatenie zálohy.
7. Prevzatie a prevod majetku podľa zákona z prenajímateľa na nájomcu.

Problémy môžu nastať vo fáze analýzy efektívnosti ekonomickej činnosti a celkovej solventnosti (najmä pri prenájme LLC od nuly). Ako ich prekonať už bolo popísané vyššie (zástava, ručiteľ).

Lízing áut pre individuálnych podnikateľov a sro

Ako používať lízingovú kalkulačku

Virtuálne počítačové nástroje, ktoré sú ponúkané širokému okruhu zainteresovaných používateľov, teoreticky umožňujú vypočítať si podmienky finančného prenájmu online. Keďže tri štvrtiny prípadov uzatvárania lízingových zmlúv pripadajú na nákup vozidiel, venuje sa mu najviac špecializovaných kalkulačiek. Fungujú na rovnakom princípe ako kredit. Používateľ musí zadať nasledujúce počiatočné údaje:

• hodnota prenajatého majetku;
• percento zálohovej platby;
• zmluvný čas;
• výška odkupnej platby (zostatok, zaplatením ktorého je možná zmena vlastníctva v prospech nájomcu);
• úroková sadzba pri lízingu;
• iné možné charakteristiky navrhovanú zmluvu.

Žiaľ, výsledok získaný po zavedení všetkých týchto údajov nedáva spoľahlivú predstavu o výške lízingových splátok počas trvania zmluvy.

Je to spôsobené rozdielmi v podmienkach pre právnické osoby a bežných občanov, pretože hlavný výpočet zahŕňa nákup automobilu (najžiadanejšie aktívum pre individuálnych podnikateľov).

Používateľ lízingovej kalkulačky zároveň nepozná hlavný parameter transakcie označený ako „úroková sadzba“, čo je v skutočnosti priemerné ročné zhodnotenie. Dá sa vypočítať len pri zohľadnení mnohých faktorov.

Stále si však môžete urobiť približnú predstavu o výške mesačnej splátky lízingu. Za týmto účelom by ste sa mali obrátiť na zástupcu spoločnosti poskytujúcej službu finančného prenájmu a telefonicky prediskutovať najpravdepodobnejšiu výšku celkového zhodnotenia. Potom ho musíte vydeliť počtom rokov platnosti zmluvy (tiež to nie je isté) a výsledok nahradiť v stĺpci „úroková sadzba“ v kalkulačke.

Prejdite na výpočty

Konečná cena finančného prenájmu je stanovená v rámci rokovaní s leasingovou spoločnosťou.

závery

Majetok obstaraný na lízing je vo väčšine prípadov drahší ako ten obstaraný na úver alebo navyše z vlastných prostriedkov.

Autá v rámci programu Major Leasing, ktorý vám umožňuje prenajať si ojazdené auto akejkoľvek triedy v autobazároch Hlavný odborník právnickým a fyzickým osobám za najvýhodnejších podmienok.

Podmienky lízingu ojazdených áut

• Platba vopred od 20 % do 49 %
• Doba prenájmu od 6 mesiacov do 5 rokov
• Platby sú rovnaké alebo klesajúce
• Povinné poistenie predmetu leasingu
• Zvýšenie ceny zo 4,35%

Kúpte si ojazdené auto na leasing v Moskve

Ak chcete kúpiť auto na leasing, musí spĺňať tieto podmienky:

• Program sa vzťahuje na autá zakúpené v showroomoch Major Expert
• Vek vozidla: nie viac ako 3 roky od dátumu prvej registrácie
• Najazdené kilometre: nie viac ako 100 tisíc km
• Trhová hodnota: nie menej ako 400 000 rubľov.
• 2 sady kľúčov od auta
• Technický stav: auto je technicky v poriadku, kompletné, bez poškodenia,
• Auto pri predaji nesmie mať ťarchu vecného bremena.

Leasing ojazdených áut pre fyzické osoby

• Výška financovania je od 300 000 rubľov.
• Akontácia od 20 do 49% z ceny auta

Leasing ojazdených vozidiel pre právnické osoby

• Doba trvania od 6 do 60 mesiacov (až 36 mesiacov pri spätnom prenájme) (s právom skoré vykúpenie za 6 mesiacov)
• Výška financovania individuálne podmienky
• Akontácia od 20 od 49%
• Podmienky splatenia od 1 000 rubľov. do 10 % z ceny auta s priamym leasingom; od 1 000 rubľov. až 80 % nákladov na auto so spätným leasingom

Major Leasing je pripravený s vami čo najskôr dohodnúť všetky podmienky, kúpiť vám auto u predajcov Major Expert a odovzdať vám kľúč od auta.

Kúpa auta je pomerne nákladný proces a ani zďaleka nie vždy je možné v prípade potreby získať pôžičku na auto.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Východiskom z tejto situácie môže byť leasing. Takýto produkt má svoje pozitívne a negatívne vlastnosti - je najlepšie sa s nimi vopred oboznámiť.

V takom prípade môžete vziať

Proces získania lízingu má množstvo jemností a dôležitých rozdielov od bežného úveru na auto. Je dôležité sa s nimi vysporiadať vopred. Za zmienku tiež stojí, že krátkodobý lízing je výhodnejší ako klasický lízing.

Je však potrebné poznamenať, že ak je v budúcnosti potrebné vykonať proces odkúpenia, náklady na lízing sa prudko zvýšia. Na druhej strane pôžička nevyhnutne znamená, že na konci zmluvy auto pôjde klientovi.

Stojí za zmienku, že získanie pôžičky na auto je o niečo jednoduchšie kvôli množstvu rôznych dizajnových možností. Leasing zase poskytuje dostatok obmedzené množstvo spoločnosti. Väčšina z nich sa navyše nachádza v Moskve.

Má veľa podobností s bežnou zmluvou o pôžičke na auto. Existuje však veľa rozlišovacích znakov.

Nezanedbateľnou výhodou je absencia nutnosti platiť akontáciu v mnohých spoločnostiach.

Náklady na auto sú v prípade lízingu o niečo drahšie ako bežný úver na auto.

Najmä ak je mesačná platba za prenájom vozidla skutočne realizovaná, odkupné sa platí samostatne. Transakcia svojím formátom pripomína realizáciu klasického úveru na auto.

Platby sa uskutočňujú podľa osobitného harmonogramu, ktorý je zvyčajne prílohou vyhotovenej zmluvy.

Aké dokumenty je potrebné pripraviť

Lízingom sa dnes rozumie špeciálny produkt prenájmu dlhodobého majetku - ide o úverovanie na obstaranie dlhodobého majetku.

Podstata leasingu je celkom jednoduchá. Samotná spoločnosť, ktorá takéto služby poskytuje, sa nazýva lízingová spoločnosť.

Podnik vystupujúci ako prenajímateľ nadobudne automobil na vlastné náklady a následne ho na základe dlhodobého prenájmu poskytne do užívania príjemcovi služby.

Všetky takéto programy možno rozdeliť do samostatných kategórií:

• s právom kúpy;
• bez vykúpenia.

V druhom prípade sa zvyčajne myslí najbežnejší prenájom. Zároveň sa však údržba zvyčajne vykonáva len na náklady príjemcu produktu, ktorý vozidlo používa.

Je dôležité poznamenať, že po vypršaní dohody strácajú vlastnícke práva. Vozidlo sa prevádza na prenajímateľa.

Na nové auto

Zoznam dokumentov požadovaných v konkrétnom prípade môže byť opäť mierne odlišný. V tomto prípade to všetko závisí od mnohých rôznych faktorov.

V prvom rade to závisí od právneho postavenia konkrétneho príjemcu tejto služby. Do tohto programu sa najčastejšie uchádzajú právnické osoby.

Tie potrebujú nasledovné:

• osvedčenie o registrácii ako platiteľ dane na území Ruskej federácie;
• osvedčenie o registrácii spoločnosti;
• príkaz týkajúci sa vymenovania vedúceho podniku, ako aj hlavného účtovníka - ak existuje;
• riadne overená kópia pasu vedúceho podniku;
• overená kópia účtovnej závierky:
  • tlačivo č. 1 - súvaha pre pracujúcich v daňovom režime na DOS;
  • daňové priznanie za posledných niekoľko mesiacov – pre podniky, ktoré fungujú v rámci zjednodušeného daňového režimu.
• originál certifikátu s údajmi o bankovom účte, na ktorý sa uskutočňujú všetky prevody.

Na použité

V prípade ojazdeného je väčšinou všetko o niečo jednoduchšie. Na vypracovanie nájomnej zmluvy budete musieť pripraviť nasledujúce dokumenty:

• žiadosť-dotazník - je vyhotovený písomne ​​(na základe toho sa poskytuje aj samotný leasing);
• kópia všetkých dokončených IP stránok;
• osvedčenie potvrdzujúce registráciu podnikateľa v USRIP;
• osvedčenie o daňovej registrácii v konkrétnom regióne;
• 3NDFL za posledné zdaňovacie obdobie.

V poslednom čase mnohé leasingové spoločnosti spolupracujú aj s fyzickými osobami. Zoznam dokladov je obdobný ako zoznam požadovaný pre individuálnych podnikateľov.

Ale informácie o všetkom požadované dokumenty najlepšie by bolo vopred si to ujasniť v spoločnosti, ktorá takýto leasing poskytuje.

Kde môžem pre právnické osoby prenajať auto bez akontácie

Leasing nákladné autá pre právnické osoby bez akontácie je možné vydať len pri splnení niektorých dôležitých podmienok ohľadne príjmu.

Okrem toho sa takéto podmienky môžu trochu líšiť v závislosti od požiadaviek prenajímateľskej spoločnosti, ako aj od typu zariadenia a ďalších dôležitých bodov.

Zároveň bude možné vyčleniť zoznam základných podmienok, ktoré platia vo všetkých prípadoch, bez akýchkoľvek výnimiek.

Tieto podmienky zahŕňajú:

• sú splnené podmienky týkajúce sa prítomnosti určitého zisku;
• poskytol všetky potrebné dokumenty;
• mať pozitívnu úverovú históriu;
• typ zariadenia, ktorého obstaranie by sa malo uskutočniť, zodpovedá koncepcii práce konkrétneho podniku.

Je dôležité si uvedomiť, že okrem všeobecných podmienok môžu existovať aj rôzne iné, celkom špecifické. So všetkými týmito bodmi sa musíte vopred oboznámiť. Vyhnete sa tak mnohým ťažkostiam, problematickým momentom.

Zoznam dokumentov potrebných na vyhotovenie lízingovej zmluvy sa môže výrazne líšiť – v závislosti od mnohých rôznych faktorov.

V Rusku

Náklady na predtým používané vozidlá sú o niečo nižšie. Mnohí občania si preto chcú prenajať ojazdené autá. Tým sa ušetrí značné množstvo peňazí.

Napríklad takéto podmienky ponúka VTB. Je však potrebné poznamenať, že pre takéto programy sú stanovené špecializované podmienky.

Pre rok 2017 ponúka VTB Leasing pre takýto produkt nasledovné možnosti:

Je dôležité poznamenať, že VTB môže vydávať leasing na ojazdené autá len pre fyzických osôb podnikateľov a právnické osoby.

A pracovať na trhu so ziskom, bez straty po dobu minimálne 1 roka po sebe. Túto otázku je potrebné vyriešiť vopred.

Hlavnou ťažkosťou pri získaní lízingu je teraz nielen zhromažďovanie konkrétneho zoznamu dokumentov, ale aj výber spoločnosti, na ktorú sa žiadosť uskutoční.

Dnes existujú nasledujúce úverové spoločnosti, ktoré sa osvedčili na pozitívnej strane:

Moskva

Na území mesta Moskva je možné získať lyzín od nasledujúcich spoločností:

Okrem vyššie uvedených návrhov existujú aj iné, alternatívne spoločnosti. Maximálna suma závisí od kombinácie faktorov.

Pri výbere podniku, v ktorom sa bude lízingový proces realizovať, je potrebné zamerať sa predovšetkým na povesť konkrétnej spoločnosti, ako aj na podmienky, ktoré ponúka. Mnohé spoločnosti majú navyše určitú špecializáciu.

Keď dôjde k nákupu zariadenia určitého typu. Tento bod je tiež najlepšie vopred analyzovať.

Niektoré spoločnosti navyše ponúkajú leasing na veľké množstvo zariadení rovnakého typu naraz. Takéto riešenie bude mimoriadne výhodné pre taxislužby.

Napríklad pri otvorení v hlavné mesto nový dopravca. V tomto prípade by bolo výhodným riešením kontaktovať spoločnosť Alfa Leasing. Tento podnik je dcérskou spoločnosťou Alfa Bank.

Funkcie pre nákladné autá

Je veľmi dôležité, aby bol leasing vystavený práve na nákladné autá. Používajú sa na vykonávanie obchodných činností - prepravy rôzneho tovaru.

Logistické spoločnosti zaoberajúce sa prepravou tovaru nemajú vždy možnosť nakupovať vozidlá na vlastné náklady.

Riešením je podpísanie nájomnej zmluvy. Veľmi ziskové podmienky ponúka práve spoločnosť „Alpha Leasing“.

Existuje špecializovaný program s nasledujúcimi výhodami:

Príjemcami takéhoto produktu, akým je leasing, môžu byť tieto subjekty:

• jednotlivcov;
• právnické osoby;
• individuálnych podnikateľov.

Predtým ako užívatelia lízingu vystupovali len právnické osoby. Špecializované podniky pracovali v tomto smere iba s veľkými podnikmi.

Hlavným dôvodom bola potreba finančnej stability konkrétneho podniku.

Niektoré spoločnosti (napríklad Europlan) v poslednom čase poskytujú leasing pre právnické osoby a fyzických osôb podnikateľov.

Je dôležité poznamenať, že lízing je možný len vtedy, ak je splnený celý zoznam špeciálnych podmienok a požiadaviek. Najmä ak ide o právnické osoby, fyzických osôb podnikateľov.

Napríklad pre jednotlivého podnikateľa je to potreba pracovať „v pluse“ za posledných 6 mesiacov. Registračný algoritmus je štandardný pre všetkých klientov bez výnimky.

Existuje špecializovaný regulačný dokument, ktorý určuje spôsob registrácie lízingu. Rovnako ako základné náležitosti zmluvy, samotný proces používania programu.

Takýto regulačný dokument je zo dňa 29.10.98 „O finančnom prenájme“. Znalosť všetkých normatívne dokumenty predíde mnohým ťažkostiam, problematickým momentom. A tiež nezávisle kontrolovať dodržiavanie svojich práv.

V poslednom čase väčšina spoločností nakupovala vozidlá na podnikateľské účely na základe nájomnej zmluvy alebo úplného nákupu. S rozvojom sektora služieb sa však na trhu objavil aj taký efektívny a hlavne výnosný nástroj prenájmu vozidiel, akým je leasing. Prvýkrát bol v USA a Európe využitý leasing áut pre právnické osoby, ktorého podmienky výrazne zvýšili výhody pre podnikateľov. Tam si lízing získal svoju obľubu pre množstvo výhod oproti prenájmu. V Rusku začali lízingové spoločnosti prekvitať po roku 2000, keď došlo k prudkému rastu v sektore služieb. Aké sú teda výhody leasingu?

Čo je leasing

Leasing vozidiel právnickým osobám je proces spojený s uzavretím leasingovej zmluvy na prenájom určitého zariadenia a s možnosťou ďalšieho prevodu do vlastníctva. Práve kvôli možnosti získať v budúcnosti vybavenie do vlastníctva sa mnohé spoločnosti snažia prilákať autá na leasing tak, aby po určitom čase bola možnosť odkúpenia.

Vo vyspelých ekonomikách podľa štatistík percentá leasingových zmlúv v porovnaní so zmluvami na predaj vozidiel presahuje 30 %.

To znamená, že z 10 áut, ktoré závod vyrába, sú 3 predávané lízingovým systémom. Táto skutočnosť opäť potvrdzuje výhodnosť leasingovej zmluvy. Navyše z toho profituje nielen nájomca. Vysoký a hlavne stabilný príjem má aj firma, ktorá poskytuje autá. Až do konca zmluvného obdobia zostáva auto v ich vlastníctve, čo znamená, že riziko neúspešnej transakcie je minimálne.

Uzavretie lízingovej zmluvy je výhodné pre obe strany transakcie

Ekonomický pojem leasing má korene v Anglicku. Najmä anglické slovo to leasing sa prekladá ako prevod vecí na dobu uvedenú v zmluve. V tomto prípade však slovo prevod v súhrne zahŕňa:

1. Prijímacia strana stroja. Ako subjekt môže vystupovať každá organizácia, ktorá sa zaoberá podnikateľskými aktivitami s použitím veľkého zariadenia. Okrem súkromných podnikov lízing aktívne využívajú aj niektoré vládne agentúry.
2. Dodávateľ vozidiel.Úlohou tejto organizácie je poskytnúť určité zariadenie od výrobcu spoločnostiam, ktoré následne prevedú stroje na základe leasingovej zmluvy.
3. Lízingové spoločnosti priamo. Ide o komerčné organizácie, ktoré vykonávajú činnosti na zabezpečenie tak cestujúcich, ako aj špeciálne vybavenie za podmienok leasingu. Ich činnosť je realizovaná na základe dohody s dealerskými organizáciami, ktoré zasa priamo spolupracujú s výrobcom.

Tieto tri prvky vytvárajú obrovský lízingový sektor, ktorý má veľký význam pre rozvoj sektora služieb.

Leasing pre právnické osoby osôb poskytuje optimálne podmienky pre rozvoj komerčných organizácií vo všeobecnosti. Vedieť o príležitosti ďalšie vykúpenie, má spoločnosť záruku, že vynaložené prostriedky budú plne kompenzované.

Aké vozidlá je možné zakúpiť v rámci lízingového systému

Najväčší podiel lízingových zmlúv pripadá na automobilový sektor. Toto má svoje vysvetlenie. Faktom je, že lízing ako efektívny spôsob nákupu je relevantný pre tie tovary, ktoré sú potrebné pre rozvoj podnikania. S prihliadnutím na rast služieb spojených s využívaním automobilovej techniky je lízing áut najziskovejším úsekom dlhodobého prenájmu.

V závislosti od svojich obchodných cieľov si právnická osoba môže prenajať nasledujúce typy zariadení:

1. Autá. Nie je náhoda, že je na prvom mieste. Takmer všetky moderné taxislužby vydávajú autá na lízingovú zmluvu, ktorá vám umožňuje zarobiť peniaze a zároveň počítať s kúpou drahého auta.
2. Nákladné autá. Je to tiež veľmi obľúbená možnosť prenájmu, najmä v súčasných podmienkach rastu služieb rôznych logistických spoločností.
3. Autobusy rôznych veľkostí. Dnes je občanom ponúkaná najširšia ponuka dopravných služieb pohodlné autobusy. Dopravca nakupuje zariadenia spravidla formou lízingových zmlúv.
4. Poľnohospodárske stroje. Mnoho súkromných a štátnych podnikov na výrobu a spracovanie poľnohospodárskych produktov aktívne získava vybavenie prostredníctvom lízingu.
5. Samostatne stojí za zmienku špeciálne vybavenie. Jej nájomné za posledné dva roky rastie pozitívna dynamika. Súkromné ​​spoločnosti rastú stavebné práce poskytovanie služieb v oblasti dopravy a likvidácie odpadu. To všetko posunulo lízingový trh a v súčasnosti čoraz viac prenajímateľov rozširuje svoj vozový park o špeciálnu výbavu, domácich aj zahraničných značiek.

Technika špeciálny účel dostupné aj na prenájom

Čo treba urobiť

Pravdepodobne čitateľa zaujíma, ako presne získať auto na lízingovú zmluvu. Zvážme tento postup podrobnejšie. Mnohým sa teda bude zdať, že leasing znamená obrovské množstvo dopytov, radov, dlhého čakania na odpoveď a iných nepríjemností. Ale v praxi je všetko veľmi jednoduché. Hlavná vec je urobiť všetko správne poradie. takze Tu je niekoľko krokov na uzavretie lízingovej zmluvy:

1. Vyhľadajte lízingovú spoločnosť. Toto je najdôležitejší krok, od ktorého závisí úspešnosť ďalších vzťahov s prenajímateľom. Vzhľadom na dôležitosť výberu nezaškodí najprv sa oboznámiť so zoznamom najúspešnejších leasingových organizácií. Ich zoznam si môžete pozrieť na internete. Pri zoznámení sa so spoločnosťou je potrebné preštudovať si všetky podmienky uzavretia transakcie, dobu prenájmu a vlastnosti ďalšieho prevodu zariadenia do vlastníctva.
2. Podanie prihlášky. Dotazník je možné vyplniť online. Ak sa však spolupráca ešte len začína, odporúča sa navštíviť kanceláriu organizácie, aby ste na vlastné oči videli atmosféru, v ktorej prenajímateľ pôsobí.
3. Podpísanie dohody.
4. Prevod na zástupcu právnickej osoby automobilu. Takmer všetky leasingové spoločnosti vyžadujú úhradu 10% z hodnoty predmetu leasingu (automobilu).

Po uzavretí dohody motorové vozidlo ihneď prechádza do užívania právnickej osoby. Každý mesiac sa, rovnako ako pri nájomnej zmluve, platí pevná suma. Po skončení zmluvy je auto predmetom odkúpenia s prevodom vlastníctva. Zástupca spoločnosti zostáva zaplatiť zostatok dlhu po zaplatení systematických platieb.

Požiadavky na nájomcov

Nájomcom je právnická alebo fyzická osoba, ktorá súhlasí s podpisom nájomnej zmluvy a platením pravidelných platieb za poskytovanie určitú značku auto. Druhá strana zmluvy (prenajímateľ) stanovuje určité požiadavky pre právnické osoby, aby sa predišlo predčasnému zlyhaniu transakcie. Medzi hlavné požiadavky patrí:

1. Čas vytvorenia organizácie. Prenajímatelia zvyčajne nespolupracujú so spoločnosťami, ktoré začali svoju činnosť pred menej ako 3 mesiacmi. Podľa zástupcov lízingových spoločností sú takéto organizácie ešte len v plienkach a nedokážu si riadne plniť svoje lízingové záväzky.
2. Ziskovosť organizácie. Do úvahy sa berú štvrťročné informácie o zisku. Pre prenajímateľa tieto informácie poskytujú celkový obraz o platobnej schopnosti spoločnosti v budúcej transakcii.
3. Právnická osoba musí mať priemernú výšku základného imania.

S prihliadnutím na súčasnú úroveň konkurencie na trhu lízingových služieb väčšina spoločností (vrátane veľkých hráčov) vychádza v ústrety podnikateľom na polceste. Veď aj v prípade krachu transakcie znáša prenajímateľ minimálne straty.

Výška počiatočného príspevku je stanovená individuálne

Niektoré nuansy zmluvy

Aby zmluva o prenájme auta s možnosťou následného prevodu vlastníctva nesklamala, je potrebné dôsledne pristúpiť ku všetkým aspektom tohto konania. Finanční špecialisti poznamenávajú, že zástupca právnickej osoby musí vykonať komplexnú analýzu všetkých návrhov. Tento prístup zvýši šance na uzavretie obojstranne výhodného obchodu. Najdôležitejšie aspekty v lízingových vzťahoch sú:

1. Stanovenie zálohy. Pre rôzne spoločnosti je tento údaj stanovený v závislosti od ich finančných možností. Ale ak skôr jur. človek musel prispieť do výšky 50 %, no teraz je táto suma oveľa nižšia. Existujú dokonca aj prenajímatelia, ktorí sú pripravení poskytnúť auto za 10% vstupný poplatok.
2. Všetky aspekty súvisiace s kúpou auta po splatení sumy.
3. Plán platieb zohľadňujúci všetky výrobné momenty.

Zoznam dokumentov

Pri uzatváraní zmluvy o prenájme auta v lízingovom systéme si zástupca obchodnej alebo inej organizácie musí okrem žiadosti vyzdvihnúť aj sprievodný balík dokumentov.

Poznámka! Presný zoznam referencií, ako aj požiadavky na rôzne dokumenty, sú uvedené na oficiálnej webovej stránke prenajímateľa.

No a teraz poďme na zoznam štandardný zoznam papiere:

• vyhlásenie. Tento dokument musí byť podpísaný vedúcim podniku, ktorý kupuje auto;
• Vyplnený formulár žiadosti. V dotazníku sa vypĺňajú všetky technické informácie o preprave, ako aj podmienky, za ktorých sa plánuje prenájom auta;
• doklad potvrdzujúci výber konkrétneho daňového systému;
• kópia pasu manažéra;
• kópiu súvahy, ktorá ukazuje všeobecné informácie o finančných možnostiach organizácie;
• osvedčenie o dostupnosti účtov v úverových inštitúciách;
• kópie rôznych zákonných dokumentov.

Prenajímateľ môže podľa vlastného uváženia doplniť zoznam požadovaných certifikátov. V mnohých ohľadoch je veľký počet dokumentov výsledkom nárastu počtu nefunkčných transakcií.

Nájomná zmluva má svoje klady aj zápory.

Výhody a nevýhody

výhody:

1. Možnosť kúpy auta. Tento bod robí z lízingu jedinečnú zmluvu svojho druhu. Peniaze vynaložené na mesačnú splátku sú plne kompenzované možnosťou získať ojazdené auto do vlastníctva.
2. Údržba auta na náklady prenajímateľa. Viac veľké spoločnosti, ktoré majú dobrú povesť, poskytujú svojim zákazníkom nielen vozidlá, ale aj celý zoznam súvisiacich služieb. To znamená, že právnická osoba nemusí vynakladať peniaze ani na opravy - všetko hradí prenajímateľ.
3. Výhodné podmienky obchodu. Neexistujú žiadne skryté platby provízií, ako aj preplatok z ceny auta.
4. Minimálny balík dokumentov na kúpu auta. Po skončení dohody automobil natrvalo prechádza na právnickú osobu. tvár. Tento moment v lízingovom vzťahu je maximálne zjednodušený, takže nie je potrebné zbierať ďalšie povolenia alebo iné potvrdenia od rôznych inštitúcií.

mínusy:

1. Možnosť stiahnutia auta pre malé meškania. Meškanie, dalo by sa povedať, škodí právnickej osobe. Napríklad, ak došlo k aktívnemu splácaniu dlhu rok alebo dva, ale potom sa nahromadilo malé množstvo dlhu, prenajímatelia môžu konať. Prepadnutie auta ukončuje plány spoločnosti na ďalšie odkúpenie. Táto okolnosť robí z lízingu mimoriadne riskantný obchod, pri ktorom môžete kedykoľvek prísť o možnosť získať auto na vlastnícke právo.
2. Krátka doba prenájmu, čo má za následok zvýšené platobné zaťaženie.
3. Nemožnosť prenajať auto tretím osobám (podnájom).

Systém spätného odkúpenia auta

Zánik lízingovej zmluvy znamená ďalší prevod predmetu zmluvy (automobilu) do vlastníctva právnickej osoby. osoba vystupujúca ako nájomca. Tomuto momentu predchádzalo mnoho rokov pravidelných platieb za používanie auta. Po skončení dohody osoba potrebuje len správne dokončiť postup na opätovnú registráciu auta.

Poznámka! Všetky evidenčné doklady k autu vrátane registračné tabuľky vystavené na meno lízingovej spoločnosti je potrebné odovzdať dopravnej polícii na mieste, kde automobil právnická osoba používala. Je to potrebné, aby zástupcovia cestných odborov mohli odhlasovať vozidlá.

V opačnom prípade sú všetky úkony totožné s bežným postupom pri registrácii auta. Pozoruhodné je, že nie je potrebná samostatná zmluva o predaji vozidiel, pretože po zaplatení poslednej platby spoločnosť vydá zákon o prevode vozidiel do vlastníctva nájomcu.