Що таке лізинг автомобіля простими словами Радий вітати!

Стільки разів говорив одному, що не можна одружуватися після місяця знайомства. Чи не послухав, одружився.

Прожили з дружиною півроку, встигли за цей час нахапати кредитів, але шлюб розпався, було розлучення.

Машину почали ділити, але не тут то було. Вона ж не в кредит було куплено, а в лізинг.

В результаті добирається до роботи на маршрутці - машину повернули в салон. Дивуєтеся, чому так? Тоді рекомендую почитати, що таке лізинг і чим він відрізняється від автокредиту.

Що означає Лізинг В авторинку дуже часто можна почути, що автомобіль був придбаний у продавця не за звичайним складеним договором купівлі продажу, а в лізинг.

Даний вид покупки частіше поширений для юридичних фірм. Якщо говорити по-простому, то лізинг означає довгострокову оренду автомобіля з подальшим придбанням його у власність.

Одну з головних ролей тут відіграють такі організації, як лізинг-компанії, які по суті є посередниками між продавцем автотранспорту і покупцем.

Попередження!

Якщо потрібно купити автомобіль або інший засіб, наприклад, екскаватор, а всієї суми грошей немає, то зручним варіантом буде лізинг-договір. За допомогою такої послуги можна купувати не тільки ТС, але і різне дороге устаткування.

У більшості європейських країнах близько 33% всіх автомобілів покупці купують в лізинг - це, приблизно, в 10 разів більше, ніж в Росії. Даний варіант можливий і поширений не тільки для юридичних організацій, але і для приватних- фізичних осіб. Розглянемо в даній статті це більш докладно.

Незрозуміле англійське слово вже досить давно з'явилося в нашому лексиконі. До цих пір багато людей до кінця не розуміють різницю між лізинг-договором, кредитом і довгостроковою орендою будь-якого автомобіля.

Дійсно, ці поняття досить близькі один одному, але між ними є істотна різниця:

• Кредит - передача банком майна покупцеві в розстрочку, покупець зобов'язується за певний термін сплатити всю вартість товару плюс відсотки по кредиту, які в Росії досить високі і можуть становити від 15-ти до 30-ти% річних, при цьому покупець стає фактичним власником майна;
• Оренда - передача в тимчасове користування, власник встановлює свої розцінки і зобов'язує орендаря вносити регулярні платежі, а після закінчення терміну дії договору оренди майно повертається фактичному власнику, тобто орендарю.
• Лізинг же - це гібридна форма цих двох видів майнових відносин, крім того тут задіяні не тільки лізингодавець і лізингоодержувач, а й постачальник автомобілів.

схема лізингу

1. Лізингодавець - це комерційна фінансова структура, що володіє певною сумою коштів на своїх рахунках;
2. Лізингоодержувач звертається в цю структуру з бажанням оформити договір лізингу на той чи інший вид техніки - без різниці який: машина, спецтехніка, промислове обладнання і так далі;
3. Лізингова компанія знаходить цю техніку у виробника, оплачує її і ставить на баланс своєї компанії;
4. з замовником підписується договір, при цьому формальним власником майна залишається лізингова компанія.

Варто зазначити, що на сьогоднішній день поширені кілька форм лізингу:

• Фінансовий - схема описана вище, коли на замовлення замовника компанія шукає необхідну техніку, набуває її за свої гроші і передає лізингоодержувачу;
• оперативний - по суті це та ж оренда, коли договір не передбачає подальшого викупу, тобто лізингоодержувач користується майном, а після закінчення терміну договору повертає його лізингової компанії;
• зворотний лізинг - більше поширений в сфері нерухомості - компанія купує активи, потім продає їх іншій стороні і у неї ж бере їх в лізинг (таким способом користуються для того, щоб зменшити оподаткування).

Увага!

У більшості випадків фізичні особи та представники малого бізнесу по відношенню до автомобілів переважно користуються тільки першими двома видами лізингу.

Лізинг для юридичних осіб Найчастіше договором лізингу користуються фірми, які купують як автомобілі, так і різну спецтехніку.

Даний спосіб на відміну від кредиту є на багато вигідніше.

Для юридичних осіб така форма майнових відносин вигідна за цілою низкою причин:

1. усіма питаннями пошуку і поставки автомобільної техніки займається лізингова компанія;
2. майно не знаходиться на балансі юрособи, відповідно за нього не потрібно платити податок на майно;
3. платежі по лізингу включають всі супутні витрати - ПДВ, пенсійний фонд, страховка і т.д., тобто менше паперової роботи лягає на плечі бухгалтерського відділу;
4. прискорена амортизація - залишкова вартість транспортного засобу швидше зменшується, а коли воно повністю переходить на баланс лізингоодержувача, з нього потрібно буде платити значно менший податок на майно.

перераховувати позитивні сторони можна ще довго. Найцікавіше, що і держава зацікавлена \u200b\u200bв такій схемі, оскільки відбувається швидка реалізація продукції, при цьому можна створити преференції для вітчизняного виробника, Запропонувавши більш вигідні умови на придбання автомобілів і техніки місцевого виробництва.

Є, правда, і негативні моменти, найголовніший з яких - лізингоодержувач має мінімум прав на придбану ним техніку і якщо з яких-небудь причин він не зможе своєчасно вносити необхідні суми, то лізингова компанія отримує можливість повернути передане за договором майно, яке не компенсуючи ніяких витрат - тобто всі виплачені раннє кошти не повертаються.

Лізинг для фізичних осіб

Купити автомобіль і оформити його за договором в лізинг може також і проста людина. Скажемо відразу, що даний спосіб буде вигідний при придбанні дуже дорогих іномарок.

Перш за все зазначимо, що лізинг для приватних осіб не так вигідний, як це розписано на сайтах лізингових компаній. Уважне прочитання договору показує, що скільки-небудь помітна вигода можлива тільки при взятті в лізинг досить дорогих автомобілів - від мільйона і вище.

Як правило, це дорогі іномарки, Які не по кишені для середньостатистичного російського громадянина. Більшість же простих росіян сподіваються стати власниками бюджетних авто.

Умови, в принципі, ті ж, що і при оформленні банківського кредиту:

1. обов'язкове підтвердження платоспроможності - відповідна довідка від роботодавця;
2. надання документів - паспорт, податковий номер, ВУ або будь-який інший документ для підтвердження особи, згода дружини / чоловіка, поручителі;
3. початковий внесок - 10-20 відсотків.

єдиний позитивний момент - авто числиться на балансі лізингової компанії, відповідно не потрібно платити транспортний податок. Всі ж інші платежі - КАСКО, ОСАГО, реєстрація, штрафи за порушення ПДР - хоч формально і лягають на лізингодавця, але в дійсності лягають на плечі фізичної особи.

Порада!

Одним словом, лізинг і автокредит для фізичних осіб мають мінімальні відмінності.

Більш того, банк, при нездатності клієнта обслуговувати кредит, конфіскує автомобіль, але повертає різницю - все, що було сплачено, з вирахуванням зносу, послуг. Лізингова ж компанія гроші не поверне, оскільки власником ТЗ за документами була вона.

джерело: http://avtopravilo.ru/

Як купити авто в лізинг для фізичних осіб

купити авто в лізинг для фізичних осіб Що таке лізинг простими словами? Під цим словом ховається довгостроковий орендний договір автомобіля, з подальшим можливим правом на придбання з викупу.

Процес придбання-викупу виробляються в кілька етапів одночасно з внесенням орендних внесків.

Процес придбання будь-якого майна за лізинговими договорами, на території Російської Федерації, регламентується правовим актом «Федеральний закон № 194».

Сам акт з'явився в 1998 році і ставився до поля діяльності підприємств - юридичних осіб. У 2010 році, в закон були внесені зміни, що дають можливість взяти машину в лізинг і фізичним особам. Крім автомобіля, їм тепер можна брати в лізинг будь-яке рухоме і нерухоме майно.

Як працює лізинг для фізичних осіб

Оформлення договору лізингу можливо для будь-якого приватного особи. Умови лізингу:

1. людина повинна бути громадянином РФ;
2. він повинен бути повнолітнім (які досягли 18 річного віку);
3. з постійною реєстрацією, за місцем, де буде укладатися договір лізингу.

Список документів для покупки машини в лізинг для фізичних осіб:

• Паспорт громадянина РФ, (зняти копії всіх сторінок документа).
• Ще один документ, що підтверджує особу власника. Таким документом є посвідчення водія, пенсійне посвідчення ( обов'язкова умова, Наявність фотографії в документі).
• Документ, що дає підтвердження про наявність доходів (книжка трудова, договір).
• Довідка про доходи за формою 2НДФЛ.

Що краще - взяти кредит або лізинг на автомобіль?

лізинг на автомобіль Договірні відносини автолізингу і автокредиту частково схожі. В обох ситуаціях присутні перший внесок і графік проплат коштів згідно плану.

Основна відмінність між цими документами, це те, що при кредитних відносинах, автомашина відразу ставати власністю особи взяв кошти в борг, хоча і залишається заставним майном для фінансової установи, яка надала грошові кошти.

Попередження!

При укладанні договірних зобов'язань по лізингу, техніка залишається у власності компанії. Згідно умов договору лізингу, машина змінює власника, по закінченню дії документа.

Оформлення автомобіля в лізинг, можна зробити в двох варіантах:

• Лізинг з перехідним правом власності на автомобіль.
• Лізинг без переходу права власності.

Відмінності між цими варіантами укладання угоди в первинному внеску. У першому варіанті це від 20 і до 49 відсотків від вартості автомобіля. У другому варіанті він дещо менше, від 10 і до 49 відсотків.

Для порівняння всіх можливостей фізичної особи в придбанні автомобіля в кредит або в лізинг, наведемо практичний приклад.

1. Автомобіль в кредит:

Вартість авто 1 200 000 рублів.
Кредит на 24 місяці.
Аванс 20 відсотків.
Річна ставка 15,5 відсотків.
В результаті видаткова частина складе 1 362 000 рублей. Початковий внесок 240 000 тисяч. Щомісячний платіж 47 тисяч рублів.

2. Автомобіль в лізинг з переходом прав на власність:

Вартість - 1 200 000 рублів.
Сума платежу - 42 711 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян
Підсумкова сума 1 241 000 тисяча рублів.

У другому варіанті договору лізингу, витратна частина ще менше.

Автолізинг без початкового внеску для фізичних осіб

Крім вищеописаних варіантів, передбачається і можливість придбання засобу пересування в лізинг без початкового внеску для фізичних осіб.

В цьому випадку, особа набувають автомобіль в лізинг для фіз. осіб надає заставну суму в розмірі десяти відсотків від суми договору.

Ці кошти, повертаються клієнту після закінчення дії договору. Останнім часом лізинг уживаних автомобілів стає дуже популярним в Росії.

Чи можна купити б / у авто в лізинг На сьогоднішній день, лізингові компанії, надають продаж автомобілів, що були у використанні.

Процес придбання такої техніки практично не відрізняється від покупки нового авто.

Компанія надає тільки перевірені б / у автомобілі в лізинг, термін експлуатації яких не перевищує десяти років на момент закінчення договору.

Крім того, організація надає техніку в лізинг, в разі виникнення будь-яких несправностей, проводить всі роботи по обслуговуванню за свій рахунок. Надаючи натомість рівноцінний автомобіль, або на час, необхідний для усунення неполадок, або повністю як предмет договору.

Щоб купити машину в лізинг, приватній особі потрібно просто дотримуватися кількох простих правил:

• Вибрати лізингову компанію.
• Зібрати необхідний пакет документів.
• Визначитися з маркою автомобіля і його станом (новий або б / у).
• Ознайомитися з пакетом пропозицій лізингової компанії або на інтернет ресурсі організації, або в офісі підприємства.
• Подати заявку.

У разі дотримання цих простих правил, фізична особа зможе вільно придбати автомобіль за договором лізингу.

джерело: http://youandcredit.ru/

Сьогодні практично неможливо уявити існування економіки без послуг кредитування.

Така форма взаємодії між покупцем, продавцем і кредитною організацією значно підштовхує оборот коштів. У той же час кредитування завжди пов'язане з тими або іншими ризиками, які доводиться покривати процентними ставками.

У наші дні конкуренція між банками та іншими кредитними організаціями змушує шукати все нові і нові шляхи залучення клієнтів. Але прибутку втрачати ніхто не хоче, тому акцент робиться не на зменшення кредитної ставки, а на зручність для клієнта.

Так, ще зовсім недавно про лізинг автомобіля знало не так багато людей, і кілька років тому він зовсім не був доступний для фізичних осіб. Сьогодні більшість кредитних організацій можуть надати будь-якому клієнту таку можливість. Що таке лізинг автомобіля простими словами?

Лізинг - це фінансова операція, що отримала назву від англ. «To lease», що дослівно можна перекласти як «здача в оренду». Однак, по суті, лізинг - це ще один вид кредитування, лише включає оренду як елемент договору.

Увага!

Все, так чи інакше, чули про автокредитування, проте лізинг автомобіля надає куди більш широкі можливості для клієнта лізингової організації, ніж традиційний кредит.

Лізингоодержувач може отримати в користування практично будь-який автомобіль, доступний на ринку - легковий, вантажний, спеціального призначення і так далі. Неважливо також, новий автомобіль, або вже б \\ у, тоді як автокредитування практично завжди має справу саме з новими машинами.

Приватна особа або компанія, яка вирішила роздобути автомобіль в лізинг, просто отримує його в оренду.

Власником техніки залишається організація-лізингодавець, але після виплати певної суми за договором автомобіль можна викупити за залишковою вартістю, перейнявши повне право власності. По суті, виплачуючи щомісячні суми, Ви просто орендуєте автомобіль, і не володієте їм.

Психологічно звичайного автолюбителя це може пригнічувати, але це чи не єдиний мінус такого підходу. Так як лізингоодержувач не є власником автомобіля, то організація, що надала лізинг, практично нічим не ризикує.

Попередження!

Якщо Ви перестаєте оплачувати лізинг, то машина просто у вас вилучається. Таким чином, лізинг не вимагає якогось застави, згоди чоловіка, обов'язкового поручительства, довідок з місця роботи, часто не потрібно навіть перший внесок.

Процедура оформлення триває всього кілька днів - подається заявка на лізинг, Ви вибираєте модель автомобіля, продавця, додаткові послуги, Надаєте необхідні документи, лізингодавець приймає позитивне рішення, укладається договір, реєструє на себе автомобіль і передає Вам в користування - за дорученням.

Якщо узагальнити, що таке лізинг автомобіля, простими словами, то це можливості. Звичайному автолюбителю лізинг надає можливість їздити на будь-якої моделі автомобіля, не маючи великого доходу. Суми щомісячних платежів невеликі, так як вони визначаються не від всієї вартості автомобіля, а лише від її частини.

Можна підтримувати свій імідж, по суті, не володіючи автомобілем. Можна часто міняти один автомобіль на інший, так як викуповувати його не обов'язково, причому вартість такої оренди набагато нижче оренди традиційної, без права викупу.

Для організації лізинг - це можливість безболісно оновити свої основні фонди. ввести нову техніку у свій автомобільний парк в такому випадку можливо з мінімальним скороченням оборотних коштів.

Не потрібно оплачувати 100% вартості техніки, не потрібно також і оплачувати великі кредитні рахунки. Лізинг дозволяє підприємству в рази заощадити на податках - податок на майно платить лізингодавець, а автотранспортний податок вже на лізингоодержувача, податок на прибуток зменшується, так як лізингові платежі відносяться до витрат.

Лізинг дозволяє підприємству отримати будь-який автомобіль, дозволяє також змінити його на інший, якщо необхідність в ньому відпала. До того ж, в договорі є можливість обумовити навіть графік і розмір щомісячних виплат, залежно від сезонної прибутку підприємства.

джерело: http://autogrep.ru/

У чому відмінність лізингу від оренди

Відмінності лізингу від оренди Лізинг, якщо вже сказати зовсім просто, - це довгострокова оренда з правом викупу. У перекладі з англійської слово "лізинг" так і перекладається - оренда.

Здавалося б, навіщо вносити плутанину? Ну, оренда, і нехай - оренда! Але, виявляється, не все так просто.

Оренда - загальна назва типу правовідносин. Лізинг - це різновид оренди зі своїми відмінностями і обмеженнями. (Як, наприклад, автомобілі - загальна категорія, а легкові автомобілі - різновид цієї загальної категорії).

• При лізингу майно, яке буде передано в лізинг, і продавця цього майна вибирає лізингоотримувач (наприклад, ви). А лізингова компанія потім набуває це майно і передає вам у тимчасове володіння і користування на певний термін.
• Лізинг дає певні податкові пільги для бізнесу.
• Після закінчення договору лізингу предмет лізингу передається вам у власність.

Наведені відмінності 1 і 2 - це сформована в Росії практика (хоча договір лізингу може передбачати інше). Більш докладно про відмінності лізингу від оренди читайте в статті "Чим лізинг відрізняється від оренди?".

Порада!

Лізинг вважається (звичайно, умовно, й юридично) однієї з форм придбання обладнання і автомобілів для підприємств та ВП. Власне, лізинг в Росії і був введений як інструмент розвитку бізнесу, оновлення основних фондів підприємств.

Тільки в травні 2010 року з закону про лізинг прибрали обмеження на використання лізингу виключно "для підприємницьких цілей". Таким чином зняли обмеження на лізинг для бюджетних установ та звичайних громадян (фізичних осіб), на лізинг житлової нерухомості. Хоча, якщо чесно, вигоди лізингу для фізичних осіб до цих пір не очевидні (див. Статтю "Мінуси лізингу для фізичних осіб").

Класичний приклад лізингу

Припустимо, у вашого підприємства зростає обсяг замовлень, і діюче обладнання вже не справляється. Ви приймаєте рішення закупити додаткове обладнання для розширення виробництва. А для того, щоб не виводити з бізнесу оборотку (її і так, звичайно, не вистачає), придбати обладнання в лізинг.

1. вибираєте необхідне обладнання, Погоджуєте з продавцем всі його характеристики, ціну і звертаєтеся в лізингову компанію.
2. Укладаєте договір лізингу, платите аванс 20% від вартості обладнання. Запускаєте обладнання в роботу і починаєте виробляти продукцію. Платіть щомісяця платежі за лізинг.
3. Ваші клієнти задоволені, що отримують замовлення в термін. Ви задоволені, що обладнання заробляє вам додатковий прибуток.
4. Після закінчення лізингу отримуєте обладнання у власність.

Це, звичайно, дуже спрощена схема. Більш докладно всі етапи і питання будемо розкривати далі. Так що задавайте питання! Удачі вашому бізнесу! І лізинг в допомогу!

джерело: http://leasing-help.ru/

Що таке лізинг? Простими словами про головне

Кредитування фізичних осіб сьогодні в багатьох банківських структурах представлено не тільки звичними видами кредитів, а й відносно новим фінансовим продуктом під назвою автолізинг.

Для росіян це поняття тільки входить в ужиток, між тим як жителі Євросоюзу набувають подібним способом більше чверті всіх автомобілів. Так що це і в чому ж особливості лізингових угод?

Альтернатива кредиту - в чому суть

Альтернатива кредиту Основні моменти лізингових контрактів регламентує Закон № 194-ФЗ, згідно з яким дві сторони укладають угоду про придбання майна.

Особливість в тому, що товар вибирає лізингоотримувач (орендар), а покупку майна, наприклад, автомобіля, здійснює лізингодавець (орендодавець) та за свій рахунок.

Потім об'єкт дають у тимчасове користування (оренду) фізичній особі за плату і з правом подальшого викупу.

Простіше кажучи, лізинг - договір оренди з можливістю поетапного придбання товару.

А в чому ж тоді різниця між звичайною орендою та фінансової? Звичайна оренда майна передбачає тимчасове користування за встановлену плату. Фінансовий лізинг (В перекладі з англійської слово "leasing" означає оренда) має на увазі остаточний перехід у власність по закінченню терміну дії.

Лізингові платежі (близько 5,5% від загальної вартості товару) складаються з двох частин - плати за послуги компанії - лізингодавця і плати за саме майно. Ще один цікавий момент: що ж краще - кредит авто або лізингова програма придбання?

Подібність варіантів очевидно - і початковий внесок, і процентна ставка, і необхідність внесення щомісячних платежів. Ключове відмінність в тому, що при кредитуванні майно відразу стає власністю позичальника, одночасно виступаючи гарантом (заставою) виконання угоди.

При угоді лізингу об'єкт залишається власністю лізингодавця і перейде у володіння фізичної особи лише після повного викупу. Відносно недавно, після прийняття поправок до закону, автолізинг став доступний для фізичних осіб.

Попередження!

Раніше скористатися і оцінити переваги цього фінансового інструменту мали право лише юридичні особи та підприємці. А багато лізингових компаній і зараз, навіть з часом, вважають за краще працювати за класичними програмам, спрямованим на організації та ВП.

Але за останній рік намітилася тенденція до розвитку роздрібного напрямку діяльності по роботі з звичайними громадянами. З точки зору клієнта цей продукт вигідний ще й тому, що лізинг поширюється на автотранспорт різних виробників, При цьому можна вибрати будь-який автомобіль в офіційному представництві-автосалоні.

Є та додаткові особливості у вигляді спеціальних знижок (до 10-15% від загальної ціни в роздріб) автосалонів при покупці машини шляхом лізингу.

Куди потрібно звертатися за Автолізинг?

Для початку Вам потрібно визначитися з конкретною маркою автомобіля і повідомити дилера про вибір фінансової організації. До речі, об'єктом можуть бути не тільки легкові моделі, Але і вантажні, а також катери, яхти, літаки, вертольоти і інше дороге майно, в тому числі нерухомість.

Потім слід знайти надійну компанію, яка займається обслуговуванням приватних осіб. Це може бути безпосередньо кредитна організація, безпосередньо співпрацює з автосалонами. Другий варіант - компанія, створена банківськими структурами або страховим установою.

Лізингові програми представлені:

1. У банках - в цьому випадку реалізуються також і арештовані автомобілі.
2. В автосалонах - перевага в наданні хороших знижок за лізинговими програмами.

Для ознайомлення з докладними умовами автолізингу краще звертатися безпосередньо в фінансову організацію. Основне, про що необхідно знати - це спрощена процедура оформлення угоди, можливість покупки транспорту вартістю від 400 000 до 6 000 000 руб., Термін від 1 року до 4 років. Найбільш вигідний лізинг для придбання дорогого майна.

На фінансовому ринку сьогодні пропонуються два типи автолізингу:

• З переходом в кінці терміну дії права власності - клієнт викуповує об'єкт за залишковою вартістю, а сума початкового внеску становить від 20%. Залишкова вартість визначається індивідуально в залежності від марки, вартості, стану і комплектації моделі авто і досягає до 80% загальної вартості.
• Без переходу права на власність - в результаті клієнт майно не викуповує, а повертає лізингодавцю, сума початкового внеску варіюється від 10%.

Після того, як обрана фінансова організація, буде потрібно заповнити стандартний пакет документів. У разі схвалення і прийняття рішення про підписання договору, бажаний автомобіль переходить в користування лізингоодержувачу.

Запам'ятайте важливі нюанси

1. Автолюбитель стає користувачем, але не власником машини.
2. Орендні платежі зазвичай прив'язані до курсу долара (за умовами контракту).
3. Як і де виробляти страховку, ремонт і ТО визначає власник авто, оплачує витрати лізингодавець в сумі лізингових платежів.
4. Транспорт не повинен бути тюнінгований, пошкоджений або істотно перероблений.

На закінчення відзначимо - лізинг хороший для фізичних осіб ще і тим, що легітимно входить в державну програму заходів щодо стимулювання попиту на автомобілі в Росії. А значить і фінансові організації будуть в свою чергу вживати заходів, щоб підвищити ефективність своїх продуктів і зробити механізм роботи лізингових угод доступніше і вигідніше для широкого кола споживачів.

Експерти прогнозують зростання продажів до 1 мільйона авто в рік. Незважаючи на те, що більшість громадян звикло до стандартних схем купівлі майна, кількість заявок на нові лізингові програми продовжує рости, а договір фінансової оренди все впевненіше заміщає стандартне кредитування.

Ще зовсім недавно взяти автомобіль в лізинг мало право тільки юридична особа. Але закони змінилися, і тепер послуга доступна для всіх. Про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, а також саму детальну інформацію про порядок оформлення договору ви зможете прочитати в цій статті. Тут же розглянуті всі плюси і мінуси, що стосуються даної процедури.

лізинг авто

Поняття «лізинг» увійшло в обіг порівняно недавно. А в Росії про нього тільки починає дізнаватися велика частина населення. Багато хто плутає його з кредитом або орендою і хочуть знати про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб. Хоч і близький він до вищевказаних понять, суть його полягає в іншому. Говорячи простими словами, це поєднання двох способів придбати автомобіль: оренди та купівлі. Укладаючи договір на лізинг автомобіля для фізичної особи, ви, тим самим, зобов'язуєтеся виплачувати щомісяця певну суму. А по закінченню договору отримуєте можливість придбати машину у власність. Вдаються до такої послуги ті громадяни, які в силу обставин не мають можливості придбати автомобіль відразу, а брати кредит не хочуть.

Існує і більш формальне визначення лізингу в ФЗ №194, згідно з яким лізинг - це не що інше, як договір між орендодавцем і будь-яким громадянином. Лізингова компанія купує вподобану вам машину у власність, а вам здає в оренду. З одним нюансом - в кінці ви можете її викупити.

Хоча система придбання автомобіля в лізинг з'явилася ще в 70-х роках, в Росії вона тільки починає розвиватися. Згідно зі статистикою, в Європі 30 відсотків куплених автомобілів були придбані за допомогою лізингових компаній. У наших співвітчизників іноземне слово викликає недовіру, та й система регулювання на законодавчому рівні розвинена не настільки добре.

Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб?

Все більшій кількості людей стає зрозуміло, що цей вид послуг вигідніше, ніж ті ж самі кредити. Адже коли можливості придбати відразу авто немає, багато хто знає тільки один вихід - звернутися в банк за необхідною сумою під грабіжницький відсоток. Поняття лізингу більш відомо і поширене в Європі, але і на території Росії останнім часом починають з'являтися компанії, що надають такі послуги.

Лізинг легкових автомобілів для фізичних осіб буває двох видів:

• Після закінчення договору автомобіль переходить у власність. Такий лізинг називається фінансовим з повною окупністю. У договорі зазвичай прописані такі умови: компанія, що надає послугу, зобов'язується викупити автомобіль у третьої сторони і надати в оренду одержувачу послуги. Одержувач ж зобов'язаний виплатити повну вартість автомобіля до закінчення терміну дії договору. Сума зазвичай розраховується з ціни авто і амортизаційних витрат.
• Автомобіль залишається у власності орендодавця. В цьому випадку транспортний засіб не буде викуплене отримувачем лізингу, а залишається у власності компанії.

Таким чином, лізинг автомобілів для фізичних осіб є компромісним рішенням для тих, хто не хоче брати кредит або розстрочку в банку. Безліч варіантів платежів і їх гнучкий графік допомагають практично будь-якій людині вибрати будь-яку машину, сісти і поїхати. Головне, не забувати про те, що при невиконанні зобов'язань договір можуть розірвати, а машину повернути.

Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб

Як і при укладанні будь-якого договору, всі учасники повинні дотримуватися ряду вимог. Умови лізингу на автомобіль для фізичних осіб такі:

1. Обов'язковою документом є довідка про можливість виплачувати щомісячний платіж. Для цих цілей підійде виписка з місця роботи в форматі 2НДФЛ.
2. Громадянину, який прагне укласти договір з лізинговою компанією, необхідно бути повнолітнім і дієздатним.
3. Також обов'язковим елементом договору є страховка. Як правило, це ОСАГО, яку потрібно оформляти щороку. Таким чином, компанія-орендодавець прагне убезпечити себе від заподіяння шкоди автомобілю, адже аварій на дорогах буває чимало.

Взяти кредит в банку на даний момент досить проблематично. Кількість позичальників збільшується, і відсоток зростає разом з ними. Лізингом можуть скористатися ті, хто з різних причин не зміг отримати кредит на нове авто. Погана кредитна історія, вік, відсутність накопичень часто є причинами відмови в кредиті, але не в лізинг. Корисний він і тим, що автомобіль ви не купуєте, т. Е. У власності його не вказують, що значно спрощує життя багатьом людям.

Відмінність лізингу від кредиту / оренди

Після запитання про те, що таке лізинг, слід ще один - чим він відрізняється від кредиту або оренди? Якщо ви укладаєте договір на оренду автомобіля, то він в кінці дії угоди не переходить у вашу власність. Так, в результаті виплати виходять менше, але цей варіант хороший тільки як тимчасовий захід. До того ж, при оренді автомобіля на вас лягають зобов'язання з техобслуговування, ремонту та страховці машини. Лізинг же передбачає передачу всіх цих турбот компанії-власнику автомобіля. Це не означає, що вони будуть оплачувати ОСАГО зі свого гаманця, але виплати будуть включені в загальну суму і розтягнуті за часом, тому стануть не так відчутні.

Взяти в лізинг автомобіль фізичній особі набагато простіше, ніж в кредит. Відмінності між цими видами покупки невеликі, але все ж є. Беручи кредит в банку, ви відразу отримуєте автомобіль у власність. А ось при лізингу ви зможете оформити майно на себе тільки в кінці. Для кого-то це плюс, для кого-то мінус. Але найбільше цікавить споживачів підсумкова різниця в кінцевій ціні покупки. для максимальної вигоди має сенс вибирати автомобіль категорії преміум-класу. для бюджетних моделей лізинг, швидше за все, не матиме сенсу. Для більш повного розуміння вигоди лізингу в порівнянні з кредитом наведемо приклад.

Беручи машину вартістю близько 1 200 000 рублів у банку з мінімальною процентною ставкою, Ви робите перший внесок в розмірі 240 тисяч рублів. При такому розкладі щомісячний платіж складе 47 000 руб., А переплата буде складатиме 162 000 рублей. До того ж, вам відразу ж доведеться самому оплачувати дорогу страховку і ТО. Якщо ж ви оформляєте лізинг на автомобіль тієї ж вартості, ваш щомісячний внесок становитиме 42 тисячі рублів. На перший погляд, не набагато менше, але в підсумку ви зможете заощадити більше 120 000 руб. І цілком логічним є те, що, чим менше вартість автомобіля, тим менше вигода. Дізнавшись про те, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, багато хто вирішує зробити вибір в сторону довгострокової оренди, А не кредиту.

Покрокова інструкція

Як взяти автомобіль в лізинг фізичним особам? Дана процедура практично нічим не відрізняється від покупки в кредит. Спершу потрібно вибрати автомобіль. В даний час у жителів великих міст з'явився великий вибір лізингових компаній. Деякі працюють з великими постачальниками, Інші займаються б / у автомобілями - вам залишається тільки вибрати відповідну машину.

Після вибору компанії і автомобіля настає черга підписання договору лізингу автомобіля з фізичною особою. З ним потрібно ознайомитися заздалегідь і прояснити всі незрозумілі моменти. Як правило, договір про надання лізингових послуг є тристороннім. За угодою сторони ви будете повинні виплачувати встановлену суму на строк від 6 до 60 місяців. Перший платіж (аванс) зазвичай найбільший. Протягом всього терміну оренди покупець зобов'язується належним чином доглядати за автомобілем. Необхідною елементом є і страховка ОСАГО, яка захищає всі сторони від непередбачених збитків в разі пошкодження машини.

Машини, що були у вживанні

Вантажний автомобіль в лізинг для фізичних осіб можна взяти за тією ж схемою, що і легковий. Особливо великим попитом користуються машини, що були у вжитку. Чи реально взяти в лізинг такий автомобіль, адже ризики тут істотно вище?

Процедура придбання б / у автомобіля в лізинг мало відрізняється від стандартної. Швидше за все, вибрати автомобіль вам запропонують в перевіреному салоні, де всі машини проходять техобслуговування і передпродажну підготовку. Має сенс брати автомобіль, що був у вжитку не більше 10 років. Індивідуальні підприємці користуються такою можливістю і досить часто набувають в лізинг вантажний транспорт для потреб підприємства. Якщо ви теж хочете купити б / у автомобіль, радимо вам звернути увагу на деякі деталі:

• вибрати якісний салон з хорошими відгуками.
• Перевірити VIN-код автомобіля, який покаже технічні характеристики машини та наявність ДТП.
• Юридично правильно оформити всі деталі договору про покупку.

Виконавши всі пункти, ви зможете бути впевнені в тому, що ваш автомобіль не підведе. Покупка б / у автомобіля в лізинг може бути більш вигідною, ніж придбання нової машини у кредит.

переваги лізингу

У чому ж полягає зручність лізингу? Чому все більше і більше людей вдається до нього? До плюсів лізингу автомобіля для фізичних осіб можна віднести:

• Більш зручний графік платежів. На відміну від фіксованих кредитних платежів, лізингова компанія може підібрати більш зручний графік і суму. Термін оренди складає 1-5 років, але може бути продовжений за домовленістю. Лізингові компанії надають можливість внести перший платіж (аванс) у збільшеному розмірі, або зробити його рівним іншим внескам.
• Для укладення договору потрібно менше документів: вам не потрібно буде місяцями бігати, намагаючись зібрати всі необхідні довідки.
• Ви самі визначаєте, вносити перший внесок чи ні, і який він буде величини.
• Вам не потрібен поручитель і заставу.
• Заявку, швидше за все, розглянуть дуже швидко.
• Лізинг зручний для фізичних осіб, які працюють в області послуг.
• Ви можете вибрати кілька варіантів лізингу: як з переходом у власність, так і без.
• Лізинг автомобіля не оподатковується, на відміну від придбання авто в якості майна.

мінуси лізингу

Лізинг дуже зручний для покупців. Він економить не тільки гроші, але і час. Але є у лізингу автомобіля для фізичних осіб і мінуси:

• Вигідно брати лізинг на автомобілі тільки понад 1 мільйон рублів.
• Покупець не має права розпоряджатися автомобілем як своєю власністю: здавати його в оренду, продавати.
• До остаточного викупу машина залишається у власності компанії.
• При недотриманні умов договору - простроченні виплат, заподіяння шкоди майну - автомобіль буде вилучено.

Так чи вигідний лізинг автомобіля? Дати відповідь на це питання можна, тільки якщо уважно розбиратися в кожному конкретному випадку. Якщо ви збираєтеся оформити договір лізингу автомобіля з переходом у власність, після закінчення дії угоди ви зможете продати його і мінімізувати витрати на використання.

Куди звертатися за лізингом машини?

Вибір лізингової компанії - дуже важливий етап. Якими ж критеріями варто керуватися при цьому?

Існує безліч компаній з лізингу автомобілів для фізичних осіб в Мінську. Вибір великий. Ось деякі з них:

• "Інфолізінг": вулиця Маяковського, д. 176;
• "АвтоТрейдЛізінг": вулиця Немиті 3, оф. 405;
• "Актівлізінг": Логойський тракт, 22А;
• "ІдеяБанк": вулиця З. Бядулі д. 11;
• "Лізинг будівельних автомобілів": вулиця Ташкентська 6А.

Всі вони отримують виключно позитивні відгуки. Компанію лізингу автомобілів для фізичних осіб в Мінську варто вибирати таким же способом, як і в інших містах. Найголовніше, вибрати таку фірму, якій ви зможете довіряти.

підсумки

Коли ви захочете взяти в лізинг легковий автомобіль фізичній особі, вам потрібно визначитися з метою покупки. Якщо ви купуєте бюджетну машину або хочете, щоб вона була вашою власністю, краще взяти її в кредит. Якщо ж ви вибираєте машину вартістю від мільйона рублів з метою підтримки статусу, тоді краще звернутися до послуг лізингових компаній. При придбанні вантажівки в зв'язку з його високою вартістю теж можуть знадобитися послуги такої фірми. Ви звикли міняти автомобіль кожні 5 років? Швидше за все, не має сенсу купувати автомобіль у власність - і тут може виручити лізинг. В інших випадках потрібно уважно зважити всі плюси і мінуси, перш ніж укладати договір про оренду автомобіля з подальшим викупом.

Що таке лізинг авто простими словами? Як вигідно купити автомобіль в лізинг? Як вибрати надійну лізингову компанію бізнесмену?

Добрий день, шановні читачі! З вами Едуард Стембольскій, постійний автор видання.

тематика нової публікації - лізинг авто, що набирає популярність в нашій країні вид фінансових послуг.

Дана стаття буде корисна всім, хто хоче купити автомобіль і вибирає найбільш вигідний варіант придбання.

Отже, поїхали!

1. Що таке лізинг авто - практичний сенс, вигоди і переваги

Придбати машину бажають багато, але не всі впевнені, що така покупка в кризовий час буде вигідним і розумним вкладенням коштів. Потенційні автовласники продумують різні варіанти придбання авто - кредит, одноразова покупка, оренда.

Відносно недавно актуальність знайшов ще один вид покупки - лізинг. Цей спосіб оновлення автопарку можуть використовувати як юридичні, так і фізичні особи, тобто приватні покупці.

В одній зі статей нашого журналу можна ознайомитися з поняттям «» б олее докладно. Кілька слів для тих, хто взагалі не в курсі, що собою являє цей фінансовий інструмент.

найбільш доступними способами отримати автомобіль в своє повне розпорядження завжди були його покупка або оренда. Але є і фінансовий інструмент, який об'єднує ці дві можливості.

Що таке лізинг

Якщо давати зовсім просте визначення, то лізинг - це оренда з правом викупу або поетапне придбання майна у власність. Тобто якийсь час чоловік або компанія використовує обладнання, будови та інше нерухоме майно, сплачує за це певну суму, і в кінці кінців це майно стає власністю цієї людини або компанії.

У США і ЄС частка придбаних в лізинг автомобілів становить 30% від усіх придбаних машин (для порівняння, в РФ - менше 3%). Ще приблизно 30% купується за готівку і 40% в кредит. При цьому автолізинг фізичними особами забезпечує в різних країнах до половини всіх угод з легковими автомобілів, коли в Росії інструментом користуються компанії та підприємства. Найчастіше фінансова оренда легкових автомобілів приватними особами на Заході закінчується поверненням машини та укладенням нового договору. Така практика вже кілька десятиліть є звичною складовою масової споживчої культури.

У Росії цей фінансовий інструмент регламентуються Федеральним законом № 194 «Про фінансову оренду (лізингу)», прийнятим ще в 1998 році, який дає наступне визначення: « лізинг- сукупність економічних і правових відносин, що виникають у зв'язку з реалізацією договору лізингу, в тому числі придбанням предмету лізингу; договір лізингу - договір, відповідно до якого орендодавець (далі - лізингодавець) зобов'язується придбати у власність вказане орендарем (далі - лізингоодержувач) майно у визначеного ним продавця і надати лізингоодержувачу це майно за плату в тимчасове володіння і користування. Договором лізингу може бути передбачено, що вибір продавця і придбаного майна здійснюється лізингодавцем; лізингова діяльність - вид інвестиційної діяльності по придбанню майна і передачі його в лізинг ».

Чим відрізняється лізинг від оренди і від покупки

Оренда - це тимчасове користування автомобілем за певну суму. Практично те ж саме відбувається і при укладенні лізингового договору. І в тому, і в іншому випадку справжній власник автомобіля отримує прибуток від того, що машиною користуються інші люди. але лізинговий автомобіль в кінці терміну використання стає власністю орендаря, а не повертається до власника. У практичному сенсі оренда коштує дорожче, але вимагає менше витрат, оскільки немає початкового внеску, як в лізинг, а є тільки невелику заставу. Нею частіше користуються, якщо автомобіль потрібен на нетривалий термін (від кількох годин, до декількох місяців), відповідно орендар не піклується про отримання поліса ОСАЦВ, проходження ТО, сезонної зміни шин та інше обслуговуванні автомобіля. Він витрачається тільки на паливо. Ставки при оренді залежать від терміну, на який береться автомобіль. При лізингу платежі завжди однакові.

При покупці автомобіля він відразу стає власністю покупця. Разом з правом власності на нового власника лягають все обов'язки з утримання та обслуговування машини. І добре, якщо знайшлася відразу вся сума, необхідна для покупки. Але, за статистикою, в нашій країні близько половини нових автомобілів купується в кредит, за який сплачуються відсотки та інші обов'язкові платежі.

Лізинг і автокредит

Найбільше сучасні лізингові програми схожі на кредитування при покупці автомобіля. Їх об'єднує необхідний початковий внесок і щомісячні виплати. Але при звичайному кредиті автомобіль стає власністю фізичної особи і одразу ж стає запорукою, що забезпечує виплату кредиту. При лізингу машина продовжує числитися на компанії і змінює власника в залежності від умов договору.

Лізинг для фізичних осіб

При створенні «Закону про лізинг» понад 15 років тому в нього була включена формулювання «для цілей комерційного використання», Яка виключала можливість його застосування приватними особами для побутового використання. Але в 2010 році було внесено зміну, що виключає цю фразу. Популярності лізингу цей захід не додала, але тепер прості громадяни можуть користуватися фінансовою орендою.

На початковому етапі лізингом може скористатися клієнт - фізична особа, яка є громадянином РФ, що має постійну реєстрацію в Москві і МО, у віці від 18 років.

Документи, необхідні для подачі заявки на лізинг:

• заповнена анкета;
• паспорт РФ (копії всіх сторінок);
• другий документ з фотографією (ВУ, закордонний паспорт і т. п.);
• документ, що підтверджує джерело доходу (копія трудової книжки, трудовий договір, Договір здачі майна (квартири, наприклад) в оренду і т. П.);
• документ, що підтверджує суму доходу (довідка 2 ПДФО, довідка в довільній формі, акт прийому передачі грошей за оренду квартири і т. п.).

Михайло Бахтіаров, Президент автохолдингу Major Auto, Говорить про те, що лізингом можуть скористатися ті, хто не отримав автокредит через неможливість довести свій дохід, віку (наприклад, після 60 років), наявності іншої кредитної зобов'язання або з будь-яких інших причин. Внаслідок зростання заборгованостей і неповернень, банки стали суворіше ставитися до позичальників, і відсоток відмов зріс до 60. «Ми зберігаємо сім'ї», - заявляє Бахтіаров і пояснює: «При лізингу автомобіль залишається у власності компанії. Це може бути корисним чиновникам і людям, які не хочуть показувати в декларації, що у них є автомобіль преміум-марки. Тепер їм не потрібно буде розлучатися ».

Математика лізингу

Програми лізингу поки поширюються на нові легкові і комерційні автомобілі зарубіжного виробництва, в тому числі зібрані на території РФ, вартістю від 300 000 до 6 000 000 рублів.

Термін дії програми може бути 12, 24 або 36 місяців. Якщо клієнт захоче викупити машину раніше, то це можна буде зробити через 6 місяців.

Сьогодні пропонуються два типи продукту:

1. лізинг з переходом права власності (в кінці терміну лізингу клієнт може придбати право власності на автомобіль за викупну плату);
2. лізинг без переходу права власності (в кінці терміну лізингу клієнт повертає автомобіль в лізингову компанію і може вибрати і укласти договір на інший автомобіль).

У першому випадку початковий внесок повинен становити від 20 до 49% від вартості автомобіля, у другому від 10 до 49%.

Залишкова вартість автомобіля на дату повернення (то, скільки він буде коштувати через 12, 24 або 36 місяців) визначається експертами індивідуально, залежно від марки, моделі, комплектації і терміну лізингу, і може становити до 80% від вартості машини.

Щомісячні виплати становлять від 5,5% від вартості автомобіля. У них включений знос транспортного засобу і «орендні» платежі.

Віце-президент автохолдингу Major Auto з економіки та фінансів Ярослав Бобрович привів такий приклад для порівняння лізингу та автокредиту.

Візьмемо за основу наступний типовий варіант кредиту:

Вартість автомобіля 1 200 000 руб. Термін 24 місяці, аванс 20%, ставка 15,5% річних.

В цьому випадку щомісячний платіж складе 46 775,56 руб., Авансовий платіж - 240 000 руб., А сукупні витрати на придбання автомобіль з урахуванням витрат на обслуговування боргу складуть за 24 місяці 1 362 613,46 руб.

Купуючи аналогічний автомобіль в лізинг, ви маєте два варіанти:

1) лізинг з переходом права власності. У разі лізингу на автомобіль можливо отримання знижки (приймемо її на середньому рівні в 10%). В такому випадку у нас вийде: авансовий платіж 216 000 руб., Щомісячний платіж 42 711,25 руб., А сукупні витрати на придбання автомобіля за договором лізингу за 24 місяці складуть 1 241 070,00 руб.

У порівнянні з автокредитом виходить вигода як при першому внеску (24 тисячі рублів), щомісячному платежі (понад 4 тисяч рублів), так і за витратами в сукупності - на 121 543 руб. лізинг дешевше.

2) лізинг без переходу права власності. У цьому випадку на автомобіль також можливе отримання знижки (приймемо її на середньому рівні в 10%). Залишкова вартість складе індикативно 70% В такому випадку у нас вийде: авансовий платіж 216 000 руб., Щомісячний платіж 13 662,46 руб., А сукупні витрати на володіння автомобілем за договором лізингу за 24 місяці складуть 543 899,44 руб.

Для порівняння з кредитом приймемо, що ми продамо машину після погашення кредиту - цим ми зрівняємо умови з лізингом без переходу права власності. Продавши машину на тих же умовах за 70%, ми отримаємо витрати за період володіння автомобілем з використанням кредитування в сумі 522 613,46 руб. (1 362 613,46 - 840 000).

У порівнянні з автокредитом виходить перший внесок нижче на 24 тисячі рублів, щомісячні платежі нижче майже в 4 рази - 13 600 на місяць замість майже 47 тисяч рублів.

З даних прикладів очевидно видно переваги обох продуктів: 1) при порівнянних щомісячних платежах вигідніше в цілому; 2) можна порівняти з кредитом при значно менших щомісячних витратах.

Страховка, податки і штрафи при лізингу

Всі додаткові витрати, які вимагає нормальна експлуатація автомобіля, в кінцевому підсумку несе лізингоодержувач. Це може бути і покупка додаткового обладнання, І страхування (обов'язкове і добровільне, втім, воно теж є обов'язковим, оскільки машина є власністю компанії), і транспортний податок. Просто ці витрати включаються в кінцеву суму договору лізингу, і платежі по ним розбиваються на весь термін його дії.

Що ж стосується штрафів, які приходять з камер фото- і відеофіксації, то їх буде оплачувати орендар. Постанови приходять на власника, а він їх пересилає клієнту. При цьому оплата штрафів стає основним платежем, і поки він не буде здійснений, що надходять щомісячні платежі не будуть зараховуватися. Вірніше, з цих сум погасять заборгованість по штрафах, а потім вже візьмуть як плату за договором.

Проблеми і перспективи лізингу для фізичних осіб

Генеральний директор компанії CARCADE Олексій Смирнов говорить про те, що є цілий ряд факторів, що ускладнюють активний розвиток лізингу для фізичних осіб в Росії. «Це і недоліки в існуючій нормативно-правовій базі, що регулює сферу лізингу в цілому, і відсутність культури фінансової оренди автомобілів приватними особами. До певної міри розвиток лізингу для фізосіб стримує і невизначена ситуація в економіці. На даному етапі автолізинг в нашій країні все ж більш орієнтований на потреби підприємців і організацій.

При цьому я вважаю, що перспективи для розвитку лізингу для фізосіб в нашій країні досить непогані. Лізинг для фізичних осіб в Росії може скласти конкуренцію автокредитного продуктам за умови, коли лізингові оператори виведуть на ринок достатня кількість варіативних пропозицій лізингу для фізосіб.

Кожен продукт - лізинговий або кредитний - повинен мати своє унікальне перевагу і бути направлений на свій цільовий сегмент. Досвід нашої компанії в даний час це успішно підтверджує, пропонуючи різним групам клієнтів відповідне фінансове рішення для придбання автомобілів ».

Михайло Бахтіаров сподівається, що при максимальному розвитку програми в російському лізингу буде продавати до мільйона автомобілів на рік.

Сьогодні все більше людей хочуть дозволити собі купити автомобіль. Але не всі мають таку можливість. Держава і всілякі фінансові організації намагаються максимально посприяти простим людям в придбанні особистого авто, Створюючи і розвиваючи різні фінансові послуги. Одна з таких послуг - лізинг.

Що таке лізинг стає зрозуміло, якщо перевести це слово на російську. To lease - в перекладі з англійської мови - здавати в оренду. Суть цієї фінансової послуги полягає в кредитуванні придбання основних фондів.

Класична схема лізингу: лізингова компанія купує те, що після слается в оренду. Далі знаходяться люди, які будуть користуватися послугами лізингової компанії. За час встановленого терміну орендар виплачує повну вартість майна, плюс лізингові відрахування, після чого колишній орендар ставати повноправним власником майна. Одне з головних відмінностей від кредиту - повна відсутність застави.

Лізинг - це гармонійне поєднання фінансового кредиту і оренди майна.

Лізинг автомобілів - це оренда автомобіля з його подальшим викупом. Автолізинг досить давно придбав заслужену популярність в США і в європейських країнах. До Радянському Союзі лізинг, як фінансова послуга, дістався відносно недавно і тільки починає набирати популярність.

Лізинг в сфері транспорту популярний в Росії: на його частку в 2014 році довелося більше тридцяти відсотків всіх ув'язнених лізингових угод. В чому причина? Легкові і не тільки автомобілі - затребувані товар. Як приватні особи, так і компанії будь-якого масштабу і роду діяльності потребують легкових автомобілях. З боку організацій, що займаються лізингом, це так само вигідний рід діяльності з найменшим ризиком. Автомобіль - одиниця високоліквідна. Ринок купівлі-продажу в Росії розвинений досить добре. Імовірність того, що орендар забере машину собі без відома фірми, мінімальна - всі автомобілі реєструються, орендар також навряд чи відмовиться платити або збанкрутує.

Схожа ситуація склалася на ринку вантажних автомобілів і на ринку спецтехніки.

Різниця між лізингом і кредитом

Ці послуги багато в чому схожі. І кредит, і лізинг - популярні фінансові послуги для придбання автомобіля. Постає питання: так що ж вигідніше? Наводимо невеликий порівняльний аналіз

автокредит:

Далеко не всі росіяни мають у своєму розпорядженні сумою, необхідною для придбання машини. Кредит в цій справі - великий помічник;

якщо розширюються фінансові можливості, Розширюється і вибір. Можна купити автомобіль, який подобається, а не той, на який вдалося нашкребти коштів;

різні кредитні програми роблять автокредит гнучким і зручним інструментом.

Велика паперова тяганина;

Кредит видають не кожному. До позичальникові пред'являються серйозні вимоги;

Відсотки - зайві виплати;

Автолізинг:

Платежі набагато зручніше і нижче, ніж були б по кредиту в тих же умовах;

Набагато менше метушні з паперами;

Автомобіль, взятий в оренду, простіше поміняти після закінчення терміну оренди.

Власником машини на час оренди залишається лізингова організація, а значить забрати її у тимчасового власника не складе труднощів;

Користувач автомобіля не є його власником, а значить не може здавати його в оренду;

У фізичних осіб відсутні податкові преференції на автолізинг.

Отже, невеликий вердикт:

Лізинг - зручний фінансовий інструмент. Але саме як спосіб оренди. При оренді на великий термін з подальшим викупом лізинг авто для фізичних осіб

стає дорогою і незручною процедурою, значно поступаючись в цьому випадку автокредиту. Переконатися у вірності цього судження можна за допомогою нехитрих арифметичних підрахунків - вся інформація про відсотки і заставах відкрито надається на сайті компаній.

Лізинг чудово підійде для тих, хто хоче регулярно, раз в 2-3 роки оновлювати авто. Якщо ж вам потрібна надійна машина на довгі роки служби, то ваш вибір - автокредит.

Програми і умови лізингу для фізичних осіб на автомобіль

1. Без початкового внеску. Така програма дозволяє новоспеченим підприємцям у спрощеній вигляді знаходити транспорт для свого бізнесу. Як правило, такий тип лізингу надається безпосередньо від автодилера і на певну марку, Серію автомобілів.

2. Без подорожчання. За такою програмою вартість автомобіля в лізинг дорівнює вартості автомобіля при одноразовій оплаті всієї суми в салоні автодилера. Це стає можливим за рахунок того, що лізинговим компаніям зазвичай надаються спеціальні знижки при покупці великих партій техніки.

3. Без оцінки фінансового стану орендаря. При здачі автомобіля в лізинг фінансова компанія майже нічим не ризикує - право власності в будь-якому випадку залишається за фірмою. Саме тому лізингові компанії найчастіше мало цікавить фінансовий стан їхнього клієнта.

Процедура оформлення лізингу

Крок 1. Узгодження умов. Для початку сторони повинні визначити основні умови угоди: термін оренди, суму авансу, програму лізингу. На цьому ж етапі визначається фіз особа, на яке буде тимчасово зареєстрований автомобіль.

Крок 2. Подача документів в лізингову організацію. пакет необхідних документів може варіюватися в залежності від організації, в яку ви подаєте документи, але загальний перелік завжди однаковий:

Установчі документи;

Фінансові документи;

Документи з підтвердженням повноваження керівника.

Крок 3. Підписання договору. Коли документи зібрані, а лізингова компанія схвалила операцію, приходить час підписання договору сторонами угоди. У договорі обумовлюються тонкощі поставки автомобілів.

Крок 4. Виплата авансу і поставка автомобілів. Коли договори підписані, орендар переводить на рахунок орендодавця обумовлені авансові кошти (якщо це не лізинг за програмою без авансу). Лізингова фірма бере на себе поставку техніки "в руки" одержувачу. З моменту, коли техніка перейшла до лізингоодержувача, все відповідальність за неї несе саме він.

Крок 5. Дія договору.

На час дії договору орендар користується транспортними засобами в своїм цілях, беручи на себе все відповідальність за збереження автомобіля, а так само турботи про технічне обслуговування

Крок 6. Закінчення дії договору. Після того, як вийшов термін, зазначений в договорі, автомобіль відходить до орендаря за залишковою вартістю.

Однак дія лізингового договору може бути розірвано і до закінчення терміну. Це можливо в разі порушення лізингоодержувачем своїх зобов'язань. Тоді лізингова компанія забирає транспортний засіб з метою його реалізації на вторинному ринку.

Відео: лізинг авто фізичних осіб

підсумок

Автолізинг - корисна послуга, яка може бути корисна не тільки великим фірмам для придбання спецтехніки в великим обсягах, але і частим клієнтам, які зібралися придбати автомобіль для особистого користування. І нехай ринок лізингу в Росії поки молодий, його, судячи з бурхливого зростання і великому досвіду західних країн, чекає велике майбутнє.