Лізинг автомобілів – це щось середнє між орендою та купівлею-продажем у кредит. За умовами договору лізингу лізингова компанія (лізингодавець або орендодавець) купує обраний лізингоодержувачем (орендарем) автомобіль і одразу передає йому у користування.

Умови лізингу авто

Лізингоодержувач використовує автомобіль та сплачує лізинговій компанії регулярні платежі, одночасно «виплачуючи» вартість машини.

Лізингові платежі складаються з відсотків за користування лізингом, частиною вартості майна та витрат за його утримання (податки, ін.).

Після того, як лізингодавцю буде виплачено повну вартість майна, машина переходить у власність лізингоодержувача. Іншими словами, лізинг – це коли лізингова компанія купує обраний клієнтом йому автомобіль, а клієнт поступово його викуповує і сплачує певну плату (відсоток) користування лізингом.

Лізинг автомобілів для фізичних осіб

Купівля автомобілів фізичними особами в лізинг – поширене явище у Європі та США. У такий спосіб купується більше третини всіх легкових автомобілів. Незважаючи на це, в Росії на сьогодні за схемою лізингу приватними особами купується дуже мала кількість автомобілів. Причина цього не лише фінансові, а й ментальні – росіянам приємніше користуватися власним автомобілемнавіть виплачуючи за нього кредит. Однак лізинг може мати місце там, де неможливо отримати кредит через вікові або інші обмеження для позичальника. Не передаючи автомобіль у власність відразу, лізингова компанія, порівняно з кредитом, зменшує свої ризики на випадок несплати.

Лізинг автомобілів для юридичних осіб

Лізинг автомобілів для юридичних осібнабагато популярніший, ніж для приватних громадян. Тому що для організацій лізинг автомобілів – це зручний спосібзалучення стороннього капіталу у бізнес. Не маючи достатньої маси заставного майна для того, щоб взяти кредит, можна отримати у розпорядження автомобіль за системою лізингу. Разом з тим законодавство дозволяє поставити лізинговий автомобільна баланс організації одночасно, після укладання договору лізингу. Це означає, що юридична особа зможе одразу нараховувати амортизацію, оптимізуючи цим свій податковий облік.

Лізинг легкових автомобілів

Лізинг легкових автомобілів зручний, коли орендар, не викуповуючи автомобіль, може замінити його на новий. У країнах це поширена схема, яка популяризує лізинг автомобілів серед населення. У Росії ж лізинг донедавна був можливий тільки для комерційного використання. Однак і після законодавчих змін продаж легкових автомобілів у лізинг не набув широкого поширення. Лізинг легкових автомобілів зручний тим, що за домовленістю з лізинговою компанією можна не приймати автомобіль у власність, а виплачену вартість використовуватиме придбання в лізинг наступного автомобіля. Це спокушає тих, хто з будь-яких міркувань не хоче мати у власності використовуваний автомобіль.

Лізинг вантажних автомобілів

Вантажні автомобілі та спецтехніка набагато частіше стають предметом лізингу, ніж легкові. У лізинг можна придбати як нові вантажні автомобілі, так і вживані. Це простий та швидкий спосіб активного розширення парку вантажних автомобілів.

Розгляд заявок на придбання автомобіля в лізинг, як правило, набагато простіший і швидший, ніж заявок на кредит.

Так, і кількість документів при оформленні набагато менша. Замість 4 договорів: кредиту, купівлі-продажу, страхування та застави при лізингу укладається лише 2: безпосередньо лізинг та страхування. У той самий час жодних додаткових обмежень у роботі вантажної техніки лізинг не накладає.

Підводне каміння при лізингу автомобіля

Якщо покупець не може платити за договором кредиту автомобіля, автомобіль, як заставу, може бути реалізований, і рахунок цього покритий борг по кредиту. При цьому сума, що залишилася від продажу, буде власністю позичальника. Якщо лізингоодержувач не може далі платити за договором, всі виплачені суми можуть залишитися у лізингової компанії.

При прострочення лізингових платежів лізингодавець може самостійно направити до банку безперечне розпорядження про списання боргу з рахунку боржника.

Водночас у договорі лізингу є і позитивні моменти. Наприклад, взяте в лізинг майно неспроможна піти під арешт (зокрема. і податковий) за простроченими боргами лізингоодержувача.

Порада від Порівняння.ру: вимагайте від лізингових компаній розрахунку ефективного (реального) відсотка по лізингу та кошторис витрат по угоді, щоб ви могли спрогнозувати свої витрати на весь термін дії договору лізингу.

Євген Маляр

# Нюанси бізнесу

Лізинг авто для юрособ

Лізингоодержувач автомобіля не збільшує обсяг кредиторської заборгованості. Це дозволяє не погіршувати формальні показники економічної ефективності, що полегшує процеси кредитування та залучення інвестицій.

Навігація за статтею

• коротка характеристикалізингу
• Умови надання автомобіля у лізинг юридичній особі
• Структура лізингового платежу
• Документи, які слід підготувати лізингоодержувачу автомобіля
• Як юрособі придбати автомобіль у лізинг без первісного внеску
• Особливості лізингу автомобілів із пробігом
• Особливості лізингу вантажівок
• Як юридичній особі оформити лізинг автомобіля
• Договір лізингу автомобіля з юридичною особою

Важко знайти підприємство, яке не мало б свого автотранспорту. Машина зазвичай купується в кредит або, якщо дозволяють кошти, оплачується відразу. Однак у Останніми рокамивсе частіше багато компаній беруть автомобіль у лізинг. Для юридичних така схема вигідна з багатьох причин. Вона має деякі переваги оренди та кредиту. Зростаюча популярність цієї фінансової послуги у представників усіх рівнів бізнесу змушує замислитися над її використанням.

У статті простими словами буде розказано, що таке автолізинг для ТОВ, як працює його схема і в чому вигода фінансової оренди для підприємства. Не буде забуто і підводне каміння – воно теж є.

Коротка характеристика лізингу

У російському законодавстві між поняттями лізингу та фінансової оренди встановлюється тотожність. Надання послуги регламентується на федеральному рівні 164-ФЗ, а також окремими статтями Цивільного та Податкового кодексів. Ознайомитись із цими правовими нормами корисно кожному, хто має намір взяти комерційний транспорт у лізинг. З цих документів стає зрозумілою природа дуалізму цього виду фінансової діяльності: вона одночасно є різновидом інвестиційного кредитування та довгострокової оренди.

Суть лізингу у цьому, що якесь майно передається особі на конкретний термін з умовою можливого викупу за залишковою вартістю.

Остання кондиція не є обов'язковою:

• операційний лізинг передбачає повернення предмета власнику;
• фінансовий різновид передбачає можливість зміни права власності після закінчення терміну договору на користь лізингоодержувача.

Оформити лізинг

Виникає резонне питанняпро відмінність операційного лізингу (без права викупу) від простої та всім звичної оренди (називається також прокатом авто).

Переваги фінансової оренди перед звичайною перебувають у першу чергу у податкових пільгах, якими користуються дві сторони угоди:

• повернення ПДВ при купівлі майна за договором фінансової оренди провадиться повною мірою;
• лізингові платежі списуються на прямі витрати, що зменшує основу оподаткування прибутку;
• можливість прискореної амортизаціїпредмета, що передається за договором лізингу, знижує фіскальне навантаження на лізингодавця (податок на майно зменшується).

Крім цього, лізинг автомобіля передбачає придбання лізингодавцем (ЛД) конкретної моделі із зазначенням бажаних для лізингоодержувача (ЛП) характеристик, аж до кольору кузова. Орендар змушений задовольнятися вибором, який пропонує орендодавець.

Порівняно з кредитуванням лізинг також має переваги:

• Відносна швидкість та спрощеність процедури оформлення. На відміну від інших видів рухомого майна, автомобіль обов'язково проходить державну реєстрацію, тому ризик його «зникнення» мінімальний. До того ж, машина – товар ліквідний, на неї завжди знайдеться покупець, що створює умови для компенсації втрат при вимушеному розірванні договору з ініціативи будь-якої зі сторін.
• Відсутність вимог матеріального забезпечення. При лізингу застава не потрібна. Для кредиту він найчастіше є обов'язковою умовою.
• Фірма-лізингоодержувач, набуваючи предмета лізингу, не збільшує обсяг своєї кредиторської заборгованості. Це дозволяє не погіршувати формальні показники економічної ефективності, що полегшує процеси кредитування та залучення зовнішніх інвестицій.
• Графік лізингових платежів найчастіше можна скласти індивідуально з урахуванням різних чинників, які впливають періодичність платоспроможності ЛП. Наприклад, сільгоспвиробник зазвичай готовий погашати заборгованість великими сумами у сезон реалізації продукту.
• Можливість отримання знижок. Автовиробники стимулюють лізинг своєї продукції (вперше цей прийом почав застосовувати ще Генрі Форд).

Важливо пам'ятати про те, що податковими перевагами лізингу можуть користуватися лише юридичні особи. Для ІП ФО ці преференції недоступні.

У автолізингу машини є й недоліки:

• Лізингоодержувач, володіючи та користуючись транспортним засобом, не є його власником протягом строку дії договору.
• ЛД може відібрати машину у ЛП без рішення суду у разі порушення умов договору або з інших обґрунтованих причин.
• Договір КАСКО формально укладається за узгодженням сторін, проте лізингові компанії найчастіше наполягають на обов'язковому дорогому страхуванні, захищаючи своє майно від загибелі та ушкодження. Обов'язковий ОСАЦВ може не покрити збитків. ЛП зазвичай вимушено погоджуються на цю умову.
• Протягом терміну договору експлуатація нового автомобіля регламентується максимальним пробігомта авторизованим сервісним обслуговуванням. В іншому випадку його реальне зношування може відбуватися швидше, ніж нараховуються відсотки амортизації.
• Розірвання договору з ініціативи ЛП найчастіше пов'язане із проблемами.

Відсутність права власності який завжди є негативним фактором. Разом з ним ЛД має і ряд обов'язків, пов'язаних з документальним оформленням, бухгалтерським обліком(якщо автомобіль стоїть у нього на балансі), оподаткування та технічне обслуговування.

Умови надання автомобіля у лізинг юридичній особі

При всій відносній простоті оформлення договору лізингу, не можна стверджувати, що автомобілі роздають у фінансову орендуусім охочим. Відсутність вимоги застави змушує лізингові компанії виробляти власну експертну оцінкуперспективних клієнтів. Враховуються багато факторів, у тому числі наявність заборгованостей, фінансовий стан та кредитна історія.

Обов'язковими умовами у більшості випадків є:

• щонайменше піврічна успішна комерційна діяльність;
• об'єктивно підтверджена здатність відповідати за взятими зобов'язаннями, що виражається доходами, що перевищують розрахунковий щомісячний платіж як мінімум удвічі.

Слід зазначити набагато більшу свободу, з якою ЛД здійснюють оцінку платоспроможності юридичної особи. Їх підхід менш формальний, ніж у банків, цим пояснюється коротший термін прийняття рішення (від однієї до чотирьох тижнів).

Структура лізингового платежу

Лізинговим платежем називається загальна сума, що підлягає сплаті лізингоодержувачем за час дії договору фінансової оренди. Структурно вона формується трьома складовими частинами:

1. Сумарні витрати ЛД на придбання автомобіля та його передачу (доставку).
2. Усі супутні витрати (витрати реєстрацію, страхування, сплату зборів). Якщо ЛД купує машину за умов кредиту, то лізинговий платіж включаються і банківські відсотки.
3. Норма прибутку лізингодавця, тобто його комерційний інтерес.

В результаті ефективна річна процентна ставка(тобто частка переплати чи подорожчання за 12 місяців) у разі з автомобілем у середньому становить не менше 15% при початковому внеску 15% та термін погашення до 5 років.

Документи, які слід підготувати лізингоодержувачу автомобіля

Процес отримання автомобіля в лізинг буде описаний нижче, проте ще до початку керівництва юридичної особи слід подбати про документальний супровід заявки. Вимоги щодо нього можуть відрізнятися, але загалом вони подібні. Список документів поділяється на чотири основні складові:

Установчий пакет фірми. Це підтвердження легальності роботи підприємства. Сюди входять такі папери:

• нотаріально засвідчена копія статуту;
• установчий договір (протокол зборів акціонерів для ЗАТ та ТОВ);
• свідоцтво ЄДРЮЛ;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• розпорядження (наказ) про призначення керівника підприємства;
• копія та оригінал паспорта керівника;
• ліцензія (якщо її потребує профіль діяльності).

Фінансовий пакет. Служить підтвердженням сталої спроможності підприємства-заявника. До таких документів відносяться:

• звіт про рух коштів з р/р з банку;
• копія балансу за останні звітні періоди;
• інформація про інші договори лізингу, непогашені кредити або їх відсутність.

Пакет, що підтверджує повноваження особи, яка укладає договір лізингу. Їх лише два:

• доручення;
• копія та оригінал паспорта, зазначеного в довіреності співробітника або керівника.

Додатковий пакет. Наперед його, можливо, готувати не потрібно, але якщо лізингова компанія вимагатиме, то слід бути готовим уявити:

• копії наказу призначення головбуха, його паспорт;
• поліс особистого страхування майбутнього водія автомобіля, що купується за лізингом;
• довідку про відсутність прострочених податкових зобов'язань.

Деякі лізингові компанії незначно скорочують список документів, що вимагаються від заявників.

Як юрособі придбати автомобіль у лізинг без первісного внеску

Оплата авансу, як правило, становить не менше 15% ціни автомобіля, відволікає оборотні кошти підприємства. Вочевидь, виникає питання, як уникнути цього небажаного зобов'язання при лізингу. Це можливо, якщо фірма відповідає деяким критеріям:

• Репутація справного платника. Для юр. осіб вона виявляється у відсутності інформації про непогашені борги, банкрутство, зв'язки з тіньовими схемами та інші непривабливі обставини. Велике підприємство зазвичай всім відомо у регіоні, і якщо немає побоювань у стабільності його становища, то лізингова компанія, напевно, піде назустріч.
• Висока рентабельність. Вона підтверджується деякими документами, зазначеними вище у пакеті, що додається до заявки.
• Запорука. Як згадувалося вище, лізингові компанії вимагають матеріального забезпечення. Однак якщо сам заявник пропонує його як альтернативу початковому внеску, такий варіант може бути прийнятий.
• Висока ліквідність автомобіля. Якщо машину, замовлену ЛП у ЛД, можна будь-якої миті беззбитково продати через підвищений попит саме на цю модель, то вона і виступатиме як забезпечувальне майно.
• Порука одного із заможних засновників або іншої платоспроможної особи.
• Наявність спеціальних програм автовиробника чи продавця (автосалону), що стимулюють збут конкретної марки.
• Повторне звернення до тієї ж лізингової компанії при позитивному досвіді співробітництва.
• Інші специфічні обставини.

Слід розуміти, що лізингодавець зацікавлений у гарантованій безпеці свого фінансового вкладення та прагне забезпечити його будь-якими коштами. Тому його відмова від авансу супроводжується іншими компенсаційними заходами, спрямованими на ту саму мету.

Особливості лізингу автомобілів із пробігом

Лізинг машини приваблює ціною. Головне побоювання юр. осіб полягає у невпевненості з приводу тривалості експлуатаційної придатності транспортного засобу, що купується. Проте лізингові компанії прагнуть компенсувати ці побоювання тим, що беруть він турботи з підтримці авто з пробігом у справному стані. До того ж відсоток щорічного подорожчання б/в машин нижче, ніж нових, і рідко перевищує 7%.

Оффери російських лізингових компаній, що пропонують автотехніку з пробігом, найчастіше стосуються таких типів транспортних засобів:

• легкові автомобіліпрестижних марок;
• пасажирський транспорт (зокрема мікроавтобуси);
• вантажівки;
• сільгосптехніка;
• причепи.

При цьому лізингодавці дотримуються наступних обов'язкових вимог, що пред'являються до автотехніки, що була у користуванні, та умов договору:

• повна штатна комплектація;
• обов'язкове страхування ОСАЦВ та КАСКО;
• надання лізингоодержувачу права вибору системи здійснення платежів (ануїтетної чи диференційованої);
• обов'язок державної реєстраціїпокладається на ЛД;
• безкоштовне консультаційне забезпечення обслуговування автомобілів.

У всіх інших відносинах умови лізингу автомобілів з пробігом та нових практично нічим не відрізняються.

Особливості лізингу вантажівок

Якщо легковий автомобіль підприємству потрібен переважно перевезення керівників, представницьких функцій чи оперативної доставки фахівців у якісь установи, то застосування вантажівки носить безпосередньо виробничий характер. Здебільшого лізингові компанії висувають подібні вимоги до ЛП незалежно від типу автотранспорту. Але деякі особливості у фінансової оренди вантажного автомобіля все ж таки є.

По-перше, у цьому випадку ймовірність отримання пільгових умовпрактично подвоюється. Якщо вантажівка російського виробництва, на нього поширюються програми підтримки вітчизняного автопрому

По-друге, велика кількість пропозицій формується сотнями лізингових компаній по країні.

Підсумком впливу цих факторів стали добрі середні умови – річне подорожчання від 5% та терпимість до гнучкості графіка погашення з боку ЛД.

Як юридичній особі оформити лізинг автомобіля

Здійснення автолізингу передбачає таку послідовність дій:

1. Вибір відповідного автомобіля. З цим завданням легко впорається головний механік, завідувач автопарку чи інше посадова особа, що знається на техніці.
2. Вибір лізингової компанії. Слід враховувати як подорожчання (хоча воно, звісно, ​​важливо), а й інші критерії. Наприклад, вимоги до заявника можуть бути такими, що значення низької вартості послуг нівелюється. І розмір початкового внеску слід оцінити.
3. Збір пакет документів. Про нього вже розказано вище, але уточнити список не зашкодить.
4. Подання заявки разом із супровідним пакетом та її схвалення.
5. Складання та підписання договору. У цьому документі необхідно докладно описати автомобіль із зазначенням його відмінних ознак. Інші умови також важливі: порядок та графік оплати, чи передбачена подальша покупка авто за залишковою вартістю тощо.
6. Оплата початкового внеску. Після перерахування коштів договір вважається таким, що набрав чинності.
7. Прийом у володіння автомобіля та його реєстрація у ДІБДР.

Договір лізингу автомобіля з юридичною особою

Юридично коректне оформлення договору фінансової оренди є дуже важливим: адже у разі виникнення спірних питань саме цей документ буде головним аргументом незадоволеної сторони. Слід враховувати, що в штаті великих фірм є фахівці з економічного права, і саме вони оцінять бездоганність тексту.

У свою чергу, лізингова компанія, як правило, не зацікавлена ​​у тому, щоб поставити клієнта у кабальне становище. Добре ім'я дорожче миттєвої вигоди.

У тексті слід особливу увагу приділяти суттєвим умовам. До них належать такі пункти:

• Опис предмета лізингу. Потрібно вказати ознаки автомобіля, якими його можна однозначно ідентифікувати в числі подібних (номер двигуна, кузова, марка, модель, колір і т. д.).
• Визначення продавця машини. Він повинен бути проінформований про лізингове призначення реалізованої машини.
• Порядок передачі автомобіля лізингоодержувачу та місце цієї події.
• Сума платежу та порядок погашення.
• Регламенти обслуговування та експлуатації автомобіля.
• Балансоутримувач.
• Відповідальність сторін.

Типовий зразок бланка договору лізингу автомобіля, що укладається з юридичною особою, можна завантажити тут:

Завантажити зразок

Середня оцінка: 5,00

Придбання автомобіля – процес досить затратний, причому далеко не завжди за необхідності покупки є можливість оформити автокредит.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Виходом з такого становища може стати саме лізинг. Подібний продукт має свої позитивні та негативні риси – найкраще заздалегідь з ними ознайомитись.

У якому разі можна взяти

Процес оформлення лізингу має ряд тонкощів та важливих відмінностей від звичайного автокредиту. Важливо заздалегідь з такими розібратися. Також варто відзначити, що лізинг у короткостроковій перспективі вигідніший, ніж звичайний.

Але слід зазначити – за необхідності здійснити процес викупу вже надалі вартість лізингу різко зростає. У свою чергу кредит обов'язково має на увазі, що після закінчення дії договору автомобіль відійде клієнту.

Варто відзначити, що оформити автокредит дещо простіше в силу різноманітності різних варіантів оформлення. У свою чергу лізинг надає достатньо обмежена кількістькомпаній. Причому більшість таких перебуває саме у Москві.

Має багато подібностей зі звичайною угодою з автокредитування. Але при цьому є багато відмінних моментів.

Важливою перевагою є необхідність оплачувати авансовий платіж у багатьох компаніях.

Вартість автомобіля у разі оформлення лізингу виходить дещо дорожчою за звичайний автокредит.

Особливо якщо оплата щомісяця здійснюється фактично за оренду ТЗ, викуп оплачується окремо. Угода за своїм форматом нагадує оформлення традиційного автокредиту.

Платежі здійснюються згідно зі спеціальним графіком – такий зазвичай додається до складеної угоди.

Які потрібно підготувати документи

Сьогодні під лізингом мається на увазі спеціальний продукт оренди основних фондів – мається на увазі кредитування придбання основних фондів.

Суть лізингу є досить простою. Сама фірма, яка надає такі послуги, називається лізинговою.

Підприємство, що виступає як лізингодавець, купує за власні кошти автомобіль після чого на умовах довгострокової оренди надає транспортний засіб у користування одержувача послуги.

Всі подібні програми можна розділити на окремі категорії:

• із правом викупу;
• без права викупу.

У другому випадку зазвичай мається на увазі звичайнісінька оренда. Але при цьому обслуговування зазвичай здійснюється за рахунок самого одержувача продукту, що користується транспортним засобом.

Важливо зазначити, що після закінчення терміну дії угоди права на майно втрачаються. Автомобіль переходить у користування лізингодавцем.

Для нового автомобіля

Перелік потрібних у конкретному випадку документів знову ж таки може дещо відрізнятися. У разі все залежить від безлічі різних чинників.

Насамперед – від юридичного статусу конкретного одержувача цієї послуги. Найчастіше претендують на цю програмусаме особи юридичні.

Таким потрібне таке:

• свідоцтво про постановку на облік як платник податків біля Російської Федерації;
• свідоцтво про реєстрацію компанії;
• наказ із приводу призначення керівника підприємства, а також головного бухгалтера – якщо такий взагалі є;
• засвідчена відповідним чином копія паспорта керівника підприємства;
• завірена копія фінансової звітності:
  • форма №1 – бухгалтерський баланс для які працюють у податковому режимі на ОСН;
  • податкова декларація за останні кілька місяців – для підприємств, які працюють на спрощеній схемі оподаткування.
• оригінал довідки з інформацією щодо рахунку банку, на який здійснюються усі перерахування.

Для б/у

У разі б/у все зазвичай дещо простіше. Для оформлення договору на лізинг необхідно буде підготувати такі документи:

• заява-анкета - вона складається в письмовій формі (саме на підставі такої здійснюється надання самого лізингу);
• копія всіх заповнених сторінок ІП;
• свідоцтво, що підтверджує реєстрацію підприємця в ЄДРІП;
• свідоцтво про постановку на податковий облік у конкретному регіоні;
• 3ПДФО за останній податковий період.

З недавнього часу багато лізингових компаній працюють і з фізичними особами в тому числі. Список документів схожий на перелік, необхідний для індивідуальних підприємців.

Але інформацію з приводу всіх необхідних документів найкраще прояснити заздалегідь у компанії, що надає такий лізинг.

Де можна оформити авто в лізинг без початкового внеску для юридичних осіб

Лізинг вантажних автомобілів для юридичних осіб без первісного внеску можна оформити лише у випадку, якщо має місце виконання деяких важливих умов щодо отримання.

Причому такі умови можуть дещо відрізнятись залежно від вимог компанії-лізингодавця, а також типу техніки, інших важливих моментів.

Водночас можна буде виділити перелік базових умов – які має місце у всіх випадках – без жодних винятків.

До таких умов належить:

• виконано умови щодо наявності певного прибутку;
• надані всі необхідні документи;
• є позитивна кредитна історія;
• тип техніки, придбання якої має місце, підходить під концепцію роботи конкретного підприємства.

Важливо зазначити, що крім загальних умов можуть бути різні інші, досить специфічні. З усіма такими моментами необхідно попередньо ознайомитися. Це дозволить уникнути багатьох складнощів, проблемних моментів.

Список документів, необхідних оформлення договору лізингу, може істотно відрізнятися – залежно від багатьох різних чинників.

По РФ

Вартість вже раніше вживаних транспортних засобів дещо нижча. Саме тому багато громадян бажають взяти в лізинг саме автомобілі з пробігом. Це дозволить заощадити досить значну кількість коштів.

Наприклад, такі умови пропонує компанія ВТБ. Але слід зазначити, що з таких програм встановлюються спеціалізовані умови.

На 2017 рік ВТБ Лізинг пропонує такі параметри за таким продуктом:

Важливо зазначити, що у ВТБ можливе оформлення лізингу на автомобілі з пробігом лише для ІП та юридичних осіб.

Причому працюючих над ринком із прибутком, без збитку протягом терміну щонайменше 1 року поспіль. Питання це потрібно заздалегідь опрацювати.

Головною складністю оформлення лізингу є тепер не тільки збір певного списку документів, але також вибір компанії, до якої буде звертатися.

Сьогодні є такі кредитні компанії, які зарекомендували себе з позитивного боку:

По Москві

На території міста Москви можна отримати лізин у таких компаніях:

Крім зазначених вище пропозицій є інші, альтернативні компанії. Максимальна сума залежить від сукупності факторів.

При виборі підприємства у якому здійснюватиметься процес оформлення лізингу необхідно орієнтуватися насамперед репутацію конкретної компанії, і навіть на умови, які такі пропонують. Причому багато компаній мають певну спеціалізацію.

Коли придбання техніки певного типу. Цей момент також краще попередньо розібрати.

Причому деякі компанії пропонують оформлення лізингу одразу на велику кількість однотипної техніки. Подібне рішення буде вкрай вигідним для таксомоторних підприємств.

Наприклад, при відкритті у великому місті нового перевізника. У такому разі вигідним рішенням буде звернення до компанії Альфа Лізинг. Дане підприємство є дочірньою компанією «Альфа Банк».

Особливості для вантажних авто

Дуже важливо лізинг оформляється якраз на вантажні автомобілі. Такі застосовуються для ведення комерційної діяльності – транспортування різних вантажів.

Логістичні компанії, що займаються перевезенням вантажів, які завжди мають можливість придбати транспорт власні кошти.

Виходом є оформлення договору лізингу. Дуже вигідні умови пропонує компанія «Альфа Лізинг».

Є спеціалізована програма з наступними перевагами:

Одержувачами такого товару, як лізинг, можуть виступати такі суб'єкти:

• фізичні особи;
• юридичні особи;
• індивідуальні підприємці.

Раніше як користувачів лізингу виступали лише юридичні особи. Працювали у цьому напрямі спеціалізовані підприємства лише з великими підприємствами.

Основною причиною тому була необхідність фінансової стабільності конкретного підприємства.

З недавнього часу деякі компанії (наприклад, Європлан) здійснюють оформлення лізингу для юридичних осіб, індивідуальних підприємців.

Важливо, що оформлення лізингу можливе лише за виконання цілого переліку спеціальних умов, вимог. Особливо, якщо справа стосується юридичних осіб, індивідуальних підприємців.

Наприклад, для ІП – це потреба роботи «в плюс» протягом останніх 6 місяців. Алгоритм оформлення стандартний всім клієнтів без винятку.

Існує спеціалізований нормативний документ, який визначає режим оформлення лізингу. А також базові вимоги до договору, процесу використання програми.

Таким нормативним документом є від 29.10.98 р. «Про фінансову аренду». Знання всіх нормативних документівдозволить уникнути багатьох труднощів, проблемних моментів. А також самостійно проконтролювати дотримання своїх прав.

Доброго часу, дорогі читачі фінансового журналу «сайт»! Представлена ​​до вашої уваги стаття присвячена лізингу автомобілів . Ми поговоримо про лізинг авто для фізичних осіб(приватних покупців), а також докладно розповімо про умови купівлі авто у лізинг для юридичних осіб(комерційних та некомерційних організацій).

Зі статті ви дізнаєтесь:

• Що таке лізинг автомобіля найпростішими словами;
• Які особливості є у автолізингу, у чому його переваги перед автокредитом;
• Як купити машину в лізинг фізичній або юридичній особі (покрокові інструкції) ;
• Основні програми лізингових операцій;
• Як правильно вибирати лізингодавця;
• Які компанії є найбільшими на ринку лізингу.

Крім того, наприкінці статті наведено відповідіна питання, що часто виникають.

Якщо ви ставитеся до цієї категорії або просто цікавитесь поняттям лізингу, читайте статтю зараз!

Що таке лізинг автомобіля, в чому переваги та особливості автолізингу, які умови та вимоги для фізичних та юридичних осіб, а також як вигідно взяти/купити авто у лізинг — про це і не тільки... йтиметься у цьому випуску

Купити автомобіль мріє багато людей. Але не всі мають на це кошти. Деякі вважають, що таке може виявитися невигідним. Тому перш ніж зробити покупку, майбутні власники машин оцінюють та порівнюють усі наявні на ринку варіанти для придбання – автокредитабо внесення готівки відразу. Також у деяких випадках можна скористатися послугами оренди авто.

Нещодавно з'явився ще один спосіб купити автомобіль, який називається лізинг . Цим варіантом можуть скористатися практично всі компанії, а також приватні клієнти. Спробуємо розібратися.

Визначення:

Лізинг є довгострокову оренду будь-якого майна з можливістю його викупу надалі. Тобто після закінчення договору той, хто отримав в оренду, має право забрати собі предмет угоди.

У принципі лізинг може бути віддано будь-яке майно. Але найчастіше довгострокова фінансова оренда використовується для придбання всіх типів автомобілів , починаючи з легкових та закінчуючи великовантажами. Ідеально підходить лізинг для покупки дорогої спеціалізованої техніки.

Організації найчастіше використовують фінансову оренду для розширення кількості машин, що становлять їхній автопарк. Фізичні ж особи можуть придбати в тривалу орендузасіб для особистого пересування часто вони використовують куплені автомобілі в роботі. У цьому підприємства, надають послуги лізингу, стабільно мають чималий прибуток.

Основні переваги лізингу для лізингодавців та лізингоодержувачів

Можна зазначити, що лізинг– унікальна економічна категорія. Вона вигідна для обох сторін угоди. Можна виділити безліч плюсівфінансової оренди

Лізингодавці вважають, що реалізація автомобілів у лізинг пов'язана з мінімальними ризиками.

Це зумовлено наступними об'єктивними причинами:

1. Автомобілі є майно високої ліквідності.Іншими словами, у разі потреби він може бути швидко проданий на вторинному ринку.
2. Протягом терміну дії договору фінансової оренди машина перебуває у власності лізингодавця.Саме тому у разі проблем із виплатами компанії не потрібно подавати до суду і чекати на його рішення, щоб повернути автомобіль.
3. Транспортні засоби, що передаються в лізинг обов'язковому порядкупроходять державну реєстрацію.Тому будь-коли лізингова компанія може з'ясувати, де знаходиться машина.

Всі вищеназвані причини ведуть до того, що серед компаній, що займаються фінансовою орендою, особливу популярність мають саме лізинг автомобілів . Більш того, цілий рядлізингодавців надає лише цей вид майна.

Всупереч поширеній думці не лише компанії, які надають машини у фінансову оренду, а й ті, хто їх беруть, набувають величезної кількості переваг.

Серед них можна виділити такі:

• внесення грошей за автомобіль здійснюється частинами у сумі та строки, обумовлені договором;
• користуватися машиною лізингоодержувач може відразу після укладання угоди та оплати у разі потреби початкового внеску;
• зазвичай під час укладання угоди клієнту надаються індивідуальніумови. Він може обговорити із лізинговою компанією зручний варіант внесення платежів;
• після закінчення договору клієнт сам вирішує забрати йому автомобіль, доплативши необхідну суму або відмовитися від нього;
• юридичним особам під час укладання договору лізингу надаються податкові пільги ;
• Оформити автомобіль у лізинг зазвичай набагато простіше, ніж купити у кредит. Лізингові компанії не потрібні заставу і поручителі, вони не вимагають зібрати величезний пакет документів;
• машина у фінансову оренду оформляється досить швидко. Багато компаній погоджуються підписати договір протягом одного дня з моменту, коли клієнт прийшов до них.

Таким чином, лізинг автомобілів як вид фінансової оренди є вигідним, як для лізингодавця, так і для лізингоодержувача. Саме тому фінансова оренда машин набуває все більшої популярності.

Тим не менш, у Росії поки не досягнуто такого ж рівня популярності, як у Європі. В європейських країнаху лізинг купується кожна третяавто.

Російські споживачі слабо поінформовані про особливості лізингу. Крім того, автолюбителі в нашій країні насторожено ставляться до малознайомої для них нової фінансової послуги. Тим не менш, повільно, але вірно частка тих, хто купив автомобіль в лізинг в Росії, зростає.

Поступово збільшується кількість людей, які оцінили вигоди та переваги фінансової оренди та віддали перевагу її покупкам у кредит та за готівку.

Лізинг автомобілів для фіз. осіб – що це таке, які плюси (+) та мінуси (-), що вигідніше – кредит чи автолізинг для приватного покупця + етапи лізингової угоди

2. Лізинг авто для фізичних осіб – особливості та переваги + покрокова інструкція для покупців авто в лізинг 📝🚗

Лізинг автомобілів з'явився нещодавно, тому далеко не всі фізичні особи знають про його особливості.

2.1. Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб - огляд поняття простими словами.

Ще зовсім недавно існувало лише два основні способи отримати автомобіль у користування: взяти в орендуабо купити. В останньому випадку можливі два варіанти розрахунку: готівкоюі в розстрочку.

З недавніх пір з'явився ще один спосіб, який об'єднує оренду та покупку – це лізинг авто . Популярність його невпинно зростає.

Лізинг автомобіля є особливий вид оренди. У цьому випадку машина не просто передається на деякий час у користування. Після закінчення терміну договору у лізингоодержувача є можливістьзабрати автомобіль у власність Це є важливоювідмінною рисою такого фінансового поняттяяк лізинг.

Так само як при оренді автомобіль при лізингу не належить тому, хто користується ним. Тому машину неможливо продати, передати іншій людині та подарувати.

Тим не менше, лізингоодержувач зобов'язаний стежити, щоб автомобіль залишався в нормальному стані, оформляти на нього, вчасно міняти колеса, регулярно проходити технічні огляди, здійснює заправку.

Так само як при покупці в кредит у разі оформлення авто в лізинг плата за нього вноситься частинами. Цим такі методи придбання від покупки за готівку, коли оплата відбувається одноразово.

Проте між лізингом та кредитом є істотна відмінність:у другому випадку покупець відразу стає власником автомобіля, у першому - тільки після закінчення терміну договору.

Незважаючи на те, що нерідко лізинг для фізичної особи виявляється вигіднішим за кредит, їм поки що користуються досить рідко. Особливо це стосується вітчизняного автомобільного ринку.

Види (типи) автолізингу - 2 основних

Можна виділити два основні види лізингу машин:

1. З переходом права власності.І тут лізингоодержувач після закінчення терміну фінансової оренди зобов'язаний викупити машину. При цьому незважаючи на те, що платіж за лізингом може бути меншим, ніж за кредитом, загальна вартість виявляється приблизно однаковою.
2. Без переходу права власності.У цьому після закінчення терміну договору покупець повертає машину лізингової компанії. Цей варіант - ідеальне рішеннядля тих, хто бажає на якийсь час отримати в користування статусний автомобіль.При використанні такої схеми лізингоодержувач через кілька років, коли закінчиться термін контракту, може легко змінити автомобіль на більш нове, не замислюючись про . Таким чином при лізингу без викупу ця послуга схожа на оренду на тривалий термін.

2.2. Переваги та недоліки лізингу для приватних осіб – розрахунки, що вигідніше: автокредит чи лізинг + наочна таблиця

Намагаючись визначити, що саме — лізинг чи кредит є вигіднішим для приватного покупця, слід розуміти, у чому полягають подібностіі відмінностіцих фінансових інструментів.

Лізинг та кредит: відмінності

Головна відмінність полягає в тому, що за лізингу власником автомобіля остаточно договору залишається лізингова компанія. У разі оформлення кредиту право власності переходить відразу, машина просто перебуває у банку заставі.

Виходить, що лізингодавець ризикує набагато менше, ніж кредитор. Тому при покупці авто в лізинг вимоги до фізичної особи менш жорсткі.

Саме особливостями переходу права власності пояснюється низька популярність лізингу.Багато потенційних покупців бояться того, що лізингодавець може у будь-який час повернути автомобіль собі у разі виникнення прострочок платежу чи інших форс-мажорних ситуацій.

Деяких підкуповує той факт, що у разі оформлення лізингу платежі зазвичай є меншими, ніж при кредиті. Але вони не враховують, що у договорі найчастіше обговорюється так звана залишкова вартість . Її слід виплатити лізингодавцю після закінчення договору. Тільки в цьому випадку автомобіль переходить у власність лізингоодержувача. Також розмір платежів може залежати від розміру початкового внеску.

Виходить, що з оформленні лізингу покупець нерідко щомісяця платить менше. При цьому великі суми вносяться на початку та наприкінці терміну дії договору. Традиційно цей період варіюється від 1 року до 5 років.

Основні плюси (+) автолізингу

Таким чином, можна виділити ряд перевагпридбання автомобіля у лізинг:

1. графік платежів можна підібрати, керуючись реальними можливостями покупця;
2. потрібна менша кількість документів для оформлення угоди;
3. заявка розглядається набагато швидше, ніж кредит;
4. не потрібні заставу та поручителі;
5. покупець сам вирішує, оформити йому автомобіль у власність чи повернути лізингову компанію;
6. нижчі, ніж за банківському кредиті платежі, внесені щомісяця.

Фінансова оренда дозволяє автолюбителям позбавитися великої кількості проблем та значно заощадити час. Така перевага є особливо важливою при веденні бізнесу фізичними особами (тобто як ІП (індивідуальний підприємець) - про , ми вже розповіли у минулій статті).

Головні мінуси (— )

Незважаючи на досить велику кількість переваг, лізинг має цілий ряд. недоліків:

• автомобіль до закінчення договору належить лізингодавцю, тому навіть за невеликих простроченнях лізингова компанія може забрати машину в свого клієнта;
• фізичні особи немає жодних податкових пільг на угоди з лізингу;
• лізингоодержувач не може оформити автомобіль у суборенду.

Слід розуміти, що немає однозначної відповіді питання, що вигідніше – кредит чи лізинг. Слід проводити розрахунки у кожному даному випадку і спиратися на цілі, які ставить собі покупець.

Однозначно можна сказати, що фінансова оренда (лізинг)більш вигідна у випадках, коли після закінчення терміну договору автовласник планує повернути машину. У цьому випадку він може спокійно купити нове авто, не замислюючись про продаж старого.

Порівняльна таблиця: «Різниця між лізингом та автокредитом для фізичних осіб»

Порівняння автокредиту з лізингом найдоцільніше провести, включивши всі їх особливості до таблиці.

Ознака	Банківський кредит на автомобіль	Купівля авто в лізинг
Предмет договору	Як нові, так і вживані автомобілі	Нові легкові авто, зазвичай іноземні
Строк договору у роках	1-5	1-3
Початковий внесок	Мінімум 15%	0-49%
Необхідні документи	Повний набір Якщо надається можливість оформити угоду з меншою кількістю документів, витрати покупця значно зростають.	Паспорт та посвідчення водія
Необхідні страховки	ОСАГО та КАСКО	ОСАЦВ обов'язково КАСКО на розсуд покупця, але якщо його немає, ціна договору підвищується
Перехід права власності	Відразу автомобіль до моменту погашення кредиту перебуває в заставі у банку	До закінчення виплат машина у власності лізингової компанії, покупець отримує його в оренду
Час на оформлення	Традиційно від кількох днів	Дуже швидко, у деяких випадках протягом доби
Обмеження переміщення	Відсутня	Кордон можна перетинати тільки з дозволу лізингодавця
Додаткові послуги	Відсутня	Іноді у вартість договору включено технічний огляд, сезонну зміну покришок, транспортний податокоплачує лізингова компанія
Повернення машини кредитору	При прострочення за рішенням суду	Без судового розгляду за рішенням лізингодавця

Розрахунки на конкретному прикладі

Припустимо, вирішено купити автомобіль марки Mitsubishi Lancer, який стоїть 700 000 карбованців. Розрахувати суму щомісячного платежу неважко - достатньо знайти працюючий в режимі онлайн кредитний калькулятор та ввести всі відомі параметри. Про те, як читайте в готельній статті нашого журналу.

У результаті, використовуючи усереднені параметри лізингу та автокредиту, отримуємо, що платежі у першому випадку становитимуть 15 000 , а у другому – близько 23 000 карбованців. Видно, при лізингу сума платежів є значною. нижче . Однак це правило діє лише у тому випадку, коли після закінчення терміну договору лізингу автомобіль слід повернути.

У прикладі подано розрахунки на 3 роки.

Якщо метою набувача є виключно оренда, то, безперечно, лізинг буде вигіднішим. Однак за бажання викупити автомобіль через 36 місяців доведеться заплатити залишкову вартість лізингової компанії В результаті вартість автомобіля перевищить 1000000 рублів.

У той же час при придбанні в кредит вона дорівнюватиме 828 000 рублів, що значно менше. Отже, за бажання залишити авто в себе, слід вибрати автокредит.

То що ж вибрати?

Перш ніж вибрати між лізингом та автокредитом, слід чітко позначити свої цілі.

Якщо є бажання їздити на дорогому статусному автомобілі та при цьому регулярно міняти його на машину останньої модифікації, ідеальним способомпридбання буде лізинг без подальшого викупу.

І навпаки, якщо метою є покупка автомобіля у власність на довгий термін, краще зупинитись на цільовий кредит.

Але не слід забувати, що кожна компанія пропонує свої умови. Може виникнути ситуація, коли кредит у невеликому банку з урахуванням величезної кількості додаткових комісій та платежів виявляється менш вигідним, ніж лізинг у великій компанії, що надає оптимальні умови своїм клієнтам.

На сьогоднішній день програми лізингу є досить вигідними. Пов'язують це навіть з тим, що популярність такої послуги в Росії значно нижче, ніж у Європі.

Пояснити таку ситуацію неважко:наші громадяни бояться, коли власність на використовуване ними майно перебуває у сторонніх осіб. Вони вважають, що при виникненні проблем можуть втратити і автомобіль, і гроші, сплачені за нього. Тому й воліють брати кредит, де право власності переходить позичальнику відразу під час укладання договору.

Прочитайте також нашу статтю про , де ми розповіли про умови отримання автокредиту з держпідтримкою та навели список автомобілів, які потрапляють до програми пільгового автокредитування.

2.3. Лізинг авто для ІП та приватних осіб - докладне керівництво як купити машину в лізинг фізичній особі (у тому числі індивідуальному підприємцю)

В загальному виглядіПроцес оформлення транспортних засобів (легкових та вантажних машин) у лізинг для фізичних осіб досить простий.

Покрокова інструкція купівлі авто в лізинг для фізичних осіб.

За бажання купити автомобіль і відсутність грошей фіз. особа (пересічний громадянин або індивідуальний підприємець) звертається до лізингової компанії. Далі обговорюється, який автомобіль хотілося б придбати, та подається заявка. При цьому потрібно надати мінімум документів.

Залишилося дочекатися розгляду заявки та при позитивному рішенні отримати у користування автомобіль.

При цьому ще зовсім недавно законодавчо було закріплено можливість придбання в лізинг транспортних засобів лише з метою комерційного їх використання. Тому такі договори оформлялися лише на спеціалізовану техніку, вантажний транспортта автобуси.

На сьогоднішній день з'явилася можливість придбання фіз. особами (в т.ч. ІП) у лізинг та легкових автомобілів .

У будь-якому випадку для оформлення транспортного засобу довгострокову фінансову оренду потрібно пройти кілька послідовних кроків.

Крок №1. Вибір автомобіля за параметрами та ціною

Насамперед, слід визначитися, який автомобіль покупець хоче придбати. При цьому слід врахувати, що зазвичай у лізинг можна купити виключно новий транспорт відомої марки (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia та ін.)на який виробник надає тривалу гарантію.

Крок №2. Вибір лізингової компанії, вивчення умов лізингу та попереднє узгодження

Сучасний фінансовий ринок відрізняється досить вільною конкуренцією. Тому величезна кількість компанія надають послуги з придбання автомобілів у лізинг, як приватним особам, так і індивідуальним підприємцям.

У зв'язку з цим вибрати найвигідніші умови і не потрапити на вудку шахраїв буває дуже непросто. Тому важливо знати, які критерії слід звернути пильну увагу під час виборів лізингової компанії.

Вибираючи лізингову компанію, звертайте увагу на такі критерії:

• як довго фірма надає послуги над ринком;
• розміри організації;
• фінансове благополуччя компанії;
• репутація;
• відгуки про діяльність лізингової компанії у засобах масової інформації, а також в Інтернеті;
• наявність обмежень щодо лізингоодержувачів, а також предметів договору.

При покупці автомобіля вирішальним показником зазвичай є ціна автолізингу. Проте людині без фінансової освіти буває не просто розібратися у специфікі її розрахунку. Поняття «подорожчання» , а також "залишкова вартість" можуть збити з пантелику. Багато хто взагалі забуває прийняти їх до уваги.

Саме тому у процесі вибору лізингодавця незайвим буде звернутися за допомогою до фінансових консультантів. Витратившись з їхньої послуги, можна значно заощадити придбання автомобіля у лізинг.

Крок №3. Підготовка документів для отримання лізингу

Для подання заявки на оформлення лізингу потрібно підготувати пакет документів. У більшості компаній його склад ідентичний.

Традиційно до пакету документів входять:

• заяву на оформлення автомобіля у лізинг;
• паспорт;
• водійське посвідчення;
• довідка, декларація або інший документ, що підтверджує прибутки;
• копія трудової книжки або свідоцтва про постановку на облік як ІП.

Зазвичай під час оформлення заявки якихось труднощів немає. Пов'язано це з відсутністю необхідності надати заставу та поручителів. При цьому більшість лізингових компаній не висувають високих вимог щодо віку потенційних позичальників. Більшість із них дозволяє подавати заявки на лізинг вже при досягненні 18 років.

Крок №4. Страхування лізингового транспорту

Обов'язковим етапом процедури оформлення автомобіля у лізинг є страхування. В обов'язковому порядку потрібно укладання двох видів страховки: ОСАГОі КАСКО.

Теоретично ОСАЦВ можна оформити відразу весь термін дії договору лізингу. Проте фахівці рекомендують одержувати новий поліс щороку. Перевагами такого випадку є отримання знижок при повторному оформленні поліса в одного страховика або можливість пошуку компанії з більш вигідними тарифами.

При оформленні страховки КАСКО слід кожен момент узгодити з лізингодавцем. Він може піти на зустріч клієнту та погодитися виключити з полісу малоймовірні ризики. При цьому вартість оформлення страхового полісу значно зменшиться.

Крок №5. Укладання договору лізингу

У тому випадку, якщо обидві сторони угоди з автолізингу погоджуються з умовами договору, відбувається його підписання.

Така угода може передбачати такі права та обов'язки:

• клієнт отримує машину у користування;
• щомісяця лізингоодержувач повинен передавати лізингодавцю певну суму коштів;
• якщо це передбачено договором, клієнт зобов'язаний сплатити первісний внесок;
• автомобіль може бути використаний у будь-яких цілях, що не суперечать чинному законодавству;
• Лізингоодержувач зобов'язаний стежити за станом автомобіля, проходити регулярні технічні огляди, забезпечити належні умови його зберігання.

Лізинг автомобілів для юр. осіб - що це таке, у чому переваги та недоліки, що вигідніше - автокредит чи автолізинг для організації + основні етапи лізингової угоди

3. Лізинг авто для юридичних осіб - умови придбання автомобіля в лізинг + покрокова інструкція з купівлі авто для юридичних осіб 📋🚕

Причин, з яких юридичній особі може знадобитися придбати величезну кількість автомобіля. Сюди можна віднести необхідність розширення автопарку при збільшенні кількості клієнтів, організація служби доставки, необхідність у представницькому авто для керівника.

При цьому компанія має кілька варіантів отримання машини:можна взяти її в оренду чи купити. Обидва ці методи вимагають великих фінансових вливань.

Є ще один більш вигідний варіант, який однак поки що досить новий вітчизняному ринку – оформлення автомобіля у лізинг . Цю послугу інакше називають довгостроковою фінансовою орендою.

На сьогоднішній день лізинг затребуваний у всіх регіонах, фахівці прогнозують зростання популярності в найближчому майбутньому.

3.1. Авто в лізинг для юридичних осіб - суть та особливості

Для юридичних лізинг виступає найефективнішим і найшвидшим способом придбати автомобіль. Важливо відзначити, що компанії, використовуючи його, отримують податкові пільги . Понад те, при правильному виборі схеми угоди можна отримати економічну вигоду.

Саме лізинг дозволяє компаніям реалізувати найважчі починання. Завдяки традиційним схемам можна дуже швидко, вклавши мінімум коштів, купити наступні типи техніки:

• нові легкові автомобілі, у тому числі представницького класу;
• уживані легкові машини;
• вантажний автотранспорт, у тому числі тягачі, фури, вантажівки будь-якої вантажопідйомності, причепи та напівпричепи;
• автобуси;
• спеціалізовану техніку - грейдери, автокрани, екскаватори.

Що таке лізинг автомобіля для юридичних осіб?

Ми вже казали, що таке лізинг.

Офіційно прийнято використовувати таке визначення:

Лізинг- Це тип інвестиційної діяльності, яка спрямована на надання в оренду майна на певний термін з можливістю викупу надалі.

Іншими словами лізинг є особливим видом оренди на тривалий термін. Коли він закінчиться, лізингоодержувач має право викупити орендоване майно.

Традиційно у лізинговій угоді бере участь три сторони:

1. лізингодавцемможе виступати лізингова компанія чи кредитна установа;
2. лізингоодержувачможе бути як юридичною, і фізичною особою;
3. постачальник майна, що передається в лізинг.Ним може бути продавець, виробник чи його офіційний дистриб'ютор.

У деяких випадках в угоді можна виділити четвертого учасника – страховика. Найчастіше він представляє інтереси сторони, що передає майно.

Умови лізингової угоди встановлюються у договорі. Тут можуть бути вказані:

• графік платежів;
• розмір щомісячного внеску;
• величина авансового платежа.

Для юридичних крупні лізингові компанії найчастіше пропонують кілька схем придбання майна в лізинг:

• із поверненням автомобіля;
• з викупом транспортного засобу, коли термін дії договору закінчиться;
• операційний лізинг, який є довгостроковою орендою автомобіля з його технічним обслуговуванням та наданням інших послуг;
• інші види лізингових програм.

Використання лізингу автотранспортної техніки допомагає організаціям покращити ефективність діяльності, і навіть використання коштів, підвищує швидкість розвитку.

При цьому лізингові компанії пропонують оформити угоду максимально стислі термінине затягують розгляд заявки.

Зверніть увагу! У зв'язку з реєстрацією власності на автомобіль на лізингову компанію фірма-лізингоодержувача звільнено від сплати податків на нього.

Важливо пам'ятати, що індивідуальні підприємці юридичних осіб не ставляться. Тому оформлення автомобілів у лізинг їм проводиться за схемами, використовуваним фізичними особами (про це йшлося вище).

3.2. Переваги та вигоди лізингу для юридичних осіб – наочні розрахунки, що вигідніше: лізинг чи кредит + порівняльна таблиця

Можна виділити ряд переваг, властивих лізингу для юридичних осіб:

1. Висока швидкість оформлення.Юридичній особі не доведеться довго чекати на відповідь на свою заявку, більше того, не потрібно надавати заставу.
2. Податкові пільги.Існує можливість відшкодувати ПДВ, сплачений у складі лізингових платежів у повному обсязі.
3. Можливість використання прискореної амортизації.Деякі лізингодавці надають своїм клієнтам можливість застосовувати швидку амортизацію. В результаті знижується податок, що сплачується із прибутку.
4. Інвестиційна привабливість організації залишається стабільно високому рівні.Платежі з лізингу не впливають на баланс активів, не збільшують борги підприємства.
5. Більш вигідні для покупця ціни та тарифи.Цей факт пояснюється тим, що лізинг зазвичай стимулюється компаніями, що випускають автотранспортні засоби, які продають їх та інші зацікавлені особи. Вони прагнуть збільшити продаж, тому заохочують передачу авто в лізинг, надають знижки та різні пільги.
6. Зручний графік оплати, Що складається індивідуально в кожному випадку.
7. Нема обмежень за маркою, роком випуску, типом та моделлю, що пред'являються до авто, що купуються.

Таким чином, лізинг поєднує в собі економію на податках зі швидкістю оформлення та різноманітністю запропонованих варіантів. Часто як додаткові послуги клієнт може безкоштовно користуватися технічним оглядом, сезонною зміною гуми, ремонтом.

Транспортні засоби з великим об'ємом двигуна дуже часто амортизуються по прискореномупринципом. У результаті баланс організації вони передаються з низькою залишковою вартістю.

Умови лізингуна відміну від кредитузавжди індивідуальні. Допускається внесення клієнтом до договору додаткових умов чи виключення із нього деяких пунктів на розсуд лізингоодержувача.

Виходить, що лізинг відрізняється від кредиту практично з усіх пунктів його переваг. Найпривабливіша відмінність у тому, що з оформленні лізингу до клієнта пред'являють набагато менш жорсткі вимоги, ніж за кредитування.

Пояснюється такий стан справ досить просто:діяльність банків суворо регламентується Центробанком , вони мають підтримувати певному рівні показники ліквідності та ризиків. У результаті банки обмежені прийняття рішень. Особливо це стосується видачі кредитів.

Лізингові компанії працюють за іншими принципами. При прийнятті рішення вони ґрунтуються виключно на поточному стані бізнесу компанії, а також його перспективах, беручи до уваги звітність фірми.

Таблиця: «Порівняння лізингу та кредиту для юридичних осіб»

Основні відмінності кредиту та лізингу зведені у подану нижче таблицю.

Характеристика	Автокредит	Оформлення у лізинг
Строк розгляду	Зазвичай від 3 до 6 тижнів	Від 1 до 4 тижнів
Податок на майно	2.2% від вартості автомобіля	Не стягується
ПДВ	Відшкодування не передбачено	Відшкодовується у сумі, нарахованій на платіж
Час, що витрачається на амортизацію	Від 5 до 7 років	Зазвичай від 2 до 3 років, для деяких марок авто менше
Запорука	Потрібно	Не потрібен
Графік платежів	Фіксований	Індивідуальний
Облік автомобіля на балансі лізингоодержувача	Так	Ні
Купівля вживаних транспортних засобів	Не передбачена	Надається
Термін договору	До 3 років	24-60 місяців

При покупці автомобіля у кредит знижки зазвичай не надають. Якщо ж віддати перевагу оформленню в лізинг, майже у 90%випадків можна розраховувати значне зниження ціни. Особливо це стосується угод, у яких беруть участь зацікавлені особи – постачальникиабо дилери.

Іноді таке зниження ціни буває дуже відчутним.Так, юридичним особам можуть запропонувати лізинг за програмами, у яких подорожчання відсутнє. При цьому вартість транспортного засобу, оформленого в лізинг, не відрізнятиметься від ціни, передбаченої для придбання за розрахунок готівкою.

Але незважаючи на те, що придбання автомобіля має досить велику кількість переваг, можна виділити і недоліки таких угод. Основний у тому, що отриманий лізинг автомобіль належить лізингодавцю на праві власності до закінчення терміну договору.

Ще одним важливим недоліком такий угоди є те що, що лізингодавець вправі забрати автомобіль, не вдаючись по допомогу суду. І тому досить допустити порушення умов договору лізингу. Бувають також випадки, коли майно забирають у разі виникнення фінансових складностей безпосередньо у лізингодавця.

Приклад розрахунків

Розглянемо розрахунки з прикладу. Припустимо , Що в лізинг було куплено автомобіль, який коштує один мільйон рублів. І тут кожен місяць доведеться виплачувати по 20 000 рублів. Якщо цей автомобіль купити в кредит, платіж складе майже 40 000 рублів.

• Перевага лізингу на прикладі сумніву не підлягає. Але є одна умова– розрахунки наведені для тих випадків, коли після закінчення договору автомобіль повертається лізингової компанії. Це вигідно, коли у майбутньому планується заміна транспорту більш новий.
• Якщо ж планується придбання в лізинг із наступним переходом права власності лізингоодержувачу, загальна сума виплачених коштів практично дорівнює. При цьому єдиною перевагою довгострокової оренди залишається можливість отримати пільги щодо сплати податку, а також заощадити значну кількість часу.

Виходить, що виявити, що вигідніше – кредит чи лізинг можна лише певних випадків. При цьому доведеться розрахувати суму платежів, а також повну вартістьавтомобіля для кожної зі схем.

Детальна інструкція з купівлі авто в лізинг для юридичних осіб із 5 простих кроків

3.3. Як купити авто в лізинг юридичній особі – докладний посібник покупки автомобіля для юридичних осіб

При оформленні машини в лізинг ідеальним вважається задіяти у процесі здійснення угоди спеціаліста, у якого є юридичное або фінансова освіта . Він зможе врахувати всі аспекти проведеної угоди. Крім того, така людина допоможе досягти найкращих умов у процесі оформлення договору.

В великих компаніяхтакий фахівець найчастіше вважається у штаті. Тим компаніям, у яких такого фахівця немає, доцільно звернутися по допомогу до сторонніх фінансових організацій.

Незалежно від того, чи відбувається оформлення угоди із залученням фахівця чи ні, у ході цієї процедури лізингоодержувач обов'язково долає ряд кроків.

Крок №1. Грамотний вибір авто та лізингової компанії, ознайомлення з умовами лізингової угоди

У процесі вибору автомобіля враховуються потреби та запити компанії лізингоодержувача. Найчастіше на цьому етапі лізингодавець надає своєму клієнту каталог, В якому зібрані можливі варіанти марок транспортного засобу, моделей і навіть модифікацій.

Незважаючи на те, що найчастіше лізингоодержувач вже уявляє, який транспортний засіб він бажає купити, проте, на початковому етапі слід визначитися з необхідними модифікаціями, а також додатковими послугами.

Важливо вибрати не лише оптимальний варіант автомобіля, а й лізингодавця , з яким проводитиметься співпраця. При цьому слід взяти до уваги якою є репутація у лізингової компанії, як довго вона існує на ринку.

Також необхідно вивчити наявні відгуки, по можливості навести довідки про лізингодавця серед друзів та знайомих Фахівці переконують: достатньо витратити трохи часу на перевірку лізингодавця, щоб уникнути серйозних проблем надалі.

Однак важливо не лише вибрати автомобіль та лізингову компанію, але й вивчити основні умови договору, до яких належать:

• розмір авансового чи первісного платежу – у різних компаніях значно відрізняється, може бути або досягати половини вартості автомобіля;
• дати внесення, а також розмір платежів, які потрібно вносити щомісяця;
• умови, яких потрібно дотримуватись після закінчення договору лізингу – повернення автомобіля або оплати залишкової вартості.

Якщо умови, які пропонуються в даній лізинговій компанії підходять для клієнта, він повинен заповнити та направити лізингодавцю заявку. Після її розгляду протягом встановленого у компанії терміну буде винесено рішення.

Термін, протягом якого буде дана відповідь, відрізняється у різних лізингодавців. Він може змінюватись відкількох днів докількох тижнів.

Крок №2. Збір документів для оформлення лізингу

Якщо за результатами розгляду заявки буде прийнято позитивне рішення, потрібно надати лізингодавцю певний пакет документів. Доцільно підготувати його заздалегідь. Це допоможе значно заощадити дорогоцінний час.

Традиційно для оформлення автомобіля в лізинг юридичною особою можуть знадобитися:

1. Заявка, підписана уповноваженою особою організації (зазвичай керівником).
2. Анкета лізингоодержувача з обов'язковим проставлення друку на ній.
3. Копія чинної редакції Статуту.
4. Копія свідоцтва, що підтверджує виставу на податковий облік.
5. Копія рішення, яким призначено керівника організації.
6. Копії документів, що засвідчують особу керівника, а також засновників фірми.
7. Бухгалтерський баланс та інші фінансові звіти.
8. Довідка про наявність банківських рахунків.
9. Згода, потрібна для безперешкодної обробки даних.

Зразок заповнення анкети лізингоодержувача (приклад заявки на лізинг)

Цей орієнтовний список лізингові компанії можуть вимагати інші документи.

Крок №3. Складання та укладання договору

Після того, як усі попередні умови будуть узгоджені, відбувається підписання договору. З цього моменту починається дія угоди щодо фінансової оренди автомобіля.

Важливо серйозно поставитися до оформлення графіка платежів. Від того, наскільки правильно його буде підібрано, залежатиме стан справ компанії. Тому цей момент укладання лізингових угод часто називають ключовим.

Графік платежів має узгоджуватися з ритмом бізнесу лізингоодержувача, з датою надходження особливо значних платежів. Він повинен перешкоджати розвитку бізнесу, порушувати фінансовий стан організації.

Деякі лізингові компанії надають можливість скласти сезонний графіквиплат, який буде орієнтований на надходження коштів у компаніях, що займаються сезонним бізнесом.

Підписання договору - Процедура, яка не займає багато часу. Тим більше, деякі лізингодавці надають послугу виїзду з цією метою безпосередньо в офіс клієнта.

Незважаючи ні на що, до договору слід віднести максимальною увагою . Важливо, щоб юристи лізингоодержувача уважно вивчили його. Якщо юриста у штаті немає, не зайвим буде звернутися до сторонніх спеціалістів. Це дозволить уникнути значних проблем та непорозуміння у майбутньому.

Крок №4. Оплата первісного внеску за договором лізингу

Після підписання договору компанія сплачує авансовий платіж. Зазвичай він складає від 5 до 15%. Деякі лізингові компанії укладають договори без попереднього внесення коштів , В інших - сума авансу досягає половини вартості автомобіля.

Якщо початковий внесок умовами угоди передбачено, машина перейде у користування клієнта лише після оплати. Традиційно договори укладаються на строк від 2 до 5 років.

Крок №5. Отримання у користування автомобіля

Традиційно транспортний засіб передається у фінансову оренду через посередника – постачальника автомобілів . Відбувається це в автосалоні або дилерському центрі. При цьому слід пам'ятати, що оформлення страхового полісу ОСАГОє обов'язковим .

Крім того, на вимогу лізингодавця може здійснюватися. В обов'язковому порядку автомобіль проходить реєстрацію в ДІБДР.

З моменту отримання в користування лізингоодержувач повинен піклуватися про збереження транспортного засобу, а також забезпечення його функціональності. Тим не менш, лізингова компанія, а також постачальник автомобілів можуть допомагати в цьому, надаючи різноманітні послуги, а також технічну підтримку.

Залежно від умов угоди після закінчення договору існує два варіанти подальшої долі автомобіля:

1. він повертається лізингодавцю;
2. транспортний засіб переходить на баланс лізингоодержувача.

У другому випадку клієнт повинен доплатитизалишкову вартість.

Таким чином, лізинг для юридичних осіб може стати чудовим помічником у бізнесі. При цьому в процесі оформлення угоди важливо бути гранично уважним.

Незайвим буде консультуватися на кожному етапі з фінансистами чи юристами, які є у штаті компанії. Якщо таких немає, можна звернутися за допомогою до незалежного фінансового консультанта.

Популярні програми автолізингу

4. Лізингові програми фінансування автотранспорту - ТОП-3 найпопулярніших 🛠💰

Більшість лізингових компаній пропонує на вибір клієнту одразу кілька програм придбання автомобілів у фінансову оренду. Зазвичай усі вони передбачають лояльне ставлення до лізингоодержувача, мінімальний пакет необхідних документів, швидке оформленнядоговору.

Програма 1. Лізинг авто без первісного внеску для фізичних осіб (ІП) та юридичних осіб

Навіть нещодавно зареєстровані організації можуть оформити договір лізингу, незважаючи на те, що традиційно потрібно зачекати від піврокудо року . Природно, що молоді фірми не встигли заробити кошти на авансовий платіж. Саме тому лізингові компанії пропонують програму оформлення довгострокової оренди. без внесення первісного внеску .

Найчастіше лізинг на таких умовах пропонують оформити безпосередньо виробники транспортних засобів , а також офіційні дилери . Вони зацікавлені у якнайшвидшій реалізації автомобілів.

Крім того, схема без початкового внеску може діяти на техніку певного виробника та марки, коли між лізингодавцем та продавцем укладено угоду. За його умовами при вилученні транспортного засобу у лізингоодержувача лізингова компанія має право повернути його виробнику.

Програма 2. Лізинг автомобілів із нульовим подорожчанням

Програма лізингу з нульовим подорожчанням передбачає, що загальна сума виплат за договором не перевищуватиме вартість транспортного засобу в салоні. Така пропозиція стає можливою, коли виробник пропонує лізинговій компанії як корпоративному клієнтузначні знижкина транспортні засоби.

Нерідко покупку автомобілів у лізинг (тобто із розстрочкою платежу) ініціює сам виробник. У цьому випадку його метою є стимулювання збуту .

Таким чином, надання виробниками знижок, а також дешевше фінансування дає можливість лізингодавцям пропонувати програми реалізації транспортних засобів без переплати.

Програма 3. Лізинг автотранспорту без оцінки фінансового стану лізингоодержувача (покупця)

Ризик при оформленні автомобілів у довгострокову оренду для лізингових компаній мінімальний. Причин тому:

1. Початковий внесок перекриває наступні неплатежі.
2. Право власності на автомобіль залишається у лізингової компанії досі повного погашення.

Все це веде до того, що існують програми лізингу, в яких фінансовий стан мало оцінюється або перевіряється по мінімуму.

Подібні програми можна використовувати для передачі в довгострокову оренду легкового та вантажного автотранспорту, спеціалізованої техніки.

Особливостями програм без оцінки фінансового стану є такі:

• надання нової техніки;
• вартість автомобіля має перевищувати певну суму;
• відсоток вищий, ніж за стандартних умов.

Таким чином, існує велика кількість різноманітних програм для оформлення автомобіля у лізинг. Важливо вибирати оптимальний варіант у кожному конкретному випадку, відштовхуючись від початкових умов та кінцевих цілей клієнта.

Лізингові компанії: як вибрати найкращу (надійну та сумлінну) — поради та рекомендації

5. Як правильно вибрати надійну лізингову компанію - практичні поради від експертів 📌

На російському ринкуСьогодні лізинг надає безліч підприємств. Всі вони заманюють клієнтів, розхвалюючи пропозиції, докладно розповідаючи про всі переваги. При цьому, звичайно, вони не розповідають про підводні камені процедури лізингу , не згадують про його недоліки.

Кожен покупець повинен розуміти, що лізингових програм, які не мали б недоліків та підходили абсолютно всім, не існує.

• як довго лізингодавець діє на фінансовому ринку;
• фінансове благополуччя лізингової компанії;
• яка репутація фірми у професійному фінансовому середовищі;
• як відгукуються приватні клієнти, а також організації про лізингодавця;
• які обмеження накладаються програмами лізингу;
• розміри лізингодавця - при цьому звертається увага на наявність філій по країні, розміри регіональної мережі;
• Важливим критерієм є вартість послуг.

При виборі лізингодавця важливо оцінити всі ці критерії разом. Не слід забувати, що з проведеного аналізу великою мірою залежить ефективність укладеної угоди. Важливо розуміти, що основною метою будь-якої організації є покупка автомобіля максимально вигідна з мінімальними проблемами .

У списку лідерів серед лізингових компаній повинні бути організації, які працюють на російському ринку багато років. При цьому вони мають багато закінчених договорів.

Велике значення приділяється й іншим факторам. Серед них:

• ступінь відкритості підприємства;
• наскільки вона доступна для своїх клієнтів;
• як персонал лізингової компанії доброзичливий;
• скільки в штаті співробітників і який рівень їхнього професіоналізму.

6. Де купити легковий автомобіль (або вантажну машину) до лізингу – список ТОП-6 лізингових компаній Росії 📑

Багато сайтів представляють огляд лізингових компаній, але найчастіше в рекламному ключі. Ми ж наведемо список лізингодавців, які популярні завдяки своїй репутації, а також вигідним умовам. Але варто розуміти, що у різних регіонах список компаній різний.

Найбільш популярними є такі лізингові організації:

. Ця компанія пропонує оформити лізинг на будь-який вид транспорту, зокрема залізничний, а також авіаційний. Представлена ​​компанія є дочірньою фірмою кредитної організації ВТБ, головний офіс у неї знаходиться у столиці. має широку мережу філій, до складу якої входить порядку 35 підрозділів.

- Організація, заснована у 2008 роціу Москві. Ця лізингова компанія оформляє транспортні засоби у лізинг за умов різноманітних програм. З моменту відкриття лізингодавця укладено величезну кількість договорів як з юридичними, так і з фізичними особами. На сьогоднішній день їхня кількість перевищило тисячу.

– дочірня компаніянайбільшого російського банку. Розмір лізингового портфеля цієї компанії у 2015 роцісклала 370 мільйонів карбованців. Цей лізингодавець працює з клієнтами, що належать до всіх розмірів бізнесу – від малого до великого. При цьому він діє на території не лише нашої країни, а й близького зарубіжжя.

4. Європлан- Московська лізингова компанія. Вона спеціалізується на наданні у лізинг нових машин іноземного виробництва. Крім того, для бізнес-партнерів тут пропонується унікальна програма "Все включено". Нею передбачено надання великої кількості додаткових послуг.

– московська компанія, яка у своїй діяльності орієнтується на юридичних та індивідуальних підприємців.

- Універсальна лізингова компанія, яка розпочала свою діяльність 2001 р.Наразі вона працює з бізнес-клієнтами більш ніж у 20 регіонах Росії.

Не варто сліпо довіряти цьому невеликому списку. У Росії її величезна кількість компаній надають послуги фінансової оренди.

При виборі партнера слід орієнтуватися на цілі бізнесу, місцезнаходження лізингоодержувача та лізингодавця, а також інші фактори.

Не слід також повністю довіряти думці інтернет-користувачів. Найкраще зібрати максимум інформації про лізингові компанії.

Крім того, не зайвим буде провести докладний аналіз усіх пропозицій на ринку. Якщо не вдається зробити це самостійно, можна скористатися за допомогою фінансових консультантів.

7. Часті питання з лізингу авто

Запитання 1. Як взяти авто в лізинг фізичній особі без первісного внеску?

Купити легковий (або вантажний) автомобіль у лізинг, не маючи коштів на оплату авансового платежу, цілком можливо. Для цього необхідно знайти лізингодавця, який пропонує програми з такими умовами.

Найчастіше пропозиції з відсутністю початкового внеску пропонують великі лізингодавці . Вони проводять різні рекламні акції. Однак і невеликі лізингові компанії пропонують фінансову оренду без авансу з метою підвищення конкурентоспроможності.

Такі варіанти вигідні не тільки фізичним особам , у яких відсутні гроші на початковий внесок Також програми без первісного внеску допомагають нещодавно створеним організаціям. Вони тільки-но починають працювати, тому й кошти на аванс заробити ще не встигли.

Можливо, вас зацікавить наша стаття « », де ми розглянули поетапно процес реєстрації Товариства з Обмеженою Відповідальністю.

Питання 2. Чи можна купити вживане авто в лізинг?

Знайти компанії, які пропонують придбати у лізинг уживані автомобілі, досить складно. Більшість лізингодавців пропонують придбати виключно нові транспортні засоби. Це відразу ж застерігається в умовах до пропонованих програм лізингових компаній. Більше того, часто лізинг дається тільки на певні маркиавтомобілів.

Тим не менш, є компанії, які таки йдуть на зустріч клієнту і оформляють лізинг на вживані автомобілі . У цьому випадку зазвичай лізингодавець купує машину і оформляє собі у власність, потім передає у користування клієнту. Після закінчення терміну договору автомобіль обов'язково викуповується.

Питання 3. У чому особливості лізингу вантажних автомобілів (вантажівок) та спецтехніки?

Лізинг вантажних автомобілів та будівельної техніки- особливості та специфіка

Вантажний автомобіль (у тому числі спецтехніка) коштує досить дорого, тому придбати його для юридичної особи буває досить проблематично. Тому придбання вантажного автотранспорту у лізингє чудовою можливістю отримати у користування дорогої техніки, не зазнавши великих разових витрат.

Більшістьвеликих лізингодавців надають можливість використання програм для покупки вантажних автомобілів та спецтехніки. При цьому заявки розглядаються досить швидко, документів знадобиться небагато, а подорожчання буде не надто великим.

Програми лізингу з придбання вантажного автотранспорту дозволяють отримати різні типи техніки:

• самоскиди;
• вантажівки різної вантажопідйомності;
• тягачі;
• причепи та напівпричепи.

Крім того, вигідні програмилізингу пропонують та великі виробникитехніки. Роблять вони це через дочірні організації.

Завдяки послузі фінансової оренди вантажного транспорту юридичні особи отримують можливість використовувати вантажний транспорт та надалі викупити його у власність навіть у тому випадку, якщо вони не мають власного автогосподарства. Придбаний на умовах лізингу вантажний автотранспорт слід обов'язково поставити на облік у ДІБДР.

Як власник реєструється лізингодавець, саме він організує реєстрацію, а також проходження технічного огляду. Крім того, саме лізингова компанія є платником транспортного податку, у ньому обов'язок подавати відповідну декларацію.

Нерідко лізингодавці пропонують всілякі знижки та пільги, якщо купується конфіскований вантажний автотранспорт. У цьому випадку клієнт може вибрати автомобіль з наявного конфіскату.

Питання 4. Що може зробити лізингова компанія за умови прострочення платежу за договором лізингу?

Лізинг значно відрізняється від кредиту.У другому випадку (При автокредиті) Одночасно після оплати авансового платежу право власності на автомобіль переходить до клієнта. На противагу цьому при лізингу Автомобіль до кінця терміну договору належить лізинговій компанії.

У лізингодавця є можливість у тому випадку, якщо клієнт порушуватиме договірні зобов'язання, повернути автомобіль собі. При цьому не потрібно залучати суд, майно вилучити можна дуже швидко.

Тому допускати прострочення платежів при оформленні транспортних засобів у лізинг не варто. Це може призвести до неприємних наслідків.

Якщо ж виникнуть якісь проблеми, краще відразу ж попередити про це лізингову компанію. У цьому випадку можна буде досягти домовленості та уникнути вилучення автомобіля.

8. Висновок + відео на тему 🎥

Сподіваємося, що після прочитання статті, Ви стали краще розуміти, що таке лізинг автомобіля. Також ми постаралися простими і зрозумілими словами пояснити, чим автолізинг відрізняється від автокредиту, у яких випадках варто вдаватися до послуг лізингових компаній, а в яких краще взяти кредит у банку для придбання машини. Крім того, ми розповіли про етапи оформлення лізингової угоди для фізичних та юридичних осіб (навели покрокові інструкції).

Не варто забувати, що перш ніж погодитися на умови лізингодавців, слід ретельно вивчити всі пропозиції на ринку. Необхідно не тільки зважити все за та проти, але і зробити розрахунки за різними програмами. Не варто при цьому ігнорувати та автокредити.

Тільки так можна вибрати найвигідніший варіант.

І відео на тему «Автолізинг для приватних клієнтів (фізичних осіб)»:

Слід пам'ятати, що рядовому покупцю (не спеціалісту)буває досить важко самостійно зробити всі розрахунки з метою докладного аналізу. Тому не зайвим буде звернутися до фінансового консультанта. Незалежний фахівець зможе як зробити всі розрахунки, а й здійснити порівняльний аналіз.

Наша команда проекту «сайт» сподівається, що ця стаття була корисною для Вас. Ми бажаємо всім нашим читачам фінансового благополуччя та удачі у справах. Будемо вдячні, якщо Ви оціните нашу статтю. Також будемо раді Вашим коментарям та питанням.

Ваша компанія не має вільних коштів на придбання транспорту, а банківський кредит з якихось причин не підходить? Купуйте авто в лізинг для юридичних осіб, адже це гідна альтернатива позичкам фінансових установ.

У цій статті ми поговоримо про те, як оформляється лізинг на транспорт, про його переваги та мінуси. Вивчивши запропоновану інформацію, ви зможете зробити виважений вибір фінансової програми при покупці лізингу спецтехніки або автомобіля.

Незважаючи на велику поширеність лізингу, багато підприємців не дуже чітко розуміють, що означає взяти машину в лізинг. Внаслідок цього вони уникають таких угод, віддаючи перевагу банківським кредитам. Проте варто зауважити, що у багатьох ситуаціях авто в лізинг для юридичних осіб виявляється набагато вигіднішим., Чим грошова позичка для придбання.

Лізинг автотранспорту – це особливий вид довгострокової орендиавтомобілів та спецтехніки, при якому договір укладається з компаніями – лізингодавцями. Орендар отримує не лише право користування автомобілем, а й можливість його викупу.

Сьогодні у світі існує кілька різновидів договорів лізингу:

• Оперативний лізинг. У цьому випадку договір укладається безпосередньоміж лізингоодержувачем та лізинговою компанією. В оренду береться транспорт, що вже належить лізингодавцю.
• Фінансова оренда. Від попереднього варіанта відрізняється участю третьої сторони – власник транспорту.

Лізингова компанія купує у власника транспорт і відразу передає його в оренду лізингоодержувачу, приймаючи від нього платежі у відшкодування вартості авто.

• Поворотний лізинг. Особливий вигляддоговору, коли лізингоодержувач одночасно є власником транспорту. Компанія продає авто або техніку лізингової компанії та одночасно бере цей транспорт в оренду.

Насправді, зворотний лізинг – це аналог кредиту під заставу техніки. Компанія – власник одноразово отримує велику суму коштів, не втрачає права на користування автомобілем та повертає отримані гроші за графіком платежів.

Хоча найчастіше про лізинг говорять як про угоду з правом викупу, існує і більш проста його форма –. У такому разі платежі виявляються відчутно меншими, проте лізингоодержувач так і не набуває права власності на автомобіль, що використовується в діяльності. Проте в Росії такі договори не набули широкого поширення, тому далі йтиметься тільки про лізинг з правом викупу.

Лізинг комерційного автотранспорту – переваги фінансової оренди

Коли компанії чи підприємцю потрібні техніка, транспорт, автомобілі, але немає можливості придбати їх за власні кошти, на допомогу приходять різні фінансові установи. По суті, ви можете взяти кредит у банку, або оформити лізинг. Обидва ці способи дають можливість використовувати авто, не маючи грошей на його придбання.

Однак для того, щоб купити авто в лізинг, юридичним особам бажано дізнатися про переваги і недоліки такої процедури. Тільки вивчивши цю інформацію, ви зможете зробити усвідомлений вибір між кредитуванням та схемами фінансової оренди.

Плюси лізингу:

• Це чудова можливість користуватися необхідним транспортом та технікою, не виводячи гроші на покупкуз обігу.
• Більше лояльне ставленнядо клієнтів, ніж під час оформлення кредиту банку. Справа в тому, що лізингова компанія практично не ризикує - вона лише здає в оренду власне майно. Якщо клієнт перестає платити за договором, він автоматично позбавляється як права викупу, і власне можливості використання транспорту.

Як правило, договір лізингу укладають навіть із компаніями, які мають вагомі причини для відмови у кредиті – невисоку частку активів, прострочення з позик та інше.

• Розгляд заявки відбувається набагато швидше, ніж у банку, з наведених вище причин.
• Поточним обслуговуванням та ремонтом техніки зобов'язаний займатися власник, тобто лізингова компанія – отже, лізингоодержувач має суттєву вигоду.
• Якщо транспорт стоїть на балансі лізингової компанії, є додаткова вигода у податках. У протилежному випадку лізингоодержувач має право на прискорену амортизацію.
• Лізингові компанії охоче дозволяють не сплачувати чергові внескипри простій орендованої техніки (наприклад, у разі сезонної роботи).
• До кінця договору оренди лізингоодержувач не сплачує транспортний податок– адже техніка не переходить у його власність.
• Переплата за договором лізингу, як правило, така ж або менша, ніж за споживчими кредитами та позиками для малого бізнесу.

Зазвичай лізингові компанії ставлять рівень подорожчання об'єкта оренди лише на рівні 10-20% річних. Порівняно невисокі ставки пояснюються невеликим для лізингодавця рівнем ризику.

Отже, переваг договору лізингу досить багато. Розглянемо тепер негативні сторони.

Авто в лізинг для юридичних осіб - недоліки угоди

Як і будь-який вид взаємовідносин між організаціями, лізинг комерційного автотранспорту має як переваги, а й недоліки. Поговоримо про них більш докладно:

• Обов'язковою умовою договору лізингу є страхування об'єкту– транспорту, спецтехніки.

Вирішивши оформити екскаватор навантажувач у лізинг, будьте готові до суттєвих витрат на його страхування.

• Лізингова компанія може відмовити в оренді рідкісної техніки. Справа в тому, що в разі потреби продати її буде важко, а попит на лізинг таких агрегатів мінімальний.
• Власність на об'єкт оренди переходить до лізингоодержувача лише після закінчення договору. З одного боку, це дозволяє економити на податках, з іншого боку – компанія не може розпоряджатися транспортом.

Нагадаємо, що у випадку з кредитом куплений автомобіль можна навіть продати з дозволу банку, особливо якщо до закінчення договору залишилося зовсім небагато. Якщо ж надано іншу заставу, позичальник взагалі немає обмежень на угоди з транспортом, купленим у кредит.

• Невеликий вибір лізингових компанійнавіть у достатньо великих містах. У порівнянні з вибір умов і видів фінансової оренди виглядає досить мізерно.
• Термін лізингу, як правило, не перевищує 7-9 роківнавіть для дорогої техніки. У випадку із автомобілями він зазвичай становить близько 3 років. Після цього терміну лізингоодержувачу доведеться виплатити залишкову вартість транспорту, щоб оформити його у власність.
• Якщо лізингоодержувач не зміг виплатити у строк черговий внесок, тобто великий ризик втратити можливість володіння транспортом(як і оренди). Лізингова компанія може розірвати договір і зрадити автомобіль іншої організації, а первісний покупець залишиться ні з чим - всі його платежі оформляються як орендні та не підлягають поверненню.

Лізинг легкових автомобілів для юридичних осіб, як і інші види фінансової оренди, має свої плюси та мінуси. Оформити такий договір набагато простішеі часто економічно вигідніше, ніж отримати позичку у банку. Проте щодо лізингу накладається маса обмежень, а сам він залишається у власності лізингової компанії, а чи не покупця.

Як купити авто в лізинг юридичним особам

Якщо ви, вивчивши суть лізингу та його особливості, вибрали фінансову оренду як спосіб поповнити свій автопарк без значних вкладень, слід добре підготуватися до укладання договору. А ми пропонуємо рекомендації щодо прискорення процесу:

• При виборі лізингової компанії віддавайте перевагу банківським структурам(ВТБ Лізинг, Ощадбанк) або солідним, давно працюючим установам (Європлан і т.п.). Такі компанії пропонують найцікавіші умови, програми держпідтримки.

Вибравши велику і успішну лізингову компанію, ви не будете побоюватися, що вона збанкрутує раніше, ніж ви сплатите борг за договором і отримаєте свій транспорт у власність.

• Підготуйте заздалегідь усі необхідні документи(Список можна отримати в лізинговій компанії). Ніщо так не ускладнює процес розгляду заявки, як необхідність збирати або переробляти якісь папери після звернення до лізингодавця.

Як правило, розгляд заявки на лізинг займає трохи більше 2 днів за умови надання повного комплекту документів.

• Щоб уникнути відмови лізингодавця, переконайтеся, що відповідаєте всім вимогам. Зазвичай для позитивного вирішення достатньо півроку офіційної та успішної роботи.

Вашого середньомісячного прибутку має вистачати на внески з лізингу, інакше на вас чекає відмова.

• До подання заявки уточніть основні параметри угоди: початковий платіж (може становити від 0 до 50%), термін договору, викупну вартість, розмір щомісячного платежу. Це допоможе зорієнтуватися, наскільки вигідним і зручним є лізинг саме для вашої компанії.

Якщо вам потрібна спецтехніка або вантажна техніка в лізинг, зайвим буде заздалегідь розрахувати розмір страховки і дізнатися, як вона виплачується. Справа в тому, що саме страхування може призвести до значного подорожчання об'єкта договору фінансової оренди.

Оформляючи заявку на лізинг, пам'ятайте, що під час дії договору ви матимете мінімум прав на майно, що купується. У разі прострочення платежів ви можете втратити право викупу. Тому варто уважно поставитися до питання власної платоспроможності та підбирати умови максимально м'які та гнучкі. Також велику роль відіграє надійність самої лізингової компанії.

Лізинг спецтехніки

Автокредитні програми банків, як правило, поширюються тільки на нові та бу легкові автомобілі, в окремих випадках - вантажівки. Якщо ж мова заходить про купівлю спецтехніки (трактори, грейдери, комбайни, прибиральні машини тощо), єдиним варіантом залишається оформлення цільового бізнес-кредиту.

Не секрет, що отримати таку позику непросто – позичальника чекає на повний розгляд заявки протягом 1-2 тижнів, фінансовий та кредитний аналіз, перевірки службою безпеки. Крім того, банк обов'язково вимагатиме оформлення застави та залучення поручителів. У цих умовах лізинг спецтехніки має гідну альтернативу:

• Заявка розглядається дуже швидко, протягом 1-2 днів, що дає можливість скористатися терміновими пропозиціями на привабливих умовах.
• Хоча переплата за договором зазвичай вища, ніж відсотки за бізнес-кредитом, ця різниця приховується податковими вигодами та меншими витратами на обслуговування та оформлення.
• Лізингова компанія на вигідних умовах може пропонувати техніку із власного автопарку.
• Оцінка проводиться значно швидше, ніж у банку, за рахунок спеціалізації лізингових п саме на таких об'єктах договору. Крім того, це дає можливість брати в оренду досить рідкісну спецтехніку, бу транспорт.
• Вантажна техніка в лізинг оформляється на схожих умовах, тому підприємство може значно поповнити свій автопарк і розширити обсяг послуг, не витрачаючи великої кількості коштів.

Варто сказати, що банки не надто охоче кредитують підприємства на придбання спецтехніки та вантажних автомобілів. Як правило, проблема полягає в тому, що куплене майно слід оформити в заставу, а кредитні фахівці не мають достатньої кваліфікації, щоб правильно оцінити ліквідність техніки та можливі ризики. Лізингові компанії ж бачать оренду вантажівок та спецтранспорту як один із пріоритетних видів роботи. Саме тому оформити лізинг у разі набагато простіше, ніж отримати банківську позику.

Лізинг на бу автомобілі

Лізингодавці надають своїм клієнтам великий простір для вибору машини чи техніки для оренди. Придбати можна легкове авто, вантажівку, спецтехніку або будь-який інший транспорт - аби доходів вистачало на внесення платежів. Так, наприклад, купити автомобіль у лізинг для юридичних осіб можливо і в тому випадку, якщо він продається "з рук".

Привабливість техніки та транспорту з пробігом для покупця очевидна:

• Вартість набагато нижча, ніж у аналогічного нового авто.
• Можна знайти термінові оголошення та заощадити ще більше.
• Більшість представлених на російському ринку іноземних автомають пробіг.
• Величезний вибір, на відміну авто із салонів, що включають лише найновіші та найпопулярніші моделі.

Послугу «бу авто в лізинг» для юридичних осіб пропонують майже всі лізингодавці. За статистикою, Саме цей продукт незмінно перебуває у числі найбільш затребуваних.

Однак і в такому привабливому реченні є свої недоліки:

• Проводиться скрупульозна оцінка об'єкта, на відміну нового авто. Тож термін розгляду може затягнутися. Крім того, лізингодавець має право відмовити у укладанні договору, якщо машина не відповідає його вимогам.

Якщо оформляється лізинг на бу автомобілі з власного автопарку лізингодавця, то такої проблеми не виникає, а умови договору можуть бути дуже лояльними.

• Є обмеження як за віком авто, так і терміном договору – у сумі вони не повинні перевищувати 12-15 років. Таким чином, при покупці 10-річного бу авто лізингоодержувач може розраховувати максимум на 2-4 роки виплат.
• Умови лізингу бу автомобілі менш привабливініж при покупці нових машин.
• Страховка авто з пробігом обійдеться набагато дорожче.

Незважаючи на всі описані підводні камені, різниця в ціні між бу та новим автомобілем нівелює всі додаткові витрати на оформлення договору лізингу.

Висновок

Лізинг – це досить цікава альтернатива автокредитів, які банки пропонують юридичним та фізичним особам. По суті, це довгострокова орендатранспорту із правом його викупу. При оформленні лізингу до клієнта пред'являється набагато менше вимог, а отже, укласти такий договір найпростіше. Це навіть тим клієнтам, яким банки відмовляють у кредитах.

Якщо вам сподобалася ця стаття, просимо залишати оцінки, запитання та коментарі. Це допоможе нам у майбутньому підбирати цікаві для читачів теми.